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1、第九章第九章 存款货币银行存款货币银行1存款存款货币银行的负债业务货币银行的负债业务第三节第三节 存款货币银行的负债业务存款货币银行的负债业务一、一、负债业务负债业务是银行是银行形成其资金来源形成其资金来源的业务。的业务。银行的全部资金来源包括两部分：银行的全部资金来源包括两部分：自有资金和吸收的外来资金。自有资金和吸收的外来资金。自有资金自有资金：所占比重小，但它是吸收存款的基础，而以负债形式筹措所占比重小，但它是吸收存款的基础，而以负债形式筹措的资金则是银行经营活动的基础。的资金则是银行经营活动的基础。吸收的外来资金：吸收的外来资金：包括：吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市包括：
2、吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借及从国际货币市场借款等；以吸收存款为主。场拆借及从国际货币市场借款等；以吸收存款为主。3二、二、吸收存款吸收存款1. 吸吸收收存存款款的的业业务务是是银银行行接接受受客客户户存存入入的的货货币币款款项项，存存款款人人可可随随时时或或按按约约定定时时间间支支取取款款项项的的一一种信用业务。种信用业务。 这这是是银银行行的的传传统统业业务务，在在负负债债业业务务中中占占有有最主要的地位；最主要的地位； 吸收存款吸收存款是银行与生俱来的基本特征是银行与生俱来的基本特征 。 42. 活期存款：可以由存户随时存取的存款。活期存款：可以由存户随时存取的存款
3、。 此此类类存存款款主主要要用用于于交交易易和和支支付付用用途途，其其利利率率较较定定期期存存款款低低。这这部部分分存存款款存存取取较较为为频频繁繁，波波动动性性较较大大、流动性较强。支用流动性较强。支用时时使用支票，又称支票存款。使用支票，又称支票存款。53. 定定期期存存款款，指指那那些些具具有有确确定定的的到到期期期期限才准提取的存款。限才准提取的存款。 存存入入这这种种存存款款的的是是近近期期暂暂不不支支用用和和作为价值储存的款项。作为价值储存的款项。 20世世纪纪60年年代代以以来来，银银行行为为了了更更广广泛泛地地吸吸收收存存款款，推推出出了了“可可转转让让”的的大大额额定定期期存
4、存单单，这这种种存存单单于于到到期期日日前前可可在在货货币币市市场上转让买卖。场上转让买卖。 64. 储储蓄蓄存存款款，是是针针对对居居民民个个人人积积蓄蓄货货币币之需所开办的一种存款业务。之需所开办的一种存款业务。 这这种种存存款款通通常常由由银银行行发发给给存存户户存存折折，一一般般不不能能据据此此签签发发支支票票，支支用用时时只只能能提提取取现现金金或或转转入存户的活期存款账户。入存户的活期存款账户。 储储蓄蓄存存款款定定期期居居多多，但但无无论论定定期期、活活期期，都支付利息，只是利率高低有别。都支付利息，只是利率高低有别。7三、三、其他负债业务其他负债业务（一）从央行借款（一）从央行
5、借款 - - 缓解本身资金的暂时不足缓解本身资金的暂时不足1. 1. 主要有两种形式：主要有两种形式： 一一是是再再贴贴现现，把把自自己己办办理理贴贴现现业业务务所所买买进进的的未未到到期期票票据，再转卖给中央银行；据，再转卖给中央银行； 二二是是直直接接借借款款，用用自自己己持持有有的的有有价价证证券券作作为为抵抵押押品品向向中央银行取得抵押贷款。中央银行取得抵押贷款。（二）银行同业拆借二）银行同业拆借-银行相互之间的资金融通；银行相互之间的资金融通；主要是用以解决主要是用以解决临时临时资金资金周转的需要周转的需要，一般均为，一般均为短期短期的的。同业拆借的利率水平同业拆借的利率水平一般一般
6、较低较低。1.自主性原则自主性原则2.偿还性原则偿还性原则3.短期性短期性原则原则8（三（三) )从国际货币市场借款从国际货币市场借款-办理定期存款，办理定期存款， 发行大额定期存单，出售商业票据、银行发行大额定期存单，出售商业票据、银行 承兑票据承兑票据等等（四）短期资金占用四）短期资金占用- - - 结算过程中的短期占用结算过程中的短期占用（五）发行金融债券（五）发行金融债券- 为指定用途筹集资金为指定用途筹集资金9第三节存款货币银行的资产业务第三节存款货币银行的资产业务资产业务资产业务 存存款款货货币币银银行行的的资资产产业业务务是是指指将将自自己己通通过过负负债债业业务务所所聚聚集集的
7、的货货币币资资金金加加以以运运用用的业务，是取得收益的主要途径。的业务，是取得收益的主要途径。11第四节存款货币银行的中间业务第四节存款货币银行的中间业务和表外业务和表外业务一、一、中间业务和表外业务中间业务和表外业务1. 凡凡银银行行并并不不需需要要运运用用自自己己的的资资金金而而代代理理客客户户承承办办支支付付和和其其它它委委托托事事项项，并并据据以以收收取取手手续续费的业务费的业务统称中间业务统称中间业务，也称做无风险业务。也称做无风险业务。2. 表表外外业业务务是是指指凡凡不不列列入入银银行行资资产产负负债债表表内内且且不影响资产负债总额的业务。不影响资产负债总额的业务。133 3、汇
8、汇兑兑业业务务也也称称汇汇款款是是极极古古老老的的业业务务。可可分分为为电汇、信汇和票汇三种形式。电汇、信汇和票汇三种形式。4 4、信用证业务、信用证业务是由银行保证付款的业务。是由银行保证付款的业务。 在在异异地地采采购购，尤尤其其是是国国际际贸贸易易中中，得得到到广广泛泛使用的是商品信用证。使用的是商品信用证。 145、信信托托业业务务是是银银行行接接受受客客户户的的委委托托，代代为为管管理理、经经营营、处处理理有有关关钱钱财财方方面面的的事事项项。信信托托业业务务种种类类极极多多、范范围围极极广广，需需要要专专门门的的知知识识、广广泛泛的的信息和丰富的经验。信息和丰富的经验。6、银银行行卡卡业业务务是是由由银银行行发发行行、供供客客户户办办理理存存取取款款和和转转账账支支付付的的新新型型服服务务攻攻击击的的总总称称。包包括括信信用卡、支票卡、记账卡（借记卡用卡、支票卡、记账卡（借记卡”）、智能卡等。）、智能卡等。 1986年年由由中中国国银银行行发发行行的的长长城城卡卡是是我我国国最最早早的的银行卡。银行卡。 15
