商易通商易通”业务培训业务培训©个人业务一部@中国邮政储蓄银行山东省分行8/18/20241 目目 錄錄 v业务介绍业务介绍v业务管理办法v业务操作规程v风险防范措施v业务营销要点vQ&A8/18/20242 “掀起了你的盖头来掀起了你的盖头来”““商易通商易通””，又称固定支付业务，，又称固定支付业务，是邮储银行针对各类商贸市场内个体是邮储银行针对各类商贸市场内个体工商户推出的一项优质和优惠的自助工商户推出的一项优质和优惠的自助银行产品，简单讲就是一部转账，银行产品，简单讲就是一部转账，指在话机设备上集成刷卡器及相关设指在话机设备上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客户提供方便、快捷、优惠的余额查询、户提供方便、快捷、优惠的余额查询、实时转账等服务的产品，可以安放在实时转账等服务的产品，可以安放在具有固定的店堂、市场、工厂、具有固定的店堂、市场、工厂、家庭等场所，由客户自己完成转账交家庭等场所，由客户自己完成转账交易8/18/20243 LOGO8/18/20244 “商易通”业务功能介绍v主卡：主卡：指与自助转账终端绑定的银行卡指与自助转账终端绑定的银行卡。
客户提供的主卡应为具备华商联盟（普通华客户提供的主卡应为具备华商联盟（普通华商联盟和高端华商联盟）资格的卡，如不具备则业商联盟和高端华商联盟）资格的卡，如不具备则业务不能开通务不能开通v客户卡：客户卡：指在自助转账终端使用的除主卡以外指在自助转账终端使用的除主卡以外的其他银行卡（本行、外行）的其他银行卡（本行、外行）v密钥（密钥（PSAM）卡：）卡：存储和管理自助转账终端存储和管理自助转账终端密钥的芯片卡自助转账终端插入该卡，便可密钥的芯片卡自助转账终端插入该卡，便可进行金融交易进行金融交易8/18/20245 “商易通”主要功能v1.银行卡余额查询：支持本外行卡；支持本外行卡；v2.收款转账：指由客户卡向主卡转账的交易，客户卡为转出指由客户卡向主卡转账的交易，客户卡为转出方，主卡为转入方，单笔收款限额为方，主卡为转入方，单笔收款限额为10万元；万元；v3.付款转账：指由主卡向客户卡转账的交易，主卡为转出方，指由主卡向客户卡转账的交易，主卡为转出方，客户卡为转入方，普通商易通和客户卡为转入方，普通商易通和“普通华商联盟普通华商联盟”客户单笔客户单笔付款限额为付款限额为20万元，万元，“高端华商联盟高端华商联盟”客户单笔付款限额为客户单笔付款限额为50万元；万元；v4.末笔交易查询：客户对其主卡在客户对其主卡在“商易通商易通”上进行的末笔上进行的末笔交易情况的查询；交易情况的查询；v5.交易明细查询：提供主卡利用所有渠道的最近提供主卡利用所有渠道的最近10笔交易记笔交易记录明细。
录明细v6.打印交易明细：对于带打印功能的设备，提供主卡利用所对于带打印功能的设备，提供主卡利用所有渠道的最近有渠道的最近10笔交易记录明细的打印功能笔交易记录明细的打印功能v7.汇总统计：客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查客户对其当日成功账务交易金额汇总情况的查询8/18/20246 “华商联盟”服务v“华商联盟华商联盟”服务是以符合中国邮政储蓄银行准入条件的商服务是以符合中国邮政储蓄银行准入条件的商贸市场个体工商户为目标服务对象，提供的贸市场个体工商户为目标服务对象，提供的优质、优惠、优优质、优惠、优先服务先服务，按照标准不同划分为，按照标准不同划分为“普通华商联盟普通华商联盟”和和“高端华高端华商联盟商联盟”v准入条件：准入条件：“普通华商联盟普通华商联盟”为月度日均活期存款为月度日均活期存款10万元万元（含）（含）-30万元，万元，“高端华商联盟高端华商联盟”为月度日均活期存款为月度日均活期存款30万元（含）以上万元（含）以上v“华商联盟华商联盟”资格：针对的是个人绿卡结算账户资格：针对的是个人绿卡结算账户v“华商联盟华商联盟”资格考核与撤销：对资格考核与撤销：对“华商联盟华商联盟”账户按照季账户按照季度考核（考核标准为季度日均在度考核（考核标准为季度日均在10万或万或30万元以上），万元以上），“普普通华商联盟通华商联盟”连续两个季度不达标即取消资格，连续两个季度不达标即取消资格，“高端华商高端华商联盟联盟”连续两个季度不达标降为连续两个季度不达标降为“普通华商联盟普通华商联盟”。
8/18/20247 普通华商联盟&高端华商联盟普通普通华商商联盟盟高端高端华商商联盟盟准入准入标准准日均10万---30万日均30万以上优惠政策惠政策仅“商易通”渠道手续费优惠各渠道（柜面存取转、银行、商易通、ATM）交易手续费免费；免挂失手续费；免存款证明费用商易通渠道商易通渠道单笔笔转账限限额单笔付款20万单笔付款50万考核考核两季考核不达标，撤为普通用户两季考核不达标，撤为普通华商联盟用户8/18/20248 优质服务v对取得对取得“华商联盟华商联盟”资格的个体工商户，在资格的个体工商户，在本人申请的条件下可提供本人申请的条件下可提供“商易通商易通”设设备一部，开通备一部，开通“商易通商易通”业务；业务；v在指定基地或专窗享有专人优质服务；在指定基地或专窗享有专人优质服务；v以短信提供行业资讯服务以短信提供行业资讯服务8/18/20249 优惠服务v“普通华商联盟普通华商联盟”账户利用账户利用“商易通商易通”设备发设备发生的跨省转账手续费在推广期（生的跨省转账手续费在推广期（2009年年3月底月底前）内免费，推广期结束后执行前）内免费，推广期结束后执行2‰的优惠费的优惠费率，最低率，最低1元，最高元，最高20元；省内异地转账交易元；省内异地转账交易手续费暂免；绿卡账户正式挂失、临时挂失、手续费暂免；绿卡账户正式挂失、临时挂失、省内异地解挂失、再挂失免手续费。
