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1、网上银行使用知识培训网上银行使用知识培训主讲：李启涛网银简介网银简介概念：概念：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、销用互联网技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证网上证劵劵、投资理财等传统服务项目，使客户可、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。款、支票、信用卡及个人投资等。网上银行是在互联网上的虚拟银行柜台，又被
2、称网上银行是在互联网上的虚拟银行柜台，又被称为为“3A3A银行银行”，因为它不受时间、空间限制，能，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间够在任何时间(Anytime)(Anytime)、任何地点、任何地点(Anywhere)(Anywhere)、以任何方式以任何方式(Anyway)(Anyway)为客户提供金融服务。为客户提供金融服务。特点：特点：1 1：全面实现无纸化交易：全面实现无纸化交易2 2：服务方便、快捷、高效、可靠：服务方便、快捷、高效、可靠3 3：经营成本低廉：经营成本低廉4 4：简单易用：简单易用类别：类别：1 1、大众版、大众版2 2、专业版、专业版3 3、企业版、企业版
3、区别：区别：大众版主要提供各项业务的查询功能大众版主要提供各项业务的查询功能专业版在大众版基础上增加业务交易功能专业版在大众版基础上增加业务交易功能 企业版主要是针对企业单位提供网上银行功能企业版主要是针对企业单位提供网上银行功能网银安全吗？网银安全吗？ 从技术上讲，银行的网络是安全的，交易信息从技术上讲，银行的网络是安全的，交易信息的传输采用的是的传输采用的是128128位加密算法，以现今的技术要破位加密算法，以现今的技术要破解该加密信息，必须耗费数百万年的时间。而用以解该加密信息，必须耗费数百万年的时间。而用以验证用户身份的数字证书技术，到目前为止，全球验证用户身份的数字证书技术，到目前为
4、止，全球范围内还没有破解的案例。范围内还没有破解的案例。网银登录主要认证方式网银登录主要认证方式一、数字证书（私钥）认证方式一、数字证书（私钥）认证方式1 1、存放在电脑中（浏览器证书）、存放在电脑中（浏览器证书）2 2、存放在、存放在USB KEYUSB KEY中（固态证书）中（固态证书）二、动态口令（一次性口令）认证方式二、动态口令（一次性口令）认证方式1 1、口令卡、口令卡2 2、认证令牌、认证令牌3 3、手机动态密码、手机动态密码三、双渠道交易确认方式三、双渠道交易确认方式数字证书、动态密码怎么选数字证书、动态密码怎么选 功能功能移动证书移动证书浏览器证书浏览器证书动态密码动态密码安全
5、性安全性安全安全安全安全安全安全首次使用简便性首次使用简便性新新USBKEYUSBKEY无需下载驱动无需下载驱动程序。需要将数字证书程序。需要将数字证书下载到下载到USBKEYUSBKEY中中需要在计算机上下载安需要在计算机上下载安装证书、签名控件装证书、签名控件无须任何下载安装无须任何下载安装每次使用方便性每次使用方便性每次登录网银时，需要每次登录网银时，需要插入装有证书的插入装有证书的USBKEYUSBKEY需要在安装过证书的电需要在安装过证书的电脑上操作。对外支付时脑上操作。对外支付时需增加动态密码验证。需增加动态密码验证。收不到动态密码时可能收不到动态密码时可能影响对外支付或汇款影响对
