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1、保险观念保险观念+ +产品计划书产品计划书= =成功签单成功签单谈行业谈行业谈公司谈公司谈自己谈自己谈经济谈经济谈通胀谈通胀谈理财谈理财谈法律谈法律谈投资谈投资谈收益谈收益谈产品谈产品谈数据谈数据谈意义谈意义 幸福人寿保险股份有限公司于幸福人寿保险股份有限公司于幸福人寿保险股份有限公司于幸福人寿保险股份有限公司于2007200720072007年年年年10101010月月月月31313131日经中国保险监督管理委员会日经中国保险监督管理委员会日经中国保险监督管理委员会日经中国保险监督管理委员会批准，拥有来自资产管理、实业、房地批准，拥有来自资产管理、实业、房地批准，拥有来自资产管理、实业、房地
2、批准，拥有来自资产管理、实业、房地产、投资、旅游等多个行业的翘楚企业产、投资、旅游等多个行业的翘楚企业产、投资、旅游等多个行业的翘楚企业产、投资、旅游等多个行业的翘楚企业的股东背景。公司注册资本的股东背景。公司注册资本的股东背景。公司注册资本的股东背景。公司注册资本23.1823.1823.1823.18亿元人亿元人亿元人亿元人民币，注册地址为北京市。民币，注册地址为北京市。民币，注册地址为北京市。民币，注册地址为北京市。第一谈第一谈:谈行业谈行业 谈公司谈公司 谈自己谈自己第二谈第二谈:谈经济谈经济 谈通胀谈通胀 谈理财谈理财中国经济遭遇通货膨胀中国经济遭遇通货膨胀中国经济遭遇通货膨胀中国经
3、济遭遇通货膨胀主动投资才能有效抵御主动投资才能有效抵御主动投资才能有效抵御主动投资才能有效抵御个人投资切记注意方法个人投资切记注意方法个人投资切记注意方法个人投资切记注意方法综合分析选择投资渠道综合分析选择投资渠道综合分析选择投资渠道综合分析选择投资渠道风险程度风险程度收收益益股票股票房产房产国债国债金融债金融债企业债企业债分红保险分红保险货币型基金货币型基金股票基金股票基金投资连接保险投资连接保险混合基金混合基金外汇外汇储蓄储蓄古玩、字画古玩、字画万能保险万能保险低低中中高高低低中中高高哪些资产可以保值增值？哪些资产可以保值增值？拥有可持续增长的资产组合拥有可持续增长的资产组合 问题是：碗口
4、再粗只能代表我们挣钱的本事，问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事， 没有碗底儿了，挣再多的钱也可能打水漂没有碗底儿了，挣再多的钱也可能打水漂 学会风险管理的理财才是科学理财！学会风险管理的理财才是科学理财！拥有可持续增长的资产组合拥有可持续增长的资产组合不同人生阶段的负债特点和资产配置不同人生阶段的负债特点和资产配置负债特点负债特点建议的资产组合建议的资产组合（按年收入占比）（按年收入占比）单单身期身期收入较少，生活花销大，面收入较少，生活花销大，面临成家负担临成家负担50房产、房产、30股票、基金，股票、基金，10债债券、保险等，券、保险等，10储蓄储蓄家庭形成期家庭形成期（结结婚生子）婚
5、生子）家庭收入增加，面临家庭建家庭收入增加，面临家庭建设和子女生育负担设和子女生育负担30房产、房产、40股票、基金股票、基金15债券、债券、保险等，保险等， 15储蓄储蓄子女教育期子女教育期（儿女工作前）（儿女工作前）家庭收入稳定，生活费用，家庭收入稳定，生活费用，孩子教育负担、成家负担增孩子教育负担、成家负担增加加20房产、房产、35股票、基金等，股票、基金等，30债券、保险，债券、保险，15储蓄储蓄家庭成熟期家庭成熟期（子女成家立（子女成家立业业）收入达到高峰，面临养老负收入达到高峰，面临养老负担担40股票、基金、股票、基金、50债券、保险，债券、保险，10储蓄储蓄退休期退休期面临退休后
