金融基础知识第2章

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1、 2 货币与货币流通货币与货币流通 教学课时教学课时 6 6 课时课时 主要内容主要内容 货币与货币制度，货币流通及其规律，货币供求，通货膨胀货币与货币制度，货币流通及其规律，货币供求，通货膨胀( (紧缩紧缩) ) 学习目标学习目标 1.1.理解货币的本质、特征与职能，掌握货币形式理解货币的本质、特征与职能，掌握货币形式 2.2.理解货币制度含义与内容，掌握人民币制度内容理解货币制度含义与内容，掌握人民币制度内容 3. 3.掌握货币流通规律，了解影响货币供求的因素掌握货币流通规律，了解影响货币供求的因素 4. 4.了解通货膨胀及通货紧缩了解通货膨胀及通货紧缩，其成因、影响和治理，其成因、影响和

2、治理 重点难点重点难点 重点是货币的本质、特征；货币制度含义与内容；倾向的需求与供重点是货币的本质、特征；货币制度含义与内容；倾向的需求与供 给；货币流通规律；通货膨胀及通货紧缩给；货币流通规律；通货膨胀及通货紧缩 难点是货币层次的划分，通货膨胀的成因、影响和治理对策难点是货币层次的划分，通货膨胀的成因、影响和治理对策案例导读案例导读我国大陆社会主义货币制度建立主要经历了四个阶段：（我国大陆社会主义货币制度建立主要经历了四个阶段：（1）第一、二次）第一、二次国内革命战争时期，在革命根据地发行了人民自己的货币，如国内革命战争时期，在革命根据地发行了人民自己的货币，如1931年中华苏年中华苏维埃国

3、家银行发行的纸钞，银元和铜币；（维埃国家银行发行的纸钞，银元和铜币；（2）抗日战争时期各革命根据地先）抗日战争时期各革命根据地先后发行了地区性货币，如陕甘宁边区发行的边币；（后发行了地区性货币，如陕甘宁边区发行的边币；（3）第三次国内革命战争）第三次国内革命战争时期各解放区银行发行的区域性货币，如东北解放区发行的东北币；（时期各解放区银行发行的区域性货币，如东北解放区发行的东北币；（4）从）从1948年年12月月1日中国人民银行成立并同时发行人民币开始，我国的货币制度正日中国人民银行成立并同时发行人民币开始，我国的货币制度正式建立，到式建立，到1951年年10月，人民币就成为了中国大陆（除西藏

4、外）统一流通的月，人民币就成为了中国大陆（除西藏外）统一流通的货币。货币。问题：问题：1.1.货币是什么？人民币是一种什么性质的货币？货币是什么？人民币是一种什么性质的货币？2.2.各国货币在我国大陆可以自由流通吗？各国货币在我国大陆可以自由流通吗？2 货币与货币流通货币与货币流通 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 一、一、货币货币 （一）货币的本质（一）货币的本质 马克思对货币的本质表述为：货币是固定充当一般等价物的特殊商品。货币是商品，但不是普通的商品，而是固定充当一般等价物的特殊商品。这是货币的本质性规定。 （二）货币的基本特征（二）货币的基本特征 1.货币是商品。货币的前身是商

5、品，是在商品交换过程中逐渐演变成货币的，在商品演变成货币后，仍然具有商品价值和使用价值的属性。 2.货币是一种特殊的商品。作为一般等价物的商品应具有两个特征： （1）货币是表现和衡量一切商品价值的材料。 （2）货币具有和所有商品直接进行交换的能力。 想一想想一想 货币完全等同于社会财富吗？货币完全等同于社会财富吗？ 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 （三）货币的职能（三）货币的职能 1.价值尺度。货币最基本、最重要的职能就是用来衡量商品价值量的大小。 2.流通手段。流通手段是货币的基本职能之一。 3.支付手段。货币的支付手段职能就是货币被用来清偿债务或支付税金、租金、工资等所表现出来的