6、外支付或汇款可在任何能够上网的电可在任何能够上网的电脑上使用脑上使用登录网银时，需要接收登录网银时，需要接收并输入短信动态密码。并输入短信动态密码。收不到动态密码时可能收不到动态密码时可能影响网银使用影响网银使用对计算机要求对计算机要求较高，缺少安全补丁的较高，缺少安全补丁的盗版操作系统有可能安盗版操作系统有可能安装证书困难。装证书困难。较高，缺少安全补丁的较高，缺少安全补丁的盗版操作系统有可能安盗版操作系统有可能安装证书困难装证书困难较低，只要浏览器版本较低，只要浏览器版本达到达到IE6.0IE6.0就可以就可以业务丰富性业务丰富性全功能网上服务全功能网上服务全功能网上服务全功能网上服务交易
7、金额有上限交易金额有上限网银能做什么网银能做什么一、账户管理一、账户管理 一号通一号通( (同一个银行只能开一个网银同一个银行只能开一个网银) )账号绑定、账号绑定、 改密、挂失、查询、设定等改密、挂失、查询、设定等二、收付款业务二、收付款业务 转账、网络购物、自助缴费、自助还款等转账、网络购物、自助缴费、自助还款等三、投资理财三、投资理财 购买基金、国债、外汇、黄金等购买基金、国债、外汇、黄金等 定活期转存等定活期转存等四、信用贷款四、信用贷款 信用卡、贷款等信用卡、贷款等网银多重安全防范措施网银多重安全防范措施1 1、CFCACFCA数字证书认证数字证书认证/USB KEY /USB KE
8、Y 固态证书载体固态证书载体2 2、动态密码保护、动态密码保护3 3、双重密码保护、双重密码保护4 4、及时语短信提醒、及时语短信提醒5 5、交易限额设置、交易限额设置l 客户申请网银的数字证书用户后，即颁发客户申请网银的数字证书用户后，即颁发唯一标志此用户的数字证书，供客户装载到唯一标志此用户的数字证书，供客户装载到计算机里，或者装在形似小优盘的计算机里，或者装在形似小优盘的USBKey中随身携带。中随身携带。l 当客户进行网上银行操作时，证书会帮助当客户进行网上银行操作时，证书会帮助认证客户的身份，防止他人伪冒客户身份。认证客户的身份，防止他人伪冒客户身份。l 对交易信息进行加密，使他人无
9、法破解客对交易信息进行加密，使他人无法破解客户和银行互相传递的信息。户和银行互相传递的信息。l 对交易信息进行数字签名，使他人无法篡对交易信息进行数字签名，使他人无法篡改交易信息。改交易信息。网银多重安全防范措施网银多重安全防范措施1 1、CFCACFCA数字证书认证数字证书认证/USB KEY /USB KEY 固态证书载体固态证书载体2 2、动态密码保护、动态密码保护3 3、双重密码保护、双重密码保护4 4、及时语短信提醒、及时语短信提醒5 5、交易限额设置、交易限额设置l客户登录网银或进行汇款、支付等关键交易时，客户登录网银或进行汇款、支付等关键交易时，银行会向其预留的手机上发送短信，告
10、知客户银行会向其预留的手机上发送短信，告知客户一个随机生成、一次有效的动态密码，这样一一个随机生成、一次有效的动态密码，这样一来，即使他人窃取了客户的卡号、密码等信息，来，即使他人窃取了客户的卡号、密码等信息，甚至截取了以前的动态密码，也无法冒名使用甚至截取了以前的动态密码，也无法冒名使用网银，盗用资金。网银，盗用资金。l动态密码中包含用户所进行的交易中的收款账动态密码中包含用户所进行的交易中的收款账号、交易金额等敏感信息，供用户核对，防止号、交易金额等敏感信息，供用户核对，防止黑客的黑客的“中间人攻击中间人攻击”。l动态密码的短信发送号码为银行指定的号码。动态密码的短信发送号码为银行指定的号
11、码。l动态密码如没有收到，相关页面上均有动态密码如没有收到，相关页面上均有“重发重发动态密码动态密码”按钮，客户点击便可重获动态密码。按钮，客户点击便可重获动态密码。网银多重安全防范措施网银多重安全防范措施1 1、CFCACFCA数字证书认证数字证书认证/USB KEY /USB KEY 固态证书载体固态证书载体2 2、动态密码保护、动态密码保护3 3、双重密码保护、双重密码保护4 4、及时语短信提醒、及时语短信提醒5 5、交易限额设置、交易限额设置l用户使用查询密码登录网银，若使用初始密用户使用查询密码登录网银，若使用初始密码登录，一般银行都将强制用户修改查询密码登录，一般银行都将强制用户修
