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1、第6课时 投资理财的选择六、投资理财的选择1.储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行的主要业务ba2.股票、债券和保险股票的含义及股票投资的收入来源和风险债券的含义和种类ba银行储蓄存款的风险何在？活期储蓄流动性比定期储蓄强？流动性与流通性？居民储蓄存款越多越好？商业银行的基础业务、主体业务？商业银行的利润主要来源？银行储蓄存款利率上调，储户实际收益一定增加？银行存贷款利率上升，流通中的货币量如何变化？会如何影响居民的消费和投资？ 利率变动对经济的影响利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。（货币政策、经济手段）要手
2、段。（货币政策、经济手段）(1)存款利率存款利率变动的影响变动的影响:利率上调利率上调会吸引公民储蓄，使会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少流通中的货币量减少，从而使生活，从而使生活消费支出相对下降消费支出相对下降； 利率下调利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费生活消费支出相对增加支出相对增加，同时还会，同时还会改变居民的投资方向改变居民的投资方向，如转向股票和债，如转向股票和债券等。券等。要点探究(2)贷款利率贷款利率变动的影响变动的影响:贷款利率上调贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而从
3、而抑制银行贷款规模抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并，减少流通中的货币量，并使使投资需求相对下降投资需求相对下降； 贷款利率下调贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需投资需求增长。求增长。存款准备金率存款准备金率是国家宏观调控的主要工具之一。是国家宏观调控的主要工具之一。央行可以通过调整存款准备金率，央行可以通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资影响金融机构的信贷资金供应能力，金供应能力，从而间接调控货币供应量。从而间接调控货币供应量。当中央银行当中央银行提高存款准备金
4、率提高存款准备金率时，时，社会的社会的银根偏紧，货币供应量减银根偏紧，货币供应量减少少，从而可以，从而可以缓解通货膨胀缓解通货膨胀的压的压力。力。项目目储蓄存款蓄存款股票股票债券券不不同同点点性质性质收益收益权权偿还偿还方式方式投资投资效益效益投资投资特点特点相相同同点点正确认识各种投资方式正确认识各种投资方式都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险。都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险。储蓄储蓄所有权证书所有权证书债务证书债务证书取款获息取款获息取得股息和红取得股息和红利，经营好坏利，经营好坏决定
5、着股票的决定着股票的效益效益定期收取定期收取债券利息债券利息按存款方式按存款方式获得本金和获得本金和利息利息不能退股，只不能退股，只能出卖股票能出卖股票具有明确的付息期限，具有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金利率较低，利率较低，风险小风险小风险大风险大利率高于储蓄，利率高于储蓄，风险比储风险比储蓄大蓄大？便捷的投资便捷的投资高风险高风险稳健的投资稳健的投资类型型发行主行主体体偿还保保证收益收益风险性性流流动性性国国债中央政中央政府府中央政中央政府府的税收的税收利率高于利率高于储蓄蓄存款存款, , 低于其低于其他他债券券风险最小最小强强金融金融债券券金融机金融机构构利利润利率高于国利率高
6、于国债, ,低于一般的企低于一般的企业债券券安全系数安全系数比国比国债小小, ,但比企但比企业债券大券大较差差企企业债券券企企业利利润利率高于国利率高于国债、金融金融债券券风险较大大差差投资收益与投资风险投资收益与投资风险收益收益风险储蓄蓄存款存款利息利息债券券利息利息股票股票股息和股息和红利、利、股票价格上股票价格上升升带来的差来的差价。价。如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能能如果存
7、在通货膨胀情况，则本金会发生贬值如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值金融机构和企业存在破产的可能性金融机构和企业存在破产的可能性如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏损；入，反而要亏损；股票价格受公司股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素大众心理等因素影响，影响，波动性较大，这种不确定性越波动性较大，这种不确定性越大，投资风险就越大大，投资风险就越大2015年10月3.股票代表其持有者对股份公司的所有权。2018年4月学考通常来说，银行存贷款利率下调，上市公司的股票价格也会下跌。 重点过关重点过关 现在投资理财的方式越来越多现在投资理财的方式越来越多, ,每个人可以根据每个人可以根据自己的情况自己的情况, ,选择不同的理财方式。从预期收益最大化的角度选择不同的理财方式。从预期收益最大化的角度, ,你会选择下表中哪种理财产品你会选择下表中哪种理财产品( ( ) )B B 理理财产品品储蓄蓄债券券股票股票基金基金投投资( (万元万元) )4 46 62 21010年年预期收益期收益( (万元万元) )0.80.81.261.260.40.42.042.04A.A.股票股票B.B.债券债券C.C.基金基金D.D.储蓄储蓄
