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2、n活得太久家庭财务风险类型家庭财务风险类型n意外风险意外风险n收入风险收入风险n流动性风险流动性风险n投资风险投资风险n购买力风险购买力风险n债务风险债务风险风险管理方法风险管理方法n回避风险回避风险n保留风险保留风险n防损和减损防损和减损n转移风险转移风险n保险保险n要实现财务独立，首先排除恶性负债。要实现财务独立，首先排除恶性负债。n财务独立的第一步就是买一份适合自己财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，才能将意外带来的财务损失转的保险，才能将意外带来的财务损失转嫁给保险公司，解除后顾之忧。嫁给保险公司，解除后顾之忧。理财法则：理财法则： 永远不要冒你无法承受的风险永远不要冒你无法承受
3、的风险保险（保险（Insurance）保险是风险转移和分散的机制或手段保险是风险转移和分散的机制或手段思考题思考题n什么样的风险要考虑买保险？什么样的风险要考虑买保险？保险的作用保险的作用n保障保障n收益收益n节税节税n别人都说我很富有，拥有很多财富。其别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险人买了充足的人寿保险 李嘉诚李嘉诚 保险不是最佳的投资工具保险不是最佳的投资工具保险的运用保险的运用n 死亡风险转移死亡风险转移n 失能风险转移失能风险转移n 规划子女的教育费用规划子女的教育费用n 筹备结婚费用筹备结婚费用
4、n 筹备养老费用筹备养老费用n 准备医疗费用准备医疗费用n 节税节税n 个人价值体现个人价值体现 保险的种类保险的种类n财产保险财产保险n财产损失保险财产损失保险n责任保险责任保险n信用保证保险信用保证保险n人身保险人身保险n人寿保险人寿保险n人身意外伤害保险人身意外伤害保险n健康保险健康保险制定保险计划的原则制定保险计划的原则n重视高额损失重视高额损失n符合家庭实际符合家庭实际n保障功能为先保障功能为先n合理搭配险种合理搭配险种n量入为出量入为出n不定期调整不定期调整保险理财金字塔保险理财金字塔 投资险投资险 储蓄险、年金险储蓄险、年金险 保障险、医疗险保障险、医疗险制定保险计划程序制定保险
5、计划程序n家庭风险分析和诊断家庭风险分析和诊断n明确保险需求明确保险需求制定保险计划制定保险计划选择保险公司和产品选择保险公司和产品选择投保渠道选择投保渠道检查、监控、调整检查、监控、调整家庭风险分析和诊断家庭风险分析和诊断n所处人生阶段所处人生阶段n家庭基本状况家庭基本状况n社会保障情况社会保障情况n未来理财目标未来理财目标确定保险需求确定保险需求n 人寿保险人寿保险n 医疗保险医疗保险n 意外保险意外保险n 房屋家财保险房屋家财保险n 汽车保险汽车保险n 责任保险责任保险制定保险计划制定保险计划n保险险种保险险种n保险金额保险金额n所得倍数法、人身价值法、财务需求法所得倍数法、人身价值法、
6、财务需求法 n保险期限保险期限n缴费方式缴费方式n趸缴、期缴趸缴、期缴选择保险公司和产品选择保险公司和产品n公司实力和信誉公司实力和信誉n财务稳健状况财务稳健状况nFinancial Ratings：Moodys/ Standards & Poors / A. M.Bestn所提供服务的种类和质量所提供服务的种类和质量n保单种类和保障范围保单种类和保障范围n特定险种的价格特定险种的价格选择投保渠道选择投保渠道n保险公司保险公司n保险代理人保险代理人n保险超市保险超市n保险经纪人保险经纪人n银行、邮局银行、邮局n网络网络案例案例n单亲家庭的保险计划：王女士（单亲家庭的保险计划：王女士（40岁）是
7、高薪岁）是高薪白领，经常在外奔波，单位无团体保险计划，白领，经常在外奔波，单位无团体保险计划，女儿（女儿（10岁）上小学，房贷未清。岁）上小学，房贷未清。n保险计划保险计划n本人：定期寿险本人：定期寿险+意外险意外险+医疗险医疗险+养老险养老险n女儿：意外险女儿：意外险+医疗险医疗险+教育保险教育保险n家财险家财险合理利用保单合理利用保单n人寿保单的查看期人寿保单的查看期 n保单质押贷款保单质押贷款 n退保退保 n免赔额免赔额 n保险套餐保险套餐n团体保险团体保险 n宽限期宽限期 n附加值服务附加值服务 思考题思考题n为在校大学生制定一份保险计划为在校大学生制定一份保险计划思考题思考题n低利率时代如何安排保险计划？低利率时代如何安排保险计划？