12、改查询密码，查询密码与客户号相关联码，查询密码与客户号相关联l交易密码用于资金交易、预约交易、重要信交易密码用于资金交易、预约交易、重要信息修改等，交易密码与具体交易相关联息修改等，交易密码与具体交易相关联l查询密码连续输错查询密码连续输错3次，系统自动将该客户次，系统自动将该客户锁定一段时间锁定一段时间l交易密码连续输错交易密码连续输错3次，需到柜面解锁次，需到柜面解锁网银多重安全防范措施网银多重安全防范措施1 1、CFCACFCA数字证书认证数字证书认证/USB KEY /USB KEY 固态证书载体固态证书载体2 2、动态密码保护、动态密码保护3 3、双重密码保护、双重密码保护4 4、及
13、时语短信提醒、及时语短信提醒5 5、交易限额设置、交易限额设置l资金变动资金变动 即时发送即时发送 l投资信息投资信息 理财助理理财助理 l接收设置接收设置 个性选择个性选择 l开通方便开通方便 收费低廉收费低廉 l通知方式通知方式 多样选择多样选择网银多重安全防范措施网银多重安全防范措施1 1、CFCACFCA数字证书认证数字证书认证/USB KEY /USB KEY 固态证书载体固态证书载体2 2、动态密码保护、动态密码保护3 3、双重密码保护、双重密码保护4 4、及时语短信提醒、及时语短信提醒5 5、交易限额设置、交易限额设置l客户可个性化设置单笔、单日累计的对外转账、客户可个性化设置单
14、笔、单日累计的对外转账、支付限额支付限额l单日对外转账支付限额小于等于单日累计对外单日对外转账支付限额小于等于单日累计对外转账支付限额转账支付限额l单笔、单日累计的对外转账支付限额不包含银单笔、单日累计的对外转账支付限额不包含银证转账、基金买卖、外汇买卖、活转活、活转证转账、基金买卖、外汇买卖、活转活、活转定等客户本人名下资产划转定等客户本人名下资产划转l动态密码用户的单日累计对外转账支付限额设动态密码用户的单日累计对外转账支付限额设定定l数字证书用户的单日累计对外转账支付限额设数字证书用户的单日累计对外转账支付限额设定定网银真的安全吗？网银真的安全吗？近年来，网络安全事件频发，诸如信息遭泄露
15、，账户数据遭篡改，个人电脑近年来，网络安全事件频发，诸如信息遭泄露，账户数据遭篡改，个人电脑被沦为被沦为“肉鸡肉鸡”、恶意软件、钓鱼网站的攻击、恶意软件、钓鱼网站的攻击让人们在使用网银时多了一份让人们在使用网银时多了一份担心，网银真的安全吗？很多准备申请网上银行的用户也在这种担心和忧虑中迟担心，网银真的安全吗？很多准备申请网上银行的用户也在这种担心和忧虑中迟迟不愿迈进网银的队伍。在电子交易爆炸性增长的今天，我们该如何解决网银的迟不愿迈进网银的队伍。在电子交易爆炸性增长的今天，我们该如何解决网银的安全之忧？安全之忧？如何屏蔽网银风险如何屏蔽网银风险识别网银风险点识别网银风险点 ： 主要来自网银交
16、易的用户端（用户的使用操作）主要来自网银交易的用户端（用户的使用操作）网络犯罪分子的攻心术：网络犯罪分子的攻心术： 即以各种网络诈骗、中奖、网银升级、网络钓鱼等手即以各种网络诈骗、中奖、网银升级、网络钓鱼等手段引诱用户将网上银行账户信息提供出来。如钓鱼网站就段引诱用户将网上银行账户信息提供出来。如钓鱼网站就是典型的网络诈骗。犯罪分子一般通过电子邮件发送虚假是典型的网络诈骗。犯罪分子一般通过电子邮件发送虚假信息诱骗点击，此类邮件中一个经过伪装的链接将收件人信息诱骗点击，此类邮件中一个经过伪装的链接将收件人联到钓鱼网站。联到钓鱼网站。“钓鱼网站钓鱼网站”通常伪装成为银行网站，其通常伪装成为银行网站
