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1、电大金融学期末考试及答案一判断题A78、按照现行规定， 邮政储蓄存款吸收后全部缴存人民银行统一使用. 错误87、按风险性从大到小排列， 依次是企业债券、金融债券、政府债券. 正确B20、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金一美元为基础的、可调整的固定汇率制. 正确72、保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金. 保险基金对事故造成的全部损失都予以补偿. 错误74、保险公司的资本包含法定盈余以及符合法律规定的实收资本. 保险公司注册资本有最低限额, 必须为实缴货币资本. 正确85、不论企业是否获利,企业债券必须按期如数还本付息， 而普通股票的收益则取决于企业盈利状况. 正确C3、秤量货币在使用
2、时需要验成色秤重量. 正确4、从货币发展的历史看, 最早的货币形式是铸币. 错误44、出口信货是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信货. 错误45、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款叫卖方信货. 错误100、产业结构的高级化指的是实现产业的升级换代. 错误123、从 19世纪开始到冷战结束， 生产一体化一直为经济全球化的主要形式. 错误159、存款准备率是通过影响商业银行借款成本来调控基础货币的. 错误173、充分就业是指失业率降到极低的水平， 仅可能存在结构性失业, 非自愿性失业、摩擦失业等都不存在. 错误191、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融
3、业安全而建立的, 它强制规定商业银行心须加入存款保险. 错误D32、对企业来说， 股权信用融资的利息支出基本上是固定的. 错误47、当一国处于经济周期中的危机阶段时, 利率会不断下跌, 处于较低水平. 错误94、对于商业银行来说,利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金. 正确108、抵押债券的收益高于信用债券, 长期债券的收益高于中短期债券. 错误109、对于居民和非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键. 正确126、对于新兴市场经济国家来说, 金融全球化利弊兼具. 正确136、当中央银行的资产负债表中资产增加时， 其黄金和外汇储备有可能减少. 正确160、当外汇市场上供给增加时
4、, 会产生外汇升值的压力也即人民币贬值的压力， 为保持外汇供求平衡,中国人民银行将向市场投放按汇率计算的相应数量的基础货币. 错误195、当代金融创新在提高金融宏观、微观效率的同时, 也减少了金融业的系统风险. 错误202、当代金融创新革新了传统的业务活动和经营管理方法, 加剧了金融业竞争, 形成了放松管制的强大压力， 但并未改变金融总量和结构. 错误E137、2005年前中国中央银行主要通过再贴现业务向商业银行融通资金. 错误141、2003年以后监管商业银行的业务经营是中国人民银行的重要职责之一. 错误188、 20世 纪 70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制.
5、 和此同时, 也适当提高了监管的效率性. 错误F51、分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期利率变动的预期. 错误59、分业设立的监管机构通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位. 错误125、发展中国家是金融全球化的主要受益者. 错误144、 费雪方程式中的P值主要取决于V值的变化. 错误149、弗里德曼认为, 人力财富占个人总财富的比重和货币需求负相关. 错误150、弗里德曼认为， 恒久收入无法用实证方法得到证明. 错误179、法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向， 发挥告示效应， 调节作用有限. （ 错误）G9、广义货币量反映的是整个社会潜
6、在的购买能力. 错误12、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象. 错误19、国家货币制度由一国政府或司法机构独立制定实施, 是该国货币主权的体现. 正确29、高利货以极高的利率为特点， 是一种信用剥削,在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式. 错误33、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动. 错误62、国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款, 促进它们的经济发展, 这种贷款具有援助性质. 正确110、国际收支平衡表的记帐货币必须是本国货币. 错误1 1 k 关于投资的收支都应该记入国际收支平衡表的资本和金融项目中. 错误112、国际收支平衡表的常常项
7、目、资本和金融项目都是按总额记录的. 错误116、国际资本流动规模急剧增长, 并和实质经济联系日益紧密是当前国际资本流动的新特点. 错误120、国内利率及通货膨胀率的高低会影响一国的汇率水平, 在直接标价法下， 国内高利率和高通货膨胀率会带来高汇率, 即本币贬值. 错误157、公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的. 错误165、工资一价格螺旋上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀. 错误200、国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势， 它和国际金融监管创新同属于金融组织结构创新. 错误H6、货币作为交换手段不一定是现实的货币. 错误7、货币作为价值贮藏形式的
8、最大优势在于它的收益性. 错误14黄金是金属货币制度下货币发行的准备， 不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备. 错误95、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券, 并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券. 错误102横向比较法, 就是和行业内其他结构相似的企业进行比较， 用来检验公司经营的相对成绩, 也称时间序列法. 错误114、汇率的贬值一定能够产生扩大出口、减少进口的效应. 错误155、货币供给由中央银行和商业银行的行为所决定. 错误161、货币当局能够直接调控货币供给数量. 错误178、货币政策目标中的充分就业和国际收支平衡之间是呈一致性关系的. （ 错误）I49、 ISLM理
9、论则认为利率是由资本的供求均衡点所决定. 错误60、IMF的贷款对象能够是成员国官方财政金融当局， 也能够是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于常常项目的国际支付, 还能够用于国家的基本建设. 错误J11、金币本位制条件下,流通中的货币都是金铸币. 错误15、金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包含金铸币. 错误18、金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币能够自由铸造, 辅币限制铸造. 错误24、间接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币. 错误35、经济泡沫主要表现在虚拟资产上, 如股票. 通常实物资产不会出现泡沫.56、金融机构
10、提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能. 正确57、降低交易成本并提供金融便利的功能是全部金融机构具有的基本功能. 错误58、金融机构为了保证对到期债务的支付和满足存款人提现的需求, 在经营中必须遵循社会性和效益性和安全性原则. 错误77、金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构. 它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产, 尽可能地降低清理成本, 盘活资产， 最大限度地减少清理损失, 从中获取利润. 错误79、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分, 属于产品市场. 错误81、金融市场的风险分散或转移, 仅对个别风险而言. 正确124、金融全球化对全部国家的影响
11、都是“利大于弊”的. 错误1 3 k 加入WTO后 3 后内， 中国保险业承诺外资保险经纪公司允许设立全资子公司. 错误132、加入WTO能否对中国金融产生积极影响， 取决于外资金融机构的活动是否规范化、金融业客户的行为是否理性化、中资金融机构能否发挥主观能动性以及政府行为能否及时做出调整等多方面的因素. 正确145、剑桥方程式是从宏观角度分析货币需求的. 错误171、经济学的稳定目标中应包含不要陷入通货紧缩的要求. 正确186、金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价、而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为. 正确187、金融业特殊的高风险, 一是表现为其经营对象的特殊性
12、一一货币资金，一是其具有很高的负债比率. 正确190、金融监管从对象上看, 主要是对商业银行、金融市场的监管, 而对非银行金融机构则不属于其范围. 错误192、具有素质较高的管理人员， 具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件. 正确196、金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化， 取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预. 正确197、金融在整体经济中一直居于主导地为， 它能够凌驾于经济发展之上. 错误198、金融已成为现代经济的核心, 现代经济也正逐步转变为金融经济. 正确199、经济货币化和经济商品化成正比， 和货币作用力成反比. 错误K48、凯恩斯的流动偏好论认为
13、利率是由借贷资金的供求关系决定的. 错误146、凯恩斯认为, 预防性货币需求和利率水平正相关. 错误147、凯恩斯的后继者认为, 交易性货币需求的变动幅度小于利率的变动幅度. 正确L53、利率由金融市场上货币资本的供求状况决定. 错误55、利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用， 对经济毫无益处. 错误88、看涨期权又称卖出期权, 因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而能够市价卖出而获利. 错误118、离岸金融市场是指同市场所在国的国内金融体系相分离， 不受货币发行国政府法令管制, 但受市场所在国政府法令管制的金融市场. 错误121、离岸金融市场借贷货币是境外货币, 其借贷利率的制定
14、以东道国银行同业拆借利率为标准. 错误M133、美国的联邦储备体系是典型的单一中央银行制度. 错误143、马克思认为， 金币流通条件下的货币数量由商品的价格总额决定. 正确183、美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的. 错误N180、内部时滞是指中央银行从认识到制订实施货币政策的必要性, 到研究政策措施和采取行动经过的时间， 中央银行对其很难控制. 错误0140、欧洲中央银行接受欧盟领导机构的指令, 受欧元区各国政府的监督. 错误P96、票据经过银行承兑,有相对小的信用风险, 是一种信用等级较高的票据. 正确142、票据交换所通常由当地人民银行直接主办. 正确
15、Q31、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布， 由此影响利润的分配. 错误65、钱庄是专门经营货币兑换、保管及收付的组织,是银行早期的萌芽. 错误80、期权买方的损失可能无限大. 错误83、期限越长, 则风险越大, 金融工具的发行价格越低；利率越低， 发行价格也越低. 错误168、瑞典学派认为指数化方案对面临世界性通货膨胀的大国更有积极意义. 错误R30、任何信用活动都会导致货币的变动: 信用的扩张会增加货币供给, 信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构. 正确113、若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化. 错误S27、升水是远期汇率低于即期
16、汇率, 贴水是远期汇率高于即期汇率. 错误36、商业信用是工商企业之间提供的信息, 它以借货活动为基础. 错误37、商业票据是提供商业信用的债权人， 为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面全部权凭证， 它能够通过背书流通转让. 错误61、世界银行的贷款对象能够是成员国官方、国营企业和私营企业， 假如借款人不是政府， 不必由政府提供担保. 错误66、16世纪银行业已传播到欧洲其他国家, 早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质. 正确71、15世纪伴随着国际贸易的发展和海上运输的扩大, 最早出现的是货物保险, 其次是炎险和人寿保险. 错误104、身处弱势有效市场意味着无法依据股票历史价格
17、信息获取利润. 正确162、商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成. 正确163、使 用GDP平减指数衡量通货膨胀的优点在于其能度量各种商品价格变动对价格总水平的影响. 正确166、所谓通货膨胀促进论是指通货膨胀具有正的产出效应. 正确193、商品化是货币化的前提和基础， 商品经济的发展必定伴随着货币化程度的提高. 错误38、通过办理商业票据的贴现或抵押货款等方法，商业信用能够转变为银行信用. 正确97、通常， 资产的流动性和赢利性是负相关的. 正确98、同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款. 错误105、通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易. 正确115、特别提款权不仅
18、能用于贸易和非贸易支付，还能在基金组织和各国之间进行官方结算. 错误119、套汇交易是在一笔交易中同时进行远期交易和即期交易， 能够规避风险. 错误169、通货膨胀得以发生的前提是现化货币供给的形成机制. 错误170、通货紧缩时物价下降, 使货币购买力增强，使居民生活水平提高， 对经济有利. 错误W1、中国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金. 错误63、中国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制, 主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务. 错误127、中国金融业对外开放从引进外资金融机构的类型来看, 是按照银行、证券、保险的顺序进行的. 错
19、误174、中国货币政策目标是“保持货币的币值稳定， 并以此促进经济增长 ”，其中经济增长是主要的， 放在首位. 错误176、中国宏观经济调节的首要目标是实现社会总供求的总量平衡. 错误182、中国目前金融市场上以直接融资为主， 间接融资比重仅占10%左右， 这种金融结构使中国货币政策传导过程相对直接和简单. 错误184、中国目前规定商业银行的资本充足率不得低 于8%,次级债务不可计入附属资本. 错误X21、相对购买力平价是指某一时点两国的通常物价水平决定了两国货币的汇率水平. 错误26、信用货币制度条件下， 货币汇率由两种纸币所代表的含金量之比即法定平价决定, 汇率波动幅度不再受黄金输出入点的
20、限制. 错误28、信用是一种借货活动, 是在社会大分工的基础上产生的. 错误42、消费信用对于扩大有效需求, 促进商品销售销售是一种有效的手段. 其规模越大对经济的推动作用就越强. 错误122、辛迪加贷款不但能够分散贷款风险、减少同业竞争, 还能够使借款人筹集独家银行所无法提供的数额大期限长的资金. 正确164、需求拉上说解释通货膨胀时是以总供给给定为前提的. 正确181、选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下， 影响银行体系的奖金投向和不同贷款的利率. 正确194、现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和副作用的可能性越来越大. 正确Y8、一定时期内货币流通速度
21、和现金、存款货币的乘积就是货币存量. 错误10、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通， 在金属货币制度中不存在. 错误16、牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币. 错误25、通常来说, 一国货币贬值， 会使出口商品的外币价格上涨, 导致进口商品的本币价格下跌. 错误34、由于现代信息技术的发达, 现代信用活动特别是间接融资活动, 越来越独立于信用中介机构及其服务 .39、银行信用是以货币形态提供的信用， 和商品买卖活动规模密切相关. 错误40、银行信用和商业信用是对立的, 银行信用发展起来以后， 逐步取代商业信用， 使后者的规模日益缩小. 错误43、银行及其他金融机构采纳信用放款或抵押
22、放款方法， 对消费者购买消费品发放的货款叫消费信贷. 正确46、以复利计息， 考虑了资金的时间价值因素， 对贷出者有利. 正确50、有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大, 风险溢价越低. 错误52、预期理论认为假如未来短期利率上长升， 收益率曲线下降；假如未来短期利率下降， 收益率曲线则上升；假如未来短期利率不发生变化， 收益率曲线也不动,即呈水平状. 错误54、一国的生产状况、市场状况以及对外经济状况决定利率. 错误67、银行和客户之间是一种以商品等价交换为核心的信用关系. 错误70、衍生金融工具是指在传统的金融工具基础上产生的新型交易工具, 主要有期货、 期权、 互换合约等
23、，其价值主要取决于工具本身的预期收益率. 错误76、以责权利划分， 信托可分为公益信托和私益信托以及自益信托和他益信托. 错误93、由于回购协议的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此回购交易是无风险交易. 交易107、通常来说, 股票的筹资成本要高于债券. 正确138、1998年取消贷款规模的管理后， 公开市场业务逐渐成为中国中央银行的主要政策工具. 正确152、一定时期, 货币流通速度和货币总需求是正向变动的关系. 错误153、原始存款就是商业银行的库存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之各. 错误167、通常说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人. 错误172、隐蔽型通
24、货膨胀没有物价的上涨, 因此没有指标能够用来衡量其严重程度. 错误189、由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同， 也就使金融监管目标各不相同. 错误201、 通常地, 金融结构越趋于简单化, 金融功能就越强, 金融发展的水平也就越高. 错误Z2、 在货币层次中， 流动性越强包含的货币范围越大. 错误5、在中国货币层次中, Ml的流动性大于M 2, M 2的统计口径大于ML 正确13、 在不兑现的信用货币制度条件下， 信用货币具有无限法偿的能力. 错误17、 在中国人民币元具有无限法偿的能力， 人民币辅币为有限法偿. 错误22、在金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制下， 汇率水平波动的幅
25、度受到黄金输出入点的限制. 错误23、直接标价法下， 银行买入汇率大于卖出汇率.间接标价法下, 银行卖出汇率大于买入汇率. 错误41、在现代经济中， 国家信用的作用日益增强， 这是由于弥补财政赤字的需要而造成的. 错误64、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特点， 是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的. 错误68、 专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、 提供专门金融服务的银行. 同政策性银行相同， 通常有其特定的客户群和业务范围. 因此, 专业银行应归属于政策性银行. 错误69、 在分业经营的金融机构体系中， 投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都吸收使用支
26、票的活期存款. 错误73、 政策性保险公司是经营保险业务的主要组织形式, 多为股份制有限责任公司， 只要有保险意愿并符合保险条款要求的法人、自然人都可投保. 错误75、 证券投资是保险公司保险资金的主要动作方法. 在中国， 保险公司的资金可投资于任何类型的股票和债券. 错误82、 在参和金融市场运作过程中， 中央银行不以赢利为目的. 正确84、 债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险. 错误86、资本市场的金融工具主要包含回购协议、债券、基金、股票等. 错误89、 政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体， 又是重要的监管者和调节者. 正确90、在银行同业拆借市场上， 日拆常以信用度
27、较高的金融工具为抵押品. 错误91、在商业票据贴现市场上, 各种贴现形式, 表面上是票据的转让和再转让，实际上是资金的融通. 正确92、 在市场利率水平不稳时, 政府发债的利率风险加大, 此时应该减少短期债券， 增加长期公债的发行. 错误99、资本市场通过间接融资方法能够筹集巨额的长期资金. 错误101、证券经纪人必须是交易所会员， 而证券商则不一定. 正确103、资产组合的风险相当于组合中各类资产风险的加权平均值. 错误106、证券发行在证券交易所内进行. 错误117、在国际资本流动的过程中机构投资者赁借其专家理财、组合投资、规模及信息优势而大受机构及个人的欢迎, 成为国际资金流动中的主体.
