个人外汇业务操作培训斑.ppt

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1、个人外汇业务个人外汇业务宁波市分行个人金融部产品管理团队宁波市分行个人金融部产品管理团队20072007年年5 5月月2727日日,6,6月月6 6日，日，6 6月月1212日日1一一、关关于于2 2月月1 1日日起起执执行行的个人外汇管理新政策的个人外汇管理新政策2中国人民银行令中国人民银行令20062006第第3 3号：号： 个人外汇管理办法个人外汇管理办法国家外汇管理局汇发国家外汇管理局汇发2007120071号：号： 个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则新政策目录新政策目录3新政策要点新政策要点涉及主体：涉及主体：境内个人境内个人境外个人境外个人个人对外贸易经营者个人对外贸

2、易经营者个体工商户个体工商户涉及行为：涉及行为： 收汇收汇 付汇付汇 购汇（售汇）购汇（售汇） 结汇结汇 开户开户 存取存取 提钞提钞 境内划转境内划转4新政策要点新政策要点分类管理：分类管理： 1 1、交易主体：境内个人；境外个人、交易主体：境内个人；境外个人 2 2、交易性质：经常项目；资本项目、交易性质：经常项目；资本项目 经常项目项下的个人外汇业务按经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理；照可兑换原则管理； 资本项目项下的个人外汇业务资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。按照可兑换进程管理。 5 国国家家外外汇汇管管理理局局关关于于外外币币旅旅行行支支票票代代售售管管理理

3、等等有关问题的通知（汇发有关问题的通知（汇发200415200415号）号） 国家外汇管理局、海关总署关于印发携带外国家外汇管理局、海关总署关于印发携带外币现钞出入境管理暂行办法的通知（汇发币现钞出入境管理暂行办法的通知（汇发20031022003102号）号） 国家外汇管理局关于印发携带外币现钞出入国家外汇管理局关于印发携带外币现钞出入境管理操作规程的通知（汇发境管理操作规程的通知（汇发200421200421号）号）仍沿用的老政策仍沿用的老政策61.关于居民、非居民个人大额外币现钞存取款有关问题的通知（97汇管函字第123号）2.境内居民个人外汇管理暂行办法（汇发199811号）3.关于修

4、改境内居民个人外汇管理暂行办法的通知（汇发1999133号）4.关于修改关于境内居民个人因私用汇有关问题的通知和关于印发境内居民个人外汇管理暂行办法的通知（汇发1999305号）5.关于自费出境留学人员预交人民币保证金购付汇的通知（汇发200082号）6.关于境内居民个人外汇存款汇出和外汇存款账户更名有关问题的批复（汇发2000291号）7.国家外汇管理局关于调整对境内居民个人自费出国（境）留学购付汇政策有关问题的通知（汇发2001185号）8.国家外汇管理局关于下发境内居民个人购汇管理实施细则的通知（汇发200268号）废止规定目录（共废止规定目录（共1616个）个）79.国家外汇管理局关于

5、对境内居民个人前往邻国边境地区旅游进行售汇业务试点的通知（汇发2002121号）10.国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下购汇政策的通知（汇发2003104号）11.国家外汇管理局关于在华留学人员办理退学换汇有关问题的通知（汇发200362号）12.国家外汇管理局综合司关于停止报送居民、非居民个人大额(等值1万美元以上)现钞存取款和境内居民个人外币划转情况登记表的通知(汇综函200314号)13.国家外汇管理局关于调整境内居民个人自费出国（境）留学购汇指导性限额的通知（汇发2004111号）14.国家外汇管理局关于规范居民个人外汇结汇管理有关问题的通知（汇发200418号）15.国家外

6、汇管理局关于规范非居民个人外汇管理有关问题的通知（汇发20046号）16.国家外汇管理局关于调整境内居民个人经常项目下因私购汇限额及简化相关手续的通知（汇发200560号） 废止规定目录（共废止规定目录（共1616个）个）8涉及主体涉及主体境内个人境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。个人对外贸易经营者个人对外贸易经营者指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登

7、记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。 个体工商户个体工商户是指在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的公民。 9总行、省行制订的：总行、省行制订的：1 1、中银个文、中银个文200720074646号号中国银行个人中国银行个人外汇存款业务管理办法（暂行）外汇存款业务管理办法（暂行）2 2、浙浙中中个个发发（20072007）109109号号中中国国银银行行浙浙江江省分行个人外汇结算账户操作规程省分行个人外汇结算账户操作规程总行征求意见中的：总行征求意见中的：1 1、中国银行个人结售汇业务管理办法中国银行个人结售汇业务管理办法2 2、中国银行个人结汇业务中国银行个人结

8、汇业务操作规程操作规程3 3、中国银行个人售汇业务中国银行个人售汇业务操作规程操作规程中行的新规定中行的新规定10二、个人二、个人结售汇业务结售汇业务11结售汇结售汇对公结售汇对公结售汇对私结售汇对私结售汇个人即期结售汇个人即期结售汇即期结售汇即期结售汇远期结售汇远期结售汇个人结售汇业务个人结售汇业务适用对象为适用对象为公司客户公司客户远期结售汇业务与即期结售汇业远期结售汇业务与即期结售汇业务的区别主要是交割日不同，即务的区别主要是交割日不同，即期结售汇业务当天交割，而远期期结售汇业务当天交割，而远期结售汇业务是在约定的将来的某结售汇业务是在约定的将来的某一天进行交割。一天进行交割。概念概念1

9、2个人结售汇个人结售汇业务业务个人结汇业务个人结汇业务 （即：外汇兑换人民币，包括外（即：外汇兑换人民币，包括外币现钞兑换、外币现汇兑换、旅行币现钞兑换、外币现汇兑换、旅行支票兑换等）支票兑换等）个人售汇业务个人售汇业务 （即：人民币兑换外汇，也叫（即：人民币兑换外汇，也叫 “个人购汇业务个人购汇业务”、“因私售汇业因私售汇业” 、“批汇批汇” ）个人结售汇业务种类个人结售汇业务种类13个人结售汇市场准入个人结售汇市场准入“汇发汇发200720200720号号”国家外汇管理局关于调整国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通银行即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知

10、知 第六条第六条 “.如银行已取得的结售汇业务经如银行已取得的结售汇业务经营资格只限于某部分对私业务（结售汇、结汇或者营资格只限于某部分对私业务（结售汇、结汇或者售汇），可自本通知实施之日（即自本通知发布之售汇），可自本通知实施之日（即自本通知发布之日起实施，即日起实施，即20072007年年4 4月月2828日）起原经营资格日）起原经营资格自动自动扩大扩大至全部对私业务。至全部对私业务。.” 14全辖开办情况全辖开办情况 目前目前, ,我行全辖我行全辖118118个网点中个网点中, ,除江东新天地外除江东新天地外, , 均已取得：对私结售汇业务经营资格（并有省行和均已取得：对私结售汇业务经营

11、资格（并有省行和市分行授权），均已接入和使用外管局市分行授权），均已接入和使用外管局“个人结售个人结售汇管理信息系统汇管理信息系统”。 除江东新天地其它除江东新天地其它网点已全面开办个人结售汇网点已全面开办个人结售汇业务，具体包括：个人结汇业务和个人售汇业务。业务，具体包括：个人结汇业务和个人售汇业务。15 个人外汇管理办法个人外汇管理办法第九条：第九条：对个人结汇和境对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理；年度总额内的，凭本内个人购汇实行年度总额管理；年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；人有效身份证件在银行办理； 个人外汇管理办法实施细则第二条：个人外汇管理办法实施细则第二条：对个

12、人对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值别为每人每年等值5 5万美元。国家外汇管理局可根据万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。国际收支状况，对年度总额进行调整。外管规定外管规定16个人外汇管理办法个人外汇管理办法第九条第九条超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，资本项目项下按照目项下按照个人外汇管理办法个人外汇管理办法第三章有关规定办第三章有关规定办理。理。外

13、管规定外管规定17结汇在年度总额内：结汇在年度总额内： 境内个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证境内个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证明并由客户向我行明并由客户向我行申报来源申报来源后办理；后办理；境外个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证境外个人年度总额内的结汇凭本人真实身份证明并向由客户向我行明并向由客户向我行申报用途申报用途后办理。后办理。年度总额内结汇，不区分经常项目和资本项目。年度总额内结汇，不区分经常项目和资本项目。我行柜台具体操作要点：我行柜台具体操作要点：18境内个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性境内个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性我行须审核有效身份证

14、件及以下表明外汇来源外汇来源的证明材料：1 1、捐赠：、捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定； 2 2、赡家款：、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等； 3 3、遗产继承收入：、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书; 4 4、保险外汇收入：、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定； 5 5、专有权利使用和特许收入：、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同; 6 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同； 7 7、

15、职工报酬：、职工报酬：雇佣合同及收入证明； 8 8、境外投资收益：、境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明; 9 9、其它：、其它：相关证明及支付凭证。结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类19境外个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性境外个人，结汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性我行须审核有效身份证件及以下表明外汇用途外汇用途的证明材料： 1、房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知 2、生活消费类支出：合同或发票； 3、就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明； 4、其它：相关证明及支付凭证。 上述结汇单

16、笔等值上述结汇单笔等值5 5万美元以上的，应将结汇所得人民币资万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。金直接划转至交易对方的境内人民币账户。结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类20境内个人，结汇超过年度总额，资本项目项下境内个人，结汇超过年度总额，资本项目项下 境内个人在境外获得的资本项目项下收入结境内个人在境外获得的资本项目项下收入结汇超过年度总额的，须符合国家有关规定，并经外汇超过年度总额的，须符合国家有关规定，并经外汇局核准后在银行办理。汇局核准后在银行办理。结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类21境外个人，结汇超过年度总额

17、，资本项目项下境外个人，结汇超过年度总额，资本项目项下1 1、结汇金额超过年度总额的需凭外汇局核准件、结汇金额超过年度总额的需凭外汇局核准件 境外个人超过年度总额结汇且单笔等值万美元境外个人超过年度总额结汇且单笔等值万美元以上的，须将结汇所得人民币资金直接划转至交易以上的，须将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。对方的境内人民币账户。2 2、境外个人购买境内商品房（不用核准件）境外个人购买境内商品房（不用核准件）结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种类222 2、境外个人购买境内商品房（不用核准件）境外个人购买境内商品房（不用核准件） （）在境内工作、学习时间超过

18、一年的境外个人，购买（）在境内工作、学习时间超过一年的境外个人，购买符合实际需要的自住商品房：符合实际需要的自住商品房： 商品房销售合同或预售合同（应加盖房地产开发企业的骑缝章（公章）； 有效护照等身份证明； 一年期以上的境内有效劳动雇佣合同或学籍证明； 房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品预售合同登记备案等相关证明。（宁波市有专用格式）购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表结汇超过年度总额的业务种类结汇超过年度总额的业务种