17、，其页面与真实网站界面完全一致，不熟悉的客户很难分辨。页面与真实网站界面完全一致，不熟悉的客户很难分辨。它要求访问者输入账号和密码，从而达到窃取访问者账号它要求访问者输入账号和密码，从而达到窃取访问者账号和密码信息的目的。和密码信息的目的。如何屏蔽网银风险如何屏蔽网银风险攻击计算机实体攻击计算机实体 ：即通过木马、恶意插件、后门程序等恶意程序或黑客即通过木马、恶意插件、后门程序等恶意程序或黑客技术窃取用户账号和密码等信息。灰鸽子就是一种攻击计技术窃取用户账号和密码等信息。灰鸽子就是一种攻击计算机实体的典型木马病毒，一旦中招，灰鸽子就会植入用算机实体的典型木马病毒，一旦中招，灰鸽子就会植入用户的
18、计算机，运行后就在本地和对方机子之间建立户的计算机，运行后就在本地和对方机子之间建立P2P连连接，并修改了接，并修改了IE的关联，这时用户端的一举一动全部被远的关联，这时用户端的一举一动全部被远程控制了。用户一旦登陆网银进行网上交易时，输入的网程控制了。用户一旦登陆网银进行网上交易时，输入的网银账户、密码、支付密码统统被窃取，接下来就是网银账银账户、密码、支付密码统统被窃取，接下来就是网银账户上的钱不翼而飞。户上的钱不翼而飞。如何屏蔽网银风险如何屏蔽网银风险数字证书攻击：数字证书攻击： 银行早期推出的数字证书是一种虚拟的数字证书，由银行早期推出的数字证书是一种虚拟的数字证书，由用户下载并安装在
19、用户下载并安装在IE浏览器中，这种软证书虽具备了浏览器中，这种软证书虽具备了PKI（公开密钥体系）加密的特性，但不强制用户设置证（公开密钥体系）加密的特性，但不强制用户设置证书使用口令，其他人登录同一台电脑就能直接使用，软证书使用口令，其他人登录同一台电脑就能直接使用，软证书的私钥可以导出，从而给木马程序以可乘之机，很多新书的私钥可以导出，从而给木马程序以可乘之机，很多新的病毒木马可以偷走证书文件，这样一来用户账户信息就的病毒木马可以偷走证书文件，这样一来用户账户信息就得不到有效的保障。得不到有效的保障。如何屏蔽网银风险如何屏蔽网银风险网银用户的五大高危操作网银用户的五大高危操作 ：一、上网购
20、物时打开陌生人发来的文件；一、上网购物时打开陌生人发来的文件；风险：电脑感染网银木马，使网银支付链接被木马劫持。风险：电脑感染网银木马，使网银支付链接被木马劫持。二、轻信并访问短信或邮件中的网银链接；二、轻信并访问短信或邮件中的网银链接；风险：在钓鱼网站登录网银账户时，账户密码及动态口令会暴露给黑客。风险：在钓鱼网站登录网银账户时，账户密码及动态口令会暴露给黑客。三、使用网银后没有及时拔下三、使用网银后没有及时拔下U盾；盾；风险：在电脑中木马的情况下，插着风险：在电脑中木马的情况下，插着U盾相当于打开了黑客侵入自己网盾相当于打开了黑客侵入自己网银账户的大门。银账户的大门。四、电脑从不打补丁；四
21、、电脑从不打补丁；风险：黑客通过风险：黑客通过“自动抓鸡器自动抓鸡器”把木马植入存在漏洞的电脑，实施远程把木马植入存在漏洞的电脑，实施远程监视和控制。监视和控制。五、没有为网银设置专用密码。五、没有为网银设置专用密码。风险：很多人习惯风险：很多人习惯“一个密码闯天涯一个密码闯天涯”，无论是网银、支付，还是聊天、，无论是网银、支付，还是聊天、网游账户，统统使用同一个用户名和密码。这样，一个账号被盗就可能导致网游账户，统统使用同一个用户名和密码。这样，一个账号被盗就可能导致包括网银密码在内的所有帐号密码泄露。因此，为网银单独设置专用密码是包括网银密码在内的所有帐号密码泄露。因此，为网银单独设置专用
22、密码是非常有必要的。非常有必要的。如何屏蔽网银风险如何屏蔽网银风险安全使用并不难：安全使用并不难：知道了网银的风险点，只要采取积极有效的硬件防范知道了网银的风险点，只要采取积极有效的硬件防范措施、采用安全有效的操作策略、养成良好的使用习惯，措施、采用安全有效的操作策略、养成良好的使用习惯，网银安全是能够得到保证的。网银安全是能够得到保证的。预留信息预留信息+固态密锁固态密锁+动态口令，电脑中马也不怕动态口令，电脑中马也不怕中行中行E令升级诈骗短信令升级诈骗短信-案件案件 由于木马很难直接对网银盗号，一些黑客开始模仿网银页面制造钓鱼网由于木马很难直接对网银盗号，一些黑客开始模仿网银页面制造钓鱼网
