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1、银行支付系统业务主管培训班 第一期支支 付付 系系 统统 介介 绍绍 支付系统概念基础支付系统概念基础 前置机系统介绍前置机系统介绍 大小额系统定义大小额系统定义 支付系统运行时序支付系统运行时序 支付系统业务流程支付系统业务流程小额支付系统要点小额支付系统要点第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统简介支付系统简介 中国现代化支付系统（中国现代化支付系统（CNAPSCNAPS）是由中国是由中国人民银行联合各家商业银行、金融机构共同开人民银行联合各家商业银行、金融机构共同开发建设的跨行资金清算系统，已经替代以前的发建设的跨行资金清算系统，已经替代以前的电子联行系统（电子联行
2、系统（EISEIS），），完成异地及跨行业务完成异地及跨行业务的资金清算。的资金清算。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统背景介绍支付系统背景介绍 中国现代化支付系统是为我国金融机构中国现代化支付系统是为我国金融机构之间以及金融机构与人民银行之间的支付业之间以及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统，务提供最终资金清算的重要核心业务系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，也是金融市场的核心支持
3、系统，是全系统，也是金融市场的核心支持系统，是全社会资金流动的社会资金流动的“大动脉大动脉”，对中国经济金，对中国经济金融运行将发挥重要作用。融运行将发挥重要作用。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统背景介绍支付系统背景介绍 大额支付系统自大额支付系统自20022002年年1010月月8 8日在国家处理中心、北日在国家处理中心、北京和武汉两个城市处理中心成功试运行以来，目前已建京和武汉两个城市处理中心成功试运行以来，目前已建成的系统规模包括：一个成的系统规模包括：一个NPCNPC、3232个个CCPCCCPC（即（即4 4个直辖市、个直辖市、2727个省会、首府城市和深
4、圳市），已在个省会、首府城市和深圳市），已在20052005年年6 6月底前完月底前完成在全国的推广应用。大额支付系统通过商业银行前置成在全国的推广应用。大额支付系统通过商业银行前置系统与各商业银行直接参与者连接；实现了与中央银行系统与各商业银行直接参与者连接；实现了与中央银行会计集中核算系统、中央银行国库业务处理系统、外汇会计集中核算系统、中央银行国库业务处理系统、外汇交易系统、中央债券综合业务系统、中国银联系统、城交易系统、中央债券综合业务系统、中国银联系统、城市商业银行汇票处理系统等的连接。市商业银行汇票处理系统等的连接。 小额支付系统是支付系统的重要应用系统，处理中央小额支付系统是支付
5、系统的重要应用系统，处理中央银行及国库、商业银行、农村信用联社等金融机构以及其银行及国库、商业银行、农村信用联社等金融机构以及其他特许非银行金融机构之间，在规定金额以下的贷记支付他特许非银行金融机构之间，在规定金额以下的贷记支付业务、借记支付业务的支付与清算，并提供信息服务。其业务、借记支付业务的支付与清算，并提供信息服务。其建设目标是为各银行、企事业单位、个人提供一个支持跨建设目标是为各银行、企事业单位、个人提供一个支持跨行小额贷记业务和借记业务的支付清算平台，支撑各种支行小额贷记业务和借记业务的支付清算平台，支撑各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大业务量的支付清算付工具的应用，为社会提
6、供低成本、大业务量的支付清算服务。同时，小额支付系统可以与经批准的清算组织对接，服务。同时，小额支付系统可以与经批准的清算组织对接，为其提供支付清算和信息转发服务，促进清算组织的健康为其提供支付清算和信息转发服务，促进清算组织的健康发展，从而提高整个社会的金融服务水平。发展，从而提高整个社会的金融服务水平。 第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统背景介绍支付系统背景介绍第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础小额支小额支付系统主要特点付系统主要特点 批量处理业务批量处理业务 CCPCCCPC与与NPCNPC分别轧差分别轧差 提供净借记限额风险管理机制提供净借记