19、类232 2、境外个人购买境内商品房（不用核准件）境外个人购买境内商品房（不用核准件）（）港澳台居民和华侨因生活需要在境内购买一定面积的自（）港澳台居民和华侨因生活需要在境内购买一定面积的自住商品房：住商品房： 商品房销售合同或预售合同； 港澳居民往来内地通行证等有效身份证明； 房地产主管部门出具的该境外个人在所在城市购房的商品房预售合同登记备案等相关证明。（宁波市有专用格式）购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户购买外汇资金结汇后须直接划入房地产开发企业的人民币帐户月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表月境外机构和个人购买境内商品房外汇收支统计表结汇超过年度总额的业务种

20、类结汇超过年度总额的业务种类24外管规定外管规定境内个人购汇超过年度总额，经常项目项下，境内个人购汇超过年度总额，经常项目项下，非经营性非经营性我行须审核有效身份证件及有交易额的相关证有交易额的相关证明材料，明材料，种类包括：自费出境学习学费或生活种类包括：自费出境学习学费或生活费、境外就医、境外培训、交纳境外国际组织费、境外就医、境外培训、交纳境外国际组织会费、境外直系亲属救助、境外邮购、境外咨会费、境外直系亲属救助、境外邮购、境外咨询、货物贸易及相关费用、持信用卡在境外消询、货物贸易及相关费用、持信用卡在境外消费或支出的补购汇等。费或支出的补购汇等。 （详见本幻灯片的第（详见本幻灯片的第2

21、6-29页）页）25 境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：（一）自费出境学习学费或生活费：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购买第二学期或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明（无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。（二）自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校学费证明或（和）生活费用证明。无

22、法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真件或网上下载件办理。售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类26境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料： （三）（三）境外就医境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见及境外医院出具的费用证境内医院出具的证明附医生意见及境外医院出具的费用证明。境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传明。境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传真件办理；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地真件办理；前往对我国实行落地签证、免签证的国家

23、或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。直接办理。（四）（四）境外培训境外培训：本人因私护照及有效签证（或签注）；：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外培训费用证明（无法提供原件的，可提供传真件办理）境外培训费用证明（无法提供原件的，可提供传真件办理）；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类27境内个人购汇

24、超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料： （五）（五）缴纳境外国际组织会费缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知（无法提供原件的，可提供传真件办理）。国际组织缴费通知（无法提供原件的，可提供传真件办理）。（六）（六）境外直系亲属救助境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、或公证机构出具的亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、子女）、有关救助的相关证明材料（无法提供原件的，可子女）、有关救助的相关证明材料（无法提供原件的，可提供传真件办理）。居民

25、个人境外直系亲属救助购汇，只提供传真件办理）。居民个人境外直系亲属救助购汇，只能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办理。理。（七）（七）境外邮购境外邮购：本人真实身份证明；广告或定单等收费：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证（无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理）。凭证（无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理）。售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类28（八）境外咨询和（九）（八）境外咨询和（九）其他服务贸易费用其他服务贸易费用 书面申请书面申请 本人真实身份证明本人真实身份证明 合同（协议）合同（协

26、议） 发票（支付通知）发票（支付通知） 税务凭证税务凭证 售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类（十）货物贸易及相关费用（十）货物贸易及相关费用 书面申请书面申请 本人真实身份证明本人真实身份证明 进口货物报关单进口货物报关单 合同（协议）合同（协议） 发票（支付通知）发票（支付通知） 合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：境内个人购汇超过年度总额需审核的材料：29外管规定外管规定境内个人购汇超过年度总额，资本项目项下境内个人购汇超过年度总额，资本项目项下我行须审核有效身份证件及外汇局核准件30境外个人售

27、汇境外个人售汇暂不纳入个人年度总额管理，也不通过个人结售汇系统。目前能购汇的只有七种情况售汇超过年度总额的业务种类售汇超过年度总额的业务种类31境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 1、出境定居后“五金”（退休金、离休金、退职金、离职金和怃恤金）兑付外汇 售汇对象：取得境外永久居留权的中国人 证明材料：本人护照和有效签证、境外定居证明及有效生存证明、发放“五金”单位的证明文件（写明收款人、发放金额、款项性质） 售汇标准：“五金”均可全额兑换；离职金不足等

28、值2000美元的可以一次兑换等值2000 美元外汇。退休金、离休金、抚恤金半年一次集中办理，离职金、退职金一般为一次性兑换。移居出境后境内亲属代为办理的，还须提交代办人身份证明及本人的委托书，只能汇出，不得提钞。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统32境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实不实行行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 2、移居出境后房产出租收入的租金兑付外汇 售汇对象：取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。 证明材料：护照、定居证明、房产租赁合同、房产出租管理部门证明、完

29、税证明。 售汇标准：税后租金收入。 移居出境后由境内亲属代为办理房产出租租金的，还须提交代办人身份证明及本人的委托书，只能汇出，不得提钞。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统33境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 3、移居出境后人民币存款利息兑付外汇售汇对象：取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。 证明材料：护照、定居证明、利息清单。 售汇标准：税后利息收入。移居出境后移居出境后由境内亲属代为办理息的，还须提交代办人身份证明及本人的委托书，只

30、能汇出，不得提钞。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统34境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不不实行实行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有有（7种）：种）： 4、境外业主的人民币租金兑付外汇；售汇对象：境内物业管理公司、承租人或其他有物业管理资格的企业。 证明材料：书面申请、物业出租合同或协议、发票或支付通知、房屋租赁管理部门出具的房屋租赁证明文件、税务凭证。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统35境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年度总额管理，目前可手

31、工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 5、外籍人员工资、奖金、津贴等人民币收入兑付外汇 售汇标准：税后收入金额。 证明材料：书面申请、有效身份证件、就业证或专家证、雇佣合同、人民币收入清单、完税证明。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统36境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实不实行行年度总额管理，目前可手工办理的年度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）种）： 6、在中国境内居留满一年以上的外国人及港澳台同胞从境外携入或者在境内购买的自用物品、设备、用具等，出售后所得人民币款项，需汇出境外 售汇标准：1

32、000美元（含1000美元）以下直接到银行办理。 证明材料：护照或本人身份证明、出售凭证，超过限额的还要提供外汇局核准件。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统37境外个人购汇境外个人购汇暂不纳入暂不纳入个人结售汇系统，也个人结售汇系统，也不实行不实行年年度总额管理，目前可手工办理的度总额管理，目前可手工办理的种类种类有（有（7种）：种）： 7、临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时未用完的人民币兑回外汇 我行须审核有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月； 对于境外个人当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值100

33、0美元（含）的兑换，我行仅审核本人有效身份证件后办理。 不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统38（一）客户提交购汇书面申请。（二）经办人员根据售汇种类，审核相关证明材料的正本和复印件，包括外汇管理规定的证明材料、外汇局的核准件等，如不符合外汇管理的规定，则不予售汇。（三）经办人员审核完毕后，将上述证明材料正本和复印件交复核人员复审。（四）复审后，售汇人员收取客户人民币现金或其它转账凭证，制作售汇会计传票。所售外汇可以直接汇往境外或开立汇票、旅行支票、信用卡携带出境，或直接入本人乙种现汇户，但不得提取外币现钞。 （五）请客户在有关凭证上签字，支付客户外币存单（折）、汇票、旅行支票、信用卡等。

34、在售汇证明材料的原件上加盖“外汇已供”章和售汇日期后，交回客户证明材料原件及回单。 未纳入外汇局未纳入外汇局“系统系统”办理的个人购汇业务流程办理的个人购汇业务流程39 客户购汇书面申请和证明材料复印件按月装订成册，客户购汇书面申请和证明材料复印件按月装订成册，由网点保存三年备查。由网点保存三年备查。 对未纳入外汇局对未纳入外汇局“系统系统”办理的因私售汇业务，各网办理的因私售汇业务，各网点应建立手工台账。点应建立手工台账。 各网点应按季完成中国银行办理居民个人因私售汇各网点应按季完成中国银行办理居民个人因私售汇业务（手工操作）季报表，管辖支行汇总后，于每季度业务（手工操作）季报表，管辖支行汇

35、总后，于每季度初初1010日之前上报总行个人金融部及所在地外汇局。日之前上报总行个人金融部及所在地外汇局。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统40通过个人外汇结算帐户办理的个人结通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务不实行年度总额管理，同时不通售汇业务不实行年度总额管理，同时不通过个人结售汇系统。过个人结售汇系统。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统41外管规定外管规定 补购外汇所须证明材料：补购外汇所须证明材料：（一）持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：持（一）持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：持当月信用卡月结单、身份证或户口簿等证明材料办当月信用卡月结单、身份证或户口簿等证明材

36、料办理。具体操作按照关于规范长城国际信用卡透支理。具体操作按照关于规范长城国际信用卡透支项下售汇业务操作的通知（中银零部项下售汇业务操作的通知（中银零部200395200395号号文）规定办理。该业务暂不纳入个人购汇系统。文）规定办理。该业务暂不纳入个人购汇系统。（二）非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：（二）非持信用卡在境外消费或支出的补购外汇：书面申请；本人身份证明；境外消费或支出（应为书面申请；本人身份证明；境外消费或支出（应为经常项目外汇支出）的有关证明材料。境内个人应经常项目外汇支出）的有关证明材料。境内个人应在返回境内后在返回境内后2 2个月内在银行直接办理。个月内在银行直接办理

37、。42外管规定外管规定代办问题：代办问题： 年度总额内购汇、结汇代办，凭双方有年度总额内购汇、结汇代办，凭双方有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明办理；关系证明办理；年年度度总总额额外外购购汇汇、结结汇汇代代办办，凭凭双双方方有有效效身身份份证证件件、委委托托人人的的授授权权书书及及相相关关证证明明材材料办理。料办理。其其它它情情况况（提提现现、汇汇款款等等）代代办办，凭凭双双方方有效身份证件办理。有效身份证件办理。43外管规定外管规定 银行售汇后，境内个人可将所购外汇汇出境外、可以持汇票、旅行支票、信用卡等携带出境，可以存入本人境内外汇账户。 个

38、人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。提取外币现钞备案表自签发之日起有效期30天。44 个人外汇管理办法个人外汇管理办法第六条第六条 银行应通过外汇局指定的银行应通过外汇局指定的管理信息系统管理信息系统办理个人办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存理个人业务的相关材料至少保存5 5年备查。年备查。外管规定外管规定

39、45关于个人结售汇系统关于个人结售汇系统国家外汇管理局国家外汇管理局“个人结个人结售汇管理信息系统售汇管理信息系统”简称简称“个人结售汇系统个人结售汇系统”,2007,2007年年1 1月起由原月起由原“个人购汇系个人购汇系统统”升级。升级。20072007年年1 1月升级月升级“境内居民个人购境内居民个人购汇管理信息系统汇管理信息系统”，简称，简称“个人购汇个人购汇系统系统”,2002年年4月月起使用起使用46个人结售汇系统办理范围个人结售汇系统办理范围 对个人的对个人的结售汇，应通过国家外汇管理局结售汇，应通过国家外汇管理局“个人个人结售汇管理信息系统结售汇管理信息系统” ” （以下简称（

