国家银行人员考试公共科目＋个人贷款考试考点习题及答案解析

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1、家银行人员考试公共科目+个人贷款考试考点习题及答案解析1. 按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（） 。 2013年 11月真题A .贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C .贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款资金支付给第三方托管机构【 答案】： A【 解析】：贷款人应按照借款合同约定， 通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷

2、款资金的支付进行管理与控制。其中， 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托， 将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2. 下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（） 。A .大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【 答案】： A|C|D|E【 解析】

3、：B 项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o3. 关于信用风险监控，下列说法错误的是（） 。A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B. 客户风险状况变化时， 贷后管理的频率、 措施及考核的方式进行相应调整C .对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D .信用风险监测是一个动态、 连续的过程， 需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【 答案】：A【 解析】：A项，授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高，例如对于个人经营贷款、商业用房贷款等投资经营性质的高风险贷款，以及授信余额超过一定限额的借款人，应定期进行检查

4、。4. 根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）oA .升水B .贬值C .升值D .贴水【 答案】：B【 解析】：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。5. 下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是() 02013年11月真题A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B.银行应明确受托支付的条件C.银行应在贷款资金发放后， 审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D.银行应规范受托支付的审核要件【 答案】：C【 解析】：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式， 银行应明确受托支付的条件

5、，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件， 支付后做好有关细节的认定工作。6. 个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。 2015年5月真题A. 主申请人或共同申请人B.主申请人C. 共同申请人D.主申请人和共同申请人【 答案】：D【 解析】：根 据 商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入， 即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同

6、申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。7.1995年3月，（） 发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A .中国银行珠海分行B .中国工商银行C.广东发展银行D.招商银行【 答案】：C7. 信用卡业务银行收取手续费，一般 计 入 银 行 的 ,手续费金额以 计算。（）A. “ 中间业务收入” ；“ 利率”B. “ 利息收入” ;“ 利率”C. “ 中间业务收入” ；“ 费率”D. “ 利息收入” ；“ 费率”【 答案】：C【 解析】：信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“ 中间业务收入” ，手续费金额以“ 费率”计算；个人贷款业务银行收取利息

7、，一般计入银行 的 “ 利息收入” ，利息金额以“ 利率”计算。8. 符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包 括（）oA. 借款人婚姻状况证明文件B .房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【 答案】：B【 解析】：B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。9 . 根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的 有 （）oA .利用本职为亲人谋取利益B.兼职影响本职工作C.兼职不获取报酬D.利用兼职为本职机构谋取利益E.利用兼职为本人谋取利益【 答案】： D|E10. 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）

8、。A .资金以转账方式划入售房人账户B.资金以转账方式划入借款人账户C.借款人直接提取现金D.售房人直接提取现金【 答案】：A【 解析】：除当地公积金管理中心有特殊规定外， 公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款， 承办银行向客户提供回单， 并将有关放款资料报送公积金管理中心。11. 贷款20万元，贷款年利率6 % ,期 限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（） 。 2013年6月真题A. 1000 元、1000 元B. 833 元、1000 元C. 1200 元、1200 元D. 1000 元、833

9、 元【 答案】：A【 解析】：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第 一 个 月 供 款 中 的 利 息 = 本 金X月利率=200000X0.5% = 1000 （ 元） 。12. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为（） 。A .贷记卡B .实体卡C. 联 名 （ 认同）卡D.准贷记卡E.银联卡【 答案】：A|D【 解析】：信用卡的分类有如下几种：按是否向发卡银行交存备用金分，可分为贷记卡、准贷记卡两类；按发行对象不同分，可分为个人卡和单位卡； 按是否联名（ 认同） 分，可分为联名（ 认同） 卡和非联名（ 认同）卡；按品牌分，可分为银联卡、威士卡

10、、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡；按账户币种分，可分为人民币卡、双币卡和多币卡；按信息载体分，可分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按卡片规格分，可分为标准卡和异型卡；按是否有实体介质分，可分为实体卡和数字信用卡。13. 公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）oA. 公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【 答案】：D【 解析】：商业票据由于期限较短，以3 0天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场， 少有二级市场。 这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。14. 关于个人汽车贷款业务