28、 正确128、正式加入WTO一年后, 取消外资银行办理外汇业务的限制是中国银行业的入世承诺之一 . 错误129、证券业开放包含证券市场的开放. 错误130、自加入WTO时起,中国证券业承诺外国证券机构能够通过中方中介从事 B股交易. 错误134、中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方. 错误135、中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现. 错误139、中央银行对金融机构的负债比债权更具有主动性和可控性. 错误148、 在凯恩斯看来， 投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价. 正确151、 在弗里德曼看来,恒久收入相对稳定, 货币流通速度则相对不稳定. 错误154、
29、准货币相当于活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和. 错误156、中央银行能够通过公开市场业务增加或减少基础货币. 正确158、再贴现政策是通过增减商业银行资本金来调控货币供应量的. 错误175、在总量平衡的情况下, 调整经济结构和政府和公众间的投资比例， 通常采取货币政策和财政政策 ” 一松一紧”的办法. 正确177、中央银行在公开市场上买进证券， 只是等额的投放基础货币， 而非等额地投放货币供应量. 正确185、中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会. 错误二单项选择题A103、按照国际收支平衡表的编制原理， 凡引起资产增加的项目应反映为(A)、A借方增加
30、163、按机构的设立划分， 由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是(A)、A多元监管B8、贝币和谷帛是中国历史上的 CC实物货币161、不是通过直接影响基础货币和货币乘数变动实现调控的货币政策工具是(D)、D间接信用指导C41、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是 BB买方信贷75、长期金融市场又称为(C)C资本市场86、从本质上说， 回购协议是一种(D)协议、D质押贷款96、场内交易遵循的竟价原则是(D)、D价格优先， 时间优先105、储备资产减少应反映在国际收支平衡表的 、B贷方150、成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧 重 于 、B供给和成本1 7 k从总体上看, 金融创
31、新增强了货币供给的 、B内生性172、从总体上看, 金融创新对金融发展和经济发展的作用是(D)、D利大于弊D20、对浮动汇率制下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的汇率理论是 DD粘性价格货币分析法74、短期金融市场又称为(B)B货币市场174、当代金融创新的(A)特点大大刺激了创新的供给热情、A高收益低成本E126,2001年以来, 在中国人民银行的资产负债表中， 最主要的资产项目为(B)、B国外资产F53、负责协调各成员国中央银行之间的关系， 并有 ”央行中的央行”之称的机构是(D)D国际清算银行90、非金融性公司发行融资性票据主要采取的方法 是 、B间接销售130、费雪在其方程式(MV=
32、PT)中认为, 最重要的关系是( 0、C、M和P的关系133、弗里德曼认为货币需求函数具有(C)的特点、C相对稳定136、弗里德曼的货币需求函数强调的是(A)、A恒久收入的影响G17、关于出口换汇成本的正确表达是 CC出口换汇成本= 1+预期利润率 * 一定时期内以人民币计算的出口总成本/一定时期内以美元衡量的出口总收入18、国际借贷说认为本币升值的原因是 CC流动借贷的债权大于债务27、国家信用的主要形式是 AA发行政府债券51、国际货币基金组织的最高权力机构是(A)A理事会52、国际金融公司是专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融机构， 它的资金运用主要是( D )D提供
33、长期的商业融资,以促进私营部门投资6 0 、 股份制商业银行内部组织机构的设置分为全部权机构和经营权机构、 全部权机构包含股东大会, 董事会和监事会、( B ) 是常设经营决策机关、B 董事会11k国际资本流动就能够借助衍生金融工具具有的( C ) 效应， 以一定数量的国际资本来控制的名义数额远远超过其自身的金融交易、C 杠杆效应1 1 2 、国际外汇市场的最核心主体是( B )B 外汇银行H6 、货币执行支付手段职能的特点是 D D 货币作为价值的独立形式进行单方面转移7、货币在 A 时候执行流通手段的职能.A商品买卖1 2 、 货币流通具有自动调节机制的货币制度是 、B 金币本位制1 9
34、、 汇率自动稳定机制存在于 B 条件下.B 金币本位制8 3 、 货币市场最基本的功能是( A )A调剂余缺, 满足短期融资需要8 4 、 货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用， 其中对回购协议市场利率影响最大的是( C) 、C 同业拆借市场8 7 、回购协议的标的物是( D ) 、D 有价证券1 1 0 、衡量一国外债偿还能力的偿债率是指( D )D 外债还本付息额/外汇收入额1 4 7 、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的交点E 决定的利率称之为 、C 均衡利率J5、价值形式发展的最终结果是 A A货币形式3 1 、 经济泡沫最初的表现是C 资产或商品的价格暴涨4 8 、 金融机构
35、适应经济发展需求最早产生的功能是( B )B支付结算服务56、金融同业自律组织如行业协会属于( A )A 管理性金融机构8 0 、 金融工具的价格和其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系( D )D同方向, 反方向9 2 、经济高涨时， 商业银行对国库券的投资通常会( B ) 、B下降1 1 9 、经济全球化的先导和首要标志是( A )A贸易一体化1 3 1 , 剑桥方程式重视的是货币的( B ) 、B资产功能1 4 2 、居民和企业的持币行为影响( B ) 、B 通货- 存款比率1 55、金融机构流动性资产对总资产的比重是 、C 流动性比率1 62 、金融监管的最基本出发点是( B ) 、B
36、维护社会公众利益1 69 、金融市场监管中公开原则的含义包含价格形成公开和( B ) 、B 市场信息公开1 7 3 、金融创新的活跃程度和货币作用效率呈( C) 、C 正比1 7 5、“金融二论”重点探讨了( D ) 之间的相互作用问题、D 金融和经济发展K58 、 开发银行属于一个国家的政策性银行, 其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是( A )A不以盈利为经营目标1 3 2 、凯恩斯把用于保存财富的资产划分为( A ) 、A货币和债券1 3 5 、凯恩斯的货币需求函数非常重视( C ) 、C 利率的作用1 3 7 、 凯恩斯认为， 债券的市场价格
37、和市场利率( B ) 、B负相关L3 、流动性最强的金融资产是 D D 现金4 2 、 利息是 B 的价格.B 借贷资本4 7 、 利率的期限结构反映的相关关系是利率和( D )D 期限1 1 8 、 历史最为悠久， 规模最大,影响力最大的离岸货币市场是( A )A欧洲货币市场1 2 9、垄断货币发行权,是央行( D )的职能的体现、D发行的银行M4、马克思的货币理论表明 D D货币是固定充当通常等价物的商品9、美元和黄金内挂钩，其他国家货币和美元挂钩是 C 的特点.C布雷顿森林体系2 1、目前人民币汇率实行的是 B B以市场供求为基础的,单一的， 有管理的浮动汇率制2 2、目前中国实现了 D
38、 D常常帐户下人民币完全可兑换1 0 8、 目前各国的国际储备构成中主体是( B )、B外汇储备N1 0 6、能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是( A )、A贸易差额01 1 7、欧洲货币最初指的是( D )、D欧洲美元P8 8、票据到期前， 票据付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的行为称为( D )D承兑Q2 8、期限在一年以内的短期政府债券叫做 D D国库券8 2、期权合约方可能形成的收益或损失状况是( D )D收益无限大,损失无限大R1 4 5、若中央银行放弃稳定汇率的目标,通过外汇和黄金业务投放的基础货币有较大的( 0、C主动权S1 0、市场人民币存
39、量通过现金归行进入的是 C C业务库2 6、商业信用是企业在购销活动中常常采纳的一种融资方法.以下对商业信用的描述正确的是 B B商业信用融资期限通常较短32、商业信用是以商业形式提供的信用， 提供信用的一方通常是( B )B卖方4 3、收益资本化有着广泛的应用， 对于土地的价格,以下哪种说法正确 C C在预期收益不变的情况下， 市场平均利率越高，土地的价格越低；6 2商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动， 是商业银行的( C ) ,且能够有狭义和广义之分、C表外业务91率先在上海成立相对独立的票据营业部的银行是( B )B工商银行1 1 3、( D )是国际外汇市场
40、上最重要的汇率, 是全部外汇交易汇率的计算基础、D即期汇率1 2 3、生产过程从生产要素的组合到产品销售的全球化为( B )、B生产一体化1 4 0、商业银行的提现率和存款扩张倍数的变化是 、B反方向1 6 5、市场经济国家的金融监管制度都是通过( B )确定的、B立法程序T36、贴现市场的主要参和者有 C C工商企业和商业银行8 5、同业拆借市场利率常被当作( A ) ,对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义、A基准利率97、投资者购买有价证券时只付一部分价款, 其它款额由经纪人垫付, 经纪人从中收取利息的交易方法是( D )、D信用交易1 4 8、通货膨胀时期债权人将( B )、B损失严重
41、1 7 7、同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占份额， 指的是( 0、C分层比率W4 4、中国习惯上将年息、月息、日息都以“厘作单位， 但实际含义却不同若年息6厘， 月息4厘， 日息2厘, 则分别是指 、C年利率为6 %月利率为0、4 % ,日利率为2 0 / 0 0 0 ;1 2 0、中 国 于1 9 9 2年开始在上海进行保险市场开放的试点，( B )是最早进入国内保险市场的外国保险公司、B美国友邦国际保险集团122、外资金融机构的加入及其活力的释放, 能够产生激活中资机构, 使得安于现状, 故步自封难以为继的效果称为(C)、C绘鱼效应124、中国目前实行的中
42、央银行体制属于(A)、A单一中央银行制149、中国目前主要以(A)反映通货膨胀的程度、A居民消费价格指数164、中国目前规定商业银行资产流动性比率， 即流动性资产平均余额和流动性负债平均余额之比不得低于( 0、C25%166、中国目前金融监管体制采纳的是(A)、A分业监管167、中国的下面金融市场自律性监管机构中影响最大的是(C)、C中国证券业协会168、中国商业银行法规定可计入附属资本的是、B次级债务X11、 信用货币制度不具有的性质是 DD金属铸币在流通中使用13、 现实经济中的信用货币投入流通是通过 A、A金融活动23、信用是 D、D各种借贷关系的总和24、 信用的基本特点是因为C)C以
43、偿还为条件的价值单方面让渡29、 现代信用活动的基础是 DD现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位38、 消费信用是企业或银行向 C提供的信用.C消费者50、 现代各国商业性金融结构, 特别是银行业, 主要是按照(D)形式建立的、D股份制65、下面银行风险管理理论中， 强调银行应在风险和收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是(C)C风险调整的资本收益法69、 现代意义上的证券公司产生于(C)、C欧美70、 下面不属于国外财务公司资金来源方法的是(A)A发行长期债券73、 下面金融工具中属于间接融资工具的是(A)A可转让大额定期存单77、现货市场的实际交割通常在成交后(A)内进行、A 2日78、 下面
44、属于全部权凭证的金融工具是(B)B股票79、下面属于优先股股东权利范围的是(C)C收益权93、 下面属于应在资本市场筹资的资金需求是 、D补充固定资本95、 下面不属于资本市场中介机构的是(A)、A从事自营业务的证券公司98、 下面属于非系统风险的是(A)、A信用风险102、下面哪一项不是技术分析的理论基础(B)、B技术分析能够替代基本面分析104、下面各项中应记入国际收支平衡表的其他投资中的项目是(C)、C居民和非居民之间的存贷款交易125、下面属于中央银行资产项目的有(C)、C政府债券134、下面变量中， 属于典型的外生变量的是(B)、B税率154、下面可作为货币政策操作指标的是(A)、A
45、基础货币157、下面货币政策操作中， 引起货币供应量增加的是(D)、D中央银行买进证券158、下面可作为货币政策的中介指标的是(A)、A市场利率176、下面因素中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是(D)、D金融风险Y2、一定时期内货币流通速度和现金和存款货币的乘积就是 BB货币流量14、牙买加体系的特点是 CC国际储备货币多元化16、 运用边际效用价值理论分析汇率变动的理论是B汇兑心理说2、5、以下不属于债务信用的是 CC居民购买股票39、以下属于信用活动的是 DD赊销4 6、1 9 9 6年以后中国的同业拆借市场利率属于( A )A市场利率5 5、1 9 9 9 年 4 月 2 0 日，
46、中国成立的首家金融资产公司是( D )D信达5 7、1 6 9 4年， 英国商人们建立( A ) ,标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破、A英格兰银行6 3银行在对借款客户信用状况的评价基础上和客户达成的一种具有法律约束力的契约， 约定按照双方商定的金额, 利率， 银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做( B )、B信贷承诺6 7、1 9 9 8年以前中国负责保险公司保险业务监管及有关法规制定的机构是( C )、C中国人民银行6 8、依据( B ) ,保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司、B经营目的7 1、以( B )划分, 信托可分为管理信托和处分信托、B
47、信托的责权利7 6、一张差半年到期的面额为2 0 0 0元的票据， 到银行得到1 9 0 0元的贴现金额,则年贴现率为( B )、B 1 0 %8 9、英文缩写L I B O R指的是( C )C伦敦同业拆放利率9 9、有效资产组合是( C )、C相同风险下应取得最局收益1 0 7、由于过于强大的工会力量使一国国内工资水平提高的速度快于劳动生产率提高速度,从而导致国际收支出现逆差的原因是( D )、D要素结构性失衡1 1 5、影响外汇市场汇率变化的最主要的因素是( B )B国际收支状况1 4 4、以货币供应量为分子， 以基础货币为分母的比 值 是 、B货币乘数1 5 3、因供给能力相对过剩而引
48、起的东南亚金融危机中的通货紧缩,从供给方面看主要是由于( D )、D成本下降1 5 6、通常情况下,符合法定年龄,具有劳动能力并自愿参加工作者， 都能在较合理的条件下随时找到适当的工作， 即为( C )、C充分就业1 6 0、通常来说， 中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( B )、B降低贷款利率Z1、中国人民银行公布的货币量指标中的增长率指标反映了 C C货币增量1 5、中间汇率是指 D D买入汇率和卖出汇率的算数平均数3 0、在现代信用活动中,信用工具呈现 B 的趋势、B多样化3、3在经济生活中， 商业信用的动态和产业资本的动态是( A )A 一致的3 4、 中华人民共和国票据法在( D
49、 )正式颁布实施以后， 商业信用的发展有了法律依据.D 1 9 9 5 年3 5、在中国， 企业和企业之间普遍存在三角债 ”现象,从本质上讲它属于 A A商业信用37、在现代经济中， 银行信用仍然是最重要的融资形式. 以下对银行信用描述错误的是 B B银行信用不能够由商业信用转化而来40、在国际信用中， 国际商业银行贷款的利率通常较高, 它通常是基于 B 来确定的B伦敦同业拆借利率45、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( A )A基准利率49、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是( C )C中央银行或金融管理局5 4、在1 9世纪末期， 中国第一家由民族资本创办的现
50、代商业银行是( D )D中国通商银行5 9、在商业银行总分行制的外部组织形式中，( D )是指总部负责管理下属分支机构的业务活动， 自身并不经营具体的银行对外业务、D管理处制6 1、在职分工型的经营模式下, 和其他金融机构相比， 只有( C )能够吸收使用支票的活期存款、C商业银行6 4、在商业银行经营管理理论演变的过程中, 把管理的重点主要放在资产流动上的是( A )理论、A资产管理6 6、在1 5世纪最早出现的险种是( A )A海上保险7 2、租赁业务的种类繁多， 按租赁中( D )可分为单一投资租赁和杠杆租赁两 | 、D出资者的出资比例8 1、在代销方法中， 证券销售的风险由( B )承
51、担、B发行人9 4、证券发行市场和交易市场上的主要投资者是 、B各类金融机构1 0 0、”证券市场是经济的晴雨表”是因为( B )、B证券市场走势比经济周期提前1 0 1、证券价格通常呈现稳步攀升之势, 颇具长线持筹的价值的股票是( A )、A蓝筹股1 0 9、在外债期限结构的管理中， 按照国际惯例，短期债务在总债务中的比例不应超过( D )、D 2 5 %1 1 4、正因为存在外汇市场上的。 活动， 才使不同外汇市场的汇率趋于同、C套汇交易1 1 6、在国际信贷市场上，( C )是制定国际贷款和发行债券的基准利率、C、 L I B O R.1 2 1、中国加入世界贸易组织的时间是( B)、B
52、、2 0 0 1 年 1 2 月 1 1 日1 2 7、中央银行握有政券并进行买卖的目的不是( A )、A盈利1 2 8、中央银行若提高再贴现率， 将( B)、B迫使商业银行提高贷款利率1 3 8、在市场经济中， 下面属于外生变量的是( 0、C税率1 3 9、作用力度最强的货币政策工具是( D)D法定存款准备率1 41、在其他条件不变的情况下， 存款货币银行保留的超额准备金越多， 其存款货币的创造能力就( A )、A越小1 43、中央银行投放基础货币的渠道是( A )、A资产业务1 46、在市场经济中， 货币均衡主要是通过( C )来实现的、C利率机制1 5 1、在完全竞争市场上， 不可能产生
53、的是( C )、C成本推进的通货膨胀1 5 2、治理通货膨胀中能够解决收入分配不公问题的政策是( B)、B指数化政策1 5 9、中央银行降低法定存款准备金率时， 则商业银行派生存款的创造能力( A )、A降低1 7 0、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，特别是( B)发育不全、B资本市场三多项选择题A6、按国际货币基金组织的口径， 对现钞的正确表述是 A C DA居民手中的现钞B商业银行的库存现金C企业单位的备用金D购买力强7 1、按金融交易的交割期限能够把金融市场划分为( A E )A现货市场E期货市场7 5、按股票所代表的股东权利划分, 股票可分为( BE )B优先股E普通股7 6、按
54、交易标的物能够把金融市场划分为( A BC DE )A衍生工具市场B票据市场C证券市场D黄金市场E外汇市场1 1 3、按照时常功能的不同， 国际金融市场能够分为( BC DE )B国际资本市场C国际外汇市场D国际黄金市场E国际货币市场1 6 1、按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为( C D)C集中监管体制D分业监管体制B1 1、不兑现信用货币制度下， 主币具有以下性质 A BDA国家流通中的基本通货B国家法定价格标准D发行权集中于中央银行或指定发行银行1 2、布雷顿森林体系存在的问题主要是 A BA各国无法通过变动汇率调节国际收支B要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足6 1、不动产抵
55、押银行是经营以土地, 房屋等不动产为抵押的长期贷款银行, 其贷款对象包含(A B D E )A房屋全部者B经营建筑业的资本家D土地全部者E购买土地的农业资本家6 6、保险基金的构成主要包含(B D E )B 保险费D 保险公司的资本E 保险盈余6 9 、保险公司运作的主要方法有(A B D )A 银行存款B 证券投资D发放抵押贷款C3 9 、出口信贷的特点有(A C )A 通常附有采购限制C利差由出口国政府给予补贴8 1 、 从交易对象的角度看， 货币市场主要由(B C D )等于市场组成、B同业拆借C 商业票据D国库券1 4 9 、 从本质特点看, 通货紧缩的直接原因是货币供给不足, 然而造
56、成这一现象的深层原因却极为复杂，通常能够归结为(B C D E )B 有效需求不足C 金融体系效率D 供给能力相对过剩 E 结构问题D4 8 、 对于债券利率的风险结构， 描述正确的是(A D )A 债券违约风险越高，利率越高D 债券流动性越好,利率越低1 2 4 、单一中央银行制的具体形式有(A B E )A 一元制B 二元制E多元制1 4 4 、度量通货膨胀的程度, 主要采取的标准有(A B C E )A 消费物价指数B 批发物价指数C 生活费用指数E国内生产总值平减指数1 6 7 、当代金融业务创新的体现是(A C D )A 新技术在金融业中广泛应用C 金融工具不断创新D 新业务和新交易
57、大量涌现1 7 0 、对经济货币化程度起支配作用的影响因素是(B C )B 商品经济的发展程度C 金融的作用程度E1 2 9 、 恩格斯认为， 人们持有货币的动机有(C D E )C 交易动机D 预防动机E 投机动机F1 6 、法定平价是(A C D )下汇率决定的基础A 信用货币制度C 金块本位制D 金汇兑本位制1 3 0 、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组(C D E )C 持有货币的机会成本D效用及其他因素E 财富及其结构1 35 、弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量有(BC D )B 预期物价变动率C固定收益的债券利率D 非固定收益的债券利率1 7 3、发展中国家实现金
58、融深化首先要具备两个前提条件(D E )D政府放弃对金融市场,金融体系的干预和管制E 政府允许利率, 汇率机制自由运行G7 、关于狭义货币的正确表述是 A D A 包含现钞和银行活期存款D 代表社会直接购买力9 、贵金属不能自由输出输入存在于 D E 条件下.D 金汇兑本位制E 金块本位制1 0 、国际金本位制的特点是 A C E A 黄金能够自由输出输入C国际收支可自动调节E黄金是国际货币2 4 、高利贷信用的特点是(A C E )A具有较高的利率C具有资本的剥削方法E 和社会生产没有直接的密切联系2 6 、 依据融资活动中当事人的法律关系和法律地位， 信用形式能够分为(A B)A 债务信用
