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1、总公司寿险市场部总公司寿险市场部 20092009年年3 3月月养老早会养老早会养老早会养老早会人的寿命究竟有多长？人的寿命究竟有多长？古人云古人云“人生七十古来稀人生七十古来稀”。清朝时人均寿命清朝时人均寿命3333岁，民国时期只不过岁，民国时期只不过3535岁，而目前我国岁，而目前我国的的人均寿命已达人均寿命已达7575岁岁。那么，人的寿命究竟该有多长呢？那么，人的寿命究竟该有多长呢？科学研究结果表明，人类的科学研究结果表明，人类的正常寿命不应该少于正常寿命不应该少于100100岁岁。 人的寿命越来越长，你需要多少人的寿命越来越长，你需要多少养老金？养老金？1010万？万？2020万？万？
2、5050万？万？假设退休假设退休2020年，每顿平均年，每顿平均1010元，元，光吃饭您就需要：光吃饭您就需要：还有衣、住、行、疾病还有衣、住、行、疾病2020年年* * 365365天天* *1010元元/ /顿顿* *3 3顿顿/ /天天=219000=219000元元最美不过夕阳红，温馨又从容最美不过夕阳红，温馨又从容6088100岁岁但是，活得太短不好，活的太长也不容易但是，活得太短不好，活的太长也不容易活好活好 那是我吗？那是我吗？ 用什么来维持晚年的美好生活？用什么来维持晚年的美好生活？用什么来维持晚年的美好生活？用什么来维持晚年的美好生活？现在现在我们必须去思考一个我们必须去思考
3、一个-不想去思考不想去思考，又必须去思考的问题又必须去思考的问题 我的我的养老养老用什么用什么方式取得方式取得保障？保障？ 当我退休后高品质的当我退休后高品质的生活费用生活费用哪里来？哪里来？ 我所面临的人身我所面临的人身风险风险用什么方法去化解？用什么方法去化解？ 养儿养儿防老防老张三子女张三母亲张三岳父张三岳母张三父亲张 三张三妻子父母父母父母父母2 2人养活人养活1313人人3 3 3 3岁岁岁岁30303030岁岁岁岁55555555岁岁岁岁75757575岁岁岁岁2 2人养活人养活1313人人这样看会让我们胆战心惊！这样看会让我们胆战心惊！这样看会让我们胆战心惊！这样看会让我们胆战心
4、惊！2 2人养活人养活1313人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？而他父母的父母又靠谁来养呢？而他父母的父母又靠谁来养呢？20202020年中国家庭基本进入年中国家庭基本进入421421结构。结构。 资料：中国通讯社资料：中国通讯社的老人无人照顾的老人无人照顾 目前在我国的老年人中，目前在我国的老年人中，“空巢空巢”率已经达到率已经达到26.426.4，这就意味着有这就意味着有1/41/4的老人身边无子女照料。的老人身边无子女照料。 百善孝为先百善孝为先,中国乃礼仪之邦，向来以孝治天下！中国乃礼仪之邦，向来以孝治天下！ 但面对着但面对着4-2
5、-1的家庭模式，养老问题对中华美德提出挑战！的家庭模式，养老问题对中华美德提出挑战！一个人承担如此多赡养长辈的义务，可能等到一个人承担如此多赡养长辈的义务，可能等到80岁需要退休金岁需要退休金的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。 靠儿防老：并不科学！靠儿防老：并不科学！ 理想和现实总是那么的遥远！理想和现实总是那么的遥远！社保社保养老养老 四人付钱一人养老四人付钱一人养老四人付钱一人养老四人付钱一人养老 全国老龄委发布的全国老龄委发布的中国人口老龄化发展趋势预测研究报告中国人口老龄化发展趋势预测研究报告指出，截至指出，截至
