颠覆十大传统理财观.ppt

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1、颠覆十大传统理财观颠覆十大传统理财观1引言：引言： 时钟走进时钟走进2004年，传统与现代、习俗与新潮，基于年，传统与现代、习俗与新潮，基于 农业文明的传统文明与基于大工业文明的现代文明产农业文明的传统文明与基于大工业文明的现代文明产 生了激烈的冲突。生了激烈的冲突。点燃思考点燃思考结论：传统观念与现代理财格格不入。传统观念与现代理财格格不入。2课程目标： 通过对影响中国人理财最大的十大传统观通过对影响中国人理财最大的十大传统观念进行分析，提出相应的更为科学的理财念进行分析，提出相应的更为科学的理财“新新”观。观。帮助业务同仁了解并掌握符合现代社会精神的理财帮助业务同仁了解并掌握符合现代社会精

2、神的理财观念，扩展知识面，增加与客户的谈资。观念，扩展知识面，增加与客户的谈资。3 现在我们所说的理财，是建立在高度发达的商品现在我们所说的理财，是建立在高度发达的商品经济基础之上的，是现代文明的产物。因此理财观念是和经济基础之上的，是现代文明的产物。因此理财观念是和现代制度相一致的，与商品经济的规则相符合。不过，理现代制度相一致的，与商品经济的规则相符合。不过，理财进入中国老百姓生活的时间并不长，应该算是一个新的财进入中国老百姓生活的时间并不长，应该算是一个新的概念。概念。 何谓现代理财：4 在著名的在著名的富爸爸穷爸爸富爸爸穷爸爸一书中，罗伯特一书中，罗伯特 清崎清崎指出，富爸爸成功的一大

3、要诀是颠覆了旧有的理财思路，指出，富爸爸成功的一大要诀是颠覆了旧有的理财思路，以全新的观念进行理财，才能成为富爸爸以全新的观念进行理财，才能成为富爸爸 。结论：结论：5 颠覆传统理财观之一颠覆传统理财观之一： 听天由命不可取6传统故事传统故事： 杞人忧天杞人忧天传统结论：传统结论：“天下本无事，庸人自扰之天下本无事，庸人自扰之”传统理念：传统理念：“天地君亲师天地君亲师”天排在第一位。天排在第一位。 中国人也是信命的民族，中国人也是信命的民族，“命里有时终须有，命里有时终须有， 命里无时莫强求命里无时莫强求”现代理财观：现代理财观：理财是贯穿一生的财务计划，如果听天理财是贯穿一生的财务计划，如

4、果听天 由命，不做主观努力，那显然永远都不由命，不做主观努力，那显然永远都不 可能做到可能做到“财务自由财务自由”。颠覆传统理财观之一7案例：案例： 自求多福自求多福 让损失降到最低程度让损失降到最低程度 去年去年4 4、5 5月间，中国民航月间，中国民航“4 4。1515”空难空难2121名国内乘客无一人购买航意名国内乘客无一人购买航意险。险。“5 5。7 7”空难空难4545人购买航意险，只占人购买航意险，只占43.6%43.6%。而协和飞机空难，。而协和飞机空难，100100名乘客几名乘客几乎人人都有数百万美元的意外险。长期以来，人们习惯于将手里的闲钱存进银行，乎人人都有数百万美元的意外

5、险。长期以来，人们习惯于将手里的闲钱存进银行，或者投入股市炒股。殊不知或者投入股市炒股。殊不知“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”，谁也无法预料将，谁也无法预料将来。相对于投资房产、股票，保险是更为纯粹的理财。先求无过，再谋升值。保来。相对于投资房产、股票，保险是更为纯粹的理财。先求无过，再谋升值。保险的出发点就是尽量将个人的损失或支出减少到最小。险的出发点就是尽量将个人的损失或支出减少到最小。建议：建议：在发达国家，年支出保费占到家庭收入的在发达国家，年支出保费占到家庭收入的15%左右，是家庭一笔必左右，是家庭一笔必 须的支出。在现代家庭的理财体系中，保险始终是不可或缺的

6、重要须的支出。在现代家庭的理财体系中，保险始终是不可或缺的重要 部分。与其被动接受部分。与其被动接受“听天由命听天由命”，不如借助外力，早做准备。，不如借助外力，早做准备。现代理财观：现代理财观：意外的损失可以用保险来弥补。意外的损失可以用保险来弥补。颠覆传统理财观之一8结论结论树立正确的保险态度树立正确的保险态度颠覆传统理财观之一9颠覆传统理财观之二颠覆传统理财观之二 何必何必“宁为玉碎不为瓦宁为玉碎不为瓦全全” 颠覆传统理财观之二10传统故事：传统故事：智者不饮盗泉之水，廉者不受嗟来之食智者不饮盗泉之水，廉者不受嗟来之食传统理念：强烈的完美主义色彩。强烈的完美主义色彩。结论:显得僵化、呆板