23、站，并且以短信、邮件等方式诱骗用户登录，使网银用户自己将登录信息暴站，并且以短信、邮件等方式诱骗用户登录，使网银用户自己将登录信息暴露给黑客。在沸沸扬扬的露给黑客。在沸沸扬扬的“中行中行E令升级诈骗短信令升级诈骗短信”案件中，不法分子就是案件中，不法分子就是使用了这个伎俩。使用了这个伎俩。 最近媒体公开报道最近媒体公开报道“农民黑客绕过农民黑客绕过U盾窃取盾窃取30余万元网银资金余万元网银资金”，受害，受害者不仅电脑存在安全漏洞、使用者不仅电脑存在安全漏洞、使用U盾后没有及时拔下，而且是典型的盾后没有及时拔下，而且是典型的“一个一个密码闯天涯密码闯天涯”，网银密码竟然也使用了自己的，网银密码竟
24、然也使用了自己的QQ密码，以至于被黑客试探密码，以至于被黑客试探出来。在这种情况下，黑客就像接管了受害者电脑的鼠标和键盘一样，可以出来。在这种情况下，黑客就像接管了受害者电脑的鼠标和键盘一样，可以轻松地用受害者的电脑将网银资金转走。轻松地用受害者的电脑将网银资金转走。网银汇款手续费网银汇款手续费 个人网银汇款手续费一般按个人网银汇款手续费一般按1%收取，最低收取，最低1元，最高元，最高50元，但各银行在细节方面略有不同。元，但各银行在细节方面略有不同。 网银汇款手续费网银汇款手续费 中国银行中国银行交易种类收费标准中行内同省内转账（人民币或外币）免费中行内跨 中行内跨省人民币实时转账（银行卡与
25、存折间转账）人民币0.5元手续费人民币电子汇划费130%中行内跨省人民币实时转账（收款账户为对公账户）人民币0.5元手续费人民币电子汇划费中行内跨省人民币实时转账（银行卡之间转账）转账金额的3，最低人民币1元/笔，最高人民币30元/笔国内跨行汇款（中行与他行间跨行汇款）人民币0.5元手续费+人民币电子汇划费（最高人民币200元/笔）汇划金额收费标准1万元以下（含1万元）5元/笔1万元以上至10万元（含）10元/笔10万元以上至50万元（含）15元/笔50万元以上至100万元（含）20元/笔100万元以上按汇划金额的万分之0.2收取，最高不超过200元/笔人民币电子汇划费收费标准人民币电子汇划费
26、收费标准网银汇款手续费网银汇款手续费 中国中国农业银农业银行行交易种类收费标准个人网银本行同地转账交易免费中行内跨 个人网银本行异地转账交易交易金额的0.4%，最低1元/笔，最高20元/笔个人网银跨行转账交易交易金额的0.5%，最低1元/笔，最高35元/笔个人网银收款方短信通知服务费0.2元/条中国工商中国工商银银行行交易种类收费标准工行同城转账免费中行内跨 工行异地汇款按照柜面星级客户优惠费率的9折收取跨行汇款按照柜面星级客户优惠费率的9折收取交通交通银银行行跨行汇款手续费标准区域基准费率最低最高中行内跨 同城22元/笔20元/笔异地72元/笔50元/笔网银汇款手续费网银汇款手续费 招商招商
27、银银行行业务类型收费标准同城本行转账免费中行内跨 异地本行快速汇款按单笔汇款金额的2收取，最低5元，最高50元。同城他行转账（普通模式）2元/笔同城他行转账（快速模式）3元/笔异地跨行汇款（快速模式）按汇款金额的0.6%， 最低5元，最高50元收取（2011年1月1日-2011年12月31日优惠）每笔汇款交易按汇款金额 0.5%收取手续费，手续费最低为2元，最高为25元。异地跨行汇款（普通模式）按汇款金额的0.25%，最低5元，最高25元收取（2011年1月1日-2011年12月31日优惠）每笔汇款交易按汇款金额 0.25%收取手续费，手续费最低为2元，最高为25元。网银操作演示网银操作演示一、中国银行一、中国银行二、中国农业银行二、中国农业银行三、中信银行三、中信银行