59、B 股权信用36 、国家信用的主要形式有(A BC D )A发行国家公债B 发行国库券C 专项债券D 银行透支或借款4 2 、 依据名义利率和实际利率的比较， 实际利率呈现三种情况(A C E )A名义利率高于通货膨胀时, 实际利率为正利率C名义利率等于通货膨胀时，实际利率为零E 名义利率低于通货膨胀时, 实际利率为负利率5 1 、 管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理, 监督智能的机构， 目前各国的金融管理性机构主要有(A BC D )A中央银行或金融管理局B 分业设立的监管机构C同业自律组织D 社会性公律组织5 3、国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系, 加强货币合作而建
60、立的国际金融机构, 起资金来源的途径包含(BC D E )B 会员国认缴的份额C资金运用收取的利息和其他收入D 向官方和市场借款E 某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金6 7 、 依据保险的基本业务划分， 保险公司主要有( A C D )A人寿保险公司C财产保险公司D再保险公司6 7 、 依据保险的基本业务划分， 保险公司主要有( A C D )A 人寿保险公司C 财产保险公司D再保险公司7 2 、 股票及其衍生工具交易的种类主要有( A BC D )A 现货交易B 期货交易C 期权交易D 股票指数交易1 0 1 、国际储备的来源有( A C D E )A国际收支顺差C 购买黄金D 干预外汇市场
61、E国际基金组织分配1 0 6 、固定汇率制度下的国际收支平衡的自动调节机制有 A D A 价格机制D 汇率机制1 0 7 、国际收支出现顺差时应采取的调节政策有( A D E )A 扩张性的财政政策D降低关税E 增加非关税壁垒1 1 0 、国际信贷包含( A C D E )A 政府信贷C国际金融机构贷款D国际银行贷款E出口信贷H K 国际信贷中属于优惠贷款的是( C D )C 政府信贷D国际金融机构贷款1 1 2 、国际资本流动的不利影响主要表现为( A BD E )A 对汇率的冲击B 对国内市场的冲击D 多国际收支的冲击E 对经济主权的冲击1 1 4 、国际金融市场在经济发展中的独特作用表现
62、在( A BC D E )A 提供国际融资渠道B调剂各国资金余缺C 调节国际收支D 促进经济全球化发展 E 有利于规避风险1 1 5 、国际外汇市场上客户参和外汇买卖的动机有( BC E )B 交易性C 保值性E 投机性1 1 6 国际货币市场的子市场主要包含( A C D E )A短期信贷市场C 短期证券市场D 票据贴现市场E离岸货币市场1 1 8 、国际兼并收购活动加速了金融机构全球化的进程， 使金融机构发展呈现( A C D ) 趋势A巨型化C 复合化D国际化1 2 1 、关于金融全球化对各国的作用， 说法正确的有( A BC E )A 经济实力强大的发达国家, 往往能获得金融全球化”利
63、大于弊”的效应B对于新兴市场经济国家来说，金融全球化的利弊兼具、C发展中国家往往得到金融全球化的“弊大于利”的结果E 金融全球化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异1 34 、依据 平方根法则”， 交易性货币需求( A C E )A 和利率反方向变化C和交易量同方向变化E 和手续费同方向变化1 5 4 、公开市场业务的优点是( BC D )B 主动性强C 灵活性高D 影响范围广1 6 5 、各国金融监管体系基本相同的构成是( A C D E )A组织机制C目标和原则D内容和措施E 手段和方法H5 、货币发挥支付手段的职能表现在 A B C D EF A税款交纳B 贷款发放C工资发放D商品
64、赊销E 善款捐赠F赔款支付8、货币发挥交易媒介功能的方法包含 A C D A 计价单位C交换手段D 支付手段80 、 衡量债券收益率的指标有( A B D E )A名义收益率B实际收益率D 持有期收益率E 到期收益率87 、回购协议市场的交易特点有( A B C )A 流动性强B安全性高C 收益稳定且超过银行存款收益1 1 7 、衡量贸易一体化的主要指标有( A B C E )A关税水平B 非关税壁垒的数量C 对外贸易依存度E 假如国际性或区域性贸易组织的情况1 4 0 、货币供给工程中的主要环节有( B C )B 基础货币的提供C 存款货币的创造1 4 8、货币失衡的类型大致有( A B E
65、 )A货币供小于求B 货币供大于求E 货币供求的结构性失衡1 5 0 、货币均衡的基本标志是( A D )A商品市场上物价稳定D 金融市场上利率稳定1 5 1 、货币政策的四要素是指( B C D E )B 政策工具C中介指标D政策目标E操作指标J1 4、金属货币制度下辅币具有以下性质 B D E B不足值货币D有限法偿E限制铸造4 9、金融机构的功能能够基本描述为 A C D E A提供支付结算服务C降低交易成本并提供金融服务便利D改善信息不对称E风险转移和管理5 0、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金,在经营过程中面临较高的风险,因而,金融机构在经营中必须遵循( B C D
66、)原则B安全性C流动性D盈利性5 4、金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为( A C D )A全能型C不断创新D跨国型5 5、经 过2 0多年的改革开放， 中国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系,该体系的特点是以( A B C E )作为最高金融管理机构, 实行分业经营和分业监管、A银监会B证监会C保监 会E中国人民银行7 3、金融市场的参和者有( A B C D E )A居民个人B商业性金融机构C政 府D企业E中央银行119、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多的依靠( A C E )A各国政府的合作C国际性金融组织的作用E国际性行业组织的规则12 0、金融全球化的积
67、极作用主要有( A C D )A通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长C促进全球金融业自身效率的提高D加强了金融监管领域的国际协调和合作12 2、金融国际化的消极作用主要表现在 A C E A金融风险的增加C削弱宏观政策的有效性E加快金融危机的国际传递15 5、“紧 ”的货币政策是指( A D )A提高利率D收紧信贷16 3、金融监管的基本原则( A B C D E )A监管主体的独立性原则B依法监管原则C ”内控 “和“外控”相结合的原则D稳健运行和风险预防原则E母国和东道国共同监管原则16 9、金融产业发展能力主要体现为金融机构在经营活动中开拓未来的能力， 包含( A B C E
68、 )A开拓新业务和新市场的能力B资本增长的能力C设备配置或更新能力E经营管理水平和人员素质的提IWJ能力1 7k金融深化能够通过以下( A B C D )效应对经济发展起促进作用A储 蓄B投 资C就 业D收入M2 1、目前中国实行的银行结售汇制的内容是( A B )A无条件地售汇B有条件地购汇1 3k马克思认为在一定时期内执行流通手段的货币必要量主要取决于商品价格总额和货币流通速度两类因素, 他的变化规律体现在( A D )A和商品价格总额成正比D和货币流通速度成反比P8 5、票据市场包含( A B C D E )A商业票据承兑市场B商业票据贴现市场C银行承兑汇票市场D融资性票据市场E中央银行
69、票据市场Q13 6、企业交易成本的大小主要取决于利率， 商品交易费用和商品交易规模，通常情况下, 企业交易性货币需求的变化和这些因素的关系是( A DE )A和利率负相关D和交易费用正相关E和交易规模正相关R1 3、人民币货币制度的特点是 A C E A人民币是中国法定计价， 结算的货币单位C人民币采纳现金和存款货币两种形式E目前人民币汇率实行单一的， 有管理的浮动汇率制1 8、若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国( B C )B出口增加C进口减少1 0 8、假如一国面临较严重的常常项目逆差, 能够采纳( A B C DE )的信用政策来调节国际收支失衡A直接向出口商提供优惠贷款, 鼓励其扩
70、大出口 B运用配额， 进口许可证等措施限制进口C中央银行也能够通过提高进口保证金比例抑制进口D通过向外商提供配套贷款吸引投资， 通过资本和金融项目的顺差来平衡常常项目的逆差E 能够通过影响利率水平的变化作用于社会总供给和总需求并进一步调节国际收支失衡S3 0 、 社会征信系统分为( A B C DE ) 几个子系统A 信用档案系统B 信用调查系统C 信用评估系统D信用查询系统E 失信公式系统3 1 、 商业信用是现代信用的基本形式， 它是指( A C D)A 工商企业之间存在的信用C 是买卖行为和借贷行为同时发生的信用D是商品买卖双方能够相互提供的信用3 2 、 商业信用的局限性表现在( A
71、B C E )A商业信用的规模受商品买卖的限制B 商业信用的方向受到限制C 商业信用的期限较短E 企业的很多信用需要无法通过商业信用来满足5 2 、 世界银行集团包含( A B DE )A国际复兴和开发银行B国际开发协会D 国际金融公司E多边投资担保机构6 2 、 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同， 目前主要有( A B C DE ) 等类型A 总分行制B 代理行制C 单一银行制D 持股公司制E 连锁银行制6 3 、商业银行的现金资产主要包含(A B C E )A 库存现金B 存放在中央银行的超额准备金C 同业存放的款项E 托收中的现金9 5 、 属于配股条件的是(A B
72、 E )A 符合国家产业政策B最近3 年内财务会计文件无虚假记载或重大遗漏E 配售的股票限于普通股9 6 、属于证券市场上的技术指标的有(A B C D E )A 相对强弱指标B随即指标C 平滑异同移动平均线D 心理线E 乖离率9 9 、 属于资本市场交易成本中隐性成本的是(A C )A 价差成本C 信息成本1 4 7 、实践中衡量通货紧缩的主要指标有(A B C D E )A消费物价指数B 批发物价指数C 国民生产总值平减指数D 经济增长率E 失业率1 6 2 、世界各国金融监管的通常目标是(A B C D )A建立和维护一个稳定,健全和高效的金融体系B 保证金融机构和金融市场健康的发展C
73、保护金融活动各方特别是存款人的利益D 维护经济和金融发展E 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性T2 0 、 通过本币贬值影响进出口需要具备的条件是(A B D E )A出口商品需求弹性高B 进口商品为非必需品D国内总供给能力强E 国内具有闲置资源6 8 、 投资类金融中介机构主要有(A C )A 证券公司C 投资基金公司8 3 、 投资者投资于票据的渠道有(A B C E )A 购买投资于商业票据的基金份额B 从票据交易商手中购买C 从发行人手中直接购买E 从持票人手中通过贴现或转贴现等方法购买1 4 1 、通过公开市场业务能够增加或减少(C D )C商业银行准备金D 流通中现金W5 7
74、 、中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特点， 是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的， 主要有(A C D E )A 信达C华融D 长城E东方8 4 、中国票据市场的主要交易形式有(C D E )C票据承兑业务D 银行办理的票据贴现业务E 银行办理的再贴现业务8 6 、 下面有关中国同业拆借市场的描述, 正确的有( AB C D E )A 在资金供给制的传统体制下, 不存在同业拆借市场B 信贷资金管理制度的改革促进了同业拆借市场的兴起C 2 0 世纪9 0 年代初， 曾一度出现“违章拆借”现象D 从 1 9 9 3 年下半年开始,对同业拆借市场进行了治理整顿, 取得了较好的
75、效果E 1 9 9 6 年 1 月3日， 全国统一的同业拆借市场网络系统开通运行， 标志着中国同业拆借市场进入新的规范发展阶段X4 、信用货币包含( C D E F )C 纸币D 银行券E 存款货币F电子货币1 7 、 相对购买力平价认为( D E )D 汇率的升值和贬值由一定时期两国通货膨胀率差异决定E汇率决定的基础是两国货币购买力之比2 3、信用产生的原因是( B E )B私有制的出现E财富占有不均2 5、下面对实物借贷和货币借贷描述正确的是( AC E )A最初出现的是实物借贷的形式C当生产力水平有了提高， 实物借贷逐渐减少,货币借贷成为主要借贷形式E货币借贷比实物借贷更方便灵活2 8、
76、现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在( AB C D E )A现代信用能够促进社会资金的合理利用B现代信用能够优化社会资源配置C现代信用能够推动经济的增长D现代信用的规模越大越能促进经济的发展E现代信用有可能导致泡沫经济3 8、消费信用的形式有( AB D )A企业以赊销的方法对顾客提供信用B银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品D银行和其他金融机构对个人提供信用卡7 4、下面金融工具中，没有偿还期的有( AC )A永久性债券B银行定期存款C股 票D C D单E商业票据7 7、下面属于金融衍生工具的有( AD )A股票价格指数期贷B银行承兑汇票C短期政府债券D货币交换E开放式基金
77、82、下面描述属于货币市场特点的有( A D E )A交易期限短D风险相对较低E流动性强89、 卜面有关中国国库券市场的描述, 正确的有( A B C D E )A期 限 在1年以内和1年以上的由政府财政部门发行的政府债券， 均称为国库券B和发达国家有较大差别, 期限太长, 实际上是中长期国债C国库券转让业务采取先试点后推广至全国的方法D 1 9 9 4至1 9 9 6年发行1年期以内的国库券， 1 9 9 7年停止了短期国债的发行E不是真正意义上的国库券市场, 但政府债券期限结构的多样化是发展的趋势9 1、下面描述属于资本市场特点的是 A B C E A金融工具期限长B为解决长期投资性资金的
78、供求需要C资金借贷量大E交易工具有一定的风险性和投机性9 7、下面有关证券流通市场的组织方法的说法， 正确的有( ( B D E )B场外交易是指在证券交易所以外进行的交易D证券交易所在二级市场上处于核心地位E场外交易是二级市场的基础和主体、9 8、下面政策中， 会引起证券市场价格上升的是( A B C D E )A增加货币供应量B下调利率C扩张性财政政策D政府转移支付增加E减税1 0 2、下面属于中国居民的有( B D )B某一日资的外商独资企业D国际希望工程基金会1 0 3、下面各项中应该记入国际收支平衡表常常转移项目中的有( A B D )A外国政府的无偿援助B私人的侨汇D战争赔款1 0
79、 4、下面各项属于资本转移的有( B E )B同固定资产的收买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移E非生产性有形资产及无形资产的收买和放弃1 0 5、下面关于债务率说法正确的是( A B C )A指外债还本付息额/ G N P B指外债余额/ 外汇收入额C衡量一国外债偿还能力的主要指标之一1 2 5、现代中央银行享有的国家赋予的特权有( A B C E )A垄断的发行B集中存款准备金C制定执行货币政策E管理黄金和外汇1 3 7、下面那些因素可能使货币乘数发生变化( A B C D E)A流通中现金增加B居民持有现金的机会成本变化C商业银行变动超额准备金D通货- 存款比率改变E准备- 存款比率改
80、变1 3 9、下面那些属于基础货币的投放渠道( B C D E)B央行购买外汇， 黄金C央行购买政府债券D央行向商业银行提供再贷款和再贴 现E央行购买金融债券1 5 3、下面各项中可作为货币政策操作指标的是( B D )B基础货币D超额准备金1 5 8、下面属于选择性政策工具的有( A B E)A消费信用控制B证券市场信用控制E优惠利率1 6 4、下面属于对市场运作过程监管的有( A C D E)A资本充足性C资产质量 D 盈利能力E 流动性1 5 7 、选取货币政策操作指标和中介指标的主要标准是( A C D )A 可测性C 可控性D 相关性1 7 2 、形成一个国家或地区金融结构的基础性条
81、件主要有( A B C D E)A 经济发展的商品化和货币化程度B 商品经济的发展程度C 信用关系的发展程度D 经济主体行为的理性化程度E 文化, 传统, 习俗和偏好Y1 、 通常而言， 货币层次的变化具有以下( A D E) 特点、A 金融产品创新速度越快, 重新修订货币层次的必要性就越大；D 金融产品创新速度越慢, 重新修订货币层次的必要性就越小1 9 、以本币资产和外币资产之间具有完全替代性为假设条件分析汇率变动因素的理论是( C D )C 弹性价格货币分析法D 粘性价格货币分析法2 2 、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质( A C E)A 汇率制度是以信用货币本位为基础C 以浮动汇率
82、制为主导E无法实现国际收支的自动调节2 7 、以下对现代信用活动的描述正确的是( A B D )A 现代信用活动和现代社会经济发展关系密切B 信用关系成为现代经济中最普遍, 最基本的经济关系D现代信用活动中， 信用工具呈现多样化的趋势2 9 、以下对经济泡沫描述正确的是( A C E)A 表现为房地产价格的上涨C表现为珠宝， 古董等实物资产价格的上涨E信用在一定程度上支撑了经济泡沫的产生3 3 、以下对商业票据的描述正确的是( B C E)B商业票据可分为期票和汇票两种C 商业票据的流通转让有一定的范围E 商业票据又称商业货币， 它包含在广义的信用货币范畴之内3 4 、 银行信用的特点是( A
83、 B E )A 银行信用能够达到巨大规模B 银行信用是以货币形态提供的信用E 银行信用具有相对灵活性,能够满足不同贷款人的需求3 5 、 银行信用和商业信用的关系表现为( A B C E )A 商业信用是银行信用产生的基础B 银行信用推动商业信用的完善C 两者相互促进E 在一定条件下， 商业信用能够转化为银行信用3 7 、以下属于消费信用的是( C D E )C 企业向消费者以延期付款的方法销售商品D 银行提供的助学贷款E 银行向消费者提供的住房贷款4 0 、以下国际信用活动中， 利率通常偏低的是( A C D )A出口信贷C 外国政府贷款D国际金融机构贷款4 4 、以下因素和利率变动的关系描
84、述正确的是( B C )B 通货膨胀越严重， 名义利率就越高C 对利息征税,利率就越高4 7 、以下有价证券中的无风险证券是指( B C E )B国库券C 政府债券E大银行存单5 8 、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破,现代银行的形成途径主要包含( A C )A由原高利贷银行转变形成C 按股份制形式设立5 9 、 银行类金融机构按其在经济中的功能可分为( B C D E )B中央银行C商业银行D 专业银行E 政策性银行7 0 、以服务对象作为分类依据， 信托业务分为( B C D )B 个人信托C 法人信托D 个人和法人通用信托7 8 、远期合约， 期货合约， 期
85、权合约， 互换合约的英文名是( A B C E )A f o r w a r d s B f u t u r e s C op t i o n s E s w a p s7 9 、以下属于利率衍生工具的有( A B )A 债券期货B 债券期权9 0 、 有关部门决定回购协议市场上的利率高低的因素有( C D E )C 采纳实物交割的回购利率较低D 证券信用度越高流动性越强， 回购的利率越低 E回购的协议期限越短，回购的利率越低9 4、 有利于提高发行者知名度的发行方法是 B D B间接发行D公募发行1 0 9 、和其他储备资产相比,特别提款权鲜明的特点有( A B C D E )A 它不具有任
86、何内在价值,纯粹是一种帐面资产 B 任何个人和私人企业不得持有和运用C 不能直接用于贸易和非贸易支付D只能在基金组织和各国之间进行官方结算E来源途径只有两个， 或源于基金组织的分配,或源于官方的结算1 3 2、研究货币需求的宏观模型有( A B )A马克思的货币必要量公式B费雪方程式1 3 3、影响中国货币需求的因素主要有( A B C D E )A价 格B收入C利 率D货币流通速度E金融资产收益率1 3 8、银行体系的准备金存在方法有( B C )B库存现金C中央银行帐户上的准备存款1 42、影响准备- 存款比例的因素有( C D )C中央银行的调控D商业银行的经济行为1 43、影响货币均衡
87、实现的因素主要有( A B C D E )A利率机制B央行的干预和调控C国际财政收支平衡D生产部门结构是否合理E国际收支是否平衡1 45、由供给因素变动形成的通货膨胀原因能够归结为( A C )A工资推进C利润推进1 60、1 9 9 9年6月， 巴塞尔委员会提出的新协议方案,其三大要素是( B C E )B资本充足率C监管部门的监管检查E市场纪律1 66、1 9 9 8年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管， 下面各项中属于不良贷款的有( C D E )C次级贷款D可疑贷款E损失贷款2、在我过货币层次中，狭义货币量包含( A E )A银行活期存款E现金3、在中国货币层次中准货币是
88、指( B C D E )B企业单位定期存款C居民储蓄存款D证券公司的客户保证金存款E其它存款1 5、在银行以不同方法卖出外汇时汇率水平通常是 B C E B电汇汇率高于票汇汇率C电汇汇率高于信汇汇率E远期票汇汇率低于既期盼票汇汇率4 1、在利率体系中(B C )在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预、B官方利率C公定利率4 3、在经济周期中， 处于不同阶段利率会有不同变化, 通常来说常常出现的情况是(A B C D )A处于危机阶段时, 利率会升高B处于萧条阶段时,利率会降低C处于复苏阶段时， 利率会慢慢提高D处于繁荣阶段时, 利率会急剧提高4 5、在下面各种因素中,能够对利息率水
89、平产生决定或影响作用的有(B C D E )B平均利润水平C物价水平D借贷资本的供求E国际利率水平4 6、在利率的风险结构这一定义中， 风险是指(A C D )A违约风险C流动性风险D税收风险5 6、在1 9 9 4年， 为适应金融机构体系改革的需要使政策性金融和商业性金融相分离， 中国相继成立了(B D E )政策性银行B国家开发银行D中国进出口银行E中国农业发展银行60、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构, 其特点可概括为(A B E )A发行的银行B国家的银 行E银行的银行64、在商业银行的表外业务中， 承诺性业务占据了相当重要的地位, 下面所列业务中
90、属于商业银行表外业务中承诺性业务的是(A C D E )A回购协议C信贷承诺D承兑业务E票据发行便利65、资产管理理论发展主要经历了 (A B D )不同的阶段A商业贷款理论B可转换性理论D预期收入理论8 8、政府发行短期债券的主要目的是(A C )A满足政府短期资金周转的需要C为中央银行的公开市场业务提供操作工具9 2、作为证券投资市场上的投资者有 A B C D E A个人投资者B企 业C各类金融机构D各类基金E外国投资者9 3、资本市场具备并发挥的功能有 A B D E A是筹集资金的重要渠道B是资源合理配置的有效场所D有利于企业重组E促进产业结构向高级化发展1 0 0、证券投资的基本面