40、以下简称“系统系统”）办理。办理。但具体应但具体应根据外汇局最新规定的根据外汇局最新规定的“系统系统”办理范围，办理范围，通过或不通过通过或不通过“系统系统”办理。办理。从总体来说：从总体来说：1、境内个人的结售汇业务、境外个人的结汇业务应、境内个人的结售汇业务、境外个人的结汇业务应纳入纳入“系统系统”办理，并实行年度总额管理。办理，并实行年度总额管理。2、境外个人售汇暂境外个人售汇暂不纳入不纳入“系统系统”办理，也不实行年度办理，也不实行年度总额管理。总额管理。3、通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务、通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务不纳入不纳入“系统系统”办理，也不实行年度总额

41、管理。办理，也不实行年度总额管理。47个人结售汇系统涵盖范围个人结售汇系统涵盖范围总体情况总体情况 个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则第三十五条第三十五条 除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统个人结售汇系统: : （一）通过外币代兑点发生的结售汇；（一）通过外币代兑点发生的结售汇； （二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等（二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值小于等值100100美元（含美元（含100100美元）的结汇；美元）的结汇； （三）外币卡境内消费结汇；（三）外币卡境内消费结汇； （四）境外卡通过

42、自助银行设备提取人民币现（四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；钞； （五）境内卡境外使用购汇还款。（五）境内卡境外使用购汇还款。 通过个人外汇结算帐户办理的个人通过个人外汇结算帐户办理的个人结售汇业务不实行年度总额管理，同时结售汇业务不实行年度总额管理，同时不通过个人结售汇系统。不通过个人结售汇系统。 对境外个人售汇暂不实行年度总额对境外个人售汇暂不实行年度总额管理，同时暂不纳入个人结售汇系统：管理，同时暂不纳入个人结售汇系统： 有有7 7种情况，见第种情况，见第32-3832-38页。页。纳入纳入系统系统不纳入不纳入系统系统境境内内个个人人结结汇汇购购汇汇境境外外个个人人结结汇汇购购汇

43、汇48个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则第三十五条第三十五条 除以下情除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇系统系统: : ( (一）通过外币代兑点发生的结售汇；一）通过外币代兑点发生的结售汇； （二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于（二）通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值等值100100美元（含美元（含100100美元）的结汇；美元）的结汇； （三）外币卡境内消费结汇；（三）外币卡境内消费结汇； （四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；（四）境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞； ( (五）境内卡境

44、外使用购汇还款。五）境内卡境外使用购汇还款。不纳入个人结售汇系统不纳入个人结售汇系统49关于年度总额的管理关于年度总额的管理“系统系统”是如何是如何管理管理“年度总额年度总额”的？的？ 个人身份的唯一标识 有效证件号码录入规则统一要求我们严谨对待客户有效证件号码录入，要求我们严谨对待客户有效证件号码录入，严格按外汇局制订的录入规则办理。严格按外汇局制订的录入规则办理。 50个人结售汇系统对个人身份的标识规则个人结售汇系统对个人身份的标识规则（有效证件号码的录入规则）（有效证件号码的录入规则）境内个人（结汇和售汇）：境内个人（结汇和售汇）：持居民身份证直接输入身份证号码 15位、18位 ；持军人

45、身份证件、武装警察身份证件按外汇局规定的统一编码规则编码后录入；持标有身份证号码的户口簿、临时身份证输入标明的身份证号码即可，个别16周岁以下儿童没有身份证号码，则按外汇局规定的统一编码规则编码后录入； 境外个人（结汇）：境外个人（结汇）：国别代码（单独录入）+护照号码港、澳同胞输入“港澳居民来往内地通行证”录入前9位号码（含第1位字母） 台湾同胞输入“台湾居民来往大陆通行证”（含91版、97版）录入前8位号码。 外国人直接输入国外护照号码。持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人在 “国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入中国护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。 5

46、1无身份证的境内个人身份标识编码规则无身份证的境内个人身份标识编码规则 对于没有身份证的居民个人（如军官、警官、16岁以下儿童等）办理购汇时，应当提供军官证、警官证、户口簿等其它有效身份证明。按以下规则进行编码： A+A+出生年月日（按出生年月日（按yyyymmddyyyymmdd排列）排列）+ +姓名的拼音编码姓名的拼音编码+ +性别性别（1 1男男/2/2女）女） 其中姓名的拼音编码规则如下：取姓名的前四个汉字（不到四个汉字按姓名的实际长度取），第一个字用全拼，第二到第四个字取拼音的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。52举例举例 某儿童的姓名为司徒文英，某儿童的姓名为司徒文英，200

47、12001年年2 2月月1010日出生，日出生，性别女，则身份标识编码为：性别女，则身份标识编码为：A20010210SITWY2A20010210SITWY2 某人姓名赵刚，某人姓名赵刚，19961996年年1212月月1 1日出生，性别男，日出生，性别男，则身份标识编码为：则身份标识编码为：A19961201ZHAOG1A19961201ZHAOG153举例举例某台湾居民来往大陆通行证某台湾居民来往大陆通行证0126758503(0126758503(B)B)，在系在系统中正确的输入应为统中正确的输入应为0126758501267585，无代表该人通行证，无代表该人通行证换领次数的换领次数

48、的0303及及( (B)B)；某港澳居民来往内地通行证某港澳居民来往内地通行证H0717718100H0717718100，在系统在系统中正确的输入应为中正确的输入应为H07177181H07177181，无代表该人通行证无代表该人通行证换领次数的换领次数的0000。 54答疑答疑问：问：港澳台同胞持回乡证和当地居民身份证能否结汇？港澳台同胞持回乡证和当地居民身份证能否结汇？答：港澳台同胞回乡证、香港居民身份证、澳门居民身份证、台湾居民身份证均不能作为“系统”录入之用。问：持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人是问：持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人是按境内个人还是按境外个人进行管

49、理？按境内个人还是按境外个人进行管理？答：答：对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理。银行在为其办理结售汇业务时，在个人结售汇管理信息系统中“国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。 对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。55答疑答疑问：标有身份证号码的户口簿、临时身份证是否可以作为问：标有身份证号码的户口簿、临时身份证是否可以作为境内个人有效身份证件？境内个人有效身份证件？答：可以。录入“系统”时，可输入标有的身份证号码。问：境外个人购汇是否录入个人结售汇系统？问：境外个人购汇是否录入个人

50、结售汇系统？答：答：境外个人购汇目前暂不纳入个人结售汇系统管理，银行为其办理业务不需将相关交易信息录入系统。但外汇局今年将把境外个人购汇纳入个人结售汇系统，届时应通过系统办理境外个人购汇。56问：个人对外贸易经营者、个体工商户通过外汇结算账户问：个人对外贸易经营者、个体工商户通过外汇结算账户办理的经常项目项下经营性外汇购结汇，是否应纳入个人办理的经常项目项下经营性外汇购结汇，是否应纳入个人结售汇系统？结售汇系统？答：个人对外贸易经营者、个体工商户经常项目项下经营性外汇购结汇，应通过其外汇结算账户办理，外汇结算账户统一纳入外汇账户信息系统进行管理。对通过外汇结算账户发生的结汇、购汇，不纳入个人结

51、售汇系统。答疑答疑57答疑答疑问：银行在为个人办理结售汇业务时，哪些情况下可以不问：银行在为个人办理结售汇业务时，哪些情况下可以不留存身份证件复印件？留存身份证件复印件？答：（答：（1）对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存；（存；（2）对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务，单）对于未通过外汇储蓄账户的个人结售汇业务，单笔在等值笔在等值1万美元（含）以下的，银行按规定录入相关身份万美元（含）以下的，银行按规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份

52、证件留存。信息后，不再需要复印其身份证件留存。 问：境外客户护照号码变更后，年度总额如何控制？问：境外客户护照号码变更后，年度总额如何控制？答：外汇局的个人结售汇信息系统是以证件号码为标准答：外汇局的个人结售汇信息系统是以证件号码为标准来进行年度总额的控制，若客户证件号码变更，则系统来进行年度总额的控制，若客户证件号码变更，则系统会将其作为另一个人，对他的年度总额进行统计。会将其作为另一个人，对他的年度总额进行统计。58答疑答疑问：问：个人年度总额内购汇、结汇个人年度总额内购汇、结汇,能否委托他人办理？能否委托他人办理？答：不能委托他人办理，只能委托直系亲属办理，超过年答：不能委托他人办理，只

53、能委托直系亲属办理，超过年度总额的凭有关材料可委托他人办理。度总额的凭有关材料可委托他人办理。问：问：细则细则第第4 4条条 直系亲属委托代办的授权书是需经直系亲属委托代办的授权书是需经公证处公证的委托书，还是一般委托书有双方签字即可公证处公证的委托书，还是一般委托书有双方签字即可？ 答：代办委托书，不需要到公证处公证。答：代办委托书，不需要到公证处公证。59答疑答疑问：问：境外汇入汇款收款账号为人民币账户时，银行一般按境外汇入汇款收款账号为人民币账户时，银行一般按当日牌价结汇成人民币后入账，银行是否可代客户录入结当日牌价结汇成人民币后入账，银行是否可代客户录入结汇系统内？汇系统内？答：如果客

54、户的人民币账户开户时已经保留身份证件复印答：如果客户的人民币账户开户时已经保留身份证件复印件，且银行已明确掌握各项申报信息的情况下，可代客户件，且银行已明确掌握各项申报信息的情况下，可代客户录入结汇系统。录入结汇系统。16、问：客户委托银行收到国外托收的票据资金时结汇、问：客户委托银行收到国外托收的票据资金时结汇入账，银行可否代客户录入结汇系统后，再结汇人民币入账，银行可否代客户录入结汇系统后，再结汇人民币入其指定账户？入其指定账户？答：可以。答：可以。60“个人结售汇系统个人结售汇系统”的服务时间的服务时间 提供准7*24小时的对外服务时间（即银行和分局可以登录系统操作业务），零点左右的一段

55、时间为系统后台批处理和维护时间。节假日系统正常对外服务。 节假日（包括双休日、其它公众假日）办理个人结售汇业务，要注意在市分行个人金融部规定的限额之内。 61宁波市分行节假日结售汇限额宁波市分行节假日结售汇限额双休日双休日其它公众假日其它公众假日（国际外汇市场不休市）（国际外汇市场不休市）美元结汇美元结汇等值等值50005000美元美元（含）以下（含）以下1000010000美元（含）以下美元（含）以下 非美元非美元结汇结汇等值等值30003000美元美元（含）以下（含）以下1 1、等值、等值10001000美元（含）以下直接办理。美元（含）以下直接办理。2 2、等值、等值10001000美元

56、以上，美元以上，1000010000美元（含）美元（含）以下，可通过个人实盘外汇买卖先折算以下，可通过个人实盘外汇买卖先折算成美元后再结汇。成美元后再结汇。提醒：未开办个人实盘外汇买卖业务的提醒：未开办个人实盘外汇买卖业务的网点，只能办理等值网点，只能办理等值10001000美元（含）以美元（含）以下非美元货币结汇。下非美元货币结汇。 因私售汇因私售汇 等值等值2000020000美元（含）以下美元（含）以下62个人结售汇系统用户管理个人结售汇系统用户管理63银行用户包括业务权限管理员、业务主管、银行用户包括业务权限管理员、业务主管、业务经办和业务管理员（我行暂时没设）。业务经办和业务管理员（