7、。显得僵化、呆板。 直白得说就是“硬撑到底”，在一棵树上吊死。 现代理财观：实现资产的保值增值。实现资产的保值增值。 颠覆传统理财观之二11案例案例: :发现危机，及时调整战略是必要的，可以减少损失，而在机会来临前，学会发现危机，及时调整战略是必要的，可以减少损失，而在机会来临前，学会变通，也有必要。今年股市展开新一轮反弹，股指从变通，也有必要。今年股市展开新一轮反弹，股指从1400点涨到点涨到1650点。但很点。但很多人还是没有赚到钱，皆因被动的等着解套，而非主动出击。事实上此次行情是多人还是没有赚到钱，皆因被动的等着解套，而非主动出击。事实上此次行情是以汽车、金融和钢铁为主的局部牛市。以汽

8、车、金融和钢铁为主的局部牛市。建议：建议：现代理财观提倡的是合理设定盈亏预期，达到赚钱目标了，就及现代理财观提倡的是合理设定盈亏预期，达到赚钱目标了，就及 时获利了结保证胜利果实；而出现亏损兆头，到达设定的止损时获利了结保证胜利果实；而出现亏损兆头，到达设定的止损 点，也应该及时出局，把损失减少到最小。点，也应该及时出局，把损失减少到最小。现代理财观：现代理财观：投资学会止损很重要。投资学会止损很重要。颠覆传统理财观之二12留得青山在，不怕没柴烧颠覆传统理财观之二结论结论13颠覆传统理财观之三颠覆传统理财观之三 “一诺千金一诺千金”不如一纸合不如一纸合同同 颠覆传统理财观之三14传统故事：传统

9、故事：大丈夫大丈夫“一诺千金一诺千金”传统观念：传统观念：讲朋友义气。讲朋友义气。结论：结论：没有任何约束力，将带来不必要的损失。没有任何约束力，将带来不必要的损失。现代理财观：买方和卖方的目的就是金钱交易。买方和卖方的目的就是金钱交易。颠覆传统理财观之三15现代理财观：现代理财观：现代社会是典型的现代社会是典型的“陌生人社会陌生人社会”。案例：案例： 现代社会与传统中国的现代社会与传统中国的“熟人社会熟人社会”有很大差别。人们不再生活在过去的有很大差别。人们不再生活在过去的家族或部落、小圈子中，不再是为了团结起来服务于集体的共同目标，而是为了家族或部落、小圈子中，不再是为了团结起来服务于集体

10、的共同目标，而是为了获得更好的生活环境，是为了进一步和他人合作分工和交易，这就形成了获得更好的生活环境，是为了进一步和他人合作分工和交易，这就形成了“陌生陌生人社会人社会”。道德控制社会的能力直线下滑。这时就需要法律来进行约束。道德控制社会的能力直线下滑。这时就需要法律来进行约束。 建议：建议：陌生人社会的处事原则：知人知面不知心。既然并不知心，当陌生人社会的处事原则：知人知面不知心。既然并不知心，当 然不能一诺千金。在陌生人社会，一切行为都需要法律来作为然不能一诺千金。在陌生人社会，一切行为都需要法律来作为 基本准则，而法律效力的形成就是靠合同的效力来维持。所以基本准则，而法律效力的形成就是

11、靠合同的效力来维持。所以 在理财或涉及到他人关系时，合同当然第一。在理财或涉及到他人关系时，合同当然第一。颠覆传统理财观之三16重合同，在商言商结论结论颠覆传统理财观之三17颠覆传统理财观之四颠覆传统理财观之四理财没有理财没有“一劳永逸一劳永逸”的好的好事事 颠覆传统理财观之四18传统故事：传统故事：守株待兔守株待兔 传统观念：传统观念：一劳永逸、偷懒、一夜暴富一劳永逸、偷懒、一夜暴富结论：结论： 做白日梦做白日梦 错失良机错失良机现代理财观：现代理财观：财富是积累而来的，所谓集腋成裘、财富是积累而来的，所谓集腋成裘、 聚沙成塔。聚沙成塔。现代理财观：现代理财观：理财需要的是终身理财。理财需要