91、分析应当考虑的因素有( A B DE)A经济运行周期B宏观经济政策D产业生命周期E上市公司的业绩1 2 3、中央银行是( A B C )A发行的银行B国家的银行C银行的银行1 2 6、中央银行作为国家的银行”体现在( A B C D)A代理国库B代理发行政府债券C为政府筹集资金D制定和执行货币政策1 2 7、中央银行的资产业务主要包含( A B C E)A再贴现B再贷款C购买有价证券E收购黄金外汇1 2 8、中央银行帐户上存款准备金的构成是( C D)C超额准备金D法定准备金1 4 6、治理通货膨胀能够采取紧缩的货币政策， 主要手段包含( B C D)B提高再贴现率C通过公开市场出售政府债券D
92、提高法定准备金率1 5 2、 自 1 9 8 4 年到 1 9 9 5年( 中华人民共和国中国人民银行法)颁布之前， 中国奉行的是双重货币政策目标,即( B C )B稳定物价C经济增长1 5 6、在货币政策诸目标之间， 更多表现为矛盾和冲突的有( B C DE)B充分就业和物价稳定C稳定物价和经济增长D经济增长和国际收支平衡E物价稳定和国际收支平衡1 5 9、在下面各选项中可能导致常常性的市场失效,影响竞争有效发挥作用的有( A B C E)A垄 断B价格粘性C市场信息不对称E外部负效应1 6 8、在解说金融创新的成因是,涉及需求因素的有( A D)A财富增长说D需求推动说一 、名词解释1金融
93、工具是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或全部权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证.2间接标价法,直接标价法的对称,即用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法.3券市指二市上卖价券的际易格有证的行和证行是在级场买有证时实交价对价券发人投资者来说， 证券行市不仅影响证券新的发行价格,而且是影响投资决策的主要因素.4 1艮行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用. 银行信用属于间接信用， 是重要的融资形式.5金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系和配合的状态.6公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券， 以次来调节市场货
94、币量的政策行为.7、格雷欣法则金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象. 指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时， 实际价值较高的通货即良币， 被熔化、收藏或输出国外， 退出流通， 而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象.8、泡沫经济是伴随信用发展出现的一种经济现象. 即依靠信用造成虚假需求, 虚假需求又推动了虚假繁荣, 导致经济过度扩张.当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时, 泡沫就会破灭, 并引起金融市场的动荡, 甚至导致金融危机或经济危机.9、货币乘数指货币供应量对基础货币的倍数关系， 亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数. 不同口径的货币供给量有
95、各自不同的货币乘数.1 0、金融风险经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性. 主要包含信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联.1 1、出口信贷是出口国为支持和扩大本国产品的出口， 提高产品的国际竞争能力, 通过提供利息补贴和信贷担保的方法, 鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷.1 2、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率. 当它变动时,其他利率也相应发生变化13资本市场（ 又称长期资金市场， 是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场.广义的资本市场包含银行中长期存贷
96、款市场和有价证券市场； 狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、 基金等证券的市场,统称证券市场. ）14金融结构（ 是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系和配合的状态. ）15国际资本流动（ 资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动. 国际资本流动包含资本流入和资本流出两个方面. ）16派生存款（ 由商业银行发放贷款、 办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款. ）17间接标价法（ 用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法. ）18公开市场业务（ 指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券， 以此来调节市场货币量的政策行为. ）19货币政策: 有广义
97、和狭义之分. 通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量,进而影响宏观经济运行的各种方针措施.20格雷欣法则（ 金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象. 指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时， 实际价值较高的通货即良币， 被熔化、收藏或输出国外， 退出流通， 而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象. ）21货币乘数（ 指货币供应量对基础货币的倍数关系， 亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数. 不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数. ）22金融市场（ 资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所. 它是一国市场体系的重要组
98、成部分， 有多个子市场， 其中最主要的是货币市场和资本市场. ）23经济货币化（ 指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程. ） 428页24票据贴现（ 票据的持有者在票据未到偿还期之前， 以一定的价格将票据转让给金融机构,获得现款的行为. ）二、判断正确和错误1、金币本位制条件下， 流通中的货币都是金铸币. X2、格雷欣法则是在金银复本位制中的”双本位制”条件下出现的现象. 3、直接标价法是用一定单位的外国货币为标准, 来计算应付若干单位的本国货币. 4、牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币. X5、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系. J 6、回
99、购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券, 并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为. X7、商业银行经营的风险性和赢利性之间是负相关关系. X8、法定准备金率和存款派生倍数之间呈现正比关系. X9、对于居民和非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键. 10、中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在资产一方. X11、在货币层次划分中流动性越强包含的货币范围越大. X12、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通， 在金属货币制度中不存在. X13、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金一美元为基础的、可调整的固定汇率制. 14、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布， 由此影
100、响着利润的分配. V 15、对任何国家来说，国际储备的规模都是越大越好.X16、现代经济中国家信用的作用日益增强, 是由于国家的职能得到强化， 对宏观经济进行调节和控制的结果. J 1 7 、【 巴塞尔协议】中为了消除银行间不合理竞争, 促进国际银行体系的健康发展, 规定各国银行的资本充足率都应达到6% 义1 8 、商业银行经营的”三性原则”是具有完全内在统一性的整体. X 1 9 、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券, 市场利率的波动幅度较小， 因此， 回购协议是无风险交易. X 2 0 、身处弱势有效市场意味着无法依据股票历史价格信息获取利润. （ J ）2 1区域性货币制度的理论
101、基础是蒙代尔的最适度货币区理论. J 2 2 存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的, 它强制规定商业银行必须加入存款保险. X 2 3 、 信用膨胀引发的通货膨胀是是成本推进型通货膨胀. X 2 4 、中央银行能够通过公开市场业务增加或减少基础货币. J 2 5 、越南盾、缅甸元等由于是非自由兑换货币， 因而不是外汇. 口2 6 、 原始存款就是商业银行的库存现金商业银行在中央银行的准备金存款之和. X 2 7 、 对于新兴市场国家来说, 金融全球化利弊兼具. 2 8 、资本市场通过间接融资方法能够聚集巨额长期资金. X 2 9 、以复利计息， 考虑了资金的时间价值因素， 对贷
102、出者有利. J A 、 资产业务B 、 负债业3 0 、个人信用主要是指务个人作为债权人的信用活 1C、表外业务D 、中间动. X 业务3 1、 中国货币层次中的A I 0 即 2 、下面属于货币政策现钞不包含商业银行的库存现酚目标的是 .而是指居民手中的现钞和企业单1A 、基础货币B 、经济位的备用金. 3 2 、 在金币本位制条件下， 流通中的货币都是金铸币. 义3 3 、牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币. / 3 4 、通常来说, 一国货币贬值, 会使出口商品的外币价格上涨, 导致进口商品的价格下跌. X 3 5 、 信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构, 通常简称为
103、金融机构. V 3 6 、商业信用是工商企业之间提供的信用， 它以商品 买 卖 活 动 为 基 础 3 7 、降低交易成本， 提供金融便利是全部金融机构具有的基本功能. X 3 8 、 在分业经营的金融机构体系中， 投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构, 都能够吸收使用支票的活期存款. X 3 9 、中央银行在公开市场上买进证券， 只是等额的投放基础货币， 并非等额的投放货币供应量. J 4 0 、通常来说, 通货膨胀有利于债务人而不利于债权人. V 三、单项选择题1、商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动, 是商业银行的口， 且其能够有狭义和广义之分.增长C
104、、 稳定物价D 、 充分就业3 、成本推动说解释通货膨胀时的前提是 .A、总供给给定1B 、总需求给定C 、 货币供给给定D 、 货币需求给定4 、能够直接增减流通中现金的货币政策工具是A、流动性比率B 、 公开市场业务C 、法定存款准备金率1D 、再贴现政策5 、凯恩斯的货币需求函数非常重视 .A、恒久收入的作用B ,人力资本的影响1C 、利率的作用D 、汇率的作用6 、中央银行若提高再贴现率， 将口 .A、迫使商业银行降低贷款利率1B 、 迫使商业银行提高贷款利率C 、使企业得到成本更低的贷款D 、对商业银行和企业都基本没有影响7 、在多种利率并存条件下起决定作用的利率是 .1A、基准利率
105、B 、实际利率C 、 公定利率D 、 差别利率8 、有价证券的二级市场是指.A、证券发行市场B、货币市场C、资本市场1D、证券转让市场9、下面属于应在资本市场筹资的资金需求是 .A、 有一笔暂时闲置资金B、商业银行的准备金头寸不足C、流动性资金不足1D、补充固定资本10、下面关于人民币发行管理方面的正确规定是A、发行库由商业银行经营B、业务库由中国人民银行管理1C、 发行库保存发行基金D、业务库保存回笼基金11、衡量生产一体化的核心19、 利息是 的价格.指标是 .A、跨国公司海外分支的生产值B、 海外分支机构售额1C、 国际直接投资额I外分支机构出口额12、影响外汇市场汇率变叱赊销的最主要要
106、素是 .1A、 国际收支状况B、增长C、人们的预期D、货策13、下面属于非系统性J的项目是 .A、 购买力风险1B、 信险C、市场风险D、政策14、下面货币政策操作中币增减变动的因素中， 口的引起货币供给量增加的一项; 爵响最主要. .A、 提高法定存款准备B、提高再贴现率C、 中央银行卖出有价1D、降低再贴现率15、 金融监管最基本的出发点是 .A、维护国家和阶级利益1B、维护社会公众利益C、 控制金融机构经营风| 佥D、B、复合中央银行制C、维护金融秩序16、金融创新增强了货币供给的 .1 A、内生性B、外生性C、可测性D、可控性17、依据中国商业银行法的规定， 中国现行商业银行体系采纳的
107、是 模式.A、全能型B、单元型C、混业经营型1D、职能分工型18、在中国出现的第一家现代商业银行是 .A、西北农业银行1B、英国丽如银行C、中央银行D、中国通商银行A、外来资本B、货币资本机构、借贷资本D、银行资的销20、 下面属于信用范畴噌娥目是 .A、财政拨款B、商品买卖C、救济121有价证券的二级市缓股指 A、证券发行市场1B、证券流通市场C、货币市 随D、资本市场22、“金融二论”的代x M物是 .A、马克思和恩格斯B、“ 叫恩斯和托宾1C、 麦金农和萧D、弗里德曼和施瓦茨风险23、 在下面影响基础货1A、中央银行对商金率业银行的债权B、中央银行对政府债权C、固证券定资产的增减变化D、
108、国外净资产24、中国目前实行的中央银行体制属于口 .A、准中央银行制跨国中央银行制1D、 单一中央银行制25、 货币均衡的自发实现主要依靠 .A、 价格机制B、中央银行宏观调控1C、 利率机制D、汇率机制26、 下面变量中， 口属于典型的外生变量.A、 利率1B、 税率C、汇率D、价格27、 作用力度最强的货币政策工具是 .A、 公开市场业务B、再贴现政策C、 流动性比率1D、法定存款准备金率28、下面金融工具中属于直接金融工具的是 .1A、企业股票B、大额可转让定期存单C、银行承兑汇票D、银行支票29、商业信用是企业之间由于口而相互提供的信用 .A、生产联系1B、商品交易C、物质交换D、产品
109、调剂30、西方经济学家通常认为利率是由所决定的.A、 货币供求B、 利润率C、利润的平均水平1D、供求关系31、 按照国际收支平衡表的编制原理, 凡是引起资产增加的项目应记入口 .1A、借方B、贷方C、借贷双方D、附录32、国际资本流动能够借助衍生金融工具所具有的效应， 以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量. A 、羊群B 、冲击1 C 、杠杆 D 、一体化33、 信用的基本特点是口 . A 、 无条件的价值单方面让渡1 B 、 以偿还为条件的价值单方面转移C 、无偿的赠和或援助D 、平等的价值交换34 、 经济全球化的先导和首要标志是 .A、货币一体化B 、 生产一体化
110、C 、金融全球化1 D 、贸易一体化35 、中间汇率是指 . A 、 开盘汇率和收盘汇率的平均数B 、即期汇率和远期汇率的平均数C 、官方汇率和市场汇率的平均数1 D 、买入汇率和卖出汇率的平均数36 、下面属于中国目前最主要的货币政策中介目标的是 .A 、利率B 、汇率C 、基础货币1 D 、货币供应量37 、 在引起通货膨胀的原因中， 口属于需求拉上型通货膨胀.1 A , 财政赤字B 、利润推动C 、预期不当D 、体制因素38 、下面方程式中口是马克思的货币必要量公式.A 、 M V = P T B 、 P = M V / T 1 C M = P Q / V D 、 M = K P Y39
111、 、 货币均衡的自发实现主要依靠 .1 A 、利率机制B 、汇率机制C 、价格机制D 、中央银行调控机制4 0 、 在下面控制经济中货币总量的各个手段中， 中央银行能够灵活使用的市场性工具是口 .A 、再贴现政策1 B 、公开市场业务C 、信贷规模控制 D 、法定准备金率四、多项选择题1 、下面关于利息的理解中正确的是 B C E .A、利息只存在于资本主义经济关系中B 利息属于信用范畴C 利息的本质是对价值时差的一种补偿D 利息是企业生产成本的构成部分E 利息构成了信用的基础2 、现代银行的形成途径主要包含 A C . A 由原有高利贷银行转变而成B 、政府出资设立C 、按股份制形式设立D
112、、政府和私人部门合办E 私人部门自由设立3 下面属于金融市场参和者的有 A B C D E A 居民个人B 、商业性金融机构C 、政府D 、企业E 、中央银行4 、商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务， 即形成银行资金来源的业务， 包含 A B D A 、 银行自有资本B 、 存款负债C 、现金D 、其它负债 E 、存放同业存款5 、从交易对象的角度看, 下面属于货币市场的子市场是 B C D .A、基金市场B 、 同业拆借市场C 、商业票据市场D 、 国库券市场E 、 回购协议市场6 、 资本市场发挥的功能有 A B D E . A 是筹集资金的重要渠道B 、 是资源合理配置的有效场所C
113、 、调剂临时性资金余缺D 、有利于企业重组E 、促进产业结构向高级化发展7 、 下面属于中国居民的有 B C D E . A 美国驻华使馆外交人员B 、 在法国驻华使馆工作的中国雇员C 、某一在华日本独资企业的中国雇员D 、国家希望工程基金会E 、在北京大学留学三年的英国留学生8 、下面各项中属于国际信贷的是 A C D E .A、政府信贷B 、政府证券C 、国际金融机构贷款D 、国际银行贷款 E 、出口信贷9 、 中央银行的三大政策工具是指 B C D .A、信贷配额B 、再贴现政策C 、公开市场业务D 、法定存款准备金率E 、窗口指导1 0 、下面不属于高利贷信用特点的是 B D . A具
114、有较高的利率 B 、 促进社会化大生产的发展C 、 具有资本的剥削方法D 、 具有资本的生产方法E 、 和社会生产没有直接的密切联系1 1 、下面 A D 属于货币的作用. A 、降低了产品交换成本B 、提高了衡量比较价值的成本C 、提高了产品交换成本D 、降低了衡量比较价值的成本E 、提高了价值储藏成本1 2 、 下面属于社会征信系统子系统的是 A B C D E .A、信用档案系统B 、 信用调查系统C 、信用评估系统 D 、信用查询系统E 、失信公示系统1 3、下面经济行为中属于消费信用范畴的是(C D E ) . A 、 出口信贷B 、 国际金融租赁C 、企业向消费者以延期付款方法销售
115、商品D 、银行向学生提供助学贷款 E 、银行向消费者提供的住房贷款1 4 、在下面各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有 B C D E .A 、 最高利润水平B 、 平均利润水平C 、 物价水平D 、借贷资本的供求关系E 、国际利率水平1 5 、 金融机构在经营中必须遵循 B C D 原则.A 、效益性B 、 安全性C 、 流动性D 、盈利性E 、时效性1 6 、下面货币政策工具中， 属于通常性的货币政策工具是 A C E .A 、 存款准备金政策B 、道义劝告C 、公开市场业务D 、优惠利率E 、再贴现政策1 7 、下面属于金融衍生工 具 的 有 A D .A、 股票价格指数期货B、
116、银行承兑汇票C、短期政府债券D、货币互换E、开放式基金1 8 、 政府发行短期债券的主要目的是 A C A 、满足政府短期资金周转的需要B 、 获取投资收益C 、 为中央银行公开市场业务提供操作工具D 、作为流动资产的二级准备E 、当作投资组合中一项重要的无风险资产1 9 、 金融全球化的消极作用有 A B C D E .A 、增加金融风险B 、金融虚拟化程度加深C 、削弱国家宏观经济政策的有效性D 、金融危机在全球范围内的传递加快E 、国际金融的脆弱性增加2 0 、货币政策的四要素是指 B C D E .A 、 传导机制B政策工具C 、中介指标D 、政策目标E 、操作指标2 1 、不兑现信用
117、货币制度下， 主币具有以下性质 A B D .A 、国家流通中的基本通货B 、国家法定价格标准 C 、面值为货币单位的等份 D 、发行权集中于中央银行或指定发行银行E 、足值货币2 2 、目前中国实行的银行结售汇制的主要内容是 A D .A、无条件的售汇B 、 有条件的售汇C 、无条件的购汇 D 、有条件的购汇E 、以上都不对2 3 、 对信用和货币关系描述正确的是 A B D E . A 、 信用和货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴B 、信用和货币的产生都和私有制相关C 、信用的出现使货币的流通范围减小D 、信用的扩张会增加货币供给， 信用紧锁则减少货币供给 E 、整个货币制度是建立在
118、信用制度基础之上的24 、银行信用的特点是 A B E .A 、银行信用能够达到巨大规模B 、银行信用是以货币形态提供的信用C 、银行信用本质上是以商品形态提供的信用D 、银行信用的方向和期限受到限制E 、银行信用具有相对灵活性，能够满足不同贷款人的需求25 、在中国， 对利率水平高低的影响描述正确的是 A C E .A 、 平均利润率上升, 利率总水平提高B 、平均利润率上升, 利率总水平下降C 、 物价上涨, 利率上升D 、物价上涨， 利率下降E 、资金流出国外, 利率水平上升26 、1 9 9 4 年， 中国相继成立了几家政策性银行， 它们是 B D E .A 、 交通银行B 、国家开发
119、银行C 、中国民生银行D 、中国进出口银行E 、中国农业发展银行27、中央银行的特点能够概括为 A B E .A 、”发行的银行“ B 、”国家的银行“ C 、”存款货币银行“ D 、”监管的银行“ E 、”银行的银行”28 、 保险公司的保险基金运作方法主要是 A B D .A 、 银行存款B 、 证券投资C 、投资不动产D 、发放抵押贷款E 、发放信用贷款29 、当代金融业务创新体现在 A C D . A 、新技术在金融业中广泛应用B 、金融制度创新C 、金融工具不断创新D 、新业务和新交易大量涌现E 、金融组织机构创新3 0 、凯恩斯认为， 人们持有货币的动机能够概括为 C D E .A
