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1、ICIC借记卡培训借记卡培训PPTPPT课课件件1引言引言几个疑问几个疑问疑问一：什么是金融IC卡疑问二：围绕金融IC卡的相关概念是指什么疑问三：金融IC卡有什么优势2 目目 录录我行金融我行金融IC借借记卡卡业务管理管理我行金融我行金融IC借借记卡推广思路卡推广思路IC借借记卡行卡行业应用用实例例金融金融IC借借记卡基卡基础知知识3知识点（一）知识点（一）什么是什么是IC卡卡 IC芯片芯片 IC卡卡：是集成电路卡（Integrated Circuit Card）的简称，是镶嵌集成电路芯片的塑料卡片，其外形和尺寸都遵循国际标准（ISO/IEC 7816，GB/T16649）。芯片一般采用不易挥
2、发性的存储器（ROM、EEPROM）、保护逻辑电路、甚至带微处理器CPU。带有CPU的IC卡才是真正的智能卡；IC芯片卡可提供比磁条卡更大的容量，同时，存储在芯片卡内的数据可以阻止外界非法读取和操作。金融金融IC卡：卡：实现金融功能（标准借贷记应用、电子现金应用、电子钱包、电子存折应用）的IC卡。4非接触线圈接触型芯片知识点（一）知识点（一）什么是什么是IC卡卡5EMV的名称来源于国际三大银行卡组织-Europay、MasterCard和Visa的首字母。EMV规范的目标是在国际金融IC卡支付系统中建立卡片和终端接口的统一标准，使得在此体系下所有的卡片和终端能够互通互用，并且该技术的采用将大大
3、提高银行卡支付的安全性，减少欺诈行为。EMV规范基于ISO/IEC7816标准,第一版规范于1996年颁布，即EMV96；目前最新的版本为EMV 2000。知识点（二）知识点（二）围绕围绕IC卡的相关概念卡的相关概念EMV迁移迁移6EMV迁移在欧洲的迁移在欧洲的发展展英国、法国、卢森堡等国家已完成EMV迁移。就整体而言，欧洲各国EMV迁移进展情况最好，尤其是单一欧元支付地区。EMV迁移在迁移在亚太地区的太地区的发展展走在最前列的当属马来西亚、中国台湾、日本、韩国等国家和地区。其中，马来西亚最成功，其ATM和POS终端实现了100%迁移。EMV迁移在北美和拉美地区的迁移在北美和拉美地区的发展展1
4、999年美国运通按EMV标准发行了EMV蓝卡，但此后一直进度缓慢。北美和拉美地区正加快EMV迁移的步伐。知识点（二）知识点（二）围绕围绕IC卡的相关概念卡的相关概念EMV迁移迁移动态71997年，中国人民银行在EMV96（即版本3.1.1）和ISO7816规范基础上组织制定了中国金融集成电路（IC）卡规范版本1.0，简称PBOC1.0。2005年，中国人民银行正式颁布PBOC2.0。2010年，中国人民银行颁布PBOC2.0（2010版）版），经过此次增补，银行卡受理范围拓展到公交、出租、地铁、高速、超市、加油、报刊、便利店、电影院等快速支付领域知识点（二）知识点（二）围绕围绕IC卡的相关概念
5、卡的相关概念PBOC规范范8知识点（三）知识点（三）金融金融IC卡的优势卡的优势9 目目 录录我行金融我行金融IC借借记卡卡业务管理管理我行金融我行金融IC借借记卡推广思路卡推广思路IC借借记卡行卡行业应用用实例例金融金融IC借借记卡基卡基础知知识101112产品类型产品类型13接触式接触式IC借借记卡卡功能：借功能：借记+电子子现金（可关金（可关闭）特点：接触式特点：接触式IC卡芯片卡芯片+磁条磁条产品类型产品类型14双界面双界面IC借借记卡卡功能：借功能：借记功能功能+电子子现金（非接触式）金（非接触式）特点：接触式特点：接触式IC卡芯片卡芯片+非接触式非接触式线圈圈农业银行品牌架构行品牌
6、架构产品类型产品类型15复合卡复合卡IC芯片芯片+磁条在同一磁条在同一张卡片上卡片上当当IC卡受理卡受理环境不具境不具备时，降，降级为磁条受理磁条受理芯片与磁条同芯片与磁条同时实现借借/贷记功能功能目前用原卡目前用原卡Bin号号发行个人普卡、金卡、白金卡、行个人普卡、金卡、白金卡、钻石卡及石卡及单位普卡位普卡农业银行品牌架构行品牌架构产品类型产品类型16纯电子子现金卡金卡功能：功能：电子子现金（接触或非接触式）金（接触或非接触式）特点：接触式特点：接触式IC卡芯片或非接触式芯片，无磁条卡芯片或非接触式芯片，无磁条农业银行品牌架构行品牌架构产品类型产品类型17系统建设（或后台支撑）系统建设（或后