57、我行暂时没设）。系统用户管理系统用户管理64各分支行业务权限管理员各分支行业务权限管理员应实行应实行A A、B B岗制岗制 ( (宁波当地外汇局规定只能设一个，宁波当地外汇局规定只能设一个，B B角角需通过移交密码方式需通过移交密码方式) ) 1、应设在各分支行的个人金融业务管理部门，不能设立在业务经营网点。其设立、变更、取消应先经市分行个人金融部门书面批准后报备所在地外汇局，其ID和密码由所在地外汇局分支局设定。 2、各分支行业务权限管理员的职责是： （1）本辖内个人结售汇业务的统计、监督和管理。 （2）对本机构的业务主管、业务经办、业务管理员用户进行管理，在外汇局“系统”中添加、修改、删除

58、用户。系统用户管理系统用户管理65业务主管业务主管应实行应实行A A、B B岗制岗制1、业务主管的职责是：每天设置本网点的营业开始和营业结束，结售汇业务修改和撤销的授权，日常业务管理。 2、业务主管应设在营业网点，一般由网点（或柜组）负责人担任，新增、修改、注销业务主管应填写中国银行结售汇业务人员变更申请表，经上级行个人金融业务管理部门批准后，由业务权限管理员设定。系统用户管理系统用户管理66业务经办业务经办1、业务经办的职责是：根据权限进行个人结售汇业务的登记（录入）、修改、撤销等操作。2、业务经办应设在营业网点，必须由具有结售汇业务从业资格并办理结售汇业务的人员担任。新增、修改、注销业务经

59、办应填写中国银行个人结售汇业务人员变更申请表，经上级分支行个人金融业务管理部门批准后，由业务权限管理员设定。系统用户管理系统用户管理67业务管理员（我行暂时没设）业务管理员（我行暂时没设） 一、业务管理员的职责是：本网点个人结售汇业务的统计和监督。二、业务管理员不能由结售汇审核的经办、复核人员和兑付外汇业务人员兼任。新增、修改、注销业务管理员应填写中国银行个人结售汇业务人员变更申请表，经上级分支行个人金融业务管理部门批准后，由业务权限管理员设定。系统用户管理系统用户管理68 通过外汇局通过外汇局“系统系统”办理个人结售汇，客办理个人结售汇，客户需填写户需填写“中国银行个人因私结、售汇单中国银行

60、个人因私结、售汇单”（以（以下简称下简称“结售汇单结售汇单”），应纳入系统的每笔结售），应纳入系统的每笔结售汇业务都必须录入汇业务都必须录入“系统系统”，并在，并在“结售汇单结售汇单”上打印上打印“结售汇通知书结售汇通知书”。个人结售汇业务的内控管理要点个人结售汇业务的内控管理要点69 为防范操作风险，外汇局为防范操作风险，外汇局“系统系统”对每个业对每个业务的操作均记录务的操作均记录“系统系统”用户的用户的IDID，因此，各因此，各“系统系统”用户必须妥善保管密码。新增用户必须妥善保管密码。新增“系统系统”用用户获得户获得IDID和初始密码后，应立即设定新密码，并和初始密码后，应立即设定新密

61、码，并定期（最长一个月）修改密码。在日常操作中，定期（最长一个月）修改密码。在日常操作中，不得将密码告之他人或与他人混用不得将密码告之他人或与他人混用IDID。在共用终在共用终端的情况下，业务操作完成后应及时进行端的情况下，业务操作完成后应及时进行“系统系统签退签退”。对因违反上述规定造成业务风险的，应。对因违反上述规定造成业务风险的，应追究有关人员责任追究有关人员责任。个人结售汇业务的内控管理要点个人结售汇业务的内控管理要点70 外汇局外汇局“系统系统”的业务经办、业务主管、业务管的业务经办、业务主管、业务管理员应严格履行岗位职责。对有下列违规行为的，营业理员应严格履行岗位职责。对有下列违规

62、行为的，营业网点应立即上报上级个人金融业务管理部门，个人金融网点应立即上报上级个人金融业务管理部门，个人金融业务管理部门应责成网点进行整改，并对当事人进行处业务管理部门应责成网点进行整改，并对当事人进行处罚：罚：一、应纳入外汇局一、应纳入外汇局“系统系统”而未使用而未使用“系统系统”进行进行结售汇业务操作的；结售汇业务操作的；二、不应纳入外汇局二、不应纳入外汇局“系统系统”而擅自纳入而擅自纳入“系统系统”操作的；操作的；三、年度内超过外汇局规定限额结售汇时未按外汇三、年度内超过外汇局规定限额结售汇时未按外汇局要求认真审核单据而结售汇的。局要求认真审核单据而结售汇的。 个人结售汇业务的内控管理要

63、点个人结售汇业务的内控管理要点711 1、网点业务主管负责监督和检查本网点结汇、网点业务主管负责监督和检查本网点结汇、售汇售汇业务操业务操作的合规性。作的合规性。2 2、网点业务管理员每天通过外汇局、网点业务管理员每天通过外汇局“系统系统”打印出前一工打印出前一工作日的结汇（作日的结汇（售汇售汇）、撤销业务流水报表，并将各流水报表、）、撤销业务流水报表，并将各流水报表、“结汇单结汇单”（ “购汇单购汇单” ）第一联、结汇（）第一联、结汇（售汇售汇）或撤销）或撤销的证明材料分类按月装订成册。的证明材料分类按月装订成册。3 3、网点业务管理员应及时核查结汇（、网点业务管理员应及时核查结汇（售汇售汇

64、）证明材料的完）证明材料的完整性、实际结汇（整性、实际结汇（售汇售汇）金额与）金额与“结汇通知书结汇通知书” ” “购汇通购汇通知书知书”金额的一致性。如发现违反规定的操作，应立即向业金额的一致性。如发现违反规定的操作，应立即向业务主管反映。务主管反映。4 4、网点业务主管应及时对违规操作进行处理和纠正，并将、网点业务主管应及时对违规操作进行处理和纠正，并将有关情况上报上级个人金融业务管理部门。有关情况上报上级个人金融业务管理部门。5 5、网点将撤销结汇、售汇流水报表按月装订，由营业网点、网点将撤销结汇、售汇流水报表按月装订，由营业网点留存五年备查。留存五年备查。个人结售汇业务监督操作流程个人

65、结售汇业务监督操作流程72结汇凭证和售汇凭证的管理规定结汇凭证和售汇凭证的管理规定 结汇单和结汇单和购汇单购汇单是银行办理结汇和售汇业是银行办理结汇和售汇业务的重要依据。个人办理因私结汇业务须填写一式三联务的重要依据。个人办理因私结汇业务须填写一式三联的结汇单，的结汇单，居民个人办理因私售汇业务须填写一式居民个人办理因私售汇业务须填写一式四联的购汇单，四联的购汇单，结汇单和结汇单和购汇单购汇单的格式分别由的格式分别由国家国家外汇管理局指定和外汇管理局指定和总行制订，各省级分行统一印制。总行制订，各省级分行统一印制。个人结售汇业务监督操作流程个人结售汇业务监督操作流程73结汇凭证和售汇凭证的管理

66、规定结汇凭证和售汇凭证的管理规定 结汇单应分别根据以下规定使用和存放：结汇单应分别根据以下规定使用和存放：第第1 1联为银行留存联，由营业网点留存五年备查。联为银行留存联，由营业网点留存五年备查。第第2 2联为银行传票附件联，与结汇证明材料一起随每日结联为银行传票附件联，与结汇证明材料一起随每日结汇流水报表按月装订，做结汇传票附件保存。汇流水报表按月装订，做结汇传票附件保存。第第3 3联为客户留存联。联为客户留存联。个人结售汇业务监督操作流程个人结售汇业务监督操作流程74结汇凭证和售汇凭证的管理规定结汇凭证和售汇凭证的管理规定 购汇单应分别根据以下规定使用和存放：购汇单应分别根据以下规定使用和

67、存放：第第1 1联为银行留存联，与售汇证明材料一起随每日售汇流联为银行留存联，与售汇证明材料一起随每日售汇流水报表按月装订，由营业网点留存三年备查。水报表按月装订，由营业网点留存三年备查。第第2 2联为银行传票附件联，与售汇证明材料一起随每日售联为银行传票附件联，与售汇证明材料一起随每日售汇流水报表按月装订，做售汇传票附件保存。汇流水报表按月装订，做售汇传票附件保存。第第3 3联为银行传票附件联，做售汇后其它业务传票附件保联为银行传票附件联，做售汇后其它业务传票附件保存。存。第第4 4联为客户留存联。联为客户留存联。 个人结售汇业务监督操作流程个人结售汇业务监督操作流程75结汇：结汇：业务主管

68、每月第一个工作日从外主管每月第一个工作日从外汇局局“系系统”中打印本网中打印本网点上月的点上月的统计报表。表。售汇：售汇：业务主管每月第一个工作日从外主管每月第一个工作日从外汇局局“系系统”中打印本网中打印本网点上月的点上月的统计报表。表。业务统计、报表业务统计、报表76个人结售汇系统操作介绍个人结售汇系统操作介绍77系统总流程系统总流程1 1、个人结售汇分别实行年度总额管理。当个人结售汇超、个人结售汇分别实行年度总额管理。当个人结售汇超过年度总额时，系统自动提示应审核有关凭证。过年度总额时，系统自动提示应审核有关凭证。2 2、年度总额内结售汇凭本人身份证明直接在银行办理，、年度总额内结售汇凭

69、本人身份证明直接在银行办理，超过年度总额的结售汇凭本人身份证明和规定的材料超过年度总额的结售汇凭本人身份证明和规定的材料在银行办理。在银行办理。3 3、完成交易后，应打印结汇或售汇通知书留存。、完成交易后，应打印结汇或售汇通知书留存。7879（一）购汇交易流程图（一）购汇交易流程图一、购汇交易一、购汇交易80（二）购汇交易操作变化（二）购汇交易操作变化1、身份证件号只需输入一遍；2、金额项可以输入负值，但必须在备注写明输入负值的原因。3、国别代码的输入方式改为国家中文名称拼音的首字母。例如：国别为美国，可直接输入“mg”，系统会自动在下拉框显示美国。但在输入框不可输入国标码，系统不能识别。一、

70、购汇交易一、购汇交易81（三）（三）具体购汇交易流程如下：具体购汇交易流程如下：1. 1. 选择购汇录入功能后，操作员输入身份证号和购汇种选择购汇录入功能后，操作员输入身份证号和购汇种类。类。2. 2. 系统显示购汇录入页面，并自动提示该身份证年度累系统显示购汇录入页面，并自动提示该身份证年度累计购汇金额（不含本次购汇交易）。计购汇金额（不含本次购汇交易）。3. 3. 操作员输入完购汇信息后，系统自动判断年度累计购操作员输入完购汇信息后，系统自动判断年度累计购汇金额（含本次购汇交易）是否超汇金额（含本次购汇交易）是否超2 2万美元。若在限额万美元。若在限额内，直接显示购汇通知书，本次交易成功结

