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1、第三章第三章商业银行负债管理商业银行负债管理第一节第一节 商业银行负债业务概述商业银行负债业务概述 第二节第二节 存款负债的经营管理存款负债的经营管理第三节第三节 借入负债的经营管理借入负债的经营管理内容概览第一节第一节 商业银行负债业务概述商业银行负债业务概述 一、商业银行负债的含义及种类一、商业银行负债的含义及种类二、银行负债的作用二、银行负债的作用三、银行负债的管理目标三、银行负债的管理目标四、银行负债的管理原则四、银行负债的管理原则一、商业银行负债的含义及种类一、商业银行负债的含义及种类 银银行行负负债债是是指指由由银银行行过过去去的的交交易易事事项项形形成成的的现现时时义务，履行该义
2、务预期会导致经济利益的流出。义务，履行该义务预期会导致经济利益的流出。 负债负债= =资产资产所有者权益所有者权益 负债的基本特征：负债的基本特征：（1 1）必须是现时存在的经济义务；）必须是现时存在的经济义务；（2 2）必须能够用货币计量；）必须能够用货币计量；（3 3）负负债债只只能能是是偿偿付付以以后后才才能能消消失失。以以债债抵抵债债只只是是原有负债的延期，不能构成新的负债。原有负债的延期，不能构成新的负债。 二、银行负债的作用二、银行负债的作用1. 1. 是商业银行经营的基础条件。是商业银行经营的基础条件。2. 2. 是保持银行流动性的手段。是保持银行流动性的手段。3. 3. 是银行
3、同社会各界联系的桥梁。是银行同社会各界联系的桥梁。4 .4 .是构成社会流通中货币量的重要部分。是构成社会流通中货币量的重要部分。 三、银行负债的管理目标三、银行负债的管理目标1. 1. 增强负债的稳定性增强负债的稳定性 。2. 2. 保证负债的安全性保证负债的安全性 。3. 3. 保持负债结构的合理性保持负债结构的合理性 。4. 4. 实现负债的低成本性实现负债的低成本性 。 四、银行负债的管理原则四、银行负债的管理原则1. 1. 依法筹集负债原则。依法筹集负债原则。2. 2. 成本控制原则。成本控制原则。3. 3. 量力而行原则。量力而行原则。4. 4. 结构合理原则结构合理原则 。流动资
4、产流动资产/ /流动负债流动负债25%25%拆入资金拆入资金/ /各项存款各项存款4%4%拆出资金拆出资金/ /各项存款各项存款8%8% 第二节第二节 存款负债的经营管理存款负债的经营管理 一、存款业务概述一、存款业务概述二、传统的存款业务二、传统的存款业务三、存款工具的设计和创新三、存款工具的设计和创新四、存款成本管理四、存款成本管理 五、银行存款的稳定性分析五、银行存款的稳定性分析 六、存款规模控制及风险管理六、存款规模控制及风险管理第三节银行借入负债的经营管理第三节银行借入负债的经营管理 一、短期借款的管理一、短期借款的管理（一）短期借款的主要特征（一）短期借款的主要特征 （二）短期借款
5、的主要渠道（二）短期借款的主要渠道 （三）短期借款的管理重点（三）短期借款的管理重点 二、商业银行发行金融债券二、商业银行发行金融债券 （一）商业银行发行金融债券的特点（一）商业银行发行金融债券的特点 （二）金融债券的主要种类（二）金融债券的主要种类 （三）发行价格和发行费用（三）发行价格和发行费用（四）发行金融债券的管理（四）发行金融债券的管理 本讲小结本讲小结 1银银行行负负债债是是银银行行在在经经营营活活动动中中产产生生的的尚尚未未偿偿还还的的经经济济义义务务。商商业业银银行行作作为为信信用用中中介介，负负债债是是其其最最基基本本、最最主主要要的的业业务务。在在商商业业银银行行的的全全部
6、部资资金金来来源源中中，90以以上上来来自自于于负负债债。商商业业银银行行的的负负债债结结构构主主要要由由存存款款、借借入入款款和和其其他他负负债债三三个个方方面面的内容所组成。的内容所组成。 2商商业业银银行行的的存存款款经经营营，以以努努力力提提高高银银行行存存款款的的稳稳定定性性为为目目标标，注注重重存存款款结结构构和和成成本本选选择择，努努力力实实现现逆逆向向组组合合模模式式和和总总量量单单向向变变化化模模式式，以以在在不不增增加加货货币币投投入入的的情情况况下下，尽尽量量组组织织更更多多的的存存款。款。 3借借入入负负债债是是指指商商业业银银行行主主动动通通过过金金融融市市场场或或直
7、直接接向向中中央央银银行行融融资资。与与存存款款负负债债不不同同，借借入入负负债债属属于于银银行行经经营营的的卖卖方方市市场场，它它主主要要取取决决于于银银行行经经营营的的需需要要和和银银行行经经营营者者的的主主观观决决策策，因因而而比比存款负债具有更大的主动性、灵活性。存款负债具有更大的主动性、灵活性。 4商商业业银银行行的的短短期期借借款款有有同同业业拆拆借借、向向中中央央银银行行借借款款、大大面面额额存存单单以以及及欧欧洲洲货货币币市市场场借借款款等等主要渠道。主要渠道。 重要概念重要概念 银银行行负负债债、活活期期存存款款、金金融融债债券券、同同业业拆拆借借、再再贴贴现现、核心负债、管理负债、再贴现、回购协议核心负债、管理负债、再贴现、回购协议复习思考题复习思考题 1“对对商商业业银银行行来来说说存存款款越越多多越越好好”，你你认认为为这这句句话话对对吗吗？为什么？为什么？ 2在在当当前前我我国国银银行行间间储储蓄蓄存存款款竞竞争争激激烈烈的的环环境境下下，请请你你为为某一银行设计一储蓄存款新品种。某一银行设计一储蓄存款新品种。 （） 谢谢 谢谢 大大 家家 !