7、限额风险管理机制 提供撮合及均衡机制提供撮合及均衡机制 提供信息业务处理提供信息业务处理 2424小时不间断运行小时不间断运行 平台化系统设计平台化系统设计 支持未来业务创新支持未来业务创新第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统功能特点支付系统功能特点一、中国现代化支付系统支持跨行的支付清算。一、中国现代化支付系统支持跨行的支付清算。商业银行总行及其分支行与所在地支付系统的城商业银行总行及其分支行与所在地支付系统的城市处理中心连接，通过支付系统提供的开放的业务处市处理中心连接，通过支付系统提供的开放的业务处理路径，实现跨行支付业务的快捷、安全、方便处理，理路径，实现跨行支
8、付业务的快捷、安全、方便处理，并有利于实现其最终清算。并有利于实现其最终清算。二、支持货币政策的实施二、支持货币政策的实施中国人民银行公开市场操作业务系统与支付系统中国人民银行公开市场操作业务系统与支付系统连接，实现央行公开市场操作业务资金的即时转账；连接，实现央行公开市场操作业务资金的即时转账；系统还能支持商业银行法定存款准备金的管理。系统还能支持商业银行法定存款准备金的管理。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统功能特点支付系统功能特点三、支持货币市场的资金清算三、支持货币市场的资金清算中央债券综合业务系统与支付系统连接，实现债中央债券综合业务系统与支付系统连接，实现
9、债券交易的券交易的“钱券兑付钱券兑付”，即，即DVPDVP清算；外汇交易的人清算；外汇交易的人民币资金和同业拆借市场的资金拆借，也可以通过支民币资金和同业拆借市场的资金拆借，也可以通过支付系统办理资金额度快速汇划和清算。付系统办理资金额度快速汇划和清算。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统功能特点支付系统功能特点四、适度集中管理清算账户四、适度集中管理清算账户中国现代化支付系统对清算账户的设置采取中国现代化支付系统对清算账户的设置采取“物理上集中摆放，逻辑上分散管理物理上集中摆放，逻辑上分散管理”。这一做。这一做法提高了支付系统处理资金清算的效率，便于中法提高了支付系统
10、处理资金清算的效率，便于中央银行对商业银行流动性的集中监管和金融市场央银行对商业银行流动性的集中监管和金融市场资金清算的即时转账；同时又适应了商业银行会资金清算的即时转账；同时又适应了商业银行会计业务处理逐步集中的需要，符合支付系统的国计业务处理逐步集中的需要，符合支付系统的国际发展趋势。际发展趋势。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统功能特点支付系统功能特点五、有利于商业银行流动性管理五、有利于商业银行流动性管理 商业银行总行及其分支行可以通过支付系统商业银行总行及其分支行可以通过支付系统实时监控本机构及辖属各机构清算账户的变动情实时监控本机构及辖属各机构清算账户的变
11、动情况，并可灵活地进行头寸调度，提高资金使用效况，并可灵活地进行头寸调度，提高资金使用效率。系统还提供日间透支、自动质押回购等功能，率。系统还提供日间透支、自动质押回购等功能，为商业银行提供紧急融资服务，提高商业银行的为商业银行提供紧急融资服务，提高商业银行的支付能力。支付能力。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统功能特点支付系统功能特点六、具有较强的支付风险防范和控制机制六、具有较强的支付风险防范和控制机制 系统采用了大额支付实时清算，小额支付净额清系统采用了大额支付实时清算，小额支付净额清算，不足支付排队处理的方式；为防止隔夜透支，系算，不足支付排队处理的方式；为防
12、止隔夜透支，系统设置了清算窗口时间，用于头寸不足的银行在清算统设置了清算窗口时间，用于头寸不足的银行在清算窗口时间筹措资金；支付系统还设置头寸预警功能，窗口时间筹措资金；支付系统还设置头寸预警功能，清算账户达到余额警戒线时，系统自动报警。中央银清算账户达到余额警戒线时，系统自动报警。中央银行并可根据管理的需要对清算账户实施必要的控制等。行并可根据管理的需要对清算账户实施必要的控制等。此外，系统还具有支付清算信息和异常支付监测等功此外，系统还具有支付清算信息和异常支付监测等功能。能。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统总体结构支付系统总体结构全国银行间同业拆借系统NPCC
13、CPCABS县级处理工作站商业银行综合业务系统央行公开市场业务交易系统央行债券发行系统国家处理中心备份处理中心EIS全国处理中心全国银行间外汇交易系统中央债券簿记系统央行国库业务处理系统商业银行行内汇兑系统农村信用联社系统中央银行会计核算系统城市商业银行汇票处理系统NPC城市处理中心上海上海网络通讯网络通讯网络通讯网络通讯虚拟或专用网络，以地面网为主，卫星网备份第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统总体架构支付系统总体架构NPCNPCNPCNPC国家处理中心国家处理中心国家处理中心国家处理中心CBGSCBGSCBGSCBGS债券综合系统债券综合系统债券综合系统债券综合系统