省内异地解挂失、再挂失免手续费v“高端华商联盟高端华商联盟”账户在各渠道（柜面存取转、账户在各渠道（柜面存取转、银行、商易通、银行、商易通、ATM）行内交易手续费免）行内交易手续费免费；免挂失手续费；免存款证明费用费；免挂失手续费；免存款证明费用8/18/202410 资费比较表渠道渠道普通客普通客户VIP账户普通普通华商商联盟盟账户高端高端华商商联盟盟账户柜面柜面（（5‰‰，，2，，50））（（5‰‰，，2，，50））八折八折（（5‰‰，，2，，50））免手免手续费ATM（（5‰‰，，2，，50））（（5‰‰，，2，，50））八折八折（（5‰‰，，2，，50））免手免手续费商易通商易通设备（（5‰‰，，2，，50））（（5‰‰，，2，，50））八折八折（（2‰‰，，1，，20））免手免手续费跨行转账费率：对所有类型的客户均为异地（跨行转账费率：对所有类型的客户均为异地（5‰，，2，，50）的手续费率政策）的手续费率政策+跨行跨行分段手续费（分段手续费（<1万，万，3元元/笔；笔；1-5万，万，5元元/笔；笔；5-10万，万，8元元/笔；笔；>10万，万，10元元/笔）笔） 8/18/202411 优先服务v客户到网点办理业务，大堂经理或客户经理应依据客户到网点办理业务，大堂经理或客户经理应依据客户需求，引导客户到指定服务区域或服务专窗办客户需求，引导客户到指定服务区域或服务专窗办理相关业务，享有优先服务；理相关业务，享有优先服务；v“华商联盟华商联盟”客户在中国邮政储蓄银行国债、保险、客户在中国邮政储蓄银行国债、保险、基金代销期可享有提前预约或优先办理服务。
基金代销期可享有提前预约或优先办理服务8/18/202412 -固定支付业务包括固定支付业务包括““商商易通易通””业务功能，还包括其业务功能，还包括其他扩展功能，如自助缴费等；他扩展功能，如自助缴费等；-““商易通商易通””业务是向个体工业务是向个体工商户提供自助资金结算服务商户提供自助资金结算服务的业务；的业务；-““华商联盟华商联盟””服务是针服务是针对个体工商户的一系列对个体工商户的一系列服务组合，包括服务组合，包括““商易商易通通””服务、专窗、预约服务、专窗、预约服务、资费优惠等，服务、资费优惠等， ““商易通商易通””服务是服务是““华商华商联盟联盟””服务组合的一项服务组合的一项重要内容重要内容固定支付业务、“商易通”业务、“华商联盟”服务三者的关系8/18/202413 VIPVIP客户客户“华商联华商联盟盟”客客户户-““华商联盟华商联盟””服务面服务面向达到一定余额水平向达到一定余额水平的商贸市场批发类个的商贸市场批发类个体工商户，主要为客体工商户，主要为客户提供资金结算便利户提供资金结算便利-VIPVIP服务面向更高端的服务面向更高端的多种类型客户，为高多种类型客户，为高端客户提供全方位、端客户提供全方位、更优质的服务更优质的服务“华商联盟”客户与VIP客户的关系8/18/202414 “商易通”ＶＳ“ＰＯＳ”vPOS收单业务收单业务v面向消费结算v零售为主，原则上需要开立对公账户v日交易量和客户规模较大v利润率较高，对交易手续费和资金到账周期不敏感v“商易通商易通”业务业务v面向转账结算v以批发为主的个体商户，客户群较为固定v单笔金额大，交易量相对较少v对交易手续费用、资金周转期较为敏感8/18/202415 目目 錄錄 v业务介绍v业务管理办法业务管理办法v业务操作规程v风险防范措施v业务营销要点vQ&A8/18/202416 主要内容主要内容v总则总则v业务受理业务受理v业务管理业务管理v交易管理交易管理v客户经理管理客户经理管理v话机设备和密钥（话机设备和密钥（PSAM）卡管理）卡管理 v附则附则8/18/202417 第一章第一章 总总 则则 第一条第一条 为促进邮政金融服务商贸市场工为促进邮政金融服务商贸市场工作的开展，规范作的开展，规范“商易通商易通”业务发展，依据原业务发展，依据原国家邮政局国家邮政局《《中国邮政储蓄业务制度中国邮政储蓄业务制度》》、、《《中中国邮政储蓄会计制度国邮政储蓄会计制度》》，制定本办法。
制定本办法 8/18/202418 第一章第一章 总总 则则 第二条第二条 本办法所称本办法所称“商易通商易通”业务，是指在固定业务，是指在固定设备（以下简称设备（以下简称“话机设备话机设备”）上集成刷卡器及）上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客户提供余相关设备，并绑定客户的绿卡借记卡，为客户提供余额查询、实时转账等服务的业务额查询、实时转账等服务的业务 本办法所称密钥（本办法所称密钥（PSAM）卡，是指置入话机设）卡，是指置入话机设备中，存储密钥并对交易数据进行加密的芯片卡备中，存储密钥并对交易数据进行加密的芯片卡 第三条第三条 本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构 8/18/202419 第二章第二章 业务受理业务受理 第四条第四条 “商易通商易通”业务的发展对象应为从事商业务的发展对象应为从事商品经营活动的个体工商户品经营活动的个体工商户 第五条第五条 “商易通商易通”业务申请人，须具备以下条业务申请人，须具备以下条件：件：（一）具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固（一）具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所；定经营场所；（二）开业（二）开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；年以上，具备良好的业务基础和信誉；（三）已成为中国邮政储蓄银行（三）已成为中国邮政储蓄银行“华商联盟华商联盟”客户；客户；（四）中国邮政储蓄银行规定的其他条件。
