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1、中原银行集中作业流程及管理规范2024年8月19日2 分行集中作业基本情况介绍集中作业业务流程及规范常见问题分析主要内容第一部分集中运营简介 本项目将以流程为核心，通过重构柜台业务流程、运营条线组织流程及管理流程，对银行现行柜台业务运营模式进行改造，将占用网点前台大量人力和时间的部分业务集中到总行作业中心实行后台流水线作业，以提高业务管理效率，并有效降低操作风险及运营成本，实现柜台逐步向产品销售终端转型，以适应当前激烈的市场竞争。集中作业运营安排我行集中作业中心营业时间为正常工作日8：30-18：00，周末及节假日休息；大额支付系统运行时间为每日的9：00-17：00，为保证最大程度的处理完当
2、日已受理业务，建议各网点在16：30后尽量避免发起新的大额汇兑业务，且各网点在16：00以后发起大额业务或客户明确到账时间的业务需要走绿色通道各网点发起的业务均在作业中心排队处理，以根据业务特点在系统中设定的业务优先级分数排列，分数越高越靠前，最先处理绿色通道的业务，普通汇兑业务优先于账户及托收业务，故可能存在早上发起的托收下午再处理的情况。第二部分 集中作业业务种类成功 普通汇兑业务流程图网点受理岗中心审核岗异常异常中心授权岗综合管理岗信息补录岗录入不一致重发全单岗/碎片岗行名行号添加确认岗支付平台记忆库中无存储需要大额授权汇兑业务受理流程（一）单据受理及审核普通汇兑业务使用“业务委托书”凭
3、证，网点受理客户提交的汇兑凭证，首先查看凭证要素是否齐全，如收付款人名称、账号、开户行、大小写金额、凭证日期、客户签字等是否完整正确。客户书写是否有歧义，须要时指导客户工整填单；凭证要素齐全后再将填写内容与客户提交的身份证件、卡、折等进行核对，避免客户要素填写有误，审核完成后加盖业务印章。汇兑业务受理流程（二）扫描、录入及再核对扫描凭证，将业务信息录入系统后再次核对，是否有录入要素与凭证不一致的情况，如票号、凭证日期、是否存在代办人且录入代办人信息等。若需要联网核查则应在录入系统前进行核查并打印、扫描核查结果。（三）业务提交确认影像清晰可辩、无倒置、必要影像无缺失（如身份证正反面、联网核查记录
4、、代办人身份证、客户影像等），确认无误后提交业务网点受理审核要点：1、对客户提交的资料进行真实性及票面要素审核，保证单据填写规范、完整、清晰。审核无误后，认真做好关键要素的录入工作，录入时要认真与原始凭证核对，确保各项要素录入正确、完整。2、客户身份信息核实，根据反洗钱管理办法对汇兑金额为5万元以上的客户需要其提供身份证原件，代办的同时需要出示被代理人身份原件，并对其身份信息进行核实。3、对需要审批的汇兑业务进行事前审批。若审批人员不在，请批注详细的电话确认记录。网点影像扫描及录入要点：1、保证所选择的凭证组合要和实际上传影像资料保持一致；2、保证影像的完整、清晰、端正；3、保证影像的切边处理
5、；4、超过限额的公司客户交易金额超过100万（含），个人客户交易金额超过10万（含），要同时上传办理人的影像在“附件”节点下；5、达到审批条件的交易同上将“审批表”上传至“附件”节点下；6、普通汇兑的凭证组合中除“其他资料”“附件”节点下可以有多张影像外，其他凭证节点下均要求一张凭证，尤其是碎片切割的凭证组合。凭证使用规范业务类型业务种类凭证组合录入模式普通汇兑普通汇兑业务委托书碎片转账支票+进账单碎片财政支付凭证全单受托支付无特种转账凭证碎片其他全单商业汇票银行承兑汇票托收凭证+银行承兑汇票、其它 全单商业承兑汇票托收凭证+商业承兑汇票、其它 全单公益性资金汇划慈善捐款同普通汇兑同普通汇兑其