14、会计核算系统会计核算系统会计核算系统会计核算系统ABSABSABSABSTBSTBSTBSTBS国库业务系统国库业务系统国库业务系统国库业务系统会计核算系统会计核算系统会计核算系统会计核算系统ABSABSABSABSTBSTBSTBSTBS国库业务系统国库业务系统国库业务系统国库业务系统CCPC1CCPC1CCPC1CCPC1城市处理中心城市处理中心城市处理中心城市处理中心1 1 1 1CCPC2CCPC2CCPC2CCPC2城市处理中心城市处理中心城市处理中心城市处理中心2 2 2 2银行网点银行网点银行网点银行网点1 1 1 1银行网点银行网点银行网点银行网点N N N N.银行银行银行银
15、行B B B BMBFE2MBFE2MBFE2MBFE2银行银行银行银行A A A AMBFE1MBFE1MBFE1MBFE1银行银行银行银行C C C CMBFE3MBFE3MBFE3MBFE3外汇交易中心外汇交易中心外汇交易中心外汇交易中心 汇票处理中心汇票处理中心汇票处理中心汇票处理中心FETSFETSFETSFETSCBDCCBDCCBDCCBDC . . . . TRCSTRCSTRCSTRCS电子联行电子联行电子联行电子联行转换中心转换中心转换中心转换中心EISEISEISEIS电子联电子联电子联电子联行系统行系统行系统行系统第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础主要
16、应用系统主要应用系统大额实时支付系统（大额实时支付系统（大额实时支付系统（大额实时支付系统（HVPSHVPSHVPSHVPS） 处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。算资金。小额批量支付系统（小额批量支付系统（小额批量支付系统（小额批量支付系统（BEPSBEPSBEPSBEPS） 处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人处理同城和异地纸凭证
17、截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。清算帐户管理系统（清算帐户管理系统（清算帐户管理系统（清算帐户管理系统（SAPSSAPSSAPSSAPS） 是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。算，并对清算账户进行管理。支付管理信息系统（支付管
18、理信息系统（支付管理信息系统（支付管理信息系统（PMISPMISPMISPMIS） 是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费, ,以及统计监测等服务。以及统计监测等服务。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统参与者支付系统参与者直接参与者直接参与者直接参与者直接参与者 人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算账户的银行人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算账户的银行
19、和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接, ,通过城市处理中心处理其支通过城市处理中心处理其支付清算业务。付清算业务。 间接参与者间接参与者间接参与者间接参与者 人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内系金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内系统或其他方
20、式提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统处理。统处理。 特许参与者特许参与者特许参与者特许参与者 经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交易中心、经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设特许账户，与当地债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设特许账户，与当地城市处理中心连接，通过连接的城市处理中心办理支付业务；公开市场操作城市处理中心连接，通过连接的城市处理中心办理支付业务；公开市场操作室等特许参与者与支付系统国
