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1、银信合作培训课件1银信合作业务的界定银信合作业务的界定2银信理财合作业务的界定银信理财合作业务的界定3银信其他合作业务的范畴银信其他合作业务的范畴银信其他合作业务的范畴银信其他合作业务的范畴 4银信理财合作主要业务种类银信理财合作主要业务种类银信理财合作主要业务种类银信理财合作主要业务种类5银信理财合作业务的监管要求银信理财合作业务的监管要求银信理财合作业务的监管要求银信理财合作业务的监管要求 6开展银信理财合作业务的几点意见开展银信理财合作业务的几点意见银信合作培训课件银信合作业务的界定银信合作业务的界定l在监管文件中尚无在监管文件中尚无“银信合作业务银信合作业务”的确切定义的确切定义l银行
2、与信托公司业务合作指引（银监发银行与信托公司业务合作指引（银监发【20082008】8383号）号）第二条规定，第二条规定，“银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作，适用本指引。务合作，适用本指引。”l因此，从广义上讲，银信合作业务是指银行、信托公司在中因此，从广义上讲，银信合作业务是指银行、信托公司在中华人民共和国境内开展的所有合作业务。华人民共和国境内开展的所有合作业务。银信合作培训课件银信理财合作业务的界定银信理财合作业务的界定l监管部门对监管部门对“银信理财合作银信理财合作”是是有确切的界定有确切的界定 l银行与信托公司业务合作指引银行与
3、信托公司业务合作指引第六条规定，第六条规定，“本指引所本指引所称银信理财合作，是指银行将称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金理财计划项下的资金交付信托，交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。和处分的行为。” l关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知( (银监发银监发【20102010】)72)72号号规定，规定，“本通知所称银信理财合作业务，是指商业银本通知所称银信理财合作业务，是指商业银行将行将客户理财资金客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人
4、并委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户包括个人客户( (包括私人银行客户包括私人银行客户) )和机构客户。和机构客户。商业银行代为商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。”银信合作培训课件银信其他合作业务的范畴银信其他合作业务的范畴l 监管文件尚无监管文件尚无“银信其他合作业务银信其他合作业务”的确切定义的确切定义l 银行与信托公司业务合作指引银行与信托公司业务合作指引第三章第三章“银信其他合作银信其他
5、合作”中中第十五条至第二十一条对银信其他合作业务进行了一一列举。第十五条至第二十一条对银信其他合作业务进行了一一列举。 银信其他合作业务包括：银信其他合作业务包括：一、银信信贷资产证券化合作业务一、银信信贷资产证券化合作业务 二、银行代销信托计划业务二、银行代销信托计划业务 三、银行代理收付三、银行代理收付 四、开立信托专户及充当保管人业务四、开立信托专户及充当保管人业务 五、信托投资金融股权业务五、信托投资金融股权业务 六、银信双方提供财务顾问服务六、银信双方提供财务顾问服务 银信其他合作业务涉及合规性问题较少，监管部门很少提及此业务银信其他合作业务涉及合规性问题较少，监管部门很少提及此业务
6、银信合作培训课件解读解读: :l 监管部门通常所说的监管部门通常所说的“银信合作业务银信合作业务”其实就是其实就是我们实际操作的我们实际操作的“银信理财合作业务银信理财合作业务”，两者是等同，两者是等同的。的。 l 我们认为，今后有必要在实践中以我们认为，今后有必要在实践中以“银信理财业银信理财业务务”与与“银信非理财业务银信非理财业务”来区分界定来区分界定银信合作培训课件银信理财合作主要业务种类银信理财合作主要业务种类 l 银信理财合作主要包括：融资和投资银信理财合作主要包括：融资和投资l 融资主要指：融资主要指： 一、信托贷款一、信托贷款 二、受让信托资产或票据资产二、受让信托资产或票据资
7、产 三、附加回购或回购选择权的投资三、附加回购或回购选择权的投资 四、股票质押融资四、股票质押融资l 投资没有明确的指定范围，但禁止投资非上市公司的股权投资没有明确的指定范围，但禁止投资非上市公司的股权 （由此可见，银信理财合作的投资业务范围非常受限）（由此可见，银信理财合作的投资业务范围非常受限） 银信合作培训课件银信理财合作业务的监管要求银信理财合作业务的监管要求 （一）l 对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，融融资类业务资类业务占银行理财合作业务总额不得高于占银行理财合作业务总额不得高于30%30%l 信托产品同时包括融资和