6、20052005年底，年底，全国基本养老保险参保人数达全国基本养老保险参保人数达1.751.75亿人，其中亿人，其中43674367万离退休人员享受养老保险待遇，当年养万离退休人员享受养老保险待遇，当年养老保险基金支出达老保险基金支出达40404040亿元人民币。亿元人民币。 提早退休，使养老账户资金严重亏空提早退休，使养老账户资金严重亏空提早退休，使养老账户资金严重亏空提早退休，使养老账户资金严重亏空8000800080008000亿亿亿亿 我国的退休年龄是男我国的退休年龄是男6060岁、女岁、女5555岁。眼下，很多没有达到退休年龄，只有岁。眼下，很多没有达到退休年龄，只有4040多岁、多
7、岁、5050多岁的职工都早早退休。这一因素与老龄化一起，使养老账户资金严重亏空。上述报告中多岁的职工都早早退休。这一因素与老龄化一起，使养老账户资金严重亏空。上述报告中也提出，至也提出，至20052005年底，我国养老金年底，我国养老金“空账空账”已经达到已经达到80008000亿元。亿元。 社保基金八年来首亏社保基金八年来首亏社保基金八年来首亏社保基金八年来首亏 20092009年年2 2月月2626日，全国社会保障基金理事会召开第三届理事大会第二次会议，公布日，全国社会保障基金理事会召开第三届理事大会第二次会议，公布了社保基金在资产、权益方面的有关数据，并确定了今年投资工作的重点。然而全球
8、了社保基金在资产、权益方面的有关数据，并确定了今年投资工作的重点。然而全球“熊市熊市”压顶，以稳健著称的中国社保基金也难逃亏损厄运，压顶，以稳健著称的中国社保基金也难逃亏损厄运，8 8年来首度出现浮亏年来首度出现浮亏-6.75-6.75。这是自。这是自20002000年社保基金成立以来第一次出现亏损。年社保基金成立以来第一次出现亏损。社保养老金出现赤字社保养老金出现赤字世界银行预测，中国未来养老保险收支缺口高达世界银行预测，中国未来养老保险收支缺口高达9.159.15万亿元万亿元 新华网新华网社保社保政府负担重政府负担重 “ “中国养老保险的资金压力很大。中国养老保险的资金压力很大。”-前社保
9、基金理事会理事长项怀诚如是说。前社保基金理事会理事长项怀诚如是说。增加财政投入、多渠道筹集资金，以及做实个人账户，均是可取之道，但关键要有足够的财力。在他为解决中国养老难题开出的药方背后，是一场牵动13亿人口利益的变革。资金出路在何方？ 目前，我国社会保障各项缴费比例已高达40，在亚洲地区仅次于新加坡。为维系这一制度的正常动转，不得不挪用在职职工的个人账户资金，形成了约7400亿元的空账，并且每年还在增长。为确保离退休人员养老金按时足额发放，近五年来，中央财政基本养老保险的转移支付补贴金额高达2093亿元。 我国社会保障面临着巨大的资金压力！我国社会保障面临着巨大的资金压力！（来源：新华网）（
10、来源：新华网）社保养老不充分社保养老不充分替代率低替代率低 社会基本养老保险金由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成。按2006年1月1日调整后的社会保险养老政策，职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，月领取社保养老金=基础养老金（退休前一年社会平均工资的20%）+个人账户养老金（每月工资8%12月交费年数/120）。 假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为 元，退休后社会上年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：算一组数据：基础养老金600元（300020%）+个人账户养老金560元个人账户金额（2000元8%12个月
