《2020年资格考试《初级法律法规与综合能力》每日一练(第21套)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年资格考试《初级法律法规与综合能力》每日一练(第21套)（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 第 1 页 2020年资格考试初级法律法规与综合能力每日一练 考试须知： 1、考试时间：180 分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题) 1.银行应设立有效的内部控制和( )，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。 A.风险决策机构 B.监事会 C.风险管理部门 D.高级管理层 2.市盈率的计算公式( )。 A.市盈率=每股市价每股收益
2、 B.市盈率=净利润期末总股本 C.市盈率=每股市价每股净资产 D.市盈率=净利润资本净额 3.整个行业只有唯一供给者的市场结构是( )。 A.完全垄断市场 第 1 页 B.完全竞争市场 C.寡头垄断市场 D.垄断竞争市场 4. 以下不属于由人员引起的操作风险的是( )。 A.关键人员流失 B.违反用工法 C.外部人员犯罪 D.劳动力中断 5.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供( )通知储蓄存款品种。 A.3天 B.7天 C.10天 D.12天 6.以下不属于收益率曲线用途的是( )。 A.计算相似期限不同债券的相对价值 B.用于利率衍
3、生工具的定价 C.反映近期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益 7.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率 8.下列关于风险计量的说法，不正确的是( )。 第 1 页 A.风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础 B.风险计量包括风险分散、风险对冲、风险缓释和转移、风险规避和风险补偿 C.风险计量的结果可以应用于客户准入领域 D.风险计量是在风险识别的基础上， 对风险发生的可能性、 后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程 9.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类
4、似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.5年 10.商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 A.银行账户利率风险 B.流动性风险 C.资金风险 D.汇率风险 11.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当( )。 A.勤勉谨慎 B.对所在机构负有诚实信用义务 C.切实履行岗位职责 D.以上均正确 12.( )时合同成立。 A.发出要约时 B.承诺生效时 C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺 第 1 页 D.撤回承诺 13.根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述正确的是( )
5、。 A.可转换债券可计入核心一级资本 B.优先股属于核心一级资本 C.二级资本可以超过核心一级资本的100% D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100% 14.下列关于客户集中度指标说法正确的是(?)。 A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营， 防范因“垒大户”而引发的经营风险 B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标 C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一 D.单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额资本净额)100 15.国务院银行业监督管理机构的法定监管目标不包括(?)。 A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维持利率稳定 C.
6、维护公众对银行业的信心 D.提高银行业竞争能力 16.( )是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.信用资本 17.以下不属于夫妻共同财产的是( ) A.男方工资 B.男方经营公司的收益 第 1 页 C.女方因身体受到伤害获得的医疗费 D.继承的财产 18.资本市场的主要特点不包括( )。 A.风险大 B.收益较低 C.期限长 D.流动性差 19.下列说法不正确的是( )。 A.利息是资金的价格 B.利息不从属于信用活动的经济范畴 C.利息是剩余产品价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生产关系 20.11岁男孩小天的母亲作为小天
7、的代理人为小天买了一架钢琴，这在民法上称为(?)。 A.授权代理 B.委托处理 C.指定代理 D.法定代理 21.银行业从业人员处理客户投诉时，( )。 A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见只能搁置 D.不应当理会客户错误的投诉和建议 22.( )是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 A.风险偏好 第 1 页 B.风险战略 C.风险管理 D.风险计量 23.下列银行业犯罪中，主观
8、方面不同的是( )。 A.变造货币罪 B.贪污罪 C.信用卡诈骗罪 D.签订、履行合同失职被骗罪 24.下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是( )。 A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的 B.债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的 C.债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的 D.债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时 25.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。 A.决策执行 B.职责边界 C.组织架构 D.履职要求 26.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指( )。 A.市场风险 B.操作风险 C.
