《2020年山西省《中级银行管理》每日一练(第591套)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年山西省《中级银行管理》每日一练(第591套)（19页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第1页 2020年山西省中级银行管理每日一练 考试须知： 1、考试时间：180 分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。 5、答案与解析在最后。 姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题) 1.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是( )。 A.商业银行流动性风险管理指引初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架 B.商业银行流动性风险管理办法(试行)构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎
2、相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架 C.2015年发布的商业银行法将存贷比作为三项监管指标之一进行规范 D.2015年8月29日银监会对商业银行流动性风险管理办法(试行)进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标 2.汽车金融公司( )是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排， 对资产中风险与收益要素进行分离与重组， 进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。 A.资产证券化 B.同业拆入 C.同业拆借 D.发行金融债券 第2页 3.下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是( )。 A.扩大资
3、本覆盖面，增强风险捕捉能力 B.修改资本定义，强化监管资本基础 C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 D.加强对系统重要性银行的监管 4.近年来，随着经济金融市场化、 全球化以及信息技术的快速发展， 金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是( )。 A.金融产品、金融工具的多样化 B.融资方式证券化 C.表外业务的地位逐渐弱化 D.金融市场一体化 5.2008年国际金融危机凸显了( )对于金融市场和银行体系的重要性。 A.市场风险管理 B.操作风险管理 C.信用风险管理 D.流动性风险管理 6.狭义的金融创新是指( )的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系
4、列金融业务和金融工具的创新。 A.微观金融主体 B.宏观金融主体 C.个别金融主体 D.大型金融主体 7.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是( )。 A.虚假按揭风险 B.虚假权证风险 C.虚假信息风险 第3页 D.借款人信用风险 8.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )。 A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.市场资本 9.商业银行应当指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会 10.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有( )家租赁公司陆续成立。 A.2 B.3
5、 C.5 D.7 11.银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。 A.高级管理层 B.监事会 C.股东大会 D.董事会 12.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括( )。 A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题 B.着力解决市场纪律约束的问题 第4页 C.着力解决绩效管理的问题 D.着力解决法人层面的问题 13.银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技( )报表作为风险信息采集、 识别和监测的主要手段， 全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。 A.监管评级 B.非现场监管 C.持续监管 D.现场检查 14.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指
6、标是( )。 A.资产利润率 B.资本利润率 C.成本收入比率 D.风险资产利润率 15.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的( )。 A.信用风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.声誉风险 16.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交( )批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。 。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会 第5页 17.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是( )。 A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险免除 D.风险转移
7、18.美国的消费信贷占其国内生产总值的( )以上。 A.5 B.10 C.15 D.20 19.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的( )不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。 A.商业银行 B.人民银行 C.私有银行 D.国有银行 20.中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A.经济责任、社会责任、环境责任 B.法律责任、社会责任、环境责任 C.经济责任、社会责任、道德责任 D.经济责任、环境责任、文化建设责任 21.下列选项中，不属于西方商业银
8、行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。 A.商业性贷款理论 B.资产可转换理论 第6页 C.预期收入理论 D.负债管理理论 22.下列不属于审慎经营规则的内容的是( )。 A.资产质量 B.损失准备金 C.关联交易 D.不良贷款 23.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是( )。 A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B.银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D.银保监会负责互联网保险的监督管理 24.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金
9、额不得低于( )万元人民币。 A.10 B.20 C.30 D.40 25.( )管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险 26.资本充足指标包括( )两个指标。 A.资产充足率和核心资产充足率 第7页 B.资本充足率和核心资产充足率 C.资本充足率和核心资本充足率 D.资产充足率和核心资本充足率 27.( )是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。 A.吸收成员单位存款 B.同业负债业务 C.发行金融债券 D.发行企业债券 28.下列不属于中国进出口银行业务范围的是( )。 A.买卖、代理买卖和承销债
10、券 B.办理票据承兑与贴现 C.从事同业拆借、存放业务 D.吸收对公存款 29.行政处罚办法第七条规定，( )在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事， 高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任， 区别不同情形给予行政处罚。 A.银保监会及其派出机构 B.证监会及其派出机构 C.中国人民银行 D.银行业协会 30.外汇业务中较独特的风险是( )。 A.流动性风险 B.利率风险 C.外汇风险 D.信用风险 二、多选题(共 20 题) 第8页 31.下列选项中属于银行对代收代付业务消费者的主要义务的有( )。 A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责 B.法
11、律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务 C.及时受理消费者相关电子银行服务的申请 D.在系统正常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务 E.应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令 32.商业银行股权管理的意义主要有( )。 A.有利于加速商业银行完成股权分置 B.有利于商业银行提高内部管理水平 C.有利于维护商业银行中小投资者利益 D.有利于商业银行保持稳健发展 E.有利于增强商业银行风险抵御能力 33.向中央银行借款的主要风险点体现在( )。 A.办理再贴现业务 B.利率风险 C.业务不合规 D.核算不真实 E.向中央银行借款业务 34.在信息安全管理体系方面，商