11、35年）/120= 元。替代率仅为替代率仅为58%58%。且工资越高，替代率越低。且工资越高，替代率越低。116011602000社保养老：也许能解决我们部分的问题，社保养老：也许能解决我们部分的问题， 没有办法完成我们期待的养老生活没有办法完成我们期待的养老生活 ！ 我们的父辈中有些人可能领取的退休金高过青壮劳动力的工资。因为他们享受着人口红利期创造的高额退休金（四人养一人）。可是我们赡养上一辈和抚养下一代的压力更大，而且我们退休时人口红利已不复存在。国家社保基金面临巨大缺口，社保缴费基数低。因此对于70后而言，完全依靠社保金养老的可能性不高。房屋房屋养老养老您这种想法很有眼光，真的很不错！
12、您这种想法很有眼光，真的很不错！但仔细考虑一下，如果光靠房子养老也不是没有问题！但仔细考虑一下，如果光靠房子养老也不是没有问题！1 1、市场有冷有热，房价、房租有高有低！、市场有冷有热，房价、房租有高有低！2 2、除去房屋折旧不说，单是隔几年就又费钱又费力还费心！、除去房屋折旧不说，单是隔几年就又费钱又费力还费心！3 3、现在大家都打算以房子养老就有可能都养不了老！、现在大家都打算以房子养老就有可能都养不了老！4 4、房子会出现空租的情况！、房子会出现空租的情况！ 房子养老：房子养老： 补充可以，全部依靠可要三思！补充可以，全部依靠可要三思！储蓄储蓄养老养老一般人的储蓄消费习惯一般人的储蓄消费
13、习惯始终无法存很多钱始终无法存很多钱!买车买车买房买房存存存存存存子女教育子女教育存款存款时间时间其他其他疾病疾病有可能存不了！有可能存不了！存下了也有可能攒不住！存下了也有可能攒不住！有句话有句话不知道您同意不同意？不知道您同意不同意？“天下只有不孝顺的儿女，没有不疼天下只有不孝顺的儿女，没有不疼儿女的父母！儿女的父母！”您会眼睁睁看着儿女做房奴、忙事业，您会眼睁睁看着儿女做房奴、忙事业，手里攒着几十万不借吗？当然不会！手里攒着几十万不借吗？当然不会！由于种种原因您把钱借出去了，叫儿由于种种原因您把钱借出去了，叫儿女还钱，开的了口吗？他们如果不还，女还钱，开的了口吗？他们如果不还，您养老怎么
14、办？您养老怎么办？ 啃老族，据有关专家统计，啃老族，据有关专家统计，在城市里，有在城市里，有3030的年轻人靠的年轻人靠“啃老啃老”过活，过活，6565的家庭存在的家庭存在“啃老啃老”问题。问题。“啃老族啃老族”很可能很可能成为影响未来家庭生活的成为影响未来家庭生活的“第一第一杀手杀手”。存下了也攒不住，养老依旧没着落！存下了也攒不住，养老依旧没着落！储蓄养老储蓄养老 你到底要准备多少？你到底要准备多少？ 大多数人也许都会考虑采大多数人也许都会考虑采用储蓄的方式来积累自己的养用储蓄的方式来积累自己的养老准备金老准备金, ,但该从什么时候开但该从什么时候开始准备始准备, ,要准备多少才能做到要准
15、备多少才能做到“老有所养老有所养”呢呢? ?攒住了也有可能不够花！攒住了也有可能不够花！通货膨胀率的存在让银行储蓄成为收益最低通货膨胀率的存在让银行储蓄成为收益最低的理财方式的理财方式100000100000元元2020年后年后2145021450元元4155041550元元5537055370元元8%8%3%3%5%5%通胀率通胀率说明：上述为购买力演示说明：上述为购买力演示 这是一个花花世界，诱惑太这是一个花花世界，诱惑太多了，如果没有极强的自制力没多了，如果没有极强的自制力没有长远的规划，我们定会发现有长远的规划，我们定会发现“钱到养老方恨少钱到养老方恨少”，我们的，我们的“无无限夕阳红