21、家处理中心连接，办理支付交易的即时转帐。室等特许参与者与支付系统国家处理中心连接，办理支付交易的即时转帐。 第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础支付系统补充说明支付系统补充说明1 1、NPCNPC、CCPCCCPC为支付系统的处理和转发中心，商业银行营业网点（通过为支付系统的处理和转发中心，商业银行营业网点（通过MBFEMBFE与与支付系统相连）、支付系统相连）、ABSABS、TBSTBS等为支付系统业务和信息的收发单位（支付系统参等为支付系统业务和信息的收发单位（支付系统参与者），支付系统为上述支付系统参与者均分配单独的支付系统行号（与者），支付系统为上述支付系统参与者均分配
22、单独的支付系统行号（1212位数位数字），并以此行号作为唯一的机构识别信息。字），并以此行号作为唯一的机构识别信息。2 2、一台、一台MBFEMBFE可与多个商业银行机构对应（含分行及下属支行，均有支付系统可与多个商业银行机构对应（含分行及下属支行，均有支付系统行号），系统将为分行开立支付系统清算账户（账户号码与分行支付系统行号行号），系统将为分行开立支付系统清算账户（账户号码与分行支付系统行号相同），该分行及下属支行的所有支付业务均通过该清算账户完成资金清算。相同），该分行及下属支行的所有支付业务均通过该清算账户完成资金清算。 开立清算账户的银行（清算行）为支付系统直接参与者，其他银行（非清
23、算开立清算账户的银行（清算行）为支付系统直接参与者，其他银行（非清算行）为支付系统间接参与者。行）为支付系统间接参与者。 3 3、当地人民银行分（支）行负责管理所辖范围内所有清算账户（、当地人民银行分（支）行负责管理所辖范围内所有清算账户（“逻辑上分逻辑上分散散”），主要完成账户移植、开户、销户、账户监控、信息维护等工作。清算），主要完成账户移植、开户、销户、账户监控、信息维护等工作。清算账户的资金清算则集中在账户的资金清算则集中在NPCNPC（国家处理中心）进行处理（国家处理中心）进行处理（“物理上集中物理上集中”）。）。 4 4、支付系统仅支持跨清算账户的业务处理，即同一清算行所轄范围内的
24、网点、支付系统仅支持跨清算账户的业务处理，即同一清算行所轄范围内的网点之间的业务不可通过支付系统进行资金清算。之间的业务不可通过支付系统进行资金清算。第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础大额支付系统推广应用情况大额支付系统推广应用情况20022002年年6 6月，完成大额实时支付系统模拟环境的业务技月，完成大额实时支付系统模拟环境的业务技术测试；术测试；20022002年年7 7月月1 1日起，大额实时支付系统在北京、武汉进日起，大额实时支付系统在北京、武汉进行实环境业务、技术测试；行实环境业务、技术测试；20022002年年1010月，开通北京、武汉大额支付系统；月，开通北京
25、、武汉大额支付系统；20032003年年1212月，大额实时支付系统推广到上海、天津、月，大额实时支付系统推广到上海、天津、深圳等深圳等3030个省会城市；个省会城市；20042004年年6 6月，大额实时支付系统推广到全国所有地市级月，大额实时支付系统推广到全国所有地市级以上城市以上城市第一部分：支付系统概念基础第一部分：支付系统概念基础小额支付系统推广应用情况小额支付系统推广应用情况小额支付系统分四批推广：小额支付系统分四批推广：20052005年年1212月，首批五个省市：天津、北京、甘肃、海月，首批五个省市：天津、北京、甘肃、海南、福建上线试运行；南、福建上线试运行；20062006年
26、年3 3月，第一批江苏等六个地区推广运行；月，第一批江苏等六个地区推广运行；20062006年年4 4月，第二批山东、四川等六个地区完成推广月，第二批山东、四川等六个地区完成推广运行；运行；20062006年年5 5月，广东等七个地区正式推广上线。月，广东等七个地区正式推广上线。20062006年年6 6月，上海等地区完成推广任务，小额支付系月，上海等地区完成推广任务，小额支付系统全面推广完成。统全面推广完成。第二部分：前置机系统介绍第二部分：前置机系统介绍前置机系统概念前置机系统概念 前置机系统前置机系统(MBFE)(MBFE)是本行行内系是本行行内系统和统和CCPCCCPC之间的业务处理平
27、台，是支之间的业务处理平台，是支付系统的一个组成部分。付系统的一个组成部分。第二部分：前置机系统介绍第二部分：前置机系统介绍前置机模式前置机模式直联模式：直联模式：行内系统和前置机直接相连，必须行内系统和前置机直接相连，必须通过行内系统界面完成支付业务录入、复核、通过行内系统界面完成支付业务录入、复核、查询、查复等日常业务处理，但是其它功能需查询、查复等日常业务处理，但是其它功能需要通过前置机客户端完成。要通过前置机客户端完成。间联模式：间联模式：行内系统和前置机没有相连，所有行内系统和前置机没有相连，所有功能都通过前置机客户端完成。功能都通过前置机客户端完成。第二部分：前置机系统介绍第二部分
