初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一

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1、初级银行从业资格考试 个人理财模拟真题一1 单选题( 江南博哥) 大额可转让定期存单不具备( ) 特性。A . 不能转让流通B . 金额较大C . 不记名D . 不能提前支取正确答案：A参考解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。2 单选题下列关于发行市场和流通市场的描述，错误的是( ) 。A . 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。B . 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。C . 流通市场与发行市场

2、关系密切，既相互依存，又相互制约。D . 在流通市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。正确答案：D参考解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。A正确，金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。B正确，在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。C 正确，流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。D 错误，在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。3 单选题下列关于公募基金的特点的说法，错误的是( ) oA . 基金管理人和投资者一起利益共享、风险共担。B . 基金由专业

3、人员管理，通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得集约化投资效益。C . 通过有效的资产组合降低投资风险。D . 基金管理人不参与基金财产的保管， 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。正确答案：A参考解析：基金管理人一般不承担投资风险，基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A 错误。4 单选题下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( ) oA . 年满十八周岁的小周B . 1 6 周岁的读高中的小王C . 年满8 周岁的未成年人小红的法定代理人D . 2 5 岁的成年人小明正确答案：B参考解析： 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人或无民事行业能力和限

4、制民事行为能力的法定代理人。A , 年满十八周的小周是完全民事行为能力人，可以成为个人理财业务客户；B , 1 6 岁的小王属于限制民事行为能力人， 因为没有以自己的劳动收入养活自己，不能成为个人理财客户；C , 年满8 周岁的小红的法定代理人，可以成为个人理财客户；D , 2 5 岁的成年人小明属于完全民事行为能力人，可以成为个人理财业务客户。5 单选题某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险为( ) 。A . 市场风险B . 操作风险C . 流动性风险D . 信用风险正确答案：c参冷解析：流动性风险是指因基础资产流动性较差，或市场整体流动性较弱、交易量不足等原因，基础资产不

5、能迅速、低成本地转化为现金，进而影响客户赎回的风险。6 单选题下列关于保险合同当事人的表述，正确的是( ) oA . 保险合同的当事人是被保险人、受益人、保单持有人B . 保险合同的当事人是投保人、保险人、被保险人C . 保险合同的当事人是保险经纪人、保险代理人、保险公估人D . 保险合同的当事人是投保人、保险人正确答案：D参考解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，根 据 保险法第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 保险合同的当事人是投保人和保险人。7 单选题下列关于货币市场基金的说法，正确的是( ) oA .

6、货币市场基金是指投资于资本市场上有价证券的一种投资基金B . 货币市场基金主要投资于商业票据、银行定期存单等C . 货币市场基金主要投资于中长期债券、短期政府债券等D. 货币市场基金的投资标的期限一般在一年以上正确答案：B参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金,这类基金的资产主要投资于短期货币工具，如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。8 单选题李先生拟在3年后用1 5万元购买一辆车，银行年复利率为5% ,王先生现在大约应存入银行（） 元。A . 1 2 . 1 5 万B . 1 2 . 9 6 万C . 1 3 . 1 8 万D .

7、 1 3 . 8 5 万正确答案：B参考露析： 根据复利计算多期现值公式， 可得：P V= F V+ （ l + r ） J 1 5 + （ 1 + 0 . 0 5 ）3约等于1 2 . 9 6 （万元）9 单选题王先生2 0 1 8年初向银行存入5 0万元资金， 年利率为4 %,半年复利，则2 0 2 2年初该公司可从银行得到的本利和为（ ）万元。 （ 答案取近似数值）。A . 5 8 . 5 8B . 5 6 . 3 4C . 6 0 . 9 5D . 5 1 . 2 4正确答案：A参考解析： 半年利率：4 %4 -2 = 2 %,半年复利期数：4 * 2 = 8 ； 5 0 * （ 1

8、+ 2 %） .心5 8 . 5 8万元。1 0 单选题下列投资种类中被认为较稳健的品种为（） 。A .外汇B .股票C .期货D .债券正确答案：D参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具， 所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。1 1 单选题关于家庭生命周期的各阶段说法错误的是（ ）。A . 家庭生命周期的成长期

9、是从子女幼儿期到子女经济独立B . 成长期收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重C . 成熟期是从子女经济独立到夫妻双方退休D . 成长期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期正确答案：D参考解析：家庭生命周期的成熟期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。1 2 单选题一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）oA . 货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B . 货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C . 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D . 股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型

10、基金正确答案：D参考解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。1 3 单选题某投资者购买1 0 万元期限为3 个月（ 9 0 天） 的人民币债券理财计划,到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2 . 75 % , 一年为3 60 天，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）元。A . 68 7. 5B . 2 75C . 2 75 0D . 68 . 75正确答案：A参考解析：理财收益= 理财金额X年化收益率X实际理财天数/ 3 60 = 1 0 0 0 0 0 X2 . 75 % X9 0 4 - 3 60 = 68 7. 5

11、元。1 4 单选题下列关于收入型基金的特点说法错误的是（ ）。A . 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B . 收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险C . 收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D . 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入正确答案：A参考解析: 选项A说法有误。 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。成长型基金与收入型基金的区别： 一是投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长， 强调为投资者带来经常性收益； 收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资

12、者获取稳定的、最大化的当期收入。 二是投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。 三是资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小， 大部分资金投资于资本市场； 收入型基金现金持有量较大， 投资倾向多元化，注重分散风险。 四是派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。1 5 单选题根据保险销售行为规范和相关要求，当 （）时，向投保人销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品， 且保险合同不得通过系统自动核保现场

13、出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A .投保人年龄超过6 0周岁B .投保人年龄超过6 5周岁C .期交产品投保人年龄超过7 0周岁D ,期交产品投保人年龄超过6 5周岁正确答案：B参考解析：投保人年龄超过6 5周岁或期交产品投保人年龄超过6 0周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品， 且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。1 6 单选题假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3 0 0 0元，若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为（） 元。（ 答案取近似数值）A . 6

14、0 0 0 0B . 1 5 0 0 0C . 3 0 0 0 0D . 5 0 0 0 0正确答案：A参考解析：该优先股股利可看作永续年金，故现值P V = C / r = 3 0 0 0 / 5 %= 6 0 0 0 0 （ 元） 。1 7 单选题A公司于第一年初借款4 2 1 2 0元，每年年末还本付息额均为1 0 0 0 0元，连续5年还清，则该项借款利率为（ ）。 （ 答案取近似数值）。A . 7 %B . 8 %C . 6 %D . 7 . 5 %正确答案：C参考解析：由普通年金现值公式得：1 0 0 0 0 * ( P / A , i, 5 ) = 4 2 1 2 0 , 故 (

15、 P / A ,i, 5 ) = 4 . 2 1 2 , 查年金现值系数表可知，此时的借款利率为6 % 。年 制8值藏i ( P / A j n )表期数1 %2 %3 %4 %5 %6 %7 %8 %9 % 1 0 % 1 1 % 1 2 % 1 3 % 1 4 % 1 5 % 1 6 % 1 7 % 1 8 % 1 9 % 2 0 % 2 1 % 2 2 %1 0 . 9 9 0 1 0 . 9 8 0 4 0 . 9 7 0 9 0 . 9 6 1 5 0 9 5 2 4 0 . 9 4 3 4 0 . 9 3 4 6 0 . 9 2 5 9 0 . 9 1 7 4 0 . 9 0 9

