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1、制作：制作： HrcfmHrcfm 商业银行管理学商业银行管理学第二版第二版第二版第二版, , , ,中国金融出版社中国金融出版社中国金融出版社中国金融出版社 主编主编主编主编: : : :彭建刚彭建刚彭建刚彭建刚 国家精品课程教材国家精品课程教材制作：制作： HrcfmHrcfm 第七章第七章商业银行中间业务管理商业银行中间业务管理商业银行管理学商业银行管理学 3本章目录本章目录 学习指引学习指引第一节第一节 中间业务的种类中间业务的种类第二节第二节 中间业务的管理中间业务的管理第三节第三节 中间业务创新中间业务创新第四节第四节 案例分析案例分析复习思考题复习思考题 4学习指引学习指引主要内
2、容：主要内容：中间业务种类；中间业务种类；我国银行业监管机构关于中间我国银行业监管机构关于中间业务的管理规定；商业银行中业务的管理规定；商业银行中间业务的风险与控制；西方商间业务的风险与控制；西方商业银行中间业务的经验借鉴；业银行中间业务的经验借鉴；我国商业银行中间业务发展现我国商业银行中间业务发展现状；我国银行中间业务创新策状；我国银行中间业务创新策略。略。学习重点：学习重点：中间业务的种中间业务的种类；商业银行中间业务的风险类；商业银行中间业务的风险与控制；我国商业银行中间业与控制；我国商业银行中间业务发展现状与问题分析；我国务发展现状与问题分析；我国商业银行中间业务创新策略。商业银行中间
3、业务创新策略。 5第一节第一节 中间业务的种类中间业务的种类本节主要知识点：本节主要知识点：本节主要知识点：本节主要知识点：支付结算类支付结算类代理类代理类承诺类承诺类基金托管类基金托管类其他类其他类银行卡类银行卡类担保类担保类交易类交易类咨询顾问类咨询顾问类 6一、支付结算类一、支付结算类l结算工具结算工具银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。l结算方式结算方式汇款、委托收款、托收承付、国内信用证。汇款、委托收款、托收承付、国内信用证。l其他支付结算业务其他支付结算业务包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算，利用银
4、行内外部网络实现的转账等业务。利用银行内外部网络实现的转账等业务。 7二、银行卡类二、银行卡类l分类分类依据清偿方式分类；依据清偿方式分类；按结算币种的不同分类；按结算币种的不同分类；按使用对象不同分类；按使用对象不同分类；按载体材料的不同分类；按载体材料的不同分类；按使用对象的信誉等按使用对象的信誉等级不同分类；级不同分类；按流通范围分类；按流通范围分类；其他分类方式。其他分类方式。 8三、代理类三、代理类l分类分类代理政策性银行业务代理政策性银行业务代理中国人民银行业务代理中国人民银行业务代理商业银行业务代理商业银行业务代收代付业务代收代付业务代理证券业务代理证券业务代理保险业务代理保险业
5、务其他代理业务其他代理业务 9四、担保类四、担保类l分类分类备用信用证备用信用证各类保函业务各类保函业务 融资类保函融资类保函 信用类保函信用类保函 其他类保函其他类保函银行承兑汇票银行承兑汇票 10五、承诺类五、承诺类l概念概念承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，业务，主要指贷款承诺， l分类分类可撤销承诺可撤销承诺 不可撤销承诺不可撤销承诺 11六、交易类六、交易类l概念概念交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自交易类中间业务指商业银行为满足客户
6、保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融衍生工身风险管理等方面的需要，利用各种金融衍生工具进行的资金交易活动具进行的资金交易活动 。l主要分类主要分类远期合约远期合约金融期货金融期货互换互换期权期权 12七、基金托管类七、基金托管类l投资基金概念投资基金概念投资基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资投资基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资工具由基金管理公司或其它发起人发起，通过向投工具由基金管理公司或其它发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理来，委托具有专业知识和投资经验