6、职能。 4.贮藏手段。货币暂时退出流通领域处于相对静止状态时即执行价值贮藏手段职能。 5.世界货币。当商品的流通范围从国内市场扩大到世界市场范围时，货币也就相应地从国内市场扩大到国际市场流通。 价值尺度和流通手段是货币的基本职能。 支付手段、贮藏手段和世界货币则是货币的派生职能。 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 （四）货币的形式（四）货币的形式 1.实物货币。是以某种商品实物作为货币，这是最早出现的货币形式。 2.金属货币。以金属为币材的货币称为金属货币，主要指贵金属货币。 3.代用货币。是在贵金属货币流通制度下代替金属货币流通的货币符号。 4.信用货币。是以信用作为保证、通过一定信

7、用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。 5.电子货币。是信用货币与计算机、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态。贮存、转账、购买与支付，比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。美国经济学界把电子货币称为“第三代货币”。 想一想想一想 人民币是信用货币吗？为什么？人民币是信用货币吗？为什么？ 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 二、货币制度二、货币制度 （一）货币制度及其构成要素（一）货币制度及其构成要素 货币制度简称“币制”，是指一国以法律和制度形式规定的货币流通结构和组织形式。货币制度的构成要素主要包括： 1.货币材料。是货币制度的首要因素，是确定货币制度性质的基础。 2.货币单

8、位。是指货币的价格标准。 3.本位币和辅币 （1）本位币。又称主币，是一国的基本通货，是法定的计价、结算货币。 （2）辅币。是本位币以下的小额货币，供零星找零。 4.货币发行准备制度。又称金属准备金制度，是指国家货币当局规定发行货币必须保有一定比例的贵金属，作为发行准备金。 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 5.规定货币的对外关系。规定本国法定货币同国外货币是自由货币还是不自由货币，即管制货币。 （二）货币制度的类型（二）货币制度的类型 两大阶段：金属货币制度和不兑现的信用货币制度 四种类型：银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度 1.银本位制。以白银作为本位币的，是最

9、早的金属货币制度之一。 2.金银复本位制。金银复本位制是以金和银同时作为本位币的金属货币制度。 3.金本位制。以黄金为本位币的金属货币制度。有三种形式： （1）金币本位制。以黄金作为货币金属的一种典型的金本位制。 （2）金块本位制。没有金币的铸造和流通，只通过中央银行发行的以金块为准备的纸币进行流通的货币制度。 （3）金汇兑本位制。以银行券作为流通货币通过外汇间接兑换黄金的货币制度。 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 4.不兑现的信用货币制度 以不兑换黄金的银行券或纸币为本位币的货币制度。 （三）我国的货币制度（三）我国的货币制度 我国“一国两制”,从而形成了”一国多币”的特殊货币制度

10、。 1.我国大陆实行人民币货币制度。 （1）人民币是我国的法定货币。包括纸币和硬币。 （2）人民币单位为“元”，元是本位币(主币)，辅币单位为“角”“分” （3）人民币是我国唯一合法的货币。 （4）中国人民银行是唯一发行人民币的银行。 （5）人民币是信用货币。 目前，我国已发行五套人民币（第五套于1999年10月1日起陆续发行）。 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 2.中国香港的货币制度。香港的法定货币是港币（港元），港币缩写为HKD（HK$），是不兑现的信用纸币，具有无限的法偿能力。 3.中国澳门的货币制度。澳门法定货币是澳门元，澳门元缩写为（MOP），是不兑现的具有无限法偿能力的货

11、币。 4.中国台湾的货币制度。新台币是台湾的法定货币，货币代号为（TWD） （四）国际货币体系（制度）（四）国际货币体系（制度） 1国际货币及其职能 （1）国际货币。是指在国际商品流通中发挥一般等价物作用的货币。 （2）国际货币职能。 价值尺度、国际支付手段、国际购买手段、财富的国际转移手段 2 - 1 货币与货币制度货币与货币制度 2.国际货币体系内容 也称国际货币制度，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。 国际货币体系的实质性内容一般包括： （1）国际储备资产的确定 （2）汇率制度的安排 （3）国际收支的调节方式想一想想一想人民币可以在各国自由流通吗？

12、人民币可以在各国自由流通吗？ 2 - 2 货币流通与货币流通规律货币流通与货币流通规律 一、商品流通与货币流通一、商品流通与货币流通 商品流通 形式:商品货币商品，公式:WGW，分为:卖（WG）和买（GW） 货币流通 形式：货币商品，货币商品，公式:GW,GW，。 货币流通与商品流通关系：商品流通决定货币流通，货币流通影响商品流通 二、货币流通形式与渠道二、货币流通形式与渠道 （一）货币流通的形式（一）货币流通的形式 1.现金流通。是指以纸币和铸币（即现钞货币）作为流通手段和支付手段，即以现款直接完成的货币收付行为。 2.非现金流通。也称转账结算，是指各经济主体在银行存款的基础上，通过在银行存