12、业银行应( )。 A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系 B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面 C.电子银行信息安全管理体系完整 D.建立信息安全标准和评估体系 E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求 35.目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口第9页 红利逐渐消失， 国际需求有所下降， 经济开始进入新常态。 我国经济新常态具有的特征包括( )等。 A.消费需求 B.投资需求 C.出口和国际收支 D.生产能力和产业组织方式 E.生产要素相对优势 36.风险监管的完整链条由(?)构成。 A.市场准入 B.现场检查 C.非现
13、场检查 D.市场退出 E.信息披露 37.监管者维护市场信心，主要是运用以下( )手段实现的。 A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险 B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度 C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任 D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪 E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 38.下列信息披露中，属于资本充足率的信息披露内容的有( )。 A.风险管理体系 B.资本数量、构成及各级资本充足率 C.信用风险、市场风险、操作风险的计量方法 D.内部资本充足评估方法 E.薪酬的定性信息 第10页 39.信息科技风
14、险监管的目标有( )。 A.维护社会稳定 B.有效保障银行业持续运作和信息安全 C.确保金融安全和保障公众利益 D.提高行业竞争能力 E.提升信息科技治理有效性 40.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财( )，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。 A.单独定价 B.集合管理 C.单独管理 D.单独核算 E.单独建账 41.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有( )。 A.督促修改国际会计标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 D.推进执行国际监管标准 E.加强薪酬和激励机制的监管 42.单位通知存款，按照提前通
15、知的时间长短可以分为( )。 A.30天通知 B.1天通知 C.7天通知 D.15日通知 E.60天通知 第11页 43.全面风险管理的方法，包括各类风险的( )，风险加总的方法和程序。 A.识别 B.计量 C.评估 D.对冲 E.报告 44.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑( )等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。 A.付息方式 B.发行规模 C.债券选择权安排 D.持有比例 E.久期 45.广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造
16、出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有( )的较大改进与新应用。 A.产品 B.市场 C.技术 D.营销模式 E.组织 46.美国金融监管大致经历的阶段有( )。 A.自由竞争时期 B.大萧条后的严格监管时期 C.再次放松监管时期 第12页 D.审慎监管时期 E.次贷危机后全面强化监管 47.广义的金融创新是指金融机构出于( )等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。 A.提高利润 B.控制风险 C.降低成本 D.满足市场需求 E.提升投资收益 48.目前，我国商业
17、资产负债管理的实施工具可以分为( )。 A.产品定价型 B.限额管理型 C.价格管理型 D.窗口指导型 E.产品创新型 49.商业银行同业存放的主要风险点表现在( )。 A.业务不合规 B.内部控制薄弱 C.风险管理欠缺 D.核算不真实 E.内部审计监督不到位 50.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取( )方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。 A.信用担保 B.抵押担保 第13页 C.质押担保 D.回购 E.保证 三、判断题(共 10 题) 51.商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。( ) 52.2016年7月，巴塞尔委员会公布了最新版加
18、强公司治理的原则 。( ) 53.流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。 54.目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。( ) 55.中长期贷款一般采用一次性还本付息的偿还方式。( ) 56.对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。( ) 57.开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、 职责划分和问责流程， 对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。 58.自20世纪90年代中期，伴随我国银行业的改革进程，我国监管局开始借鉴巴塞尔资本协议，坚持国际标准与
19、中国国情相结合， 不断健全审慎银行监管制度， 研究建立了符合我国国情的资本监管体系。( ) 59.银行账簿是银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。( ) 60.对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。 四、简答题(共 2 题) 第14页 单选题答案： 1：C 2：A 3：D 4：C 5：D 6：A 7：C 8：C 9：B 10：D 11：D 12：C 13：B 14：B 15：B 16：B 17：C 18：D 19：D 20：A 21：D 22：D 23：A 24：C 25：A 26：C 27：A 28：D 29：A
20、30：C 多选题答案： 31：A,B 32：B,C,D,E 33：A,E 34：A,B,C 35：A,B,C,D,E 36：A,B,C 37：A,B,C,D,E 38：A,B,C,D,E 39：A,B,C 40：C,D,E 41：A,B,C,D,E 42：B,C 43：A,B,C,E 44：A,B,C,D,E 45：A,B,C,E 46：A,B,C,D,E 47：A,C,D 48：B,C,D,E 49：A,B,C,D,E 50：A,B,C,E 判断题答案： 51：对 52：错 53：对 54：对 55：错 56：对 57：对 58：对 59：错 60：错 简答题答案： 相关解析： 1：选项 C
21、 不正确，在 2015 年商业银行法修订之前，存贷比一直是商业银行法规定的法定监管指标，因此，2014 年发布的流动性办法中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。 2：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。 3： 有效银行监管的核心原则的主要变化包括： (1)加强对系统重要性银行的监管。 (2)引入宏观审慎视角。 (3)重视危机管理、恢复和处置。 (4)完善公司治理和信息披露。 A、B、C 三项属于巴塞尔协议的变化
22、。 4：近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下第15页 发展趋势： 一是金融产品、金融工具的多样化； 二是融资方式证券化； 三是表外业务重要性增强； 四是金融市场一体化； 五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流； 六是金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显，多种金融产品整合起来共同服务于实体经济成为金融市场的主流； 七是信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。 5：2008 年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。 6：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引
23、发的一系列金融业务和金融工具的创新。 7：个人住房贷款的主要风险点包括： (1)虚假按揭风险。 (2)虚假权证风险。 (3)抵押担保不落实风险。 (4)借款人信用风险。 (5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。 (6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。 8：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。 9：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。 10：在 20 世纪 80 年代金融租赁行业初创发展时期，共有 7 家