28、：前置机系统介绍前置机系统用户前置机系统用户 系统管理员系统管理员: :系统仅在分行级银行配备此类用户，该系统仅在分行级银行配备此类用户，该类用户负责完成前置机参数维护、系统用户信息管理类用户负责完成前置机参数维护、系统用户信息管理（包括增加、修改、注销）。（包括增加、修改、注销）。 操作人员操作人员: :系统允许在各级银行配备此类用户，该类用系统允许在各级银行配备此类用户，该类用户负责完成支付业务的录入、复核、查询、打印等日常户负责完成支付业务的录入、复核、查询、打印等日常业务处理。业务处理。 业务主管业务主管: : 系统允许在各级银行配备此类用户，该类系统允许在各级银行配备此类用户，该类用
29、户负责完成支付业务授权、查询、打印、清算账户管用户负责完成支付业务授权、查询、打印、清算账户管理（仅限于分行级业务主管）理（仅限于分行级业务主管）第三部分：大小额系统定义第三部分：大小额系统定义大额支付系统定义及业务范围大额支付系统定义及业务范围系统定义系统定义 大额实时支付系统是中国现代化支付系统大额实时支付系统是中国现代化支付系统的骨干系统之一。处理同城和异地的金额在规的骨干系统之一。处理同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送、贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。全额清算资
30、金。业务范围业务范围 包括一般大额支付业务、即时转帐业务和包括一般大额支付业务、即时转帐业务和城市商业银行银行汇票业务。城市商业银行银行汇票业务。第三部分：大小额系统定义第三部分：大小额系统定义小额支付系统定义及业务范围小额支付系统定义及业务范围系统定义系统定义 以批量、净额的方式处理异地、同城借记以批量、净额的方式处理异地、同城借记支付业务以及每笔业务金额在规定起点以下的支付业务以及每笔业务金额在规定起点以下的小额贷记支付业务的应用系统。（如小额贷款小额贷记支付业务的应用系统。（如小额贷款支付、代发工资、代收水电费等业务）支付指支付、代发工资、代收水电费等业务）支付指令批量或实时发送，净额清
31、算资金。小额支付令批量或实时发送，净额清算资金。小额支付系统支撑各种支付工具的应用，为银行业金融系统支撑各种支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支付清算服务，机构提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会各种支付的需要。银行业金融机构行满足社会各种支付的需要。银行业金融机构行内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。付系统办理。小额支付系统定义及业务范围小额支付系统定义及业务范围业务范围业务范围 普通贷记支付业务普通贷记支付业务 普通借记支付业务普通借记支付业务 定期借记支付业务定期借记支付业务 定期贷记支付业务定期贷记支付
32、业务 贷记退汇支付业务贷记退汇支付业务 实时贷借记支付业务实时贷借记支付业务 通用信息业务（代收付业务）通用信息业务（代收付业务） 实时信息业务实时信息业务第三部分：大小额系统定义第三部分：大小额系统定义第四部分：支付系统运行时序第四部分：支付系统运行时序大额支付系统运行时序大额支付系统运行时序日间业务处理日间业务处理日间业务处理日间业务处理日终业务处理日终业务处理日终业务处理日终业务处理营业前准备营业前准备营业前准备营业前准备业业业业务务务务截截截截止止止止开开开开启启启启清清清清算算算算窗窗窗窗口口口口预预预预定定定定清清清清算算算算窗窗窗窗口口口口关关关关闭闭闭闭关关关关闭闭闭闭清清清清
33、算算算算窗窗窗窗口口口口切切切切换换换换工工工工作作作作日日日日存存在在排排队队队队列列或或存存在在透透支清算账户支清算账户业业业业务务务务开开开开始始始始清算窗口处理清算窗口处理清算窗口处理清算窗口处理8:0017:0018:00第四部分：支付系统运行时序第四部分：支付系统运行时序小额支付系统运行时序小额支付系统运行时序16:002424小时连续运行小时连续运行逐笔发起逐笔发起 组包发送组包发送 实时传输，实时传输，双边轧差双边轧差 定时清算定时清算第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程大额支付系统业务流程大额支付系统业务流程1. 核地方押2. 编全国押3. 发往NPC1. 核
34、全国押2. 清算资金，资金不足清算，进入队列处理3. 发往收报中心NPC发报中心收报中心发起清算行接收清算行发起行接收行行 内 系 统处理1. 编地方押2. 发往发报中心1. 核全国押2. 编地方押3. 发往接收清算行1. 核地方押2. 发往接收行行内系统处理支付报文异地业务异地业务异地业务异地业务 第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程大额支付系统业务流程大额支付系统业务流程1. 核全国押2. 清算资金，资金不足清算，进入队列处理3. 发往收报中心NPC发起清算行发起行行 内 系 统处理1. 编地方押2. 发往发报中心接收清算行接收行1. 核地方押2. 发往接收行行内系统处理支