6、的生活开支和医面临退休后的生活开支和医疗开支疗开支10股票、基金，股票、基金， 50债券、保险，债券、保险，40储蓄储蓄要点要点保险资金投资优势一、规模优势一、规模优势（规模大、成本低）（规模大、成本低）二、政策优势二、政策优势（垄断性）（垄断性）三、信息优势三、信息优势（及时、准确）（及时、准确）四、技术优势四、技术优势（专业、领先）（专业、领先）五、时间优势五、时间优势（长期性、强制性）（长期性、强制性）六、渠道优势六、渠道优势（多样性）（多样性）第三谈第三谈:谈法律谈法律 谈投资谈投资 谈收益谈收益中国保监会：中国保监会：20112011年中国保费收入年中国保费收入1.431.43万亿元
7、万亿元20122012年年0101月月0707日日 22:1022:10来源：中国新闻网来源：中国新闻网 中新社北京中新社北京1 1月月7 7日电日电 ( (丁栋丁栋) ) 中国保险监管部门在此间表示，中国保险监管部门在此间表示，20112011年，中国保险市场年，中国保险市场实现保费收入实现保费收入1.431.43万亿元人民币，保险公司总资产达到万亿元人民币，保险公司总资产达到5.95.9万亿元。万亿元。7 7日在北京召开的全国保险监管工作会议上，中国保监会主席项俊波称，日在北京召开的全国保险监管工作会议上，中国保监会主席项俊波称，20112011年，在严年，在严峻的外部经济金融形势下，保险
8、市场保持了平稳发展的态势。全国实现保费收入峻的外部经济金融形势下，保险市场保持了平稳发展的态势。全国实现保费收入1.431.43万亿万亿元，同比增长元，同比增长10.4%10.4%。其中，财产险保费收入。其中，财产险保费收入4617.94617.9亿元，同比增长亿元，同比增长18.5%18.5%。人身险保费收。人身险保费收入入9699.89699.8亿元，同比增长亿元，同比增长6.8%6.8%。当天闭幕的全国金融工作会议发布消息指，中国将继续深化金融机构改革，加强和改当天闭幕的全国金融工作会议发布消息指，中国将继续深化金融机构改革，加强和改进金融监管，加强资本市场和保险市场建设，积极培育保险市
9、场。进金融监管，加强资本市场和保险市场建设，积极培育保险市场。保险业与银行、证券业成为拉动中保险业与银行、证券业成为拉动中国经济的三驾马车国经济的三驾马车1.1.债券一级市场主力军债券一级市场主力军2.2.债券市场重要参与者债券市场重要参与者3.3.专业的债券投资和研究人才专业的债券投资和研究人才4.4.建立了良好的合作关系建立了良好的合作关系1.1.战略性股权投资战略性股权投资2.2.国内外金融领域收购兼并国内外金融领域收购兼并3.3.基础设施投资（电力、港口、机场、基础设施投资（电力、港口、机场、高速公路等）高速公路等）4.4.寿险主业协同领域投资寿险主业协同领域投资5.5.高度关注房地产
10、领域投资高度关注房地产领域投资1.1.专业的投资团队专业的投资团队2.2.强调绝对收益强调绝对收益, ,有效保证客户利益有效保证客户利益 3.3.业内领先信息支持平台业内领先信息支持平台4.4.独特的行业地位和资金规模独特的行业地位和资金规模1.1.最大的协议存款供给方最大的协议存款供给方2.2.丰富的银行业务经验丰富的银行业务经验3.3.建立了一套完整的商业银行风建立了一套完整的商业银行风险评估体系险评估体系1.1.基金最大机构投资者基金最大机构投资者2.2.洞悉洞悉5959家基金公司和全部基金品种家基金公司和全部基金品种 3.3.专业基金投资管理团队专业基金投资管理团队4.4.广泛的业务合
11、作关系广泛的业务合作关系债券投资债券投资协议存款协议存款项目投资项目投资股股 票票基金投资基金投资投资项目投资项目最新比例最新比例此前规定或预期此前规定或预期影响影响存款、政府债、央票、存款、政府债、央票、货币基金货币基金不低于总资产不低于总资产的的5 5此前无明确限制此前无明确限制目的为保持保险资金流动性，目的为保持保险资金流动性，提高对存款银行资质要求提高对存款银行资质要求对中小银行有影响对中小银行有影响无担保公司债和非金无担保公司债和非金融企业债融企业债不高于总资产不高于总资产的的20%20%不得超过总资产的不得超过总资产的15%15%无担保债收益高风险高，险企无担保债收益高风险高，险企