120、、投资动机B 、 消费动机 C 、交易动机D 、预防动机 E 、投机动机3 1 、中国大陆金融机构体系的特点是以 A B C E 作为最高金融管理机构, 实行分业经营和分业监管. A 、 银监会B 、 证监会C 、 保监会D 、财政部E 、中央银行32、商业银行的外部组织形式目前主要有 ACDE 等类型.A 、总分行制B 、代理行制C 、单一银行制D 、持股公司制E 、连锁银行制33、下面金融工具中，没有偿还期的有 AC .A 、永久性债券B 、银行定期存款C 、股票D 、大额可转让定期存单E 、商业票据34、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有 ABDE .A 、经济运行周期B 、宏观经济政
121、策C 、证券过去的价格形态D 、产业生命周期 E 、上市公司业绩35、下面各项中应该记入国际收支平衡表常常转移项目中的有 ABDE .A 、外国政府的无偿援助 B 、私人的侨汇C 、支付给外国的工资D 、战争赔款E 、对国际组织的认缴款36、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠 ACE .A 、各国政府的合作B 、各国金融机构依法经营C 、国际性金融组织的作用D 、一国货币政策的有效性E 、国际性行业组织的规则37、国际货币基金组织成员国的国际储备, 通常可分为 ABCE .A 、黄金储备B 、外汇储备C 、在 I M F 的储备头寸 D 、欧洲货币单位E 、特别提款权38、中央银行
122、是在解决下面 ABCE 等问题的过程中逐步产生发展起来的.A 、银行券的发行问题B 、票据交换和清算问题C 、最后贷款人问题D 、政府筹资问题E 、金融监管问题39、关于通货膨胀， 下面描述正确的是 ABCD . A 、纸币流通条件下的货币现象B 、货币供给量超过了货币需求量 C 、物价普遍上涨D 、货币贬值E 、生产过剩40、下面各项中， 属于货币政策目标的是 ABCDE .A 、金融稳定B 、国际收支平衡C 、充分就业D 、经济增长E 、稳定物价五、简答题：1 金融市场监管有哪些原则？ 1 金融市场监管的含义包含两个层次: 一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管；二
123、是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理. 2金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则.2、和直接融资相比， 间接融资的优点和局限性有哪些? 优点： 1 灵活便利； 2 安全性高； 3 规模经济.局限性： 1 割断了资金供求双方的直接联系； 2 减少了投资者的收益.3、要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？ 1 市场化的利率决定机制. 2 灵活的利率联动机制. 3 适当的利率水平. 4 合理的利率结构.4 不兑现的信用货币制度有什么特点？ 1 现实经济中的货币都是信用货币， 主要由现金和银行存款构成. 2 现实中的货币都是通过金融机构的业务
124、投入到流通中去的. 3 国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件.5、商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？ 1 商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性, 简称“三性”原则. 2 三个基本原则之间既相互统一， 又有一定矛盾. 3 正是因为三者之间的矛盾性, 商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系, 综合权衡利弊, 不能偏废. 通常应在保持安全性、流动性的前提下， 实现盈利的最大化.6、简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响 . 1 金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性, 这是金融全球化的消极作用. 2 随着金融全球化的发展， 一国经济金融
125、的发展越来越受到外部因素的影响, 使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况. 3 同时， 国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国， 从而使该国紧缩通货的效力受到削弱.7 长期国际资本流动和短期国际资本流动有什么区别？ 1 长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动. 短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动. 2两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限和稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同.8选择性货币政策工具主要有哪些？ 1消费者信用控制. 2证券市场信用控制. 3不动产信用控制. 4优惠利率. 5预缴进口保证金.9简述发展中国家货币金融发展的特点
126、. 1货币化程度低下.2金融体系呈二元结构， 即现代化金融机构和传统金融机构并存.3金融市场落后 4政府对金融实行过渡干预.10影响货币均衡实现的主要因素有哪些？ 1货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外, 还有以下影响因素.2中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段.3国家财政收支要保持基本平衡.4生产部门结构要基本合理.5国际收支必须保持基本平衡.11简述国际储备的含义和作用. 1国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场， 平衡国际收支差额的资产. 一国国际储备主要包含: 黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸. 2国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当
127、对外举债的信用保证.12、通货膨胀主要有哪些类型？ 1通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象. 2通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为: 需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同， 通常又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀.13、同业拆借市场有哪些特点？ 1对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制， 即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构, 非金融机构， 包含工商企业、政府部门等. 2融资期限
128、较短. 最初多为一日或几日的资金临时调剂， 是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通. 3交易额较大， 而且通常不需要担保或抵押, 完全是一种信用资金借贷式交易. 双方都以自己的信用担保, 都严格遵守交易协议. 4利率由供求双方议定, 能够随行就市. 同业拆借市场上的利率可由双方协商， 讨价还价, 最后议价成交. 同业拆借市场上的利率， 是一种市场利率, 或说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化.14、什么是货币政策时滞?它有哪些分类？ 1货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量, 实现政策目标所经过的时间， 也就是货币政策传导过程所需要的时
129、间. 货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞. 2内部时滞: 是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性, 到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间, 也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间. 在理论上， 内部时滞能够分为两个阶段：认识时滞: 从客观需要到中央银行认识到这种必要性所经过的时间， 称为认识时滞.行动时滞: 从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间, 称为行动时滞.内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力， 反映灵敏度、制定政策的效率和行动的决心和速度， 等等.外部时滞: 是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间， 也就是货币对经济起作用
130、的时间. 外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定. 对于外部时滞， 中央银行往往很难控制,因而是研究货币政策的时滞的重点.15结合利率发挥作用应具备的条件， 论述中国应怎样充分发挥利率的作用.答案要点：1、 要使利率充分发挥作用， 必须具备以下条件：( 1 ) 市场化的利率决定机制.2灵活的利率联动机制.3适当的利率水平.4合理的利率结构.2、 中国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件：( 1 ) 改善利率发挥作用的环境, 建立强有力的利益约束和诱导机制.( 2 ) 逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制,使利率的决定和变动主要受经济内在规律的支配.( 3 ) 改革现行利率机制
131、,逐步实现利率决定市场化.在各种利率之间建立起灵活的联动机制. 在放松利率管制条件下, 中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结1 6、简述金融压制论和金融深化论的意义和不足之处. 1 金融压制论和金融深化论是美国经济学家罗纳德、麦金农和爱德华、肖在7 0年代提出的. 该理论以发展中国家为研究对象， 重点探讨金融和经济发展之间相互作用的问题, 其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化, 取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预. 该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献. 2 金融压制论和金融深化论的积极意义表现在: 关于金融和经济发展之间相互作用、相互影
132、响的分析和说明， 对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究， 弥补了西方主流经济理论在此方面的不足, 丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用， 提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议， 对于发展中国家有一定的针对性和适用性.金融压制论和金融深化论的不足之处是: 过分强调金融自由化；过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性.1 7、何谓货币制度? 它主要包含哪些内容？货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等加以规定所形成的制度. 货币制度自国家干预
133、货币流通以后开始形成. 较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的. 货币制度的基本内容包含六个方面： 1 规定货币材料. 2 规定货币单位,即规定货币单位的名称和货币单位的“值 ”. 3 规定主币和辅币 . 4 规定货币铸造权或发行权, 金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行. 5 有限法偿和无限法偿， 即法律规定货币具有多大的支付能力. 6 准备制度, 如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等.1 8、简述回购协议市场的交易对象和特点. 1 回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所. 回购交易是以签订协议的形式进行交易的， 但协
134、议的标的物却是有价证券；中国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的， 可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券. 2 回购协议市场的交易特点：首先是流动性强.回购协议主要以短期为主.其次是安全性高.回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所, 只有合法的机构才能够在场内进行交易， 几乎是无风险交易.第三是收益稳定且超过银行存款收益.第四是对于商业银行来说, 利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金.1 9、简单分析国际收支失衡的经济影响. 1 逆差对经济的影响：首先, 持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力.其次， 假如一国动用国
135、际储备调节国际收支， 这又将导致对内货币供给的减少. 迫使国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性.促使利率上升、投资下降, 导致对商品市场的需求进一步下降. 2 顺差对经济的影响：首先持续的国际收支顺差将会加使本币产生升值的压力， 引致短期资本流入的大量增加.短期资本流入的大量增加， 造成汇率波动,进一步加剧外汇市场的动荡.国际收支的顺差将扩大货币供给量， 有可能导致通货膨胀.最后, 从贸易伙伴国的角度考虑， 这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突, 从而导致国际交易成本的上升.六、论述题：联系中国实际说明货币需求的决定因素.要点: 决定货币需求的因素可
136、从两个方面考察： 一 货币需求的宏观因素1、收入. 收入和货币需求呈同方向变动关系.2、价格. 从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量. 价格和货币需求, 特别是交易性货币需求之间， 是同方向变动的关系.3、利率. 利率变动和货币需求量之间的关系是反方向的. 但也有特殊情况，需要具体情况具体分析.4、货币流通速度. 货币流通速度和货币总需求是反向变动的关系， 并且在不考虑其他因素的条件下， 二者之间的变化存在相对固定的比例关系.5、金融资产的收益率.金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于和货币需求反向变动.6、企业和居民对利润和价格的预期. 当企业对
137、利润预期很高时, 往往有较高的交易性货币需求；当居民对价格预期较高时, 往往会增加现期消费， 减少储蓄，居民的货币需求增加.7、其他因素， 包含: 信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等. 二 决定中国货币需求的微观基础1、居民的货币需求. 居民交易性货币需求和交易费用和货币收入正相关， 和利率负相关. 居民货币收入逐年增加， 内生地推动了居民货币需求的增长.2、企业的货币需求. 企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要. 企业交易成本的大小主要取决于三个因素: 利率、商品交易费用和商品交易规模.政府部门的
138、货币需求. 政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要， 包含: 职能性货币需求， 预防性货币需求. 答出要点给基本分, 视发挥情况酌情加分试述通货膨胀形成的理论原因， 并结合国情论述中国通货膨胀形成的特点.要点： 一 、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象. 二 、直接原因就是货币供给过多, 但深层次上的原因还有：1、需求拉上，包含财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；2、 成本推动，包含工资推动, 利润推动；3、 结构因素，经济结构和部门结构的失调；4、 其他原因，如供给不足, 预期不当， 体制转轨等因素. 三 、中国通货膨胀的特点是：1、 短
139、期性；2、非政策性 答出要点给基本分, 视发挥情况酌情加分联系中国实际， 说明货币政策和财政政策的协调配合.要点: 在社会主义市场经济中， 货币政策和财政政策是国家履行宏观经济管理职能的两个最重要的调节手段, 在社会主义公有制基础上的市场经济中， 由于根本利益一致和统一的总体经济目标, 货币政策和财政政策的实施具有坚实的基础， 同时这两大政策具有内在的统一性, 为它们之间的协调配合奠定了牢固的基础. 但由于这两大政策在中国也是各有其特殊作用，调节的侧重面也不同， 因此,这两大政策又具有相对独立性, 二者既不能简单地等同或混同， 又不能各行其是,而应该相互协调， 密切配合,以实现宏观经济管理的目
140、标. 2 3分在中国， 货币政策和财政政策的协调配合， 需注意以下几个问题：第一, 两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标.第二， 两大政策的协调配合应有利于经济的发展.第三, 两大政策既要相互支持, 又要保持相对独立性.第四， 从实际出发进行两大政策的搭配运用.货币政策和财政政策的协调配合, 是实现国家宏观经济管理目标的客观要求和必要条件. 但两大政策协调配合的效果, 不仅取决于正确确定两大政策的搭配方法及其具体操作, 在很大程度上还取决于外部环境的协调配合. 例如， 需要有产业政策、收入分配政策、外贸政策、社会福利政策等其他政策的协同；有良好的国际环境和稳定的国内社会政治
141、环境；有合理的价格体系和企业 包含金融企业 的运行机制；还需要有各部委、各部门和地方政府的支持配合. 答出要点给基本分, 视发挥情况酌情加分在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系.答案要点： 1、布雷顿森林体系的主要内容： ”双挂钩”的安排；实行固定汇率制；I M F、为会员国解决国际收支困难事先作出安排.会员国不得限制常常性项目的支付, 不得采取歧视性货币措施.2、布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用： 布雷顿森林体系实行时期, 世界经济发展迅速， 国际贸易和投资都有很大的发展. 首先是宏观经济表现令人瞩目， 名义利率稳定在低水准上， 全部经济区域的人均实际收入增长都达
142、到了 1 8 7 9年以来的最高水平；其次，和浮动汇率制度下汇率反复无常相比, 布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三， 国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达到了前所未有的水平. 总之, 布雷顿森林体系的建立， 造成了一个相对稳定的国际金融环境, 对世界经济发展起到了积极的推进作用.3 ,布雷顿森林体系有其明显的不足之处：1、 特里芬难题. 早在5 0年代末， 美国耶鲁大学教授罗伯特 特里芬在其著作【 黄金和美元危机】就揭示,美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的， 这是布雷顿森林体系的”先天缺陷”.2、调节机制失灵. 布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整
143、机制. 由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策, 因而不得不常常调整各货币间的比价， 但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整. 布雷顿森林体系的运行表明, 这两种调节机制都没有发挥应有的作用.其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受， 以及汇率平价僵硬而缺乏弹性, 这能够说是布雷顿森林体系的 后天失调”.3、在布雷顿森林体系下， 政府限制国际资本流动,而且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决定， 因为这样做等于是承认经济政策的失败. 国际资本流动的增加使得联系汇率制难以维持, 政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动. 答出要点给
144、基本分, 视发挥情况酌情加分在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上， 简述中国目前实行的汇率制度.答案要点：1、汇率制度大致划分为两大类型， 固定汇率制和浮动汇率制.固定汇率制是依据国际货币协议， 由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比， 即黄金平价， 确定本国货币对外国货币的汇率, 并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内.在固定汇率下， 各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定. 国际汇率的稳定， 不仅减少了汇率风险， 而且有利于成本和利润的核算, 从而对世界经济贸易的稳定和发展, 起到了一定的积极作用， 如中国的香港地区就实行和美元挂钩的联系汇率制.浮动汇率制是指一国货币
145、对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限， 而是依据政策目标和外汇市场的供求情况， 自行调整或浮动的汇率制度. 目前已成为世界各国普遍实行的汇率制度.在浮动汇率下， 各国能够免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险, 从而防止外汇储备的流失. 此外， 各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权, 它们能够利用汇率的调整, 改善本国进出口贸易和商品价格的条件， 从而有助于国际收支的调节和平衡. 但是， 汇率的频繁浮动和人为扭曲， 妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行, 各国汇率政策都采取利己主义， 从而削弱了国际合作， 加剧了国际经济关系的矛盾.这两种汇率制度安排各有利弊.