四）中国邮政储蓄银行规定的其他条件8/18/202420 第二章第二章 业务受理业务受理 第六条第六条 客户申请客户申请“商易通商易通”业务，应由本业务，应由本人到其绿卡账户开户的同一县（市）网点办理，填人到其绿卡账户开户的同一县（市）网点办理，填写写《《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行“商易通商易通”业务申请表业务申请表》》，，并提供以下材料：并提供以下材料：（一）本人居民身份证及复印件；（一）本人居民身份证及复印件；（二）本人个体工商营业执照原件及复印件，或能（二）本人个体工商营业执照原件及复印件，或能够证明本人合法经营资格的其他材料；够证明本人合法经营资格的其他材料；（三）本人具备中国邮政储蓄银行（三）本人具备中国邮政储蓄银行“华商联盟华商联盟”资资格的绿卡借记卡；格的绿卡借记卡；（四）所绑定前三个月内任一月份缴费单，或（四）所绑定前三个月内任一月份缴费单，或能够证明绑定正常使用的其他材料能够证明绑定正常使用的其他材料8/18/202421 第二章第二章 业务受理业务受理 第七条第七条 客户开通客户开通“商易通商易通”业务后，如需修改业务后，如需修改原个人设定信息，应由本人到原受理网点办理，填写原个人设定信息，应由本人到原受理网点办理，填写《《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行“商易通商易通”业务修改表业务修改表》》(见附件见附件1)，并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡。
并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡 第八条第八条 如密钥（如密钥（PSAM）卡丢失或损毁，客户）卡丢失或损毁，客户可到原受理网点申请挂失补办密钥（可到原受理网点申请挂失补办密钥（PSAM）卡，填）卡，填写写《《中国邮政储蓄银行密钥卡挂失补办申请表中国邮政储蓄银行密钥卡挂失补办申请表》》（见（见附件附件3），并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记），并出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡8/18/202422 第二章第二章 业务受理业务受理 第九条第九条 客户撤销客户撤销“商易通商易通”业务，应由业务，应由本人到原受理网点办理撤销手续，填写本人到原受理网点办理撤销手续，填写《《中国中国邮政储蓄银行邮政储蓄银行“商易通商易通”业务撤销表业务撤销表》》，出示，出示本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡本人居民身份证及绑定的绿卡借记卡 第十条第十条 各省分行应开通客户服务，各省分行应开通客户服务，负责受理负责受理“商易通商易通”客户的咨询和投诉客户的咨询和投诉8/18/202423 第三章第三章 业务管理业务管理 第十一条第十一条 “商易通商易通”业务的加办、修业务的加办、修改个人信息、撤销以及改个人信息、撤销以及PSAM卡的挂失补办卡的挂失补办必须经县（市）支行业务主管授权，由县必须经县（市）支行业务主管授权，由县（市）支行业务管理员办理。
市）支行业务管理员办理 第十二条第十二条 客户提交客户提交“商易通商易通”业务申业务申请后，网点经办人员及客户经理应对客户申请后，网点经办人员及客户经理应对客户申请资料进行初步审核，审核无误后，在下请资料进行初步审核，审核无误后，在下1个个工作日前将申请资料提交县（市）支行工作日前将申请资料提交县（市）支行 8/18/202424 第三章第三章 业务管理业务管理 v第十三条第十三条 县（市）支行应在县（市）支行应在3个工作日内完个工作日内完成客户资料最终审核，并将审核结果通知客成客户资料最终审核，并将审核结果通知客户及客户经理户及客户经理v第十四条第十四条 县（市）支行完成客户资料审核县（市）支行完成客户资料审核后，应在当日将客户信息录入固定支付后，应在当日将客户信息录入固定支付业务管理系统（以下简称业务管理系统（以下简称“系统系统”），建立），建立绿卡卡号、密钥（绿卡卡号、密钥（PSAM）卡卡号、号）卡卡号、号码的对应关系码的对应关系 8/18/202425 第三章第三章 业务管理业务管理 v第十五条第十五条 县（市）支行应指定专门人员负责话机县（市）支行应指定专门人员负责话机设备安装，在系统录入后设备安装，在系统录入后5个工作日内，会同客户个工作日内，会同客户经理完成话机安装工作，办理业务开通，并对客户经理完成话机安装工作，办理业务开通，并对客户进行话机使用培训。
