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1、 保后监管的意义和方法保后监管的意义和方法 谷谷谷谷柯投资担保论坛学习体会交流柯投资担保论坛学习体会交流柯投资担保论坛学习体会交流柯投资担保论坛学习体会交流保后监管的意义和方法保后监管的意义和方法一、保后监管的意义和作用二、保后监管的方法一、保后监管的意义和作用1. 1. 1. 1. 通过保后监管通过保后监管通过保后监管通过保后监管 , , , , 有利于促进受保客户改善经营管理有利于促进受保客户改善经营管理有利于促进受保客户改善经营管理有利于促进受保客户改善经营管理 , , , , 提高经营效益提高经营效益提高经营效益提高经营效益 , , , , 确保贷款安全回收担保责任解除。确保贷款安全回
2、收担保责任解除。确保贷款安全回收担保责任解除。确保贷款安全回收担保责任解除。2. 2. 2. 2. 通过保后监管通过保后监管通过保后监管通过保后监管 , , , , 有利于及时发现早期预警信号有利于及时发现早期预警信号有利于及时发现早期预警信号有利于及时发现早期预警信号 , , , , 并并并并采取相应补救措施采取相应补救措施采取相应补救措施采取相应补救措施 , , , , 防范化解担保风险。防范化解担保风险。防范化解担保风险。防范化解担保风险。3. 3. 3. 3. 通过保后监管通过保后监管通过保后监管通过保后监管 , , , , 有利于对受保客户进行正确的价值有利于对受保客户进行正确的价值
3、有利于对受保客户进行正确的价值有利于对受保客户进行正确的价值定位定位定位定位 , , , , 确定对其将来的担保政策。确定对其将来的担保政策。确定对其将来的担保政策。确定对其将来的担保政策。4. 4. 4. 4. 通过保后监管通过保后监管通过保后监管通过保后监管 , , , , 也有利于我们发现自身在经营、也有利于我们发现自身在经营、也有利于我们发现自身在经营、也有利于我们发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄审批、管理中存在的问题与薄审批、管理中存在的问题与薄审批、管理中存在的问题与薄 弱环节弱环节弱环节弱环节 , , , , 从而促使其从而促使其从而促使其从而促使其采取措施采取措施采取
4、措施采取措施 , , , , 提高经营管理水平。提高经营管理水平。提高经营管理水平。提高经营管理水平。二、保后监管的方法（一）保后检查种类（二）保后检查方式（三）保后检查内容（四）在保资产风险分类（五）预警信号的类型和部分预警信号分析二、保后监管的方法二、保后监管的方法（一）保后检查种类（一）保后检查种类首次检查首次检查首次检查首次检查全面检查全面检查全面检查全面检查重点检查重点检查重点检查重点检查二、保后监管的方法二、保后监管的方法（二）保后检查主要方式（二）保后检查主要方式1、 信息获取客户提供的信息 实地检查获取的信息 从客户之外获取的信息 2、综合分析3、实施预防性或补救性控制措施 二
5、、保后监管的方法二、保后监管的方法（三）保后检查内容（三）保后检查内容1. 1. 1. 1. 客户检查客户检查客户检查客户检查 2. 2. 2. 2. 担保业务风险检查担保业务风险检查担保业务风险检查担保业务风险检查 3. 3. 3. 3. 反担保检查反担保检查反担保检查反担保检查 二、保后监管的方法二、保后监管的方法（四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类 1、担保质量分类：正常、关注、预警、担保质量分类：正常、关注、预警2 2、担保质量分类标准（主要参考特征）、担保质量分类标准（主要参考特征）正常：债务人有能力履行还款承诺，能正常：债务人有能力履行还款承诺，能 够全额归还债务本金和利息
6、。够全额归还债务本金和利息。（四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类 2 2 2 2、担保质量分类标准（主要参考特征）、担保质量分类标准（主要参考特征）、担保质量分类标准（主要参考特征）、担保质量分类标准（主要参考特征）关注：关注：关注：关注：、借款人财务状况不佳，表现为：关健性财务指标、借款人财务状况不佳，表现为：关健性财务指标、借款人财务状况不佳，表现为：关健性财务指标、借款人财务状况不佳，表现为：关健性财务指标（如流动比率、速动比率等）低于行业平均水平或有（如流动比率、速动比率等）低于行业平均水平或有（如流动比率、速动比率等）低于行业平均水