7、台支撑） IC借记卡、贷记卡系统升级前置系统改造个人化系统、数据准备系统、密钥系统建设电子现金应用平台建设联网联合、查询查复系统改造1234518业务管理业务管理向人行、银监会报送业向人行、银监会报送业务发展情况及数据报表务发展情况及数据报表组织金融组织金融ICIC卡培训及调研卡培训及调研金融金融ICIC卡相关项目审批、卡相关项目审批、督导督导金融金融ICIC卡卡卡卡BinBin号申请、号申请、分配、管理及卡面设计及分配、管理及卡面设计及样卡设计、打样等样卡设计、打样等会商银联、中国金融认会商银联、中国金融认证中心进行金融证中心进行金融ICIC卡证卡证书、卡面报批等工作书、卡面报批等工作金融金
8、融IC卡操作卡操作规程、差程、差错处理、知理、知识手册手册19广广东分行：分行：金融社保卡、市民卡江江苏分行：分行：淮安医院联名卡、高校联名卡、手机支付卡湖南分行：湖南分行：张家界旅游卡、张家界市民卡厦厦门分行：分行：厦门大学联名卡天津分行：天津分行：金融社保卡营销拓展营销拓展20四川分行：四川分行：蓉城通卡江西分行：江西分行：新余市民卡上海分行：上海分行：捷银卡贵州分行：州分行：金融社保卡新疆分行：新疆分行：金融社保卡营销拓展营销拓展21 目目 录录我行金融我行金融IC借借记卡卡业务管理管理我行金融我行金融IC借借记卡推广思路卡推广思路IC借借记卡行卡行业应用用实例例金融金融IC借借记卡基卡
9、基础知知识22v发行金融行金融IC卡的必要性卡的必要性为应对日益严重的银行卡欺诈风险，Europay、Master、Visa三大国际性银行卡组织制定了推动银行卡芯片化的EMV迁移计划，并于2000年颁布了迁移迁移风险转移政策移政策。近年来，伴随着我国银行卡发卡量的爆发式增长和应用渠道的不断拓宽，传统的磁条卡逐渐暴露出安全性低、容量有限、支付方式单一等诸多不足之处，客观上推动了金融IC卡在我国的推广进程。2010年4月，中国人民银行发布了中国金融集成电路（IC）卡规范（即PBOC2.0规范2010版），标志着中国金融IC卡正式进入了规范化、标准化的全行业推广实施阶段。客观要求客观要求23v发行金
10、融行金融IC卡的卡的紧迫性迫性银行卡行卡产业革命革命IC卡的发行和推广，是我国银行卡产业的一次根本性变革，使得整个银行卡产业面临“重新洗牌”的局面。同同业竞争激烈争激烈为抢夺市场先机，各家商业银行都在争分夺秒、紧锣密鼓地推进相关工作进程，对我行IC卡发卡工作带来了严峻挑战。工行、建行、交行都有较成功的金融IC卡产品。受理受理环境改造工作已全面开展境改造工作已全面开展中国银联跨行交易转接系统兼容PBOC2.0标准的平台已经投产，具备了金融IC卡跨行交易转接与清算能力。客观要求客观要求24v中国人民中国人民银行行对金融金融IC卡卡应用用项目的基本要求目的基本要求中国人民中国人民银行行中国人民中国人
11、民银行关于推行关于推进金融金融IC卡卡应用工作用工作的意的意见（银发201164号）要求之号）要求之发卡目卡目标：2013年1月1日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡。2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。监管指标监管指标25v中国人民中国人民银行行对金融金融IC卡卡应用用项目的基本要求目的基本要求中国人民中国人民银行行中国人民中国人民银行关于推行关于推进金融金融IC卡卡应用工作用工作的意的意见（银发201164号）要求之受理号）要求之受理环境改造目境改造目标2011年6月底前，直联销售终端（POS）能够受理金融IC
12、卡；2011年12月底前，全国性商业银行布放的间联POS能够受理金融IC卡；2012年12月底前，全国性商业银行布放的自动柜员机（ATM）能够受理金融IC卡；2013年1月1日起，实现境内所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡。监管指标监管指标26v中国人民中国人民银行行对金融金融IC卡卡应用用项目的基本要求目的基本要求中国人民中国人民银行行办公公厅关于关于选择部分城市开展金融部分城市开展金融IC卡在卡在公共服公共服务领域中域中应用工作的通知用工作的通知（银办发2011129号）号）要求：要求：选择部分城市开展金融部分城市开展金融IC卡在公共服卡在公共服务领域中的域中的应用：用：47