11、，下列说法正确的是（） 。A. 个人汽车贷款的贷款期限（ 含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（ 含展期）不得超过3年B .二手车是指借款人申请汽车贷款购买的， 从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C .所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为： 传统动力汽车和新能源汽车【 答案】：B【 解析】：A项，个人汽车贷款的贷款期限（ 含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（ 含展期）不得超过3年；C项，所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%； D项，个人汽

12、车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。15. 关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（） 。A. 对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B .非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景， 放贷机构可直接以现金方式支付给借款人C .按照贷款使用是否具有特定场景， 可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款D.按照贷款资金来源不同， 可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款【 答案】：A【 解析】：A项，对非强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款，对强增信基础的客户，可适当放宽条件。16. 关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）2018年6月真题A.在个人贷款与其

13、他业务组合销售的情况下， 银行应提高个人贷款价格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款， 贷款利率在相当程度上取决于存款利率D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【 答案】：A【 解析】：A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷， 还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润

14、的前提下定价。17. 在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是 （） 。A.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内B.未签订合同或签订无效合同C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【 答案】：C【 解析】：个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括：贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证； 未按规定将贷款发放至相应账户；在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。18. 下列关于商业银行存款业务的表述，错 误 的 是 （ ） 。A.对个人储蓄存款，商业银行有

15、权拒绝任何单位或者个人查询， 但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款， 商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、 扣划,但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【 答案】：B【 解析】：根 据 商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、 冻结、 扣划， 但法律另有规定的除外。根 据 商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、

16、扣划，但法律另有规定的除外。19. 个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（ ） 。 2012年6月真题A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B.汽车实际成交价格C.贷款银行认可的评估价格D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【 答案】： D【 解析】：汽车价格， 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者； 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。 上述成交价格均扣除政府补贴， 且不含有各类附加税费及保费等。20. 下列信用卡的说法中，不正确的有（）oA,我国发卡银行一般给予持卡人30 50天的免

17、息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金， 作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D. 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【 答案】:A|E【 解析】：A 项，发卡银行一般给予持卡人20 56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内， 客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。21. 关于抵押担保的表述，正确的有（） 。 2015年 5 月真题A.抵押担保包括动

18、产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有， 将该财产作为贷款的担保C.借款人不履行还款义务时， 贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有， 将该财产作为贷款的担保【 答案】:B|C|D【 解析】：A 项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E 项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有， 将该财产作为贷款的担保。22. 商业银行办理活期存款业务通常是（） 。A .1 元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以存折或银行卡为存取凭证C .1 元起存，只以存折为存取凭证

19、D .1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证【 答案】：D【 解析】：活期存款通常1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。23. 单笔个人住房贷款贷前应重点检查（） 。 2018年 10月真题A. 借款人还款能力B.首付款证明真实性及合规性C.楼盘项目开发进度D.贷款真实性E.房产中介机构推荐按揭业务资产质量【 答案】：A|B|D【 解析】：单笔个人住房贷款除了调查材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途等基本内容外，还应重点调查以下内容：首付款证明；借款人还款能力；购房合同或协议；担保材料；贷款真实性。2

20、4. 到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。A .1年 以 内 （ 含1年）B. 1年 以 上 （ 含1年）C.1年 以 内 （ 不 含1年）D.1年 以 上 （ 不 含1年）【 答案】：A【 解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法， 指借款人需在贷款到期日还清贷款本息， 利随本清。 此种方式一般适用于期限在1 年以内（ 含 1 年）的贷款。25. 下列关于我国金融机构的说法正确的有（） 。A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B. 信托公司是“ 受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解， 回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司可以为非集

21、体成员单位提供财务管理服务E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【 答案】:A|C【 解析】：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构， 仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成， 逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。26. 董事会对（）负责。A .监事会B.股东大会C .高级管理层D.合规部门【 答案】：B【 解析】：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。27. 可撤销的合同类型包括（

22、） 。A .因欺诈而订立的合同B .因重大误解订立的合同C.乘人之危的合同D .因胁迫而订立的合同E.显失公平的合同【 答案】：A|B|C|D|E【 解析】：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。 类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。28. 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（） 。A .合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度【 答案】：D【 解析】：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项： 建立对管理人员合规绩效的考核制