16、1 0 . 9 0 0 9 0 . 8 9 2 9 ： 0 . 8 8 5 0 0 . 8 7 7 2 0 . 8 6 9 6 0 . 8 6 2 1 0 . 8 5 4 7 0 . 8 4 7 5 0 . 8 4 0 3 0 . 8 3 3 3 0 . 8 2 6 4 0 . 8 1 921 , 9 7 0 4 1 . 9 4 1 6 1 . 9 1 3 5 1 . 8 8 6 1 1 . 8 5 9 4 1 . 8 3 3 4 1 . 8 0 8 0 1 . 7 8 3 3 1 . 7 5 9 1 1 . 7 3 5 5 1 . 7 1 2 5 1 . 6 9 0 1 1 . 6 6 8

17、1 1 . 6 4 6 7 1 . 6 2 5 7 1 . 6 0 5 2 1 . 5 8 5 2 1 . 5 6 5 6 1 . 5 4 6 5 1 . 5 2 7 8 1 . 5 0 9 5 1 . 4 9 13 2 . 9 4 1 0 2 . 8 8 3 9 2 . 8 2 8 6 2 . 7 7 5 1 2 . 7 2 3 2 2 . 6 7 3 0 2 . 6 2 4 3 2 . 5 7 7 1 2 . 5 3 1 3 2 . 4 8 6 9 2 . 4 4 3 7 2 . 4 0 1 8 2 3 6 1 2 2 3 2 1 6 2 . 2 8 3 2 2 2 4 5 9 2 . 2

18、 0 9 6 2 . 1 7 4 3 2 . 1 3 9 9 2 . 1 0 6 5 2 . 0 7 3 9 2 . 0 4 243 . 9 0 2 0 3 . 8 0 7 7 3 . 7 1 7 1 3 . 6 2 9 9 3 . 5 4 6 0 3 . 4 6 5 1 3 . 3 8 7 Z 3 3 1 2 1 3 . 2 3 9 7 3 . 1 6 9 9 3 . 1 0 2 4 3 . 0 3 7 3 2 . 9 7 4 5 2 . 9 1 3 7 2 . 8 5 5 0 2 7 9 8 2 2 . 7 4 3 2 2 . 6 9 0 1 2 . 6 3 8 6 2 . 5 8 8 7

19、 2 . 5 4 0 4 2 . 4 9 35 4 . 8 5 3 4 4 . 7 1 3 5 4 . 5 7 9 7 4 . 4 5 1 8 4 3 2 94 . 2 1 2 41 1 0 0 23 . 9 9 2 7 3 . 8 8 9 7 3 . 7 9 0 8 3 . 6 9 5 9 3 . 6 0 4 8 3 . 5 1 7 2 3 . 4 3 3 1 3 . 3 5 2 2 3 2 7 4 3 3 . 1 9 9 3 3 . 1 2 7 2 3 . 0 5 7 6 2 . 9 9 0 6 2 . 9 2 6 0幽65 . 7 9 5 5 5 . 6 0 1 4 5他5 . 2 4

20、2 15 . 0 7 5 7 1 4 . 9 1 7 34 . 7 6 6 5 4 . 6 2 2 9 4 . 4 8 5 9 4 3 5 5 3 4 . 2 3 0 5 4 . 1 1 1 4 3 . 9 9 7 5 3 . 8 8 8 7 3 . 7 8 4 53 . 6 8 4 13 . 5 8 9 23 . 4 9 7 6 | 3 , 4 0 9 83 3 2 5 53 2 4 4 s3 . 1 6 E76 . 7 2 8 2 6 . 4 7 2 0 6 . 2 3 0 3 ! 6 . 0 0 2 15 . 7 8 郎. 5 8 2 45 3 8 9 3 5 . 2 0 6 4 5 .

21、 0 3 3 0 4 . 8 6 8 4 4 . 7 1 2 2 4 . 5 6 3 8 4 . 4 2 2 6 4 . 2 8 8 3 4 . 1 6 0 4 4 . 0 3 8 6 3 . 9 2 2 41 8 1 1 5 | 3 , 7 0 5 73 . 6 0 4 63 . 5 0 7 9 I3 . 4 1 587 . 6 5 1 7 7 3 2 5 57 . 0 1 9 Z6 . 7 3 2 76 . 4 6 3 2 | 6 , 2 0 9 85 . 9 7 1 3 5 . 7 4 6 6 5 . 5 3 4 8 5 . 3 3 4 9 5 . 1 4 6 1 4 . 9 6 7 6

22、 4 . 7 9 8 8 4 . 6 3 8 9 4 . 4 8 7 3 4 . 3 4 3 6 4 . 2 0 7 24. 词3 , 9 5 4 43 . 8 3 7 23 . 7 2 5 g3 . 6 1 S98 . 5 6 6 0 8 . 1 6 2 2 7 . 7 8 6 1 7 . 4 3 5 37 . 1 0 7就 8 0 1 76 . 5 1 5 2 6 . 2 4 6 9 5 . 9 9 5 2 5 . 7 5 9 0 5 . 5 3 7 0 5 3 2 8 2 5 . 1 3 1 7 4 . 9 4 6 4 4 . 7 7 1 6 4 . 6 0 6 5 4 . 4 5 0

23、64 . 3 0 3 . 1 6 3 34 . 0 3 1 03 . 9 0 %3 . 7 8 C1 0 9 . 4 7 1 3 8 . 9 8 2 6 8 . 5 3 0 2 8 . 1 1 0 97 . 7 2 1力. 3 6 0 17 . 0 2 3 6 6 . 7 1 0 1 6 . 4 1 7 7 6 . 1 4 4 6 5 . 8 8 9 2 5 . 6 5 0 2 5 . 4 2 6 2 5 . 2 1 6 1 5 . 0 1 8 84 . 8 3 3 %4 . 6 5 8 64 . 4 9 4 1 3 3 8 94 . 1 9 2 5 4 . 0 5 4 1 1 9 2 31

24、8 单选题某人有一笔资金收入， 有两种领取方式， 一是立即可取得8 0 万元，二是3 年后可取得1 5 0 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为1 5 % ,每年计息一次，则下列表述正确的是() 。A . 3 年后领取更有利B . 无法比较何时领取更有利C . 目前领取并进行投资和3 年后领取没有区别D . 目前领取并进行投资更有利正确答案：A参考解析： 如果现再领取8 0 万去投资， 则三年后获得： 8 0 * ( 1 + 1 5 % 厂3 = 1 2 1 . 6 8万，如果直接3 年后领取可以拿1 5 0 万，故本题选A , 3 年后领取更有利。1 9 单选题下列关于商业银行发行私

25、募理财产品的说法，正确的是( ) oA . 投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于5 0 万元人民币B . 投资于单只混合类理财产品的金额不得低于4 0 万元人民币C . 投资于单只权益类理财产品的金额不得低于2 0 0 万元人民币D . 投资于单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于2 0 0 万元人民币正确答案：B参考解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类财产品的金额不得低于3 0 万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于4 0 万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于1 0 0 万元人民币。2 0