进行话机使用培训v第十六条第十六条 客户提交个人设定信息修改申请后，网客户提交个人设定信息修改申请后，网点经办人员及客户经理应对客户的修改申请进行初点经办人员及客户经理应对客户的修改申请进行初步审核，审核无误后，在下步审核，审核无误后，在下1个工作日前将申请资个工作日前将申请资料提交县（市）支行县（市）支行应在料提交县（市）支行县（市）支行应在3个工作个工作日内完成客户资料最终审核，将审核结果通知客户日内完成客户资料最终审核，将审核结果通知客户及客户经理，如审核通过，应在当日在系统内更新及客户经理，如审核通过，应在当日在系统内更新客户信息客户信息8/18/202426 第三章第三章 业务管理业务管理 v第第十十七七条条 客客户户提提交交挂挂失失补补办办密密钥钥（（PSAM））卡卡申申请请后后，，网网点点经经办办人人员员及及客客户户经经理理应应对对客客户户的的挂挂失失补补办办申申请请进进行行初初步步审审核核，，审审核核无无误误后后，，应应立立即即告告知知县县（（市市））支支行行相相关关人人员员在在系系统统内内做做挂挂失失补补办办处处理理，，并并在在下下1个个工工作作日日前前将将相相关关资资料料提提交交县县（（市市））支支行行。
县县（（市市））支支行行应应在在2个个工工作作日日内内完完成成客客户户资资料料最最终终审审核核，，审审核核通通过过后后于于当当日日下下发发新新的的密密钥钥（（PSAM））卡卡，，通知客户到网点领取新卡通知客户到网点领取新卡8/18/202427 第三章第三章 业务管理业务管理 v第第十十八八条条 客客户户提提交交“商商易易通通”业业务务撤撤销销申申请请后后，，网网点点经经办办人人员员及及客客户户经经理理应应对对客客户户的的撤撤销销申申请请资资料料进进行行初初步步审审核核，，并并在在下下1个个工工作作日日前前将将申申请请资资料料提提交交县县（（市市））支支行行县县（（市市））支支行行应应在在3个个工工作作日日内内完完成成客客户户资资料料最最终终审审核核，，并并在在系系统统内内为为客客户户撤撤销销“商商易易通通”业业务务撤撤销销后后，，县县（（市市））支支行行应应指指定定客客户户经经理理在在5个个工工作作 日日 内内 到到 客客 户户 处处 收收 回回 话话 机机 设设 备备 及及 密密 钥钥（（PSAM）卡8/18/202428 第三章第三章 业务管理业务管理 v第十九条第十九条 客户出现下列情形之一，县（市）支行应终止其客户出现下列情形之一，县（市）支行应终止其“商易通商易通”业务，并由客户经理负责收回话机设备及密钥业务，并由客户经理负责收回话机设备及密钥（（PSAM）卡：）卡：（一）私自拆卸话机设备；（一）私自拆卸话机设备；（二）话机设备使用不当，多次损坏；（二）话机设备使用不当，多次损坏；（三）发生虚假交易进行套现、洗钱等违法行为；（三）发生虚假交易进行套现、洗钱等违法行为；（四）利用话机设备为他人进行款项结算或用于其他非正当用（四）利用话机设备为他人进行款项结算或用于其他非正当用途；途；（五）话机设备长期闲置不用，连续（五）话机设备长期闲置不用，连续3个月未发生交易；个月未发生交易；（六）出现其他不利于中国邮政储蓄银行利益的情况。
六）出现其他不利于中国邮政储蓄银行利益的情况8/18/202429 第三章第三章 业务管理业务管理 v第二十条第二十条 县（市）支行业务管理部门每月县（市）支行业务管理部门每月初应回收每位客户经理上月的初应回收每位客户经理上月的《《“商易通商易通”业务客户回访记录表业务客户回访记录表》》进行检查，并将回访进行检查，并将回访记录表作为客户信息资料管理记录表作为客户信息资料管理v第二十一条第二十一条 除依照法律规定或客户允许外，除依照法律规定或客户允许外，各级机构及工作人员不得向任何单位和个人各级机构及工作人员不得向任何单位和个人公开或泄露公开或泄露“商易通商易通”客户信息资料，不得客户信息资料，不得将客户资料用于中国邮政储蓄银行所开办业将客户资料用于中国邮政储蓄银行所开办业务之外的其他目的务之外的其他目的8/18/202430 第四章第四章 交易管理交易管理 v第二十二条第二十二条 客户通过客户通过“商易通商易通”设备进行设备进行转账交易，绿卡账户单笔转出交易金额上限转账交易，绿卡账户单笔转出交易金额上限为人民币为人民币10万元（含）客户可在万元（含）客户可在10万元以万元以内自行设定单笔交易上限。
客户从各种渠道内自行设定单笔交易上限客户从各种渠道办理的转账业务，每日每账户累计最高转出办理的转账业务，每日每账户累计最高转出人民币人民币100万元（含）万元（含）v第二十三条第二十三条 通过通过“商易通商易通”设备办理转账设备办理转账交易，如单笔交易金额在交易，如单笔交易金额在5万元（不含）以上，万元（不含）以上，客户应预先到网点办理大额转账申请客户应预先到网点办理大额转账申请8/18/202431 第四章第四章 交易管理交易管理v第二十四条第二十四条 通过通过“商易通商易通”设备办理异地转账交设备办理异地转账交易，手续费从转出方账户扣收易，手续费从转出方账户扣收v第二十五条第二十五条 “商易通商易通”业务交易过程中，因线路、业务交易过程中，因线路、设备故障等原因造成的不确定交易状态，以中国邮设备故障等原因造成的不确定交易状态，以中国邮政储蓄银行后台账务处理系统电子信息记录为准政储蓄银行后台账务处理系统电子信息记录为准v第二十六条第二十六条 “商易通商易通”业务以提供绑定账户资金业务以提供绑定账户资金转出服务为主，省分行应根据本行风险控制能力，转出服务为主，省分行应根据本行风险控制能力，决定是否开展非绑定账户向绑定账户的资金转入业决定是否开展非绑定账户向绑定账户的资金转入业务。