12、的是终身理财。颠覆传统理财观之四19现代理财观：现代理财观：复利是世界上最伟大的奇迹之一。复利是世界上最伟大的奇迹之一。 正是由于复利力量的存在，使得每人都有可能实现自正是由于复利力量的存在，使得每人都有可能实现自 己的财务目标，达到财务自由的境地。己的财务目标，达到财务自由的境地。 颠覆传统理财观之四理财致富只需具备三个基本条件：理财致富只需具备三个基本条件：一、一、 固定的储蓄固定的储蓄二、二、 追求高报酬追求高报酬三、长期等待。三、长期等待。（恰是普通人所欠缺的。（恰是普通人所欠缺的。) )20建议建议: :现代理财观最重要的是坚持和准确的观念。长期现代理财观最重要的是坚持和准确的观念。

13、长期 投资是获取长期稳定的资本增长的惟一途径。一投资是获取长期稳定的资本增长的惟一途径。一 业暴富的短期性、赌博性的投资行为承担的是高业暴富的短期性、赌博性的投资行为承担的是高 风险，而风险和收益是成正比的。细水长流虽然风险，而风险和收益是成正比的。细水长流虽然 没有突然的高额回报，但长期积累，效果一样惊没有突然的高额回报，但长期积累，效果一样惊 人。人。 颠覆传统理财观之四21颠覆传统理财观之四以逸待劳 长期投资。结论结论22颠覆传统理财观之五颠覆传统理财观之五 有子未有子未必万事足必万事足 颠覆传统理财观之五23传统故事传统故事: : 不孝有三，无后为大不孝有三，无后为大传统理念传统理念:

14、 : 有子万事足有子万事足 养儿以防老养儿以防老 结论: 靠养老金和子女赡养是中国人养老的主要靠养老金和子女赡养是中国人养老的主要方式方式 颠覆传统理财观之五有子真万事足了吗？有子真能防老了吗？有子真万事足了吗？有子真能防老了吗？24现在由两个独生子女组建的小家庭将负担现在由两个独生子女组建的小家庭将负担4位老人的生计。位老人的生计。再加上买房、生子、日常开销再加上买房、生子、日常开销这难免会让小夫妻这难免会让小夫妻“捉捉襟见肘襟见肘”。而在不远的将来更要负担。而在不远的将来更要负担8个、个、12个老人个老人! 问题：问题：微薄的退休金难以微薄的退休金难以“丰衣足食丰衣足食”，全靠小儿女极，全

15、靠小儿女极易易“捉襟见肘捉襟见肘”，那究竟该如何防老呢？，那究竟该如何防老呢？建议：将目光投向多样的商业保险。养老方式由以前的将目光投向多样的商业保险。养老方式由以前的“单位养单位养”、“家庭养家庭养”向向“社会养社会养”+ +“自己养自己养”过渡。过渡。 颠覆传统理财观之五现状现状: : 70%70%都在靠养老金过活。而这些养老金比起退休前的工资都在靠养老金过活。而这些养老金比起退休前的工资收入实在微薄收入实在微薄。 25养老还得未雨绸缪 自力更生颠覆传统理财观之五结论结论26颠覆传统理财观之六颠覆传统理财观之六 婚前财产公证婚前财产公证 一家人一家人 也也说两家话说两家话颠覆传统理财观之六

16、27 建议：办理婚前财产约定协议公证，避免财产纠纷。办理婚前财产约定协议公证，避免财产纠纷。 颠覆传统理财观之六传统故事：谁要跟我抢付帐我就跟谁急谁要跟我抢付帐我就跟谁急传统理念：传统理念：打肿了脸充胖子打肿了脸充胖子现代理财观：现代理财观：饭桌上的饭桌上的AAAA制制 进而结婚前做个财产公证。进而结婚前做个财产公证。现代理财观：恋爱、结婚需要铜臭恋爱、结婚需要铜臭. .出门七件事出门七件事, ,件件件件 离不开孔方兄！而婚姻毕竟只是一纸契离不开孔方兄！而婚姻毕竟只是一纸契 约，万一感情如落花飘零约，万一感情如落花飘零, ,大锅饭的财产大锅饭的财产 怎么算？现在是商品经济社会，谁又能怎么算？现

