中国银行招聘考试模拟题116

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1、目录三、练习题( 一) 单选题在以下各小题所给出的4个选项中， 只有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 .( ) 年中国人民中国银行对中国银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A . 2 0 0 0 B . 2 0 0 1 C . 2 0 0 2 D . 2 0 0 32 .( ) 负责对全国中国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A .中国人民中国银行 B .中国中国银行业监督管理委员会C .国务院 D .中国中国银行业协会3 .银监会根据审慎监管的要求， 监管人员通过实地查阅中国银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对中国银

2、行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( ) 。A .现场检查B .监管谈话C .非现场监管 D .信息披露监管4 .中国中国银行业协会的日常办事机构为( ) 。A.会员大会B .理事会 C .常务理事会 D .秘书处5 .我国三大政策性中国银行成立于( ) 年。A . 1 9 9 4 B . 1 9 9 5 C . 1 9 9 6 D . 1 9 9 86 .承担支持进出口贸易融资任务的政策性中国银行是( ) 。A .国家开发中国银行 B .中国农业发展中国银行 C .中国进出口中国银行D .中国中国银行7 .承担支持农业政策性贷款任务的政策性中国银行

3、是A .中国农业中国银行 B .中国农业发展中国银行 C .中国进出口中国银行D .国家开发中国银行8 .国家开发中国银行成立时的主要任务是A .国家重点建设项目融资 B .支持进出口贸易融资C .农业政策性贷款 D .工商信贷和储蓄业务9 .关于改革开放初期原有“ 四大专业中国银行”分工的下列说法中错误的是。A .中国工商中国银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B .中国中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C .中国农业中国银行专门经营农村金融业务D .中国建设中国银行专门经营基础设施建设等长期信用业务1 0.在现称为“ 五大行”的五家商业中国银行中，最早实行股份制的中国银行是0，截至

4、2 0 0 , 7年4月尚未完成股份制改造的中国银行是。A .中国中国银行，中国农业中国银行 B .中国中国银行，中国工商中国银行C .交通中国银行，中国农业中国银行 D .交通中国银行，中国工商中国银行1 L关于股份制商业中国银行的下列说法中错误的是0。A .在一定程度上填补了国有商业中国银行收缩机构造成的市场空白， 较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B .打破了计划经济体制下国家专业中国银行的垄断局面， 促进了中国银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C .在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“ 试验田” ，从而大大推动了整个中国中国银行业的改革和发展D .由于体制优势带来

5、了其发展速度上的优势， 目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业中国银行1 2 . 近年来，城市商业中国银行发展呈现的趋势是( )。A .引进战略投资者 B .联合重组C .跨区域经营 D .以上答案都对1 3 .下列农村金融机构中，属于2 0 0 7年批准新设立的机构是。A .农村商业中国银行 B .农村资金互助社 C .农村信用社 D .农村合作中国银行1 4 . ( ),银监会正式批准中国邮政储蓄中国银行开业。A . 2 0 0 6 年 1 2 月 3 1 日 B . 1 997 年 7 月 1 日 C . 1 98 6 年 1 2 月 3 1 日 D . 1 97 9 年 1月1

6、日1 5 . 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是0。A .外商独资中国银行 B .外国中国银行分行 C .外国中国银行代表处 D .以上机构具有相同的业务经营范围1 6 . 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。A . 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B . 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C . 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D . 1 999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司1 7 . 汽车金融公司的监管机构是( )。A

7、. 中国人民中国银行 B . 银监会 C . 中国证监会 D . 中国中国银行业协会1 8 . 中国中国银行业协会的会员单位包括A . 中国人民中国银行 B . 银监会 C . 工行、农行、中行、建行、交 行 D .中央汇金公司1 9. 2 0 0 7 年 3月2 0 日 , ( )挂牌。A . 渤海中国银行 B . 张家港市农村商业中国银行C . 上海中国银行 D . 中国邮政储蓄中国银行2 0 . 根据 金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营( )业务为主。A . 经营租赁B . 转租赁 C . 租 赁 D . 融资租赁2 1 . 货币经纪公司的服务对象是0。A . 境外金融机构

8、B . 境内金融机构 C . 境内外金融机构 D . 境内外上市公司2 2 . 第一家跨省区设立分支机构的城市商业中国银行是( )。A . 北京中国银行 B . 南京中国银行 C . 上海中国银行 D . 威海市商业中国银行2 3 . 我国中国银行业正式全面对外开放是在A . 2 0 0 8 年 8 月 8 日 B . 2 0 0 6 年 1 2 月 1 1 日 C . 2 0 0 0 年 1 月 1 日 D . 1 994 年 1 月 1日2 4 . 银监会的英文缩写是0。A . C SRC B . C B RC C . C I RC D . P B 0 C（ 二） 多选题在以下各小题所给出

9、的个选项中， 至少有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 . 修订后的 中国人民中国银行法规定中国人民中国银行的职责有（ ） 。A.监管中国银行业金融机构 B.监管黄金市场 C.监管工商信贷业务 D.监管中国银行问同业拆借市场和中国银行间债券市场2 .银监会的监管理念包括（ ） 。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.提高透明度3 . 信息披露监管要求中国银行业金融机构如实披露（ ） 。A,风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项4 .中国中国银行业协会设有的专业委员会包括（ ） 。A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会C.中国银行业从业

10、人员资格认证委员会D.银团贷款与交易专业委员会5 . 我国大型商业中国银行不包括（ ） 。A.国家开发中国银行 B. 中国农业中国银行 C.中国建设中国银行 D.中国农业发展中国银行6. 2007年1月召开的全国金融工作会议， 关于政策性中国银行改革的决定有（ ） 。A.三家政策性中国银行1994年一起成立，现在一起改革B.首先推进进出口中国银行改革，以配合我国的汇率改革C.首先推进国家开发中国银行改革， 全面推行商业化运作， 主要从事中长期业务D.首先推进中国农业发展中国银行改革，支持新农村建设7 . 截至2007年4月1日，以下中国银行是股份制的有（ ） 。A.张家港市农村商业中国银行B.

11、工商中国银行 C.交通中国银行 D.中国进出口中国银行8 . 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ） 。A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款 C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券9 . 根 据 外资中国银行管理条例的规定，外资中国银行包括（ ） 。A.一家外国中国银行单独出资的外商独资中国银行B . 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资中国银行C . 外国中国银行分行D . 外国中国银行代表处1 0 . 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事。业务。A . 接受境内公众存款 B . 提供购车贷款 C . 发行金融债券 D . 代理政策性中

12、国银行业务1 1 . 以下关于我国城市商业中国银行的说法中错误的是（ ） 。A . 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B . 联合重组是城市商业中国银行近年发展呈现的趋势之一C . 截至2 0 0 6 年底，我国仍然严格禁止城市商业中国银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D .曾一度称为城市合作中国银行， 后来考虑到城市合作中国银行已经不具有“ 合作”性质，即更名为城市商业中国银行1 2 .属于“ 一行三会”范畴的是（ ） 。A .中国人民中国银行 B.中国中国银行业监督管理委员会C .中国银行业协会D .社保理事会1 3 .近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机

13、构有（ ） 。A .农村商业中国银行 B.中国农业中国银行 C .农村合作中国银行 D .中国农业发展中国银行1 4 .中国银行业监督管理的目标包括（ ） 。A .保证中国银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大中国银行业资产规模C .促进中国银行业的合法稳健运行 D .维护公众对中国银行业的信心（ 三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T 表示，错误的用F 表示。I . I B人民中国银行既承担中央中国银行职能, 也承担商业中国银行职能 （ ）2 .中国中国银行业协会的主管单位是银监会。3 .，省的中国银行业协会是中国中国银行业协会的会员单位。（ ）4 .截至2 0 0 7年 4月 1日，

14、除中国农业中国银行外，中国工商中国银行、中国中国银行、中国建设中国银行和交通中国银行均已上市。（ ）5 .外资在华金融机构不可申请加入中国中国银行业协会成为会员（ ）6 .我国第一家全国件雌份制商业史国银行是中国建设中国银行。 .7 . 2 0 0 1 年，第- - 家农村股份制商业中国银行张家港市农村商业中国银行正式成立。（ ）8 .企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（ ）.城市商业中国银行都不是股份制的商业中国银行.（ ）1 0 .货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（ ）参考答案（ 一） 单选题I D 2 B 3 A 4 D 5A

15、 6C 7B 8 A 9 B 1 0 CH D 1 2 D 1 3 B 1 4 A 1 5A 1 6C 1 7B 1 8 C 1 9 D 2 0 D2 1 C 2 2 C 2 3 B 2 4 B（ 二） 多选题1 BD 2 A BC D 3 A BC D 4 A BC D 5A D 6C 7A BC 8 A C D 9 A BC D 1 0 B1 1 A C 1 2 A B1 3 A C 1 4 C D（ 三）判断题I F 2 T 3 F 4 T 5F 6F 7T 8 T 9 F 1 0 T第 2 章 中国银行经营坏境一、考试大纲1 . 2 . 1 经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化L2

16、. 2 金融环境金融市场金融工具货币政策二、知识要点提示经济软I宏观经济发展及其衡量指标宏观经济运行1经济周期经济增长与国内生产总位充分就业与失业率物价稳定与通货膨胀率、国际收支平衡与国际收支经济结构I经济全球化产业结构消费与投资比例C金融市场的功能银行经营环境金融市场的种类金 融 市 场 货币资金融通功能资源配置功能 风险分散与风险管理功能经济调节功能定价功能按期限划分按具体的交易工具类型划分 按交易的阶段划分按交割时间划分按交易场所划分金融环境货币市场我国的金融后场J资本市场其他后场X .V金融市场发展对商业银行的影响促进作用挑战金融工具按期限长短划分按融资方式划分按投资人所拥有的权利划分

17、按金融工具的职能划分（货币政策目标货币政策货币政策工具r最终目标I操作和中介目标公开市场业务存款准备金再贷款和再贴现利率政策汇率政策、窗口指导2. 1经济环境1 . 中国银行发展的根本动力2 .经济环境对中国银行运行的意义2 .1 .1宏观经济运行1 . 宏观经济发展四大目标及其衡量指标2 . 经济增长、GDP的定义3 . GDP增长率的含义4 .常住居民的定义5 .失业率的定义6 .目前我国统计部门公布的失业率及其计算公式7 .城镇登记失业人数的定义8 . 物价稳定、通货膨胀的定义9 .衡量通货膨胀常用的指标及各自含义10 .通货紧缩的定义及影响11 . 国际收支平衡的定义12 .经常项目和

18、资本项目的定义和范围13 .经济周期的定义及四个阶段2. 1. 2经济结构L产业结构的分类及划分标准2. 支出角度的GDP构成2.1. 3经济全球化1 .经济全球化的定义2 .经济全球化和金融全球化的关系及其对中国银行的影响2. 2金融环境2. 2. 1金融市场1 . 定义2 . 五大功能及最主要、最基本的功能3 .金融市场的种类划分及各类市场的含义4 . 我国金融市场的发展5 . 我国货币市场的构成6 .我国股票市场正式形成的标志7 .我国中国银行间债券市场成立的时间8 .我国债券市场的构成9 .全国统一的中国银行间外汇市场建立、上海黄金交易所成立的时间10 .我国期货市场的构成11 . 我

19、国保险业务的恢复时间12 .金融市场发展对商业中国银行的促进作用及挑战2. 2. 2金融工具1 .金融工具的种类划分及各类型代表2 . 债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义2. 2. 3货币政策1 . 定义2 . 货币政策传导机制3 . 货币政策构成4 . 货币政策目标的分类5 . 我国货币政策工具种类6 . 货币政策的“ 三大法宝”7 .制定和实施货币政策的步骤8 . 一般货币政策的最终目标及内部关系9 .我国货币政策最终目标及其含义10 . 现阶段我国货币政策的操作目标、中介目标11 .基础货币定义及我国基础货币构成12 . 货币供应量定义、层次及各层次包含的范围13 .公开市场

20、业务定义及其对货币供应量的影响方向14 . 存款准备金定义、分类及其对货币供应量的影响方向15 . 我国建立存款准备金制度和实行的差别存款准备金率制度16 .再贷款和再贴现的定义17 .再贴现政策的类型1 8 . 再贴现政策对货币供应量的影响方向1 9 . 我国正式开展对商业中国银行贴现票据的再贴现的时间2 0 . 利率的种类及各类含义2 1 . 我国利率政策工具的类型2 2 . 汇率的种类及各种类的含义2 3 . 升水、贴水、平价的含义2 4 . 汇率政策的类型及其中最基础、最核心的政策类型2 5 . 2 0 0 5 年 7 月2 1 日人民币汇率形成机制改革2 6 . 窗口指导的定义三、练

21、习题（ 一）单选题在以下各小题所给出的4 个选项中， 只有1 个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 . 国民经济发展的总体目标一般包括（ ） 。A . 经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B . 经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C . 经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D . 经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长2 . 目前，我国统计部门公布的失业率为（ ） 。A . 城镇登记失业率B . 农业户口登记失业率C . 全部登记失业人数与全国人口的比例D . 城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比3 . 劳动力人口是指（ ） 。A . 年龄在1 8 周岁

22、以上的人的全体B . 年龄在1 6 周岁以上的人的全体C . 年龄在1 8 周岁以上具有劳动能力的人的全体D . 年龄在1 6 周岁以上具有劳动能力的人的全体4. 通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。A .经济增长B .充分就业C .国际收支平衡 D .物价稳定5 .以下不属于衡量通货膨胀指标的是（ ） 。A .国内生产总值物价平减指数B . G D P C .生产者物价指数 D .消费者物价指数6 . 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即 （ ） 。A .无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B .可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C .无巨额的

23、国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D .有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余7 . 在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A .贸易收支B .国外投资C .劳务输出D .国外借款8 .目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（ ） 。A .消 费B .投 资C .私人消费D .政府消费9 . 国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业。A .三个，第一 B .三个，第三 C .二个，第二 D .三个，第二1 0 .金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A .货币资金

24、融通 B .风险分散与风险管理 C .资源配置 D .经济调节1 1 . 下列关于金融市场分类错误的是（ ） 。A .按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B .按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C .按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D .按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场1 2 . 2 0 0 6年9月成立的期货交易所是（ ） 。A .中国金融期货交易所 B .上海期货交易所 C .大连商品交易所D. 郑州商品交易所1 3 . 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（ ） 。A .贷款属于间接融资工

25、具，其所在市场属于间接融资市场B .股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C .中国银行间同业拆借市场属于货币市场， 同业拆借是其中的一种短期金融工具D .中国银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具1 4 . 下面属于间接融资工具的是（ ） 。A .国 债B .企业债券C .公司股票D .中国银行贷款1 5 . 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）和 （ ） 。A .货币供应量，基础货币 B .基础货币，高能货币C .基础货币，流通中现金 D .基础货币，货币供应量1 6 . 被称为狭义货币供应量的是（ ） 。A .基础货币 B . M

26、O C . M l D . M 21 7 . 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、 汇率政策和窗口指导六大类。 其中被现代中央中国银行应用最为广泛,称为货币政策的“ 三大法宝”的不包括（ ） 。A .公开市场业务 B .存款准备金 C .再贷款 D .再贴现1 8 . 2 0 0 7年3月1 8日中国人民中国银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 9 6 % ,这个利率不属于（ ） 。A .官方利率B .实际利率C固定利率D .长期利率1 9 . 关于利率和汇率的说法错误的是（ ） 。A .不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率， 参

27、照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B .不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率， 参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C .官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的D .官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的2 0 . 中央中国银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A .在公开市场上买回证券 B .提高存款准备金率 C .提高再贴现率 D .通过窗口指导劝告商业中国银行减少贷款发放2 1 . 经济增长是指一个特定时期内一国（ 或地区）（ ）的增长。A .经济产出 B. 居民收入C .经济产出和居民收入 D .经济收入

28、2 2 . 物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A .生产者物价水平 B .消费者物价水平 C .国内生产总值 D .物价总水平2 3 . 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组。 的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发B .与居民生活有关 C .与生产和消费有关 D .出口和进口2 4 . 金融市场发展对商业中国银行的促进作用不包括（ ） 。A .能够在很多方面直接促进商业中国银行的业务发展和经营管理B .中国银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业中国银行的经营管理，尤其是可能导致中国银行经营管理者的短期行为C .为商业中国银行的客户评价及风险提供了参考标准D

29、 .货币市场和资本市场能为商业中国银行提供大量的风险管理工具， 在市场上通过正常的交易来转移风险2 5 .中央中国银行在市场中向商业中国银行大量卖出证券，从而减少商业中国银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央中国银行动用的货币政策工具是（ ） 。A .公开市场业务 B .公开市场业务和存款准备金率C .公开市场业务和利率政策 D .公开市场业务、存款准备金率和利率政策（ 二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中， 至少有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 .国际收支包括（ ） 。A .贸易收支B .劳务收支C .外资对华直接投资 D .对其他国家的捐赠

30、2 . 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（ ） 。A .企业资金周转困难 B .企业对借贷资金的需求显著扩大C .商业中国银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D .商业中国银行的资产业务规模明显扩大3 . 金融市场具有的功能有（ ） 。A .货币资金融通功能 B .经济调节和优化资源配置功能 C .风险分散功能D .定价功能4 .中央中国银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ ） 。A .货币市场B .资本市场C现货市场D .期货市场5 . 我国货币市场不包括（ ） 。A .中国银行间同业拆借市场 B .股票市场C .中国银行间债券回购市场 D .外汇市场6 . 我国货币政策

31、的中介目标是货币供应量。通常所说的M o不包括（ ） 。A .在中国银行体系以外流通的现金B .居民活期存款 C .居民定期存款 D .居民金融资产投资7 . 我国基础货币由（ ）构成。A .金融机构存人中国人民中国银行的存款准备金 B .企中国中国银行存人中国银行的定期存款C .流通中现金 D .金融机构库存现金8 . 关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ） 。A .提高法定存款准备金率，货币供应量增加B . 2 004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C .存款准备金是指商业中国银行的库存现金D .存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金9 . 再贴现政策主要包括（ ）两方面的内

32、容。A .调整再贴现率 B .规定再贴现票据的种类 C .再贷款 D .调整法定存款准备金率10 .某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3 . 5 % ,这个利率属于（ ） oA .远期利率B .实际利率C .固定利率D .长期利率11 .以下属于直接融资的是（ ） 。A .企业从中国银行贷款 B .个人从中国银行贷款 C .政府发行债券 D .企业发行股票12 . 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A . 偿还期短B . 流动性强C . 收益率高D . 风险小（ 三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T 表示，错误的用F 表

33、示。1 . 在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。2 . 可转换债券兼具债券和股票的特性。（ ）3 . 货币政策的最终目标是经济增长、 充分就业、 物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（ ）4 . 我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（ ）5 . 资本市场允许中国银行在流动性短缺时， 及时融人所需资金， 而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（ ）6. 2 0 0 5 年 7月2 1 日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美

34、元无关。（ ）7 . 存款准备金率调整会影响商业中国银行可以自由运用的资金量， 利率调整会影响商业中国银行的存款成本和贷款收益。（ ）8 . 日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（ ）参考答案（ -）单选题1 A 2 A 3 D 4 D 5 B 6C 7 A 8 B 9 B 1 0 B1 1 D 1 2 A 1 3 D 1 4 D 1 5 D 1 6C 1 7 C 1 8 B 1 9 B 2 0 A2 1 C 2 2 D 2 3 B 2 4 B 2 5 A（ 二）多选题1 A B C D 2 B D 3 A B C D 4 A C 5 B D 6B C D 7 A C D 8 B D