务8/18/202432 第五章第五章 客户经理管理客户经理管理 v第二十七条第二十七条 县（市）支行和网点应明确县（市）支行和网点应明确专人担任专人担任“商易通商易通”业务客户经理，网点业务客户经理，网点营业人员和县（市）支行业务管理员不得营业人员和县（市）支行业务管理员不得兼任v第二十八条第二十八条 客户经理负责客户经理负责“商易通商易通”业业务营销与务营销与“商易通商易通”客户维护，每位客户客户维护，每位客户经理原则上负责经理原则上负责200位客户的维护管理位客户的维护管理8/18/202433 第五章第五章 客户经理管理客户经理管理 v第二十九条第二十九条 话机设备安装后，客户经理应对客话机设备安装后，客户经理应对客户进行话机使用及风险防范措施的培训户进行话机使用及风险防范措施的培训v第三十条第三十条 客户经理应每月至少现场回访客户一客户经理应每月至少现场回访客户一次，并填写次，并填写《《“商易通商易通”业务客户回访记录表业务客户回访记录表》》定期回访需了解的内容包括：定期回访需了解的内容包括：v（一）话机设备是否运行正常，是否出现故障或（一）话机设备是否运行正常，是否出现故障或损坏等问题；损坏等问题；v（二）话机设备使用情况是否正常，是否出现争（二）话机设备使用情况是否正常，是否出现争议交易；议交易；v（三）客户经营情况是否正常，是否有停业或转（三）客户经营情况是否正常，是否有停业或转让倾向；让倾向；v（四）是否存在其他异常情况。
四）是否存在其他异常情况8/18/202434 第五章第五章 客户经理管理客户经理管理 v第三十一条第三十一条 客户经理应对客户反映或回访发现的异常情客户经理应对客户反映或回访发现的异常情况及时进行处理，具体包括：况及时进行处理，具体包括：v（一）客户对话机设备使用提出疑问，应及时为客户提供（一）客户对话机设备使用提出疑问，应及时为客户提供指导；指导；v（二）客户对所进行的交易提出疑问，应及时协助客户进（二）客户对所进行的交易提出疑问，应及时协助客户进行查询，并做好相关解释工作，如属于差错交易，应尽快行查询，并做好相关解释工作，如属于差错交易，应尽快协调相关人员进行差错处理；协调相关人员进行差错处理；v（三）客户经营不善，有停业或转让倾向的，应及时就话（三）客户经营不善，有停业或转让倾向的，应及时就话机设备达成处理意见，避免设备遗失；机设备达成处理意见，避免设备遗失；v（四）当客户利用话机设备进行严重非法交易时，应及时（四）当客户利用话机设备进行严重非法交易时，应及时上报当地公安机关，并报总行；上报当地公安机关，并报总行；v（五）出现其他异常情况时，应采取必要的安全措施，并（五）出现其他异常情况时，应采取必要的安全措施，并及时向上级机构反映。
及时向上级机构反映8/18/202435 第五章第五章 客户经理管理客户经理管理 v第三十二条第三十二条 客户经理变更、调离或辞职时客户经理变更、调离或辞职时须交接当期须交接当期《《“商易通商易通”业务客户回访记业务客户回访记录表录表》》，同时在系统中变更客户经理信息同时在系统中变更客户经理信息8/18/202436 第六章第六章 话机设备和密钥（话机设备和密钥（PSAM）卡管理）卡管理 v第三十三条第三十三条 各级分支机构要加强密钥管理，严格各级分支机构要加强密钥管理，严格密钥（密钥（PSAM）卡的制作、下发、使用、回收和保）卡的制作、下发、使用、回收和保管v第三十四条第三十四条 省分行负责密钥（省分行负责密钥（PSAM）原始卡的）原始卡的制卡及制成卡的管理密钥（制卡及制成卡的管理密钥（PSAM）卡在系统内）卡在系统内的管理实行省分行和县（市）支行二级管理体系，的管理实行省分行和县（市）支行二级管理体系，县（市）支行可直接向省分行请领和上缴密钥县（市）支行可直接向省分行请领和上缴密钥（（PSAM）卡，省分行可直接向县（市）支行下发）卡，省分行可直接向县（市）支行下发密钥（密钥（PSAM）卡；密钥（）卡；密钥（PSAM）卡的实物管理）卡的实物管理应按照应按照《《中国邮政储蓄会计制度中国邮政储蓄会计制度》》对重要空白凭证对重要空白凭证管理规定，实行三级或二级管理体系。
管理规定，实行三级或二级管理体系8/18/202437 第六章第六章 话机设备和密钥（话机设备和密钥（PSAM）卡管理）卡管理 v第三十五条第三十五条 话机设备供货厂商负责话机设话机设备供货厂商负责话机设备的技术支持和维护，省分行要建立相应的备的技术支持和维护，省分行要建立相应的话机设备技术支持和维护体系，确保话机设话机设备技术支持和维护体系，确保话机设备的正常运行备的正常运行v第三十六条第三十六条 各级分支机构应对话机设备出各级分支机构应对话机设备出入库进行管理，建立手工话机设备出入库登入库进行管理，建立手工话机设备出入库登记簿，对话机设备的入库、发放、回收和维记簿，对话机设备的入库、发放、回收和维修进行登记，严格执行交接制度修进行登记，严格执行交接制度8/18/202438 第六章第六章 话机设备和密钥（话机设备和密钥（PSAM）卡管理）卡管理 v第三十七条第三十七条 话机设备或密钥（话机设备或密钥（PSAM）卡出现故）卡出现故障或损坏，应及时进行维修或更换，如话机设备或障或损坏，应及时进行维修或更换，如话机设备或密钥（密钥（PSAM）卡丢失，应及时进行登记如因客）卡丢失，应及时进行登记。