9、合规风险 D.战略风险 27.某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。 第 1 页 A.向媒体披露证据证明自己的清白 B.向公安部门反映情况 C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援 28.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。 A.贷款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务 29.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊
10、销，意味着公司( )。 A.破产 B.被解散 C.营业执照注销 D.被撤销 30.商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。 A.再贷款 B.购买央行票据 C.外汇抵押贷款 D.发行商业银行票据 31.当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会( )。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不确定 第 1 页 32.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是( )。 A.支付手段 B.价值尺度 C.流通手段 D.贮藏手段 33.甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是(
11、)。 A.借款合同签订之日 B.质押合同签订之日 C.股票交付时 D.有关部门办理出质登记时 34.利息率与货币需求呈( )关系。 A.正相关 B.负相关 C.没有关联 D.不确定 35.通货膨胀对策中，压缩财政支出属于( )。 A.改善供给 B.紧缩性收入政策 C.收入指数化政策 D.紧缩性财政政策 36.下列可以作为抵押财产的是( )。 A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权 C.医院设备 第 1 页 D.大学教学楼 37.“大公金”业务板块不包括( )。 A.为个人客户提供财富管理业务 B.为企业提供商业银行业务 C.为机构客户提供金融市场业务 D.为机构客户提供投行业务 38.通货
12、紧缩表现为物价持续、 普遍、 明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是( )。 A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象 B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现 C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一 D.通货紧缩是物价稳定的表现 39.合同撤销权的行使范围是( )。 A.以债券人的债券加上10的惩罚为限 B.以债权人的债权为限 C.以债务人能够偿还的债权为限 D.以债务人的所有债务为限 40.经济结构对商业银行的直接影响是( )。 A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求 B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行 C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行 D.通过影响国民经济可持续性
13、来影响商业银行 41.根据资本办法的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率是( )。 A.95% B.105% C.75% 第 1 页 D.85% 42.根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。 A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司 43.下列属于债券定价的外部因素的是( )。 A.债券的面值 B.债券的有效期 C.基准利率 D.发行手续费 44.风险缓释的目的在于降低未来风险
14、发生时所带来的损失，( )就是最常用、最重要的风险缓释措施。 A.出售风险头寸 B.购买保险 C.互换 D.担保 45.不可抗力的要件不包括( )。 A.不能预见 B.不能克服 C.主观情况 D.不能避免 46.外汇不包括( )。 A.外国货币 B.外币存款 第 1 页 C.外币有价证券 D.外国进口商品 47.在职务侵占罪中，数额较大的，处( )以下有期徒刑或者拘役。 A.1年 B.3年 C.5年 D.10年 48.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。 A.要约可以撤销和撤回 B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.受
15、要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 49.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。 A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益 D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失 50.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。 A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争 51.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是(?)。 A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪
16、的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款 第 1 页 B.购买伪造、 变造的人民币或者明知是伪造、 变造的人民币而持有、 使用， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款 C.在宣传品、 出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的， 中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款 D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的， 52.关于利息的说法错误的是( )。 A.利息是伴随着信用关系的发展而产生 B.利息是从属于信用活动的经济范畴 C.利息是产品使用价值的一部分 D.利息反映所处生产方式的生
17、产关系 53.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。 A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款， 此后， 该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 54.( )年，我国颁布了民法通则确立了我国民法的基本原则和基本制度。 A.1986 B.1987 C.1988 D.1989 55.在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是( )。 A.违约概率 B.违
18、约损失率 C.有效期限 第 1 页 D.违约损失暴露 56.借记卡按功能划分不包括( )。 A.转账卡 B.专用卡 C.储值卡 D.贷记卡 57.下列说法中，错误的是( )。 A.当实际利率较高时， 消费和投资会大幅下降导致有效需求不足， 进而物价持续下跌引起通货紧缩 B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀 C.由于政策时滞的原因， 通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整， 导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格， 以垄断企业的产品为原材料的其
19、他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀 58.( )是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。 A.人员管理 B.内部控制 C.合规管理 D.风险管理 59.( )是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利， 除有关国家机关依法查询、 冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。 A.自主选择权 B.安全权 C.知情权 第 1 页 D.隐私权 60.优先股享有的权利不包括( )。 A.优先按约定方式领取股息 B.优先清偿权 C.优先股息固定 D
20、.优先认股权 61.银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括( )。 A.产品的性质 B.产品的风险 C.产品的最终责任承担者 D.产品的设计原理 62.商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将( )看作是对其市场价值最大的威胁。 A.信用风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.流动性风险 63.通货膨胀的治理对策不包括( )。 A.减少货币供应量 B.降低利率 C.增加税赋，压缩政府机构费用开支 D.紧缩的收入政策 64.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。 A.3年期整存整取的定期存款 B.6年期的教育储蓄存款 第 1 页 C.