26、 单选题客户理财目标的内容不包括( )。A. 家庭财富保障B. 家庭收入与债权管理C. 退休养老规划D . 税务规划正确答案：B参考解析：客户的理财. 目标一般包括以下几方面的内容：( 1 ) 家庭收支与债务管理；( 2 ) 家庭财富保障；( 3 ) 退休养老规划；( 4 ) 教育投资规划；( 5 ) 投资规划；( 6 ) 税务规划；( 7) 财富传承及遗产分配。故本题选B。2 1 单选题在复利终值公式中，终值与时间、利率关系为( ) oA. 与时间成正比关系，与利率成反比关系B. 与时间和利率都是正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C. 与时间成反比关系，与利率成正比关系D . 反比关系

27、，时间越长，利率越高，终值则越小正确答案：B参考解析：多期中终值的公式中，终值利率因子也称为复利终值系数。终值利率因子与利率、时间成正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大。2 2 单选题一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是() 。A. 普通股票一公司债券一国债B. 普通股票一国债一公司债券C. 公司债券一国债一普通股票D . 公司债券f普通股票一国债正确答案：c参考3析：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、 银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市

28、场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。故本题选C。23 单选题专门融通短期资金和交易期限在一年以内（ 包括一年） 的有价证券市场 被 称 为 （ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场正确答案：D参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（ 包括一年） 的有价证券市场。 故本题选D o24 单选题 （ ）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银

29、行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案：A参考解析：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的， 包括商业银行、 保险机构、 证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。25 单选题以下资产是另类资产的是（） 。A.股票B.债券C.艺术品D.现金正确答案：C参考解析： 另类资产是指除传统股票、 债券和现金之外的金融资产和实物资产。如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。2 6 单选题理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情

30、，这体现了（ ）的职业道德准则。A .正直守信B .客观公正C .勤勉尽职D .专业胜任正确答案：B参考解析：B 项正确，客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。A项， 正直守信。 理财师在为客户提供专业理财服务时， 应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务， 不以诱导或夸大事实等方式销售,不因个人的利益而损害客户利益。C 项，勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。D 项， 专业胜任。 理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又

31、是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。 理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。故本题选B 。2 7 单选题根 据 民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（） 0A .夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B .夫妻对婚前财产的约定可以采用书面形式和口头形式C .夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D .夫或者妻一方对外所负的债务，确实证明用于夫妻共同生活的，由夫妻双方共同偿还。正确答案：B参考解析：选项B , 夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式。2 8 单选题

32、非公开募集基金应当向合格投资者募集， 合格投资者累积不超过（ ）人。A. 1 0 0B. 1 5 0C . 2 0 0D . 3 0 0正确答案：C参考解析： 非公开募集基金应当向合格投资者募集, 合格投资者累积不超过2 0 0人。2 9 单选题在债券发行需要确定的要素中，以下( ) 不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C .发行金额D .发行价格正确答案：C参考露析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。故本

33、题选C。3 0 单选题商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件,取 得 ()OA.保险代办证B.保险业务经营许可证C .保险从业资格证D .保险兼业代理业务许可证正确答案：D参考解析：商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。3 1 单选题年复利利率为8队 想 保 证 通 过2年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为()元。 ( 答案取近似数值)A. 6 7 5 8B. 9 2 5 9C . 8 5 7 3D . 5 0 0 0正确答案：C参考解析：在当前的投资应该为1 0 0 0 0 / ( 1 + 8 % ) 2 = 8 5 7

34、 3元。3 2 单选题在很多年前， 李先生因为投资股票遭受损失， 再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失， 对于理财师小赵推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问李先生对待风险的态度为() 。A.无法判断B.风险中立型C .风险厌恶型D .风险偏好型正确答案：C参考解析：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。故本题选C。3 3 单选题 ( ) 是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合

35、约。A.金融远期合约B.金融期货C .金融互换D .金融期权正确答案：A参考解析：B项，金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议；C项，金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；D项，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。3 4 单选题下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )oA .黄金T+ DB .黄金基金C .黄金实物D .黄金典当正确答案：D参考解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币

36、、黄金基金和纸黄金。黄 金T+ D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选 项D ,银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。3 5 单选题以下关于合伙制私募基金说法错误的是A .向不特定对象募集B .有限合伙基金由2个以上5 0人以下合伙人设立。C .合伙企业的普通合伙人承担无限连带任D .合伙企业不作为经济实体纳税正确答案：A参考3析：合伙制私募基金要求是向特定对象募集，选项A 错误。3 6 单选题整个家庭的收入在() 达到巅峰，支出相对降低。A . 家庭成熟期B . 家庭成长期C . 家庭形成期D . 家庭衰老期正确答案：A参考解析： 家庭成熟期家庭收入处于巅峰期， 支出降

37、低， 财富积累加快。 因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。故本题选A 。表 5-1 家庭生命周期阶段特征及财务状况特征及班务状况形成期成长期成熟期衰老期特征从结焙到干女要儿朋从子女幼儿期到子女经济独立从子女经济独立到大妻双方退休从夫妻双方退休到一方过世收支收入以薪水为主, 支出殖子女诞生后而增加收入以薪水为主, 支出趋于稳定，子女教育费用负搦重收入以新水为主, 支出随子女经济独立而减少以理财收入及转移性收入为无，医疗费用支出增加，其他费用支出减少储售收入税. 定而支出增加，储若低水平增长收入增加涧支出稳定，储蓄横步增加收入

38、处于巅峥阶段，支出相对较低，储药增长的最佳时期支出大干收入，储蓄逐步减少贤产积累费产分果，追求高风峻离收槌投资枳米贵产逐年增加，注m投资风险管理资产达到巅峰，降低投资风险变现投费资产支付支出费用, 投资以固定收益类为主负债承担房贷负担承担房贷负担雳贷余Sfi逐年减少，退休前结清所有大额负债无大额、长期负偎3 7 单选题下列选项中，既属于委托代理终止，又属于法定代理终止的情形是( ) 0A . 代理期间届满或者代理事务完成B . 被代理人取消委托或者代理人辞去委托C . 代理人丧失民事行为能力D , 被代理人取得或者恢复完全民事行为能力正确答案：c参考露析：有下列情形之一的，委托代理终止：代理期

39、间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人或被代理人死亡；代理人丧失民事行为能力； 作为被代理人或者代理人的法人、 非法人组织终止。有下列情形之一的， 法定代理终止：被代理人取得或者恢复完全民事行为能力;代理人丧民事行为能力； 代理人或者被代理人死亡；法律规定的其他情形3 8 单选题商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元。A . 5B . 1 0C . 2D . 1正确答案：D参考解析：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1 万元人民币。3 9 单选题如果采用分期付款方式购买台电脑，期限6 个月，每月底支付8 0 0元