6、他同普通汇兑同普通汇兑支取发行基金支取发行基金同普通汇兑同普通汇兑现金汇款现金汇款业务委托书、其他全单再贷款再贷款业务委托书全单特种转账凭证全单其他全单再贴现再贴现业务委托书全单特种转账凭证全单其他全单票据转贴现买断式转贴现业务委托书、特转、其他全单回购式转贴现业务委托书、特转、其他全单回购式转贴现赎回业务委托书、特转、其他全单其他其它同普通汇兑同普通汇兑凭证使用规范n特种转账凭证的使用场景（1）人民法院审理或执行案件，对查处的经济犯罪案件做出结案处理的决定，在执行时，需要银行协助扣划单位存款的；（2）根据贷款合同、银行承兑汇票协议或信用证开证申请书从单位活期存款账户或保证金账户中扣划贷款本金
7、、利息、汇票款项或信用证款及其相关费用；（3）银行根据人行的支付结算办法对支票透支等违规行为实行的结算罚款，以及根据人行规定将睡眠户款项转出时使用；柜员在使用特种转账传票扣划单位存款时，应在特种转账传票后附有关扣款依据，同时必须逐笔由经办及柜台经理在借方联上签字审核（签名应为全称，不得以姓氏代替或签章）。网点受理岗操作界面网点受理岗操作界面作业中心审核要点n集中作业中心设立审核岗对每笔汇兑业务进行审核，主要审核以下几点：1、业务的合规性，上传的影像资料是否完整，符合此笔业务的管理要求，如凭证使用、客户影像、身份证（正面）、联网核实信息、大额汇兑审批手续等；2、资料的合规性，客户凭证的填写是否完
8、整、清晰，加盖的印章是否齐全等；3、影像资料和录入信息的一致性，主要是凭证和录入信息是否一致；4、补录审核，对在录入中出现两录不一致的业务进行关注审核；5、防重审核7、合规审核特 别 提 醒对系统提示版式识别不一致的请不要提交，需重新审核录入；会导致记账失败的情况：当前系统状态不能发送此业务（大额日终）-已结束（在滞留重发中冲正）影像切割失败(凭证版式检查)扫描仪的标定误，会导致切片失败超过支付系统运行时间的特殊处理：滞留重发（中心）（10013）集中运营系统处理完成的普通电子汇兑业务，提集中运营系统处理完成的普通电子汇兑业务，提交二代支付平台，因人行支付系统不在营业状态交二代支付平台，因人行
9、支付系统不在营业状态（即人行大额支付系统已过营业时间关闭）被退（即人行大额支付系统已过营业时间关闭）被退回的任务，自动登记到回的任务，自动登记到“滞留重发滞留重发”登记簿中，登记簿中，作业中心综合管理岗将对此类业务进行查询，待作业中心综合管理岗将对此类业务进行查询，待次个工作日重新提交至二代支付平台。次个工作日重新提交至二代支付平台。二、对公活期开立（20100）网点资料审核网点影像扫描录入审核要点中心处理成功2.1对公活期开立流程图网点受理岗中心审核岗全单录入岗2全单录入岗1综合管理岗全全单单录录入入岗岗核心记账异常异常重发网点资料审核19网点资料审核l审核单位开立银行结算账户的名称与其提供
10、的申请开户的证明文件的名称全称的一致性、证明文件的有效性及年检记录。如组织机构代码证通过网络年检，柜员需要登录（河南省）上查询并在组织机构代码证复印件上打印年检查结果；如仍到技术监督部门面检的，需要提供加盖年检标记的证件。20网点资料审核由存款人直接递交的，应根据存款人性质及申请开立账户的类别，按照我行及人民银行账户管理制度规定，认真核实存款人身份和审查开户资料原件的真实性、完整性、合规性，并将存款人在我行现有账户及历史结算情况填写“单位银行结算账户信息记录单”后，连同开户资料一并提交会计主管复核。对于客户经理上门收取开户资料的，应由两名客户经理负责对开户资料的真实性进行核实，在全部开户资料上
11、签字并注明“与原件核实相符”字样，再由支行负责人在“记录单”、开户申请书、法人代表授权书及全部开户资料上签字确认后，经办岗才可受理开户业务。网点资料审核l经办柜员对法定代表人、授权经办人(非法人办理的)、以及授权委托书上指定的业务联系人的身份证件进行联网核查并打印核查结果，确定开户单位及法人代表不在中国人民银行等有权机关下发的各类重点监控名单范围内，不在联合国有关制裁名单范围内。l对于开立基本存款账户以外账户的，经办柜员需要在人行账户管理系统中做预开户处理。221、存在久悬账户2、单位信息与账户管理系统中信息不一致不予受理网点资料审核会计主管复审1.按照人民币单位银行结算账户管理办法等制度规定