35、付报文1. 核全国押2. 编地方押3. 发往接收清算行1. 核地方押2. 编全国押3. 发往NPC发报中心（收报中心）同城业务同城业务同城业务同城业务 第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程付款清算行付款清算行CCPC-BEPS收款清算行收款清算行SAPSNPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送3、合法性检查并核地方押4、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至收款清算行；限额检查未通过，则进入排队处理。8、核全国押9、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净
36、额清算回执报文。10、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。 5、接收并核地方押6、分拆贷记业务包7、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算。同城普通贷记业务同城普通贷记业务同城普通贷记业务同城普通贷记业务 第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程付款清算行付款清算行收款清算行收款清算行NPC-BEPS1、组贷记业务包2、编地方押发送5、合法性检查并核全国押6、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，并转发至接收CCPC；若限额检查未通过
37、，则进入排队处理。12、SAPS根据轧差清算报文进行资金清算9、接收并核地方押10、分拆贷记业务包13、从SAPS获取清算回执并转发至CCPC。发起发起CCPC3、合法性检查并核地方押。4、编全国押，将业务包转发NPC。14、向各清算行转发清算通知。接收接收CCPC14、向各清算行转发清算通知。7、核全国押。8、编地方押后，将业务包转发收款清算行。SAPS11、规定时间生成本场轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算异地普通贷记业务异地普通贷记业务异地普通贷记业务异地普通贷记业务 第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程收款清算行收款清算行CC
38、PC付款清算行付款清算行1、组借记业务包2、编地方押3、登记借记业务登记簿4、合法性检查并核地方押5、将业务包转发至付款清算行6、登记借记业务登记簿7、核地方押8、分拆借记业务包9、登记借记业务登记簿同城普通借记业务同城普通借记业务同城普通借记业务同城普通借记业务业务发起阶段业务发起阶段业务发起阶段业务发起阶段 第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程收款清算行收款清算行CCPC-BEPS付款清算行付款清算行SAPSNPC-BEPS7、核地方押8、分拆借记回执业务包4、合法性检查并核地方押5、进行付款方净借记限额检查，通过检查，则纳入双边轧差
39、并转发至收款清算行，否则作排队处理。6、销记借记业务登记簿10、核全国押11、根据轧差清算报文进行资金清算，并返回轧差净额清算回执报文。 12、根据轧差净额清算回执报文，向各清算行下发清算通知。1、组借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿9、在规定时间，生成本场轧差清算报文，编全国押后送交SAPS进行资金清算。同城普通借记业务同城普通借记业务同城普通借记业务同城普通借记业务回执处理阶段回执处理阶段回执处理阶段回执处理阶段 第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程收款清算行收款清算行付款清算行付款清算行SAPSNPC-BEPS1、
40、组借记业务包2、编地方押3、登记借记业务登记簿。7、合法性检查并核全国押。8、将业务包转发至接收CCPC。9、登记借记业务登记簿。13、核地方押14、分拆借记业务包15、登记借记业务登记簿发起发起CCPC4、合法性检查并核地方押。5、编全国押，将业务包转发NPC.6、登记借记业务登记簿接收接收CCPC10、核全国押。11、编地方押后，将业务包转发付款清算行。12、登记借记业务登记簿。异地普通借记业务异地普通借记业务异地普通借记业务异地普通借记业务业务发起阶段业务发起阶段业务发起阶段业务发起阶段 第五部分：支付系统业务流程第五部分：支付系统业务流程小额支付系统业务流程小额支付系统业务流程收款清算