7、的专家进行管理和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人。基金经理人通过多元化的投资组信托人或托管人。基金经理人通过多元化的投资组合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种金融工具。金融工具。l商业银行除了基金托管以外，还有商业银行除了基金托管以外，还有QFII托管业务。托管业务。 13八、咨询顾问类八、咨询顾问类l概念概念商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及势，收集和整理有关信息，并通过对这些
8、信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。或发展的需要的服务活动。 l主要分类主要分类企业信息咨询业务企业信息咨询业务 资产管理顾问业务资产管理顾问业务 财务顾问业务财务顾问业务 现金管理业务现金管理业务 14九、其他类九、其他类l概念概念以上八类业务中不能包括的都可以列入其他类，以上八类业务中不能包括的都可以列入其他类，如信托业务、保管箱业务等。如信托业务、保管箱业务等。l信托业务含义信托业务含义狭义上狭义上广义上广义上l信托业
9、务关系人信托业务关系人委托人、受托人、受益人委托人、受托人、受益人l信托业务分类信托业务分类 15第二节第二节 中间业务的管理中间业务的管理本节主要知识点：本节主要知识点：本节主要知识点：本节主要知识点：我国银行业监管机构关于中我国银行业监管机构关于中 间业务的管理规定间业务的管理规定商业银行中间业务的风险与控制商业银行中间业务的风险与控制 16一、我国银行业监管一、我国银行业监管机构关于中间业务的管理规定机构关于中间业务的管理规定l商业银行开办中间业务的一般规定商业银行开办中间业务的一般规定l商业银行开办中间业务的条件商业银行开办中间业务的条件 17二、商业银行中间业务的风险与控制二、商业银
10、行中间业务的风险与控制l中间业务风险的种类及成因中间业务风险的种类及成因信用风险信用风险市场风险市场风险操作风险操作风险法律风险法律风险流动性风险流动性风险l商业银行中间业务的内部控制商业银行中间业务的内部控制商业银行中间业务内部控制的重点商业银行中间业务内部控制的重点商业银行办理支付结算业务、代理业务、银行卡商业银行办理支付结算业务、代理业务、银行卡业务、基金托管业务、咨询顾问业务、保管箱业业务、基金托管业务、咨询顾问业务、保管箱业务的内控要求务的内控要求 18第三节第三节 中间业务创新中间业务创新本节主要知识点：本节主要知识点：本节主要知识点：本节主要知识点：西方商业银行中间业务的经验借鉴
11、西方商业银行中间业务的经验借鉴我国商业银行中间业务发展现状与我国商业银行中间业务发展现状与 问题分析问题分析我国商业银行中间业务创新策略我国商业银行中间业务创新策略 19一、西方商业银行中间业务的经验借鉴一、西方商业银行中间业务的经验借鉴账户收费比较普遍账户收费比较普遍特别服务收费较高特别服务收费较高ATMATM服务收费较多服务收费较多 20二、我国商业银行二、我国商业银行中间业务发展现状与问题分析中间业务发展现状与问题分析l我国银行中间业务的发展现状我国银行中间业务的发展现状我国银行中间业务规模、发展速度比较快。目前，我国银行中间业务规模、发展速度比较快。目前，我国商业银行开办的中间业务品种
12、已达我国商业银行开办的中间业务品种已达3030余种。余种。l我国银行中间业务的影响因素我国银行中间业务的影响因素中间业务经营环境的影响；中间业务经营环境的影响；硬件设施及人才方面的影响；硬件设施及人才方面的影响；金融产品种类方面的影响；金融产品种类方面的影响；中间业务的管理办法和操作程序的影响中间业务的管理办法和操作程序的影响 。 21三、我国商业银行中间业务创新策略三、我国商业银行中间业务创新策略l创新策略的主要内容创新策略的主要内容放宽政策，给予商业银行制订金融产品价格的权力；放宽政策，给予商业银行制订金融产品价格的权力；建立适合市场需求的中间业务经营体系；建立适合市场需求的中间业务经营体
13、系；健全对中间业务的内部管理和风险控制系统；健全对中间业务的内部管理和风险控制系统；创新符合市场需求的中间业务发展机制；创新符合市场需求的中间业务发展机制；监管部门对中间业务的监管时应权衡安全与竞争、监管部门对中间业务的监管时应权衡安全与竞争、效率与成本效率与成本 。 22第四节第四节 案例分析案例分析l中国工商银行网上支付结算代理业务中国工商银行网上支付结算代理业务情况介绍情况介绍分析分析l英国巴林银行事件英国巴林银行事件情况介绍情况介绍因素分析因素分析经验教训经验教训 23复习思考题复习思考题l商业银行中间业务的概念及范围商业银行中间业务的概念及范围l商业银行中间业务的风险有哪些？应如何控制？商业银行中间业务的风险有哪些？应如何控制？l影响我国商业银行中间业务创新的因素有哪些？影响我国商业银行中间业务创新的因素有哪些？应如何创新？应如何创新？