35、9 A B 1 0 C D1 1 C D 1 2 A B D（ 三） 判断题I T 2 T 3 F 4 T 5 F 6F 7 T 8 F第3章中国银行主要业务一、考试大纲1. 3. 1存款业务个人存款业务对公存款业务外币存款业务1. 3. 2贷款业务个人贷款业务公司贷款业务L 3. 3其他中国银行业务资金业务票据业务支付结算业务中国银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子中国银行业务二、知识要点提示1示V9- 4由fM多存款业务概述个人存款业务对公存款业务存款业务定义存款业务分类.存款基准利率基本概念.业 务 分 类 一基本概念.业 务 分 类 一活期存款定期存款定活

36、两便储蓄存款个人存款、对公存款活期存款、定期存款人民币存款、 外币存款单位活期存款单位定期存款单位通知存款 基本概念外币存款业务 外汇储蓄存款.单位外汇存款基本概念“ 个人贷款、公司贷款，代 纳II攵 加 公 贷 款 业 务 分 类人 以 业 务 概 述j贷款基准利率业务流程个人住房贷款个人汽车消费贷款1个 人 贷 款 业 务 信用卡透支 个人助学贷款.其他个人贷款流2短期贷款、 中长期贷款信用贷款和担保贷款为资金贷款短期贷款 Y流动资盐循环贷款法人账户透支i 项目贷款中长期贷款【公司贷款业务 贸易融资 ,l贷款计息及偿还方:（资金业务 短期资金交易; 债券; ，票据业务 承兑; 贴现、转贴现

37、支付结算业务 汇票; 本票; 支票; 汇款银行卡业务 信用卡; 借记卡代理业务 代收代付; 代理银行寸代理保险业务; 其他彳托管业务 基金托管; 代保管担保业务 银行保函; 备用信用而承诺业务 项目贷款承诺; 开立f票据发行便利咨询顾问业务 企业信息咨询; 资产年理财业务 公司理财; 个人理财（ 电子银行业务 网上银行; 电话银行） 房地广开发贷款L 信用证 银团贷款押汇保理、 福费廷或外汇; 金融衍生品； 信用证; 托收k务; 代理证券业务；弋理业务E苧贷证明; 客户授信额度；至理顾问; 财务顾问手机银行; 自助终端3. 1存款业务3. 1 .1存款业务概述1 . 存款的含义、特点2 .存款

38、业务分类3 .存款基准利率3. 1 .2个人存款业务1 . 个人存款、储蓄原则、利息税、实名制2 .个人存款业务分类3 . 活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式4 . 定期存款概念、种类、存款利率、计息规定5 . 其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款3. 1 .3对公存款业务L对公存款概念2 .业务分类3 . 单位活期存款概念、账户4 . 单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款3. 1. 4外币存款业务1 .外币存款业务币种2 .现汇买入价/ 现钞买入价/ 现汇卖出价/ 现钞卖出价/ 中间价（ 基准价）3 . 外汇储蓄存款： 个人外汇管理办法 、个人外

39、汇账户种类4 . 单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户3. 2贷款业务3. 2. 1贷款业务概述1 . 贷款概念、特点2 .贷款业务分类3 .贷款基准利率4 . 贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理3. 2. 2个人贷款业务1 . 个人贷款概念2 .发放方式3 . 个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款4 . 其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款5 .个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法3. 2. 3公司贷款业务1 . 业务分类2 . 短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户

40、透支3 . 中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款4 . 贸易融资：信用证、押汇5 .贷款计息及偿还方式3. 3其他中国银行业务3. 3. 1资金业务1 .概念、特点2 .业务种类3 .资金的投资收益4 . 短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购/ 逆回购、同业拆借、货币市场基金5 . 债券：概念、关键要素、国债、公司债6 . 外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易7 . 金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权3. 3. 2票据业务1 .票据业务概念、种类、用途2 .承兑业务3 . 贴现、转贴现业务3. 3. 3支付结算业务1. 概念2. 常见结算方式：

41、汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收3. 3. 4中国银行卡业务1 .概念、分类及功能2 . 信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支3 . 借记卡概念、功能3. 3. 5代理业务1 . 代收代付业务：服务方式和项目2 . 代理中国银行业务：代理政策性中国银行业务、代理中央中国银行业务、代理商业中国银行业务3 .代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类4 . 代理保险业务：概念及种类5 .其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务3. 3. 6托管业务1 . 基金托管业务：概念、费用、分类2 . 代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务3.

42、 3. 7担保业务1 . 中国银行保函业务：概念、业务种类2 . 备用信用证业务：概念、业务种类3. 3. 8承诺业务1 .概念2 . 业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利3. 3. 9咨询顾问业务1 . 概念2 . 业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务3. 3. 10理财业务1 . 概念2 . 公司理财业务：概念及主要业务种类3 . 个人理财业务：概念及主要业务种类3. 3. 11电子中国银行业务1 . 网上中国银行：企业网上中国银行、个人网上中国银行2 . 电话中国银行/ 客户服务中心3 . 手机中国银行4 . 自助终端三、练习题（ -）单

43、选题在以下各小题所给出的4 个选项中， 只有1 个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 . 存款是中国银行最主要的（ ） 。A . 投资业务B . 风险暴露C. 资金用途D. 资金来源2 . 20 0 4 年 1 0 月2 9 日，中国人民中国银行决定， 金融机构（ 城乡信用社除外） （ ）存款利率。A . 可以自由浮动 B . 可以上浮C. 可以下浮D. 只能有一个3 . 存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） 。A . 储蓄存款B . 外币存款C. 对公存款D. 定期存款4 . 定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。A . 客户类型不同 B . 存款期限不同 C. 存款币

44、种不同 D. 账户种类不同5 . 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称 为 （ ） 。A . 存款自愿B . 存款保险制度 C. 存款实名制 D. 存款登记制度6 . 以下说法不正确的有（ ） 。A . 我国个人存款实行实名制 B . 我国存款利息所得需缴纳利息税C. 我国利息税税率为20 % D. 利息税由储户个人自觉缴纳7 . 目前，我国中国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ） 。A . 1 0 年以上个人定期存款B . 5 年以上个人定期存款D.单位定期存款8 . 从20 0 5 年 9月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（ ）付息。A . 首月20 日 B

45、. 首月2 1 日 C. 末月20 日 D. 末月21 日9 . 李先生在20 0 7年 2 月 1日存人一笔1 0 0 0 元的活期存款，3月 1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0 . 72除 扣 除 20 % 利息税后，他能取回的全部金额是（ ） 。A . 1 0 0 0 . 4 5元B . 1 0 0 0 . 6 0 元C. 1 0 0 0 . 5 6 元D. 1 0 0 0 . 4 8 元1 0 . 目前，各家中国银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。A .积数计息法 B .按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息

46、法1 1 .通常，整存整取的定期存款（ ） 。A .期限越长，则利率越低 B .期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关 D.相同期限，本金越高，则利率越低1 2 . 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。A .按存人日挂牌公告的活期存款利率计付利息B .按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息1 3 . 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则 （ ） 。A .整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B .调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算， 调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

47、C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D. 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算1 4 . 任民在20 0 7年 1 月8日存人一笔20 0 0 0 元的一年期整存整取定期存款， 假设一年期定期存款年利率1 . 9 8 % , 活期存款年利率0 . 72虬 存 满 1 个月时，任民取出了 1 0 0 0 0 元。按照积数计息法，任民支取的这1 0 0 0 0 元利息是多少？ （ ）（ 征收 20 %利息税后）A . 6 . 20 元 B . 5 . 3 0 元 C. 4 . 1 2 元 D. 4 . 9 6 元1 5 . 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（ ） 。A

48、 . 在校初一（ 含初一）以上学生 B . 在校小学六年级（ 含六年级）以上学生C. 在校小学四年级（ 含四年级）以上学生 D. 未人小学的儿童1 6 . 以下哪种不属于定期存款类型？ （ ）A . 整存整取B . 定活两便C. 存本取息D. 零存整取1 7 . 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ） 。A . 现金缴存B . 借款相关的业务 C. 转账结算D. 现金支取1 8 . 中国银行外币存款业务的主要币种不包括（ ） 。A . 美 元 B . 瑞士法郎C . 法国法郎D. 欧元1 9 . 境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。A . 3 个 B . 2 个 C . 1

49、个 D. 多个2 0 . B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ） 。A . 单位经常项目外汇账户 B . 单位资本项目外汇账户 C . 外汇储蓄账户 D.个人外汇账户2 1 . 境内机构经常项目外汇账户限额统一- 采用以下哪种币种核定？ （ ）A . 美 元 B . 人民币C . 我国中国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D. 可自由兑换的任何外币2 2 . 贷款业务是（ ） 。A . 中国银行最主要的资金来源B . 中国银行的负债业务 C . 中国银行的中间业务 D. 中国银行最主要的资金运用2 3 . 下面对贷款业务分类正确的是（ ） 。A . 商业贷款和个人贷款

50、 B . 短期贷款和银团贷款C . 短期贷款和中长期贷款D. 集团贷款和个人贷款2 4 . 在中国银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ） 。A . 损失类贷款 B . 可疑类贷款 C . 次级类贷款 D. 关注类贷款2 5 . 我国针对个人的信贷业务不包括（ ） 。A . 个人住房贷款 B . 个人汽车贷款 C . 银团贷款D. 个人助学贷款2 6 . 在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（ ） 。A . 不得低于2 0 % B , 不得低于8 0 % C . 不得高干8 0 % D. 不得高于2 0 %2 7 . 个

51、人住房贷款期限在一年以下（ 含一年）的，采用的还款方式为（ ） 。A . 等 额 本 金 还 款 法 等 额 本 息 还 款 法 D. 按月结算利息，到期- 次还本2 8 . 个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ ） 。B . 利随本清C . 按月结算利息，到期- 次还本 D.按年偿还贷款本息2 9 . 小王买房贷款2 0 万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限2 0 年，优惠利率 5 . 8 1 4 % , 他每月偿还本金部分金额为（ ）元。A . 1 0 0 0 B . 1 0 0 0 0 C . 8 3 3 . 3 3 D. 2 0 0 03 0 . 下列关于个人汽车消费贷

52、款的有关规定叙述错误的是（ ） 。A . 购买自用车贷款期限不得超过3 年 B . 自用车货款比例不超过购车价格的 8 0 %C . 购买二手车贷款期限不得超过3 年 D. 二手车贷款比例不超过购车价格的 5 0 %3 1 . 个人汽乍消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ） 。A . 5 0 %, 7 0 %, 8 0 % B . 5 0 %, 8 0 %, 7 0 % C . 8 0 %, 5 0 %, 7 0 % D. 8 0 %, 7 0 %, 5 0 %3 2 . 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ） 。A . 国家助学贷款 B . 一般商业性

53、助学贷款| C . 二手车消费贷款D.商用车消费贷款3 3 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？ （ ）A . 流动资金贷款 B . 房地产贷款 C . 项目贷款D. 银团贷款3 4 . 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（ ） 。A . 可以商定一定的宽限期 B . 可采用等额本金还款法D. 宽限期内只支付利息，不还本金3 5 .（ ）是指中国银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。B . 项 目 贷 款 C . 中 长 期 贷 款 D. 银团贷款3 6 . 除贷款外，商业中国银行的资金一般主要用于（ ） 。A . 结算业务B . 代理业务C . 存款业务D.

54、3 7 . 资金业务的最主要风险是（ ） 。A . 信用风险C操作风险D. 流动性风险3 8 . 某人投资某债券， 买入价格为1 0 0 元， 卖出价格为1 1 0 元. 期间获得利息收入1 0 元，则该投资的持有期收益率为（ ） 。A . 1 0 % B . 2 0 % C . 9 . 1 % D . 1 8 . 2 %3 9 . 短期资金交易业务是指中国银行买卖。 产品的活动。A . 债券市场B . 股票市场C . 资本市场D . 货币市场4 0 . 中央中国银行票据的流动性次于（ ） 。A 普通股票B . 企业债券C . 金融债 D . 现金4 1 . 发行短期国债筹集资金的政府部门一般

55、为（ ） 。A . 中国人民中国银行B . ，| C . 国 家 发 改 委 D . 国务院4 2 . 中国银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ） 。A . 同业存放B . 同业存贷C . 同业拆借D . 同业回购4 3 . 我国目前正在推行的货币指标体系一上海中国银行间同业拆放利率的英文缩写 为 O oA L A B O R B . L I B O R C . S h a b o r D . S h i b o r4 4 . 非金融企业短期融资券期限最长不超过（ ） 。A . 9 1 天 B . 半 年 C . D . 一个月4 5 . 目前我国中国银行最安全和最具流动性的中

56、长期投资品种是（ ） 。A . 中央中国银行票据 B . 国债 C . 企业债 D . 金融债4 6 . 关于汇率的下列说法中错误的是（ ） 。A . 汇率就是两种不同货币之间的比价B . 日元（ J P Y ）为本币，美 元 （ U S D ）为外币，那么U S D 1 =J P Y 1 1 O 为直接标价法C . 英 镑 （ G B P ）为本币，美 元 （ U S D ）为外币，那么G B P 1 =U S D 1 . 9 6 % 为间接标价法D . 在直接标价法下， 汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下， 汇率升高表示本国货币贬值4 7 . 票据贴现属于（ ） 。A . 票 据 发

57、 行 业 务 B . 票据一级市场业务D . 票据延伸业务4 8 . 商业中国银行。 的主要收入来源是手续费收入。A . 贷款业务B . 存款业务C . 同业拆借业务 D . 支付结算业务4 9 . 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的中国银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ） 。A . 现金支票B . 转账支票C . 普通支票D . 旅行支票5 0 . 由承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ） 。A .B . 中国银行承兑汇票C . 支 票 D . 商业承兑汇票5 1 . 中国银行本票提示付款期限为（ ） 。A

58、 . 1 周 B , 2 个月 C , 6 个月 D . 1 年5 2 . 托收属（ ） ，托收中国银行与代收中国银行对托收的款项是否收到不负责。A . 商业信用B . 中国银行信用 C . 政府信用D . 个人信用5 3 . 信用卡和借记卡，统称为（ ） 。A . 贷记卡 B . 中国银行卡 C . 单位卡 D . 准贷记卡5 4 .（ ）要求先存款后消费，不具备透支功能。A . 借记卡 B . 贷记卡 C . 准贷记卡D . 信用卡5 5 . 由政府部门、企中国中国银行及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业 务 是

59、( ) 。A .货款业务B .贷款承诺业务 C .委托贷款业务 D .银团贷款业务5 6 . 票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A .短期B .中央中国银行 D .中长期扩张性5 7 . 商业中国银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用 业 务 是 ( ) 。A .担保业务B .代理业务C .支付结算业务 D .承诺业务5 8 .()是指商业中国银行针对消费者( 如企业或政府) 的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的A .企业信息咨询业务 B. 资产管理顾问业务 C .私人中国银行业务 D . 顾问业务5 9 .中国银行代保管业务包

60、括露封保管业务和密封保管业务。 其区别主要在于( ) 。A .是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B .是否先将保管物品密封再交给中国银行C. 保管物品的种类 D .保管期限不同6 0 . 单位结算账户中()是存款人的主办账户。A .一般存款账户 B .基本存款账户 C .专用存款账户 D .临时存款账户6 1 . 中国银行在进行客户信用评级时应采取。 的评定方法。A .定性分析B. 定量分析C. 定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D .定量分析为主，定量分析与定性分析相结合6 2. 我国目前个人住房贷款利率( ) 。A .下限放开，实行上限管理C .上下限均放开D .实行上下限管理6

61、3 .()又叫做辛迪加贷款。A .项目贷款B .流动资金循环贷款 C .银团贷款D .贸易融资贷款6 4 .()是指中国银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A .进口押汇B . C ,保 理D ,福费廷6 5 . 从业务运作实质来看，福费廷就是（ ） 。A . 保付代理B . 中国银行保函 C . 远期票据贴现 D . 质押贷款6 6 . 短期融资券的发行对象为（ ） 。A . 场内市场机构投资者场外）C . 场内市场个人投资者 D . 国有大中型企业67 . 金融机构在中国银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。A . 国务院 C . 中

62、国中国银行业监督管理委员会D .中国中国银行业协会68 . 看涨期权买方的最大损失为（ ） 。A . 零 B. C . 无穷大 D , 以上都不对69 . 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（ ） ，所以应（ ）一笔期权费。A . 权利，得到 B. 权利，支付 C . 义务，得到 D . 义务，支付7 0 . 转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给。 而取得资金的业务行为。AH B. 中央中国银行 C . 出票人 D . 承竞人7 1 . 在中国银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（ ） 。A . 本票、汇款、信用证 B. 本票、信用证、托收D

63、. 汇票、信用证、支票7 2 . 汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A . 电汇B. 票 汇 C . 信 汇 D . 电汇和信汇7 3 .（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A . 光票托收B. 跟单托收C . 出口托收D . 进口托收7 4 . 商业中国银行的代理业务不包括（ ） 。A . 代发工资B. 代理财政性存款C . 代理财政投资 D . 代销开放式基金7 5 . 关于商业中国银行基金托管业务，下列说法正确的是（ ） 。A . 所有商业中国银行都可以开办基金托管业务C . 基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D .商业中国银行不能托管全国

64、社会保障基金（ 二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中， 至少有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 . 办理储蓄业务，应 当 （ ） 。A .遵循取款自由的原则 B.遵循存款有息的原则C .遵循为存款人保密的原则 D .遵 守 商业中国银行法的有关规定2 . 个人存款包括（ ） 。A .协定存款B.定期存款C .活期存款D .教育储蓄存款3 . 下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ） 。A .客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存C只能通过中国银行柜面存取D .分为整存零取和零存整取4 .李先生4月8日存人一笔1 0 0 0 0元的定活两便存款, 5月8日又存人一笔

65、1 0 0 0 0元的定活两便存款， 并于6月8日取出全部存款， 则关于李先生的税前利息说法正确的是（ ） 。A .中国银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息B .选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C .选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D .选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多5 .以厂要征收存款利息所得税的是（ ） 。A .个人存本取息定期存款 B .个人外币活期存款 C .教育储蓄存款 D .定活两便储蓄存款6 . 单位活期存款账户包括（ ） 。A .基本存款账户 B .一般存款账户 C .临时存款账户 D .专用存款账户7 . 单

66、位可以开立以F哪些用途的专用存款账户？ （ ）A .基本建设基金 B .住房基金C .社会保障基金 D .单位中国银行卡备用金8 . 以下哪些情形，可以开立临时存款账户？ （ ）A .设立临时机构 B .日常转账结算 C .注册验资D .异地临时经营活动9 .下列关于确定中国银行贷款利率的i R法止确的是（ ）A . 下限放开，实行上限管理 B . 上限放开，实行下限管理C . 统一使用中国人民中国银行规定的基准利率D . 可在中国人民中国银行规定的基准利率墓础上向上浮动1 0 . 目前我国中国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ） 、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化

67、解贷款业务风险。A . 审贷分离、分级审批 B . 审贷结合、分级审批C . 审贷结合、集中审批 D . 审贷分离、集中审批1 1 . 在贷款业务流程中，中国银行需要审核的内容通常有（ ） 。A . 担保的质量和法律效力B . 评估借款人的信用等级C . 借款人的历史还款记录 D . 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量1 2 . 中国银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ ） 。A . 申请破产B . 以资抵债C . 资产置换D . 催讨清收1 3 . 下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（ ） 。A . 可用于支付学杂费和生活费B . 可发放给经济困难的普通本专科学生（ 含高职生

68、） 、研究生等C . 国家助学贷款期限最长不超过1 0 年D . 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款1 4 . 在中国银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向中国银行申请展期，展期一般（ ） 。C . 不得超过原贷款期限的四分之一 D . 累计不得超过5 年1 5 . 商业中国银行从事的资金业务包括（ ） 。A . 短期资金业务 B . 债券业务 外汇业务 D . 衍生品业务1 6 . 投资收益包括。A . B . 买入价格C . D . 卖出价格1 7 . 目前，中央中国银行票据的期限通常为（ ） 。A . 七天 B . 三个月 C . 六个月 D . 十二个月1

69、 8 . 与其他债券相比，国债其有。 等特点。C , 收 益 率 较 高 D . 发行量较小1 9 . 老张准备出国旅游， 他去中国银行兑换一些美元。中国银行工作人员告诉他,1美元兑换7. 73元人民币，工作人员的这种说法用的是（ ） 。B.间接标价法D.应收标价法20 . 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（ ） 。21 . 外汇交易可分为（ ） oA. 外 汇 交 易B.近 期 外 汇 交 易C. 外 汇 交 易D.跨期外汇交易22 . 票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（ ）业务。A.票据签发B.票据转贴现 C.票据鉴证D.票据保管23 . 下面有关托收业务的描述正确的有。A

70、.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属中国银行信用， 托收中国银行与代收中国银行对托收的款项能否收到负= fe 贝24 . 电汇业务是指应汇款人的要求，用 （ ）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。D.快递25 .中国银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ ） 。A.为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任B.为出口商提供扫一包融资服务C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务D.为信用证的使用各方提供相关咨询业务26 . 中国银行可以进行的代理业务包括（ ） 。D.中国银行保函27 . 客户可以通过中国银行营业网点购买（ ） 。A .凭证式国债 B

71、.储蓄国债（ 电子式） C .柜台记账式国债 D .开放式基金2 8 .基金托管业务包括（ ） 。A .开放式基金托管 B .企业年金托管 C .全国社会保障基金托管 D .证券公司受托投资托管2 9. 备用信用证（ ） 。A .是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B ,是保函业务替代品C .主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D ,是中国银行对放款人的一种担保行为A .项目贷款承诺 B .开立信贷证明 C .客户授信额度 D .票据发行便利3 2 .公司理财业务主要包括（ ） 。A .零售中国银行业务（ 个人理财业务 ）B .现金管理服务. 理财计划 资产3 3 .