23、度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。29. 衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（） 。A .风险价值分析B.缺口分析C. 久期分析D. 情景分析【 答案】：B【 解析】：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“ 缺口” 。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利

24、率变动对净利息收入变动的大致影响。30. 下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有（） oA .本票B .电报C. SWIFTD .电传E.汇票【 答案】：B|C|D【 解析】：电汇汇款是汇款人（ 付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（ SWIFT）方式，指示出口地某一银行（ 其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。31. 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（） 。A .定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【 答案】：B|C|D【 解析】： 中国人民银行关于人民

25、币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。32. 关于票据权利，下列说法正确的有（） 。A .票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C. 支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使， 应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【 答案】：C|D|E【 解析】：A项，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；

26、B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。33. 贷款中，单笔贷款的审查不包括（） 。A .审查借款申请人提交材料的合规性B .审查贷前调查内容的完整性C .审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D.审查贷前调查人提交的 个人住房贷款调查审批表和面谈记录【 答案】：C【 解析】：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查， 对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、 面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。34. 根据我国 担保法的规定，下列不能作为保证人的有

27、（）oA .国家机关B.公立学校C.公立医院D. 有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【 答案】：A|B|C|E【 解析】：根 据 担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。35. 下列关于个人经营贷款的表述， 错误的是（）2 0 1 8年6月真题A .贷款期限一般不超过5年， 业务实践中， 银行根据担保方式， 借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，

28、借款人月所有债务支出（ 本笔贷款的月还款十月物业管理费+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D.借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【 答案】：B【 解析】：B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。36. 关于展期， 借款人须在贷款全部到期之前， 提前（） 天提出申请。A. 60B. 15C. 30D. 10【 答案】： c【 解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款， 如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。 借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。37. 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（） 。

29、A .现金缴存B. 借款相关的业务C .转账结算D.现金支取【 答案】： D【 解析】：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户， 是指存款人因借款或其他结算需要， 在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。38 . 关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（） 。A. 可通过客户提供、 访谈、实地检查、 行内资源查询等途径获取信息B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.通过贷后检查可以判断贷款的风险状况， 提出相应

30、的预防或补救措施D.贷后检查以贷款人和借款人为对象【 答案】： D【 解析】：D 项，贷后检查以借款人、抵 （ 质）押物、保证人为对象。39 . 下列关于个人贷款的表述，错误的是（） 。A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B. 个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、 提高信贷资产质量起到了促进作用D .个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【 答案】：A【 解析】： 商业银行资本管理办法（ 试行） 规定，权重法下计量信用风险加权资产时， 对个人住房抵押贷款风险设定权重为5 0 % ,对个人其他债权的风险权重设定为75%。

31、然而，一般公司类贷款风险权重目前为100% o40. 商用房贷款合作机构的风险主要包括（） 。 2012年1 0月真题A. 估值机构、 地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷B .未按权限审批贷款C ,开发商不具备房地产开发的主体资格D. 开发项目“ 五证”虚假或不全E.开发商同时开发多个项目【 答 案 】:A|C|D【 解 析 】：商用房贷款合作机构的风险主要包括： 开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开 发 项 目 “ 五 证 ”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈

32、银行骗贷等 。41. 根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率 水 平 是 （ ） 。A.基 准 利 率 上 浮10%B.基 准 利 率 下 浮15%C.基 准 利 率 下 浮30%D.基准利率【 答 案 】：A【 解 析 】：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。42. 在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）o2015年5月真题A.担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房产评估价值失实C. 开发商的“ 假个贷”D.住房公积金管理中心贷款期限调整【 答案

33、】：D【 解析】：个人住房贷款中， 合作机构风险的表现形式主要有： 房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“ 假个贷” ；担保公司的担保风险， 主要的表现是“ 担保放大倍数” 过大； 其他合作机构的风险,在二手房贷款业务中， 往往涉及多个社会中介机构， 如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。43. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（） 。A .经济调节功能B .货币资金融通功能C .资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【 答案】：C【 解析】：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金