41、行收款清算行付款清算行付款清算行NPC-BEPS11、核地方押，销记登记簿。12、分拆借记回执业务包7、合法性检查并核全国押8、进行付款方净借记限额检查，检查通过，则进行双边轧差，增加付款清算行的借方发生额和收款清算行的贷方发生额，销记登记簿并转发至原发起CCPC；或检查未通过，则进入排队处理。14、根据轧差清算报文进行资金清算1、组借记回执业务包2、合法性检查并编地方押3、销记登记簿15、从SAPS获取清算回执，转发至清算行所在的CCPC。原发起原发起CCPC9、核全国押，销记登记簿。10、编地方押，将业务包转发收款清算行。16、向各清算行转发清算通知。原接收原接收CCPC16、向各清算行发
42、送清算通知。4、合法性检查并核地方押。5、编全国押后，将业务包转发NPC。6、销记登记簿SAPS13、规定时间生成轧差清算报文，提交SAPS进行资金清算异地普通借记业务异地普通借记业务异地普通借记业务异地普通借记业务回执处理阶段回执处理阶段回执处理阶段回执处理阶段 北京农行北京商行小额贷记业务1万小额贷记业务3万北京工行小额贷记业务8万 轧差计算：轧差计算：业务业务：北京商行借记：北京商行借记3 3万，计为万，计为3 3，北京工行北京工行贷记贷记3 3万，计为万，计为3 3。业务业务：北京工行北京工行借记借记1 1万，计为万，计为1 1，北京农行贷记，北京农行贷记1 1万，计为万，计为1 1；
43、北京北京 工行工行累计为累计为2 2万。万。业务业务：北京农行借记：北京农行借记8 8万，计为万，计为8 8，北京商行贷记，北京商行贷记8 8万，计为万，计为8 8，北京农行累计为北京农行累计为7 7万，北京商行累计为万，北京商行累计为5 5万。万。一包业务一次双边轧差；一包业务一次双边轧差；CCPCCCPC和和NPCNPC为每个直接参与者设置为每个直接参与者设置“净额累计器净额累计器”。第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点轧差实例轧差实例例：北京工行在北京例：北京工行在北京CCPCCCPC当日第一场轧差期间共发生以下同城小当日第一场轧差期间共发生以下同城小额业务（均已纳入轧差
44、）：额业务（均已纳入轧差）：1 1、北京工行收到北京农行发来的普通小额贷记业务、北京工行收到北京农行发来的普通小额贷记业务100100万。万。2 2、北京工行向北京商行发出普通借记业务（共、北京工行向北京商行发出普通借记业务（共1010笔，总金额笔，总金额2020万）万），北京商行已返回借记回执，其中成功笔数，北京商行已返回借记回执，其中成功笔数6 6笔，总金额笔，总金额1515万。万。3 3、北京工行向北京建行发送实时小额贷记业务、北京工行向北京建行发送实时小额贷记业务1010万，且北京建行万，且北京建行已返回成功确认信息。已返回成功确认信息。4 4、北京工行收到北京农联社发来定期借记业务（
45、共、北京工行收到北京农联社发来定期借记业务（共200200笔，总金笔，总金额额8080万），北京工行已返回借记回执，其中成功笔数万），北京工行已返回借记回执，其中成功笔数180180笔，总金笔，总金额额7070万。万。则北京则北京CCPCCCPC提交的第一场轧差清算报文中北京工行的轧差净额提交的第一场轧差清算报文中北京工行的轧差净额1001001515101070703535万（贷方净额）万（贷方净额）轧差实例轧差实例第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点小额支付系统新版上线业务范围小额支付系统新版上线业务范围第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点 小额支付系统跨行
46、通存通兑业务小额支付系统跨行通存通兑业务 小额支付系统支票影像截留业务小额支付系统支票影像截留业务 清算组织接入小额支付系统集中办理代收清算组织接入小额支付系统集中办理代收付业务（集中代收付业务）付业务（集中代收付业务）MBFE小额的通存通兑系统小额的通存通兑系统第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点 跨行通存通兑业务是指依托小额跨行通存通兑业务是指依托小额支付系统，实现不同银行营业网点的支付系统，实现不同银行营业网点的资源共享，个人客户可以选择任何一资源共享，个人客户可以选择任何一家办理小额支付系统通存通兑业务的家办理小额支付系统通存通兑业务的协议银行作为代理行，办理跨行存取协
47、议银行作为代理行，办理跨行存取款业务。款业务。 MBFE小额票据影像截留流程小额票据影像截留流程第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点 小额支付系统基于影像技术的支票截留业务，是指小额支付系统基于影像技术的支票截留业务，是指银行业金融机构运用影像技术，将纸质支票转化为影银行业金融机构运用影像技术，将纸质支票转化为影像和电子信息传递至出票人开户行提示付款，实现纸像和电子信息传递至出票人开户行提示付款，实现纸质支票截留，出票人开户行根据影像信息进行付款核质支票截留，出票人开户行根据影像信息进行付款核验并返回相应回执，系统依据回执进行清算。验并返回相应回执，系统依据回执进行清算。 小额