7、平或有（如流动比率、速动比率等）低于行业平均水平或有较大幅度的下降；经营性现金流量虽为正值，但呈递较大幅度的下降；经营性现金流量虽为正值，但呈递较大幅度的下降；经营性现金流量虽为正值，但呈递较大幅度的下降；经营性现金流量虽为正值，但呈递减趋势；销售收入、经营利润下降，出现流动性不足减趋势；销售收入、经营利润下降，出现流动性不足减趋势；销售收入、经营利润下降，出现流动性不足减趋势；销售收入、经营利润下降，出现流动性不足的征兆；借款人的借款总额在短期内激增并与其业务的征兆；借款人的借款总额在短期内激增并与其业务的征兆；借款人的借款总额在短期内激增并与其业务的征兆；借款人的借款总额在短期内激增并与其
8、业务发展不成比例，且借款人不能提供合理的解释，以致发展不成比例，且借款人不能提供合理的解释，以致发展不成比例，且借款人不能提供合理的解释，以致发展不成比例，且借款人不能提供合理的解释，以致有理由怀疑借款人的财务状况和偿还能力。有理由怀疑借款人的财务状况和偿还能力。有理由怀疑借款人的财务状况和偿还能力。有理由怀疑借款人的财务状况和偿还能力。、借款人经营管理存在较为严重的问题（如未按规、借款人经营管理存在较为严重的问题（如未按规、借款人经营管理存在较为严重的问题（如未按规、借款人经营管理存在较为严重的问题（如未按规定用途使用使用贷款），如问题继续存在可能影响借定用途使用使用贷款），如问题继续存在可
9、能影响借定用途使用使用贷款），如问题继续存在可能影响借定用途使用使用贷款），如问题继续存在可能影响借款的偿还。款的偿还。款的偿还。款的偿还。、借款人的还款意愿較差，不愿与担保公司合作。、借款人的还款意愿較差，不愿与担保公司合作。、借款人的还款意愿較差，不愿与担保公司合作。、借款人的还款意愿較差，不愿与担保公司合作。、抵（质）押品价值下降。、抵（质）押品价值下降。、抵（质）押品价值下降。、抵（质）押品价值下降。（四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类 2 2、担保质量分类标准（主要参考特征）、担保质量分类标准（主要参考特征）、担保质量分类标准（主要
10、参考特征）、担保质量分类标准（主要参考特征）关注：关注：关注：关注：、借款人提供的财务资料存在一定的问题（如：被、借款人提供的财务资料存在一定的问题（如：被、借款人提供的财务资料存在一定的问题（如：被、借款人提供的财务资料存在一定的问题（如：被出具保留意见的审计报告；存在对借款人财务状况产出具保留意见的审计报告；存在对借款人财务状况产出具保留意见的审计报告；存在对借款人财务状况产出具保留意见的审计报告；存在对借款人财务状况产生负面影响的公开信息；监督机构因一些负面消息或生负面影响的公开信息；监督机构因一些负面消息或生负面影响的公开信息；监督机构因一些负面消息或生负面影响的公开信息；监督机构因一
11、些负面消息或从常规调查中发现问题，进而对借款人进行非常规调从常规调查中发现问题，进而对借款人进行非常规调从常规调查中发现问题，进而对借款人进行非常规调从常规调查中发现问题，进而对借款人进行非常规调查）、可能影响担保公司对借款人还款能力的评价。查）、可能影响担保公司对借款人还款能力的评价。查）、可能影响担保公司对借款人还款能力的评价。查）、可能影响担保公司对借款人还款能力的评价。、借款人从事固有风险很大的行业，其还款能力容、借款人从事固有风险很大的行业，其还款能力容、借款人从事固有风险很大的行业，其还款能力容、借款人从事固有风险很大的行业，其还款能力容易因市场波动或产品的成败出现负面大幅度变动。
12、易因市场波动或产品的成败出现负面大幅度变动。易因市场波动或产品的成败出现负面大幅度变动。易因市场波动或产品的成败出现负面大幅度变动。、借款人管理层发生重大变化，可能削弱借款人的、借款人管理层发生重大变化，可能削弱借款人的、借款人管理层发生重大变化，可能削弱借款人的、借款人管理层发生重大变化，可能削弱借款人的经营能力和财务状况。经营能力和财务状况。经营能力和财务状况。经营能力和财务状况。、借款人经营所处的法律环境或经营环境发生重大、借款人经营所处的法律环境或经营环境发生重大、借款人经营所处的法律环境或经营环境发生重大、借款人经营所处的法律环境或经营环境发生重大不利变化以致削弱了借款人的还款能力。