146、 当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性. 一国汇率制度的安排并非在固定汇率制和浮动汇率制之间简单取舍, 而是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择.2、中国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制. 它是结合中国具体情况而选择的一种汇率制度. 答出要点给基本分, 视发挥情况酌情加分结合商业银行的经营体制, 论述中国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势.答案要点：1、商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种. 职能分工型又称分业经营模式, 是指在金融机构体系中, 各个金融机构从事的业务具有明确的分工， 各自经营专门的金融业务， 有的专营长
147、期金融业务,有的专营证券业务, 或信托、保险等业务. 在这种模式下， 商业银行主要经营银行业务, 特别是短期工商信贷业务. 和其它金融机构相比， 只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款.全能型模式又称混业经营模式, 在这种模式下的商业银行能够经营一切银行业务, 包含各种期限的存贷款业务, 还能经营证券业务、保险业务、信托业务等. 早期的银行都是全能型的. 和职能分工型模式下的商业银行相比， 全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务, 能够对客户进行深入了解, 减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂， 有利于分散风险,保证经营稳定.2、商业银行究竟采纳何种模式是由一国
148、金融体制决定的.自 20世 纪 70年代后,特别是近10年来， 随着金融业竞争日趋激烈， 商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低, 越来越难以抗衡其它金融机构的挑战, 为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围, 增加业务种类, 在长期信贷领域和投资领域开展业务, 其经营不断趋向全能化和综合化；同时, 许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制, 在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势.3、中国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的， 中国目前采纳的是职能分工型模式. 1995年 【 商业银行法】规定了商业银行的业务范围；1998年， 国务院又明确规定商业银行不得从
149、事股票买卖、信托业务, 商业银行和证券业、信托业分离.中国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情, 因为目前中国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础, 法制和监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善. 答出要点给基本分, 视发挥情况酌情加分结合利率发挥作用应具备的条件, 论述中国应怎样充分发挥利率的作用.答案要点：3、 要使利率充分发挥作用， 必须具备以下条件：(2 ) 市场化的利率决定机制.(3 ) 灵活的利率联动机制.(4 ) 适当的利率水平.(5 ) 合理的利率结构.4、 中国要充分发挥利率的作用，需要创造以下条件：(4 ) 改善利率发挥作用的环境, 建立强有力的利益
150、约束和诱导机制.(5 ) 逐步减少国家对利率的直接管制和授信限量的控制,使利率的决定和变动主要受经济内在规律的支配.(6 ) 改革现行利率机制,逐步实现利率决定市场化.(7 ) 在各种利率之间建立起灵活的联动机制. 在放松利率管制条件下，中央银行应通过对基准利率和货币供应量的调节来保持利率水平及其结构的合理性. 答出要点给基本分, 视发挥情况酌情加分单选1、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了 货币增量的状况.2、在货币层次中，货币具有 流动性越强， 现实购买力越强 的性质.3、流动性最强的金融资产是 现金4、货币在 商品买卖时执行流通手段的职能5、马克思的货币理论表明 货币是
151、固定充当通常等价物的商品6、信用货币制度不具有的性质是 金属铸币在流通中使用7、关于人民币发行管理方面的正确规定是 发行库保存发行基金8、牙买加体系的的特点是 国际储备货币多元化9、美元和黄金内挂钩，其他国家货币和美元挂钩是 布雷顿森林体系 的特点10、货币流通具有自动调节机制的货币制度是 金币本位制11、中间汇率是指 买入汇率和卖出汇率的平均数12、以金本位制为背景分析汇率变动因素的理论是 国际借贷说13、汇率自动稳定机制存在于 金币本位制 条件下14、目前人民币汇率实行的是 以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制15、铸币平价是 金币本位制 条件下汇率决定的基 石 出16、信用是(
152、 各种借贷关系的总和) .17、信用的基本特点是( 以偿还为条件的价值单方面转移)18、现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中, 债权信用的规模远远 大于 股权信用19、商业信用是企业在购销活动中常常采纳的一种融资方法. 以下对商业信用的描述正确的是 商业信用融资期限通常较短20、经济泡沫最初的表现是 资产或商品的价格暴涨21、以下属于信用活动的是 赊销22、商业信用是以商品形式提供的信用， 提供信用的一方通常是 卖方23、在中国， 企业和企业之间普遍存在 三角债 ”现象, 从本质上讲它属于 商业信用24、在现代经济中， 银行信用仍然是最重要的融资形式. 以下对银行信用的描述错误的是 银行信
153、用不能够由商业信用转化而来25、消费信用是企业或银行向 消费者 提供的信用26、利息是 借贷资本的价格27、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 基准利率28、市场利率的高低取决于 借贷资金的供求关系29、中国习惯上将年息、月息、日息都以“厘作单位， 但实际含义却不同若年息6厘， 月息4厘， 日息2厘， 则分别是指 年利率为6%,月利率为4%0,日利率为万分之230、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是 官定利率31、国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织， 它的资金的运用主要是 提供长期的商业融资， 以促进私营部门投资32、在一个国家或地区的
154、金融监管组织机构中居于核心位置的机构是 中央银行或金融管理局33、中国出现的第一家现代商业银行是 英国丽如银行34、负责协调各成员国中央银行的关系, 故有”央行中的央行”之称的机构是 国际清算银行35、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是 支付结算服务36、在商业银行总分行制的外部组织形式中， 管理处制 是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务37、在商业银行经营管理理论演变的过程中， 把管理的重点主要放在流动性上的是 资产管理 理论38、依据中国【 商业银行法】规定, 在改革开放后逐步建立起来的中国现行的商业银行体系， 目前采纳的是 职能分工 模式39、股份
155、制商业银行内部组织结构的设置分为全部权机构和经营权机构. 全部权机构包含股东大会、董事会和监事会. 董事会 是常设经营决策机关40、银行在对借款客户信用状况的评价基础上和客户达成的一种具有法律约束力的契约， 约定按照双方商定的金额、利率， 银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做 信贷承诺41、1998年以前中国负责保险公司及保险业务监管及有关法规制定的机构是 中国人民银42、保险公司具有多种不同的分类方法， 依据 经营目的 ， 保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司43、依据不同的划分方法， 信托业务种类能够有许多种. 如以 信托的责权利划分, 可分为44、租赁业务的种
156、类繁多， 按租赁中 出资者的出资比例 可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种45、随着经济和社会生活的日趋复杂化, 企业和个人客观上要求建立专业机构来集中管理风险, 并对意外风险和伤害产生的损失给予补偿.1 5世纪最早出现的险种是 海上保险 .46、下面金融工具中属于间接融资工具的是 可转让大额定期存单 .47、一张差半年到期的面额为2000元的票据, 到银行得到1900元的贴现金额,则年贴现率为 10% .48、下面属于全部权凭证的金融工具是 股票 .49、金融工具的价格和其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系 同方向，反方向 .50、期权合约买方可能形成的收益或损失状况是 收益有限大， 损失有限大
157、 .51、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用， 其中对回购协议市场利率影响最大的是 同业拆借市场 .52、同业拆借市场利率常被当作 基准利率 ， 对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义.53、票据到期前， 票据付款人或指定银行确认票据记明事项, 在票面上做出承诺付款并签章的行为称为 承兑 .54、非金融性公司发行融资性票据主要采取的方法是 间接销售 .55、经济高涨时， 商业银行对国库券的投资通常会 下降 .56、下面属于应在资本市场筹资的资金需求是 补充固定资本57、证券发行市场和交易市场上的主要投资者是 各类金融机构58、下面不属于资本市场中介机构的是 从事自营业务的证券公司58、”
158、证券市场是经济晴雨表”是因为 证券市场走势比经济周期提前60、下面哪一项不是技术分析的理论基础 技术分析能够替代基本面分析61、按照国际收支平衡表的编制原理， 凡引起资产增加的项目应记入 借方 .62、目前各国的国际储备构成中主体是 外汇 .63、能够体现一个国家自我创汇的能力的国际收支差额是 贸易差额 .6 4、逆差应记入国际收支平衡表的 贷方 中 .6 5、通常判断一国国际收支是否平衡, 主要看其 自主性交易 是否平衡.6 6、国际外汇市场的最核心主体是 外汇银行 .6 7、在国际信贷市场上， L I B O R 是制定国际贷款和发行债券的基准利率.6 8、影响外汇市场汇率变化的最主要的因
159、素是 国际收支状况 .6 9洲货币最初指的是 欧洲美元 .7 0、为存在外汇市场上的 套汇交易 活动, 才使不同外汇市场的汇率趋于同7 1、中国正式加入W T O的时间是 2 0 0 1年1 2月 .7 2、外资金融机构的进入以及在中国的运作， 将充分展现出国际先进的态势，他们在规章制度、组织管理、资金运营、技术服务、内部协调等方面的做法和经验, 对中资金融机构将产生极大 示范效应 .7 3、中国于1 9 9 2年开始在上海进行保险市场开放的试点， 美国友邦国际保险集团 是最早进入国内保险市场的外国保险公司.7 4、经济全球化的先导和首要标志是 贸易一体化 .7 5、衡量生产一体化的核心指标是
160、 国际直接投资额 .7 6、中国目前实行的中央银行体制属于 单一中央银行制 .7 7、在中国人民银行的资产负债表中， 最主要的资产项目为 对存款货币银行债权 .7 8、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是 盈利 .7 9、中央银行若提高再贴现率， 将 迫使商业银行提高贷款利率 .80、垄断货币发行权，是央行 发行的银行 的职能的体现.81、剑桥方程式重视的是货币的 交易功能 .82、下面哪个方程式是马克思的货币必要量公式 ： M =P Q / V 83、下面变量中， 属于典型的外生变量的是 税率 .84、弗里德曼的货币需求函数强调的是 恒久收入的影响 .85、凯恩斯认为， 债券的市场价格和市场
161、利率 负相关 .86、作用力度最强的货币政策工具是 存款准备率 .87、能够直接增减流通中现金的货币政策工具是 公开市场业务 .88、通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是 再贴现率 .89通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是 存款准备率 .90、对于通货， 各国的解释一致是指 银行券 .91、货币均衡的实现具有 相对性 的特点.92、在市场经济中， 货币均衡主要是通过 利率机制 来实现的.93、中国目前主要是以 居民消费价格指数 反映通货膨胀的程度.94、下面各项政策中， 指数化政策 能够解决通货膨胀中收入分配不公的问题.95、通货膨胀对社会成员的主要影响是改变了原
162、有收入和财富分配的比例.这是通货膨胀的 收入分配效应 .96、下面属于货币政策的中间目标的是（ 基础货币） .97、目前， 西方各国运用得比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为 公开市场业务 .98、下面货币政策操作中， 引起货币供应量增加的是 降低再贴现率 .99、中央银行降低法定存款准备金率时, 则商业银行 可贷资金量增加 .1 0 0、中央银行在公开市场业务上大量抛售有价证券， 意味着货币政策 收紧 .1 0 1、金融监管的最基本出发点是 维护社会公众利益 .1 0 2、中国目前规定商业银行资产流动性比率， 即流动性资产平均余额和流动性负债平均余额之比不得低于 2 5 % .1 0 3、
163、 依法实施金融监管 是金融监管的基本点，金融机构必须接受国家金融管理当局的监管, 保证监管的权威性、严厉性、强制性、一贯性， 从而保证有效性.1 0 4、中国目前采纳的金融监管体制是 分业监管 .105、中国的下面金融市场监管机构中属于外部监管机构的是 证监会 .106、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，特别是 资本市场 发育不全.107、金融创新的活跃程度和货币作用效率呈 正比 .108、“金融二论”重点探讨了 金融和经济发展之间的相互作用问题.109、下面选择中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是 金融风险 .110、同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占
164、份额， 指的是 分层比率 .多选1、通常而言， 货币层次的变化具有以下 b、金融产品创新速度越慢, 重新修订货币层次的必要性就越小c、 、金融产品越丰富， 货币层次就越多f、金融产品创新速度越快, 重新修订货币层次的必要性就越大 特八占、 、 2、在中国货币层次中，狭义货币量包含 d、银行活期存款e、现金3、在中国货币层次中准货币是指 b、企业单位定期存款c、证券公司的客户保证金存款d、居民储蓄存款e、其它存款 .4、货币发挥支付手段的职能表现在 a、贷款发放b、 赔款支付c、 工资发放d、善款捐赠e、税款交纳f、商品赊销 .5、货币发挥交易媒介功能的方法包含 a、计价单位d、交换手段e、支付
165、手段 .6、不兑现信用货币制度下， 主币具有以下性质 a、国家法定价格标准d、发行权集中于中央银行或指定发行银行e、国家流通中的基本通货 .7、人民币货币制度的特点是 c、目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制d、人民币是中国法定计价、 结算的货币单位e、人民币采纳现金和存款货币两种形式 .8、国际金本位制的特点是 b、 黄金是国际货币c、国际收支可自动调节d、黄金能够自由输出输入 .9 ,布雷顿森林体系存在的问题主要是 c、各国无法通过变动汇率调节国际收 支d、要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足 .10、贵金属不能自由输出输入存在于 c、金块本位制d、金汇兑本位制 条件下.11、
166、在银行以不同方法卖出外汇时汇率水平通常是 b、信汇汇率高于票汇汇率c、电汇汇率高于票汇汇率e、电汇汇率高于信汇汇率 .12、本币贬值对一国资本流动的影响是 c、若市场预期贬值幅度过大, 则引起资本流入d、若市场预期贬值幅度不够, 则引起资本流出e、若市场预期贬值幅度合理, 则引起资本流入 .13、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质 b、汇率制度是以信用货币本位为基础d、以浮动汇率制为主 导e、无法实现国际收支的自动调节 .14、相对购买力平价认为 b、开放经济条件下不可能全部商品都遵循 一价定律” c、汇率决定的基础是两国货币购买力之比d、汇率由一定时期两国通货膨胀率差异决定 .15、若其他条
167、件不变，一国货币贬值的影响是 c、有利于抑制进口 d、有利于增加出口 .16、以下对信用和货币的描述正确的是 a、整个货币制度是建立在信用制度基础之上的c、信用的出现使货币流通范围减小e、信用和货币是两个不同的经济范畴 .17、依据融资活动中当事人的法律关系和法律地位， 信用形式能够分为 a、股权信用e、债务信用 .18、企业信用主要包含以下几个方面 a、企业的债务信用c、企业的股权信用d、商业信用e、向银行贷款 .19、现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在 a、现代信用有可能导致泡沫经济b、现代信用能够优化社会资源配置d、现代信用能够推动经济的增长e、现代信用能够促进社会资金的
168、合理利用 .20、社会征信系统分为 a、信用调查系统b、信用查询系统c、信用档案系统d、 信用评估系统e、失信公示系统 几个子系统.21、以下属于消费信用的是 a、银行向消费者提供的住房贷款d、企业向消费者以延期付款的方法销售商品e 、银行提供的助学贷款2 2 、国家信用的主要形式有 a 、专项债券b 、发行国库券c 、银行透支或借款d 、发行国家公债 .2 3、直接投资的主要方法有 a 、 收购或合并国外企业 b 、利用直接投资的利润在当地进行再投资c 、在国外开办独资企业d 、东道国和当地企业合资开办企业e 、对国外企业进行一定比例的股权投资 .2 4 、 银行信用和商业信用的关系表现为
169、a 、银行信用推动商业信用的完善c 、商业信用是银行信用产生的基础d 、两者相互促进e 、在一定条件下， 商业信用能够转化为银行信用 .2 5 、商业信用的特点是 a、 借贷的对象是商业资本b 、其债权人和债务人都是职能资本家e 、信用的规模依存于生产和流通的规模 .2 6 、下面关于利息的理解中正确的是 b 、利息构成了信用的基础d 、利息属于信用范畴e 、利息的本质是对价值时差的一种补偿 .2 7在中国市场经济发展过程中， 收益资本化规律日益显示出作用， 如在 a、人力资本的价格b 、土地的长期租用c 、工资体系的调整 d 、 土 地的买卖e 、 有价格证券的买卖活动 中， 它们的价格形成
170、都是这一规律作用的结果.2 8 、在经济周期中， 处于不同阶段利率会有不同变化， 以下描述正确的是 b 、处于萧条阶段时， 利率会降低c 、 处于复苏阶段时，利率会慢慢提高d 、处于繁荣阶段时, 利率会急剧提RJ .2 9 、 利率水平的变动只能影响社会总供求的总体水平, 要调整总供求的结构和趋向， 需要 a、适当的利率水平c 、灵活地利率联动机制d 、市场化的利率决定机制e 、合理的利率结构 .3 0 、 在下面各种因素中,能够对利息率水平产生决定或影响作用的有： b 、平均利润率水平c 、物价水平d 、国际利率水平e 、 借贷资本的供求3 1 、国际货币基金组织作为协调国际间的货币政策和金
171、融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构， 其资金来源的途径包含 a、向官方和市场借款b 、某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金d 、会员国认缴的份额e 、资金运用收取的利息和其他收入 .3 2 、管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构. 目前各国的金融管理性机构主要构成有 a、 社会性公律组织c 、中央银行或金融管理局d 、分业设立的监管机构 e 、同业自律组织 .3 3 、经过2 0 多年来的改革开放， 中国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系, 该体系的特点是以 a、 银监会b 、证监会c 、中央银行e 、保监会 作为最高金融管理机构, 实行分业经营和
172、分业监管.3 4 金融机构的功能能够基本描述为 a 、融通资金b 、 改善信息不对称c 、 风险转移和管理d 、降低交易成本并提供金融服务便利e 、提供支付结算服务 .35 、 金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金, 在经营过程中面临较高的风险. 因而, 金融机构在经营中必须遵循 a 、盈利性c 、安全性d 、流动性 原则.36 、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构, 其特点可概括为 a 、”国家的银行“ c 、”发行的银行“ e 、”银行的银行” .37 、 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同， 目前主要有 a 、单一银行制
173、b 、总分行制c 、持股公司制d 、连锁银行制 等类型.38 、商业银行的资产业务是指其运用资金的业务.对商业银行来说, 其资产通常包含现金、信贷和投资.其中商业银行的现金资产主要包含 b 、库存现金c 、同业存放的款项d 、托收中的现金e 、存放在中央银行的超额准备金 .39 、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破. 现代银行的形成途径主要包含 c 、由原有的高利贷银行转变形成d 、按股份制形式设立 .4 0 、 银行类金融机构按其在经济中的功能可分为 a 、政策性银行b 、中央银行 c 、商业银行d 、专业银行 .4 1、 依据不同的划分标准， 保险公司发展表现出
174、不同的类型. 依据保险的基本业务划分， 保险公司主要有 b、再保险公司d、财产保险公司e、人寿保险公司 .42、保险公司为了提高偿付能力, 对需要保险基金进行积极的运作, 主要方法有 a、证券投资c、发放抵押贷款e、银行存款 .43、保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金， 它的构成主要包含 a、保险费c、保险盈余d、保险公司的资本 .44、投资类金融中介机构, 是通过其基本的业务经营为各类投资业务活动提供相关服务. 投资机构主要有 b、证券公司e、投资基金公司 .45、依据不同的划分方法， 信托业务种类能够有许多种. 常见的是以服务对象作为分类依据， 将信托业务分为 b、法人信托c、个
175、人和法人通用信托e、个人信托 .46、股票及其衍生工具交易的种类主要有 a、期货交 易b、股票指数交易c、期权交易d、现货交易 .47、金融市场的参和者有 a、中央银行b、政 府c、商业性金融机构d、企 业e、居民个人 .48、下面金融工具中，没有偿还期的有 a、 股 票d、永久性债券 .49、按交易标的物能够把金融市场划分为 a、黄金市场b、外汇市场c、衍生工具市场d、证券市场e、票据市场 .50、下面属于金融衍生工具的有 d、货币互换e、股票价格指数期货 .51、从交易对象的角度看， 货币市场主要由 a、商业票据c、国库券d、同业拆借 等子市场组成.52、下面描述属于货币市场特点的有 c、
176、风险相对较 低d、交易期限短e、流动性强 .53、投资者投资于票据的渠道有 a、从发行人手中直接购买b、从票据交易商手中购买d、从持票人手中通过贴现或转贴现等方法购 买e、购买投资于商业票据的基金份额 .54、下面有关中国同业拆借市场的描述, 正确的有 a、在资金供给制的传统体制下, 不存在同业拆借市场b、信贷资金管理制度的改革促进了同业拆借市场的兴 起c、 从1993年下半年开始， 对同业拆借市场进行了治理整顿， 取得了较好的效果d、20世 纪90年代初， 曾一度出现“违章拆借”现象e、1996年1月3日， 全国统一的同业拆借市场网络系统开通运行， 标志着中国同业拆借市场进入新的规范发展阶段
177、 .55、回购协议市场的交易特点有 a、收益稳定且超过银行存款收益c、安全性高e、流动性强 .56、资本市场具备并发挥的功能有 a、有利于企业重 组b、是筹集资金的重要渠 道c、促进产业结构向高级化发展e、是资源合理配置的有效场所57、下面政策中， 会引起证券市场价格上升的是 a、增加货币供应量b、政府转移支付增加c、下调利率d、减 税e、扩张性财政政策58、证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ b、宏观经济政策c、经济运行周 期d、产业生命周期e、上市公司的业绩）59、有利于提高发行者知名度的发行方法是 a、公募发行d、间接发行60、下面有关证券流通市场的组织方法的说法, 正确的有 a、场
178、外交易是指在证券交易所以外进行的交易c、场外交易是二级市场的基础和主体e、证券交易所在二级市场上处于核心地位61、下面属于中国居民的有 a、在法国使馆工作的中国雇员b、在北京大学留学三年的英国留学生c、国家希望工程基金会d、某一日资的外商独资企业 .62、和其他储备资产相比， 特别提款权有鲜明的特点有 a、只能在基金组织和各国之间进行官方结算b、来源途径只有两个, 或源于基金组织的分配, 或源于官方的结算c、不能直接用于贸易和非贸易支付d、任何个人和私人企业不得持有和运用e、它不具有任何内在价值, 纯粹是一种账面资产 .63、固定汇率制度下的国际收支失衡的自动调节机制有 a、利率机制b、价格机
179、制e、收入机制 .64、国际储备的来源有 b、购买黄金c、干预外汇市 场d、国际基金组织分配e、国际收支顺差 .65、国际收支出现顺差时应采取的调节政策有 a、扩张性的财政政策e 、降低关税 .6 6 、国际信贷中属于优惠贷款的是 a 、 政府信贷c 、国际金融机构贷款 .6 7 、国际货币市场的子市场主要包含 a 、短期证券市场b 、离岸货币市场d 、票据贴现市场e 、短期信贷市场 .6 8 、国际资本流动的不利影响主要有 b 、 对国际收支的冲击c 、对国内金融市场的冲击d 、对经济主权的冲击e 、对汇率的冲击 .6 9 、国际金融市场在经济发展中具有独特的作用表现在 a 、调剂各国资金余
180、缺 b 、调节国际收支c 、提供国际融资渠道d 、促进经济全球化发展e 、有利于规避风险 .7 0 、国际金融市场按照市场功能的不同， 能够分为 a 、国际货币市场b 、国际黄金市场c 、国际资本市场d 、国际外汇市场 .7 1 、 关于金融全球化”双刃剑”作用， 说法正确的有 a 、 金融全球化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异c 、经济实力强大的发达国家， 往往能获得金融全球化”利大于弊”的效应e 、发展中国家往往得到金融全球化的”弊大于利”的结果 .7 2 、 衡量生产一体化的主要指标有 a 、 海外分支机构出口额b 、海外分支机构的销售额d 、国际直接投资额 e 、跨国公司海外
181、分支机构的生产值 .7 3、衡量贸易一体化的主要指标有 b 、 对外贸易依存度c 、非关税壁垒的数量d 、 关税水平e 、 加入国际性或区域性贸易组织的情况7 4 、金融全球化条件下的一国金融监管和协调更多地依靠 c 、国际性金融组织的作用d 、国际性行业组织的规则e 、各国政府的合作 .7 5 、 金融市场全球化主要表现在 a 、 各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小d 、各国金融市场的交易主体和交易工具日趋国际化e 、各地区之间的金融市场相互连接, 形成了全球性的金融市场 .7 6、中央银行是在解决 a 、银行券的发行问题b 、最后贷款人问题c 、票据交换和清算问题d 、
182、金融监管问题 等问题的过程中逐步产生发展起来的.7 7 、中央银行作为 银行的银行 体现在 a 、最终贷款人c 、组织全国的清算d 、集中存款准备 .7 8 、中央银行的活动特点是 b 、不经营普通银行业务c 、不以盈利为目的d 、享有国家赋予的种种特权e 、制定货币政策 .7 9 、中央银行的货币发行, 是通过 a 、收购黄金外汇 b 、再贴现d 、再贷款e 、购买有价证券 投入市场，从而形成流通中的货币.8 0 、中央银行的三大政策工具是 a 、公开市场业务b 、法定准备金率c 、再贴现 .8 1 、马克思认为， 货币需求量取决于 a 、商品价格c 、 商品数量e 、 货币流通速度 .8
183、2 、凯恩斯认为， 人们持有货币的动机有 c 、交易动机d 、预防动机e 、投机动机 .8 3、弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组： b 、恒久收入和财富结构c 、各种资产预期收益和机会成本d 、各种随机变量8 4 、 影响中国货币需求的因素有 a 、价格b 、收入c 、利率d 、货币流通速度e 、金融资产收益率 .8 5 、下面属于影响货币需求的机会成本变量的是 a 、利率d 、物价变动率8 6 、下面哪些因素可能使货币乘数发生变化 a 、 流通中现金增加b 、居民持有现金的机会成本变化c 、商业银行变动超额准备金d 、通货一存款比率改变e 、准备一存款比率改变 .8 7 、中央