12、称不会大规模投资称不会大规模投资股票和股票型基金股票和股票型基金不高于总资产不高于总资产的的2020权益类仓位上限权益类仓位上限20%20%，直接投资，直接投资A A股股仓位上限仓位上限10%10%新增新增40004000亿保险资金将可进亿保险资金将可进入股市入股市未上市企业股权未上市企业股权不高于总资产不高于总资产的的5 5此前无规定，投资比例与预期一致此前无规定，投资比例与预期一致最多最多20002000亿保险资金将可参亿保险资金将可参与未上市公司股权投资与未上市公司股权投资不动产不动产不高于总资产不高于总资产的的1010此前无规定，市场预期投资上限为此前无规定，市场预期投资上限为总资产的
13、总资产的5%5%最多最多40004000亿保险资金将可投亿保险资金将可投资不动产资不动产基础设施等债权投资基础设施等债权投资计划计划不高于总资产不高于总资产的的1010寿险公司不得超过总资产的寿险公司不得超过总资产的6%6%，财，财险公司不得超总资产的险公司不得超总资产的4%4%投资比例上升，投资门槛降低投资比例上升，投资门槛降低投资管理团队核心成员介绍投资管理团队核心成员介绍曲和磊曲和磊副总裁副总裁美国博士学位，二十多年金融工作经历，在中美国博士学位，二十多年金融工作经历，在中国建设银行、信达资产管理公司历任投资、风国建设银行、信达资产管理公司历任投资、风险管理、研究等部门的领导工作，具有极
14、为丰险管理、研究等部门的领导工作，具有极为丰富的投资和管理经验。富的投资和管理经验。邬传雁邬传雁总经理总经理硕士学位，二十年金融工作经历，在华泰资产、硕士学位，二十年金融工作经历，在华泰资产、光大证券、阳光保险等多家机构任投资部门负光大证券、阳光保险等多家机构任投资部门负责人，具有十分丰富的投资和研究经验。责人，具有十分丰富的投资和研究经验。投资业绩优异投资业绩优异幸福人寿过去幸福人寿过去3 3年在承担较低风险的基础上取得良好的投资业绩，年在承担较低风险的基础上取得良好的投资业绩，投资收益率大幅超过行业平均水平，连续位于行业前茅（前三名）投资收益率大幅超过行业平均水平，连续位于行业前茅（前三名
15、）! !2007.11200820092011幸福人寿幸福人寿实现财务收益实现财务收益率率18.25% 7.27%10.16%7.91%幸福人寿幸福人寿综合收益率综合收益率18.25%13.13%10.85%7.18%行业平均实现行业平均实现财务收益率财务收益率12.17%1.91%6.41%4.50%左右左右 【表表】幸福人寿与行业投资收益率比较幸福人寿与行业投资收益率比较第四谈第四谈:谈产品谈产品 谈数据谈数据 谈意义谈意义保保险险投保范围：投保范围：被保险人出生满30天（含）至59周岁（含）保险期间：保险期间：至被保险人满88周岁缴费方式：缴费方式：一次交清、3年、5年、10年、15年、
16、20年领取年龄：领取年龄：50、55、60、65周岁投保投保年龄年龄:556088周岁周岁现金红利：现金领取、累积生息、抵交保费生存保险金：生存保险金：第二年开始，至第二年开始，至55岁或岁或60岁岁每两年一次每两年一次6%基本保额基本保额身故： 180天内因病180天后因病且18岁前180天后因病且18岁后，55或60岁前180天后因病且55或60岁后无息返还您已无息返还您已交保费交保费每期保险费每期保险费（13每每期保险费经过年度）期保险费经过年度）即已交保费本自息之和即已交保费本自息之和2倍基本保额倍基本保额MAX(2倍基本保额倍基本保额-已领生存金，现金已领生存金，现金价值）价值）生存
17、保险金：55岁或岁或60岁起，至岁起，至88岁岁每年给付一次每年给付一次6%基本保额基本保额祝寿金基本保险金额基本保险金额双喜盈门基本责任双喜盈门基本责任0 0岁男宝宝，购买双喜盈门岁男宝宝，购买双喜盈门1515万保额，万保额，2020年期交年期交 579 1188岁岁 年龄年龄生存领取合生存领取合生存领取合生存领取合计计计计522000522000522000522000元元元元年交保费：年交保费：1333513335元元合计交费：合计交费：26.6726.67万元万元88888888岁贺寿金岁贺寿金岁贺寿金岁贺寿金150000150000150000150000元元元元88888888岁红