40、，年利率为1 2 % ,则可购买一台（） 元的电脑。（ 取最接近数值） 。A . 4 6 3 6B . 4 8 0 0C . 4 5 7 8D . 4 2 8 6正确答案：A参考解析：本题用金融计算器计算。 模式：期末模式利率：1 2 % / 1 2 = 1 % 计息期数：6 P MT ： - 8 0 0 算 P V 现值，得出P V 约等于4 6 3 6 元。（ 考试电脑自带金融计算器，学员自己练习可百度下载“ 金拐棍 A P P ）4 0 单选题下列属于商业银行代理的财产险的是（ ）。A . 个人抵押商品住房保险B . 万能保险C . 投资连接险D . 分红险正确答案：A参考解析：银行代理

41、财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。4 1 单选题理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析 ，其主要分析的内容不包括（ ）0A . 资产和负债信息分析B . 收入信息分析C . 支出信息分析D . 投资组合分析正确答案：D参考解析：对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进人客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：（ 1 ） 收入信息；（ 2 ）支出信息；（ 3 ） 资产信息；（ 4 ） 负债信息；（ 5 ） 其他相关的家庭财务信息。4 2 单选题假定某投资者当前以每份7 5 . 1 3 元购买了某种理财产品，该产品年

42、收益率为1 0 % , 按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得1 0 0 元。 （ 答案取近似数值）。A . 3B . 2C . 1D . 4正确答案：A参考解析：假设需要n 年可获得1 0 0 元，则：7 5 . 1 3 * （ 1 + 1 0 % ） - n= 1 0 0 元，得出n 大约等于3 , 故按年复利计算需要3 年的时间该投资者可以获得1 0 0 元。4 3 单选题按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类？（ ）A . 股票型基金B . 证券型基金C . 混合型基金D . 货币市场基金正确答案：B参考露析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基

43、金和货币市场基金。4 4 单选题以下不属于中国社会保险产品的是（ ）。A . 商业保险B . 生育保险C . 失业保险D . 工伤保险正确答案：A参考解析：中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。 故本题选A 。4 5 单选题金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）oA .证券评级公司B .证券交易所C .会计师事务所D .律师事务所正确答案：B参考解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师

44、事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。4 6 单选题下列有关股票与债券特征的比较，错 误 的 是 ()oA .股票没有期限，债券通常有确定的到期日B .普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C .股票的收益一定比债券的收益高D ,股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金正确答案：C参考解析：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。故选项C错误。4 7 单选题从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息？( )A .客户基本信息B .预期目标C .客户财务信息D .职业生涯规划正确

45、答案：C参考解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。故本题选C。4 8 单选题 ()不属于银行代理信托计划的风险。A .投资项目风险B .担保人风险C .信托公司风险D .流动性风险正确答案：B参考解析：银行代理信托计划的风险主要有：投资项目风险；项目主体风险;信托公司风险；流动性风险。无担保人风险。4 9 单选题下列关于期货资产管理产品的投资者的要求， 说法错误的是（ ） oA . 单只产品投资者人数不得超过20 0 人B . 具有2 年以上投资经历，家庭金融净资产不低

46、于3 0 0 万元C . 最近三年个人年均收入不低于5 0 万的个人D . 最近1 年末净资产不低于1 0 0 0 万元的法人单位正确答案：C参考解析：期货资产管理产品的投资者的要求较高，主要包括：单只产品投资者人数不得超过20 0 人且必须为合格投资者， 即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2 年以上投资经历，家庭金融净资产不低于3 0 0 万元，家庭金融资产不低于5 0 0 万元或者最近3 年个人年均收入不低于4 0 万元的个人， 或者最近1年末净资产不低于10 0 0 万元的法人单位。故本题选C o5 0 单选题了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A . 开户B . 调研C .

47、问卷D . 面谈正确答案：A参考3析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。5 1 单选题陈小姐将1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为1 0 % , 项目投资期限为3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A . 13 3 10B . 13 0 0 0C . 13 2 10D . 13 5 0 0正确答案：A参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：F =P X （ l + r ）l=10 0 0 0 X（ 1+ 10 % 尸=13 3 10 （ 元） 。5 2 单选题理财业务、财富管理

48、业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（ ） 。A . 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B . 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C . 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D . 理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A参考解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户， 服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。故本题选A。5 3 单选题收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A .建立期B .稳定期C .维持期D .高峰期正确答案

49、：C参考解析：维持期：经过十余年的职业生涯，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。5 4 单选题银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（ ）月后或合同关系解除日起（ ）个月后。A . 6 ； 6B . 3 ； 6C . 6 ； 12D . 6 ； 3正确答案：A参考解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后。5 5 单选题下列关于资管新规对资管产品的发行和销售行为的规定，错误的是（ ）0A .应向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能

50、力相适应的资产管理产品B .向投资者传递买者尽责、卖者自负的理念，打破刚性兑付C .金融机构代理销售资管产品，应当建立相应的内部审批和风险控制程序D .金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式，向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品正确答案：B参考解析：B ,应该是向投资者传递卖者尽责、买者自负的理念，打破刚性兑付。5 6 单选题从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括0。A .大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B .大众对于选定的金融工具很难正确应用， 很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

51、C .专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D .大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置正确答案：D参考解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制订适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置； （A项正确）二是大众对于选定的金融工具很难正确应用， 无法获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；（ B项正确）三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。（

52、C项正确）故本题选D。5 7 单选题理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A .挖掘并收集客户信息B .整理客户资料C .向客户推销金融产品D . 了解客户和客户需求正确答案：D参考解析：理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、 服务第一步， 也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。故本题选D。5 8 单选题个人理财业务建立的基础是（ ）。A .法定代理关系B .委托代理关系C .存款业务关系D .贷款业务关系正确答案：B参考解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

53、，是一种个性化、综合化的服务活动。故本题选B。5 9 单选题 （ ）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。A .社会保险B .商业保险C .人身保险D .财产保险正确答案：A参考解析：社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。6 0 单选题理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（ ）。A .顾问性B .专业

54、性C .综合性D .制度性正确答案：B参考解析：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、 投资管理的方法， 对相关的金融市场、 工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、 需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、 收益性,在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。故本题选B。6 1 单选题根 据 （ ）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。A .发行主体B .期限C .付息方式D .性质正确答案：C参考解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现

55、债券等，C选项正确。6 2 单选题大众客户是指A U M 值 在 （ ）的客户。A . 5 0万元以下B . 5 0万元以上100万元以下C . 8 0万元以下D . 2 0万元以下正确答案：A参考解析：大众客户是指A U M 值在5 0万元以下的客户；这部分客户是银行中数量最庞大且结构最为复杂的客户，业务发生额很小。6 3 单选题资本市场是筹集（） 的场所， 而货币市场是融通（）的场所。A . 长期资金；短期资金B . 短期资金；短期资金C . 长期资金；长期资金D . 短期资金；长期资金正确答案：A参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易

56、期限在一年以内（ 包括一年）的有价证券市场。资本市场是筹集长期资金的场所， 一般而言， 资本市场是指提供长期（ 一年以上）资本融通和交易的市场， 包括股票市场、 中长期债券市场和证券投资基金市场等。6 4 单选题下列哪一项不属于证券投资基金的收益？（ ）A . 资本利得B . 红利收入C . 管理费收入D .债券利息收入正确答案：C参考3析：证券投资基金的收益包括证券买卖差价（ 资本利得） 、红利收入、债券利息和存款利息收入。 故本题选C o6 5 单选题一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下， （ ）投资具有保值的作用。A .现金B .固定收益产品C .黄金D .储蓄正确答案：c参考3析：通货