13、款帐户上转移存款的办法来进行的货币收付行为。 两者间不是孤立进行的，构成了货币流通的统一体，存在相互转换关系。 2 2 货币流通与货币流通规律货币流通与货币流通规律 （二）货币流通渠道（二）货币流通渠道 货币流通渠道是指货币进入流通和退出流通的途径。有两种货币流通渠道，即现金流通渠道和非现金流通渠道。 1.现金流通渠道。是指直接用现金进行收支转移的方向和途径。 2.非现金流通渠道。是指通过银行进行各种货币收支转移的方向和途径。 三、货币流通规律三、货币流通规律 货币流通规律包括金属货币流通规律和纸币流通规律。 （一）金属货币流通规律（一）金属货币流通规律 金属货币流通规律是指流通中对金属货币需

14、要量的规律。 马克思货币理论认为，金属货币必要量是由商品数量、商品价格和货币流通速度三个因素决定的。它们之间的关系可以用公式表述为： 货币必要量M（商品总量P商品价格Q）同一单位货币平均流通次数V 从上式可结论：货币必要量和商品价格总额之间是存在着正比例关系的。 2 - 2 货币流通与货币流通规律货币流通与货币流通规律 （二）纸币流通规律（二）纸币流通规律 纸币的流通规律就是流通中应该投入的纸币数量取决于流通中所需要的货币数量的规律。公式为： 单位纸币所代表的货币金属量 流通中所必需的货币金属量流通中的纸币数量 上式说明：当一个时期社会所需要的货币数量相对确定后，则纸币的发行量要与流通中的货币

15、金属的客观需要量要一致。 单位纸币代表的金属货币数量的多少，直接影响着纸币所表示的商品价格的高低。如果单位纸币代表的金属货币量多，则其表示的商品价格就低；反之，其表示的同一商品价格就高。想一想想一想货币可以无限度自由发行吗？货币可以无限度自由发行吗？ 2 - 3 货币需求与供给货币需求与供给 一、货币需求一、货币需求 （一）货币需求与货币需求量（一）货币需求与货币需求量 货币需求：在一定时期内各个经济主体对货币（现金和存款）的需要。 货币需求量：经济运行中按货币流通规律需要的货币量。 1现金货币需求 （1）现金交易性需求。主要包括个人和企业单位的交易性现金需求。 （2）现金预防性需求。对于收入

16、不稳定者为弥补可能出现的收入缺口而持有现金的预防性需求。 （3）现金投机性需求。人们会优先对收益率高的资产进行投资，从而获得比社会平均收益率高的利润，这种持有货币的动机产生的货币需求就属于投机性货币需求。 2 - 3 货币需求与供给货币需求与供给 2.存款货币需求 （1）企业活期存款的需求。是为了满足业务上的从支出到收入这一段时间所需的货币需求。 （2）居民储蓄存款的需求。居民在留下应付日常的交易所需的货币后，把多余的货币收入放在更加安全的地方保存，产生了储蓄存款的需求。 （二）决定和影响我国货币需求的主要因素（二）决定和影响我国货币需求的主要因素 1.收入状况。人们收入增加，货币交易需求也相

17、应增加；居民储蓄存款提高，会使人们产生投资需求。企业单位也因为收入增加，扩大生产经营规模，使货币交易需求增大。 2.预期物价变动率。物价的预期变化会直接影响人们的持币行为。 3.利率水平。利率的变化会直接影响到人们对货币的需求动机。当利率水平较低时，人们更愿意用货币购买商品，从而增加了对货币的需求。 4.货币流通速度。它与货币总需求是反向变动关系。货币流通速度减缓会增加货币需求总量。 2 - 3 货币需求与供给货币需求与供给 二、货币供给二、货币供给 ( (一一) )货币供给与货币供给量货币供给与货币供给量 货币供给：银行体系通过自己的业务活动向社会提供和创造货币的过程。它强调的是货币供给的机

