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1、 心得体会：用好用活央行货币政策工具，破解民营和小微企业融资难 （最新） 2018 年，民营和小微企业融资问题得到社会各界的广泛关注。X 省委、省政府出台政策引导部门和金融机构齐力解决民营和小微企业融资难题， 2018 年 1-11 月，全省新增普惠口径小微企业贷款 284.5 亿元，同比多增 90.3 亿元，政策效果逐步显现。但是，距离“百万千亿金惠工程”的目标任务还有很大差距，除了政策实施的总体机制需要时间充分发挥效力之外，民营和小微企业融资难还存在商业利益不持续、收益风险不匹配、激励约束不平衡等客观因素制约。为此，人民银行 X 分行通过开展再贷款、再贴现“双示范”创建，完善支小再贷款、再
2、贴现管理，充分发挥央行货币政策工具定向调控、精准滴灌功能，引导金融机构以优惠的货币政策资金为支点，撬动民营和小微企业信贷投放。 一、开展示范行、示范区创建，支持扩大民营小微信贷投放 2018 年 12 月，人民银行 X 分行出台关于创建再贷款再贴现示范行（区） 扩大小微及民营企业信贷投放的意见，通过打造一批示范银行、示范园区，全面提升央行货币政策资金的使用频率和额度，撬动金融机构民营和小微企业信贷投放。 一是确定“两覆盖一充分”“两高于一降低”的工作目标。即示范行 17 个市州全覆盖，示范区重点城市全覆盖，确保再贷款及再贴现限额充分使用；示范行、示范区小微、 民营企业贷款增速高于全部贷款增速、
3、 贷款余额高于上年同期水平， 示范行、示范区贷款加权平均利率低于上年同期。 二是明确“正向激励、穿透管理、杠杆撬动、示范带动”四个原则。确定“培育市场主体、优化融资服务、加大信贷投入和提升融资获得感”四项任务，细化“单列额度、MPA 政策倾斜、绿色通道、限时办理”四条举措，鼓励和引导金融机构扩大小微及民营企业信贷投放，实现示范创建目标。 三是加大再贷款、再贴现发放和创新力度。结合省政府“百万千亿金惠工程”的目标要求，要求人民银行各分支机构按照政策和标准，确定支小再贷款、再贴现支持金融机构的具体名单，摸清金融机构需求及使用情况，按月报送计划，按季开展考核评估，引导金融机构加大对民营和小微企业信贷
4、投入。 截至2018年末， X省央行信贷政策支持再贷款余额114.21亿元， 同比增长55%，再贴现余额 37.64 亿元， 同比增长 38.5%； 全省已确定 10 个示范区和 40 家示范行，人民银行支持示范行、示范区政策资金需求 100 余亿元。 二、实行优惠政策条件，促进降低民营小微融资成本 2018 年 12 月，人民银行 X 分行印发关于完善支小再贷款、再贴现管理，支持扩大小微企业和民营企业信贷投放的通知 ， 在认真梳理近几年人总行关于再贷款和再贴现相关文件的基础上，结合 X 省支小再贷款、再贴现使用实际，进一步优化再贷款和再贴现管理， 简化操作流程， 确保央行优惠政策资金真正用于支持民营和小微企业。 一是下调支小再贷款利率。调整后支小再贷款期限及利率分为三档，分别是 3个月利率 2.45、6 个月利率 2.65、1 年期利率 2.75%。去年 11 月，X 省企业贷款加权平均利率为 5.4%，虽然比 9 月下降 16.7 个基点，但仍高于 1 年期支小再贷款资金利率 2.65 个百分点，金融机构利用支小再贷款发放小微企业贷款资金成本较低，积极性提高。 二是规定借用资金用途。 金融机构借用的支小再贷款资金应全部用于发放小微企业贷款。考虑到 80%以上的小微企业初次融资额在 500 万元以下，支小再贷款支持