57、膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。6 6 单选题下列关于银行承兑汇票市场的说法，错 误 的 是 （ ）oA .出票人为票据的第一债务人B .以银行的信用为担保C .出票人负第二责任D .以银行承兑汇票为交易对象正确答案：A参考解析：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。6 7 单选题个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（） 日内书面通知债权人。A . 3 0B . 2 0C . 1 5D . 1

58、0正确答案：c参考3析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。6 8 单选题下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（ ）。A .证券交易所B .商业银行C .银行业协会D .银保监会正确答案：B参考解析：B项正确，商业银行是理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A项，证券交易所不能提供个人理财业务。C项，银行业协会是自律组织，不能提供个人理财服务。D项，银保监会属于监管机构。

59、6 9 单选题下列关于生命周期理论的表述，正 确 的 是 （ ）。A .家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B .个人生命周期与家庭生命周期联系不大C .个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为， 在整个生命周期内实行收支的最佳配置D .金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素正确答案：C参考解析：选 项C正确，生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选 项A错误，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；选 项B错误， 严格意义上， 生命周期分家庭和个人生命周期两种，

60、两者紧密相关，但又有区别；选 项D错误， 个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点（ 通常以1 5岁为起点） ，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。故本题选C。7 0 单选题对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险的客户属于（ ）。A .风险回避型B .风险厌恶型C .风险中立型D .风险偏好型正确答案：B参考解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。7 1 单选题关于现金管理类理财产品说法错误的是（）。A .投资期限短B .资金申购

61、、赎回灵活C .收益安全性相对较高D .风险比较大正确答案：D参考解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金、收益安全性相对较高等主要特点。7 2 单选题下列关于私人银行业务的说法，错 误 的 是 （ ）oA .是一种综合化服务B .仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务D.金融机构从中收取服务费正确答案：B参考解析：私人银行业务包括但不限于资产管理和投资规划，选项B错误。73 单选题下列不属于私人银行业务特征的是（） oA.高准入门槛B.个性化服务C.标准化服务D.综合化服务正确答案：C参考解析：私人银行业务具有以下几个特征：（

62、 1）高准入门槛；个性化服务；综合化服务。故本题选C。74 单选题在人的生命周期过程中， 必须加强现金流管理, 合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是O oA.探索期B.建立期C.稳定期D . IWJ原期正确答案：B参考露析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。75 单选题设立私募股权投资基金时， 通常， 条款清单中不包含以下（ ） 要点。A . GP的出资比例B.收益分成C.管理费D.普通合伙人的职责正

63、确答案：D参考脑析：通常，条款清单中至少包含以下要点。1 . GP的出资比例2 .收益分成3 . 管理费4 .有限合伙人的职责5 .投资限制7 6 单选题小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了 () 原则。A .正直守信B .勤勉尽职C .专业胜任D .客观公正正确答案：c参考露析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，

64、通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财. 目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。7 7 单选题下列属于金融衍生工具特征的是()oA .不可复制性和无杠杆性B .可复制性和杠杆性C .可复制性和无杠杆性D .不可复制性和杠杆性正确答案：B参考解析：金融衍生品的特征包括可复制性和杠杆性。7 8 单选题假定期初本金为10 0 0 0 0元，单利计算，6年后终值为13 0 0 0 0元，则收益率为()o ( 答案取近似数值)。A . 3 %B . 1

65、0 %C . 5%D . 1%正确答案：C参考解析：该收益率为( 13 0 0 0 0 T 0 0 0 0 0 ) 4- 6 4- 10 0 0 0 0 = 5%o7 9 单选题根 据 证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应 当 坚 持 ( ) 原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A .投资人利益优先B .诚实守信C .保守秘密D .专业胜任正确答案：A参考解析： 证券投资基金销售管理办法第5 9条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能

66、力销售不同风险等级的产品， 把合适的产品销售给合适的基金投资人。8 0 单选题我国个人理财相关的外汇投资包括交易类外汇投资和非交易类外汇投资。交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()oA .本币价差收益B .外币利息C .本币利息D .外汇价差收入正确答案：D参考解析：我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品。8 1 单选题生命周期理论比较推崇的消费观念是()oA .大部分选择性支出用于当前消费B .及时行乐、 “ 月光族”C .消费水平在一生内保持相对平衡的水平D .大部分选择性

67、支出存起来用于以后消费正确答案：C参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。8 2 单选题白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的( ) 左右。A . 7 0%B . 8 0%C . 8 5 %D . 9 0%正确答案：C参考解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的8 5 % 左右。8 3

68、单选题小周打算投资10万元，希望在10年后可以变为2 0万元，那么他需要选定投资回报率为（） 的金融产品才能够达到预期目标。A . 1 2 %B. 7 . 2 %C. 6 %D. 8 %正确答案：B参考露析: 按7 2 法则计算的话， 这项投资在1 0年后增长了 1 倍，7 2 / 1 0= 7 . 2 %,那么估算此产品年利率要在7 . 2 %左右。8 4 单选题下列关于记账式国债的说法，错误的是（ ）。A . 效率高B. 发行和交易均无纸化C. 交易安全D. 成本高正确答案：D参考解析：目前银行代理国债的种类有3 种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。记账式国债的发行和交易均为无纸化

69、，所以效率高、成本低、交易安全。8 5 单选题如果第1 年年初投资5 0万元，希望在第1 0年年末得到1 5 0万元,假设投资的年收益率（ 必要回报率） 是 6 %, 则需每年年末追加投资（ ） 万元。（ 答案取近似数值）A . 4 . 5 9B. 6 . 1 3C. 5 . 2 3D. 4 . 8 1正确答案：A参考解析：第一年年初的5 0万 1 0年后为：5 0X （ 1 + 6 %）1 0= 8 9 . 5 4 , 差额为6 0. 4 6根据期末年金终值公式：（ 期末）年金终值的公式为j y =仃3 +， ） - rC （ 1 + 6 %） 1 0- l / 6 %= 6 0. 4 6g

70、 4 . 5 98 6 单选题假定小王投资1 00万元于某理财产品，该产品年收益率为5 %, 按年复利计算需要（） 年可以回收1 2 0万元。 （ 答案取近似数值）A . 4B. 1C. 2D. 3正确答案：A参考解析：根据复利终值公式：F V = P V * （ l + r l n则：1 2 0= 1 00* （ l + 5 %） * n1 . 2 = （ 1 + 5 %） 、得出n 至少要等于4年。8 7 单选题张先生想在3 年后得到1 2 万元， 目前有两种方案可供选择: A 方案，现在存入一笔钱，按照每年5 %的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年4 %的复利计息。张先生如何选