18、利（中档演示）岁红利（中档演示）岁红利（中档演示）岁红利（中档演示）789511.50789511.50元元每满每满2 2周年生存领取周年生存领取90009000元至元至5959周岁周岁共领取共领取2929次次 261000261000元元每年领取每年领取90009000元至元至8888周岁共领取周岁共领取2929次次261000261000元元60 身故领取（身故领取（3030万已领取生存金）万已领取生存金） 与身故时现金价值较大者与身故时现金价值较大者红利可现金领取、累积生息（或抵交保险费）红利可现金领取、累积生息（或抵交保险费） 案例分析案例分析总收益：总收益：146.15万万（分红按中
19、档计）（分红按中档计）分红利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，分红利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。也不能理解为对未来的预期。 理财产品销售要点理财产品销售要点1 1、短信告知、约访面谈短信告知、约访面谈2 2、第一讲：、第一讲： 双喜理财、短期投资安享一生双喜理财、短期投资安享一生 第二讲：第二讲： 通货膨胀、理财四大账户通货膨胀、理财四大账户 第三讲：第三讲： 保险资金投资政策保险资金投资政策 好好 保险资金投资规模保险资金投资规模 大大 保险资金投资专家保险资金投资专家 强强 保险资金投资渠道保险资金投资渠道 多
20、多（至少（至少2 2点）点） 幸福保险投资收益幸福保险投资收益 稳稳 第四版：产品特色（至少第四版：产品特色（至少4 4点）点） 产品举例产品举例3 3、计划书、促成、计划书、促成短短 信信 群群 发发 小龙年第一理财产品，双喜盈门，定小龙年第一理财产品，双喜盈门，定期回报，满期返还，保证收益，年年限量期回报，满期返还，保证收益，年年限量发售发售5 5亿亿, , 本金万无一失，收益值得期待！本金万无一失，收益值得期待！让您零风险共享幸福人寿的稳健收益！详让您零风险共享幸福人寿的稳健收益！详情请询幸福人寿理财顾问情请询幸福人寿理财顾问*说明技巧说明技巧不亏本，年年赚，不亏本，年年赚，双喜盈门帮你
21、守住血汗钱！双喜盈门帮你守住血汗钱！ 个体户版：强调保本个体户版：强调保本双喜盈门还本增值保赚，双喜盈门还本增值保赚，边交钱边领钱，不交钱还领钱，边交钱边领钱，不交钱还领钱，攒小钱变大钱！攒小钱变大钱！小企业主版：强调保赚小企业主版：强调保赚说明技巧说明技巧一份存款，三份利润；一份存款，三份利润；一代投资，三代收益！一代投资，三代收益！ 知识分子版：强调爱心知识分子版：强调爱心月存月存370370，6060周岁前隔年周岁前隔年/ /后每年领取后每年领取30003000，满期还有十来万！满期还有十来万！ 农民版：强调存款农民版：强调存款（以（以0岁小孩、岁小孩、5万保额、中档分红为例！）万保额、
22、中档分红为例！）短信的类别短信的类别缘故版缘故版短信短信陌拜版陌拜版短信短信农民版农民版短信短信个体户、小企业主版个体户、小企业主版短信短信短信跟进短信跟进缘故版短信：双喜盈门，以孩子名义存下来，源源不断领取教育金、养老金。人的一生不是赚了多少钱，而是积累了多少钱，做为朋友我不希望你留下遗憾！ 陌拜版短信：双喜盈门，一张保单，三代收益，隔年一领钱，是终生增值的现金流，既是孩子的教育金，也是家长的养老钱，更是不用装修坐收租金的房产个体户、小企业主版短信：金融危机，银行降息、股票狂跌、房产低迷，把孩子当企业来投资，三份双喜盈门，20年投入二十几万元，中档最高回报近两百万，利润十倍！农民版短信：双喜盈门，保本保值保赚，今天不经意的零用钱，存到公司后就能领取一笔源源不断的现金，好比儿子给的养老钱，机会永远留给有准备的人（以（以0岁小孩、中档分红为例！）岁小孩、中档分红为例！）客户客户三者三者匹配匹配一月一月四四件件业务员业务员产品产品工具工具话术话术