72、商业中国银行的企业信息咨询业务主要包括（ ） 。A .验证企业注册资金 B .企业信用等级评估 C .项目评估D .企业管理咨询3 4 . 资产管理顾问类业务提供的服务包括（ ） 。A .企业信用等级评拈 B :结构性项目融资 投 资 分析，风险控制3 5 . 商业中国银行为公司提供全而的现金管理服务，可以将。 等产品进行有机组合。A账户管理 B .投资 融资 D. 信息服务3 6 :关于手机中国银行和电话中国银行，下列说法错误的有（ ） 。A .电话中国银行业务是中国银行通过电话自动语音及人工服务应答（ 客户服务中心）方式为客户提供的中国银行服务B . 手机中国银行就是用手机拨打的电话中国银

73、行C . 电话中国银行提供的服务包括各类账户之间的转账、 代收代付、 各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等中国银行服务D . 手机中国银行和电话中国银行都属于电子中国银行3 7 . 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( ) 。A .B - 具有相同的管理方式3 8 . 下列哪些贷款属于短期贷款？ ( )A . B . 项目贷款C , 房 地 产 开 发 贷 款 D .3 9 . 贸易融资贷款形式主要有( ) 。C . 贷款承诺( 中国银行的承诺业务)40 保理业务是一项集( ) 于一体的综合性金融服务。41 . 货币市场基金的主要投资产品有( ) 。股票42 . 下列哪些票据一定是

74、由中国银行签发的？ ( )B . 中国银行承兑汇票D . 支票43 . 下列哪些属于非融资类保函？ ( )A . 融资租赁保函C . 延期付款保函( 三 ) 判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T 表示，错误的用F 表示。1 . 中国人民中国银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内中国银行的存款业务，一律不计复利。( )2 . 个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。( )3 . 如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。( )4 . 个体工商户将货币资金存入商业中国银行的存款不是对公存款。5 . 同一存款客户只能在中国银行开立一

75、个一般存款账户( )6 . 一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。( )7 . 外汇储蓄账户只能用于外济存取，不能进行转账。（ T ）8 . 外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人中国银行。（ ）9 . 贷款业务按期限可分为短期贷款（ 一年以内，含一年）和中长期贷款（ 一年以上） 。（ ）1 0 . 等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（ ）1 1 . 我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70 % , 最长贷款期限为5 年。（ ）1 2 . 国家助学贷款按照在校生总数2 的比例,

76、 每人每纤最高不超过60 0 0 元的标准。1 3 . 项目贷款利率在中国人民中国银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过1 0 % , 下浮不作限制。（ ）1 4 . 中国银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（ ）1 5 . 目前，短期国债是中国人民中国银行调节市场货币供应量的主要券种。（ F ）短期国债是政府财政部1 6 . 中央中国银行定向票据是中国人民中国银行向特定中国银行发售的央行票据，中国银行必须认购。（ ）外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（ F ）1 8 . 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（ F ）直接标价法1 9 . 托收属商业信用，托收

77、中国银行与代收中国银行对托收的款项能否收到负有责任。O2 0 . 信用证是由中国银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额， 在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件， 是一种无条件的中国银行支付承诺。（ ）2 1 . 在中国银行的公司理财业务中，商 业 中 国 银 行 运 用 为 机 构 客 户 提供投资顾问、资产管理等专业化服务（ F ）客户资金2 2 . 中国银行卡是指由中国银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具O2 3 . 中国银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。( )2 4 . 中国银行客户信用评级 山 权 威的

78、评级机构进行。( F )还有中国银行内部2 5 . 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。( )26 . 中央中国银行票据是( F )短期债券27 . 中 国 银 行 交 易 金 融 衍 生 品 的 主 要 目 的 是( F )风险管理28 .汇票分为( F )中国银行汇票和商业汇票,商业汇票包括29 . 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。( )3 0 . 银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。( )参考答案( )单选题I D 2C 3 C 4 B 5C 6 D 7 C 8 D 9 A 1 0

79、D1 1 B 1 2C 1 3 D 1 4 D 1 5C 1 6 B 1 7 D 1 8 C 1 9 C 20 B21 A 22D 23 C 24 D 25C 26 A 27 B 28 A 29 C 3 0 A3 1 D 3 2A 3 3 C 3 4 C 3 5A 3 6 D 3 7 B 3 8 B 3 9 D 4 0 D4 1 B 4 2C 4 3 D 4 4 C 4 5B 4 6 D 4 7 C 4 8 D 4 9 B 50 A51 B 52A 53 B 54 A 55C 56 C 57 D 58 D 59 B 6 0 B6 1 D 6 2B 6 3 C 6 4 B 6 5C 6 6 B

80、6 7 B 6 8 B 6 9 C 7 0 A7 1 C 7 2A 7 3 A 7 4 C 7 5B( ) 多选题( 三) 判断题1 A B C D 2B C D3 A B4 A B5A B D6 A B C D 7 A B C D 8 A C D9 B D 1 0 A1 1 A B C D 1 2A B C D 1 3 A B C D 1 4 A B1 5A B C D 1 6 A C1 7 B C D 1 8 A B1 9 A C 20 A B C D21 A C22A B C D23 C D24 B C25A B C D26 A B C 27 A B C D28 A B C D29 B

81、C 3 0 A B C D3 1 A B C D3 2B C D 3 3 A B C D3 4 C D3 5A B C D3 6 B 3 7 A C D 3 8 A D 3 9 A B D 4 0 A B C D4 1 A B D 4 2A C4 3 B DI F 2T 3 T 4 F 5F 6 T 7 T 8 F 9 T 1 0 THF 1 2T 1 3 F 1 4 F 1 5F 1 6 T 1 7 F 1 8 F 1 9 F 20 F21 F 22F 23 F 24 F 25T 26 F 27 F 29 F 29 T 3 0 T第4章中国银行管理一、考试大纲1 . 4 . 1中国银行风险管

82、理中国银行风险及其种类中国银行全面风险管理1 . 4 . 2中国银行资本管理中国银行资本的构成与作用资本充足率与 巴塞尔新资本协议1 . 4 . 3中国银行绩效管理中国银行财务报表中国银行绩效评价1 . 4 . 4中国银行金融创新二、知识要点提示银行风险的种类银行风险管理的发展历程银行全面风险管银行风险管理 理银行风险管理组织银行风险管理流程信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险资产风险管理阶段一 负债风险管理阶段一资产负债风险管理阶段一 全面风险管理阶段全球的风险管理体系、全面的风险管理范围全程的风险管理过程、全新的风险管理方法股东大会、董事会及专门

83、委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门风险识别风险计量风险监测、风险控制（银行资本的构成与作用银行资本及其构成作用银行管理银行资本管理 巴塞尔新资本协议r巴塞尔委员会与 巴塞尔资本协议与资本充足率 （ 巴塞尔新资本协议 我国银行业的资本监管要求 银行绩效评价的概念和目的银行绩效评价与- 银行经营的股东价值最大化目标银 行 经 营 目 标i银行经营的“ 三性”平衡银行绩效管理 r与财务报表相关的一些基本概念银行财务报表J银行财务报表及其结构iL反映银行经营绩效的主要财务指标银行金融创新的概念和内容1银行金融创新 （银行金融创新的基本原则银行金融创新的概念一 银行金融创新的内容

84、-合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四 个 “ 认识”原则【客户利益保护审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、一 客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育4. 1中国银行风险管理4. 1 .1中国银行风险的种类1 .中国银行风险的定义2 .中国银行风险的独特性3 .中国银行风险种类4 . 信用风险定义、存在范围、重要性5 . 市场风险定义、分类6 . 操作风险定义、分类、表现形式及其可转化性7 . 流动性风险定义、分类8 . 国家风险定义、分类和特点9 . 声誉风险定义、重要性10 .法律风险定义11 . 战略风险定义

85、及来源4.1. 2中国银行风险管理的发展历程1 .中国银行风险管理的定义及其在中国银行管理中的地位2 . 中国银行风险管理发展四个阶段的名称、时问、背景和特点4. 1 .3中国银行全面风险管理1 .中国银行全面风险管理体系包括的部分及各部分含义4. 1 .4中国银行风险管理组织1 .中国银行风险管理组织构成2 . 股东大会、董事会、监事会、高级管理层和风险管理部门在中国银行风险管理中的作用3 .高效的风险管理部门的两个基本准则4 .风险管理部门和风险管理委员会的关系5 .其他风险控制部门4. 1 .5中国银行风险管理的流程1 .风险管理流程的四个步骤，以及风险管理部门和风险管理委员会的职责分工

86、2 .风险识别的两个环节3 .风险识别方法4 .风险计量的意义5 . 风险监测的两层含义6 . 风险控制的定义和目标4. 2中国银行资本管理4. 2 .1中国银行资本的构成与作用1 . 三种中国银行资本的定义2 .我国商业中国银行的会计资本的界定3 .经济资本的作用4 .三种中国银行资本的关系5 . 中国银行资本的作用4. 2 . 2 巴塞尔新资本协议与资本充足率1 . 巴塞尔委员会的全称、成立年份、总部、宗旨和地位2 . 巴塞尔资本协议的全称、通过年份和内容3 . 巴塞尔新资本协议的全称、通过年份及新增内容4 .资本充足率的计算公式5 .外部监管的要求6 . 市场约束要求中国银行信息披露的范

87、围7 . 商业中国银行法中对中国银行资本充足率的要求8 . 商业中国银行资本充足率管理办法在资本监管方面的改进4. 3中国银行绩效评价4. 3 .1中国银行绩效评价与中国银行经营目标1 .中国银行绩效评价的概念和目的2 .利润最大化目标与股东价值最大化目标的关系3 . 商业中国银行法中对中国银行“ 三性”的表述4 .“ 三性”目标的各自定义5 .效益性对中国银行重要性的体现6 .“ 三性”之间的矛盾与协调4. 3. 2中国银行财务报表1 . 会计的定义2 . 会计要素、静态要素、动态要素3 .会计结果4 .财务会计与管理会计5 .借贷记账法的原则及登记方法6 . 财务报表的定义及包含内容7 .

88、资产负债表的时点性及资产、负债和所有者权益的关系8 .利润表的动态性及收入、成本费用和利润的关系9 .现金流量表的动态性10 . 会计分期、权责发生制和收付实现制的含义11 .资产、负债和所有者权益的分类12 . 资本利润率(ROE)和资产利润率(ROA)的定义4. 4中国银行金融创新4. 4. 1中国银行金融创新的概念和内容1 . 商业中国银行金融创新指引中对中国银行金融创新的定义2 .中国银行金融创新的内容3 .“ 部门中国银行”与 “ 流程中国银行”4 .扁平化5 .金融产品创新的地位4. 4. 2中国银行金融创新的基本原则1 . 商业中国银行金融创新指引中中国银行金融创新的基本原则4.

89、 4. 3客户利益保护1 .客户利益保护的五个方面要求2 .“ 买者自负”的含义三、练习题(-)单选题在以下各小题所给出的4个选项中， 只有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1. 中国银行风险是指中国银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响， 而使其 ( ) 蒙受损失的可能性。A .存 款B.资产和预期收益 C .声 誉D .自有资本金2 . 关于国家风险，说法正确的是( ) 。A .通常在债权人的控制范围之内 B.C .个人不会遭受国家风险带来的损失 D .国家风险由债权人所在国家的行为引起3 .由于中国银行的业务性质要求中国银行要维持存款人、 贷款人和整个市场的信心，

90、因此，中国银行通常将( ) 看做对其市场价值最大的威胁。A .市场风险B. C .法律风险D .流动性风险4 . 在中国银行风险管理中，中国银行( ) 的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A .高级管理层 B.董事会 C .监事会 D .股东大会5 . 关于中国银行的“ 风险管理部门”的说法正确的是( ) 。A .核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C .职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一面的决策D .可以又称为“ 风险管理委员会”6 . 风险管理的最基本要求是( )A .风险计量

91、B.风险监测C .风险识别D .风险控制7 . 保证中国银行稳健经营、安全运行的核心指标是( ) 。A .核心资本B.资本充足率 C .附属资本D .风险加权资产8 . 关于商业中国银行资本的描述，以下哪一项是正确的？ ( )A .中国银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于中国银行盈利大小的资本C .商业中国银行的会计资本等于经济资本D .监管资本是商业中国银行必须持有资本的最低要求9 .以下哪一项用于衡量中国银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？ ( )A . B.监管资本C .会计资本D .核心资本1 0 . 按照 商业中国银行法的规定，核心资本不包括

92、（ ） 。A . 少数股权B. 盈余公积C . 资本公积D . 次级债务1 1 . 若某中国银行风险加权资产为1 0 0 0 0 亿元，则根据 巴塞尔新资本协议 ，其核心资本不得（ ） 。A . 低于4 00亿元 B. 低于8 00亿元 C . 高于4 00亿元 D . 高于8 00亿元12 . 某中国银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为5 0亿元人民币， 风险加权资产为15 00亿元人民币，则其资本充足率为（ ） 。A . 10. 0% B. 8 . 0% C . 6 . 7 % D . 3 . 3 %13 . 按照 商业中国银行法的规定，中国银行的核心资本不得（ ）中国银行资本 的

93、 （ ） 。A . 高于，100% B. 低于，1/3 D . 高于，5 0%14 . 商业中国银行的“ 三性”目标不包括（ ）A . 公益性目标 B. 安全性目标 C . 效益性目标 D . 流动性目标15 . 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ） 。A . 收 入 B. 负 债 C . 利 润 D . 费用16 . 中国银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ） 。A . 利润表 B. 资产负债表 C . 现金流量表 D . 财务报表附注17 .（ ）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A . B, 配比原则C . 收

94、 付 实 现 制 D . 收付现金制18 . 以下不属于会计结果的是（ ） 。A . 资产负债表 B. 利润表 C . 现金流量表 D . 所有者权益19 . 下列有关现金流量表的说法正确的是（ ） 。A . 现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B. 现金流量表反映的是会计利润C . 现金流量强调的是权利义务有没有转移D . 一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映20. 在中国银行的财务报表中，“ 存放中央中国银行款项”属 于 （ ） 。A . 所 有 者 权 益 B. 流动负债 长 期 资 产21 .中国银行的经营目标是股东价值最大化，反映中国银行是否达到这一目标的主要财

95、务指标之一是中国银行的资本利润率，公式为（ ） 。A .净利润/总资产B.总资产/股东权益 C .净利润/ 总收入D . ，IHHH22 . 商业中国银行法中对商业中国银行经营“ 三性”原则的表述顺序是（ ） 。A .流动性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流动性C .效益性、流动性、安全性23 . 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠。 的利益驱动。A .监管机构 B.利益相关者 C .高级管理层 D .风险管理部门24 . 商业中国银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）A .制度安排创新 B.机构设置创新 C .管理模式创新 D .金融产品创新25 . 在我

96、国商业中国银行创新中，（ ） 。A .管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业中国银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才， 还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C .现在要实现从“ 流程中国银行”向 “ 部门中国银行”的转变D .不必考虑金融产品的创新26 . 为了确保中国银行客户和其他市场参与者充分了解中国银行创新所隐含的风险，中国银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、 不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于中国银行金融创新需要遵循的（ ）原则。A.合法合规B.信息充分披露 C .维护客户利益 D .风险可控（ 二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中， 至少有

97、1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 .商业中国银行操作风险的表现包括（ ） 。A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵 C .外部欺诈D .实物资产损坏2 . 市场风险包括（ ） 。A.利率风险B.汇率风险C .股票价格风险 D .商品价格风险3 . 在中国银行风险管理中，风险识别的方法不包括（ ）A B是风险控制措施A.风险对冲法 B.风险补偿法 C .情景分析法 D .分解分析法4 . 关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ ）A.经济资本也称为风险资本，是防止中国银行倒闭的最后防线D .监管资本是中国银行监管当局为了满足监管要求、 促进中国银行审慎经营、 维持金融

98、体系稳定而规定的中国银行必须持有的资本5、 巴塞尔新资本协议的新增内容包括（ ） 。A.将资本充足率作为保证中国银行稳健经营、安全运行的核心指标要求C .将中国银行资本分为核心资本和附属资本两类6 . 巴塞尔新资本协议的三大支柱是（ ） 。A.最低资本要求 B.商业中国银行的效益性目标C .外部监管D .市场约束7 . 巴塞尔新资本协议要求中国银行信息披露的范围包括（ ） 。A.资本充足率 B.资本构成C .风险敞口及风险管理策略 D .盈利能力8 .有关现金流量表与利润表说法正确的有（ ） 。A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果 B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C .利

99、润表为动态报表 D .现金流量表为静态报表9 . 下列财务报表关系正确的有（ ） 。A.资产- 股东权益 = 负债 B .成本费用- 利润 = 收入 C .资产+ 负债=股东权益D .收入- 利润= 成本费用1 0 . 我国商业中国银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“ 扁平化 。 扁平化组织的优势在于（ ） 。A .B . 每一个人直接管理的人数少D .息传递快1 1. 财务报表中的负债（ ） 。A.是企业的潜在义务 B.愚 企 业 的 现 （ . 交， 事项形成的12. 我国施行的 商业中国银行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进，表现在（ ）A.规定了 10%和70%的资产风

100、险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法 D.重新定义了资本范围（ 三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1 .中国银行全面风险管理是对整个中国银行内各个层次的业务单位、 各个种类风险的通盘管理。（ ）2 . 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )3 . 商业中国银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（ ）4 . 根 据 巴塞尔新资本协议 ，商业中国银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（ ）5 . 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、

101、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。O6 .资产负债表详细反映公司在（ 例如2006年）资产、负债和所有者权益的状况。7 . 我国商业中国银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（ ）8 . 商业中国银行在金融创新中的审慎尽职原则要求中国银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（ ）9 .中国银行金融创新最终体现为中国银行风险的完全规避。（ ）10 .从本质上来看，中国银行是经营管理风险的机构。（ ）11 .中国银行现金流量表反映的是中国银行一定时期中经营活动、投资活动、

102、筹资活动所产生的利润。参考答案(-)单选题I B 2 B 3 B 4 A 5 A 6 C 7 B 8 D 9 A 1 0 DH A 1 2 A 1 3 C 1 4 A 1 5 B 1 6 B 1 7 A 1 8 D 1 9 D 2 0 C2 1 D2 2 D 2 3 B 2 4 D 2 5 B 2 6 B(-)多选题1 A B C D 2 A B C D 3 A B 4 A B C D 5 B D 6 A C D7 A B C D8 A B C 9 A D1 0 A B D1 1 B C D1 2 C D( 三 ) 判断题I T 2 F 3 T 4 F 5 T 6 F 7 T 8 F 9 F

103、1 0 T H F第二篇中国银行业相关法律法规一、考试大纲2 . 1 中国银行业监管及反洗钱法律规定2 . 1 . 1 中国银行业监督管理措施2 . 1 . 2 违反中国银行业管理规定的惩处措施2 . 1 . 3中国银行业反洗钱法律规定2 . 2中国银行主要业务法律规定2 . 2 . 1 存款业务法律法规2 . 2 . 2 授信业务法律法规2 . 2 . 3中国银行业务禁止2 . 3民事法律基本规定2 . 3 . 1 民事权利主体2 . 3 . 2民事法律行为和代理2 . 3 . 3 合同法律制度2 . 4 商事法律基本规定2 . 4 . 1 公司法律制度2 . 4 . 2 破产法律制度2 .