18、制。 货币供给量：银行体系通过其资产业务注入流通的货币量，即流通中现钞货币量和存款货币量。 ( (二二) )货币层次的划分与货币的计量货币层次的划分与货币的计量 1.货币层次的划分。货币层次划分是指把流通中的货币，主要按照其流动性的大小进行排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。 （1）西方国家对货币层次的划分。 2 - 3 货币需求与供给货币需求与供给 M1C+D M2M D T M3M D M4= M +L （2）我国货币层次的划分。我国中国人民银行参照国际通用原则，根据我国的实际情况，将我国的货币划分为四个层次。 M0流通中的现金 M1M0企业单位活期存款农村存款机关团体部队存款个人持

19、有的信用卡类存款 M2M1企业单位定期存款城乡居民储蓄存款外币存款信托类存款 M3M2金融债券商业票据大额可转让定期存单 2 - 3 货币需求与供给货币需求与供给 2货币的计量。 （1）狭义货币量与广义货币量 狭义货币量：货币层次中的现金与银行活期存款。 广义货币量：“狭义货币量准货币”。 （2）货币存量 货币存量：一国在某一时点上各经济主体所持有现金、存款货币的总量。 货币流量：一国在某一时期内各经济主体所持有现金、存款货币的总量，它可以反映不同时段的货币流通状况。 （3）货币总量与增量 货币总量可以是某一时点上的存量，也可以是某一时期内的流量。 货币增量是不同时点上货币存量的差额，是指今年

20、与上年相比的增加额。想一想想一想银行存款与现金能一样发挥着货币的支付手段职能？银行存款与现金能一样发挥着货币的支付手段职能？ 2 - 4 通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩 一、通货膨胀一、通货膨胀 （一）通货膨胀及其特征（一）通货膨胀及其特征 纸币流通条件下在一个较长时期内流通中的货币供给量超过实际需求量所引起的货币贬值和物价普遍上涨的经济现象。通货膨胀的基本特征： 1.纸币流通条件下的特有经济现象； 2.物价水平的全面、持续的上涨； 3.商品物价水平上涨的幅度要超过一定的限度，并对经济会造成危害。 （二）通货膨胀对经济的影响（二）通货膨胀对经济的影响 大多数经济学家认为通货膨胀对生产、流

21、通、分配、消费产生影响是弊大于利的。 （三）通货膨胀的成因与治理（三）通货膨胀的成因与治理 1.通货膨胀的原因。 直接原因：货币供应量超过了实际货币需要量。 具体成因：财政赤字、信用膨胀、国际收支长期顺差。 2.通货膨胀的治理。 紧缩的财政政策、货币政策、收入政策，建立合理的产业结构、增加有效供给。 2 - 4 通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩 二、通货紧缩二、通货紧缩 （一）通货紧缩及其特征（一）通货紧缩及其特征 一般认为，通货紧缩是指在一个较长时期内一般物价水平持续地下降。 通货紧缩所反映的物价下跌必需具有两个特征： 1.普遍性。少部分商品的物价出现下降不属于通货紧缩，而只有当市场上普

22、遍商品的物价都处于下跌状态时才属于通货紧缩。 2.持续性。暂时性的或偶然性的物价下跌不属于通货紧缩，而只有当商品的物价在一较长时期内（年或年以上）出现持续性下跌才属于通货紧缩 （二）通货紧缩对经济的影响（二）通货紧缩对经济的影响 实践证明，通货紧缩同样会对经济发展造成非常大的损害： 1.通货紧缩可能会造成经济衰退。 2.通货紧缩会加重债务人的负担。 3.通货紧缩会对消费产生影响。 4.通货紧缩会对银行业产生影响。 2 - 4 通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩 （三）通货紧缩的原因与治理（三）通货紧缩的原因与治理 1.通货紧缩的原因。 通货紧缩在不同的国家不同的时期其成因是不相同的，主要有： （1）政策性因素 （2）生产性因素 （3）需求性因素 （4）体制性因素 （5）心理性因素 2.通货紧缩的治理。 主要可采取了以下几方面措施： （1）实行扩张的财政政策和货币政策 （2）加快并完善社会保障体系的建设 （3）优化产业结构，增加有效供给想一想想一想通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩都对经济产生不利影响，是吗？都对经济产生不利影响，是吗？