12、进行开户资料真实性、完整性、合规性检查。2.确认开户单位及法人代表不在中国人民银行等有权机关下发的各类重点监控名单范围内，不在联合国有关制裁名单范围内。3.检查开户单位在本支行的现有账户情况，是否已开立多个单位银行结算账户。开户单位在本支行现有单位银行结算账户数量在3个以上时（含），原则上不予开户。属于按照财政部门、监管机构或我行政策要求新开立银行结算账户的除外。网点资料审核开户单位注册资金高于1000万的，应视该单位的业务范围、办公所在地等情况，由客户经理或会计人员进行实地核查，并经支行负责人在开户申请书及“单位银行结算账户信息记录单”上签字确认。对于存在资料不完整、已开立多个账户等情况但仍
13、确需开立的，支行应填写“单位银行结算账户开户意见书”经支行负责人在开户申请书、“记录单”及“意见书”上签字确认，由分行公司银行部在“意见书”上会签并经会计运营部审批后方可开立。网点资料审核所有开户资料复印件经会计主管审核后加盖开户当日日期的业务公章，所有印章均应加盖在复印件靠中间位置（以免装订后印章显示不全，一般装订为上装订或左装订）注：所有复印件均应为原件的复印件，复印上需加盖单位公章，不允许出现黑色印章25电话核实符合开户条件的，支行应通过录音电话或上门核实等方式再次与存款人确认开户意愿的真实性。可免于上门核实手续的情形1.按照我行要求上门为客户开立的人民币单位银行结算账户。2.按照相关要
14、求已取得授信批复的客户开立的用于办理相关授信业务的人民币单位银行结算账户。3.客户按照与我行签订的合同或协议（如代收水、电、暖、有线电视及通讯费协议、同业合作协议及其他代理协议等）约定开立的人民币单位银行结算账户。4.经总、分行业务管理部门审批同意，并通过行发文形式明确要求开立的人民币单位银行结算账户（如财政类账户）。5.按照融资合同、同业存放协议或托管协议约定等开立的专用存款账户。开户意愿核实网点受理岗网点受理岗交易类别选择交易类别选择“对公活期开立对公活期开立”时时新增客户同时开立客户号新增客户同时开立客户号+账号；账号；存量客户只开立账号。存量客户只开立账号。提 醒若为存量客户，存量的联
15、系人信息回显不能修改、编辑,只能需要在11703企业信息维护交易中补充。以上联系人信息录入，原则上以开立单位银行结算账户申请书为录入基础，若申请书上无相关信息，可凭借单位授权委托书及其他资料补充相关信息。特殊说明影像补扫审核对于网点受理岗当日或隔日提交的任务中有缺失影像资料进行补扫待审核的，由中心审核岗进行审核对公活期结算类账户产品类型：对公活期结算类账户产品类型：特别提醒：1、对于存量账户信息，系统提示“客户号存在，请核对后进行交易”后，受理柜员一定要进入【11703企业客户信息维护】中对客户的信息进行维护后，再通过此交易进行账户开立。2、提交后，柜员可处理其他交易，等待后台处理完成后可在待
16、打印或待处理中进行交易结果查看，如果开立成功则在“待打印”列表中，如果被回退则在“待处理”列表中。3、对记账失败的交易在待处理中，需要柜员对拒绝原因进行查看，是因为何种原因记账失败的，然后再选择是任务终止或重新发起，但当天的任务必须当天进行处理，否则影响签退。作业中心审核要点集中作业中心录入岗主要对已经提供的资料影像信息对需要录入的选项进行录入。中心审核岗接到开户任务后，对账户影像资料的完整性、合规性及支行审查记录进行复审，并依据“记录单”所载信息对开立账户的基本合理性进行检查。审核无误后，提交核心开户，审核不通过的，做回退处理。主要审核以下要点：1、检查账户资料的完整性，所开账户资料是否齐全