71、束。否则内，直接显示购汇通知书，本次交易成功结束。否则提示提示“已超过年度限额，本次购汇是否已审核相关材已超过年度限额，本次购汇是否已审核相关材料？料？”，操作员依据有关政策审核材料通过后，点击，操作员依据有关政策审核材料通过后，点击“确定确定”，则本次交易成功结束，则本次交易成功结束，并在备注栏显示并在备注栏显示“凭材料购汇凭材料购汇”；若材料审核未通过，点击；若材料审核未通过，点击“取消取消”，则本次购汇交易取消。则本次购汇交易取消。一、购汇交易一、购汇交易82（三）（三）具体购汇交易流程如下：具体购汇交易流程如下：4 4. . 交易提交后，系统自动生成该笔购汇交易交易提交后，系统自动生成

72、该笔购汇交易的业务参号。操作员应打印出购汇通知书，的业务参号。操作员应打印出购汇通知书，作为会计凭证留存备查。业务参号是系统唯作为会计凭证留存备查。业务参号是系统唯一标识一笔购汇交易的标识号，由系统自动一标识一笔购汇交易的标识号，由系统自动产生，由产生，由1212位的银行机构号、位的银行机构号、8 8位的购汇日位的购汇日期（期（YYYYMMDDYYYYMMDD）和和5 5位的当日流水号共位的当日流水号共2525位位构成。构成。一、购汇交易一、购汇交易83（三）（三）具体购汇交易流程如下（共具体购汇交易流程如下（共6点）：点）：5 5、经复审后，售汇人员收取客户人民币现金或其它转账、经复审后，售

73、汇人员收取客户人民币现金或其它转账凭证，制作售汇会计传票，购汇单第二联做售汇凭证，制作售汇会计传票，购汇单第二联做售汇传票附件。根据本规程第七条、第十三条规定，为客传票附件。根据本规程第七条、第十三条规定，为客户兑换外汇和办理其它业务。户兑换外汇和办理其它业务。 兑换多种外币的，应按外汇局公布的当月内部统一兑换多种外币的，应按外汇局公布的当月内部统一折算率将其它外汇折算成美元，在外汇局折算率将其它外汇折算成美元，在外汇局“系统系统”的的“购汇金额购汇金额”一栏中只填注美元金额，但须按实际兑一栏中只填注美元金额，但须按实际兑换币种办理售汇。换币种办理售汇。6 6、请客户在有关凭证上签字，支付客户

74、外币现钞，或办、请客户在有关凭证上签字，支付客户外币现钞，或办理存入个人外币帐户、汇出汇款、汇票、旅行支票、理存入个人外币帐户、汇出汇款、汇票、旅行支票、信用卡等相关业务。信用卡等相关业务。 一、购汇交易一、购汇交易84（四）（四）系统购汇种类包括：系统购汇种类包括： 有实际出境行为：有实际出境行为：自费出境学习、境外旅游、自费出境学习、境外旅游、探亲、商务考察、境外培训、朝觐、境外就医、探亲、商务考察、境外培训、朝觐、境外就医、出境定居、国际交流、外派劳务、被聘工作出境定居、国际交流、外派劳务、被聘工作 无实际出境行为：无实际出境行为：货物贸易及相关费用货物贸易及相关费用、境、境外邮购、缴纳

75、国际组织会员费、境外直系亲属外邮购、缴纳国际组织会员费、境外直系亲属救助、境外咨询、补购外汇、其他服务贸易费救助、境外咨询、补购外汇、其他服务贸易费用、外汇理财、其它用、外汇理财、其它一、购汇交易一、购汇交易85（一）结汇交易流程图（一）结汇交易流程图二、结汇交易二、结汇交易开始银行业务人员登录结汇系统进入结汇功能菜单选择居民非居民类型，录入个人身份证编号、姓名（如系统有自动生成）、证件国别系统显示该个人的年度结汇累计发生额银行业务人员进入个人结汇登记界面登记结汇交易信息系统判断是否超过个 人年度结汇额度系统提示银行需审核相关凭证银行审核个人提交相关凭证打印结汇通知单提交RBS系统办理是否合格

76、结束是否否是拒单86（二）（二）个人结汇的具体交易流程如下（共个人结汇的具体交易流程如下（共4点）：点）：1. 1. 选择结汇录入功能后，操作员输入身份证件编号选择结汇录入功能后，操作员输入身份证件编号（居民输入有效证件号码，非居民输入国别（居民输入有效证件号码，非居民输入国别+ +护照护照号）和结汇资金属性。号）和结汇资金属性。2. 2. 系统显示结汇录入页面。系统显示结汇录入页面。二、结汇交易二、结汇交易87（二）（二）个人结汇的具体交易流程如下（共个人结汇的具体交易流程如下（共4点）：点）：3 3. . 操作员输入完结汇信息后，系统自动判断年度累操作员输入完结汇信息后，系统自动判断年度累

77、计结汇金额（含本次结汇交易）是否超计结汇金额（含本次结汇交易）是否超2 2万美元。万美元。若在限额内，直接显示结汇通知书，本次交易成功若在限额内，直接显示结汇通知书，本次交易成功结束。否则提示结束。否则提示“已超过年度限额，本次结汇是否已超过年度限额，本次结汇是否已审核相关材料？已审核相关材料？”，操作员依据有关政策审核材，操作员依据有关政策审核材料通过后，点击料通过后，点击“确定确定”，则本次交易成功结束，则本次交易成功结束，并在备注栏显示并在备注栏显示“凭材料结汇凭材料结汇”；若材料审核未通；若材料审核未通过，点击过，点击“取消取消”，则本次结汇交易取消。，则本次结汇交易取消。 二、结汇交

78、易二、结汇交易88（二）（二）个人结汇的具体交易流程如下（共个人结汇的具体交易流程如下（共4点）：点）： 4 4. . 交易提交后，系统自动生成该笔结汇交易的交易提交后，系统自动生成该笔结汇交易的业务参号。操作员应打印出结汇通知书，作为会计业务参号。操作员应打印出结汇通知书，作为会计凭证留存备查。业务参号是系统唯一标识一笔结汇凭证留存备查。业务参号是系统唯一标识一笔结汇交易的标识号，由系统自动产生，由字母交易的标识号，由系统自动产生，由字母J J、1212位位的银行机构号、的银行机构号、8 8位的结汇日期（位的结汇日期（YYYYMMDDYYYYMMDD）和和5 5位位的当日流水号共的当日流水号

79、共2626位构成。位构成。二、结汇交易二、结汇交易89（三）（三）结汇资金属性结汇资金属性货物贸易、运输货物贸易、运输、旅游、金融和保险服务、专、旅游、金融和保险服务、专有权利使用费和特许费、咨询服务、其他服务、有权利使用费和特许费、咨询服务、其他服务、职工报酬和赡家款、投资收益、其他经常转移、职工报酬和赡家款、投资收益、其他经常转移、资本账户、直接投资、证券投资、其他投资、资本账户、直接投资、证券投资、其他投资、国内外汇贷款、经批准的资本其他。国内外汇贷款、经批准的资本其他。境内个人：来源境内个人：来源境外个人：用途境外个人：用途二、结汇交易二、结汇交易90个人结售汇系统个人结售汇系统“修改

80、、撤销、冲正修改、撤销、冲正”交易交易数据录入错误后如何修改的问题。各网点应在营业结束后对当天个人结售汇系统发生的业务进行逐笔复核，对发现的数据录入错误进行及时修改。购汇信息的修改（除身份证件号、购汇种类外），无论是否当日业务，均可通过“购汇信息修改”进行。购汇信息的修改（身份证件号、购汇种类输错），无论是否当日业务，先通过“购汇信息撤消”将该笔信息撤消后再通过“购汇信息录入”重新录入一笔新的业务。91个人结售汇系统个人结售汇系统“修改、撤销、冲正修改、撤销、冲正”交易交易数据录入错误后如何修改的问题。各网点应在营业结束后对当天个人结售汇系统发生的业务进行逐笔复核，对发现的数据录入错误进行及时

81、修改。结汇信息的修改（除身份证件号、结汇资金属性外），当日业务，当日业务，可通过“结汇信息修改”进行。结汇信息的修改（身份证件号、结汇资金属性），当当日日业业务务，先通过“结汇信息撤消”将该笔信息撤消后再通过“结汇信息录入”重新录入一笔新的业务。92个人结售汇系统个人结售汇系统“修改、撤销、冲正修改、撤销、冲正”交易交易数据录入错误后如何修改的问题。各网点应在营业结束后对当天个人结售汇系统发生的业务进行逐笔复核，对发现的数据录入错误进行及时修改。结汇信息的修改，非非当当日日业业务务，先通过“结汇信息录入”输入一笔负金额的信息（注注意意：除除金金额额前前加加负负号号后后，包包括括错错误误事事项项

82、在在内内所所有有事事项项均均应应与与原原信信息息一一致致，同同时时备备注注栏栏中中应应输输入入“冲冲正正原原因因+ +被被冲冲正正业业务务的的流流水水号号）。如对一笔流水号为J5130290001012007052100001结汇资金属性误为“货物贸易”实际应为“旅游”的100美元的结汇业务进行冲正，则负金额的信息应为“金额：-100美元；结汇资金 属 性 ： 货 物 贸 易 ； 备 注 ： 结 汇 资 金 属 性 错 误J5130290001012007052100001”。93个人结售汇管理信息系统几点说明个人结售汇管理信息系统几点说明用户操作手册等有关材料可从门户用户操作手册等有关材料可

83、从门户网网信息中信息中心心资料共享中下载资料共享中下载交易编码对应关系：按国际收支统计规则交易编码对应关系：按国际收支统计规则94交易编码对应关系表交易编码对应关系表95三、个人外汇存款业务三、个人外汇存款业务 96个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则第二十四条第二十四条第二十四条第二十四条 外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境行管理。银行

84、为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境行管理。银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境行管理。银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。户、资本项目账户。户、资本项目账户。户、资本项目账户。 主体分类：境内/外个人账户交易性质分类： 个人外汇结算账户 个人外汇储蓄账户 个人资本项目账户外管对个人外汇帐户的分类外管对个人外汇帐户的分类97中银个文200746号中国银行个人外汇存款

85、业务管理办法（暂行）1 1、按主体类别分为：、按主体类别分为： 境内个人外汇帐户境内个人外汇帐户 原丙种外汇帐户对应原丙种外汇帐户对应 境外个人外汇帐户境外个人外汇帐户 原乙种外汇帐户对应原乙种外汇帐户对应中国银行个人外汇存款业务管理办法（暂行）第二条 境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、户口簿、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。二、境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。三、个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定。总行对个人外汇帐户的分类总行对个人外汇帐户的分类982 2、按钞汇性质分为；、按钞汇