104、 4 . 3 票据法律制度2 . 4 . 4 担保法律制度2 . 5中国银行业犯罪及刑事责任2 . 5 . 1 破坏金融管理秩序罪2. 5. 2危害货币管理罪2. 5. 3破坏金融机构组织管理罪2. 5. 4破坏中国银行管理罪2. 5. 5金融诈骗罪2. 5. 6中国银行业相关职务犯罪二、知识要点提示银行业相关法律法规(一)覆X今书八车为父银行业监管及反洗钱法律规定中国人民银行监督管理措施相关规定银监会监督管理措施相关规定r直接检查监督权，建议检查监督权L在特定情况下的全面检查监督权违反银行业监督管理规定的处罚措施监管对象范围监督管理措施刑事责任行政处分行政处罚i其他行政处理措施洗钱概述中华人

105、民共和国反洗钱法反洗钱法律制度J金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法违反反洗钱法律规定的法律责任存款业务法律规定存款及其办理原则存款业务的基本法律要求对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序存款利率的法律管制存单纠纷案件的认定与处理I存款合同r授信原则授信业务法律规定 / 授信审核贷款法律制度银行业务禁止对商业银行向关系人发放信用贷款的禁止j对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止对同业拆借业务的禁止对同一借款人贷款限制银行业务限制J对关系人发放担保贷款的限制对商业银行投资业务的限制、对商业银行结算业务的限制民事法律基本规定民事权利主体y一民事权利主体的概念自然人法人、非法人组织

106、民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类C合同的概念及特征合同的订立I合同法律制度 , 合同的生效合同的履行L违约责任公司法律制度银行业相关法律法规(二)商事法律基本规定破产法律制度票据法律制度担保法律制度金融犯罪概述公司法概述公司设立制度公司资本制度公司的组织机构、公司终止制度票据法概述票据的功能（票据行为票据权利、票据丧失的补救措施破产法概述破产法的实休性规定破产程序破产财产的分配金融犯罪的概念金融犯罪的种类金融犯罪的构成担保概述保证抵押质押银行业犯罪及刑事责任危害货币管理罪破坏金融管理秩序罪 , 破坏金融机构组织管理罪破坏银行管理罪集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪人Fhvt咕邱I

107、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪加融作骗罪I保险诈骗罪、有价证券诈骗罪r贪污罪银行业相关职务犯罪工行贿及受贿罪L签订、履行合同失职被骗罪第5章中国银行业监管及反洗钱法律规定5 .1 中国人民中国银行监督管理措施相关规定1 . 中国人民中国银行法的通过、实施及修订时间、修订重点2 .中国人民中国银行直接检查监督权的范围3 .中国人民中国银行的建议检查监督权4 . 中国人民中国银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施5. 2银监会监督管理措施相关规定1 . 中国银行业监督管理法的通过、施行时间2 .监管对象范围3 .对违反审慎经营规则的强制性监管措施4 . 对中国银行业金融机构接管、重组、撤

108、销和依法宣告破产5 .审慎性监管谈话6 .强制风险披露7 .查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金5. 3违反中国银行业监督管理规定的处罚措施1 . 刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类2 .对银监会从事监督管理工作人员的处理措施3 . 对擅自设立中国银行业金融机构或者非法从事中国银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施4 .对中国银行业金融机构的处理措施5. 4反洗钱法律制度1 .洗钱的概念及其三个阶段2 .洗钱的常见方式3 . 反洗钱法的通过、施行时间4 .中国人民中国银行的反洗钱职责5 .国务院金融监督管理机构的反洗钱职责6 .反洗钱义务的主要内容7 . 金融机

109、构反洗钱规定的通过、施行时间8 .中国反洗钱监测分析中心的职责9. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定10违反反洗钱法律规定的法律责任第 6 章中国银行主要业务法律规定6. 1存款业务法律规定1 . 存款的含义、办理原则2 . 存款业务的基本法律要求3 . 查询、冻结、扣划单位存款的条件和程序4 . 存款利率法律管制的主要内容5 . 利率违法行为的表现形式6 . 存单关系效力认定的两个要件7. 一般存单纠纷案件的认定与处理8. 存款合同的概念、订立、内容和形式6. 2 授信业务法律规定1 . 授信原则2 . 授信审核3 . 借款人和贷款人各自的权

110、利、义务、限制4 . 贷款合同的概念、内容、抗辩、保全、担保、纠纷解决6 .3 中国银行业务禁止1 . 对关系人的界定及对向关系人发放信用贷款的禁止2 . 存贷业务中不正当手段的禁止3 . 同业拆借的禁止性规定6 .4 中国银行业务限制1 . 对同一借款人的界定及对同一借款人贷款的限制2 . 对关系人发放担保贷款的限制3 . 对投资业务的限制4 . 对结算业务的限制第 7 章 民事法律基本规定7. 1 民事权利主体1 .民事权利主体的类别2 .自然人和公民的含义3 . 法人的概念、成立要件和分类4 .非法人组织的概念7 .2民事法律行为和代理1 .民事法律行为的概念、应当具备的条件和特征2 .

111、 代理的概念、法律特征和种类3 . 无权代理的概念、构成要件及后果4 . 表见代理的概念、构成要件及后果7. 3合同法律制度L合同的概念、特征2 . 合同订立应遵循的规定3 . 要约、承诺4 .合同成立的时间与地点5 . 合同生效的概念、要件6 . 合同成立和生效的关系7 .合同无效的情形8 .可撤销合同的类型9 .合同履行的原则10 . 合同履行中的抗辩权、代位权、撤销权11 . 违约责任的承担形式第8章商事法律基本规定8 .1公司法律制度1 . 公司法的修改通过、施行时间2 . 公司的概念和分类3 .公司设立制度4 . 公司资本制度5 . 股东会（ 股东大会） 、董事会、经理、监事会6 .

112、 公司终止制度8. 2 破产法律制度1 . 破产法的通过、施行时间2 . 破产的概念3 . 破产原因4 . 逾期申报债权的法律后果5 . 债权人会议的职权6 . 破产程序的概念与特征7 . 重整、和解、破产清算的程序8 . 破产财产分配顺序8. 3 票据法律制度1 . 票据的概念和特征2 . 票据的功能3 . 出票、背书、承兑、保证的概念4 . 票据权利的内容5 . 票据权利的取得、行使、保全、消灭6 . 票据丧失的补救措施8. 4 担保法律制度1 . 担保的概念和五种方式2 . 担保的种类3 . 保证的概念和种类4 . 保证期间5 . 抵押的概念6 . 抵押登记7 . 抵押权的实现8 . 动

113、产质押的规定9 . 权利质押中可以出质的权利及相关规定第 9 章中国银行业犯罪及刑事责任9. 1金融犯罪概述1 . 金融犯罪的概念2 .金融犯罪的种类3 . 金融犯罪的构成（ 客体、客观方面、主体、主观方面）9. 2破坏金融管理秩序罪1 . 刑法及其历次修正案2 . 伪造货币罪的定义、构成3 . 出售、购买、运输假币罪的定义、构成4 . 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的定义、构成5 . 持有、使用假币罪的定义、构成6 . 变造货币罪的定义、构成7 . 擅自设立金融机构罪的定义、构成8 . 非法吸收公众存款罪的定义、构成9 . 高利转贷罪的定义、构成10 . 违法发放贷款罪的定义、构

114、成11 . 吸收客户资金不入账罪的定义、构成12 . 伪造、变造金融票证罪的定义、构成13 . 非法出具金融票证罪的定义、构成14 . 违法票据承兑、付款、保证罪的定义、构成15 . 洗钱罪的定义、构成9. 3金融诈骗罪1 .金融诈骗罪的概念及共性2 . 集资诈骗罪的定义、构成3 . 贷款诈骗罪的定义、构成4 . 信用证诈骗罪的定义、构成5 . 信用卡诈骗罪的定义、构成6 . 票据诈骗罪的定义、构成7 . 金融凭证诈骗罪的定义、构成8 . 保险诈骗罪的定义、构成9 . 有价证券诈骗罪的定义、构成9 .4中国银行业相关职务犯罪1 . 贪污罪的定义、构成2 . 行贿罪的定义、构成3 . 金融机构从

115、业人员受贿罪的定义、构成4 . 受贿罪的定义、构成5 . 签订、履行合同失职被骗罪的定义、构成三、练习题（ 一）单选题在以下各小题所给出的4 个选项中，只有1 个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1 . 中国人民中国银行法修正案于 （ C ）通过。A . 1 9 9 5 年 3 月 1 8 日 B . 2 0 0 1 年 1 2 月 2 7 日 C . 2 0 0 3 年 1 2 月 2 7 日 D . 2 0 0 5年 3 月 1 8 日2 . 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的 中国人民中国银行法修正案修订的重点是（ O oA . 中国人民中

116、国银行开始行使直接审批金融机构的职能B . 中国人民中国银行开始行使反洗钱的职能C . 中国人民中国银行将对中国银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D . 中国人民中国银行开始行使直接检查监督权3 . 银监会对发生信用危机的中国银行可以实行接管，接管期限最长为（ B ） oA . 1 年 B . 2 年 C . 3 年 D . 5 年4 . 银监会可以对违法经营、 经营管理不善造成严重后果的中国银行业金融机构予以撤销。 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的 （ C ）的行政强制措施。A . 停止其营业 B . 限制其所有业务 C . 终止其法人资格 D . 没收其

117、所有资产5 . 行政处分是指国家行政机关对国家中国中国银行招聘考试和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ C ）oA . 开除处分B . 刑事处分C . 行政制裁措施 D . 撤职处分6 . 行政处罚（ A ）A , 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B . 是对触犯 刑法的行为给予的刑事制裁C . 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D . 只针对公民，不针对法人7 . 暂扣或者吊销执照属于（ C ）A . 刑事制裁B . 行政处分C . 行政处罚D . 追究民事责任8 . 中国银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的中国银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人

118、的账户必须经（ A ）批准。A . 国务院中国银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B . 国务院中国银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C . 地方政府D . 当地公安部门9 . 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的中国银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经 （ D ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A . 中国人民中国银行 B . 地方政府C . 纪检部门D . 中国银行业监督管理机构负责人1 0 . 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合 反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由 （ C ）承担未履行客户身份识别义务的责任。A . 第三方 B . 客 户

119、 C . 该金融机构 D . 该金融机构和第三方按比例11. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ D ）的职责之一。A . 中国中国银行业监督管理委员会B . 所有商业中国银行 C . 中国中国银行业协会 D . 中国反洗钱监测分析中心12 . 反洗钱法自 （ C ）起施行。A . 2 0 0 6年 1 月 1 日 B . 2 0 0 6年 6 月 1 日 C . 2 0 0 7 年 1 月 1 日 D . 2 0 0 7 年 6 月 1 日13 . 中国反洗钱监测分析中心由（ C ）设立。A . 中国中国银行业监督管理委员会B . 财政部 C . 中国

120、人民中国银行 D .国家外汇管理局14 . 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(C )oA . 按照规定向中国人民中国银行报告分析结果 B . 制定金融机构反洗钱规C . 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D . 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告15 以下不属于金融机构的反洗饯义务的是(C )oA . 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度， 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B . 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C . 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度， 并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和

121、记录D . 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度16 . 国务院反洗钱行政主管部门是(D )。A . 中国中国银行业监督管理委员会B . 中国保险监督管理委员会C . 中国证券监督管理委员会 D . 中国人民中国银行17 . 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的(D )oA . 只能是金融机构工作人员 B . 只能是金融机构C . 只能是金融机构工作人员或金融机构D . 可以是任何单位和个人18 . 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自 (D )起施行。A . 2 0 0 1年 3月 1 日 B . 2 0 0 3 年 3 月 1 日 C . 2 0 0 5 年

122、3月 1 日 D , 2 0 0 7 年 3 月 1 日19 . 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是(D )A . 擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B . 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C . 其他不依法履行职责的行为D . 按照规定建立反洗钱内部控制制度2 0 . 下列属于大额交易的是(A )oA . 一笔 2 5 万元人民币的现金汇款 B . 当日累计支取人民币18 万元C . 个人中国银行账户之间当日累计4 5 万元人民币的款项划转 D . 单位中国银行账户之间一笔15 0 万元人民币的转账2 1. (D )具体列举了商业中国银行的可疑交易标准。A .

123、反洗钱法 B . 中国银行业监督管理法C . 金融机构反洗钱规定D . 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法2 2 . 监管谈话是指监管人员为了解中国银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ B ）进行的谈话。A . 股东 B . 董事、高级管理人员 C .普通工作人员 D .客户2 3 .商业中国银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（ O oA .商业中国银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B .商业中国银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C .商业中国银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D .商业中国银行拒绝向客

124、户透露同类存款客户的存款信息2 4 .人民法院因审理案件，需要向中国银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ A ）A .借走资料原件 B .抄录资料原件 C .复印资料原件 D .对资料原件照相2 5 .公安机关因查处经济违法犯罪案件， 需要向中国银行查询企业的存款资料时,应当出具（ C ）公安局签发的“ 协助查询存款通知书” 。A .省 级 （ 含）以上 B .市 级 （ 含）以上 C .县 级 （ 含）以上 D .镇级（ 含）以上2 6 .商业中国银行冻结单位存款的期限不超过（ D ）A . 1 周 B . 2 周 C , 1 个月 D . 6个月2 7 .关于冻结单位存款的利息计算，说法

125、正确的是（ D ） oA .被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B .被冻结的款项， 在冻结期均应计算利息C .如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D .被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息2 8 .存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ B ） 。A .要约邀请B .要 约 C .承 诺 D .合同2 9 .存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（ C ） oA .要约邀请B .要 约 C .承 诺 D .合同3 0 .由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（ C ） 。A .客户制定的格式合同 B .客户与存款机构协商的格式合同C

126、.存款机构制定的格式合同 D . 口头形式3 1 .借款人的义务不包括（ C ） oA .按照借款合同约定用途使用贷款 B .按借款合同约定及时清偿贷款本息C .接受借款合同以外的附加条件 D .依法如实提供贷款人要求的资料3 2 .贷款人的权利不包括（ B ）A .要求借款人提供与借款有关的资料 B .自主决定贷款利率的区间C . 了解借款人的生产经营活动D .根据借款人的条件，决定贷款金额3 3 .贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（ C ）对此负通知义务和举证责任。A . 借款人 B . 原担保人C . 贷款人 D .

127、人民法院3 4 . 债权人行使撤销权的必要费用，由 （ ）B 承担A . 债权人 B . 债务人 C . 担保人 D . 人民法院3 5 . 在贷款合同中，撤销权的行使范围（ C ）A . 以债务人的所有债务为限 B . 以债务人能够承担的债务为限C . 以债权人的债权为限 D . 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限3 6 . 商业中国银行法最早于1 9 9 5 年通过并施行，之后进行了修正并自（ C ）年 2 月 1 日起施行。A . 2 0 0 0 B . 2 0 0 2 C . 2 0 0 4 D . 2 0 0 73 7 . 以下关于商业中国银行依法冻结单位存款的说法正确的是（ C

128、） oA . 被冻结的款项如需解冻， 应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，中国银行视情况决定是否解冻B . 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1 年C 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D . 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结3 8 . 借款人到期不归还担保贷款的，商业中国银行依法享有的权利不包括（ D ） oA . 要求保证人归还贷款本金 B . 要求保证人归还贷款利息C . 要求就担保物优先受偿 D . 扣押保证人财产3 9 . 实践中最常见的利率违规行为是( A ) oA .

129、中国银行以高于法定利率吸收存款的行为 B . 中国银行以低于法定利率吸收存款的行为C . 中国银行以高于法定利率发放贷款的行为D . 中国银行擅自或变相以高利率发行债券的行为4 0 . 商业中国银行法规定，商业中国银行贷款余额与存款余额的比例( B ) oA . 不得低于7 5 % B . 不得高于7 5 % C . 不得低于2 5 % D . 不得高于2 5 %4 1 . 商业中国银行法规定商业中国银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“ 关系人”指的不是( C )A . 商业中国银行董事 B . 商业中国银行管理人员所投资的公司C . 与该中国银行有结算业务的客户D . 商业中国银行信贷

130、人员的近亲属4 2 . 根据 商业中国银行法的规定商业中国银行破产财产的分配顺序是( A )A . 清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用一个人储蓄存款的本金和利息一企业存款的本金和利息B . 清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用一企业存款的本金和利息一个人储蓄存款的本金和利息C . 个人储蓄存款的本金和利息一企业存款的本金和利息一清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用D . 企业存款的本金和利息一个人储蓄存款的本金和利息一清算费用一所欠职工工资和劳动保险费用4 3 . A公司委托B中国银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( D )oA . A公司知道B

131、中国银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示B. A 公司知道B 中国银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C .B中国银行知道A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D . B 中国银行的代理期限已过，但继续向A 公司客户提供服务4 4 .下列选项中，不属于企业法人的是( D ) oA.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C .股份有限公司 D .股份有限公司的分公司4 5 .张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( B) 。A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C .张某与王某共同承担民事责任 D .张某与王某

132、均不承担民事责任4 6 .关于合同生效要件的说法，不正确的是( A)oA.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C .合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D .合同标的须确定和可能4 7 .根据 民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( D ) 。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C .民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D .显失公平的民事行为无效4 8 .平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( D ) oA.承 诺 B.民

133、事行为C .票 据 D .合同4 9 .根据 合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( D ) oA.合同当事人的法律地位平等 B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C .当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D .当事人不能委托代理人订立合同5 0 .合同成立需要具备要约和( B) 阶段A.执 行 B.承 诺 C .协 商 D .登记5 1 .关于合同成立条件的错误表述是( D )oA.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C .当事人必须就合同的主要条款协商一致 D .合同的成立不必须具备要约和承诺阶段5 2 .下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( B

134、) oA . 公司法允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C .非货币出资不得高估作价 D .公司资本不得任意变更5 3 .下列有限责任公司股东人数不符合 公司法规定的（ ）D oA. 1 个法人B. 1 个自然人 C . 3 0 个自然人D . 3 0 个自然人和3 0 个法人5 4 .根据 公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（ O oA.都是企业法人 B.有限责任公司注册资本最低限额为3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为5 0 0 万元 C . 有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D . 都必须

135、依法制定公司章程5 5 . 根据 公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（ O oA . 资产收益B . 选择管理者C . 批准破产D . 参与重大决策5 6 . 根据 公司法的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（ B ） oA . 在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B . 在公司登记机关登记的实收股本总额 C . 在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D . 在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额5 7 . 根据 公司法的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（ B ）oA . 股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B . 资本公积金可用于弥补公司亏损

136、C . 公积金可用于扩大公司生产经营D . 公积金可转为公司资本5 8. 根据 公司法的规定，下列说法不正确的是（ C ）A . 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B . 公司营业执照签发日期为公司成日期C . 公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D . 有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元5 9. 现行的 破产法自 （ D ） 年 6月 1日起施行，原 1 986 年通过的 破产法（ 试行） 同时废止。A . 1 990 B . 1 995 C . 2 0 0 5 D . 2 0 0 76 0 . 在破产过程中，行使“ 决定继续或者停止债务人的营业职权的是（

137、A ） 。A . 债权人会议 B . 破产公司股东会（ 股东大会） C . 破产公司董事会D . 人民法院6 1 . 破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起 ( B ) 。A . 三十日内B . 最短三十日，最长三个月 C . 最短三个月，最长六个月 D .随时申报6 2 . 破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( A ) oA . 免偿部分债务 B . 重 整 C . 和 解 D . 破产清算6 3 . A 企业由于经营不善、 无力偿债被人民法院宣告破产、 A 企业尚有1 亿元B中国银

138、行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产 2 亿元， 其中厂房清算价位为80 0 0 万。 A企业的未偿债务还包括欠缴税款80 0 0万元，职工工资及保险费用4 0 0 0 万元，其他普通破产债权1 亿元。则B中国银行可收回( C ) 。A . 4 0 0 0 万元 B . 6 0 0 0 万元 C . 80 0 0 万元 D . 1 亿元6 4 . 山) 是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A . 中央中国银行票据 B . 商业汇票C . 本 票 D . 中国银行汇票6 5 . 根据 票据法的规定， 汇票的(A

139、 )必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A . 出票人 B . 背书人 C . 保证人 D . 承兑人6 6 . 根据 票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(D )oA . 背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为B . 以背书转让的汇票，背书应当连续C . 背书人在汇票上记载“ 不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D . 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责6 7 . 根据 票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是(C )oA . 出票是指出票人签发票据并将其交付

140、给收款人的票据行为B . 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C . 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D .持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款6 8 . 下列不属于 票据法中所指的票据的是（ C ） oA .汇 票B .本 票C .发 票D .支票6 9 . 担保法于（ B ）年通过并实施。A . 19 9 3 B . 19 9 5 C . 19 9 7 D . 19 9 97 0 . 根据 担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（ D ） oA .抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B . 土地所有权可以抵押C .