17、在是商品经济社会，谁又能 保证另一半永远不陷入济纠纷？保证另一半永远不陷入济纠纷？ 28颠覆传统理财观之六结论结论婚姻 、财产皆需契约29颠覆传统理财观之七 不能碍于情面随便借钱给朋友颠覆传统理财观之七30 现代理财观：现代理财观：要借钱，找银行要借钱，找银行传统故事：传统故事：钱乃身外之物钱乃身外之物颠覆传统理财观之七传统观念：传统观念：朋友义气，一掷千金朋友义气，一掷千金 结论：结论：经常会肉包子打狗有去无回经常会肉包子打狗有去无回现代理财观：现代理财观：赚钱不易，理财不懈皆需钱赚钱不易，理财不懈皆需钱 31结论结论充分建立充分建立 利用个人信用利用个人信用颠覆传统理财观之七32颠覆传统理

18、财观之八颠覆传统理财观之八 一口吃成个胖子一口吃成个胖子 但也可但也可能被噎死能被噎死颠覆传统理财观之八33建议：胖子不是一口吃成的，如果年平均回报率能达到胖子不是一口吃成的，如果年平均回报率能达到 10%10%，就非常幸运了。，就非常幸运了。故事：故事：大鲸鱼表演的故事大鲸鱼表演的故事结论：结论：循序方能渐进循序方能渐进颠覆传统理财观之八现代理财观：集腋成裘、聚沙成塔。集腋成裘、聚沙成塔。34结论结论投资理财应循序渐进、日积月累 颠覆传统理财观之八35颠覆传统理财观之九颠覆传统理财观之九无债一身轻？要学会借鸡生蛋！无债一身轻？要学会借鸡生蛋！ 颠覆传统理财观之九36传统故事：漏底的棺材漏底的

19、棺材传统观念：传统观念：省吃减用省吃减用 无债一身轻无债一身轻故事：故事： 你想成为谁？你想成为谁？ 一位美国老太和一位中国老太在天堂相遇。中国老太慨叹说：昨天，我刚一位美国老太和一位中国老太在天堂相遇。中国老太慨叹说：昨天，我刚攒够了钱，买了一套漂亮的大房子，可惜今天就到这儿来报到了。美国老太听了攒够了钱，买了一套漂亮的大房子，可惜今天就到这儿来报到了。美国老太听了则说：我和你一样也买了一套大房子，不过，我是则说：我和你一样也买了一套大房子，不过，我是30年前买的，昨天终于把债还年前买的，昨天终于把债还清了，今天就到了天堂。清了，今天就到了天堂。颠覆传统理财观之九现代理财观：明天的钱今天花明

20、天的钱今天花 37现代理财观：现代理财观：信用消费信用消费 现代理财观：现代理财观：借鸡生蛋去投资借鸡生蛋去投资颠覆传统理财观之九现代理财观：现代理财观：负债光荣负债光荣现代理财观：现代理财观：提前享受生活提前享受生活38结论结论信用消费信用消费 渐入佳境渐入佳境 颠覆传统理财观之九39颠覆传统理财观之十颠覆传统理财观之十颠覆传统理财观之十 一朝被蛇咬一朝被蛇咬 十年怕草十年怕草绳绳40颠覆传统理财观之十现代理财观：现代理财观：起起落落平常事起起落落平常事现代理财观：现代理财观：一朝被蛇咬一朝被蛇咬, ,天天寻蛇踪天天寻蛇踪案例：案例： 股海沉浮股海沉浮 以网络业为例，以网络业为例，公司在过去

21、公司在过去3 3年之间盛极而衰年之间盛极而衰, ,市场经历惨烈的淘汰市场经历惨烈的淘汰赛赛, ,仍有许多投资人迄今仍有许多投资人迄今“一朝被蛇咬一朝被蛇咬, ,十年怕井绳十年怕井绳”, ,至今谈至今谈“网网”色变。然而，色变。然而，许多人却从网络的寒冬中看到了机遇，觉得逢低吸纳的机会来了，于是，大动干许多人却从网络的寒冬中看到了机遇，觉得逢低吸纳的机会来了，于是，大动干戈低价收购网络公司，在完成了前期准备后，却迎来了网络业的回暖。去年四季戈低价收购网络公司，在完成了前期准备后，却迎来了网络业的回暖。去年四季度，在纽约那斯达克股市上市的多家中文入门网站，宣布了获利的好消息，股价度，在纽约那斯达克股市上市的多家中文入门网站，宣布了获利的好消息，股价涨幅惊人，带动一波股市的反弹；今年一月，网络短信成为带动中国涨幅惊人，带动一波股市的反弹；今年一月，网络短信成为带动中国A A股上涨的股上涨的原动力。原动力。41结论结论生命不熄生命不熄 理财不止理财不止颠覆传统理财观之十4243