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1、第十三章生涯事件的理财规划第十三章生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划家庭结构的改变家庭结构的改变v 结婚结婚1.1.婚前沟通：家庭、居住、保险规划婚前沟通：家庭、居住、保险规划2.2.婚礼的储备与预算婚礼的储备与预算（1 1）拟订婚礼的预算：新房、结婚用品、婚礼）拟订婚礼的预算：新房、结婚用品、婚礼（2 2）结婚资金的筹措：股票六成、债券四成的平衡）结婚资金的筹措：股票六成、债券四成的平衡型基金做定期定额投资型基金做定期定额投资3. 3. 夫妻财产制的选择：婚前书面约定夫妻财产制的选择：婚前书面约定4. 4. 确认夫妻双方的权利和义务：地位平等确认夫妻双方的权利和义务：地位
2、平等生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划5. 5. 确认家庭费用分摊的方式确认家庭费用分摊的方式（1 1）统收统支法）统收统支法（2 2）项目分摊法：双薪家庭）项目分摊法：双薪家庭（3 3）收支分工法：单薪家庭、私房钱）收支分工法：单薪家庭、私房钱家计来源者储蓄家计来源者储蓄 = = 收入收入 支出预算支出预算家计管理者储蓄家计管理者储蓄 = = 支出预算支出预算 实际支出实际支出（4 4）三账户法：各自记帐）三账户法：各自记帐 + +共同账户共同账户6. 6. 婚前婚后的收支与财务变化婚前婚后的收支与财务变化Excel Excel 表表12-212-2生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划7.
3、 7. 婚后的寿险安排婚后的寿险安排（1 1）互以配偶为受益人）互以配偶为受益人（2 2）双薪家庭以）双薪家庭以5 5年的生活费用为保额年的生活费用为保额8. 8. 如何避开理财致命伤如何避开理财致命伤（1 1）向配偶公布理财状况）向配偶公布理财状况（2 2）加深了解，在理财上尽量互补）加深了解，在理财上尽量互补（3 3）慎重选择夫妻财产制）慎重选择夫妻财产制（4 4）法律保障）法律保障（5 5）婚前协议）婚前协议（6 6）以自己已经可以独立为前提来组建家庭）以自己已经可以独立为前提来组建家庭生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划生涯状况的变化生涯状况的变化v 失业失业1.1.失业后的社会救助：
4、失业保险金失业后的社会救助：失业保险金2.2.度过失业期的紧急预备金：可以维持度过失业期的紧急预备金：可以维持6 6个月生活需个月生活需求的高变现性资产求的高变现性资产3.3.再就业：成长性行业再就业：成长性行业生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划v 创业创业1.1.条件：人际关系、经验、优势、时机、创业家精神条件：人际关系、经验、优势、时机、创业家精神2.2.行业选择：兴趣、资金、风险行业选择：兴趣、资金、风险& &回报、社会目的回报、社会目的3.3.资金来源规划：储蓄、家人资助、创业贷款资金来源规划：储蓄、家人资助、创业贷款4.4.选择经营组织形态：个人独资企业、合伙企业、有限选择经营组织
5、形态：个人独资企业、合伙企业、有限责任公司、股份有限公司责任公司、股份有限公司5.5.营业场所的选定营业场所的选定6.6.办理工商登记办理工商登记7.7.拟订创业计划书拟订创业计划书8.8.开店老板族：损益平衡营业额开店老板族：损益平衡营业额= = 固定成本固定成本 / / 毛利率毛利率9.9.SOHOSOHO族（个人工作室）：现金流量规划、医疗险、紧族（个人工作室）：现金流量规划、医疗险、紧急预备金急预备金生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划其他特殊状况的理财规划其他特殊状况的理财规划v 中彩票中彩票1.1.经验数据：经验数据：5 5年后生活回到原点年后生活回到原点2.2.金钱信托：子女教育
6、金益他信托、生活安养自益金钱信托：子女教育金益他信托、生活安养自益信托信托v环游世界的旅游准备金环游世界的旅游准备金1.1.旅游基金：年度支出计划旅游基金：年度支出计划2 2万万( (年度奖金、红利年度奖金、红利) )2.2.前前6 6年准备首付款，分年准备首付款，分2525年本利平均摊还年本利平均摊还生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划v 负债族东山再起：还债为首要目标负债族东山再起：还债为首要目标1.1.银行利息继续归还银行利息继续归还2.2.民间债务通过协商先冻结利息民间债务通过协商先冻结利息v迁居规划迁居规划1.1.先确定工作与收入来源先确定工作与收入来源2.2.原居住地与新居住地旧房
7、出售、出租、购房决策原居住地与新居住地旧房出售、出租、购房决策3.3.长途搬家安排及准备长途搬家安排及准备4.4.先办理暂住证，符合条件再办理当地户籍先办理暂住证，符合条件再办理当地户籍5.5.安排子女转学与就学安排子女转学与就学生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划v 移民计划移民计划1.1.考虑因素：子女教育、特殊技术专长、投资优惠、考虑因素：子女教育、特殊技术专长、投资优惠、医疗和居住环境医疗和居住环境2.2.资金来源：变现本地资产、提早做移民规划（资金来源：变现本地资产、提早做移民规划（5 5年）、退休金年）、退休金/ /遗产、亲友资助、特殊技术遗产、亲友资助、特殊技术3.3.主要方式：技术移民、投资移民、退休移民、依主要方式：技术移民、投资移民、退休移民、依亲移民亲移民生涯事件的理财规划生涯事件的理财规划