141、债权消灭，抵押权继续存在D .抵押权因抵押物灭失而消灭， 因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产7 1 . 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（ B ）起生效。A .合同签订之日 B .登记之日 C .登记之日后一日 D .合同中约定之日7 2. 商业中国银行在贷款业务中，（ B ）。A .可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B .可以以梢高于中央中国银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C .可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款D .可以向中国银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款7 3. 根

142、据 刑法的有关规定，下列行为属于诈骗中国银行贷款的是（ A ）。A .某企业将价值100万元的厂房抵押给中国银行获取了 100万元贷款， 此后， 该企业先后两次将该厂房抵押给其他中国银行获取相同数额的贷款B .某企业与中国银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从中国银行取得相对较低的利率C .某企业由于资金周转困难，与中国银行协商延长还款期限D .某企业以高利率向职工借款，用于公司经营7 4.以下哪种行为是触犯 刑法的有关规定的？ （ B ）A .商业中国银行在人民中国银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动使用作废的信用证B .C .村镇中国银行经批准吸收公众存款 D .中国银行工作人员在填写存

143、单的时候使用不规范的字体7 5 . 下列行为没有违法的是( D ) oA .某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B. 收买他人信用卡信息资料C .中国银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D .中国银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资7 6 . 伪造货币罪侵犯的客体是( D ) oA .购买假币者 B .金融机构C .货 币D .国家货币管理制度7 7 . 下列关于金融犯罪说法错误的是( A ) oA .金融犯罪的主观方面不一定是故意 B .金融犯罪不一定以非法占有为目的C .金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D .金融犯罪的主体违反了金融管理法规7 8擅自设

144、立金融机构罪侵犯的客体是( B )。A .国家的中国银行管理制度 B .国家对金融机构的准人管理制度C .国家对存款的管理制度 D .国家对贷款的管理制度7 9 . 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( C )的行为。A .本机构他人的财物 B .其他机构他人的财物 C .公共财物 D .以上都对80 . 下列中国银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( D )oA .受贿罪 B .票据诈骗罪 C .变造货币罪 D .签订、履行合同失职被骗罪(-)多选题在以下各小题所给出的4个选项中， 至少有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。

145、1 . 2 0 0 3年1 2月2 7日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了( 中国人民中国银行法修正案 ，修正后的 中国人民中国银行法施行后，中国人民中国银行的主要职能包括（ B C D ） oA . 直接审批、监管金融机构 B . 维护币值的稳定C . 对金融市场进行宏观调控 D . 货币政策的制定和执行2 . 中国人民中国银行对（ A B C D ）有权进行检查监督。A . 执行有关黄金管理规定的行为 B . 执行有关反洗钱规定的行为C . 执行有关外汇管理规定的行为 D . 执行有关人民币管理规定的行为3 . 中国银行业监督管理法规定，对发生风险的中国银行业金融机构进行处置的方式有

146、（ A B C D ） 。A . 接 管 B . 重 组 C . 撤 销 D . 依法宣告破产4 . 刑事责任包括（ A B C D ） 。A . 罚 金B 管 制 C . 没收财产D . 拘役5 . 行政处分包括（ A B C D ） 。A . 警 告 B . 撤 职 C . 记大过 D . 降级6 . 行政处罚的种类有（ A B C ） oA . 警 告 B . 罚款C . 行政拘留D . 拘役7 . 中国银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的， 银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（ A B C D ） 。A . 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B

147、. 限制分配红利和其他收入C . 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D . 停止批准增设分支机构8 . 下列措施中不属于银监会对违反国家有关中国银行业监督管理规定的处罚措施的有（ A ） oA . 剥夺政治权利 B . 取消董事、高级管理人员任职资格C . 禁止从事中国银行业工作 D . 经济处罚9 . 在 （ A B C ）的情况下，中国银行业金融机构有权拒绝检查。A . 检查人员未出示检查通知书B . 检查人员未出示合法证件C . 检查人员少于2 人 D . 检查人员多于2 人1 0 . 中国银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（ A B C D ） 。A . 要求中

148、国银行按照规定报送财务报表（ 非现场） B . 进人中国银行进行检查（ 现场）C .与中国银行董事进行监督管理谈话 D .责令中国银行按照规定如实披露风险管理状况1 1 . 中国银行业监督管理法规定，中国银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（ A B C ）OA .财务会计报告 B .风险管理状况C .董事和高级管理人员变更事项 D .员工中所有的违法违规处理结果1 2 . 下列关于反洗钱叙述正确的是（ ） 。A .金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B .各地中国银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C .对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，

149、 应当予以保密D .只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报1 3 .洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（ ） 。A .购买高额保险，然后低价赎回 B .匿名存储C .控制中国银行 D .利用中国银行贷款掩饰犯罪收益1 4 .若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（ ） 。A .金融机构同业拆借 B .交易一方为国家行政机关下属的中国中国银行C .同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D.外国政府贷款转贷业务项下的交易1 5 .对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（ ） 。A .有严格的公司法B .不允许建立空壳公司C .有严格的公司保

150、密法D .有宽松的金融规则1 6 .常见的洗钱方式包括（ ） 。A .借用金融机构 B .伪造商业票据 C .利用犯罪所得直接购置不动产和动产D .通过证券和保险业洗钱1 7 .授信业务包括（ ） 。A .贷 款B .贷款承诺C .贸易融资D .担保1 8 .广义的贷款法律关系包括（ ） 。A .附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B .附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C .委托贷款合同法律关系D .贷款合同法律关系1 9 .借款人的权利包括（ ） 。A .自主决定向第三人转让债务B .按合同约定提取和使用全部贷款C .用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D .拒绝借款合同以

151、外的附加条件2 0 .对借款人的限制包括（ ） 。A .不得向贷款人的上级反映有关情况 B .不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C .不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D .不得在一个贷款人同辖区内两个同级分支机构取得贷款2 1 .以下关于商业中国银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ ） 。A .商业中国银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B .任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C .商业中国银行应当在公告的营业时间内营业， 不得擅自停止营业或者缩短营业时间D . 商业中国银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费2 2 . 根

152、据相关法律法规，下列中国银行机构称谓中属于企业法人的是（ ） 。A. 中国中国银行天津分行 B . 中国工商中国银行股份有限公司C . 花旗中国银行 （ 中国）有限公司 D . 苏格兰皇家中国银行北京代表处2 3 . 根据 民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是（ B C D ） oA. 行 为 主 体 为 自 然 人 行 为 人 具 有 相 应 的 民 事 行 为 能 力 C . 意思表 示 真 实 D . 不违反法律或者社会公共利益2 4 . 在下列情形中代理人须承担民事责任的有（ AD ） 。A. 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B . 代理人超越代理权，但经过被代理人追认（

153、 被追认的由被代理人承担责任）C . 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为， 但对第三人的利益造成损害D . 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动2 5 . 根据 民法通则的规定，代理包括（ AC D ） oA. 委托代理B . 自愿代理C . 法定代理D . 指定代理2 6 . 表见代理的构成要件包括（ AB C D ） 。A. 代理人无代理权 B . 相对人主观上为善意C . 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D . 相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为2 7 . 根据 合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（ AC D ） oA.

154、 民事行为能力 B . 民事权利能力 C . 独立的财产D . 名称、组织机构和场所2 8 . 根据（ 合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（ AB C ） oA. 因重大误解而订立的 B . 在订立合同时显失公平的C . 方以欺诈、 胁迫的手段或者乘人之危， 使对方在违背真实意思的情况下订立的D . 合同期限届满或超出期限2 9 根 据 公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括（ B C D ） oA. 对公司增加或者减少注册资本作出决议（ H ） B . 决定公司内部管理机构的设置C . 执行股东会决议 D . 制定公司的基本管理制度3 0 . 根

155、据 公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（ A B C D ） 。A . 修改公司章程 B . 公司增加注册资本 C . 公司合并、分立、解散 D . 变更公司形式3 1 . 根据 公司法的规定，公司解散的原因有（ A B C D ） 。A . 公司章程规定的营业期限届满 B . 股东会或股东大会决议解散C . 因公司分立需要解散 D . 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销3 2 . 某商业中国银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力， （ C ） 可以向人民法院提出对其进行破产清算

156、申请。A . 财政部 B . 国资委 C . 中国中国银行业监督管理委员会 D . 中国中国银行业协会3 3 . 某中国银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该中国银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（ A B C D ） 。A . 在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产B . 对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产， 管理人有权申请撤销C . 中国银行发放给该企业未到期的债务视为到期D . 自破产申请受理时中国银行对该客户的贷款停止计息3 4 根 据 票据法的规定，汇票到期日前，有 （ A B C D ）情形的，持票人可以行使追索权。

157、A . 汇票被拒绝承兑 B . 承兑人或者付款人死亡、逃匿C . 承兑人或者付款人被依法宣告破产 D . 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动3 5 . 票据丧失的补救措施包括（ A B D ） oA . 挂失止付B . 公示催告C . 仿真制造D . 提起诉讼3 6 . 根据 担保法的规定，可以质押的权利包括（ A B D ） oA . 汇票、本票、支 票 B . 存款单、仓单、提单D . 依法可以转让的股份、股票3 7 . 破坏金融管理秩序的行为包括（ A B ） 。A . 个人以高于中国银行同类利率支付利息，向公众集资B . 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C

158、 . 中国银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D . 中国银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户3 8 . 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业中国银行的（ A B C ）会受到处罚。A . 个 人 B . 单 位 C . 单位的直接负责的主管人员D . 单位的所有工作人员3 9 . 金融犯罪的对象可以是（ A B C D ） 。A . 社会公众 B . 金融机构 C . 信用证 D . 货币4 0 . 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？ （ A B C D ）A . 个人私设中国银行 B . 企中国中国银行私设储蓄所C . 农村资金互助社

159、吸收社员以外的公众存款D . 商业中国银行在客户存款时许诺先付利息4 1 . 中国银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变 造 的 ( A C D ) 等中国银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A . 委托收款凭证 B . 货币 C . 汇款凭证 D . 中国银行存单( 三 ) 判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1 . 中国人民中国银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。( )2 . 银监会可以对发生信用危机的中国银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终

160、止重组，并宣告其破产。( )3 . 行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。( )4 . 单位中国银行账户之间当日累计人民币1 0 0 万元以上的转账属于大额交易。 ( )5 . 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。( )6 . 中国银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。( )7 . 中国银行业金融机构已经或者可能发生信用危机， 严重影响存款人和其他客户合法权益的， 银监会依法有权对该中国银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。( )8 . 中国银行业监督管理机构根据履行职责的需要， 可以与中国银行业金

161、融机构的高级管理人员进行监督管理谈话， 但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。( )9 . 金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。( )1 0 . 金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。( )1 1 . 人民法院因审理案件，需要向中国银行查询企业的存款资料时，查询人必须出 示 “ 协助查询存款通知书” 。( )1 2 . 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位中国银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。1 3 . 若中国银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合

162、理，那么中国银行可以自行修改存款日期。( )14 . 合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。15 . 经济合同的书面形式只能是纸质载体。( )16 . 贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形, 难以按期归还贷款时， 可以中止( 暂时停止) 交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。O17 . 商业中国银行法规定，商业中国银行的存款准备金率不得低于8虬 ( )18 . 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )19 . 合同法规定，当债权债务同归于一人时，合

163、同的权利义务终止。( )20 . 合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。( )21 . 合同法规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。()22 . 根据 公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。( )23. 根据 公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。( )24 . 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( )25 . 票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。( )26 . 物权法已

164、由全国人民代表大会于2007年 3 月通过，自2007年 10月 1 日起施行。( )27 . 担保法中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。O28 . 张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。( )29 . 某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。30 . 中国银行工作人员利用职务上的便利， 在外地出差时， 用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4 周之久，不属于犯罪行为。31 . 伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。( )3

165、2 . 违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。( )33 . 在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。O参考答案( 一) 单选题.IC 2C 3B 4C 5C 6A 7C 8A 9DIOC HD 12C 13C 14B 15C 16D 17D 18D 19D 20A21D 22B 23C 24A 25C 26D 27D 28B 29C 30C31C 32B 33C 34B 35C 36C 37C 38D 39A 40B41C 42A 43D 44D 45B 46A 47D 48D 49D 50B51D 52B 53D 54C 55C

166、56B 57B 58C 59D 60A61B 62A 63C 64B 65A 66D 67C 68C 69B 70D71B 72B 73A 74B 75D 76D 77A 78B 79C 80D(-)多选题1BCD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5ABCD 6ABC 7ABCD 8A 9ABC 10ABCD11ABC 12AC 13ABCD 14ACD 15CD 16ABCD 17ABCD 18ABCD 19BD 20BCD21ABC 22BC 23BCD 24AD25ACD 26ABCD 27AB 28ABC 29BCD 30ABCD31ABCD 32C33ABCD 34ABCD 35

167、ABD 36ABD 37AB 38ABC 39ABCD 40ABCD41ACD( 三 ) 判断题IF 2F 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9F 10F 11T 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18T 19T20F21F 22T 23F 24F 25T 26T 27F 28T 29T 30F 31F 32T 33T第三篇中国银行业从业人员职业操守一、考试大纲3. 1从业基本准则诚实信用守法合规专业胜任勤勉尽职保护商业秘密与客户隐私公平竞争3. 2 中国银行业从业人员与客户熟知业务监管规避岗位职责信息保密利益冲突内幕交易了解客户反洗钱礼貌服务公平对待风险提示信息披露授信尽职协

168、助执行礼物收送娱乐及便利客户投诉3. 3 中国银行业从业人员与同事尊重同事团结合作互相监督3. 4 中国银行业从业人员与所在机构忠于职守争议处理离职交接兼职爱护机构财产费用报销电子设备使用媒体采访举报违法行为3 . 5中国银行业从业人员与同业人员互相尊重交流合作同业竞争商业保密与知识产权保护3 . 6中国银行业从业人员与监管者接受监管配合现场检查配合非现场监管禁止贿赂及不当便利二、练习题（ 一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只 有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 .制定中国银行业从业人员职业操守的宗旨是“ 为规范中国银行业从业人员,提 高 中 国 中 国 银 行

169、 业 从 业 人 员 整 体 素 质 和 ,建立健康的中国银行业企业文化和信用文化，维护中国银行业良好信誉，促进中国银行业的健康发展，制定本职业操守” 。（ ）A .职业纪律，职业道德 B .职业行为，职业道德水准C .职业操守，职业纪律 D .职业道德，职业操守水平2 . 中国银行业从业人员不包括（ ） 。A . 中国银行工作人员 B . 信托公司工作人员 C . 汽 车 金 融 公 司 工 作 人 员 D .证券公司工作人员3 . 中国银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是()准则。A . 守法合规B . 专业胜任C . 勤勉尽职D . 诚实信用4 . 下列符合“ 守法合规

170、”要求的做法包括( ) 。A . 遵守法律法规 B . 遵守行业自律规范 C . 遵守所在机构的规章制度 D .以上都应遵守5 . 以下哪一项明显违反了 “ 勤勉尽职”的要求？ ( )A . 对所在机构诚实信用 B . 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C . 切实履行岗位职责 D . 维护所在机构商业信誉6 . 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？ ()A . 中国银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B . 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C . 中国银行应当保护在为

171、客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D . 中国银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务7 . 以下哪一项不属于公平竞争行为？ ()A . 某中国银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B . 某中国银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的， 但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C . 某中国银行在向客户推销信用卡业务时，明确告

172、知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D . 某中国银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务， 答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成8 .中国银行业从业人员的下列行为中，不符合“ 熟知业务”的有关规定的是（ ） 。A .熟知向客户推荐的产品B .中国银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C .熟知与自身岗位相关的有关法规D .熟知业务处理流程9 .某金融专业刚毕业的男性客户到中国银行办理业务， 他以自己对某些风险的理解不够为理由， 礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（ ） 。A

173、 .认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B .认为这是不合理的邀请，坚决不能做C .认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D .让保安人员立即驱逐该客户1 0 .中国银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“ 公平对待”原则的是（ ） 。A .因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B .在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C .设置明显的标志， 将为V I P客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D .耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户1 1 .某中国银行销售人员在向客户推荐中国银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年

174、收益率高达30 % ,暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ ） 。A .没有做到向客户充分提示风险B .由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C .该人员是为了完成销售目标，对中国银行有利，所以是合理的D .以上说法都不对1 2 .以下哪种行为符合中国银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？ 。A .某中国银行代理销售一只基金产品， 该行销售人员为了利用该中国银行的知名度实现销售目标， 在介绍产品时没有提到最终责任承担者， 并使得消费者误以为该中国银行是风险承担者B . 在向普通群众介绍产品合约的时候， 中国银行职员大量使用专业术语

175、和中国银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C . 中国银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、 最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D . 中国银行职员在介绍中国银行所代理产品的时候， 利用中国银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺1 3 . 中国银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括 （ ） 。A . 了解该企业所处行业情况 B . 如该企业申请担保贷款， 应当了解担保物的情况C . 了解客户所在区域的信用环境 D . 必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况1 4 . 法院持法定手续到某中国银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员

176、因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违 反 了 （ 规定。A . 反洗钱 B . 协助执行C . 内幕交易D . 监管规避1 5 . 已知中国银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？ （ ）A . 不应当与其共享 B . 该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C . 应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D . 可以与其分享部分成果， 但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验1 6 . 中国银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现