13、不利变化以致削弱了借款人的还款能力。不利变化以致削弱了借款人的还款能力。不利变化以致削弱了借款人的还款能力。 （四）在保资产风险分类（四）在保资产风险分类 2、担保质量分类标准（主要参考特征）、担保质量分类标准（主要参考特征）预警：预警：预警：预警：、借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续、借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续、借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续、借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续经营，表现为：出现支付困难，并且难以获得新的资经营，表现为：出现支付困难，并且难以获得新的资经营，表现为：出现支付困难，并且难以获得新的资经营，表现为：出现支付困难，并且难以
14、获得新的资金；不能偿还其他债权人的债务。金；不能偿还其他债权人的债务。金；不能偿还其他债权人的债务。金；不能偿还其他债权人的债务。、借款人内部管理混乱，影响债务的足额清偿。、借款人内部管理混乱，影响债务的足额清偿。、借款人内部管理混乱，影响债务的足额清偿。、借款人内部管理混乱，影响债务的足额清偿。、借款人采取不正当手段套取贷款。、借款人采取不正当手段套取贷款。、借款人采取不正当手段套取贷款。、借款人采取不正当手段套取贷款。、存在借款人重组、兼并、合并、抵（质）押物处、存在借款人重组、兼并、合并、抵（质）押物处、存在借款人重组、兼并、合并、抵（质）押物处、存在借款人重组、兼并、合并、抵（质）押物
15、处理和未决诉讼（仲裁）等因素，贷款可能发生损失。理和未决诉讼（仲裁）等因素，贷款可能发生损失。理和未决诉讼（仲裁）等因素，贷款可能发生损失。理和未决诉讼（仲裁）等因素，贷款可能发生损失。、经多次谈判借款人明显没有还款意愿。、经多次谈判借款人明显没有还款意愿。、经多次谈判借款人明显没有还款意愿。、经多次谈判借款人明显没有还款意愿。、出现关注情况以外的其他有可能影响担保贷款归、出现关注情况以外的其他有可能影响担保贷款归、出现关注情况以外的其他有可能影响担保贷款归、出现关注情况以外的其他有可能影响担保贷款归还造成公司代偿、资金损失的情况。还造成公司代偿、资金损失的情况。还造成公司代偿、资金损失的情况
16、。还造成公司代偿、资金损失的情况。二、保后监管的方法二、保后监管的方法（五）预警信号的类型和部分预警信号分析（五）预警信号的类型和部分预警信号分析附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号二、企业经营者预警信号二、企业经营者预警信号二、企业经营者预警信号二、企业经营者预警信号三、企业管理状况预警信号三、企业管理状况预警信号三、企业管理状况预警信号三、企业管理状况预警信号四、企业借贷方面的预警信号四、企业借贷方面的预
17、警信号四、企业借贷方面的预警信号四、企业借贷方面的预警信号五、法律方面预警信号五、法律方面预警信号五、法律方面预警信号五、法律方面预警信号六、抵押物预警信号六、抵押物预警信号六、抵押物预警信号六、抵押物预警信号附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号1 1、企业不能按时支付银行贷款利息，贷款到期不能按期归还、企业不能按时支付银行贷款利息，贷款到期不能按期归还2 2、企业财务状况恶化，资产负债比率超过、企业财务状况
18、恶化，资产负债比率超过90%90%；债务迅速增加债务迅速增加 , , 特别是短期银行信用的增长超过正常生产经营的需要特别是短期银行信用的增长超过正常生产经营的需要3 3、产品开始积压，存货周转率下降、产品开始积压，存货周转率下降4 4、应收帐款金额和比例突增，账龄时间增长、应收帐款金额和比例突增，账龄时间增长5 5、流动资产占总资产的比例下降、流动资产占总资产的比例下降6 6、短期负债不适当增加，长期负债大量增加、短期负债不适当增加，长期负债大量增加7 7、到期票据无力支付、到期票据无力支付8 8、企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；、企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；亏