8、投资，纳入上述信托产品同时包括融资和投资，纳入上述30%30%比例考核比例考核l 银信理财合作业务中的贷款业务和受让信贷银信理财合作业务中的贷款业务和受让信贷/ /票据资产业务票据资产业务风险系数总计风险系数总计10.5%10.5%l 对于银信理财合作业务，商业银行必须在对于银信理财合作业务，商业银行必须在20112011年底前转入表年底前转入表内资产内资产银信合作培训课件l 对各类形式的受（收）益权信托业务，除对各类形式的受（收）益权信托业务，除TOTTOT和上市公司股和上市公司股票收益权业务外，原则上均应视为融资类业务，并应按照融资票收益权业务外，原则上均应视为融资类业务，并应按照融资类业
9、务计算风险资本类业务计算风险资本（即（即10.5%10.5%）l 银行理财资金作为受益人的信托业务，包括银行理财资金直银行理财资金作为受益人的信托业务，包括银行理财资金直接交付给信托公司管理的信托业务和银行理财资金间接受让信接交付给信托公司管理的信托业务和银行理财资金间接受让信托收益权业务，一律视为银信（理财）合作业务，应按照银信托收益权业务，一律视为银信（理财）合作业务，应按照银信合作业务融资类不得超过银信合作业务余额合作业务融资类不得超过银信合作业务余额30%30%等相关要求予以等相关要求予以监管监管” l信托产品不得设计为开放式信托产品不得设计为开放式 银信理财合作业务的监管要求（二）银
10、信理财合作业务的监管要求（二） 银信合作培训课件l 银信理财合作业务开展中，委托人是四大银行，其使用的资银信理财合作业务开展中，委托人是四大银行，其使用的资金为自有资金的也不能做。金为自有资金的也不能做。l 如果委托人资金是来源于中小银行自有资金，信托公司不能如果委托人资金是来源于中小银行自有资金，信托公司不能仅仅停留在委托人在信托合同中承诺为自有资金的层面，必须仅仅停留在委托人在信托合同中承诺为自有资金的层面，必须要有强有力的材料证明。要有强有力的材料证明。银信理财合作业务的监管要求（电话指导）银信理财合作业务的监管要求（电话指导） 银信合作培训课件解读：解读： 一、银监会并未彻底叫停银信理
11、财合作业务，只是对融资类一、银监会并未彻底叫停银信理财合作业务，只是对融资类银信理财合作业务实行严格监管，计提高达银信理财合作业务实行严格监管，计提高达10.5%10.5%风险资本。风险资本。 二、通过信托受（收）益权转让、投资附加回购等对接理财二、通过信托受（收）益权转让、投资附加回购等对接理财资金的资金的“路子路子”实际已被堵死。实际已被堵死。 三、三、“银行以银行以非理财资金非理财资金认购信托计划认购信托计划”应应不属于银信理财不属于银信理财合作业务，在计算风险资本时无需附加合作业务，在计算风险资本时无需附加9%9%，我们是可以考虑开，我们是可以考虑开展的，关键是我们实操中如何进行风险把
12、控，保证合法合规。展的，关键是我们实操中如何进行风险把控，保证合法合规。 四、如果某笔银信理财合作业务能够证实商业银行已实行内四、如果某笔银信理财合作业务能够证实商业银行已实行内部转表工作，我司在计算风险资本时也无需附加部转表工作，我司在计算风险资本时也无需附加9%9%的附加系数，的附加系数，仅按照仅按照1.5%1.5%计提风险资产计提风险资产 银信合作培训课件l 大力开展投资类银信理财合作业务。大力开展投资类银信理财合作业务。需要特别注意需要特别注意的是的是，银信合作产品投资于权益类金融产品或，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应具备权益类
13、特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行执行信托公司集合资金信托计划管理办法信托公司集合资金信托计划管理办法第第六条六条确定的合确定的合格投资者标准格投资者标准。l 暂停操作融资类银信理财合作业务暂停操作融资类银信理财合作业务 l 可以有选择性地开展银信非理财合作业务发放信托贷款或受可以有选择性地开展银信非理财合作业务发放信托贷款或受让信托资产等业务，但应遵循让信托资产等业务，但应遵循“三个办法一个指引三个办法一个指引”的要求的要求（由（由于银监对此仍有保留意见，因此我司暂不宜办理）。于银监对此仍有保留意见，因此我司暂不宜办理）。 一、不做四大银行作为委托人的银信非理财业务一、不做四大
14、银行作为委托人的银信非理财业务 二、中小银行作为委托人的银信非理财业务需具备一定条件二、中小银行作为委托人的银信非理财业务需具备一定条件未来开展银信合作业务的几点意见未来开展银信合作业务的几点意见 银信合作培训课件 开展中小银行作为委托人的银信非理财业务需具备：开展中小银行作为委托人的银信非理财业务需具备： 一、委托人使用的资金必须为委托人自有资金一、委托人使用的资金必须为委托人自有资金 二、业务部门应对委托人进行尽职调查，对委托人使用的资二、业务部门应对委托人进行尽职调查，对委托人使用的资金是否为自有资金进行判断金是否为自有资金进行判断 三、委托人在信托合同和风险认购申明书中承诺使用的资金三、委托人在信托合同和风险认购申明书中承诺使用的资金为其自有资金为其自有资金 四、委托人向我司提供信托资金的出款凭证，并书面承诺信四、委托人向我司提供信托资金的出款凭证，并书面承诺信托资金出款凭证所载明的出款账号为其自有资金账号托资金出款凭证所载明的出款账号为其自有资金账号 五、尽量规避信托贷款、受让信贷和票据资产的业务模式五、尽量规避信托贷款、受让信贷和票据资产的业务模式 银信合作培训课件Thankyou！银信合作培训课件