如因客户原因造成话机损坏或丢失，应按照户原因造成话机损坏或丢失，应按照《《中国邮政储中国邮政储蓄银行蓄银行“商易通商易通”业务服务协议业务服务协议》》进行赔偿进行赔偿v第三十八条第三十八条 已发放给客户使用的密钥（已发放给客户使用的密钥（PSAM））卡，因业务撤销、更改绑定主卡号或更改绑定卡，因业务撤销、更改绑定主卡号或更改绑定号码等原因无法继续使用的，应回收至省分行，重号码等原因无法继续使用的，应回收至省分行，重新制卡后再次下发使用新制卡后再次下发使用8/18/202439 第七章第七章 附则附则 v第三十九条第三十九条 本办法自发布之日起执行本办法自发布之日起执行v第四十条第四十条 相关业务资料的保存按照相关业务资料的保存按照《《中国邮政储中国邮政储蓄业务制度蓄业务制度》》档案管理的规定执行档案管理的规定执行v第四十一条第四十一条 本办法未尽事宜，按照中国人民银行、本办法未尽事宜，按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定和中国邮政中国银行业监督管理委员会的有关规定和中国邮政储蓄银行有关制度和规定执行储蓄银行有关制度和规定执行v第四十二条第四十二条 本办法由中国邮政储蓄银行总行负责本办法由中国邮政储蓄银行总行负责解释、修改。
解释、修改8/18/202440 客户的后续维护客户的后续维护v客户的后续回访维护对于客户正确使用设备进行交易，客户的后续回访维护对于客户正确使用设备进行交易，提高客户交易频率和沉淀资金，提升客户满意度、留住提高客户交易频率和沉淀资金，提升客户满意度、留住客户以及树立邮储品牌都至关重要客户以及树立邮储品牌都至关重要v必须保证回访的频率：安装设备后的一周内务必现场回必须保证回访的频率：安装设备后的一周内务必现场回放客户一次；之后每个月至少现场回访客户一次；客户放客户一次；之后每个月至少现场回访客户一次；客户在使用过程中有任何问题联系客户经理后务必在两个工在使用过程中有任何问题联系客户经理后务必在两个工作日内现场回访作日内现场回访v在客户回访中，除了解上述内容外，还应了解客户的转在客户回访中，除了解上述内容外，还应了解客户的转账频率，积极引导客户使用账频率，积极引导客户使用“商易通商易通”进行转账交易进行转账交易v当前对于前期已布放的客户中，要及时筛选出交易不活当前对于前期已布放的客户中，要及时筛选出交易不活跃和余额沉淀偏低的客户进行重点回访，了解原因，并跃和余额沉淀偏低的客户进行重点回访，了解原因，并提供及时、到位的解决方案。
提供及时、到位的解决方案8/18/202441 在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点v1.在业务受理之前，务必对拟发展用户进行调查，填写《中国邮政储蓄银行山东省分行“商易通”业务审批表》 8/18/202442 在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点v2.在为客户安装好设备并做业务开通后，务必教会客户成功完成第一笔交易v在给客户装机时客户经理必须在场，并自带绿卡，装完后给客户演示操作方法，并让客户亲自完成一笔交易，告知客户安全使用、妥善保管密钥卡和密码并留下名片供客户日后联系8/18/202443 在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点v3.安装完成的一周之内务必现场回访客户一次，了解客户是否使用设备，有什么问题等之后每月至少现场回放客户一次8/18/202444 在客户营销过程中客户经理必须做到的几个关键点v4.持续关注自己维护的客户的交易和沉淀资金情况v装机一个月后通过系统查看客户的交易情况，包括付款、收款笔数和金额，单笔交易金额，交易频率和强度是否与客户的情况相适应，是否存在风险交易如果客户没有交易或交易异常，要及时与客户联系了解情况v持续关注客户的经营情况和客户绿卡沉淀资金，引导客户提高沉淀资金（比如明确告知客户如果沉淀资金达不到“华商联盟”条件的话将享受不到优惠，沉淀资金越多享受的优惠越多）。
持续关注客户是否能达到“华商联盟”资格，当客户沉淀资金达不到要求要提前及时提醒客户8/18/202445 目目 錄錄 v业务介绍v业务管理办法v业务操作规程业务操作规程v风险防范措施v业务营销要点vQ&A8/18/202446 在县支行注册的客户经理，进行客户营销“商易通”业务申请8/18/202447 （（1）客户本人须持有效实名证件原件及复印件、）客户本人须持有效实名证件原件及复印件、个体工商营业执照原件及复印件、所绑定前三个体工商营业执照原件及复印件、所绑定前三个月内任一月份缴费单、取得华商联盟资格的个人个月内任一月份缴费单、取得华商联盟资格的个人绿卡借记卡到网点提出书面申请，并填写绿卡借记卡到网点提出书面申请，并填写《《中国邮中国邮政储蓄银行政储蓄银行“商易通商易通”业务申请表业务申请表》》（以下简称（以下简称《《申请表申请表》》，一式二联）县（市）支行和网点客，一式二联）县（市）支行和网点客户经理应提醒客户阅读户经理应提醒客户阅读《《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行”商易商易通通”业务服务协议业务服务协议》》（以下简称（以下简称《《服务协议服务协议》》，一，一式二联），客户同意后签字。