13、个城市作为金融IC卡重点推广的试点城市，包括上海、天津、济南、广州、成都、重庆、大连、厦门、深圳、哈尔滨、长沙、海口、贵阳、昆明、乌鲁木齐、阜新、铁岭、苏州、南通、镇江、烟台、潍坊、宜昌、梅州、清远、茂名、湛江、自贡、宝鸡、榆林、秦皇岛、邢台、晋中、包头、辽源、台州、泉州、毫州、铜陵、芜湖、商丘、常德、湘潭、株洲、新余、曲靖、天水。监管指标监管指标27v中国人民中国人民银行行对金融金融IC卡卡应用用项目的基本要求目的基本要求中国人民中国人民银行行办公公厅关于关于选择部分城市开展金融部分城市开展金融IC卡在卡在公共服公共服务领域中域中应用工作的通知用工作的通知（银办发2011129号）号）要求：
14、要求：上述城市要加快金融IC卡推进步伐，2012年新发行金融IC卡在当年新发卡中占比较以前明显提高；2012年底前，金融IC卡受理机具POS（销售点）终端与ATM改造基本完成；至少完成金融IC卡在一个公共服务领域的应用拓展监管指标监管指标28 监管指标监管指标v金融金融IC卡卡发卡卡 截至2012年2月24日，全行累计发行金融IC卡434181张，其中金融IC社保卡397705张。v用卡用卡环境建境建设 完成总对总联网联合改造；完成35万余台POS终端改造及2400余台的ATM的受理改造。v基基础业务平台建平台建设 完成标准IC借记卡系统、密钥系统、数据准备系统、个人化系统、电子现金应用平台（
15、一期）建设。v试点推广点推广天津、内蒙古、上海、江苏、浙江、江西、湖南、广东、四川、贵州、陕西、新疆、重庆、宁波、厦门、新疆兵团。 29推广计划推广计划推广计划 第一批试点行 第二批试点行全国推广30 推广思路推广思路2011年年2012年：年：金融金融IC卡基卡基础建建设阶段段金融金融IC卡卡应用推广思路用推广思路重点解决金融IC卡的基础应用系统开发、功能完善、受理环境改造、业务培训、重点地区和重点行业的发卡试点和推广问题在社保、医保、城市公交、电信行业、石油石化行业、电子口岸系统、商品零售等快速支付等行业和领域大力推广金融IC卡2013年年2015年：年：金融金融IC卡全面推卡全面推进、加
16、速、加速发展展阶段段31 推广目标推广目标v五大目五大目标v金融IC卡发行数量目标v用卡环境建设目标v基础业务平台建设目标v区域发展目标v手机支付发展目标32 推广策略推广策略区域策略区域策略产品策略品策略客客户策略策略行行业策略策略先城市先城市后后农村村先先电子子现金金应用，用，后后标准准IC借借贷记应用用先先贵宾卡卡后普通卡后普通卡先社保、先社保、医保，后医保，后消消费服服务及其它及其它产业健全健全组织，加，加强领导，部，部门协作，建立从作，建立从总行到分支机构的上下行到分支机构的上下联动机制，增机制，增强业务发展合力展合力金融金融IC卡卡应用推广策略用推广策略健全联动营销体系，完善营销激
17、励机制，全面增强金穗IC卡可持续发展能力推推进策略策略发展策略展策略先先试点点后推广后推广以行以行业应用用为主主导，加，加强联动营销33 目目 录录我行金融我行金融IC借借记卡卡业务管理管理我行金融我行金融IC借借记卡推广思路卡推广思路IC借借记卡行卡行业应用用实例例金融金融IC借借记卡基卡基础知知识34u电信行信行业u公共交通行公共交通行业u建建设及公共事及公共事业行行业u金融行金融行业u劳动和社会保障行和社会保障行业u石油石化行石油石化行业u电子口岸系子口岸系统u商品零售商品零售农业银行品牌架构行品牌架构重点行业应用3536vIC 卡的卡的应用前景用前景只有想不到，没有做不到vIC 卡的卡