19、损额亏损额呈逐步增加趋势；或者销售额增长但利润减少呈逐步增加趋势；或者销售额增长但利润减少9 9、不按时报送财务报表或提供虚假资料，有严重欺诈行为。、不按时报送财务报表或提供虚假资料，有严重欺诈行为。 附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号一、有关财务状况的预警信号1010、关联企业间非正常地大量转移资金、关联企业间非正常地大量转移资金1111、坏帐损失增加、坏帐损失增加1212、净现金流量大量减少或出现负值、净现金流量大量减少或出现负
20、值 , , 不足以支持正常业务支不足以支持正常业务支付出现危机付出现危机 附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程二、企业经营者预警信号二、企业经营者预警信号二、企业经营者预警信号二、企业经营者预警信号1 1、企业主要领导人行为产生变化，患病死亡，或陷于诉讼，、企业主要领导人行为产生变化，患病死亡，或陷于诉讼，或或出国出国或长期离职，无法正常履行职责或长期离职，无法正常履行职责2 2、企业发生非正常重要人士变动、企业发生非正常重要人士变动 3 3、企业未能实现预定的盈利目标、企业未能实现预定的盈利目标4 4、领导层
21、不团结，职能部门矛盾尖锐，不互相配合、领导层不团结，职能部门矛盾尖锐，不互相配合5 5、不适当兼并其他企业或投资不熟悉行业、不适当兼并其他企业或投资不熟悉行业6 6、经营者投机心理过重、经营者投机心理过重7 7、劳资双方情绪对立，工作懈怠、劳资双方情绪对立，工作懈怠8 8、是否有转移资产的行为、是否有转移资产的行为 附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程三、企业管理状况预警信号三、企业管理状况预警信号三、企业管理状况预警信号三、企业管理状况预警信号1 1、被保企业业务性质发生变更、被保企业业务性质发生变更2 2、
22、企业厂房设备维修不善，存货时间长，且数量巨大，存放杂、企业厂房设备维修不善，存货时间长，且数量巨大，存放杂乱无章乱无章3 3、丧失一批稳定且重要的客户、丧失一批稳定且重要的客户4 4、设备更新缓慢，且关键产品生产线未能正常运转、设备更新缓慢，且关键产品生产线未能正常运转5 5、财务内控制度混乱、财务内控制度混乱6 6、发生重大灾情或生产事故、发生重大灾情或生产事故 附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程四、企业借贷方面的预警信号四、企业借贷方面的预警信号四、企业借贷方面的预警信号四、企业借贷方面的预警信号1 1、
23、对短期贷款需求过多，并要求展期、对短期贷款需求过多，并要求展期2 2、各项贷款已经超出企业偿付能力、各项贷款已经超出企业偿付能力3 3、还款来源欠保障、还款来源欠保障4 4、利息还付困难、利息还付困难5 5、频繁向其他企业拆借、频繁向其他企业拆借6 6、（信用级别）被银行降级、（信用级别）被银行降级7 7、对外提供大额的担保、对外提供大额的担保 , , 接近或超过自身的承受能力接近或超过自身的承受能力 附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程五、法律方面预警信号五、法律方面预警信号五、法律方面预警信号五、法律方面预
24、警信号1 1、企业陷入重大诉讼、仲裁案件、企业陷入重大诉讼、仲裁案件2 2、企业重大索赔事件、企业重大索赔事件3 3、企业被公、检、法机关立案侦查、企业被公、检、法机关立案侦查4 4、企业欠税过多并被立案、企业欠税过多并被立案5 5、重大违法违规经营事件、重大违法违规经营事件6 6、重大劳资纠纷、重大劳资纠纷7 7、企业未能通过年检、企业未能通过年检 附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程六、抵押物预警信号六、抵押物预警信号六、抵押物预警信号六、抵押物预警信号1 1、抵押物实际价值与市场价值差距明显增大、抵押物实
25、际价值与市场价值差距明显增大2 2、抵押物他人主张权利、抵押物他人主张权利3 3、抵押物损毁或灭失、抵押物损毁或灭失4 4、未经同意、未经同意 , , 擅自处理抵押物擅自处理抵押物 附：附：关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范关于江西省信用担保股份有限公司风险预警防范措施的工作流程措施的工作流程经营经营经营经营 ( ( ( ( 或项目建设或项目建设或项目建设或项目建设 ) ) ) ) 状况预警信号状况预警信号状况预警信号状况预警信号 : : : :1 1 1 1、客户、供应商、产品过于集中、客户、供应商、产品过于集中、客户、供应商、产品过于集中、客户、供应商、产品过于集中2 2 2 2、