24、租赁公司陆续成立。 11：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。 12：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括： (1)着力解决薪酬机制的问题。 (2)着力解决法人层面的问题。 (3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。 (4)着力解决市场纪律约束的问题。 13：银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。 14：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。 15：流动性风险是指商业银行
25、无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。 第16页 16：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后 10 日内报告监事会以及银保监会。 17：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。 18：美国的消费信贷占其国内生产总值的 20以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的 10以上；日本消费金融业务自
26、20 世纪 60 年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有 4752 家，占全部个人消费信贷余额的 10以上。 19：金融资产管理公司 1999 年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于 2006 年圆满完成。 20： 中国银行业金融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 21：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。 22：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率
27、、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。 23：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。 24：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 30 万元人民币。 25：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 26：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于 10；核心
28、资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于 5。(注意资产和资本的区别) 27：吸收成员单位存款是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。 28：D 项是国家开发银行业务范围。 29： 行政处罚办法第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。 30：在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。 相关解析： 31：银行对代收代付业务
29、消费者的主要义务有： 第17页 1.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责； 2.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。 选项 CDE 是银行对电子银行消费者的主要义务，故选项 AB 正确。 32：针对近年来的市场乱象和银行经营状况，加强商业银行股权管理显得尤为紧迫和重要，其意义主要有： 一是有利于增强商业银行风险抵御能力。 二是有利于商业银行保持稳健发展。 三是有利于商业银行提高内部管理水平。 四是有利于维护商业银行中小投资者利益。 33：向中央银行借款的主要风险点有： (1)向中央银行借款业务的风险点。 (2)办理再贴现业务的风险点。 34：在信息安全管理
30、体系方面，商业银行应： (1)建立合理安全管理组织架构及制度体系。 (2)信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面。 (3)电子银行信息安全管理体系完整。 35：我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外，还包括：市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。 36：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查和非现场检查共同构成风险监管的完整链条。 37：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管
31、机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。 38：商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：风险管理体系(包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范围)；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定性和定量信息；内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其他相关因素：薪酬的定性信
32、息和相关定量信息。 39：信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。 40：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。 41：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展： (1)督促修改国际会计标准。 (2)加强宏观审慎监管。 第18页 (3)扩大监管范围。 (4)推进执行国际监管标准。 (5)加强金融监管国际合作。 (6)加强薪酬和激励机制的监管。 42：单位通知存款是指单位类客户在存入款项
33、时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为 1 天通知存款和 7 天通知存款两个品种。 43：全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。 44：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。 45：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大
34、市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。 46：美国金融监管大致经历的阶段是： (1)自由竞争时期(20 世纪 30 年代以前)。 (2)大萧条后的严格监管时期(20 世纪 30 年代至 70 年代)。 (3)再次放松监管时期(20 世纪 70 年代至 80 年代)。 (4)审慎监管时期(20 世纪 90 年代至 2007 年次贷危机前)。 (5)次贷危机后全面强化监管。 47：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，
35、而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。 48：目前，我国商业银行资产负债管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型。 49：商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规；内部控制薄弱；风险管理欠缺；核算不真实；内部审计监督不到位。 50：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。 相关解析： 51：商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定
36、性以及盈利效率三个方面。 52：2015 年 7 月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则 。 53：流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。 第19页 54：目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。 55：中长期贷款一般采用分期偿还方式。 56：对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。 57：开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。 58：自 20 世纪 90 年代中期，伴随我国银行业的改革进程，我国监管局开始借鉴巴塞尔资本协议，坚持国际标准与中国国情相结合，不断健全审慎银行监管制度，研究建立了符合我国国情的资本监管体系。 59：交易账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。 银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。 60：对于流动性覆盖率已达到 100%的银行，鼓励其流动性覆盖率继续保持在 100%之上。 相关解析：