18、的应用核心用核心身份认证（PSAM,数字证书）可信存储载体（发行方和使用方均信任）表现：脱机/数字签名vIC 卡的典型卡的典型应用：用：和人有关：社保、市民、导游员、驾驶员、外来人口、从业人员和物有关：枪支弹药、食品溯源、车辆管理、和支付有关:电子消费、公交、地铁、校园、移动支付农业银行品牌架构行品牌架构典型应用分析37公共服务领域Public Sector企业网络安全Enterprise Network Security媒体和互联网内容Media &Internet Content磁条和芯片卡Magstripe & Chip Card公交Mass TransitPKI访问卡PKIBadgeS
19、IM卡和电话卡SIM &Phonecard非接触卡Contactless电子护照ElectronicPassport网络访问令牌Web AccessToken手机支付手机支付MobileMobileTransactionsTransactions网上网上银银行行OnlineOnlineBankingBanking电电子文档子文档e-Documente-DocumentEMVEMV的迁移的迁移EMVEMVMigrationMigration生物生物认证认证BiometryBiometry.Net.Net付费电视Pay TVCard安全闪存SecureFlash手机多媒体手机多媒体MobileMo
20、bileMultimediaMultimedia数字内容管理数字内容管理Digital ContentDigital ContentManagementManagementIP IP 电视电视IP TVIP TVHealth Card身份证和医保卡National ID38农业银行品牌架构行品牌架构典型应用分析数字安全NFCEMV CAP OTPEMV & ATM CardPERSONALIZATION卡片个人化服务即时发卡系统多应用平台39u北京牡丹交通卡北京牡丹交通卡案例介绍vPBOC 2.0标准贷记芯片卡v提供基于芯片的、配合各地交管需求的驾驶员管理及相关功能。v该项目从2007年8月在
21、北京工行启动，然后在全国范围内推广。是迄今为止国内最大规模也最成功的银联品牌芯片卡项目。v卡片属于银联标准信用卡（BIN号62字头）。v发卡量超过500万张40农业银行品牌架构行品牌架构案例介绍北京分行于07年10月开始发行新版牡丹交通卡上海分行于07年12月开始发行牡丹畅通卡宁波分行陕西分行海南分行41u津通卡津通卡vPBOC 2.0标准双界面贷记卡，具备电子现金的功能。v该卡将结合快速通关设备实现高速公路的快速支付和快速通关，还可以用于乘坐公交车、地铁、出租车等的费用支付。v交管驾驶员应用首个采用非对称加密方式的非金融应用。v已发行超过10万张，预期发卡量超过200万张。 农业银行品牌架构
22、行品牌架构案例介绍42p与与铁道部合作道部合作与与铁道部道部签署署战略合作略合作协议共同研共同研发金融金融铁路路IC卡卡产品，品，实现刷卡刷卡购票、票、检票的一体化快速出票的一体化快速出行行中中铁银通卡近期即将通卡近期即将发行行43p与人社部的合作与人社部的合作人民银行与人社部组成联合工作组，编写带有金融功能的社会保障卡总体方案和相关标准上海、重庆、广州等地正在策划开展金融社保卡的行业合作44u巴克利巴克利银行的双因子行的双因子认证网网银解决方案解决方案农业银行品牌架构行品牌架构案例介绍v由于英国比较早地实施了EMV迁移, 我们基于EMV芯片技术提供了很具性价比的EMV卡双因子认证网银解决方案
23、v巴克利银行预期在5年内可以减少4亿7千万欧元的网上欺诈交易损失(减幅约60%) 45u阿阿联酋的酋的 WOW!案例介绍v阿联酋银行卡市场概要400万人口拥有150万借记卡80-90%的卡片仅用于ATM取款vMashreq银行的WOW!项目特色基于持卡人消费频度，累计金额和近期消费状况的回馈政策特色化的应用，比如虚拟优惠券，个性化消费信息多重伙伴协作的支持v芯片卡项目的改进吸引新持卡人通过POS使用带来的交叉销售提高个体消费金额v一年内就产生非常好的市场结果持卡人增长65% (vs. 整个阿联酋市场增长15%)受理商户增长15% (7,500个受理网点)46u教育教育领域域-SANTANDERS UNIVERSITY SMART CARD案例介绍v用途：图书管理考勤门禁计算机登录数字签名自助售卖亭商店折扣公共交通-电子钱包ATM机资讯服务贷款47结束结束