34、融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。44. 下列属于信托财产的性质的是（） 。A .信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C. 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E. 除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【 答案】：A|B|C|E【 解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。45. 在个人商用房贷款的贷后管理和检查

35、环节，要检查的内容包括() 。A .客户信息变化情况B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况C. 抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D.违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E.逾期贷款是否在诉讼时效之内【 答案】:A|B|C|D|E【 解析】：在个人商用房贷款中， 贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：定期检查大额贷款及“ 一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素； 及时对违约贷款进行催收， 对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。46. 为具备连续的、详 细 的 “ 五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属

36、 于 （） 。A .非场景化个人贷款B .非强增信基础的个人贷款C. 场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【 答案】：D【 解析】：按照客户是否具有较强的资信证明， 可以将互联网个人贷款分为有强增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如， “ 五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。47. 小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（） 。A .个人通知存款B .定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【 答案】：D【 解析】：保证金存款主要

37、指个人购汇保证金存款， 即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金， 以解决境内居民个人自费出国（ 境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。48. 申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（） 。A .评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B .评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C .评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【 答案】： A【 解析】：申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节， 在贷款调查

38、和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据真实、有效、合法合规。49. 根 据 贷款通则 ，关于贷款展期的表述，错 误 的 是 （ ） 。 2015年 5 月真题A .中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B .短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C. 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【 答案】：D【 解析】：D 项，根 据 贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷

39、款人申请贷款展期。 是否展期由贷款人决定。50. 分期付款期数一般包括哪些？ （）A .3 期B. 6 期C.9期D. 12 期E. 15 期【 答案】： A|B|C|D【 解析】：分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期 （ 每月为1 期）等。分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。51. 下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（） 。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【 答案】： B【 解析】：A 项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C 项，居住用房地产优先选择的估值方法为

40、市场比较法；D 项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。52. 每季度至少应当召开一次的会议有（） 。A. 股东大会B.董事会例会C.监事会例会D.高级管理层例会E. 临时会议【 答案】： B|C【 解析】：董事会例会、 监事会例会均应每季度至少召开一次。 股东大会会议包括年度会议和临时会议。 股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。53. 合同生效是指() 。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C .已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【 答案】：C【 解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。 合同成

41、立是合同生效的前提。54. 商业助学贷款实行的原则不包括（） 。A .专款专用B.风险补偿C. 部分自筹D.有效担保【 答案】：B【 解析】：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、 法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。 商业助学贷款实行 “ 部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。55. 对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）oA.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D. 债务人履行债务的期限E. 质押财产的名称、数量、质量、状况【 答案】：A|B|C|D|E【 解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或

42、者将法律法规允许质押的权利依法进行登记， 将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时， 债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限； 质押财产的名称、数量、质量、状况； 担保的范围； 质押财产交付的时间。56. 个人汽车贷款业务中，在 仅 提 供 （）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。A.超额保证金B .足额保证金C .少量保证金D .巨额保证金【 答案】： C【 解析】：第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司

43、保证担保。 这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。57. 刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A .审判机关B.检察机关C .侦查机关D.行政机关E.立法机关【 答案】:A|B|C【 解析】：刑事诉讼是指审判机关（ 人民法院） 、检 察 机 关 （ 人民检察院）和侦查 机 关 （ 公安机关等）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法

44、律监督。58. 下列关于代理的表述，错 误 的 是 （ ） 。A .没有代理权、 超越代理权或者代理权终止后的行为， 无论何种情况,被代理人均不用承担民事责任B .公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的， 由第三人和行为人负连带责任D.委托书授权不明的， 被代理人应当向第三人承担民事责任， 代理人负连带责任【 答案】：A【 解析】：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。 本人知道他人以本人名义实施民事

45、行为而不作否认表示的，视为同意。59. 发卡银行常用的催收手段包括（ ） 。A .外包公司催收B.法务催收C .短信催收D.信函催收E .电话催收【 答案】： A|B|C|D|E【 解析】：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。60. 对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）oA .个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（ 收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B .个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C .个人不可循环授信额度为余额控制D,在银行实际操作中， 个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金， 在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【 答案】：A|B|D【 解析】：C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金， 一旦经过借贷和还款后， 就不能再被重复借贷。