86、性质分为； 外汇现钞帐户外汇现钞帐户 外汇现汇帐户外汇现汇帐户 现钞可存入现汇帐户，现汇可存入现钞帐户，现钞帐户现钞可存入现汇帐户，现汇可存入现钞帐户，现钞帐户和现汇帐户之间可互相划转，但需按现行相关收费规定办和现汇帐户之间可互相划转，但需按现行相关收费规定办理。理。 总行对个人外汇帐户的分类总行对个人外汇帐户的分类993 3、按交易性质分为：、按交易性质分为： 个人外汇储蓄帐户（个人外汇储蓄帐户（属于经常项目帐户属于经常项目帐户）个人个人外汇结算帐户外汇结算帐户（属于经常项目帐户）（属于经常项目帐户）个人个人外汇资本项目帐户外汇资本项目帐户 总行对个人外汇帐户的分类总行对个人外汇帐户的分类1

87、00 个人外汇储蓄帐户个人外汇储蓄帐户101存款币种存款币种有美元、英镑、港币、日元、欧元、加拿大元、澳元、有美元、英镑、港币、日元、欧元、加拿大元、澳元、欧元、瑞士法郎、欧元、瑞士法郎、新加坡元（仅限市分行营业部） 、澳门元（根据总行“中银个文200746号”规定澳门元存款仅限广东省分行办理）等。起存金额起存金额外币储蓄存款活期帐户和定期帐户的开户起存金额为外币储蓄存款活期帐户和定期帐户的开户起存金额为人民币人民币100元的等值外币。元的等值外币。个人外汇储蓄帐户个人外汇储蓄帐户102关于个人外汇储蓄关于个人外汇储蓄联名联名帐户帐户个个人人外外汇汇管管理理办办法法第第三三十十二二条条 个个人

88、人可可以以凭凭本本人人有有效效身身份份证证件件在在银银行行开开立立外外汇汇储储蓄蓄账账户户。外外汇汇储储蓄蓄账账户户的的收收支支范范围围为为非非经经营营性性外外汇汇收收付付、本本人人或或与与其其直直系系亲亲属属之之间间同同一一主主体体类类别别的的外外汇汇储储蓄蓄账账户户间间的的资资金金划划转转。境境内内个个人人和和境境外外个个人人开开立立的的外外汇汇储储蓄蓄联联名名账账户户按按境境内内个个人人外外汇汇储储蓄蓄账账户户进进行管理。行管理。中中银银个个文文200746200746号号规规定定：我我行行暂暂不不开开办办个个人人外外汇汇储储蓄蓄联联名帐户。名帐户。个人外汇储蓄帐户个人外汇储蓄帐户103

89、从外汇储蓄帐户中从外汇储蓄帐户中提取现钞提取现钞，当日累计等值，当日累计等值1 1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备提取外币现钞备案表案表为个人办理提取外币现钞手续。为个人办理提取外币现钞手续。 现汇存款账户支取现钞，需按汇转钞有关规定现汇存款账户支取现钞，需按汇转钞有关规定收取手续费。收取手续费。

90、个人外汇储蓄帐户个人外汇储蓄帐户104个人向外汇储蓄账户个人向外汇储蓄账户存入外币现钞存入外币现钞，当日累，当日累计等值计等值50005000美元以下（含）的，可以在银行直接办美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。存款金额及存款日期。个人外

91、汇储蓄帐户个人外汇储蓄帐户105个人外汇储蓄帐户资金个人外汇储蓄帐户资金境内划转业务境内划转业务 1 1、本人帐户间的资金划转，凭有效身份证件、本人帐户间的资金划转，凭有效身份证件办理；办理；2 2、个人与其直系亲属帐户间的资金划转，凭、个人与其直系亲属帐户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，直系双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，直系亲属指父母、子女、配偶；亲属指父母、子女、配偶； 3 3、境内个人和境外个人帐户间的资金划转按、境内个人和境外个人帐户间的资金划转按跨境交易进行管理。即境内个人向境外个人外汇账跨境交易进行管理。即境内个人向境外个人外汇账户划转，按出境规定

92、要求；境外个人向境内个人外户划转，按出境规定要求；境外个人向境内个人外汇账户划转，按入境规定要求。汇账户划转，按入境规定要求。4 4、境内个人外汇现钞帐户与外汇现汇帐户互、境内个人外汇现钞帐户与外汇现汇帐户互转不受额度限制，按我行相关收费规定办理。转不受额度限制，按我行相关收费规定办理。 个人外汇储蓄帐户个人外汇储蓄帐户106个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外（用于经常项个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外（用于经常项目项下）目项下） 1 1、境内个人：、境内个人： 当日累计等值当日累计等值5 5万美元以下（含）的，凭本人万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经有效身份证件

93、在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 2 2、境外个人：、境外个人： 凭本人有效身份证件办理。（没有金额限制）凭本人有效身份证件办理。（没有金额限制）个人外汇储蓄帐户个人外汇储蓄帐户107 境境内内个个人人外外汇汇储储蓄蓄账账户户 境外汇入 购汇 境内划转汇出提钞 5万 直接办理5万 身份证件,证明材料结汇年度总额管理1万，直接办理1万，外汇局备案后办理现钞 5000,直接5000,身份证件、海关申报单或提钞单据境内划转本人账户间直系亲属间108 境境外外个个人人外外汇汇储储蓄蓄账账户户 境外汇入合法人民收入购汇 境内划转汇出

94、提钞结汇年度总额管理1万，直接办理1万，外汇局备案后办理现钞 5000,直接5000,身份证件、海关申报单或提钞单据境内划转本人账户间凭身份证件，直接办理109个人外汇结算帐户个人外汇结算帐户110 2007 2007年年2 2月月1 1日日, ,人行人行个人外汇管理办法个人外汇管理办法和和国家外汇管理局国家外汇管理局个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则实实施后施后, ,对个人非经营性外汇和经营性外汇采取不同对个人非经营性外汇和经营性外汇采取不同的管理方式的管理方式, ,其中经营性外汇收支其中经营性外汇收支首次首次规定使用个规定使用个人外汇结算账户进行管理。人外汇结算账户进行管理。

95、 这些新政策的实施对我行以往通过外汇储蓄账这些新政策的实施对我行以往通过外汇储蓄账户进行外贸收支的客户产生较大影响。户进行外贸收支的客户产生较大影响。个人外汇结算帐户个人外汇结算帐户111个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则第二十五条第二十五条 外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。性外汇收支的账户。 个人外汇结算账户用于办理直接或委托进出口项下的个人外汇结算账户用于办理直接或委托进出口项下的外汇收付及结汇。外汇收付及结汇。个人外汇结算

96、账户纳入外汇局个人外汇结算账户纳入外汇局“外汇帐户管理信息系统外汇帐户管理信息系统”，其开立、使用和关闭，其开立、使用和关闭按机构账户按机构账户进行管理。进行管理。个人外汇结算帐户个人外汇结算帐户定义定义112个人对外贸易经营者个人对外贸易经营者是指依法办理工商登记或者其是指依法办理工商登记或者其他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业他执业手续，取得个人工商营业执照或者其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。活动的个人。个体工商户个体

97、工商户是指在法律允许的范围内，依法经核准是指在法律允许的范围内，依法经核准登记，从事工商业经营的公民。登记，从事工商业经营的公民。 个人外汇结算帐户个人外汇结算帐户定义定义113 由于外汇局对个人外汇结算账户视同对公外汇账户管理，由于外汇局对个人外汇结算账户视同对公外汇账户管理，因此因此 要求开办个人外汇结算账户的机构必须具备对公结售要求开办个人外汇结算账户的机构必须具备对公结售汇业务开办资格。汇业务开办资格。 不具备对公结售汇业务资格的网点不得办理，否则其不具备对公结售汇业务资格的网点不得办理，否则其办理业务所产生的数据文本传输到省外汇局后会被退回，办理业务所产生的数据文本传输到省外汇局后会

98、被退回，如遭外管处罚，省行将追究有关人员的责任。如遭外管处罚，省行将追究有关人员的责任。个人外汇结算帐户个人外汇结算帐户定义定义114 我行辖内有权经营对公结售汇、外汇汇款业务资格的机构可办理个人外汇结算账户的相关业务。目前，我行全辖只有20个网点可开办。 个人外汇结算帐户个人外汇结算帐户业务准入业务准入 市分行营业部储蓄专柜 慈溪观城支行 海曙支行储蓄专柜 奉化支行储蓄专柜 宁波人丰支行 鄞州支行储蓄专柜 宁波市江东支行储蓄专柜 象山支行储蓄专柜 宁波三江支行 宁海支行储蓄专柜 江北支行储蓄专柜 北仑支行储蓄专柜 镇海支行储蓄专柜 宁波大榭支行 余姚支行储蓄专柜 宁波新碶支行 慈溪支行储蓄专

99、柜 北仑开发区支行储蓄专柜 慈溪周巷支行 宁波保税区支行115各开办机构在为客户办理个人外汇结算账户开户时，要各开办机构在为客户办理个人外汇结算账户开户时，要严格按照国家外汇管理局和我行操作规程的各项规定，不严格按照国家外汇管理局和我行操作规程的各项规定，不得违规为客户办理个人外汇结算账户业务。得违规为客户办理个人外汇结算账户业务。 由于个人外汇结算账户的各项交易，都必须将相关信由于个人外汇结算账户的各项交易，都必须将相关信息传输给外汇管理局，因此各开办机构必须认真做好此项息传输给外汇管理局，因此各开办机构必须认真做好此项工作，机构主管在每日营业结束后须认真查看有无漏输信工作，机构主管在每日营

100、业结束后须认真查看有无漏输信息的个人外汇结算账户交易，确保本机构个人外汇结算账息的个人外汇结算账户交易，确保本机构个人外汇结算账户的交易信息准确无误。户的交易信息准确无误。 个人外汇结算帐户个人外汇结算帐户116省行根据人行、外管局及总行关于个人外汇结省行根据人行、外管局及总行关于个人外汇结算账户的相关规定，结合我行个人外汇结算账户业算账户的相关规定，结合我行个人外汇结算账户业务在系统中办理的特点，制定了务在系统中办理的特点，制定了中国银行中国银行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程浙江省分行个人外汇结算账户操作规程，已通过，已通过“浙中个发（浙中个发（20072007）109109号号” 下发

101、，市分行下发，市分行“甬中甬中银个发银个发200724200724号号”转发。转发。 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程117鉴于我省的实际情况，在金华分行的请求下，省行决鉴于我省的实际情况，在金华分行的请求下，省行决定采取个人外汇结算账户业务在零售业务系统中办定采取个人外汇结算账户业务在零售业务系统中办理的模式。理的模式。 具体是通过具体是通过“7608”7608”交易直接将客户现有的活期一本交易直接将客户现有的活期一本通存折（未关联借记卡）确认为个人外汇结算帐户来使用，通存折（未关联借记卡）确认为个人外汇结算帐户来使用，这样，客户就不会因帐户变更而