177、销售目标，则该工作人员（ ） 。A . 应当帮助同事隐瞒，以便增加中国银行销售额B . 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C . 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D .应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告1 7 . 当中国银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（ ） 。A .先按正常渠道反映与申诉B .偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C .立即向媒体披露所受冤屈D .以上方式都正确1 8 . 我国 商业中国银行法规定，中国银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家中国银行的部门总经理，孙某

178、在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ） 。A .违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B .非盈利机构属允许范围内的兼职活动， 并应当向所在中国银行披露白己的兼职身份C .非盈利机构属允许范围内的兼职活动， 可以把一半以上的时间用于此兼职工作D .与中国银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作1 9 .某中国银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ） 。A .因为业务已经谈妥，所以是合理的 B .不合理，不应当申报不实费用C .如果消费超过了预算额度，则是不合理的D .是合理

179、的，因为客户经理并没有浪费2 0 .近期传言某中国银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ） 。A .张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B .张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C .如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D .张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访2 1 .张某是中国银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该中国银行以低于规定利率向客户发放贷款， 这种情况下， 作为一名中国银行业从业人员， 张某认为（ ） 。A .该情况属于中国银行正常经营行为

180、，不用大惊小怪B .这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C .自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D .应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报2 2 .某上市中国银行职员沈某与另一家上市中国银行的职员林某在次聚会中认识，作为中国银行业从业人员，他 们 （ ） 。A .可以通过邮件交换各自中国银行已在网上公布的财务数据， 以及将要公布的信息B .只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C .可以一起参加学术研讨会D .可以稍带夸张地宣传所在机构的优势2 3 . 某中国银行的工作人员在与另一中国银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的

181、正确做法是（ ） 。A .为不落后于对方机构， 经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B .在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C .为给客户提供更全面的市场信息， 在下班时间约见对方， 询问对方中国银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D .与对方深人探讨行业及市场发展趋势的过程中， 避开与所在机构商业秘密有关的话题2 4 . 中国银行业从业人员职业操守由 （ ）负责解释。A .各中国银行党委 B .中国中国银行业监督管理委员会C .中国中国银行业协会 D .中国人民中国银行2 5 . 我国 中国银行业从业人员职业操守于 。 起正式通过并实施。A

182、. 1 9 9 5 年 3 月 B . 2 0 0 0 年 8 月 C . 2 0 0 3 年 4 月 D . 2 0 0 7 年 2 月（ -）多选题在以下各小题所给出的4个选项中， 至少有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 .对于中国银行业从业人员的行为， 中国银行业从业人员职业操守规定的监督 者 有 () 。A . 从业人员所在机构B . 中国银行业自律组织 C . 中国银行业监管机构D . 社会公众2某中国银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的( )原则。A

183、. 诚实信用 B . 礼貌服务 C . 风险提示 D . 互相监督3 . 以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？ ()A. 某中国银行业务人员在为客户提供服务的过程中， 发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B . 某中国银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C . 某中国银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议， 并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D

184、. 某中国银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核4 .( ) , 中国银行从业人员应遵守信息保密原则。A. 在受雇期间 B . 在离职后C . 在受雇期间与离职后 D . 遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露5 . 中国银行业从业人员的下列行为中，属 于 “ 反洗钱”规 定 的 有 () 。A. 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B . 熟知中国银行的反洗钱义务C . 保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D . 在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易6 . 某中国银行分行

185、行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款， 而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理() 。A. 应服从领导的指示，按照分行行长的意思做B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告7 . 中国银行业从业人员离职时，（ ） 。A. 应当归还相关办公物品 B. 应当妥善交接工作C,只能带走自己在工作中积累的客户资料 D.归还所欠公司费用8 . 根据从业人员职业操守中“ 电子设备使用”的有关规定，中国银行业从业人员（ ） oA.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B.不得在本机构电子设备上安装

186、盗版软件C.如果是为了工作，可以安装盗版软件 D.以上都对9 . 中国银行业从业人员的下列行为中，违 反 “ 同业竞争”原则的有（ ） 。A.超出人民中国银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C .向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息10 . 有关“ 接受监管”的正确做法是（ ） 。A.中国银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.中国银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.中国银行业从业人员应当接受中国银行业监管部门的监管11 .中

187、国银行工作人员配合监管机构的监管，应 当 （ ） 。A.按照要求提供监管机构需要的数据B. 向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系， 使所在中国银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.以上都对12. 违反从业人员职业操守的人员，（ ） 。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报中国银行业协会乃至同业，丧失在中国银行业金融机构工作的机会( 三 ) 判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T 表示，错误的用F 表示。1 . 某中国银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为

188、了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为中国银行业务考虑的合理行为。( )2 . “ 利益冲突”原则要求中国银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。( )3 某上市中国银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在中国银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该中国银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。4 . 根 据 “ 了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，中国银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )5 . 中国银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。( )6 . 某

189、中国银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候， 为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该中国银行进行交易，并最终使该中国银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。O7 . 中国银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时， 可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )8 . 中国银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。( )9 . 中国银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，中国银行需要时随时还回。10 . 中国银行业同业人员之

190、间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。( )11 . 中国银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（ ）1 2 . 某中国银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。参考答案（ -）单选题I B 2D 3 B 4 D 5 B 6 D 7D 8B 9C 1 0 BH A 1 2C 1 3 D 1 4 B 1 5 C 1 6 C 1 7A 1 4 B 1 9B 20 D21 D22C 23 D 24 C 25 D（ -）多选题1

191、ABCD 2AC 3 AC 4 ABC 5 BD 6 BCD 7ABD 8AB 9ABC 1 0 ABD1 1 AC 1 2BD（ 三）判断题I F 2F 3 F 4 F 5 F 6 F 7T 8F 9F 1 0 T 1 1 F 1 2F模拟试题1（ 一）单选题在以下各小题所给出的4 个选项中， 只有1 个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 . 属于中国人民中国银行职责的是（ ） 。A. 制定中国银行业金融机构的审慎经营规则B. 统一编制全国中国银行业金融机构的统计数据、 报表， 并按照国家有关规定予以公布C. 监督管理中国银行间同业拆借市场和中国银行间债券市场D. 对有违法

192、经营、经营不善等情形的中国银行业金融机构予以撤销2 . 下列选项中不属习瑕监会的监管职责的是（ ） 。A. 对中国银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立中国银行业金融机构或非法从事中国银行业金融机构业务活动予以取纬C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对中国银行业自律组织的活动进行指导和监督3 .在总结国内外监管经验的基础上， 银监会提出中国银行业监管的新理念不包括（ ） oA.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控4 .以下不属于银监会监管的非中国银行金融机构的是（ ） 。A.货币经纪公司 B.期货公司C.企业集团财务公司

193、D.金融资产管理公司5 . 中国中国银行业协会的宗旨是（ ） 。A.依法制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管， 保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D.对中国银行业金融机构的监管6. 中国中国银行业协会的英文缩写是（ ） 。A. CBR C B. CBA C. CCBP D. P BC7. 关于中国邮政储蓄中国银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（ ） 。A.继续依托邮政网络经营 B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D .与其他商业中国银行形成互补关系， 支持社会主义新农村建设8 .我国第一家全国性股份制商业中国银行是（ ） 。A .深圳发展中国银行 B

194、 .招商中国银行 C .交通中国银行 D .中信中国银行9 .（ ）不属于外资中国银行营业性机构。A .外国中国银行代表处B .外国中国银行分行 C .中外合资中国银行 D .外商独资中国银行1 0 . 衡量物价稳定的宏观经济指标是（ ） 。A .经济周期B .消费投资比例 C . G D P D .通货膨胀率1 1 . 从支出角度看，（ ）不是G D P构成的三大部分之一。A .消 费B .投 资C .净进口 D .净出口1 2 . 在中国推动经济增长的主要力量是（ ） 。A. 出口 B .投 资C .消 费D .储蓄1 3 . 关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ） 。A .融通货币资金

195、是金融市场最主要、最基本的功能B .金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C .金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D . 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能1 4 . 老百姓通过中国银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ） 。A . 资本市场B . 场内市场C . 一级市场D 直接融资市场1 5 .（ ）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A . 证券公司间债券市场 B . 场内债券市场 C . 柜台交易债券市场 D . 中国银行间债券市场1 6 . 中央中国银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ） 。A . 商业中国银行可用资金增

196、多，贷款上升，导致货币供应量增多B . 商业中国银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C . 商业中国银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D . 商业中国银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少1 7 . 汇率贴水的含义是（ ） 。A . 远期汇率比即期汇率贵 B . 远期汇率比即期汇率便宜C . 市场汇率比官方汇率贵 D . 市场汇率比官方汇率便宜1 8 . 汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ） 。A . 确定适当的汇率水平B . 促进国际收支平衡 C . 选择相应的汇率制度D . 以上说法都不对1 9 . 存款是存款人基于对中国银行的信任而将资金存入的一种（ ）

197、。A . 托管行为B .信用行为C .代理行为D .票据行为2 0 .以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（ ） 。A .个人通知存款业务 B .整存零取业务 C .单位协定存款业务 D .教育储蓄存款业务2 1 .下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（ ） 。A .可分为积数计息和逐笔计息两种 B .具体采用何种计息方式由储户决定C .对于同一存款种类，各家中国银行之间将会出现计息方式的差异D .储户在存款时可以通过利息差异来选择中国银行2 2 任民在2 0 0 7 年 1 月8日分别存人两笔1 0 0 0 0 元，一笔是1 年期整存整取定期存款，假设年利率为2 .5 2

198、 % , 1 年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1 年期整存整取定期存款； 另一笔是2 年期整存整取定期存款， 假设年利率为3 . 0 6 % ；2 年后， 任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？ （ 征收2 0 %利息税后）（ ）A . 1 0 4 0 7 . 2 5 元和 1 0 4 8 9 . 6 0 元 B . 1 0 5 0 4 . 0 0 元和 1 0 6 1 2 . 0 0 元C . 1 0 4 0 7 . 2 5 元和 1 0 6 1 2 . 0 0 元 D . 1 0 5 0 4 . 0 0 元和 1 0 4 8 9 . 6 0 元2 3 .在以下活期存款种

199、类中，（ ）免缴储蓄存款利息所得税。A .定活两便储蓄存款 B .个人通知存款 C .教育储蓄存款 D .存本取息2 4 . 2 0 0 7 年 2月 1日起施行的 个人外汇管理办法实施细则中明确“ 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理工A .外汇储蓄账户 B .外汇结算账户 C .资本项目账户 D .现汇账户2 5 .我国自2 0 0 2 年开始全面实行国际中国银行业普遍认同的“ 五级分类法” ，下列选项中不属于“ 不良贷款”的 是 （ ） 。A .损失类贷款 B .次级类贷款 C .关注类贷款 D .可疑类贷款2 6 .目前我国中国银行贷款利率（ ） 。A

200、.下限放开，实行上限管理 B .上限放开，实行下限管理C .可以结合自身经营自行制定D .上限下限均放开2 7 .下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（ ） 。A .个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B .国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C .国家助学贷款期限最长不超过1 0 年D .国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费2 8 .组织银团贷款的目的不包括（ ） 。A .分散贷款风险 B .增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C .强化贷款质量，提高对中国银行的保障 D .提升知名度2 9 .中国银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务

201、风险。实行集中授权管理是指（ ） 。A . 分级审批B . 审贷分离C . 统一授信管理 D . 自上而下分配放货权力3 0 . 下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（ ） 。A . 中国银行（ 包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险B .出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C .中国银行（ 或包买入） 对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D .中国银行（ 包买入） 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质3 1. 个人贷款业务中，中国银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ ） 。A .个人住房贷款 B .个人汽车贷款 C .信用卡透支

202、D .个人助学贷款3 2 .（ ）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。A .债 券B .票 据C .股 票D .承兑票据3 3. 关于中国银行的资金业务下列说法错误的是（ ） 。A .中国银行所有资金的取得和运用都属于资金业务B .是中国银行重要的资金运用，中国银行可以买入证券获得投资收益C .是中国银行重要的资金来源，中国银行可以拆人资金获得资金周转D .既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险3 4 .中国人民中国银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（ ） 。A .买入价 B .中间价 C .卖出价 D .买入价、卖出价和中间价3

203、 5下列币种中. 通常采用直接标价法的是（ ） 。A .英 镑B .日元C .新加坡元D .澳大利亚元3 6 .金融衍生品工具越来越被中国银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（ ） 。A .金融衍生品是相对于基础金融产品的概念B .其价格受基础金融产品或基础变量的影响C .包括期权、期货、互换等 D .是重要的风险管理工具，其交易总是会降低中国银行的风险3 7 . 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ） 。A .利率互换B .货币互换C .资产互换D .即期外汇交易3 8 . 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要

204、经过中国银行承兑，以提升票据信用等级， 进而增强变现能力和流通性， 经过中国银行承兑的商业汇票称为 （ ） 。A .中国银行汇票 B .中国银行本票 C .中国银行承兑汇票 D .商业承兑汇票3 9 .中国银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（ ） 。A .电汇B .票 汇C .信 汇D .以上方法没有差别4 0 .信用证业务的特点不包括（ ） 。A .中国银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B .开证行是首要付款人C .信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及/ 或其他行为D .信用证是一种无条件的支付承诺4 1 .（ ）不属

205、于个人理财业务。A .理财顾问服务 B .信用证 C .综合理财服务 D .理财计划4 2 . 下面关于中国银行卡的叙述不正确的有（ ） 。A .信用卡按是否向发卡中国银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B .贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C .借记卡不具备透支功能D .转账卡和专用卡是借记卡的不同种类4 3 .电话中国银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A .电话自动语音 B .移动电话技术 C .互联网技术 D .自助终端4 4 . 商业中国银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。A .不完善的内部程序 B .无法满足客户流动性 C .外部事件D .人员及

206、系统4 5 . 不属于中国银行最主要的三大风险的是（ ） 。A .信用风险B .操作风险C .市场风险D .战略风险4 6 . 中国银行风险管理的流程顺序是（ ） 。A .风险识别风险控制风险监测风险计量B. 风险控制风险识别风险计量风险监测C .风险识别风险计量风险监测风险控制D .风险控制风险识别风险监测风险计量4 7 . 正常情况下，中国银行会计资本应当（ ）经济资本的数量。A . 小 于 B . 等 于 C . 不大于 D . 不小于4 8 . 商业中国银行法中规定的商业中国银行经营原则不包括（ ） 。A . 安全性 B . 流动性 C . 可控性 D . 效益性4 9 .关于借贷记账

207、法，下列说法错误的是（ ） 。A . “ 有借必有贷，借贷必相等”是其原则 B .资产的增加登记在账户的借方C.费用的增加登记在账户的借方 D .利润的增加登记在账户的借方5 0 .下列说法中，不正确的是（ ） 。A .资本利润率（ R O E ）=净 利 润 / 资 本 B .资产利润率（ R O A ）=净利润/ 资产C. 一般资本利润率（ R O E ） 小于资产利润率（ R O A ）D .一般资本利润率（ R O E ）大于资产利润率（ R O A ）5 1 .下列有关中国人民中国银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是 （ ） 。A .中国人民中国银行无权检查监督金融机构执

208、行有关清算管理规定的行为B .中国人民中国银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民中国银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D .对上述三种行为，中国人民中国银行都有权进行检查监督5 2 .原 中国银行业监督管理法自20 0 4 年 2 月 1 日起施行.经修改后，现行的 中国银行业监督管理法自 （ ）起施行。A . 20 0 4 年 7月 1 日 B . 20 0 5 年 1 月 1 日 C. 20 0 6 年 1 月 1 日 D . 20 0 7 年 1 月 1 日5 3 .区别不同情形，违反中国银行业监督管理规定的中国银行业金融机构可能受到的惩处措施包括

209、（ ） 。（ -）取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格（ -）禁止直接负责的董事、高级管理人员从事中国银行业工作（ 三）追究刑事责任A .（ -）和 （ 二） B . （ ）和 （ 三） C . （ 二）和 （ 三） D . （ 一） 、（ 二）和（ 三）5 4 .（ ）是国家行政机关对国家中国中国银行招聘考试和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A .追究民事责任 B .刑事制裁C.行政处分D .行政处罚5 5 按 照 反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ） 。A .至少保存五年 B .至少保存十年 C.立即销

210、毁D .退还给客户5 6 .商业中国银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（ ） 可以对该中国银行实行接管。A .中国人民中国银行 B .中国中国银行业监督管理委员会C.政策性中国银行D .财政部5 7 .根据 商业中国银行法规定，目前商业中国银行在中国境内可以从事（ ） 。A .信托投资B .证券经营业务 C.非自用房地产投资 D .买卖金融债券5 8 . 商业中国银行法规定，商业中国银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ） 。A .不得低于4 倍 B .不得高于4 倍 C.不得低于25 % D . 不得高于2 5 %5 9 . 关于商业中国银行办理业务、提供服务收取手续

211、费，正确的做法是（ ） 。A . 不能收取手续费 B . 可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业中国银行自行决定C . 可以收取手续费，收费项目和标准由商业中国银行和客户协商决定D . 可以收取手续费， 收费项目和标准由银监会、中国人民中国银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定6 0 . 以下不能取得法人资格的是（ ） 。A . 有限责任公司 B . 在我国设立的外商独资公司C . 机关、中国中国银行和社会团体 D . 个体工商户6 1 根 据 合同法 ，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ） 。A . 要 约 B . 要约邀请C . 承 诺 D . 诺成6 2 . 公司法最早于1

212、9 9 3 年 1 2 月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的 公司法自 （ ）年 1 月 1日起施行。A . 2 0 0 4B . 2 0 0 5C . 2 0 0 6D . 2 0 0 76 3 .下列破产财产的分配顺序正确的是（ ） 。A .普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B .破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险C .破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D .应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权6 4. 根据 担保法的规定，下列属于保证方式的是（ ） 。A .