71、择才对自己有利（）oA . 两个方案不能比较B. 选择A方案C. 两个方案一样，任选一个D. 选择B 方案正确答案：B参考解析：方案A ：x * （ l + 5 %* 3 ） = 1 2 万，求出现再投入1 0. 4 3 万元。方案B：x * （ 1 + 4 %） 3 = 1 2 万，求出现再投入1 0. 6 6 万。故选方案A , 投入少未来能获得同样的钱。8 8 单选题 A 公司进行一项投资，投资额是1 2 0万元，预计在未来1 0年内等额收回投资， 假设投资收益率为5 %, 如果使该项投资达到预期收益率， 那么A公司每年末可收回（） 万元。（ 答案取近似数值）A . 1 5 . 5 1B

72、. 1 6 . 1 2C. 1 2D. 1 3 . 6 7正确答案：A参考解析： 查年金现值系数表， 利率5 %, 期数1 0期， 年金现值系数为7 . 7 2 1 7 ,年金现值= 年金* 年金现值系数， 年金= 年金现值/ 年金现值系数， 1 2 0/ ( P / A , 5 %,1 0) = 1 2 0/ 7 . 7 2 1 7 = 1 5 . 5 1 万元1 %2%3X4%9%6%7 %8%9 %10.99010. 98040.97090. 96150.95240. 94340.93460. 92590.917421.97041. 94161.91351. 88611.85941. 8

73、3341.80801. 78331.759132.94102. 88392.82862. 77512.72322. 67302.62432. 57712.531343.90203. 80773.71713. 62993.54603. 46513.38723. 31213.239754.85344. 71354.57974. 45184.32954. 21244.10023. 99273.889765.79555. 60145.41725. 24215.07574. 91734.76654. 62294.485976.72826. 47206.23036. 00215.78645. 58245.

74、38935. 20645.033087.65177. 32557.01976. 73276.46326. 20985.97135. 74665.534898.56608.16227.78617. 43537.10786. 80176.51526. 24695.9952109.47138. 98268.53028.11097.72177. 36017.02366. 71016.41771110.36769. 78689.25268. 76058.30647. 88697.49877.13906.80521211.255110.57539.95409. 38518.86338. 38387.942

75、77. 53617.16071312.133711.348410. 63509. 98569.39368. 85278.35777. 90387.48691413.003712.106211. 296110.56319.89869. 29508.74558. 24427.78621513.865112.849311. 937911.118410. 37979. 71229.10798. 55958.06078 9 单选题某投资项目的名义年利率为1 2 %, 计算按月复利和季度复利的有效年利率分别为( )。 ( 结果取近似值)A . 1 5 . 9 2 %和 1 5 . 2 4 %B. 1 2

76、. 6 8 %和 1 2 . 5 5 %C. 1 3 . 1 1 % 和 1 3 . 4 1 %D. 1 3 . 6 1 %和 1 3 . 5 5 %正确答案：B参考解析: 有效年利率公式： E A R = ( l + r / m )r a- l 名义年利率r = 1 2 %, 按月复利，则 m = 1 2 , 有效年利率=( 1 + 1 2 %/ 1 2 ) 1 2 1 = 1 2 . 6 8 %, 按季度复利，则m = 4 , 有效年利率=( 1 + 1 2 %/ 4 ) 4 - 1 = 1 2 . 5 5 %。9 0 单选题折价发行的附息债券，票面利率是7 %, 则实际的到期收益率可能是

77、( )OA . 7 %B. 8 . 5 %C. 6 . 9 %D. 6 . 5 %正确答案：B参考解析：折价发行的债券价格会低于票面价值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为折价发行，因而其实际的到期收益率要高于票面利率，故本题选B o91 多选题货币市场基金主要投资于短期货币工具如( ) 等短期有价证券。A .商业票据B .银行定期存单C .股票D .短期政府债券E .短期企业债券正确答案：A , B , D , E参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金,这类基金的资产主要投资于短期货币工具，如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

78、92 多选题下列选项中，属于金融期货合约特征的有( )oA .合约的价格有最小变动单位和浮动限额B .标准化合约C .有履约担保D .场外交易E .履约大部分通过对冲方式正确答案：A , B , C , E参考解析：金融期货合约的特征包括：标准化合约；大部分期货合约通过对冲方式履约；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。93 多选题在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正 确 的 有 ( )oA .当利率大于0 ,年金现值系数一定都大于1B .当利率大于0 ,年金终值系数一定都大于1C .当利率大于0 ,复利终值系数一定都大于1D .

79、当利率大于0 ,复利现值系数一定都小于1E .当利率大于0 ,复利终值系数一定都小于1正确答案:B , C , D参考解析：(期末) 年金现值的计算公式为： = 7 一汨匕 ，(期末) 年金终值的计算公式为：v(一 、 ; 其中，P V 是年金现值，F V 是年金终值，C1是支付金额，r 是利率，t 是投资时间，(l + r )o是年金终值系数，77是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：F V = P V X (l + r ) : 其中，P V是期初的价值，r 是利率，t 是投资时间，(l + r ) t 是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：P V = F V / (l +

80、 r ) t o 其中，F V 是期末的价值，r 是利率，t 是投资时间，1 / (1 + r ) 是复利现值系数。故选项C 、D正确。94 多选题最常见的银行理财产品风险包括() 。A . 政策风险B . 违约风险C . 市场风险D . 流动性风险E . 交易对手管理风险正确答案：A , B , C , D , E参考解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。95 多选题刘先生购买A股票的期权, 购买期权费为2 0 元, 执行价格为80 元

81、，到期后A 股票涨到1 2 0 元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有( ) oA . 刘先生执行期权后收益为4 0 元B . 刘先生执行期权后收益为2 0 元C . 假如到期A 股票价格跌到6 0 元，则刘先生最大损失为期权费2 0 元D . 刘先生购买的是买入看涨期权E .刘先生的损失是无限的正确答案: B , C ,D参考解析： 当价格涨到1 2 0元时， 刘先生选择行权得到( 1 2 0-8 0) 4 0元的收益，再减去2 0元的期权费，可知其利润为2 0元，选项A 错误，选项B正确；买入看涨期权的损失是有限的， 最大损失为期权费2 0元。 故选项C正确， 选项E 错误；题干说明当

82、股票涨到1 2 0元时，刘先生选择执行期权，可想而知他买入的是看涨期权，选项D正确。9 6 多选题专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有( )。A .明确自身定位B .树立专业形象C .关心客户需求D .关注自身礼仪E .关注自身的工作状态正确答案: A , B , C , D , E参考解析：专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。9 7 多选题下列关于Q D H 基金理财产品的说法，正确的有( ) oA .在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股

83、票、债券等有价证券业务的证券投资基金B . Q D I I 即合格境内外机构投资者C . Q D I I 产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理D . Q D I I 允许内地居民使用外汇投资境外资本市场E .可以投资实物商品衍生品正确答案: A , C ,D参考解析： Q D H 即合格境内机构投资者，即在中国境内设立， 经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、 债券等有价证券业务的证券投资基金， Q D I I 意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。A 、D 选项正确，B 选项错误，。Q D I I 产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理， 而不得用于投机或放

84、大交易，也不得投资实物商品衍生品，C 选项正确，E 选项错误。9 8 多选题下列关于商业票据市场特点的说法，正确的有( ) oA .成本低B .期限短C .方式灵活D .利率敏感E .信用度高正确答案: A ,B ,C ,D ,E参考解析：商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点，故本题选A B C D E 。9 9 多选题下列关于年金的说法，正确的是( )。A .年金( 普通年金) 是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B .退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金C .定期定额缴纳的房屋贷款月供是一种年金D .每个月进行