184、银行的三大货币政策工具是 c 、 再贴现政策 d 、公开市场业务e 、存款准备金政策 .8 8 、下面哪些属于基础货币的投放渠道 b 、央行购买外汇、黄金c 、央行购买政府债券d 、央行向商业银行提供再贷款和再贴现e 、央行购买金融债券 .8 9 、 货币供给的控制机制由 a 、货币乘数e 、基础货币 环节构成.9 0、商业银行创造存款货币时的制约因素有 a 、 现金漏损率b 、超额准备金率c 、 法定存款准备金率e 、 提现率 .9 1 、 货币均衡的实现受 a 、利率机制b 、国家财政收支平衡c 、央行的干预和调 控 d 、生产部门结构是否合理e 、国际收支是否平衡 等因素影响.92、度量
185、通货膨胀的程度, 主要采取的标准有 a、消费物价指数b、生活费用指 数c、国内生产总值平减指 数e、批发物价指数 .93、治理通货膨胀的可采取紧缩的货币政策， 主要手段包含 c、提高法定准备金 率d、提 高 再 贴 现 率e、通过公开市场出售政府债券 .94、治理通货膨胀的对策包含 b、 宏观紧缩政策d、增加有效供给e、指数化方案 .95、通货膨胀的各种效应包含 a、 收入分配效应b、资产结构调整效应c、引发经济危机d、强制储蓄效应e、产出效应 .96、选取货币政策中介指标的最基本要求是 a、可控 性b ,相关性e、 可测性 .97、自 1984 年到 1995年 【 中华人民共和国中国人民银
186、行法】颁布之前， 中国时史上一直奉行的是双重货币政策目标， 即 b、经济增 长c、稳定物价 .98、公开市场业务的优点是 b、灵活性高d、主动性 强e、影响范围广 .99、在货币政策诸目标之间， 更多表现为矛盾和冲突的有 b、稳定物价和经济增 长c、充分就业和物价稳定d、经济增长和国际收支平 衡e、物价稳定和国际收支平衡 .100、下面属于选择性政策工具的有 b、消费信用控 制c、优惠利率e、证券市场信用控制 .101、按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为 d、集中监管体制e、分业监管体制 .102、世界各国金融监管的通常目标是 a、建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系b、保证金融机构
187、和金融市场健康的发展d、保护金融活动各方特别是存款人利益e、维护经济和金融发展 .103、金融监管的基本原则 a、监管主体的独立性原 则b、稳健运行和风险预防原则c、依法监管原则d、母国和东道国共同监管原则e、“内 控 和 “外控”相结合的原则 .104下面属于对市场运作过程监管的有 b、对盈利能力监管c、对流动性监管e、对资本质量监管 .105、1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管， 下面各项中属于不良贷款的有 a、损失贷款b、次级贷款d、可疑贷款 .106、当代金融业务创新的体现是 b、新业务和新交易大量涌现c、金融工具不断创新e、新技术在金融业中广泛应用 .107、
188、金融创新对金融和经济发展的推动, 是通过以下 b、增强金融产业的发展能力c、提高金融机构的运作效率d、增强金融作用力e、提高金融市场的运作效率 途径来实现的.108、对经济货币化程度起支配作用的影响因素是 a、金 融 的 作 用 程 度d、商品经济的发展程度 .109、形成一个国家或地区金融结构的基础性条件主要有 a、商品经济的发展 程 度b、经济发展的商品 化 和 货 币 化 程 度c、文化、传统、习 俗 和 偏 好d、信用关系的发展程度e、经济主体行为的理性化程度 .110、发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件 b、政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管 制c、政府允许利率、汇率机
189、制自由运行 .判断1、在货币层次中， 流动性越强包含的货币的范围越大. 错2、从货币发展的历史看， 最早的货币形式是铸币错3、在中国货币层次中,Ml的流动性大于M 2, M 2的统计口径大于Ml.对4、货币作为交换手段不一定是现实的货币. 错5、货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性. 错6、在不兑现的信用货币制度条件下， 信用货币具有无限法偿的能力. 错7、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象. 错8、牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币. 错9、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通， 在金属货币制度中不存在. 错10、黄金是金属货币制度下货币发行的准备不兑
190、现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备. 错11、通常来说, 一国货币贬值, 会使出口商品的外币价格上涨, 导致进口商品的价格下跌. 错12、信用货币制度条件下， 货币汇率由两种纸币所代表的含金量之比即法定平价决定, 汇率动幅度不再受黄金输出入点的限制. 错13、直接标价法下， 银行买入汇率大于卖出汇率.间接标价法下, 银行卖出汇率大于买入汇率. 错14、相对购买力平价是指每一时点两国的通常物价水平决定了两国货币的汇率水平. 错15、间接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币. 错16、信用是一种借贷活动， 在社会大分工的基础上产生.False17、任何信用活动都会导致
191、货币的变动: 信用的扩张会增加货币供给, 信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构.True18、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布， 由此影响利润的分配.False19、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动.False20、信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构， 通常简称为金融机构.True21、出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷. False22、在现代经济中， 国家信用的作用日益增强， 这是由于弥补财政赤字的需要而造成的.False23、消费信用对于扩大有效需求， 促进商品销售是一种有效的
192、手段. 其规模越大对经济的推动作用就越强.False24、通过办理商业票据的贴现或抵押贷款等方法，商业信用能够转变为银行信用.True25、银行信用和商业信用是对立的, 银行信用发展起来以后， 逐步取代商业信用， 使后者的规模日益缩小.False26、以复利计息， 考虑了资金的时间价值因素， 对贷出者有利.True27、当一国处于经济周期中的危机阶段时, 利率会不断下跌, 处于较低水平.False28、凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的.False29、一国的生产状况、市场状况以及对外经济状况都对利率有影响.False30、利率由金融市场上货币资本的供求状况决定.False
193、31、IMF的贷款对象能够是成员国官方财政金融当局， 也能够是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于常常项目的国际支付, 还能够用于国家的基本建设. 错32、世界银行的贷款对象能够是成员国官方、国营企业和私营企业， 假如借款人不是政府, 不必由政府提供担保. 错33、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特点， 是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的. 错34、金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能. 对35、降低交易成本并提供金融便利的功能是全部金融机构具有的基本功能.错36、16世纪银行业已传播到欧洲其他国家, 早期银行业经营中的最大特
194、点是贷款带有高利贷性质. 对37、专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行. 同政策性银行相同， 通常有其特定的客户群和业务范围. 因此, 专业银行应归属于政策性银行. 错38、衍生金融工具是指在传统的金融工具（ 如现货市场的债券和股票等） 基础上产生的新型交易工具， 主要有期货、期权、互换合约等, 其价值主要取决于工具本身的预期收益率. 错39、钱庄是专门经营货币兑换、保管及收付的组织,是银行早期的萌芽. 错40、银行作为经营货币信用的企业, 它和客户之间是一种以借贷为核心的信用关系， 这种关系在经营活动中表现为等价交换. 错41、保险公司的资本包含法定盈余以及符合法
195、律规定的实收资本. 保险公司注册资本有最低限额, 必须为实缴货币资本. 对42、保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金. 保险基金对事故造成的全部损失都予以补偿.错43、政策性保险公司是经营保险业务的主要组织形式, 多是股份制有限责任公司， 只要有保险意愿并符合保险条款要求的法人、自然人都可投保. 错44、证券投资是保险公司保险资金的主要运作方法. 在中国, 保险公司的资金可投资于任何类型的股票和债券. 错45、金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融中介机构.它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产， 尽可能地降低清理成本, 盘活资产, 最大限度地减少清理损失,从中获取利润
196、. 错46、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分, 属于产品市场. 错47、金融市场的风险分散或转移, 仅对个别风险而言. 对48、期限越长, 则风险越大, 金融工具的发行价格越低；利率越低， 发行价格也越低.错49、不论企业是否获利,企业债券必须按期如数还本付息, 而普通股票的收益则取决于企业盈利状况. 对50、按风险性从大到小排列， 依次是企业债券、金融债券、政府债券. 对51、政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体, 又是重要的监管者和调节者. 对52、在银行同业拆借市场上， 日拆常以信用度较高的金融工具为抵押品. 错53、在市场利率水平不稳时, 政府发债的利率风险加大, 此时
197、应该减少短期债券， 增加长期公债的发行.错54、对于商业银行来说,利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金. 对55、票据经过银行承兑,有相对小的信用风险, 是一种信用等级较高的票据. 对56、通常称为“买空卖空”的交易指的是期货交易. 对57、通常说来, 股票的筹资成本要高于债券. 对58、抵押债券的收益高于信用债券, 长期债券的收益高于中短期债券. 错59、证券经纪人必须是交易所会员， 而证券商则不一定. 对60、资产组合的风险相当于组合中各类资产风险的加权平均值. 错61、国际收支平衡表的记账货币是本国货币. 错62、对于居民和非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键.对63、
198、当一国国际收支出现持续的大量顺差也会对其经济产生不良影响. 对64、汇率的贬值一定能够产生扩大出口、减少进口的效应. 错65、若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化. 错66、国内利率及通货膨胀率的高低会影响一国的汇率水平， 在直接标价法下,国内高利率和高通货膨胀率会带来高汇率, 即本币贬值. 错67、国际资本流动规模急剧增长, 并和实质经济联系日益紧密是当前国际资本流动的新特点. 错68、在国际资本流动的过程中机构投资者凭借其专家理财、组合投资、规模及信息优势而大受机构及个人的欢迎, 成为国际资金流动中的主体. 对69、套汇交易是在一笔交易中同时进行远期交易和即期交易， 能够规避
199、风险错70、离岸金融市场是指同市场所在国的国内金融体系相分离, 不受所使用货币发行国政府法令管制， 但受市场所在国政府法令管制的金融市场. 错71、从19世纪开始到冷战结束, 生产一体化一直为经济全球化的主要形式.错72、加 入WTO能否对中国金融也产生积极影响， 取决于外资金融机构的活动是否规范化、金融业客户的行为是否理性化、中资金融机构能否发挥主观能动性以及政府行为能否及时做出调整等多方面的因素. 对73、中国金融业对外开放从引进外资金融机构的类型来看, 是按照银行、证券、保险的顺序进行的. 错74、正式加入WTO一年后， 取消外资银行办理外汇业务的限制是中国银行业的入世承诺之一. 错75
200、、金融全球化对全部国家的影响都是“利大于弊 ”的. 错76、美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度. 错77、中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方. 错78、当中央银行的资产负债表中资产增加时， 其黄金和外汇储备有可能减少.对78、取消贷款规模以后,公开市场业务逐渐成为中国中央银行的主要政策工具. 对80、中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性. 错81、剑桥方程式是从宏观角度分析货币需求的. 错82、凯恩斯认为， 预防性货币需求和利率水平正相关. 错83、在凯恩斯看来， 投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价. 对84、弗里德曼认为， 人力财富占个人
201、总财富的比重和货币需求负相关. 错85、一定时期, 货币流通速度和货币总需求是正向变动的关系、错86、原始存款就是商业银行的库存现金和商业银行在中央银行的准备金存款之和. 错87、货币供给由中央银行和商业银行的行为所决定. 错88、中央银行能够通过公开市场业务增加或减少基础货币. 对89、当外汇市场上供给增加时， 会产生外汇升值的压力也即人民币贬值的压力, 为保持外汇供求平衡，中国人民银行将向市场投放按汇率计算的相应数量的基础货币. 错90、货币当局能够直接调控货币供给数量. 错91、工资一价格螺旋上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀. 错92、通常说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人.
202、错93、通货膨胀得以实现的前提是现代货币供给的形成机制. 对94、通货紧缩时物价下降， 使货币购买力增强， 使居民生活水平提高, 对经济有利. 错95、隐蔽型通货膨胀没有物价的上涨, 因此无法用指标来衡量. 错96、充分就业是指失业率降到极低的水平, 仅可能存在结构性事业, 非自愿性失业、摩擦失业等都不存在了. 错97、中国货币政策目标是“保持货币的币值稳定，并以此促进经济增长”， 其中经济增长是主要的， 放在首位. 错98、在总量平衡的情况下, 调整经济结构和政府和公众间的投资比例, 通常采取货币政策和财政政策”一松一紧”的办法. 对99、货币政策目标中的充分就业和国际收支平衡之间是呈一致性
203、关系的. 错100、内部时滞是指中央银行从认识到制订实施货币政策的必要性, 到研究政策措施和采取行动经过的时间， 中央银行对其很难控制. 错1 0 k美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的. 错102、中国目前规定商业银行的资本充足率不得低 于8%,次级债务不可计入附属资本. 错103、由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同， 也就使金融监管目标各不相同. 错104、金融监管从对象上看, 主要是对商业银行、金融市场的监管, 而对非银行金融机构则不属于其范围. 错105、存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的， 它强制规定商业银行必须加入存款保
204、险. 错106、商品化是货币化的前提和基础， 商品经济的发展必定伴随着货币化程度的提高. 错107、现代金融业的发展在有力推动经济发展的同时出现不良影响和负作用的可能性越来越大. 对108、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化, 取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预. 对109、金融在整体经济中一直居于主导地为， 它能够凌驾于经济发展之上. 错110、通常地， 金融结构越趋于简单化， 金融功能就越强, 金融发展的水平也就越高. 错货币政策: 通常是指中央银行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量, 进而影响宏观经济运行的各种方针措施. 狭义的货币政策主要包含四个方面的内容,
205、即政策目标、中介指标、操作指标和政策工具.货币制度: 指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等加以规定所形成的制度. 简称币制.中间业务: 商业银行在资产负债业务以外, 还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务， 因这类业务既不属于资产业务也不属于负债业务, 所以称为中间业务. 包含结算业务、承兑业务、 代理业务、 信托业务、租赁业务、出售贷款等直接融资: 是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式.资本市场: 货币市场的对称. 又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场. 广义的资本市场包含两大部分: 一是银行中长期存贷款
206、市场, 另一个是有价证券市场, 包含债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指债券市场和股票市场.经济货币化: 是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程. 是和自给自足式的自然经济和以物易物的实物交换相对应的一个范畴.货币供给的内生性: 是指货币供给难以由中央银行绝对控制， 而主要是由经济主体中的投资、收入、储蓄、消费等各因素内在地决定的, 从而使货币供给量具有内生变量的性质.货币供给的外生性：金融结构: 是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系和配合的状态.企业信用： 是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动
207、.商业银行: 是指从事各种存款、放款和汇兑结算业务的银行. 能够创造派生存款, 通常又叫存款货币银行.证券行市: 是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格.货币市场: 又称短期金融市场， 是指以期限1 年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场. 货币市场和资本市场一起， 共同构筑成完整的金融市场.金融压制: 是指金融和经济发展之间陷入的一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态.格雷欣法则： 即劣币驱逐良币的现象. 是指两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时， 市场价格偏高的货币 良币 就会被市场价格偏低的货币 劣币 所排斥， 在价值规律的作用下， 良币推出流通进入储藏, 而劣币充斥市
208、场.商业信用： 是指工商企业之间在买卖商品时， 以商品形式提供的信用， 典型方法是以赊销提供的信用. 是企业间的直接信用.经济金融化: 指全部经济活动总量中使用金融工具的比重及其变化过程.货币乘数: 是指货币供给量对基础货币的倍数关系， 亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数.基础货币： 又称强力货币或高能货币， 是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金 包含法定存款准备金和超额准备金 的总和. 基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础， 其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响.金融相关比率： 即现有金融资产总值/ 国民财富金融市场: 是指资
209、金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所.超额准备金: 是指商业银行为了安全和应付意外之需, 实际持有的准备金常常多于法定存款准备金的那一部分资金.票据贴现: 是商业票据持有人在票据到期前, 为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让.货币供给量: 是指一国各经济主体 包含个人、企事业单位和政府部门等 持有的、由银行系统供应的债务总量. 包含现金和存款货币两个部分.货币均衡: 是指货币供给和货币需求基本相适应的货币流通状态. 若以Md表示货币需求量, Ms表示货币供给量， 货币均衡则可表示为: Md=Ms.存款货币： 是指能够发挥货币作用的银行存款， 主要是指能够通过签发支票办理
210、转帐结算的活期存款.无限法偿: 是指不论支付数额多大, 不论属于何种性质的支付 买东西、还帐、缴税等 ， 对方都不能拒绝接受.派生存款: 又称衍生存款, 是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款. 它是相对于原始存款的一个范畴. 银行创造派生存款的实质， 是以非现金形式为社会提供货币供应量.原始存款: 是指商业银行接受的客户以现金方法存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款.直接标价法: 用一定单位的外国货币来计算应付若干单位的本国货币的汇率标价方法. 又称应付标价法.间接标价法: 用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法. 又称应
211、收标价法.银行信用： 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用.商业银行: 是指从事各种存款、放款和汇兑结算业务的银行. 能够创造派生存款, 通常又叫存款货币银行.金融市场: 是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所.公开市场业务: 是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券， 以此调节市场货币量的政策行为.表外业务: 是指商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动.存款准备金政策: 是指商业银行为应付客户提取存款而设置的准备金制度.它由两部分构成: 一部分是库存现金；另一部分是法定准备， 即依据银行法， 商业银行将其存款按中央银行规定的比率转存中央银行的
212、部分信用货币： 是指能够发挥货币功能的信用工具. 包含商业票据、商业银行发行的银行券、中央银行发行的银行券和能够进行转帐结算的银行存款等.证券交易所: 是二级市场的组织方法之一, 是专门的、有组织的证券集中交易的场所.浮动利率: 是指借贷期限内， 随市场利率的变化而定期进行调整的利率. 多用于较长期的借贷及国际金融市场货币市场: 是指以期限一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场.资本市场: 是指以期限在1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场.现代信用活动的基础和特点货币供给的内生性: 指货币政策难以由中央银行绝对控制， 而主要是由经济体系中的投资、 收入、 储蓄、消费等各
213、因素内在的决定的， 从而使货币供给量具有内生变量的性质.（ 一） 现代信用活动的基 础1、个人和信用2、企业和信用3、政府和信用4、金融机构和信用5、国际收支和信用（ 二） 现代信用活动的特点1信用关系业已成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系.2在现代经济、信用活动中， 风险和收益是相互匹配的.3现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势.4现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务, 不仅间接融资活动要通过信用中介来完成， 直接融资也离不开信用中介机构的服务.金融市场监管的含义和原则？1金融市场监管的含义包含两个层次: 一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管；二是指
214、金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理.2金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？1商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性, 简称“三性”原则.2三个基本原则之间既相互统一, 又有一定矛盾.3正是因为三者之间的矛盾性, 商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系, 综合权衡利弊, 不能偏废. 通常应在保持安全性、流动性的前提下， 实现盈利的最大化.金融机构的主要功能1、提供支付结算服务.2、融通资金. 融通资金功能是全部金融机构所具有的， 不同金融机构因发行的融资工
215、具不同而使融资方法有所不同. 最终都是使社会总资本中暂息形态的资本份额减少.3、降低交易成本并提供金融便利. 金融机构通过规模经营， 能够合理控制利率、费用、时间等成本， 主要表现在对各种企业和居民家庭、个人开展广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理服务等方面.4、改善信息不对称.5、风险转移和管理.国际储备的内容及作用国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支逆差的资产.主要包含黄金储备、外汇储备、储备头寸 普通提款权和特别提款权.国际储备的作用主要是： 1 一国发生国际收支困难时起缓冲作用. 假如是短期暂时性的国际收支困难， 一国政府能够通过国际储备融资予以解决,
216、而不必采取影响整个宏观经济的财政货币政策来调节， 因为后者付出的调整代价较大. 2 用于干预外汇市场,稳定本币汇率. 当本币汇率在外汇市场上由于非正常投机炒作而大幅波动时， 一国政府可动用外汇储备加以干预. 一方面， 出售外汇储备购入本国货币能够阻止本币汇率大幅贬值；另一方面, 购入外汇储备而抛出本国货币可防止本币过度升值. 3 可作为外债还本付息的最后信用保证, 并有助于提高国际资信. 国际上各大专业评估机构在评估各国借款资信和国家信用风险时， 国际储备的数额是其参考的重要指标. 一国持有的国际储备数量, 是其国家信用的充分体现, 能够作为该国政府对外借款的保证.要充分发挥利率的作用应该具备
217、哪些条件？ 1 市场化的利率决定机制. 2 灵活的利率联动机制 3 适当的利率水平. 4 合理的利率结构.金融监管的主要内容和原则金融监管是金融监督和金融管理的复合称谓. 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业 包含金融机构以及金融机构在金融市场上全部的业务活动 实施的监督管理. 广义的金融监管是在上述监管之外, 还包含了金融机构内部控制和稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等.金融监管的基本原则是 ： 1 监管主体的独立性原则. 2 依法监管原则. 3 ”内 控 和 “外控 ”相结合的原则. 4 稳健运行和风险预防原则. 5 母国和
218、东道国共同监管原则.金融监管的内容主要有以下三个方面： 1、市场准入的监管.2、市场运作过程的监管.3、市场退出的监管.国际收支失衡的主要影响因素及其调节措施国际收支失衡的原因：1、经济增长状况.包含周期性不平衡和收入性不平衡.2、经济结构性原因.包含产业结构性失衡和要素结构性失衡.3、货币性要素.即由于一国的物价水平、利率、汇率的变化导致的国际收支失衡.4、偶然性因素的变动.如反倾销调查的影响等.5、外汇投机和国际资本流动的影响.国际收支失衡的调节政策：1、财政政策调节.假如一国出现国际收支逆差, 则政府应采纳紧缩性的财政政策, 减少财政支出和提高税率；政府支出的减少通过乘数效应使国民收入数
219、倍的减少；税率的提高进一步降低了企业的收益和个人的可支配收入， 收入的减少必定导致本国居民商品和劳务支出的下降， 其中包含对进口商品和劳务的需求下降.2、货币政策调节.一国出现国际收支逆差, 运用紧缩性的货币政策， 从而能够降低国内生产的出口品和进口替代品的价格, 增强本国产品的竞争力， 从扩大出口和减少进口两个角度纠正国际收支常常项目的逆差.再者， 紧缩性的货币政策将促进一国国内利率水平的提高, 有利于吸引资本流入, 改善国际收支的资本和金融账户.3、信用政策调节.假如常常项目逆差, 能够有针对性地直接向出口商提供优惠贷款, 鼓励其扩大出口；中央银行也能够通过提高进口保证金比例， 抑制进口.