21、活期存款 D.定活两便储蓄存款 65.银行业从业人员对同级别同事违反内部规章制度的行为进行监督,不宜采取的方式是( ) 。 A.不能制止的,及时向所在机构报告 B.进行提示 C.不予以提示,直接报告司法机关 D.及时制止 66.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。 A.该数据电文向该特定系统传送的时间 B.该数据电文进入收件人任何系统的时间 C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D.该数据电文进入收件人特定系统的时间 67.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。 A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任
22、何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案 68.通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 69.按( )划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。 A.期限长短 第 1 页 B.融资方式 C.投资者所拥有的权利 D.交割时间 70.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是( )。 A.人民币由中国人民银行统一印制、发行 B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告 C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁
23、D.中国人民银行设立人民币发行库， 在其分支机构设立分支库。 分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理，任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金 第 1 页 单选题答案： 1：C 2：A 3：A 4：C 5：B 6：C 7：C 8：B 9：C 10：D 11：D 12：B 13：D 14：C 15：B 16：B 17：C 18：B 19：B 20：D 21：A 22：A 23：D 24：D 25：A 26：B 27：C 28：C 29：D 30：A 31：B 32：B 33：D 34：B 35：D 36：A 37：A 38：C 39：B 40：A 41：B 42：A 43：C 4
24、4：D 45：C 46：D 47：C 48：D 49：B 50：D 51：C 52：C 53：A 54：A 55：A 56：D 57：B 58：C 59：D 60：D 61：D 62：C 63：B 64：C 65：C 66：D 67：C 68：D 69：C 70：B 单选题相关解析： 1：银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。 2：市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)每股收益(E)。 3：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。 4：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。
25、5：目前银行提供一天或者七天的通知储蓄存款。 6：收益率曲线主要具有五方面的用途：(1)用于设定所有债务市场工具的收益率；(2)用于远期收益率水平的指标；(3)用于计算和比较各种期限安排的收益；(4)用于计算相似期限不同债券的相对价值：(5)用于利率衍生工具的定价。 7：不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 8：选项 B 属于风险控制的内容。 9：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起 2 年。 10：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。 第 1 页 11：银行业从业人员应
26、当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 12：承诺生效时合同成立。 13：二级资本不得超过核心资本的 100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合 资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。 14：选项 A 应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：选项 B 应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项 D 是单一集团客户授信集中度的公式。 15：
27、银行业监督管理法确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 16：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本：二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。 17：属于夫妻共同财产的包括工资、奖金、生产经营的收益、知识产权的收益、继承受赠所得的财产。 18：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。 19：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而
28、产生，是从属于信用活动的经济范畴。从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。 20： 民法总则第 23 条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，小天属于限制民事行为能力人，其母是他的法定代理人。故选 D。 21：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D 选项均违反了客户投诉原则。 22：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风 第 1 页 险总量。 23：ABC 项主观方面均是故意行为，D 项主观方面是过失。 2
29、4：ABC 项均为撤销权可以被行使的行为。 25：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 26：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。 27：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。 28：根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷
30、款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 29：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。 30：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。 31：当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。故本题答案选 B。 32：本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小故本题答案选 B。 33：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记
31、时设立：以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。 34：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降货币需求增加。 35：通货膨胀的治理对策中，紧缩的货币政策包括减少货币供应量、提高利率等；紧缩的财政政策包括增收、节支、减少赤字。 第 1 页 36：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法
32、被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 37：“大公金”业务板块主要为企业和机构客户提供商业银行业务、金融市场业务和投行业务。选项 A 属于“大个金”业务模块。 38：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。 39：根据合同法第 74 条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 40：选项 BCD 属于商业银行的间接影响。 41：根据资本办法的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为 115和 105。 42：银行业金融机构是指在中华人民共和
33、国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。 43：影响债券定价的外部因素包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。选项 A、B 属于内部因素，选项 D 属于发行成本。 44：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易(如互换、期权)等。 45：不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽
34、了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。 46：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。 第 1 页 47：根据刑法第二百七十一条规定：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 48：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人
35、。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。 49：选项 A 属于刑法中的吸收资金不入账罪；选项 C 属于刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项 D 属于金融诈骗罪，触犯了刑法 ，应承担刑事责任。 50：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争禁止商业贿赂。A、B、C 选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。 51：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。 52：利息是剩余产品
36、价值的一部分。 53：我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B 选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C 选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D 选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的 54：1986 年，我国颁布了民法通则确立了我国民法的基本原
37、则和基本制度。 55：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 56：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。 57：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。 第 1 页 58：合规管理，合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。 59：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非
38、法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。 60：优先认股权属于普通股股票享有的权利。 61：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。 62：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。 63：通货膨胀的治
39、理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。 64：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 65：对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。 66：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。 67：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定不得透露任何客户资料和交易信息。 68：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。 69：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。 第 1 页 70：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。