102、通知所有的境外贸易伙伴，这样，客户就不会因帐户变更而通知所有的境外贸易伙伴，能延用客户多年贸易所建立的汇路，为客户较好实现了能延用客户多年贸易所建立的汇路，为客户较好实现了“平稳平稳”过渡。过渡。 我行个人外汇结算账户为外币现汇账户。我行个人外汇结算账户为外币现汇账户。 目前可开立或确认为个人外汇结算账户的载体仅限为未关联借记卡的活期一本通存折。 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程118对于已经确认为个人外汇结算账户的活期一本通存折，对于已经确认为个人外汇结算账户的活期一本通存折，允允许办理的外币业务范围为：许办理的外币业务范围为：汇款入账、转账取款后

103、结汇、转入同名储蓄账户、从同名汇款入账、转账取款后结汇、转入同名储蓄账户、从同名储蓄账户转入（仅限对外支付，不得结汇）以及与本人其储蓄账户转入（仅限对外支付，不得结汇）以及与本人其它个人外汇结算账户间互转。它个人外汇结算账户间互转。不允许办理的业务范围为：不允许办理的业务范围为：外币现金存款、外币现金取款、外币现金存款、外币现金取款、转存外币定期存款（但可转入本人储蓄账户后转为定期存转存外币定期存款（但可转入本人储蓄账户后转为定期存款）、转入或者汇入非同名外币储蓄账户、购买汇聚宝、款）、转入或者汇入非同名外币储蓄账户、购买汇聚宝、办理办理B B股银证转账、外汇买卖、购买纸黄金外币金、申请电股银

104、证转账、外汇买卖、购买纸黄金外币金、申请电话银行和网上银行。话银行和网上银行。已确认为个人外汇结算账户的不得存入和提取外币现钞。已确认为个人外汇结算账户的不得存入和提取外币现钞。客户如有外币储蓄业务需求，应另开储蓄账户。客户如有外币储蓄业务需求，应另开储蓄账户。 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程119个人外汇结算账户的开户、确认、销户、挂失、冻结、存折换发等操作均在储蓄系统中完成，其中开户及销户还需在外管局外汇账户交互平台中查询或录入相关信息。 个人外汇结算账户的开户、销户必须本人办理，本人外汇储蓄账户与外汇结算账户的资金划转及本人外汇结算账户内资金

105、结汇允许他人代办，代办时需要提供本人身份证原件、代办人身份证原件和授权书。 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程120个人外汇结算账户的开立个人外汇结算账户的开立（一）柜台受理个人外汇结算账户开立时，应当要求申请（一）柜台受理个人外汇结算账户开立时，应当要求申请人提供以下材料：人提供以下材料：1、申请人填写的个人外汇结算账户开户申请书；、申请人填写的个人外汇结算账户开户申请书；2、申请人有效身份证件正本及复印件（如营业执照为公、申请人有效身份证件正本及复印件（如营业执照为公司性质，则需提供营业执照中司性质，则需提供营业执照中“法定代表人法定代表人”或或“

106、经营者经营者”的身份证件）；的身份证件）；3、依法取得的工商营业执照或者其他执业证明正本及复、依法取得的工商营业执照或者其他执业证明正本及复印件；印件；4、组织机构代码证原件及复印件；、组织机构代码证原件及复印件；5、具有对外贸易经营权的还需提供对外贸易经营备案表、具有对外贸易经营权的还需提供对外贸易经营备案表的原件及复印件；的原件及复印件；6、国家外汇管理局和我行要求的其他资料。、国家外汇管理局和我行要求的其他资料。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程121个人外汇结算账户的开立个人外汇结算账户的开立（二）柜员在受理个人外汇结算账户开户申请时，应对开（

107、二）柜员在受理个人外汇结算账户开户申请时，应对开户人提供的申请材料的完整性、合规性进行审核，开立账户人提供的申请材料的完整性、合规性进行审核，开立账户名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称一致。户名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称一致。（三）柜员首先在（三）柜员首先在“外汇账户信息交互平台外汇账户信息交互平台”查看是否具查看是否具有申请人的个人信息，并应打印查询结果，与申请人的开有申请人的个人信息，并应打印查询结果，与申请人的开户资料一并留存。申请人的基本信息未登记，或登记的信户资料一并留存。申请人的基本信息未登记，或登记的信息与实际情况不一致的，柜员不得为其办理开户手续，同息

108、与实际情况不一致的，柜员不得为其办理开户手续，同时应通知申请人到开户地国家外汇管理局办理基本信息登时应通知申请人到开户地国家外汇管理局办理基本信息登记或变更手续。记或变更手续。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程122个人外汇结算账户的开立个人外汇结算账户的开立（四）柜员审核无误后，在我行（四）柜员审核无误后，在我行RBS系统中执行系统中执行“7608”交易办理开户手续。柜员在存折扉页上加盖交易办理开户手续。柜员在存折扉页上加盖“个人外汇结个人外汇结算账户算账户”印戳。印戳。（五）开户行为申请人开立外汇结算账户后，应将个人外（五）开户行为申请人开立外汇结

109、算账户后，应将个人外汇结算账户按照我行对公外汇账户报送规则通过我行外汇汇结算账户按照我行对公外汇账户报送规则通过我行外汇申报系统将有关开户信息传送国家外汇管理局。申报系统将有关开户信息传送国家外汇管理局。（六）我行开立的个人外汇结算账户为外币活期存款账户，（六）我行开立的个人外汇结算账户为外币活期存款账户，可开立的账户币别为美元、英镑、港币、日元、欧元、加可开立的账户币别为美元、英镑、港币、日元、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元、瑞士法郎。拿大元、澳元、新加坡元、瑞士法郎。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程123个人外汇结算账户的使用个人外汇结算账户的使

110、用（一）个人外汇结算账户用于办理直接或委托贸易进出口下（一）个人外汇结算账户用于办理直接或委托贸易进出口下外汇收付及购结汇。个人经营性外汇收支、购汇、结汇必须外汇收付及购结汇。个人经营性外汇收支、购汇、结汇必须经过个人外汇结算账户办理。经过个人外汇结算账户办理。（二）个人对外贸易经营者办理直接对外进口付汇，可以其（二）个人对外贸易经营者办理直接对外进口付汇，可以其个人外汇结算账户内资金对外支付，也可以购汇后通过其个个人外汇结算账户内资金对外支付，也可以购汇后通过其个人外汇结算账户对外支付，有对外贸易经营权的个人需提供人外汇结算账户对外支付，有对外贸易经营权的个人需提供以本人名义签订的进口合同和

111、以本人名义报关进口的报关单，以本人名义签订的进口合同和以本人名义报关进口的报关单，银行在审核贸易的相关证明材料后办理。银行在审核贸易的相关证明材料后办理。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程124个人外汇结算账户的使用个人外汇结算账户的使用（三）个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，（三）个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，本人凭与其代理企业签订的进口代理合同或协议对外付汇，本人凭与其代理企业签订的进口代理合同或协议对外付汇，可以以其本人外汇结算账户内资金支付，也可以购汇后通过可以以其本人外汇结算账户内资金支付，也可以购汇后通过其个

112、人外汇结算账户对外支付，所付外汇通过本人的外汇结其个人外汇结算账户对外支付，所付外汇通过本人的外汇结算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户，由代理企业算账户直接划转至代理企业经常项目外汇账户，由代理企业进行对外付汇。银行在审核贸易的相关证明材料后办理。进行对外付汇。银行在审核贸易的相关证明材料后办理。（四）个人外汇结算账户内资金办理结汇的，有对外贸易经（四）个人外汇结算账户内资金办理结汇的，有对外贸易经营权的个人需提供以本人名义签订的出口合同和以本人名义营权的个人需提供以本人名义签订的出口合同和以本人名义报关出口的报关单；个体工商户委托有对外贸易经营权的企报关出口的报关单；个体工商户委托有对

113、外贸易经营权的企业办理出口所得外汇结汇的，本人凭与其代理企业签订的出业办理出口所得外汇结汇的，本人凭与其代理企业签订的出口代理合同或协议、代理企业的出口货物报关单办理。银行口代理合同或协议、代理企业的出口货物报关单办理。银行在审核贸易的相关证明材料后办理。在审核贸易的相关证明材料后办理。（五）个人外汇结算账户存款的计结息，按照我行公布的个（五）个人外汇结算账户存款的计结息，按照我行公布的个人外币活期存款利率执行。人外币活期存款利率执行。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程125个人外汇结算账户的使用个人外汇结算账户的使用（六）个人外汇结算账户应按照个人国

114、际收支统计申报的有（六）个人外汇结算账户应按照个人国际收支统计申报的有关规定办理国际收支统计申报手续。关规定办理国际收支统计申报手续。个人对外贸易经营者办理的个人外贸业务，其国际收支申报、个人对外贸易经营者办理的个人外贸业务，其国际收支申报、进出口核销业务，比照对公国际结算业务的国际收支申报与进出口核销业务，比照对公国际结算业务的国际收支申报与进出口核销业务的相关规定办理。进出口核销业务的相关规定办理。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，由代个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理进口的，由代理企业按照外汇局相关规定办理有关国际收支申报和进出口理企业按照外汇局相关规定办理有关国际收

115、支申报和进出口核销手续。核销手续。个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，如个体工商户委托有对外贸易经营权的企业办理出口的，如个体工商户直接收取外汇，由个体工商户办理国际收支申报。个体工商户直接收取外汇，由个体工商户办理国际收支申报。代理企业将个体工商户名称、账号以及核销规定的其它材料代理企业将个体工商户名称、账号以及核销规定的其它材料向所在地外汇局报备后，可以将个体工商户的收账通知作为向所在地外汇局报备后，可以将个体工商户的收账通知作为核销凭证办理出口收汇核销手续。核销凭证办理出口收汇核销手续。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程126账户间的

116、资金划转账户间的资金划转本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，未支付的应于当日划回本人外汇支付，不得划转后结汇，未支付的应于当日划回本人外汇储蓄账户。储蓄账户。本人外汇结算账户与外汇储蓄账户的资金划转，可在个本人外汇结算账户与外汇储蓄账户的资金划转，可在个人外汇结算账户开户行办理，也可在省内其它个人外汇结人外汇结算账户开户行办理，也可在省内其它个人外汇结算账户业务开办网点办理。算账户业务开办网点办理。对大额的本人外汇

117、结算账户与外汇储蓄账户的资金划转，对大额的本人外汇结算账户与外汇储蓄账户的资金划转，各行应加强授权管理。各行应加强授权管理。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程127账户间的资金划转账户间的资金划转 本人外汇结算账户向外汇储蓄账户的资金划转：本人外汇结算账户向外汇储蓄账户的资金划转：1、申请人应提交本人有效身份证件，代办时需要提供本人、申请人应提交本人有效身份证件，代办时需要提供本人身份证原件、代办人身份证原件和授权书；身份证原件、代办人身份证原件和授权书；2、经办柜员审核客户无误后，办理转账手续。、经办柜员审核客户无误后，办理转账手续。中行浙江省分行个