式二联），客户同意后签字回示意图回示意图8/18/202448 （（2）（）（3）客户经理对客户提交的资料当场）客户经理对客户提交的资料当场初审，无误后在初审，无误后在《《申请表申请表》》上签字确认，并加上签字确认，并加盖网点业务章客户经理将客户个人绿卡、实盖网点业务章客户经理将客户个人绿卡、实名证件和个体工商营业执照原件以及所绑定电名证件和个体工商营业执照原件以及所绑定的缴费单退还客户，实名证件和个体工商营话的缴费单退还客户，实名证件和个体工商营业执照复印件、业执照复印件、《《申请表申请表》》和和《《服务协议服务协议》》留留存，于下一个工作日前全部提交上级县支行存，于下一个工作日前全部提交上级县支行 回示意图回示意图8/18/202449 （（4）（）（5）县支行）县支行“商易通商易通”业务管业务管理部门对网点提交的理部门对网点提交的《《申请表申请表》》、、《《服服务协议务协议》》及相关资料进行复审，审核无及相关资料进行复审，审核无误后，在误后，在《《申请表申请表》》和和《《服务协议服务协议》》上上签字确认，并提交县支行业务主管审批签字确认，并提交县支行业务主管审批签字县支行签字县支行“商易通商易通”业务管理部门业务管理部门应在审批结束后通知客户审批结果。
应在审批结束后通知客户审批结果回示意图回示意图8/18/202450 （（6）（）（7）经县（市）支行业务主管签字确认后，）经县（市）支行业务主管签字确认后，县（市）支行业务管理员在固话支付管理系统内选县（市）支行业务管理员在固话支付管理系统内选择择“申请申请‘商易通商易通’业务业务”交易，录入客户姓名、交易，录入客户姓名、主卡号、证件种类、证件号码、联系号码、安主卡号、证件种类、证件号码、联系号码、安装地址、绑定座机号码、密钥（装地址、绑定座机号码、密钥（PSAM）卡号、）卡号、客户经理、终端应用参数类型和固定收款方信息，客户经理、终端应用参数类型和固定收款方信息，确认信息后打印两份信息回单，并在网点上缴的确认信息后打印两份信息回单，并在网点上缴的《《申请表申请表》》中手工填写密钥（中手工填写密钥（PSAM）卡号同时，）卡号同时，将一份信息回单和客户相关申请资料归档，另一份将一份信息回单和客户相关申请资料归档，另一份信息回单交由安装人员保存经双方签署后的信息回单交由安装人员保存经双方签署后的《《申申请表请表》》与与《《服务协议服务协议》》，一联由县（市）支行保留，，一联由县（市）支行保留，剩余一联交由安装人员一并转交客户。
剩余一联交由安装人员一并转交客户回示意图回示意图8/18/202451 （（8）安装人员持县支行）安装人员持县支行《《中国邮政储中国邮政储蓄银行蓄银行“商易通商易通”业务申请表业务申请表》》信息回单、信息回单、《《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行“商易通商易通”设备安装设备安装确认单确认单》》（一式两联），在县支行指定部（一式两联），在县支行指定部门领取对应的密钥（门领取对应的密钥（PSAM）卡和设）卡和设备领取时应在安装确认单中注明备领取时应在安装确认单中注明“已领已领取取”字样同时，机具和密钥（字样同时，机具和密钥（PSAM））卡实物管理人员在相关登记簿上登记相应卡实物管理人员在相关登记簿上登记相应机具和密钥（机具和密钥（PSAM）卡出库信息及原因卡出库信息及原因8/18/202452 （（9）（）（10）（）（11）安装人员应在县（市）支行审批后五个）安装人员应在县（市）支行审批后五个工作日内持县（市）支行工作日内持县（市）支行《《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行“商易通商易通”业务业务申请表申请表》》信息回单、信息回单、《《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行“商易通商易通”设备安装设备安装确认单确认单》》、押金收据单、密钥（、押金收据单、密钥（PSAM）卡和设备、以及）卡和设备、以及需转交客户保管的需转交客户保管的《《申请表申请表》》和和《《服务协议服务协议》》，并会同负责该，并会同负责该客户的客户经理至客户指定地址登门安装。
安装完成并调通后，客户的客户经理至客户指定地址登门安装安装完成并调通后，在话机操作菜单中选择在话机操作菜单中选择“业务开通业务开通”交易，客户刷主卡并输入交易，客户刷主卡并输入密码后，开通业务，并做查询交易验证开通是否成功业务开密码后，开通业务，并做查询交易验证开通是否成功业务开通后，客户在安装确认单上签字确认，并交纳押金安装人员通后，客户在安装确认单上签字确认，并交纳押金安装人员向客户提供押金收据一联，将客户签字的一联安装确认单、客向客户提供押金收据一联，将客户签字的一联安装确认单、客户押金、押金收据一联提交至县（市）支行设备管理部门，户押金、押金收据一联提交至县（市）支行设备管理部门，设备管理部门将确认单存档备案，将押金及押金收据交会设备管理部门将确认单存档备案，将押金及押金收据交会计部门入账、存档计部门入账、存档回示意图回示意图8/18/202453 8/18/202454 转账主卡变更转账主卡变更8/18/202455 挂失并补办挂失并补办PSAMPSAM卡卡8/18/202456 客户设定信息修改客户设定信息修改8/18/202457 转账业务取消转账业务取消8/18/202458 目目 錄錄 v业务介绍v业务管理办法v业务操作规程v风险防范措施风险防范措施v业务营销要点vQ&A8/18/202459 风险控制风险控制v要在业务受理中通过要在业务受理中通过“前、中、后前、中、后”三个阶段的具体控制措三个阶段的具体控制措施防范风险。