213、担保 B . 一般保证 C .抵押 D .质押6 5 . 金融犯罪侵犯的客体是。A .金融机构 B .金融机构工作人员 C .金融工具 D .金融管理秩序6 6 .李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是 （ ） 。A .可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B .可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C .可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D .以上行为都构成犯罪6 7 . 金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ） 。A .货币 B .委托收款凭证 C .汇款凭证 D .中国银行存单6 8 . 根据 刑法的有关规定，以下哪一项

214、不是金融诈骗的违法行为？ （ ）A .编造引进资金的理由从中国银行贷款B .上市公司董事长变更，没有进行披露C .自制信用卡从中国银行提款机提款D .提供不完整的财务报表，以获取中国银行贷款6 9 .下列哪个选项不是中国银行业从业人员的六条从业基本准则？ 。A .诚实信用、守法合规 B .信息保密、熟知业务C .专业胜任、勤勉尽职 D .保护商业秘密与客户隐私、公平竞争7 0 .下列哪一项是中国银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？ （ ）A .产品的特点 B .产品的风险 C .产品的有效期 D .产品的设计过程7 1. 中国银行、旧叭业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做

215、的？ 。A .对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B .不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C .热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D .为客户信息保密7 2. 中国银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不 宜 （ ）进行披露。A .采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B .对购买此产品的其他客户名单C .对本机构在本产品销售过程中的责任D .对被代理机构所承担的最终责任7 3. 下面选项中，对中国银行业从业人员职业操守中“ 协助执行”的有关规定理解错误的是（ ） 。A . 了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B . 了解为客

216、户提供协助执行服务的义务C. 了解协助执行的法定程序 D . 了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产7 4. 中国银行业从业人员在工作中，可 以 （ ） 。A .将中国银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B .利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C .劝阻同事行贿受贿D .以上都可以7 5 .制定中国银行业从业人员职业操守的宗旨是： “ 为规范中国银行业从业人员职业行为，提高中国中国银行业从业人员（ ） ，建立健康的中国银行业企业文化和信用文化，维护中国银行业良好信誉，促进中国银行业的健康发展” 。A .信用水平和业务水平 B .整体素质和职业道德水平C .信用水平和道德水平

217、D .业务水平和道德水平7 6 . 下列属于泄露客户信息的行为是（ ） 。A .中国银行业务员将中国银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理， 送给在保险公司工作的朋友B .小李和小王分别就职于两家中国银行， 都从事公司业务， 为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C .反洗钱检查机关依法进人中国银行查询某账户的大额交易情况， 中国银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D .某中国银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心， 供信用审批人员更准确地评估个人信用风险7 7 . 中国银行业从业人员（ ）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工

218、作委托他人代为履行。A .不可以 B .可以 C .经内部调整可以 D .经过适当批准可以7 8 . 某中国银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时; 应 该 （ ） 。A .向中国银行管理层披露所处关系B .公平对待，不必向中国银行披露所处关系C .以优惠利率发放贷款 D .建议父亲去其他中国银行申请贷款7 9 .某中国银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（ ） 。A .如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B .是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C .如果近期没有业务交易，可算作朋

219、友间的友好往来 D .属于行贿8 0 . 某企业原是A中国银行客户经理的大客户，后因与B中国银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B中国银行的客户。A中国银行客户经理（ ） 。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B .对企业负责人揭发B中国银行在某些业务领域的弱点C .继续与企业保持联系，递送有关A中国银行的产品介绍D .拒绝企业对A中国银行的询价要求，以防有关信息落人B中国银行（ 二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中， 至少有1个选项符特合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 . 银监会的监管措施包括（ ） 。A.信息披露监管 B .现场检查 C .非现场监管 D .监管谈话

220、2 . 股份制商业中国银行的作用有（ ） 。A.在一定程度上填补了国有商亚中国银行收缩机构造成的市场空白B .大大丰富了对城乡居民的金融服务C .促进了中国银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D .带动了整体商业中国银行服务水平、服务质量和工作效率的提高3 . 2 0 0 0年7月， 农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开， 在此之后截至2 0 0 6年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ） 。A.农村商业中国银行 B .农村合作中国银行 C .村镇中国银行 D .农村资金互助社4 . 一国国内生产总值（ ） 。A.包含本国居民在国外取得的收入B .包含外国居民在国内取得的收入C

221、.不包含本国居民在国外取得的收入 D .不包含外国居民在国内取得的收入5 . 我国货币市场主要包括（ ） 。A.股票市场B .中国银行间债券回购市场 C .票据市场 D .中国银行间同业拆借市场6 .以下不属于间接融资工具的是（ ） 。A.中国银行贷款 B .银团贷款 C .债券 D .股票7 . 当中央中国银行需要增加货币供应量时，可 以 （ ） 。A.通过公开市场操作买入证券 B .通过公开市场操作卖出证券C .上调存款准备金率 D .下调存款准备金率8 .存款是（ ） 。A .中国银行对存款单位或储户个人的负债 B .中国银行最主要的资金来源C .中国银行最主要的利润来源 D .中国银行

222、的传统业务9 . 商业中国银行法规定的办理储蓄业务的原则包括（ ） 。A .存款自愿 B .取款自由 C .存款有息 D .为存款人保密1 0 .单位资本项目外汇账户包括（ ） 。A .贷 款 （ 外债及转贷款）专 户B .还贷专户C .外汇储蓄账户 D .发行外币般票专户1 1外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ） 。A .都是中国银行的资产业务 B .都有相同的账户管理方式C , 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D .都是存款人将资金存人中国银行的信用行为1 2 .我国针对公司的贷款业务包括（ ） 。A .流动资金贷款 B .助学贷款C .银团贷款D .个人汽车消费贷款1 3

223、.我国针对个人的信贷业务包括（ ） 。A .个人住房贷款 B .个人汽车贷款 C .个人卜透支 D .个人助学贷款1 4 .下列属于中国银行短期资金业务的包括（ ） 。A .央行票据业务 B .短期国债业务 C .即期外汇业务 D .回购业务1 5 .关于公司债，下列说法中错误的有（ ） 。A .我国公司债的发行方是依照 公司法设立的有限公司和股份公司B .企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业C .金融债的发行方专指我国的政策性中国银行D .公司债风险与公司本身的经营状况直接相关1 6 .下列业务中属于中国银行的代理业务的有（ ） 。A .代发工资 B .代理证券资金清算 C

224、.代理保险 D .代销开放式基金1 7 . （ ）属于中国银行代保管业务。A .基金托管业务 B .出租保险箱 C .露封保管业务 D .密封保管业务1 8 .中国银行卡是指由中国银行（ 含邮政金融机构）发行的具有。 等全部或部分功能的信用支付工具。A .消费信用B .转账结算C .存取现金D .无限额透支1 9 . 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指（ ） 。A .最低资本要求 B .外部监管C .内部控制D .市场约束2 0 . 巴塞尔新资本协议（ ） 。A .提出了中国银行要实现安全性、效益性和流动性“ 三性”的协调统一B , 引入了计量信用风险的内部评级法C .在 （ 巴塞尔资本协议的基

225、础上，新增了对操作风险的资本要求D .在 巴塞尔资本协议的基础上，新增了最低资本要求2 1 .会讨报表主要有（ ） 。A .资产负债表 B .现金流量表 C .利润表 D .财务报表附表及附注2 2 .根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民中国银行可以（ ） 。A .直接对中国银行业金融机构的所有业务进行检查监督B .建议国务院中国银行业监督管理机构对中国银行业金融机构进行检查监督C .经国务院批准，对中国银行业金融机构进行检查监督D .直接审批中国银行业金融机构的设立2 3 . 中国银行业金融机构有。 情形，由银监会责令改正。A .未经批准设立分支机构 B .未经批准变更、终止C .

226、自行确定有关雇员的高额薪酬 D .违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动2 4 . 中国银行业金融机构的反洗钱义务包括（ ） 。A .建立和实施客户身份识别制度 B .与国际反洗钱机构建立日常沟通制度C ,建立客户身份资料和交易记录保存制度 D .建立健全反洗钱内部控制制度2 5 . 根据 商业中国银行法的规定，商业中国银行贷款时应当（ ） 。A . .与借款人订立书面合同 B .对货款保证人进行审查C .对借款人的借款用途进行严格审查 D .对借款人的学历证书进行审查2 6 . 贷款人的义务包括（ ） 。A .给委托人垫付资金 B .公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C .审议借款人的

227、借款申请，并在不超过个月的时间内答复是否提供短期贷款D .对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外2 7.以下属于无效合同的有（ ） 。A .一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B .以合法形式掩盖非法目的C .因重大误解而订立的 D .在订立合同时显失公平的2 8. 债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（ ）的申请。A .重 整B .和 解C .破产清算D .禁止其破产2 9. 关于伪造货币罪，下列说法正确的是（ ） 。A .行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪B .只要伪造货币的印制工

228、序没有全部完成，就不构成伪造货币罪C .在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚D .伪造货币罪的主体必须是年满1 8周岁的自然人3 0 .以下哪些行为是违法的？ 。A .冒用他人的本票骗取财物 B .使用单位资金自己设立私人公司C .中国银行信贷人员向中国银行行长亲属发放信用贷款D .吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款3 1 . 中国银行业从业人员职业操守的宗旨包括（ ） 。A . 提高中国中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B . 建立健康的中国银行业企业文化和信用文化C . 维护中国银行业良好信誉 D . 促进中国银行业的健康发展3 2 . 中国银行业从业人

229、员的下列行为中正确的是（ ） 。A . 与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B . 保守客户隐私，不擅自向中国银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C . 从中国银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D . 在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息3 3 . 张某和王某同为某中国银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，中国银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，（ ） 。A . 张某可以在不告知王某的情况下独自署名B . 张某可以和王某联合署名C . 若

230、王某不愿署名，张某可以单独署名 D . 发表文章时只能以中国银行名义署名3 4 . 中国银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取O 的方式。A . 用电子邮件向全行所有员工披露B . 制 止 C . 向所在机构报告 D . 提示3 5 . 某中国银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该 员 工 应 该 。A . 立即向媒体披露有关证据 B . 立即向中国银行有关邻导举报C . 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D . 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报（ 三 ）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示

231、。1 . 中国银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业中国银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性中国银行。2 . 2 007 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发中国银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。3 . 以前的四大专业中国银行的各自分工为： 工商中国银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业中国银行专门经营农村金融业务，中国中国银行专门从事中央中国银行业务，建设中国银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。( )4 . 根 据 村镇中国银行管理暂行规定 ，我国村镇中国银行不能代理政

232、策性、商业中国银行等金融机构的业务。5 . 一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。( )6 . 存款准备金制度建立之初并非货币政策工具， 后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。( )7 . 中国人民中国银行公布的存贷款基准利率属于名义利率， 各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( )8 . 从 2005年 9 月 2 1 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。( )9 . 商业中国银行外汇买卖中间价由各商业中国银行自行确定。( )10 . 操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款

233、本金和利息的风险。( )11 . 短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。12 . 中国银行对市场中的金融工具进行短期( 一年及一年以内) 买卖的活动称做中国银行的短期资金业务。( )13 . 同业拆借是中国银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。( )14 . 转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“ 转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。( )15 . 基金托管业务是有托管资格的中国银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。O16 . 中国银行资产的流动性

234、风险是指中国银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )17 . 中国银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。18 . 会计要素分为“ 资产” 、“ 负 债 为 “ 所有者权益” 、“ 收入” 、“ 费用” 、“ 利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。（ ）19 . 中国银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。（ ）20 . 中国银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，

235、不能检查中国银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。O21 . 国务院反洗钱行政主管部门是中国人民中国银行。（ ）22 . 商业中国银行法规定，商业中国银行的资本充足率不得低于6虬 （ ）23 . 商业中国银行法规定：“ 商业中国银行贷款，借款人应当提供担保” 。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。（ ）24 . 社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。（ ）25 . 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。26 . 破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各

236、自工资的一半计算。（ ）27 . 伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，包括纸币和硬币。（ ）28 . 在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。O29 . 中国银行业从业人员应当遵守中国银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。（ ）30 . 某客户单独在某中国银行贵宾柜台办理业务， 希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。 中国银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了 19万 元 （ 限存20万元） 。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全

237、额转存，但该柜员为了避免在“ 监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。（ ）3 1 . 很多中国银行为V D ?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“ 公平对待”原则。( )3 2 .中国银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。( )3 3 .中国银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括中国银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。( )3 4 . 中国银行业从业人员之间可以就某些中国银行共同关心的话题组织专题协调会。( )3 5 . 某中国银行分行员工小李将分行

238、有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。( )参考答案( )单选题IC 2 C 3 B 4 B 5 C 6 B 7 C 8 C 9 A 1 0 D1 1 C 1 2 B 1 3 D 1 4 B 1 5 D 1 6 D 1 7 B 1 8 C 1 9 B 2 0 C2 1 B 2 2 A 2 3 C 2 4 A 2 5 C 2 6 B 2 7 B 2 8 B 2 9 D 3 0 B3 1 C 3 2 A 3 3 A 3 4 B 3 5 B 3 6 D 3 7 B 3 8 C 3 9 A 4 0 D4 1 B 4 2 B 4 3

239、A 4 4 B 4 5 D 4 6 C 4 7 D 4 8 C 4 9 D 5 0 C5 1 D 5 2 D 5 3 D 5 4 C 5 5 A 5 6 B 5 7 D 5 8 B 5 9 D 6 0 D6 1 A 6 2 C 6 3 D 6 4 B 6 5 D 6 6 D 6 7 A 6 8 B 6 9 B 7 0 D7 1 C 7 2 B 7 3 B 7 4 C 7 5 B 7 6 A 7 7 A 7 8 A 7 9 D 8 0 C( ) 多选题1 A B C D 2 A B C D 3 A B 4 B C 5 B C D6 C D7 A D8 A B D9 A B C D 1 0 A B

240、 D1 1 C D1 2 A C1 3 A B C D 1 4 A B D 1 5 C 1 6 A B C D 1 7 B C D 1 8 A B C 1 9 A B D 2 0 B C2 1 A B C D2 2 B C2 3 A B D 2 4 A C D 2 5 A B C 2 6 B C D 2 7 A B2 8 A C2 9 A C 3 0 A B C D3 1 A B C D3 2 B D3 3 B C 3 4 B C D 3 5 B D（ 三 ）判断题IT 2 F 3 F 4 F 5 F 6 T 7 F 8 T 9 F 1 0 F HF 1 2 F 1 3 F 1 4 F 1 5

241、 F 1 6 F 1 7 T 1 8 F 1 9 T2 0 F2 1 T 2 2 F 2 3 F 2 4 F 2 5 T 2 6 F 2 7 F 2 8 T 2 9 T 3 0 F 3 1 F 3 2 F 3 3 T 3 4 T 3 5 F模拟试题2( 一) 单选题在以下各小题所给出的4 个选项中， 只有1 个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1 .( ) 是中国的中央中国银行，负责制定和执行货币政策。A . 中国中国银行 B . 中国人民中国银行 C . 国家开发中国银行 D . 中国中国银行业监督管理委员会2 . 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措

242、施中的( ) oA . 市场准人B . 非现场监管C . 监管谈话D . 信息披露监管3 . 中国银行业监督管理法中对于中国银行业监督管理的目标的叙述中不包括( ) oA . 促进中国银行业的合法、稳健运行 B . 维护公众对中国银行业的信心C . 维护中国银行业合法权益D . 提高中国银行业竞争能力4 . 银监会的全称是( ) 。A . 中国中国银行监督管理委员会 B . 中国中国银行业监督管理委员会C . 中国银监会D . 中国银行监督管理委员会5 . C B A 的中文名称是( ) 。A . 中国中国银行业协会 B . 中国中国银行协会 C . 中国中国银行业公会D . 注册中国银行分析

243、师6 .( ) 是中国中国银行业协会的最高权力机构。A . 会员大会 B . 秘书处 C . 理事会 D . 五个专业委员会7 . 下列中国银行中不是政策性中国银行的是( ) 。A . 中国农业发展中国银行 B . 国家开发中国银行 C . 中国进出口中国银行D . 中国邮政储蓄中国银行8 . 2 0 0 7 年 1 月在北京召开的全国金融工作会议决定：“ 按照分类指导、 一行一策的原则，推进政策性中国银行改革。首先推进( ) 改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( ) A .国家开发中国银行，责任明确的审批制 B.国家开发中国银行， 公开透明的招标制C .中国进出

244、口中国银行，责任明确的审批制D .中国进出口中国银行，公开透明的招标制9. 目前，我们所称的“ 五大行”是 指 （ ） 。A .中国工商中国银行、中国农业中国银行、中国中国银行、中国建设中国银行、交通中国银行B.中国人民中国银行、中国工商中国银行、中国农业中国银行、中国中国银行、中国建设中国银行C .中国工商中国银行、中国农业中国银行、中国中国银行、中国建设中国银行、中国进出口中国银行D .中国工商中国银行、中国建设中国银行、交通中国银行、中国邮政储蓄中国银行、国家开发中国银行10 .下列中国银行名称中有一家是不存在的，它 是 （ ） 。A .北京中国银行 B.北京中关村发展中国银行 C .上

245、海中国银行D .上海浦东发展中国银行11 . 我国第一家批准设立境内代表处的外资中国银行是（ ） 。A .花旗中国银行 B.渣打中国银行 C .东亚中国银行 D .日本输出人中国银行12. 新中国第一家信托公司是（ ） 。A .中国国际信托投资公司 B.北京国际信托投资公司C .上海国际信托投资公司 D .中国信达资产管理公司13 . C D P 是 指 （ ） 。A .国民生产总值 B.国内生产总值 C .国民收入 D .国民生产净值14 . 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A .私人消费 B.投资的固定资本形成 C .投资的存货增加 D .政府消费15 . 金融市场

246、最主要、最基本的功能是（ ） 。A . 优化资源配置功能 B. 经济调节功能 C . 货币资金融通功能 D . 定价功能16 . 下列金融市场中不属于场内交易市场的是（ ） 。A . 上海证券交易所 B. 大连商品交易所C . 全国中国银行间债券市场 D . 中国金融期货交易所17 . 发行市场和流通市场的主要区别是（ ） 。A . 金融工具交割日期不同B. 融资方式不同 C . 交易的阶段不同 D . 交易工具类型不同18 . 以下关于金融工具的说法中，错误的是（ ） 。A . 按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B. 按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C .

247、 按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D . 按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具19 . 2003 年中国人民中国银行开始面向商业中国银行发行中央中国银行票据，这种货币政策工具属于（ ） ，发行票据会（ ） 。A . 利率政策，减少货币供应量B . 公开市场业务，减少货币供应量C . 公开市场业务，增加货币供应量D . 利率政策，增加货币供应量2 0 . 下列关于货币政策的说法，正确的是（ ） 。A. 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B . 公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“ 三大法宝”C , 货币供应量是货币政策的操作目标D . 2 0 0 4 年，

248、我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度2 1 . 商业中国银行最主要的资金来源是（ ） 。A. 存 款 B . 贷 款 C . 利息收入D . 手续费收入2 2 . 个人存款可以分为（ ） 。A. 活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B . 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C . 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D . 活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款2 3 . 活期存款中，中国银行使用年利率除以3 6 0 天折算出的日利率，比年利率除以3 6 5 天 （ 实际计息天数）

249、折算出的日利率（ ） 。A. 高 B . 低 C . 一样 D . 不一定2 4 . 定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（ ） 。A. 整存整取B . 整存零取C . 存本取息D . 零存整取2 5 . 某客户2 0 0 6 年 1 2 月2 8 日存人1 0 0 0 0 元，定期整存整取半年，假定利率为2 . 7 0 % , 到期日为2 0 0 7 年 6月2 8 日，支取日为2 0 0 7 年 7 月 1 8 日。假定2 0 0 7 年7月 1 8 日，活期储蓄存款利率为0 . 7 2 % , 利息税率是2 0 % , 则该客户拿到的利息是 （ ）元。A. 1 3 5 B . 1 0 8

250、 C . 1 3 9 D . 1 1 1 . 22 6 .（ ）是单位存款人的主办账户。A. 一般存款账户 B . 专用存款贝长户 C . 临时存款账户 D . 基本存款账户2 7 . 个人外汇账户按账户性质区分为（ ） 。A. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户B . 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C . 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D . 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户2 8 . 金融机构贷款基准利率是由。 制定的。A. 中国人民中国银行 B . 财政部 C . 国家外汇管理局 D . 国务院2 9 . 贷款业务最主要的风险是（ ） 。A. 信用风险 B .

251、 战略风险 C . 市场风险 D . 操作风险3 0 . 根据贷款“ 五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ） 。A. 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B . 关注类贷款、 可疑类贷款、 损失类贷款C . 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D . 正常类贷款、 可疑类贷款、 损失类贷款3 1 . 贷后管理的期限是（ ） 。A. 从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B . 从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C . 从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D . 从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止3 2 . 王先生2 0 0 7 年 2月8日购买了一套商品房，总价4 0 万

252、元，首付2 0 万元，其余 2 0 万元通过按揭方式支付，贷款期限1 0 年，假设贷款利率为5 . 8 1 4 % , 如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（ ） 。A . 2 2 0 1 . 7 8 元 B . 1 6 6 6 . 6 7 元 C . 9 6 9 . 0 0 元 D . 1 2 3 2 . 7 8 元3 3 . 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的中国银行是（ ） 。A . 牵头行 B . 代理行 C . 参加行 D . 安排行3 4 . 下面有关保理业务说法不正确的是（ ） 。A . 分为单保理和双保理 B . 保理业务的全

253、称是保付代理业务C . 是一项集贸易融资、 商业资信调查、 应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D . 单、双保理业务中进出口中国银行都与进出口商签订保付代理协议3 5 . 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（ ） 。A . 中国银行间市场 B . 交易所市场 C . 票据市场 D . 场内市场3 6 . 在直接标价法下，中国银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（ ） 。A . 买入价 B . 卖出价 C . 中间价 D 一样高3 7 . 关于中国银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（ ） 。A . 需要事前约定交易的币种

254、、金额和汇率等B . 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C . 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D . 可按固定交割日交割， 也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割3 8 . 下列融资方式中，（ ）不适于商业中国银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A . 卖出持有的央行票据 B . 同业拆人资金 C . 上市发行股票 D . 将商业汇票转贴现3 9 . 中国银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ） 。A . 获得较高收益 B . 赚取价差 C . 为客户炒作 D . 风险管理4 0 . 在 （ ）业务中，交易双方都是金融机构。A . 票据发行便利 B .

