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1、保险基础知识讲师介绍2一、保险的产生与发展 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况二、保险基础知识 （一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险常用条款 （六）分红知识2目 录3一、保险的产生和发展（一）保险原始思想的启蒙（二）现代保险的形成与发展（三）保险产生的基础（四）中国保险市场发展概况34任何事物的产生必有其历史发展轨迹45保险源于 风险的存在5自然灾害意外事故6保险原始思想的启蒙追溯到古代社会 公元前2500年 巴比伦王国 征税形式筹集资金 中国 （1）
2、春秋时代：“耕三余一”思想 （2）长江商船：危险分散观念67 真正意义的保险起源于14世纪的海上保险 近代保险制度的形成仅仅只有三百多年的时间8近代保险的形成与发展 海上保险（最古老的保险） 共同海损分摊原则（海上保 险的萌芽，地中海频繁的海上贸易） 世界上第一份保单 世界第一部保险法（伊丽莎白） 火灾保险（1666.9.2) 现代火灾保险之父(尼古拉斯 .巴蓬)89 人寿保险观念的起源(源于海上保险，将奴隶作为货物投保） 古罗马：互助协会 英 国：友爱社 德 国：救济金库 法 国：相互救济会人寿保险的发展910人寿保险的发展 人寿保险的演变发展 佟蒂法（联合养老保险法） 第一张完整的生命表
3、差别费率表 均衡保险费 公平保险公司1011 旧中国保险的发展：1805年：英国在广州设立于仁保险公司1865年：第一家华商保险公司上海义和保险公司1899年，第一家人寿保险中国永年人寿保险公司中国保险市场发展概况1212 新中国保险的发展 1949年：中国人民保险公司成立1961年：中国人保停办所有业务1980年：中国人保全面恢复1988年：太保、平安 13中国保险市场发展概况131992年：上海友邦开展个人营销寿险业务1995年：保险法颁布1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、 日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个2001年：中国加入WT
4、O 14中国保险市场发展概况14保险业务持续发展，市场规模迅速扩大截至2009年11月，全国各保险公司共实现原保险保费收入10216.76亿元 15中国保险市场发展概况15市场经营主体不断增强 独立的监管部门 保险监督管理委员会成立16中国保险市场发展概况16 保险法律法规 保险法1995年10月1日颁布 保险对外开放现状 入世3年内，取消地域限制。17中国保险市场发展概况17经济环境 经济高速发展 人均收入提高中国保险业发展的基本环境1818中国保险业发展的基本环境社会环境 我国总人口13亿,人口大国； 人口老龄化趋势明显 家庭结构小型化1919陕西保险业现状：192008年陕西有保险公司3
5、5家，其中，中资公司34家，外资公司1家。截至2008年末，全省共有保险财产公司18家，人身险公司17家，其中外资1家。共有各类保险机构2557家，比上年增加667家。其中，专业保险中介公司85家，保险代理公司50家，保险经纪公司27家，保险公估公司8家，保险兼业代理机构2387家。保险从业人员73774万人，其中营销人员58854万人。 202008年，各类保险公司累计实现原保险业务收入217.78亿元，其中，财产险收入47.78亿元；寿险收入169.99亿元2008年陕西按三大区域保险业务状况看关中地区累计实现原保费收入171.42亿元陕北地区累计实现原保费收入21.65亿元陕南地区累计实
6、现原保费收入23.16亿元备注：其中项不含健康险和意外伤害险）212008年各类保险公司赔款和给付额为58.91亿元财产赔付28.11亿元寿险赔付30.8亿元22二、保险基础知识（一）风险是保险产生的前提（二）什么是保险（三）人身保险的分类（四）人身保险合同的基本原则（五）人身保险的常用条款（六）分红知识2023风险的出现是保险产生的前提2624投机风险纯粹风险风险按性质分类24风险的分类:25保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商