施防范风险v一是在业务加办前期，客户经理要对客户进行准入调查，填一是在业务加办前期，客户经理要对客户进行准入调查，填写写《《中国邮政储蓄银行山东省分行中国邮政储蓄银行山东省分行“商易通商易通”业务审批表业务审批表》》，，加强对客户的调查和识别，在准入阶段即排除风险客户加强对客户的调查和识别，在准入阶段即排除风险客户v二是在业务受理中，严格按照业务规定和流程办理业务，实二是在业务受理中，严格按照业务规定和流程办理业务，实现两级审批制度在具体的业务受理中，按照现两级审批制度在具体的业务受理中，按照“管理办法管理办法”和和“操作规程操作规程”的规定要求客户提供真实的身份证明和申请的规定要求客户提供真实的身份证明和申请资料，并实行客户经理、县级管理部门两级审核制度，严格资料，并实行客户经理、县级管理部门两级审核制度，严格履行审批制度，确保办理的客户符合规定履行审批制度，确保办理的客户符合规定 v三是安装话机后，强调客户回访和服务工作，客户经理要在三是安装话机后，强调客户回访和服务工作，客户经理要在安装话机一周内至少现场回访一次，以后每个月至少现场回安装话机一周内至少现场回访一次，以后每个月至少现场回访客户访客户1次，在回访中重点做好风险防范工作，重点关注客次，在回访中重点做好风险防范工作，重点关注客户的经营是否存在异常情况、客户的交易是否与其经营情况户的经营是否存在异常情况、客户的交易是否与其经营情况相适应、是否存在代他人转账等。
相适应、是否存在代他人转账等 8/18/202460 目目 錄錄 v业务介绍v业务管理办法v业务操作规程v风险防范措施v业务营销要点业务营销要点vQ&A8/18/202461 固话支付业务的应用领域v中小批发交易市场中小批发交易市场v居民社区居民社区v企事业单位企事业单位v银行网点银行网点v其它领域其它领域8/18/202462 现阶段商易通业务的主要应用领域v现阶段，现阶段，“商易通商易通”业务的发展对象主要定位于各业务的发展对象主要定位于各类商贸市场和批发市场内从事商品经营活动且符合类商贸市场和批发市场内从事商品经营活动且符合邮政储蓄邮政储蓄“华商联盟华商联盟”客户条件的个体工商户客户条件的个体工商户v客户的特点：客户的特点：- 商户集中商户集中- 交易量大交易量大- 交易笔数多交易笔数多- 交易方式落后交易方式落后8/18/202463 营销策略v一、团队开发v商易通不适合单打独斗v客户经理可以3-5个人组成一个开发团队或小组，瞄准目标商贸市场，在一段时间内全力开发一个商贸市场，实现商贸市场个个击破v为更好地进行整合营销和交叉销售，开发团队中可以包括信贷员、对公营销员、临近支行人员等人员，以优化团队结构。
8/18/202464 营销策略v二、团队对抗v有对抗，就会有斗志、有信心v开发团队之间可以举行对抗赛，选择一个时间段，针对商易通产品或特定区域的商贸市场开展竞赛活动8/18/202465 营销策略v三、整合营销和交叉销售v商贸市场开发是一个系统工程，需要提供一系列的产品和服务来满足商户的需求v针对商户的支付结算需求，我们可以提供商易通和POS来满足其非现金结算需求（商易通适用于批发类商户上下游之间的货款结算需求，POS适用于零售客户的日常销售结算需求），通过在市场周边布放ATM满足其现金结算需求v针对商户的资金需求，我们可以提供小额贷款和商务贷款v针对商户的对公结算，可以提供对公开户和结算服务v针对商户的理财需求，可以推介我们的理财产品等v但是，客户的这些需求不是孤立的，我们的这些产品也不能是孤立的，必须在开发客户时进行整合营销和交叉销售v这样才是真正体现以客户为中心的理念，也就是说我们开发的是客户资源，而不是单个的产品，但是客户是靠一系列的产品和服务来留住的，所以商贸市场开发中要以系列产品和服务开发和留住客户，为整个银行的发展提供丰富的优质客户资源8/18/202466 营销策略v三、整合营销和交叉销售v临沂的做法，“以贷促储”，在大力发展小额信贷的基础上，为用户开立邮政储蓄绿卡，满足用户贷款资金分期使用、到期还款等，实现了小额信贷和绿卡业务的有效结合。
利用信贷人员开发商贸户、农户贷款、审贷的机会，推广商易通、绿卡，对邮政储蓄业务进行整合营销，重点推介v济宁的做法，组织营销团队深入目标商贸市场召开邮政储蓄产品推介会，统一服装、统一口径、统一宣传，宣传邮政储蓄品牌，重点推广商易通业务，同时对绿卡异地结算、小额信贷、对公结算、POS收单等业务进行打包整合，为用户提供多品种多层次的整合营销，实现交叉销售深入大专院校，开展淘宝卡专题推介会，普及绿卡使用，已初见成效 8/18/202467 营销策略v四、项目营销v即以项目推进的方式开展营销好处是目标明确，快速推进，行动统一，效果易于衡量v针对商易通开发，各市分行可以成立专门的项目组，项目成员包括客户经理、业务管理员、安装人员等，由营销主管担任组长，设定一段时间内项目组要达到的目标，比如开发x个商贸市场、布放YY户商易通等明确的目标，然后制定统一的行动方案的阶段目标，并定期进行总结和交流，最终完成项目目标 8/18/202468 营销策略v五、课题营销v即选择一个待攻克的课题，带着问题去营销，在营销过程中找到解决课题的方法和工具好处是利于激发客户经理的创造性，使客户经理更有信心和成就感v针对商易通产品，可以提出以下课题：v1.如何让高端客户使用商易通产品？v2.如何提高现有商易通客户的交易活跃度和沉淀资金？v3.如何说服商贸市场管理层协助我们营销？v4.如何更好地进行回访服务？v….8/18/202469 目目 錄錄 v业务介绍v业务管理办法v业务操作规程v风险防范措施v业务营销要点vQ&A8/18/202470 vＱ：Ｑ：……？？vＡ：Ａ：…………8/18/202471 谢谢！8/18/202472 。