16、限夕阳红”将化为泡影！将化为泡影！ 储蓄养老：计划总赶不上变化！储蓄养老：计划总赶不上变化！结论：结论：结论：结论： 养儿不防老，养儿不防老，养儿不防老，养儿不防老， 统筹实在少，统筹实在少，统筹实在少，统筹实在少， 房屋不可靠，房屋不可靠，房屋不可靠，房屋不可靠， 储蓄难依靠，储蓄难依靠，储蓄难依靠，储蓄难依靠， “ “补充补充补充补充” ”有必要！有必要！有必要！有必要！有什么好途径可以解决上述问题吗有什么好途径可以解决上述问题吗? ?有什么好方法可以解决养老问题呢？有什么好方法可以解决养老问题呢？有什么好方法帮我们准备养老金呢？有什么好方法帮我们准备养老金呢？保险专家说：只有用保险养老，
17、保险专家说：只有用保险养老， 才能养老才能养老“保险保险”养老金是未来幸福生活的保障，必须是养老金是未来幸福生活的保障，必须是可持续可持续活多久、拿多久，源源不断活多久、拿多久，源源不断稳定增长稳定增长不可忽上忽下不可忽上忽下专款专管专用专款专管专用唯一性、排他性唯一性、排他性是现金流是现金流不是物，更不是各类有价证券不是物，更不是各类有价证券保险养老符合养老金的所有要求保险养老符合养老金的所有要求专款专用：减轻儿女负担专款专用：减轻儿女负担保持生活水平，减轻社会负担保持生活水平，减轻社会负担持续稳定，保值增值持续稳定，保值增值合理规划，抵御通胀合理规划，抵御通胀 可持续的现金流，持续增长，灵
18、活领取可持续的现金流，持续增长，灵活领取保险养老好处多保险养老好处多再简单不过的结论：再简单不过的结论：靠靠其他养老其他养老，只会越花越少，越老越窘迫！，只会越花越少，越老越窘迫！你只能咬着牙说：我人老心不老你只能咬着牙说：我人老心不老靠靠保险养老保险养老，保证越领越多，越老越从容！，保证越领越多，越老越从容！你会潇洒地说：我人老钱不老！你会潇洒地说：我人老钱不老！第第 1 1 张：意外险保单张：意外险保单第第 2 2 张：大病医疗保单张：大病医疗保单第第3-43-4张：子女教育及意外保单张：子女教育及意外保单第第 5 5 张：养老保单张：养老保单第第 6 6 张：保障财富的人寿保单张：保障财
19、富的人寿保单人的一生需要六张保单：人的一生需要六张保单：30岁岁 40岁岁50岁岁退休退休“早早” 早规划早规划 养养老老规规划划三三字字诀诀“早早” 要想过上有品质的晚年生活，要想过上有品质的晚年生活，要在年轻时早做规划要在年轻时早做规划. .壮年时会同壮年时会同时面临生存压力和家庭压力；时面临生存压力和家庭压力；随着年龄的增长身体、健康水平都随着年龄的增长身体、健康水平都会下降，保障成本高。会下降，保障成本高。5050岁的我们岁的我们想要购买商业保险的门槛很高，费想要购买商业保险的门槛很高，费率也增加率也增加。 “ “全全” 考虑全考虑全养老规划三字诀养老规划三字诀“全全”美食美食保健保健
20、医疗医疗一一个个都都不不能能少少 养老问题不是单一的吃饭问题，养老问题不是单一的吃饭问题，还要考虑退休后的医疗保健、休闲还要考虑退休后的医疗保健、休闲娱乐等。准备养老金得把健康保健娱乐等。准备养老金得把健康保健支出、医疗费用支出、意外风险等支出、医疗费用支出、意外风险等所有的问题都考虑进去，还必须考所有的问题都考虑进去，还必须考虑到通货膨胀等因素。虑到通货膨胀等因素。 “ “足足” 保障足保障足 养老规划三字诀养老规划三字诀“足足” ” 生生活活费费医医疗疗保保健健风风险险储储备备 因为退休后的医疗、意外等各因为退休后的医疗、意外等各项支出是一个不确定的数值，我们项支出是一个不确定的数值，我们可以预计，但无法准确计算。我们可以预计，但无法准确计算。我们无法预知自己退休后还要生活多少无法预知自己退休后还要生活多少年，所以在全的基础上更进一步的年，所以在全的基础上更进一步的要求是做最充足的准备，以备不时要求是做最充足的准备，以备不时之需。之需。 小沈阳说: “人生最痛苦的事是人死了，钱没花完！”本山大哥说: “人生最最痛苦的事是人活着呢,钱没了！”俺们平安人说：俺们平安人说：“人生最幸福的事，人生最幸福的事，是老了，想吃就吃，想玩就玩，是老了，想吃就吃，想玩就玩，养老不差钱！养老不差钱！”