220、另外, 还能够通过向外商提供配套贷款吸引投资， 通过资本和金融项目的顺差来平衡常常项目的逆差.信用政策的运用还能够通过影响利率水平的变化, 进而对投资， 价格等变量产生影响,并作用于社会总供给和总需求4、外贸政策调节.比较典型的做法是通过关税和非关税壁垒来实施贸易的管制. 前者主要是通过提高关税来抑制进口， 刺激对本国进口替代品的需求. 后者则一方面运用配额、进口许可证等措施限制进口， 另一方面运用出口补贴等措施鼓励本国商品的出口， 从进出口两方面双向调节国际收支失衡.资本市场及其特点资本市场: 资本市场是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场, 又称长期资金市场. 广义
221、的资本市场包含两大部分: 一是银行中长期存贷款市场， 另一个是有价证券市场, 包含债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场.资本市场的特点：m资本市场交易的金融工具期限长. 2 市场交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要. 3 资金借贷量大. 4市场交易工具特殊.西方国家金融机构的发展新趋势1、金融机构在业务上不断创新， 向综合化方向发展2、兼并重组成为现代金融机构进行整合的一个有效手段3、金融机构的组织形式不断创新4、金融机构的创造性更强、风险性更大、技术含量更高5、金融机构的经营管理频繁创新金融创新的特点和成因金融创新是指金融领域内
222、部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物.当代金融创新的主要表现：1、金融制度创新. 包含国际货币制度的创新和国际金融监管制度的创新.2、金融业务创新. 包含新技术在金融业中广泛应用；金融工具不断创新；新型金融市场不断形成；新业务和新交易不断涌现.3、金融组织结构创新.包含创设新型金融机构；各类金融机构的业务逐渐趋同；金融机构的组织形式不断创新；金融机构的经营管理频繁创新.金融创新的主要特点： 1 新型化、 2 电子化、 3 多样化、 4 持续化；推动金融创新的主要原因： 1、经济思潮的变迁.7 0年代以后， 经济自由主义思潮居于支配地位, 在其影响下， 金融业要求货币当局放松
223、种种管制, 并通过金融创新来逃避管制. 2、需求刺激和供给推动.3、对不合理金融管制的规避. 4、新科技革命的推动.中央银行的职能及对各职能的理解中央银行作为一国最高的货币金融管理机构， 在金融体系中居于主导地位.中央银行的性质决定了它的主要职能包含发行的银行、银行的银行和国家的银行 ：1、发行的银行. 中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权， 因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任. 独占货币发行权是其最先具有的职能， 也是它区别于普通商业银行的根本标志. 货币发行权一经国家法律形式授予，中央银行即对保证货币流通的正常和稳定负有责任.2、银行的银行. 中央银行集中保管商业银行的准
224、备金, 并对他们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心， 并对全部金融机构负有监督和管理的责任. 中国自中国银监会成立以后， 由于职能分拆，这一部分职能事实上已划归银监会负责， 中国人民银行则主要负责和货币政策紧密相关的那一部分监管，具体做法还有待在实践中摸索.3、国家的银行. 中央银行是国家货币政策的执行者和干预经济的工具. 代表国家执行金融政策, 代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务. 主要表现为代理国库， 代理发行政府债券， 为政府筹集资金,代表政府参加国际金融组织和国际金融活动, 制定和执行货币政策.中央银行主要货币政策工具及其运用中央银行的货币政策工具， 包含存款
225、准备金政策、再贴现政策和公开市场政策等通常性货币政策工具以及选择性货币政策工具和其他政策工具如直接和间接信用调控. 1法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为通常性的货币政策工具. 法定存款准备金率是作用猛烈的工具, 通常不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应， 表明政策意向， 但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活， 易于操纵，效果也较直接. 但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场. 三者需要配合使用. 2对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具. 包含: 消费信用控制、证券市场信用控制, 不动产信用控制、优惠利率等， 各有具体作用
226、. 3其他政策工具主要有两大类: 一类属于直接信用控制, 如规定存贷利率的最高限, 实施作用配额， 规定商业银行流动性比率以及其他直接干预措施, 通常都是依据不同情况有选择地使用， 并且这类手段更多地通过金融监管来进行；另一类是间接信用， 如道义劝告和窗口指导， 虽无法律效力， 但中央银行的政策目的和商业银行的经营发展总体上是一致的， 所以在实行中这种做法的作用还是很大的.影响中国货币需求的主要因素影响中国货币需求的宏观因素：1、收入: 收入和货币需求总量呈同方向变动. 在经济货币化的过程中， 货币需求有增加的趋势.2、价格: 价格和货币需求特别是交易性货币需求之间是同方向变动的关系.3、利率
227、: 利率变动和货币需求量之间的关系是反方向的.4、货币流通速度: 货币流通速度和货币总需求是反向变动的关系， 并在不考虑其他因素的条件下， 二者之间的变化存在固定的比率.5、金融资产的收益率:更多的影响货币需求的结构.6、企业和个人对利率和价格的预期: 对利润的预期同货币呈同方向变化， 对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变化.7、其他因素: 信用的发展状况, 金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等.决定中国货币需求的微观基础：1、居民的货币需求. 居民交易性货币需求和交易费用和货币收人正相关, 和利率负相关. 居民货币收入逐年增加， 内生地推动了居民货币需求的
228、增长.2、企业的货币需求. 企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要. 企业交易成本的大小主要取决于三个因素: 利率、商品交易费用和商品交易规模.3、政府部门的货币需求. 政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要, 包含: 职能性货币需求， 预防性货币需求.加入世界贸易组织后中国金融业面临的挑战1、宏观层面的挑战： 口 对中国货币政策方面的挑战； 2 对金融监管方面的挑战； 3 金融业对外开放可能带来的风险；2、微观层面的挑战 ： 1 业务方面的挑战； 2 人才方面的挑战； 3 市场方面的挑战；中国利率的决定和影响因素1、利润的平均水平为上限. 大多数企业的平均利润上升, 全社会的平
229、均利润率也会上升, 这时利率总水平也相应上升；大多数企业的平均利润下降, 全社会的平均利润率也会下降， 这时利率总水平也相应下降2、资金的供求状况. 资金供给 资金需求， 贷方 银行 内部竞争， 利率下降；资金供给 资金需求， 借方 企业 内部竞争, 利率上升3、物价变动的幅度. 名义利率水平和物价水平具有同步发展的趋势. 即物价上涨, 通货膨胀率上升、为了保持实际利率不变， 名义利率上升4、国际经济的环境. 主要是国际间资金的流动、国际间的商品竞争、外汇储备量的多少和利用外资的政策. 资金流出， 国内资金供给量减少， 为了制约资金的流此必须提高利率. 利率水平还受国家外汇储备量及外汇政策的影
230、响. 外汇储备少, 则需引进外资， 通常要适当提高利率；反之， 则不需提高利率.5、政策性因素. 如中央银行调控经济总量和结构的需要， 投资方向的引导等等. 为了抑制通货膨胀， 国家可能会提高利率；为了促进投资， 国家可能会降低利率. 国家利率政策对于不同的地区实行不同的利率, 起到鼓励和限制的作用.货币制度及其主要内容货币制度是指一国政府在货币方面以法律形式确定的货币流通结构和组织形式. 最早的货币制度出现在国家统一的铸币流通时期. 从规范化的角度来看,典型的货币制度包含以下六个方面的内容：货币制度的基本内容包含六个方面：(1)规定货币材料, 即确定哪些商品能够作为币材.(2)规定货币单位,
231、 即规定货币单位的名称和货币单位的“值 ”.(3)规定主币和辅币.(4)规定货币铸造权或发行权, 金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行.(5)有限法偿和无限法偿, 即法律规定货币具有多大的支付能力.(6)准备制度, 如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等.现代信用体系的构成现代信用体系主要由信用制度的安排、信用机构、社会征信系统等各方面组成、信用制度是保证信用活动正常进行的基本条件，丰富的信用形式以及相应的信用工具能够充分适应不同的融资需要， 发挥信用的资金调剂作用、信用机构能够减少信用不对称， 降低交易成本， 维护信用安全和秩序、信用机构又包含信用中介机
232、构， 信用服务机构和信用管理机构、( 案例分析】关于国有银行是否被贱卖的争论进 入21世纪， 中国为了应对入世承诺， 以引入外资战略合作者的方法对银行业进行大刀阔斧的改革， 却因此引发了“国有银行是否被贱卖”的争议. 其背景如下:2001年， 汇丰银行以每 股2、4 9元人民币入股上海银行， 获得每年每股0、5元左右的回报， 五年就能收回初始投资， 并拥有了上海银 行8 %的股份；2004年8月6日， 汇丰银行入股交通银行并拥有了 19、9%股份.交通银行半年报显示, 该行2005年上半年净利润为46、0 5亿元人民币. 按此估计，汇丰银行2005年就可从交通银行创造的利润中分得2 0亿元人民
233、币左右, 5年左右就可收回在交行的投资，并获得了对中国第五大银行的永久控制权. 四大国有商业银行的上市引资更是激发了这一争论， 成为“银行贱卖论”的主要导火索 ：2004年交通银行引进汇丰银行， 获 得86%的资产溢价；2005年建行股权转让却仅 获 得17%的净资产溢价，中行获得的溢价更低， 只有10%,而对工行的股权转让也 只 有15%的溢价预期. 在首次公开发行之前, 建行以每 股1、15元左右的价格售予美国银行和淡马锡， 仅建行公众招股价每股2、3 5元的一半；苏格兰皇家银行和淡马锡控股分别出资31亿美元各购得了中国银行10%的股份， 美国银行和亚洲金融控股私人有限公司分别以25亿美元
234、和14、66亿美元持有建设银行9%和5、1 %的股份；高盛、安联和运通三家战略投资者组成的财团将以36亿美元左右的价格购入工行10%的股份.正是基于以上种种经济行为， “银行贱卖”论被激化.考核目的: 案例分析是提高学生发现问题、分析问题并提出解决问题方法和思路的重要途径之一. 通过上面的案例分析, 既能够加深学生对银行经营管理理论的深层理解和把握, 学会分析问题的方法和技巧, 扩大知识面， 提高学习兴趣； 也有利于同学们深入了解中国银行体制改革的方向和内涵， 增强对国有商业银行股份制改造的路径和方法的理解， 加深对中国金融体制改革重要性和紧迫性的认识.要求：1 认真研读上面给出的”关于国有银
235、行是否被贱卖的争论”材料和教材第7 9章的内容, 写一份案例分析材料, 对上述争论表明自己的观点并”自圆其说”. 2 分析材料应完整、准确阐述案例中涉及的基本原理、存在的主要问题及解决此类问题的思路或建议. 3 字数不少于6 0 0字.解题思路： 1 清楚中国银行改革为何要引进外资战略投资者？ 中国商业银行和外资银行主要存在哪些方面的差距？ 2 从改革国有商业银行组织形式和经营管理水平角度分析； 3 解释何谓“贱卖”？可自己给出一个定义， 然后依据这一定义进行解析； 4 从世界各国商业银行绩效比较方面也可有所分析； 5 能够结合建行、中行等上市银行目前的状况深入讨论.答 ：2 0 0 8年美国
236、银行以每股约2、4 2港元的行权价格增持6 0亿股建行H股, 就这一事, 再次引爆了国有银行是否被“贱卖”的争论.这已是2 0 0 3年国有银行改制启动以来第二次引发”贱卖论”. 按照0 8年6月的交易所报价来看, 建行A股的每股价格为6、3 5元， 建行H股的每股价格为6、7港元. 和美国银行出售的每股2、4 2港元相比, 美国银行的出价仅为市价的3折左右, 建行“贱卖 看上去似乎相当成立.但是国有银行是否被贱卖呢? 我认为国有银行没有被贱卖. 国有商业银行经过几十年不同体制、机制的模式选择， 己经看到非市场化、国际化的国有商业银行即将走到自身历史的终点，再不脱胎换骨， 难以应对加入世贸组织
237、过渡期满后的全面开放和竞争. 国有银行引进境外战略投资者是金融改革和对外开放的必定要求, 是银行改革的一条重要路径.建行在介绍股东权益时, 列出”截 至2 0 0 2年1 2月3 1日止, 本行累计亏损为人民币1 3 3 2亿元, 反映当日以前本行按照国际财务报报告准则计算的期间累计净亏损. ”也就是说, 假如不是2 0 0 3年底国家注资2 2 5亿美元 1 8 6 2亿元人民币 的外汇资本金, 建行已经是资不抵债、亏损上千亿元的银行了， 甚至也能够说”技术上是破产了”.2 0 0 5年建行上市后， 于2 0 0 6年率先公开公布了上市后的财务报告. 报告指出：2 0 0 5年建设银行实现税
238、前利润5 5 3、6 4亿元， 比2 0 0 4年增加4 1、6 5亿元,增幅达8、1 %净利润为4 7 0、9 6亿元， 比2 0 0 4年同期微降4 % .建 行0 4年的平均资产回报率为1、1 1 % ,平均股东权益回报率达2 1、5 9 % .贷款质量继续提升, 不良贷款率从2 0 0 4年底的3、9 2 %下降至2 0 0 5年底的3、8 4 % .而衡量一家银行实力怎样的核心指标一一资本充足率， 截 至2 0 0 5年1 2月3 1日止, 建行资本充足率达到1 3、5 7%较0 4年提高2、2 8 % ,在国内同业和全球新兴市场中均处于较高水平.我们在看一看2 0 0 9年3月末建
239、行银行公布的2 0 0 8年年报.2 0 0 8年, 实现净利润9 2 6、4亿元， 增 长3 4、0 % ;资产总额破1万亿美元, 较上年末增长1 4、5 % .截至2 0 0 8年1 2月3 1日， 净利息收益率较上年上升6个基点至3、2 % ；平均资产回报率、平均股东权益回报率分别达 到1、3 %和2 0、7 % ,较上年增长0、1 6和1、1 8个百分点， 居全球银行业最好水平. 资本充足率为1 2、2 % ,核心资本充足率为1 0、2 % ,均保持在管理目标之内.通过对上述数据的比较, 我们不难看出建行在不良贷款率、资本充足率等方面都有了明显的改善. 引进境外战略投资者给国有银行的发
240、展带来了很多的好处. 主要体现在： 1、有助于国有银行在境外成功募资上市. 2、有助于国有银行改善公司治理结构、提高公司治理水平、提升经营效率和竞争力. 3、有助于提高引资企业无形资产， 提升引资企业形象和市场价值.我们要看到引进境外战略投资者不会威胁国家金融安全. 国有银行并不是转让全部股份， 国家仍然占大头. 2 0 0 1年底中国政府才放开了外资金融机构入股中资银行的限制， 单家外资机构投资比例不得超过1 5 %,全部外资机构投资比例不得超过2 0 %. 2 0 0 3年1 2月8日， 银监会公布了【 境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法】， 该办法允许战略投资者入股中国商业银行，
241、同时调高投资比例,单家外资机构最高入股比例从15%提升20%全部外资机构最高入股比例从20%提升至25%.这个比例相对来说只是一小部分, 并不会威胁到国有银行.所以我们不能仅从净资产定价、境外投资者收益、 股权交易对等性等方面的对比就认为国有银行被贱卖, 我们应当看到引进境外投资者对国有银行发展的好处, 从多方面认识.让我们在看一看韩国银行业引进外资的经验: 亚洲金融危机之后, 韩国实施了非常积极的银行业外资战略, 到2004年韩国银行业的外资比例已经从1997年以前的不足1%增加到30%,而不良贷款率则从1999年的8、3%下降到2002年的1,9%,资本充足率和资产回报率等主要指标都有了明显好转.韩国经验告诉我们， 应该做的是更积极地引进外资, 让外资发挥更大的作用， 而不是担心外资将威胁中国的金融安全. 所以我认为国有银行没有被贱卖.