255、票据贴现 C . 票据转贴现 D . 票据承兑4 1 .（ ）也称包买票据或买断票据，是指中国银行（ 或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（ 即买断） 。A . 保付代理 B . 福费廷 C . 中国银行保函 D . 信用证4 2 . 企业A 与企业B 签门合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失， 可以要求企业A向中国银行申请（ ） 。A . 项目贷款承诺 B . 开立信贷证明 C . 履约保函D . 借款保函4 3 . 个人网上中国银行属于（ ） 。A . 私人中国银行 B . 电话中国银行 C

256、 . 手机中国银行 D . 电子中国银行4 4 . 客户不可以通过中国银行购买的产品有（ ） 。A . 股 票 B . 债 券 C . 基 金 D . 保险4 5 . 中国银行代收代付业务不包括（ ） 。A . 代收电话费 B . 代收学费C . 代发彩票奖金 D . 代发工资4 6 . 最可能直接对中国银行无形资产造成损失的风险是（ ） 。A . 操作风险B . 流动性风险 C . 声誉风险D . 市场风险4 7 . 中国银行风险中的国家风险不包括（ ） 。A . 政治风险B . 市场风险C . 社会风险D . 经济风险4 8 . 20 世纪8 0 年代以后，中国银行的风险管理进入（ ）阶段

257、。A . 负债风险管理 B . 资产负债风险管理 C . 全面风险管理 D ,资产风险管理4 9 . 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（ ） 。A . 加强中国银行监管的国际合作 B . 促进国际中国银行业的并购重组C . 共同防范和控制金融风险 D . 保证国际中国银行业的安全和发展5 0 . 我国上市中国银行的经营目标普遍为（ ） 。A . 资产最大化 B . 利润最大化 C . 股东价值最大化 D . 公司价值最大化5 1 . R O E 的计算公式为（ ） 。A . 净利润/ 资本 B . 净利润/ 资产 C . 收入/ 资本 D . 收入/ 资产5 2. 某公司20 0 6

258、 年 1 2月 3 1 日的资产负债表中，总资产为1 亿元、负债为6 0 0 0万元，则所有者权益为（ ）元。A . 6 0 0 0 万 B . 1 . 6 亿 C . 4 0 0 0 万 D . 1 亿5 3 . 行政处分不包括（ ） 。A . 行政拘留B . 记大过 C . 记过 D . 开除5 4 . 银监会对中国银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ） 。A . 多于3 人 B . 少于3 人 C . 多于2 人 D . 少于2 人5 5 . 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（ ） 。A . 销毁 B . 移交国务院有关部门指定的机构C . 出售给其他金融

259、机构D . 退还给客户5 6 . 现行的 金融机构反洗钱规定由中国人民中国银行制定并自。 年 1 月 1日起施行. 原2003年 1 月3 日颁布的 金融机构反洗钱规定同时废止。A . 2004 B . 2005 C . 2006 D. 20075 7 . 商业中国银行法规定，商业中国银行资本充足率（ ） 。A . 不得低于8 % B . 不得高于8% C . 不得低于10% D. 不得高于10%5 8 . 下列有关商业中国银行贷款的表述不正确的是（ ） 。A . 商业中国银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B . 商业中国银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C .

260、借款人到期未归还担保贷款的， 商业中国银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业中国银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资5 9 . 商业中国银行不得将同业拆人资金用于（ ） 。A , 发放固定资产贷款或投资 B . 弥补票据结算不足C . 解决临时性周转资金的需要D. 弥补联行汇差头寸的不足6 0. 根据 商业中国银行法的规定，下列有关商业中国银行办理业务的规定正确的是（ ） 。A . 商业中国银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间B .商业中国银行办理业务、提供服务不能收取手续费C .商业中国银行办理结算业务不得压单D.商业中国银行可

261、以任意降低利率来发放贷款6 1 .（ ）是无民事行为能力人。A .年满18周岁成年且精神正常的自然人 B .不满10周岁且精神正常的未成年人C .不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人6 2. 合法代理行为的法律后果直接归属于（ ） 。A .被代理人B .代理人 C .第三人 D.代理人和被代理人6 3 . 下列关于合同的法律特征表述错误的是（ ） 。A .订立合同是一种民事法律行为B .合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C .合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D

262、. 合同依法成立，即具有法律约束力6 4 . 根据 公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（ ） 。A .分公司、子公司都具有法人资格 B .分公司、子公司都不具有法人资格C .分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D .子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担6 5 . 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5 0 0 0万元，欠职工工资和劳动保险费用5 0 0 0万元，欠中国银行1 . 5亿元，则中国银行可以收回的债权为（ ） 。A . 2亿元 B . 1 . 5亿元 C . 1亿元 D . 5 0 0 0万元6 6 . 票据法最早

263、于1 995年5月通过，现行的 票据法于 （ ）年8月2 8日通过修正并开始施行。A . 2 0 0 0 B . 2 0 0 2 C . 2 0 0 4 D . 2 0 0 66 7. 根据 担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（ ） 。A .按照一般保证承担保证责任 B .按照连带责任保证承担保证责任C .保证合同无效 D .保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式6 8 . 以下行为尚不构成违法行为的有（ ） 。A .以自制人民币换取真币 B .出售自制人民币C .在不知是假币的情况下使用了假币 D .帮助朋友运输了假币，但数额较小6 9 . 张某使用信

264、用卡过程中， 超过规定的限额进行透支达1 0万元， 发卡中国银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经中国银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ） 。A .是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡， 而信用卡本身就是具有透支功能的B .是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C .是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D .是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡7 0 .中国银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是 （ ） 。A .可以为其提供资金账户 B .可以为其将财产转换为金融票据C .可以为其将资金汇往境外 D .以上三种做法都不合法7 1 .

265、以下关于行贿、受贿说法正确的是（ ） 。A .为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B .行贿只是个人的事情， 单位不构成行贿C .行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D .国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚7 2 . 以下机构从业人员中，必须遵守中国银行业从业人员职业操守的不包括（ ） 。A .村镇中国银行工作人员 B .基金管理公司工作人员C .企业集团财务公司工作人员D .信托公司工作人员7 3 .某上市中国银行从业人员可以对外提供的信息是（ ） 。A .所在中国银行下一年度具体经营规划 B .没有联络信息的客户名单C

266、 .所在中国银行高管及中层经理名单 D .所在中国银行过去五年公开披露的财务报表7 4 .某中国银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ） 。A .体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B .体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C .在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D .是不可以的，除非经过适当批准7 5 .某客户在办理外汇业务时向中国银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（ 结汇） 。该工作人员的做法不妥当的是（ ） 。A .因为担心在“ 监管规避”方

267、面违规，告诉客户没有任何办法B .建议客户将这3万美元转人其家人账户后结汇C .建议客户若不急用，明年初再来结汇D .建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品7 6 . 某中国银行最近与某客户结束了长达1 0年的业务关系。 该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（ ） 。A .立即销毁 B .退还给该客户 C .卖给其他公司 D .保存5年以上7 7 .某上市中国银行职员获知该中国银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该中国银行股票价格很可能下跌，（ ） 。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该中国银行股票B .该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C .该职员

268、可以卖掉自己持有的该中国银行的股票，但不能向其他人透露该消息D .该职员不能利用这个消息进行该中国银行股票的买卖， 也不能将该信息透露给其他人7 8 .某中国银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念， 每当客户问到风险时便岔开话题， 并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定？ （ ）A.诚实信用 B .风险提示 C .守法合规 D .礼貌服务7 9 . 中国银行业从业人员处理客户投诉时，。A.不应当理会客户错误的投诉和建议B .应当耐心听取客户投诉， 事后若经过调查发现客户投诉不当， 则不必再答复客户C .若在机构

269、规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D .应当将处理的进展和结果适时地告诉客户8 0 . 某中国银行工作人员对于 中国银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（ ）寻求解释。A.中国人民中国银行 B .人民法院C .银监会 D .中国中国银行业协会（ 二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中， 至少有1个选项符合题目要求， 请将正确选项的代码填入括号内。1. 2 0 0 3年12月2 7日修订后的 中国人民中国银行法规定的中国人民中国银行的职能有（ ） 。A.制定和执行货币政策B .制定和执行财政政策C .防范和化解金融风险D .维护金融稳定.2.

270、银监会的监管措施包括（ ） 。A .要求中国银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B .实地查阅中国银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C .对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D .与中国银行业金融机构董事、 高级管理人员进行监管谈话， 要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明3 . 中国银行业金融机构的市场准人主要包括（ ） 。A .信 息B .机 构C .业 务D .高级管理人员4 . 2 0 0 7年批准新设立的农村金融机构是（ ） 。A .村镇中国银行 B .农村信用社 C .农村资金互助社 D .农村商业中国银行5 . 下列机构类型中属

271、于银监会监管对象的是（ ） 。A .中央中国银行 B .政策性中国银行 C .信托公司D .投资咨询公司6 . 从支出角度来看，G D P由 （ ）构成。A .净出口，消费，投资 B .私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成C .政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加D .私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加7 . 中国人民中国银行法明确规定，我国货币政策目标是：“ 保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 ”衡量货币币值稳定的指标包括（ ） 。A .消费者物价指数 B .生产者物价指数C .国内生产总值物价平减指数D .人民币兑美元汇率8 . 定期储蓄存款种类包括（ ） 。A

272、 .整存整取B .通知存款 C .存本取息 D .零存整取9 . 下面关于定期存款计息规则说法正确的是（ ） 。A .逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B .逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C .提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D .提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息1 0 .目前我国外币存款业务的币种包括（ ） 。A .日元B .韩 元C .港 币D .新加坡元1 1 .我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（ ） 。A .按月结算利息，

273、到期一次还本 B .利随本清还款法C .等额本息还款法 D .等额本金还款法1 2 . 组织银团贷款的目的有（ ） 。A .完全避免贷款风险 B .增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险C .强化贷款质量，提高对中国银行的保障 D .提升知名度1 3 . 下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有（ ） 。A .价格 B .到期期限 C. 票面利率 D .发行人1 4 . 在信用证业务中，开证中国银行可以提供的服务包括（ ） 。A .可为出口商提供打包融资服务B .可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任C .可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D .对出口商可

274、凭已装船单据办理押汇融资服务1 5 . 下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有（ ） 。A .每月一般不超过5万 元 （ 含等值外币） ，有些中国银行的白金卡可以享受更高透支额度B .贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支， 可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇C .准贷记卡透支期限最长为6 0天D .透支日利率万分之五（ 相当于年利率1 8 % ） ,透支按月计收单利1 6 . 小张近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户余额，那 么 （ ）业务可以满足其需求。A .网上中国银行 B .电话中国银行 C .手机中国银行 D .自助终端1 7 . 作为中国银行面临的最主要风险，信用风险包含于（

275、 ）业务之中。A .贸易融资B .外汇交易C .贷 款D .交易结算1 8 . 与其他行业相比，中国银行风险具有独特的特点，主要表现在（ ） 。A .中国银行的风险具有不可分散性B .中国银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营C .中国银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能D .中国银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大1 9中国银行全面风险管理的核心包括（ ） 。A .全球的风险管理体系 B .全面的风险管理范围C .全程的风险管理过程 D .全新的风险管理方法2 0. 中国银行金融创新的基本原则不包括（ ） 。A .公平竞争原则 B .风险可控原则 C

276、.信息充分披露原则 D .收益保证原则2 1 .银监会在执行监督管理措施中，有权要求中国银行业金融机构按照规定报送（ ） oA .利润表 B .资产负债表 C .经营管理资料 D .注册会计师出具的审计报告2 2 . 中国银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括 （ ） A .责令纪律处分 B .取消董事和高级管理人员任职资格C .禁止从事中国银行业工作 D .限制分配红利和其他收入2 3 . 关于商业中国银行贷款业务，说法正确的是（ ） 。A .商业中国银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B .借款人应当按期归还贷款的本金和利息C .对同一借款人的贷款余额与商

277、业中国银行资本余额的比例不得超过1 0 %D .商业中国银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件2 4 . 根据 商业中国银行法中的相关规定，商业中国银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？ （ ）A .交足存款准备金B .留足备付金C .归还中国人民中国银行到期贷款D .对股东发放完红利2 5 . 下列关于公民和法人的不同之处正确的有（ ） 。A .公民是个人，法人是组织B .公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C .公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D .法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定2 6 .关于附条件的合同和附期

278、限的合同的下列说法正确的有（ ） 。A .附生效条件的合同，自条件成就时生效， 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B .附解除条件的合同，自条件成就时失效， 当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C .附生效期限的合同，自期限届至时生效D .附终止期限的合同，自期限届满时失效2 7 . 设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对。 具有约束力。A .公 司B .董 事C .股 东D .监事2 8 . 根据金融犯罪的行为方式不同，金融犯罪可以分为（ ） 。A .诈骗型金融犯罪 B .伪造型金融犯罪 C .规避型金融犯罪D .利用便利型金融犯罪2 9 . 王某

279、按照某中国银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张5 0万元的中国银行存单，并以此从另一家中国银行获得抵押贷款5 0万元。根据 刑法的有关规定，王某的行为，（ ） 。A .是伪造金融票证的行为 B .是合法的，因为自己在中国银行有抵押C .是不合法的 D .属金融诈骗行为3 0 .“ 勤勉尽职”的基本原则要求中国银行业从业人员应当（ ） 。A .勤勉谨慎 B .对所在机构负有诚实信用义务C .切实履行岗位职责 D .维护所在机构商业信誉3 1 . 根据中国银行业从业人员职业操守中“ 了解客户”的原则，中国银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况

280、包括（ ） 。A .客户的联系方式 B .客户子女的年龄C .风险承受能力 D .客户近期是否有购房需求3 2 .中国银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（ ） 。A .向社会公众披露 B .进行授信后管理 C .进行审查D .进行尽职调查3 3 . 根据从业人员职业操守，中国银行从业人员在与客户的接触中做法不当的是（ ） oA .邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B .客户是上帝，应当满足客户的一切要求C .每天都有与客户的娱乐活动D .在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候3 4 . 中国银行

281、业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的是（ ） 。A .老员工向新员工介绍工作经验 B .客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C .同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法3 5 .中国银行业从业人员职业操守规定，中国银行业从业人员应当遵守“ 忠于职守”的原则。这一原则要求中国银行业从业人员（ ） 。A.保护所在机构的知识产权 B .保护所在机构的专有技术C .保护所在机构的商业秘密 D.维护所在机构的形象（ 三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1 .中国中国银行业协会是中国中国银行业自律组织。 在

282、华外资金融机构不可以加人中国中国银行业协会。（ ）2 .企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。（ ）3.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。4 .中国银行业监督管理机构监管的中国银行业金融机构仅指中国银行。（ ）5 .经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。（ ）6 .长期利率又称远期利率。（ ）7 .中央中国银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。（ ）8 .金融机构人民币存款基

283、准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。（ ）9 . 一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的中国银行结算账户，是存款人的主办账户。（ ）1 0 .同样是1 0 0 0 0元存款，分别存为三个月期（ 自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。( )11 . 当中国银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。( )12 . 等容白息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。( )1

284、3 . 我国自2002年开始全面施行国际中国银行业普遍认同的“ 五级分类法” ，将贷款分为正常类、非正常类、次级类、疑似类、损失类。( )14 . 中国银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。( )15 . 公司债的风险不仅与市场资金供需状况相关， 还与公司的经营状况直接相关。( )16 . 典型的货币互换结构包括本金的初始交换；利息分期支付，按照交换的本金数量和各期支付时汇率计算；本金在到期日按照到期日的汇率再交换。( )17 . 电汇具有交款迅速、安全可靠、费用较高等特点，多用于急需用款和大额汇款。( )18 . 客户可以通过中国银行购买国债、开放式基金和保险产品。( )19 . 国家风险

285、通常是由债务人所在国家的行为引起的， 超出了债权人的控制范围。( )20 . 风险计量是中国银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。21 . 中国银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民中国银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。( )22 . 中国中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。( )23 . 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照 反洗钱法规定采取相关措施的行为。( )24

286、 . 若无特别规定，一般商业中国银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。( )25 .某中国银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。26 . A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了 合同法的有关规定。（ ）27 . 根 据 担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。28 .有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物

287、，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。（ ）29 . 某企业财务状况持续恶化，急需资金。某中国银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从中国银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。（ ）30 .“ 专业胜任”的基本准则要求中国银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。（ ）31 . 中国银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时， 不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（ ）

288、3 2 .中国银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时， 应当直接向媒体披露,以取得社会公众的监督。（ ）3 3 . 只要没有利益冲突，且不影响本职工作，中国银行业从业人员可以在其他商业机构兼职。（ ）3 4 .中国银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。张某可以用笔记本电脑安装与工作有关的盗版软件。（ ）3 5 .某中国银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地中国银行监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。（ ）参考答案（ 一）单选题I B 2 A 3 C 4 B 5 A 6 A 7 D 8B 9 A 1 0 BHD 1 2 A 1 3 B 1 4 B 1 5

289、C 1 6 C 1 7 C 1 8B 1 9 B 2 0 D2 1 A 2 2 B 2 3 A 2 4 D 2 5 D 2 6 D 2 7 B 2 8A 2 9 A 3 0 C3 1 D 3 2 A 3 3 C 3 4 D 3 5 A 3 6 B 3 7 B 3 8C 3 9 D 4 0 C4 1 B 4 2 C 4 3 D 4 4 A 4 5 C 4 6 C 4 7 B 4 8C 4 9 B 5 0 C5 1 A 5 2 C 5 3 A 5 4 D 5 5 B 5 6 D 5 7 A 5 8C 5 9 A 6 0 C6 1 B 6 2 A 6 3 B 6 4 C 6 5 C 6 6 C 6

290、7 B 6 8C 6 9 C 7 0 D7 1 D 7 2 B 7 3 D 7 4 D 7 5 A 7 6 D 7 7 D 7 8D 7 9 D 80 D（ 二）多选题1 A C D2 A B C D 3 B C D 4 A C 5 B C 6 A D 7 A B C D 8A C D 9 A D 1 0 A C D1 1 C D1 2 B C D 1 3 A B C D M A C D 1 5 A B C D 1 6 A B C 1 7 A B C D 1 8B C D 1 9 A B C D 2 0 D2 1 A B C D 2 2 A B C D 2 3 B C2 4 A B C 2 5

291、 A B D 2 6 A B C D 2 7 A B C D 2 8A B C D 2 9 A C D 3 0 A B C D3 1 A B C D 3 2 B C D 3 3 B C3 4 A B C D 3 5 A B C D（ 三）判断题I F 2 F 3 T 4 F 5 T 6 F 7 T 8F 9 F 1 0 F U F 1 2 F 1 3 F 1 4 T 1 5 T 1 6 F 1 7 T 1 8T 1 9 T 2 0 T2 1 F 2 2 F 2 3 T 2 4 T 2 5 F 2 6 T 2 7 F 2 8T 2 9 T 3 0 T 3 1 T 3 2 F 3 3 F 3 4 F 3 5 F