26、产品严重积压滞销、长期停工停产、产品严重积压滞销、长期停工停产、产品严重积压滞销、长期停工停产、产品严重积压滞销、长期停工停产3 3 3 3、长期严重亏损、长期严重亏损、长期严重亏损、长期严重亏损 , , , , 或资不抵债或资不抵债或资不抵债或资不抵债 , , , , 名存实亡名存实亡名存实亡名存实亡4 4 4 4、已经准备申请破产或清算、已经准备申请破产或清算、已经准备申请破产或清算、已经准备申请破产或清算 , , , , 以及正在破产清算以及正在破产清算以及正在破产清算以及正在破产清算 企业出售、企业出售、企业出售、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产变卖主要的生产、经营性固定资产变
27、卖主要的生产、经营性固定资产变卖主要的生产、经营性固定资产5 5 5 5、准备实施重大的经营策略所属行业或与之相关的行业的经营、准备实施重大的经营策略所属行业或与之相关的行业的经营、准备实施重大的经营策略所属行业或与之相关的行业的经营、准备实施重大的经营策略所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整策略出现较大的调整策略出现较大的调整策略出现较大的调整6 6 6 6、资产被大量抵押、资产被大量抵押、资产被大量抵押、资产被大量抵押7 7 7 7、项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化、项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化、项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化、项
28、目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化 , , , , 建建建建设的项目被取消或停缓建客户信贷风险分类结果下调一级设的项目被取消或停缓建客户信贷风险分类结果下调一级设的项目被取消或停缓建客户信贷风险分类结果下调一级设的项目被取消或停缓建客户信贷风险分类结果下调一级三、保后检查中应该注意的几个关系三、保后检查中应该注意的几个关系 首次检查、全面检查和重点检查的首次检查、全面检查和重点检查的相互关系相互关系 保后检查与担保风险分类的关系保后检查与担保风险分类的关系三、保后检查中应该注意的几个关系三、保后检查中应该注意的几个关系 首次检查、全面检查和重点检查的相互关系首次检查、全面检查和重点检
29、查的相互关系 联系：联系：联系：联系：1 1、检查的目的是一致的。即防范和控制信贷风险。、检查的目的是一致的。即防范和控制信贷风险。、检查的目的是一致的。即防范和控制信贷风险。、检查的目的是一致的。即防范和控制信贷风险。2 2、检查的方法是相同的。都是通过不同方式了解企业有、检查的方法是相同的。都是通过不同方式了解企业有、检查的方法是相同的。都是通过不同方式了解企业有、检查的方法是相同的。都是通过不同方式了解企业有关信息关信息关信息关信息 , , 捕捉影响信贷资金安全的预警信号。捕捉影响信贷资金安全的预警信号。捕捉影响信贷资金安全的预警信号。捕捉影响信贷资金安全的预警信号。3 3、检查的程序和
30、职责是固定的。均要求信贷人员定期或、检查的程序和职责是固定的。均要求信贷人员定期或、检查的程序和职责是固定的。均要求信贷人员定期或、检查的程序和职责是固定的。均要求信贷人员定期或不定期地进行检查不定期地进行检查不定期地进行检查不定期地进行检查 , , 检查结果要按规定的格式填写检查检查结果要按规定的格式填写检查检查结果要按规定的格式填写检查检查结果要按规定的格式填写检查报告报告报告报告 , , 并要求信贷主管签字并要求信贷主管签字并要求信贷主管签字并要求信贷主管签字 , , 以分清职责。以分清职责。以分清职责。以分清职责。4 4、三种检查的次序是逐步延续的。首次检查和重点检查、三种检查的次序是