7、业保险行为。投保人：缴纳保险费的人保险人：承担保险责任的公司被保险人：以寿命和身体为保险标的的人保险的定义:2726按保险标的的保障范围分：财产保险人身保险29保险的分类:27人身保险健康保险人寿保险意外伤害保险生死合险死亡保险生存保险定期终身30人身保险的分类:28 最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 补偿原则 32保险基本原则:29 不可争条款 年龄误告条款 宽限期条款 中止、复效条款 32保险常用条款: 保单贷款条款 自动垫交保费条款 不丧失现金价值条款 自杀条款 30 分红保险 是指保险公司在每个会计年度结是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈束后，将
8、上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险的定义:31项目种类项目种类传统保险传统保险分红保险分红保险投资风险产品投资风险产品风险承担风险承担保险公司承担保险公司承担保险公司承担保险公司承担客户自己承担客户自己承担收益性收益性固定固定分红不固定分红不固定不固定不固定资金运作资金运作统筹帐户（统一运统筹帐户（统一运作）作）专门帐户专门帐户专门帐户（单独运作）专门帐户（单独运作）现金价值现金价值固定固定不固定但保底不固定但保底随帐户价值变化而变化随帐户价值
9、变化而变化保险费保险费固定缴费固定缴费固定缴费固定缴费固定缴费或灵活缴费固定缴费或灵活缴费死亡、全残给死亡、全残给付金额付金额保额保额保额保额+ +红利红利取帐户价值与保额两者较高取帐户价值与保额两者较高者者手续费手续费不透明不透明半透明半透明透明化透明化利益来源利益来源固定固定固定部分加利差、死差、固定部分加利差、死差、费差（分红）费差（分红）投资运作投资运作资产管理运用资产管理运用不透明不透明透明差透明差透明强透明强展业资格展业资格一般限制一般限制限制较严限制较严严格限制严格限制收益状况收益状况无无投资收益投资收益（30%+70%30%+70%）详细公布（每月）详细公布（每月）特色权益特色
10、权益减额缴清权减额缴清权缴清增额权缴清增额权加保选择权加保选择权经营关系经营关系保险公司独立经营保险公司独立经营参与经营（分红）参与经营（分红）专家理财（手续费）专家理财（手续费）传统、分红、投资产品区别:32死差益费差益利差益红利=+红利的来源:33 死差益：死差益：因公司实际承保的风险低于预计的风 险发生程度而产生的盈余。 利差益：利差益：保险公司的实际投资收益率高于保单 的预定利率，产生的投资利润。 费差益：费差益：公司实际的费用率低于预计的费用 率，产生的费用盈余。 “三差”的含义:死差益利差益费差益34国际贯例，红利不允许承诺国际贯例，红利不允许承诺国家规定，不得以任何方式公开承诺、
11、宣传预期国家规定，不得以任何方式公开承诺、宣传预期 收益率收益率因为三差益的不确定性因为三差益的不确定性分红为什么不确定:35 根据国际投资基金收益规律，一般在根据国际投资基金收益规律，一般在6%-8%6%-8%6%-8%6%-8%之之间，在经济低速增长时为间，在经济低速增长时为5%5%5%5%左右，在经济稳定发左右，在经济稳定发展时为展时为6%-8%6%-8%6%-8%6%-8%左右，在经济高速发展的新兴市场左右，在经济高速发展的新兴市场为为12%12%12%12%以上。以上。 投资收益对红利贡献最大，而投资收益又与投资收益对红利贡献最大，而投资收益又与利率的高低和经济发展的速度有关。一般不
12、会低利率的高低和经济发展的速度有关。一般不会低于大额存款利息和经济增长率。于大额存款利息和经济增长率。 保险投资的收益绝不会低于银行存款。保险投资的收益绝不会低于银行存款。红利一般是多少:36 保险公司要在每年的保险公司要在每年的3 3 3 3月月1 1 1 1日前将上一年日前将上一年会计年度的总收益上报保监会，会计年度的总收益上报保监会，4 4 4 4月月1 1 1 1日前通过日前通过报批，报批，5 5 5 5月月1 1 1 1日日-7-7-7-7月月1 1 1 1日以日以书面形式通知客户，客户书面形式通知客户，客户也可以通过上网查询或通也可以通过上网查询或通过电话查询。过电话查询。红利通知:37现金领取累计生息抵缴保险费红利领取方式：38一、保险的产生与发展 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况二、分红基础知识 （一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险常用条款 （六）分红知识2课程回顾39相关网络链接：中国保险教育培训网：中国保险网：中国保险监督管理委员会：中国劳动和社会保障部 : :中国劳动保障科研网 :http:/http:/www.china-http:/http:/http:/4041
