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1、基于预付账款的保兑仓模式基于预付账款的保兑仓模式目录利弊流程概念它是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的一种金融服务。保兑仓业务可以实现购买商的杠杆采购和供应商的批量销售。Back银行信用是银行或其他金融机构以银行信用是银行或其他金融机构以货币货币形态提供的信用形态提供的信用,而商业信用是以而商业信用是以商品商品形态提供形态提供的信用。的信用。由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票，是一种远期汇票，承兑人是银行，收由银行承诺到期付款的
2、汇票称为银行承兑汇票，是一种远期汇票，承兑人是银行，收款人是卖方，开户人是买方。款人是卖方，开户人是买方。保兑：保证兑付（汇票金额）保兑：保证兑付（汇票金额）保兑仓业务产生原因1.1.买方由于经济原因无法一次性购买全部产品，而需要分批买方由于经济原因无法一次性购买全部产品，而需要分批买方由于经济原因无法一次性购买全部产品，而需要分批买方由于经济原因无法一次性购买全部产品，而需要分批采购采购采购采购2.2. 卖方不放心买方，不肯给予其赊销卖方不放心买方，不肯给予其赊销卖方不放心买方，不肯给予其赊销卖方不放心买方，不肯给予其赊销3.3.使用此业务后，由于银行承兑汇票是一次性支付的，卖方使用此业务后
3、，由于银行承兑汇票是一次性支付的，卖方使用此业务后，由于银行承兑汇票是一次性支付的，卖方使用此业务后，由于银行承兑汇票是一次性支付的，卖方不存在应收账款，同时银行承兑汇票还可以交易，缓解卖方不存在应收账款，同时银行承兑汇票还可以交易，缓解卖方不存在应收账款，同时银行承兑汇票还可以交易，缓解卖方不存在应收账款，同时银行承兑汇票还可以交易，缓解卖方的资金困难问题的资金困难问题的资金困难问题的资金困难问题厂商银模式四方保兑仓模式四方保兑仓模式替代采购模式厂商银模式是通过制造商、厂商银模式是通过制造商、经销商和银行三方合作下经销商和银行三方合作下开立的银行承兑汇票业务，开立的银行承兑汇票业务，制造商根
4、据银行的指示给制造商根据银行的指示给经销商发货，经销商提货经销商发货，经销商提货部分又以制造商回购作为部分又以制造商回购作为担保措施，是一种担保措施，是一种“银行银行一制造商一经销商一制造商一经销商”的三的三方合作模式。方合作模式。第三方物流企业根据货物的销售第三方物流企业根据货物的销售情况和库存情况决定承保金额，情况和库存情况决定承保金额，并收取监管费用。实际上，该模并收取监管费用。实际上，该模式与前一种模式的区别就在于货式与前一种模式的区别就在于货物是由制造商监控还是由物流公物是由制造商监控还是由物流公司监控。司监控。 替代采购模式是指由物流公司替代采购模式是指由物流公司或贸易公司代替借款
5、企业向供或贸易公司代替借款企业向供应商采购货品并获得货物所有应商采购货品并获得货物所有权，然后根据借款企业提交保权，然后根据借款企业提交保证金的比例释放货品。证金的比例释放货品。在物流公司或贸易公司的采购在物流公司或贸易公司的采购过程中，通常向供应商开具银过程中，通常向供应商开具银行承兑汇票并按照借款企业指行承兑汇票并按照借款企业指定的货物内容签订购销合同，定的货物内容签订购销合同，物流公司同时负责货物运输、物流公司同时负责货物运输、仓储、拍卖变现，并协助客户仓储、拍卖变现，并协助客户进行流通加工和销售。进行流通加工和销售。买卖双方签订购销合同，共同向经办行申请办理保兑仓业务买卖双方签订购销合
6、同，共同向经办行申请办理保兑仓业务买方在银行获取既定仓单质押贷款额度，专门向该供应商购买货物买方在银行获取既定仓单质押贷款额度，专门向该供应商购买货物银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查通过，签订回购及质量保证协议银行审查卖方资信状况和回购能力，若审查通过，签订回购及质量保证协议银行与仓储监管方签订仓储监管协议银行与仓储监管方签订仓储监管协议卖方在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，并取得仓单卖方在收到银行同意对买方融资的通知后，向指定仓库发货，并取得仓单买方向银行缴纳承兑手续费和首次买方向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金承兑保证金卖方将仓单质押给银行后，银行开立以买方为
7、出票人、以卖方为收款人的银行承兑汇票，并交卖方将仓单质押给银行后，银行开立以买方为出票人、以卖方为收款人的银行承兑汇票，并交予卖方予卖方买方缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金额买方缴存保证金，银行释放相应比例的商品提货权给买方，直至保证金账户余额等于汇票金额买方获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物买方获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物循环循环一一，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购仓单项下剩余质押物，若汇票到期，保证金账户余额不足，卖方于到期日回购仓单项下剩余质押物厂厂商商银银模模式式买卖双方签订购销合同买卖双方签订购销合同,共
8、同向银行申共同向银行申请办理保兑仓业务请办理保兑仓业务;银行审查银行审查卖方卖方资信状况、回购能力资信状况、回购能力,与与供应商签订回购及质供应商签订回购及质量量保证保证协议协议;.银行与仓储监管方签订仓储监管协议银行与仓储监管方签订仓储监管协议;.卖方卖方在银行获取既定仓单质押贷款额在银行获取既定仓单质押贷款额度度,银行签发以银行签发以卖方卖方为收款人的银行承兑为收款人的银行承兑汇票或开立信用证汇票或开立信用证;.卖方卖方在收到银行同意对在收到银行同意对买买方融资的通方融资的通知后知后,向指定仓库发货向指定仓库发货,取得仓单取得仓单;.卖方卖方将仓单质押给银行将仓单质押给银行,银行开立银行银
9、行开立银行承兑汇票承兑汇票, 将银行承兑汇票交付卖方将银行承兑汇票交付卖方;.买方买方交提货保证金交提货保证金,银行释放相应比例银行释放相应比例的商品提货权给买方的商品提货权给买方;.买方买方获得商品提货权获得商品提货权,去仓库提取相应去仓库提取相应金额的货物金额的货物;重复重复和和流程流程,直至保证金账户余额等直至保证金账户余额等于汇票金额于汇票金额;汇票到期保证金账户余额不汇票到期保证金账户余额不足时足时,卖方卖方于到期日回购仓单项下质物。于到期日回购仓单项下质物。四方保兑仓模式四方保兑仓模式替代采购模式替代采购模式这个模式与之前的模式最大不同在于不经过银行，中间商是物流公司。这个模式与之前的模式最大不同在于不经过银行，中间商是物流公司。优缺点页码优缺点优点优点页码