17、，不齐全的是否有开户意见书并对其缺失资料进行登记；2、资料合规性，资料上所加盖的签章是否齐全、规范，意见书上审批人签章是否有效完善。3、对登记缺失资料的账户进行后续跟踪。对于存在未按承诺期限补齐资料的支行，再次开立特殊类账户时，“单位银行结算账户开户意见书”应经分行公司业务主管行长签字审批。作业中心审核要点4、若开户日期不是系统当前日期即倒起息情况，开户日期后会有红字提醒，需重点审核相关审批文件。5、若增量客户，客户名称与账户名称不一致时需重点审核开户资料，确保账户名称的正确及合规性。34 分行第三部分常见问题分析一、账户开立审核要点1.证件类复印件需清晰、完整，所有复印件上均严禁出现黑章，应
18、为原件的复印件，若为柜台办理开户且见原件的情况则应在复印件上标注上“已与原件核对一致”经办、主管共同签章。所有证件复印件上的公章、业务章、均应加盖在复印件靠中间位置（以免装订后印章显示不全，一般装订为上装订或左装订。一般户复印件发证机关的章不清楚、证件号码不清楚，需双人核实发证机构印章，若系统不录入发证机关系统无法提交。（柜员加主管），批注为经核实为：*核实人*。基本户不清楚应该提交相关证件的原件。一、账户开立审核要点2.身份证复印件应为原件的复印件。上门核实必须清晰完整。需复印件上标注上“已与原件核对一致”。经办、主管共同签章。且应批注“已联网核查”，并打印联网核查结果，若联网核查不通过，则
19、应提供辅助证件或二代证识别。由联网核查柜员进行签章。（辅助证件包含但不限于驾照、医保卡、户籍证明等，二代证识别仪仅用于联网核查无照片的情况）。向人行传递的身份证应正面朝上，距A4纸上端6CM及以上（应人行要求，郑州人行账户资料为上装订）。一、账户开立审核要点3.开户申请书应工整填写、各项信息应填写完整，一式三联均应清晰的加盖单位公章。经办章、主管签章、业务公章。4.账户管理协议应填写完整，双方加盖公章、法人章。5.业务委托书填写情况：1.应至少指定一人办理单位后续支付结算、凭证购买等业务，且该人员需要留存身份证复印件。法人亲自办理的业务，可把第一行划掉。业务委托书中出现的人员须提供身份证原件及
20、复印件。6.开户记录单上，与企业人员核实情况时要与经办人员以外的人员进行核实（若为法人经办则可以核实情况表上批注柜台确认，企业法人需在记录单上签字），此类操作可避免操作风险。.账户审批应为事前审批，请客户经理及经办人员在相关资料上签字完整后方可发起业务。7.证件需要核实有效期及年检记录，现行营业执照无需年检，但机构代码证仍需年检，包含现场年检和网上年检，现行情况如下，现场年检在年检记录处加贴年检标志，网上年检可以网上查询及打印年检记录作为附件，需批注“通过网站查询年检记录”经办及主管签字。（北京的机构代码证无需年检）。河南年检网址一、账户开立审核要点8.提交前应查看资料是否扫描完整、清晰，有无
21、倒置，影像是否需要旋转（应字体朝上）。确认无误后进行提交。9.因开户为风险控制的第一道防线，请各行部加强审核，按要求进行审批。10.若单位为两税合一证，则需在申请表上分别写明国税、地税。一、账户开立审核要点11.开户意见书：资料缺失、年检记录不全，与人行不一致的情况下需要填写，需写明原因并经公司部及会计部审批后方可办理，并在账户生效后积极补齐资料并密切跟踪12.开户记录单：单位每个账户均需要填写，并经主管审批，若为客户经理上门核实原件需经机构负责人审批后方可办理。法人亲自办理的情况下需注明柜台核实、代办人的情况下，需与法人电话核实并经主管审批.现有账户数量不包含需要开立的账户数（本支行）一、账
22、户开立审核要点二、账户开立需要注意的问题1、在开户受理时，即通过证件号码、账户名称在系统内进行查询，若为存量账户（无论客户号是哪个支行的，但凡有客户号的），在发起业务前均需对照证件复印件进行维护，包含但不限于证件号码、有效期、联系电话、经营范围、注册资金、身份证信息、签发机关等。需要注意的是开立一般户时需要将开户许可证信息维护到系统中。2、对于长期证件有效期统一维护为2099-12-31。3、开户记录单中关于现有账户情况只需要写明是否在本支行开户即可。关于信息记录单的填写详见开户记录单的填写。核准类账户开户日期在上传扫描时不用填写，备案类账户开户日期为上传当日，此处的开户日期指下图标红部分。账