48、支付系统支票影像截留业务与全国支票影像交小额支付系统支票影像截留业务与全国支票影像交换系统互为备份，其支票截留业务的系统工程实施计换系统互为备份，其支票截留业务的系统工程实施计划与全国支票影像交换系统保持一致。划与全国支票影像交换系统保持一致。MBFE小额票据影像截留业务小额票据影像截留业务第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点MBFE小额票据影像截留业务小额票据影像截留业务第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点MBFE小额集中代收付业务小额集中代收付业务第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点 小额支付系统支持经批准的清算组织作为特许参与者小额支付系统
49、支持经批准的清算组织作为特许参与者接入系统集中办理代收付业务，从而实现小额支付系统接入系统集中办理代收付业务，从而实现小额支付系统公共清算平台向企事业单位的延伸。公共清算平台向企事业单位的延伸。 清算组织集中办理代收付业务是指收、付款单位（以清算组织集中办理代收付业务是指收、付款单位（以下简称委托单位）委托清算组织（以下简称代收付中心）下简称委托单位）委托清算组织（以下简称代收付中心）提出代收、代付业务指令，代收付中心负责将业务指令提出代收、代付业务指令，代收付中心负责将业务指令经小额支付系统转发至委托单位的开户行，后者通过办经小额支付系统转发至委托单位的开户行，后者通过办理定期贷记业务或定期
50、借记业务完成款项的代付或代收，理定期贷记业务或定期借记业务完成款项的代付或代收，并将处理结果返回至代收付中心及委托单位并将处理结果返回至代收付中心及委托单位 。MBFE小额集中代收付业务小额集中代收付业务第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点 代收付中心作为特许参与者接入小额支付系统，使代收付中心作为特许参与者接入小额支付系统，使用通用信息业务包（用通用信息业务包（PKG012PKG012）与商业银行交换代收、）与商业银行交换代收、代付业务指令。为满足业务处理的需要，小额支付系代付业务指令。为满足业务处理的需要，小额支付系统新增批量代收付业务的统新增批量代收付业务的7 7种业务类
51、型（详见集中代收种业务类型（详见集中代收付业务类型）。付业务类型）。 代收付中心接入小额支付系统办理集中代收付业务代收付中心接入小额支付系统办理集中代收付业务采用小额支付系统密押机制。代收付中心与委托单位采用小额支付系统密押机制。代收付中心与委托单位之间进行业务数据交换需采取安全加密机制。之间进行业务数据交换需采取安全加密机制。MBFE小额集中代收付业务小额集中代收付业务第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点代收付中心集中建立合同（协议）数据库代收付中心集中建立合同（协议）数据库, ,并承担业并承担业务指令日常核验工作，代收付中心核验成功的业务务指令日常核验工作，代收付中心核验成
52、功的业务指令传送至付款行后，付款行不必核验，直接作付指令传送至付款行后，付款行不必核验，直接作付款处理。款处理。委托单位的开户行必须采取直联模式接入小额支付委托单位的开户行必须采取直联模式接入小额支付系统系统 。第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点MBFEMBFE小额集中代付业务处理流程小额集中代付业务处理流程小额集中代付业务处理流程小额集中代付业务处理流程第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点MBFEMBFE小额集中代收业务处理流程小额集中代收业务处理流程小额集中代收业务处理流程小额集中代收业务处理流程MBFE小额集中代收付业务小额集中代收付业务第六部分：小额支付系统要点第六部分：小额支付系统要点业务类型业务类型业务名称业务名称业务发起者业务发起者业务接收者业务接收者40501批量代付业务批量代付业务中心中心商业银行商业银行40502批量代收业务批量代收业务中心中心商业银行商业银行40503批量代付业务回执批量代付业务回执商业银行商业银行中心中心40504批量代收业务回执批量代收业务回执商业银行商业银行中心中心40505批量代收撤销申请批量代收撤销申请中心中心商业银行商业银行40506代收代付通用回执代收代付通用回执中心中心/商业银行商业银行商业银行商业银行/中心中心40507签约关系变更通知签约关系变更通知商业银行商业银行中心中心