85、定期定额购买基金的月投资额款是一种年金E .向租房者每月固定领取的租金是一种年金正确答案：A , B , C , D , E参考解析：年金( 普通年金) 是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。1 0 0 多选题房地产价格构成的基本要素包括( ) 。A . 土地价格B . 土地使用费C . 房屋建筑成本D . 税金E . 利润正确答案: A , B , C , D , E参考3析: / 地

86、W价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。故本题选A B C D E o1 0 1 多选题保险合同的基本当事人有( ) 0A . 保险人B . 投保人C . 被保险人D , 受益人E . 代理人正确答案：A , B参考解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。1 0 2 多选题期货资产管理业务类型有( ) oA . 债券增强类产品B , 挂钩期权类产品C . 量化打新类产品D . 管理期货策略类产品E . 货币市场基金产品正确答案: A , B , C , D参考解析：期货资产管理产品包括债券增强

87、类产品、量化打新类产品、挂钩期权类产品、 管理期货策略( C T A )类产品、 量化对冲类产品、 对冲基金的基金( F O H F )类产品。1 0 3 多选题金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()oA .专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性B . E xc e l表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C .复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E .财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住正确答案:A , B , C ,

88、 E参考解析：理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优劣势比较见下表。金融理财工具比较工具名称优点缺点复利与年金表商单、效率高计算答案不彰精准财务计算器便于携带，精准操作i t理复杂，不易记住Excel表格使用成本低，掾作简单局限性较大, 需要电肺专业理财软件功能齐全，附加功能多局限性大，内容皖乏弹性1 0 4 多选题专业理财师在拜访新客户过程中要( ) 。A .对自身工作性质的准确定位B .把自己定位为一名销售人员C .把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E .由心而发地表现出一名专业理财人员的风范正确答案:A , C , D,

89、E参考解析：理财师的专业形象对客户关系建设至关重要。在这一方面，客户的个人财务状况、风险偏好固然很重要，但对一名专业理财师而言，更重要的是对自身工作性质的准确定位。如果理财师把自己定位为一名销售人员，不管如何伪装，说话如何婉转充满技巧，客户都能感受到营销的氛围；同样如果对自己的定位是一名以帮助客户为己任的理财专业人员， 客户同样能感受到理财师的专业性,哪怕两者的观点并不一致，也不影响客户对理财师的信任。因此，在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范， 这不仅是良好客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。故本题选A C DE。1 0 5 多选题下列关于贵

90、金属投资交易风险的描述，正 确 的 有 ( )。A .贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点， 可能导致快速的盈利或亏损B. 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C .根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D .未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E .投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失正确答案：A , B , D , E参考解析：A、B项正确，投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损；C项错误，D、E项正确，根据亏损的程度，投资者必须有

91、条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。故本题选A B D E。1 0 6 多选题保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动的禁止行为包括O OA .欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人B .为保险合同当事人提供虚假证明材料C .利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益D .隐瞒与保险合同有关的重要情况E .串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金正确答案:A , B , C , D , E参考解析：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关

92、的重要情况；阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料； 挪用、 截留、 侵占保险费或者保险金；利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。1 0 7 多选题法律配置资源的方法有( ) 。A .明确主体B .确认产权C .规范物权D .规范债权E

93、.奖罚分明正确答案：A , B , C , D参考解析：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。1 0 8 多选题一般来说，下列关于国债风险的表述中，正确的有（） 。A .国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系B .在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损C .附赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在某种情 况 下 （ 如市场利率下降时）赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。D .国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化E .国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高正确答案：A , B ,

94、 C , D , E参考解析：A项正确，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。B项正确，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。C项正确，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在 某 种 情 况 下 （ 如市场利率下降时）赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。D项正确，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。E项正确，一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。故本题选A B C D E。1 0 9 多选题个人理财业务活动中，金融机构为客户提供（ ）等专业化服务

95、活动。A .财务分析、财务规划B .外汇理财、C .投资顾问、D.保险规划、E .储蓄存款、人民币理财资产管理财产信托信贷产品介绍、宣传、推介正确答案：A , C参考解析： 个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个： 金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。1 1 0 多选题分红险的收益来源于（） 所产生的可分配盈余。A .死差益B .费差益C .利差益D .理赔差益E .险差益正确答案:A , B , C参考解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的

96、比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。本题选A B C。1 1 1 多选题净现值（ N PV ）是指所有现金流（ 包括正现金流和负现金流在内） 的现值之和，下列表述正确的有（ ）。A .净现值为负值，说明投资是亏损的B .不能够以净现值判断投资是否能够获利C .净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为正值，说明投资是亏损的E .净现值为负值，说明投资能够获利正确答案：A , C参考解析：净现值（ N PV ）是指所有现金流（ 包括正现金流和负现金流在内） 的现值之和。 净现值为正值， 说明投资能够获利， 净现值为负值， 说明投资是亏损的。NP V=

97、 y c其计算公式为： 一 。 一 ）.对于一个投资项目，如果N PV 0 ,表明该项目在r的回报率要求下是可行的， 且N P V越大, 投资收益越高。 相反地, 如果N P V 0 ,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。1 1 2 多选题以下属于混合类理财产品的特点的有（） 。A .进一步分散投资风险B .享受跨市场的投资收益C .赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D .在大类资产配置上可进可退，灵活度更大E .产品的表现不依赖于发行主体的管理水平正确答案：A , B , C , D参考解析：相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投

98、资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。（ A、B项正确）二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限， 较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。（ C项正确）三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。（ D项正确）在购买混合类理财产品时; 还须注意以下几点：一是产品的收益表现更加依赖于发行主体的管理水平， 该类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；（ E项错误）二是混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品

99、收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。故本题选A B C D。1 1 3 多选题债券的发行与付息的方式有（ ）。A .贴现发行，到期支付利息B .到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C .按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D. 贴现发行，到期支付面值E .按面值发行，面值收回，期间按期支付利息正确答案:B , C , D , E参考解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况

100、：平价发行，即按面值发行，按面值偿还；溢价发行；折价发行。1 1 4 多选题信托的特点包括（ ）oA .信托财产具有独立性B .受托人不承担无过失的损失风险C .信托经营方式灵活、适应性强D .信托财产权利主体与利益主体相分离E .信托管理具有连续性正确答案:A , B , C , D , E参考解析：除了 A、B、C、D、E五项外，信托的特点还有：信托是以信任为基础的财产管理制度；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。1 1 5 多选题以下不属于客户财务信息的有（ ）。A .客户的理财知识水平B .财务安排C .客户的风险承受能力D .客户的金钱观E.客户家庭的收支状况

101、正确答案：A , C . D参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（ 包括储蓄、投资、保险账户情况等） 。1 1 6 多选题成长型基金与收入型基金的区别体现在（ ）。A .成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B .成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C .成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大D .成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资

102、者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般按时派息给投资者正确答案:B , C , D , E参考解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险；派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资