31、逐步延续的。首次检查和重点检查、三种检查的次序是逐步延续的。首次检查和重点检查、三种检查的次序是逐步延续的。首次检查和重点检查是全面检查的基础是全面检查的基础是全面检查的基础是全面检查的基础 , , 全面检查是首次检查和重点检查的全面检查是首次检查和重点检查的全面检查是首次检查和重点检查的全面检查是首次检查和重点检查的延伸。延伸。延伸。延伸。区别区别区别区别: :1 1、检查的对象不同。、检查的对象不同。、检查的对象不同。、检查的对象不同。2 2、检查的时间或阶段不同、检查的时间或阶段不同、检查的时间或阶段不同、检查的时间或阶段不同3 3、检查侧重点不同。、检查侧重点不同。、检查侧重点不同。、
32、检查侧重点不同。三、保后检查中应该注意的几个关系三、保后检查中应该注意的几个关系 保后检查与担保风险分类的关系保后检查与担保风险分类的关系联系：联系：联系：联系：1 1 1 1、所涉及的担保资产范围相同。即由我公司提供信用担、所涉及的担保资产范围相同。即由我公司提供信用担、所涉及的担保资产范围相同。即由我公司提供信用担、所涉及的担保资产范围相同。即由我公司提供信用担保、承担风险的所有资产保、承担风险的所有资产保、承担风险的所有资产保、承担风险的所有资产 , , , , 包括各类本外币贷款、进出包括各类本外币贷款、进出包括各类本外币贷款、进出包括各类本外币贷款、进出口贸易融资、票据承兑与贴现、保
33、证业务、境外筹资转口贸易融资、票据承兑与贴现、保证业务、境外筹资转口贸易融资、票据承兑与贴现、保证业务、境外筹资转口贸易融资、票据承兑与贴现、保证业务、境外筹资转贷款及其贷款等。贷款及其贷款等。贷款及其贷款等。贷款及其贷款等。2 2 2 2、目标一致。均是有利于发现担保资产运营中存在的风、目标一致。均是有利于发现担保资产运营中存在的风、目标一致。均是有利于发现担保资产运营中存在的风、目标一致。均是有利于发现担保资产运营中存在的风险险险险 , , , , 并采取积极措施规避风险并采取积极措施规避风险并采取积极措施规避风险并采取积极措施规避风险 , , , ,提高担保资产质量提高担保资产质量提高担
34、保资产质量提高担保资产质量 , , , , 同时促使提高经营、管理水平同时促使提高经营、管理水平同时促使提高经营、管理水平同时促使提高经营、管理水平, , , , 分析研究对客户的未来分析研究对客户的未来分析研究对客户的未来分析研究对客户的未来信贷策略。信贷策略。信贷策略。信贷策略。3 3 3 3、互为前提。担保资产检查是担保风险分类的基础、互为前提。担保资产检查是担保风险分类的基础、互为前提。担保资产检查是担保风险分类的基础、互为前提。担保资产检查是担保风险分类的基础, , , , 为为为为准确地进行担保风险分类提供了可靠的依据准确地进行担保风险分类提供了可靠的依据准确地进行担保风险分类提供
35、了可靠的依据准确地进行担保风险分类提供了可靠的依据, , , , 是做好贷是做好贷是做好贷是做好贷款风险分类工作的重要前提款风险分类工作的重要前提款风险分类工作的重要前提款风险分类工作的重要前提; ; ; ; 担保风险分类结果为下一担保风险分类结果为下一担保风险分类结果为下一担保风险分类结果为下一次信贷资次信贷资次信贷资次信贷资 产检查明确了检查的重点和频率。同时产检查明确了检查的重点和频率。同时产检查明确了检查的重点和频率。同时产检查明确了检查的重点和频率。同时 , , , , 两两两两者的信息可以共享者的信息可以共享者的信息可以共享者的信息可以共享 , , , , 并且互相弥补与促进。并且
36、互相弥补与促进。并且互相弥补与促进。并且互相弥补与促进。 三、保后检查中应该注意的几个关系三、保后检查中应该注意的几个关系 保后检查与担保风险分类的关系保后检查与担保风险分类的关系区别区别区别区别: : : :1 1 1 1、工作的阶段或时间不同。、工作的阶段或时间不同。、工作的阶段或时间不同。、工作的阶段或时间不同。2 2 2 2、工作重心不一。、工作重心不一。、工作重心不一。、工作重心不一。 四、结束语：四、结束语： 信用担保是一个专业性极强的高风险信用担保是一个专业性极强的高风险行业，担保机构对资金的倍数放大作用也行业，担保机构对资金的倍数放大作用也是对风险的放大。其功能之一是增加信用，是对风险的放大。其功能之一是增加信用，即某些信用等级较差的中小企业只有经过即某些信用等级较差的中小企业只有经过担保机构的担保才能获得银行贷款，这使担保机构的担保才能获得银行贷款，这使得担保机构的风险明显高于商业银行。得担保机构的风险明显高于商业银行。 防范、控制和化解风险防范、控制和化解风险 是公司的永恒主题是公司的永恒主题