23、户资料上的其他日期均书写发起业务当天。受理网点请认真审核资料，确认可发起业务时，再填写资料上的其他日期。开户业务尽量保证当天可完成。若隔日发起请在开户申请收左上角批注原因并经主管签章确认。二、账户开立需要注意的问题三、开户受理步骤（一）受理先看有效期受理开户业务，首先先查看证照是否齐全、是否在有效期内，有无缺失年报记录等。确认无误后留存复印件、联网核查。（二）再查人行与我行若开立一般存款账户则需要查询资料是否与人行一致，且按证件号码查询在我行是否存在客户号，若存在则需要对照手工资料进行逐项维护。确保系统内信息与手工资料一致。（三）指导客户填写全指导客户填写工整填写单据，保证要素无缺漏、无涂改。
24、（四）仔细核对终无误仔细核对客户填写单据的每一项内容是否齐全、是否正确。三、开户受理步骤（五）前期工作莫忘记按照账户管理规定进行前期的电话核实，必要时填写开户意见书进行审批。账户管理协议需要填写完整。至今还存在：“该协议一式1份，双方各1份。”和“该协议一式1份，双方各2份。”的情况。（六）发起业务免回退发起业务时选择正确的账户类型、凭证组合、按凭证树进行上传影像，确保影像清晰、完整。三、开户受理步骤四、账户开立主要差错类型一、单据填写有误:(1)主要集中在开户申请上所填写的证照号码与实际不符,法人身份证号码填写误、存款人类别、行业分类等(2)授权委托书上书写的法人有误(误为经办人员或其他人员
25、)(3)记录单填写有误,如1000万以上需要主管拨打电话而非柜员/法人亲自办理的业务批注均有误.详细填写可见记录单的填写二、单据填写不完整:(1)主要集中在账户管理协议未双方签章(乙方负责人应为行长,或经授权的代理人(该处应与开户记录表中负责人一致),甲方负责人一般为法人若代理人签订协议则需要提供股东会协议授权其对外有签字权。(2)授权委托书第三栏为单位负责人和财务负责人,若单位无专职财务负责人,则应填写单位负责人.(3)开户申请书填写缺少行业类别/地区代码/资金性质等四、账户开立主要差错类型(4)证件(含身份证)上无已核原件章及双人签章(证件上只加盖已核原件即可/身份证上需要加盖已核原件和已
26、联网核查)/身份证复印件上无已联网核查章及核查人签字(请经办及主管签章应与加盖”已核原件或已联网核查处”附近,已核查只需要核查人单人签章即可表示对结果负责.如图)与原件核对一致,需要双人签章已联网核查,只需要核查人签章即可四、账户开立主要差错类型若单位税证为两税合一证应将税证号分别填写在国税和地税里面.(如豫国税*号或豫地税*号,但证的发证机关处加盖有*国税和*地税的章则为两税合一证)证件未上传年检记录,如2013年的机构代码证应至少有2014年的年报记录(自2014年3月开始代码证取消年检改为年报制度河南省的可在中查询并打印, 组织打印后批注已通过网站查询年报记录并加盖银行业务章及双人手章)
27、缺少必要资料如少开户记录单/授权委托书/授权书/授权人身份证等 四、账户开立主要差错类型五、普通汇兑常见差错1、严格按照凭证树所列节点上传影像，以保证凭证切割以及验印的判断正确。易出现的问题是影像上传混乱，比如将支票上传到进账单节点下造成碎片切割失败或者将主凭证上传到附件栏造成验印失败。当凭证组合选择业务委托书、转账支票+进账单时，凭证会被做切片处理，因此要确保相应的凭证树节点下只能上传一张影像（主传票正面且巡边纠偏）。易出现的问题是凭证树主凭证节点下上传多张影像造成切片失败，比如拍摄影像时，要选择自动寻边纠偏，不能出现如下情况，不能出现影像的倒置，以上两种情况直接导致无法切片，造成回退。五、普通汇兑常见差错谢 谢