103、于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。1 1 7 多选题下列关于查表法，表述正确的有（ ） 。A .较为简便B .比较适合初学者C .理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数D .查表法的答案不够精确E.查表法一般通常适用于大致的估算正确答案：A , B , C , D , E参考露析: 求艮币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式,比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按

104、月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。1 1 8 多选题下列属于银行代理类理财产品的有（ ）oA .基金B .保险C. 国债D .现金管理类理财产品E .信托计划正确答案:A , B , C , E参考解析：银行代理类理财产品包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。1 1 9 多选题根据对客户家庭信息整理情况，对客户家庭财务的分析，应包括（） 。A .流动性分析B .收支结余方面分析C .家庭财务保障分析D. 信用和债务管理方面分析E .投资和资产配置分析正确答案：A , B , C , D ,

105、E参考解析：家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：（ 1 ）流动性方面；（ 2 ）信用和债务管理方面；（ 3 ）收支结余方面；（ 4 ）投资和资产配置方面；（ 5 ）家庭财务保障方面。1 2 0 多选题参与金融市场交易的当事人有（ ）。A .居民个人B .政府及政府机构C .金融机构D .企业E .中央银行正确答案：A , B , C , D , E参考解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（ 家庭） 。故本题选A B C D E。1 2 1 多选题下列关于大众客户的说法，

106、正确的有（ ）oA . A U M值在5 0万元以下的客户B .数量最庞大C . 结构最为复杂D . A U M 值在5 0 万元人民币以上的客户E . 业务发生额很小正确答案: A , B , C , E参考解析: 失、客户是指A U M 值在5 0 万元以下的客户；这部分客户是银行中数量最庞大且结构最为复杂的客户，业务发生额很小。1 2 2 多选题下列金融工具中，属于货币市场工具的有( ) oA . 短期政府债券B . 证券投资基金C . 商业票据D . 银行承兑汇票E . 长期企业债券正确答案：A , C . D参考解析：货币市场工具包括同业拆借、商业票据、银行承兑汇票、回购、短期政府债

107、券、可转让大额定期存单和货币市场基金。选项B 、E 属于资本市场工具。1 2 3 多选题一般采用客户A U M 月日均指标进行客户评级，一般分为( ) oA . 高净值客户B . 高端客户C . 贵宾客户D . 大众客户E . 私人银行客户正确答案：C , D . E参考解析：银行一般采用客户A U M 月日均指标进行客户评级，分为大众客户、贵宾客户，私人银行客户。1 2 4 多选题目前，国内银行代理的债券主要包括( )。A . 短期债券B . 企业债券C . 政府债券D . 金融债券E . 长期债券正确答案：C , D参考解析：目前，国内银行代理的债券主要包括政府债券和金融债券。1 2 5

108、多选题商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的( ) 。A .专业知识、行业经验和管理能力B .充分了解相关法律、行政法规、监管规定C .充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式D .遵守职业道德标准E.遵守行为准则正确答案：A , B , C , D , E参考解析：商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。1 2

109、 6 多选题基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时: 不得有( )等情形。A .承诺利用基金资产进行利益输送B .介绍基金过往业绩C .预测基金的投资收益D .以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平正确答案：A , C , D , E参考解析：选 项B ,介绍基金的过往业绩不属于禁止性规定，但是不得预测基金的投资业绩。1 2 7 多选题基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得存在的情形有()oA .预测该基金的证券投资业绩B .承载个人推荐性文字C .违规承诺收益D .登载相关单位的推荐性文字E.诋毁其他基金管理人正确答案：

110、A , B , C , D , E参考解析：基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述； 登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定的其他情形。1 2 8 多选题计算普通年金终值的要素有（ ）A . 期数B . 终值C . 利率D . 年金E .

111、 现值正确答案: A , C , D参考解析：年金终值公式：F A = A * （ F / A , I , N ） ,其中，A 表示每一期的年金，I表示利率，N 表示期数。129 多选题下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）A . 保险费B . 退休金C . 房贷D . 租金E . 基金定投每期投入额均等正确答案: A , B , C , D , E参考解析：以上五项均为普通年金形式，即：每隔一定相等的时期，收到或付出的相同数量的款项。130 多选题平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（ ）。A . 自愿原则B . 公平原则C . 谨慎原则D . 诚信原则E . 不

112、违背公序良俗正确答案: A , B , D , E参考解析: 城等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。131 判断题个人理财规划在执行过程中会受到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 （ ）A . VB . X正确答案：错参考解析：理财目标的明确事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。132 判断题有时客户对家庭财务安排和理财目标只有笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得

113、出。 ()A. JB. X正确答案：对参考解析：理财目标只有具体明确，理财师才能制订切实可行的理财方案。有时客户对家庭财务安排和目标只有笼统的意愿，并没有明确具体的要求，这就需要理财师启发引导、分析而得出。133 判断题FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，并不直接投资股票或债券。 ()A. VB. X正确答案：对参考解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。134 判断题每个家庭的财务决定都是独立的。 ()A. VB. X正确答案：错参考解析：基于普通人可以利用的财务

114、资源是有限的假设，任何家庭财务决定都不是独立的， 专业理财师应帮助客户了解这些财务决定所涉及其他因素的影响。135 判断题利率的上升必然导致房地产价格的下降。 ( )A. JB. X正确答案：错参考解析：房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。136 判断题一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。 ( )A. VB. X正确答案：对参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入， 但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生

115、活品质要求。 因此,理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。137 判断题境外个人可以购买境内权益类和固定收益类等金融产品。（ ）A. JB. X正确答案：错参考露析：除国家另有规定外。境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。138 判断题理财师的专业能力即投资理财产品选择、 组合和理财规划的能力。（）A. VB. X正确答案：错参考解析： 理财师的专业能力可以概括为如下两点： 了解、 分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；投资理财产品选择、组合和理财规划

116、的能力，相当于医生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上。139 判断题货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值。（）A. VB. X正确答案：对参考解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。1 4 0 判断题商业银行经营保险代理业务， 应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。（ ）A . VB . X正确答案：对参考解析：商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件,取得保险兼业代理

117、业务许可证。1 4 1 判断题永续年金既无现值也无终值。 （ ）A .B . X正确答案：错参考解析：永续年金是指在无限期内.时间间隔相同、不间断、金额相等、方PV = -向相同的一系列现金流。 （ 期末） 永续年金现值的计算公式为： 井。故永续年金有现值，但没有终值。1 42 判断题以6 %的年复利来计息，那么经过大约1 2年本金会翻一番。（）A . VB . X正确答案：对参考解析：金融学上的7 2法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用7 2除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（ 钱 ）翻番或减半所需时间。根 据“ 7 2法则”，7 2 / 6 = 1 2 （ 年

118、）。1 43 判断题定量信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解来获得。（）A . VB . X正确答案：错参考露析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解来获得。1 44 判断题根据生命周期理论，3 0岁的投资人应该采取稳健的理财策略。（ ）A . JB . X正确答案：错参考3析：3 0岁的投资人处于建立期，单身创业时代，是个人财务的建立与形成期。 这一时期有很多理财目标， 主要是筹备结婚、 买房买车、 继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。145 判断题对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。 ( )A. JB. X正确答案：错参考解析：商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。