118、人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程128账户间的资金划转账户间的资金划转本人外汇储蓄账户向外汇结算账户的资金划转：本人外汇储蓄账户向外汇结算账户的资金划转：1、申请人提交本人有效身份证件，代办时需要提供本人身份、申请人提交本人有效身份证件，代办时需要提供本人身份证原件、代办人身份证原件和授权书；证原件、代办人身份证原件和授权书；2、经办柜员审核无误后，办理转账手续，如储蓄账户为现钞、经办柜员审核无误后，办理转账手续，如储蓄账户为现钞账户，则储蓄账户外币资金划入个人外汇结算账户时，须按账户，则储蓄账户外币资金划入个人外汇结算账户时，须按我行有关规定收取钞折汇差价费；我行

119、有关规定收取钞折汇差价费；3、在办理本人外汇储蓄账户向外汇结算账户的资金划转时，、在办理本人外汇储蓄账户向外汇结算账户的资金划转时，柜台人员应向客户提示：根据国家外汇管理局的规定，外汇柜台人员应向客户提示：根据国家外汇管理局的规定，外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，未支付的当日将划回储蓄账户。不得划转后结汇，未支付的当日将划回储蓄账户。划回的资金可以以现汇方式存入本人原划出储蓄账户，也可划回的资金可以以现汇方式存入本人原划出储蓄账户，也可以以现钞方式划入本人储蓄账户，但之前已收取的差价费不以以现钞方式划入

120、本人储蓄账户，但之前已收取的差价费不予返回。予返回。 中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程129账户信息的变更账户信息的变更开户人需要变更个人外汇结算账户信息时，需要在开户行办理；柜员受理个人外汇结算账户信息变更时，应审核如下申请材料：1、开户人变更开户人名称，开户行应审核外汇管理局出具的“经常外汇业务核准件”（核准件要项为“账户变更”）、本人有效身份证件。2、开户人变更客户代码，开户行应先按照国家外汇管理局规定关闭原外汇账户，并审核本操作规程的有关文件办理重新开立外汇账户手续。3、开户人变更除开户人名称、客户代码以外的账户信息，应持本人有效身份证件到开

121、户行，开户行根据开户人申请办理相关变更手续。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程130账户的销户账户的销户（一）个人外汇结算账户的销户，应在原开户行办理。办理个人外汇结算账户销户手续时，先由开户申请人填写销户申请书。（二）个人外汇结算账户销户需结清账户内所有外币资金。（三）结清后的个人外汇结算账户内余额可按照相关规定转入个人外汇储蓄账户或进行结汇，待余额清零后再办理账户销户手续。（四）同时柜员应在“账户交互平台”上录入该账户的关户信息。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程131账户管理与风险控制账户管理与风险控制（

122、一）各行应按照国家外汇管理局对个人外汇结算账户规定的使用范围管理外汇账户。（二）各行不得违规为个人开立个人外汇结算账户。（三）各行应按照国家外汇管理局的要求，确保及时、完整、准确地将开户人的外汇账户信息和相关交易信息通过外汇账户管理信息系统传送至国家外汇管理局，并按照要求报送各类统计报表。（四）各行应按照反洗钱的要求，了解开户人及其个人外汇结算账户的相关交易情况；对于开户人个人外汇结算账户项下的大额及可疑收支交易，应按照机构外汇账户的有关规定进行报告。中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程中行浙江省分行个人外汇结算账户操作规程132（一）、（一）、76087608交易：柜员输入交易：柜员输入7

123、6087608交易即可进入个人外汇结算账户交易画面交易即可进入个人外汇结算账户交易画面133 该交易画面中共有6个交易子项，分别为“个人外汇结算账户开户”、“个人外汇结算账户资料修改”、“个人外汇结算账户查询”、“个人外汇结算账户交易录入/补入”、“个人外汇结算账户本终端交易查询”和“个人外汇结算账户交易查询”。134（二）（二）“个人外汇结算账户开户个人外汇结算账户开户”交易：该交易用于将活期一本通存折交易：该交易用于将活期一本通存折确认为个人外汇结算账户。确认为个人外汇结算账户。1351、输入域账号：刷折后自动带出，不允许手输，不允许修改货币账户类别：货币仅限12、13、14、15、18、

124、27、28、29、38九种，账户类别仅限10、20，例如美元丙种现汇账户为“1420”姓名：最长为22个汉字或44个字符，必须与外管交互平台上的姓名一致。企业标准码：即为外部账号，刷折后自动带出，不允许手输，不允许修改企业性质码：系统默认为“1500个体工商户”外管核准件编码：必须与外管交互平台上的一致证件类别：与RBS系统的选项一致证件号码：必须与外管交互平台上的一致，允许录入中英文和字符国籍：必须与外管交互平台上的一致，详细代码可参照涉外收支申报单第一联的背面。关联借记卡：为非必须项，系统不校验录入的借记卡卡号与刷入的存折账户是否配套，所以录入前必须先查询卡与存折是否配套1362 2、本交

125、易为单货币开户，如客户账户内有多个币种的存款、本交易为单货币开户，如客户账户内有多个币种的存款应逐个币种开户，可用应逐个币种开户，可用CTRL+GCTRL+G重复上一笔交易进行连续操重复上一笔交易进行连续操作，修改币种后即可发送。第一个币种开户成功后，之后作，修改币种后即可发送。第一个币种开户成功后，之后录入的币种的相关资料必须与第一个币种相同，否则系统录入的币种的相关资料必须与第一个币种相同，否则系统会报错，返回会报错，返回“主机拒绝：主机拒绝：NB11 XXXXNB11 XXXX与已有记录不符与已有记录不符”，例如例如“主机拒绝：主机拒绝：NB11 NB11 姓名与已有记录不符姓名与已有记

126、录不符”。3 3、本交易会对录入的账户类别与国籍进行逻辑性的校验，、本交易会对录入的账户类别与国籍进行逻辑性的校验，账户类别录入账户类别录入2020则国籍必须为则国籍必须为156156中国，账户类别录入中国，账户类别录入1010则则国籍不能为国籍不能为156156中国，如果账户类别录入中国，如果账户类别录入1010，国籍录入，国籍录入156156中国，系统会报错，返回中国，系统会报错，返回“账户类别与国家不正确！账户类别与国家不正确！”4 4、本交易并不是一个真实的开户交易，只是将录入的账户、本交易并不是一个真实的开户交易，只是将录入的账户确认为个人外汇结算账户，以便采集数据上报外管。确认为个

127、人外汇结算账户，以便采集数据上报外管。5 5、本交易不检验柜员录入的内容是否是、本交易不检验柜员录入的内容是否是RBSRBS系统中预留的系统中预留的一致，上报外管的文本中，客户姓名以本交易录入的为准，一致，上报外管的文本中，客户姓名以本交易录入的为准，而不是而不是RBSRBS系统中录入的姓名，以避免因系统中录入的姓名，以避免因RBSRBS系统姓名域长系统姓名域长度不够导致上报外管的文本姓名不全。度不够导致上报外管的文本姓名不全。1376、本交易不检验柜员录入的币种在账户中是否存在，也就、本交易不检验柜员录入的币种在账户中是否存在，也就是说如果客户账户中只有美元存款，在本交易中仍可以将是说如果客

128、户账户中只有美元存款，在本交易中仍可以将12、13、15、18、27、28、29、38等币种进行开户。等币种进行开户。7、本交易不检验柜员录入的币种在账户中是否余额为、本交易不检验柜员录入的币种在账户中是否余额为0，柜员在执行本交易前必须确认客户账户中该币种余额为柜员在执行本交易前必须确认客户账户中该币种余额为0或或者该币种无余额。者该币种无余额。8、本交易仍保留、本交易仍保留“关联借记卡关联借记卡”栏位，主要是用于处理一栏位，主要是用于处理一些特殊情况以及为今后系统功能改进预留空间，并不表示些特殊情况以及为今后系统功能改进预留空间，并不表示借记卡可以确认为个人外汇结算账户。借记卡可以确认为个

129、人外汇结算账户。9、输入项的末尾不得有空格，例如、输入项的末尾不得有空格，例如“123456”是正确的输是正确的输入项，入项，“123456”则是不正确的输入项，会导致系统判断则是不正确的输入项，会导致系统判断出错。出错。10、本交易仅限开户网点操作。、本交易仅限开户网点操作。138（三）、“个人外汇结算账户资料修改”交易：该交易用于修改“个人外汇结算账户开户”交易录错的内容和更新客户资料，交易画面与“个人外汇结算账户开户”交易相同1391、输入域账号：刷折后自动带出，不允许手输，不允许修改。货币账户类别：货币仅限12、13、14、15、18、27、28、29、38九种，账户类别仅限10、20

130、，例如美元丙种现汇账户为“1420”。姓名：最长为22个汉字或44个字符，必须与外管交互平台上的姓名一致。企业标准码：即为外部账号，刷折后自动带出，不允许手输，不允许修改。企业性质码：系统默认为“1500个体工商户”。外管核准件编码：必须与外管交互平台上的一致。证件类别：与RBS系统的选项一致。证件号码：必须与外管交互平台上的一致，允许录入中英文和字符。国籍：必须与外管交互平台上的一致，详细代码可参照涉外收支申报单第一联的背面。关联借记卡：为非必须项，系统不校验录入的借记卡卡号与刷入的存折账户是否配套，所以录入前必须先查询卡与存折是否配套。1402、如果同一外部账号下开立了多个币种的个人外汇结

131、算账户，只要修改其中一个币种的账户资料，其余币种的账户资料会联动修改。3、本交易刷折后账号和企业标准码自动回显，柜员录入已确认账户的“货币账户类别”后按F4发送，系统会自动回显“姓名”、“企业性质码”等其他资料，柜员移动光标到相应栏位进行修改即可。4、本交易仅限开户网点操作且需80级主管授权。 141（四）“个人外汇结算账户查询”交易：该交易用于已确认账户信息的查询。1421、输入项姓名：输入客户姓名证件号码：输入客户证件号码账号：输入“外部账号货币账户类别”关联借记卡：输入借记卡号批次数：每批显示200笔2、本交易可分别按照姓名、证件号码、账号、借记卡号进行查询，如以上内容均不录入，则F4发

132、送后回显本终端当日所有成功确认为个人外汇结算账户的记录，并可按回车键进行明细查询。3、账号栏录入外部账号0000，例如4518130018801234560000，则回显该外部账号下所有币种的已成功确认的账户记录。4、本交易按CTRL+P键可打印系统回显的内容。1436、。（五）（五）“个人外汇结算账户交易录入个人外汇结算账户交易录入”交易：该交易用于联交易：该交易用于联动交易失败或者漏输后的补录，以及对已经录入内容的修改动交易失败或者漏输后的补录，以及对已经录入内容的修改1441、输入项交易序号：即为RBS的流水号记录序号：即为RBS的记录号账号：外部账号货币账户类别金额：为交易金额摘要：摘

133、要不能为空，柜员补录时可输入数字“0”。付款方式：分别为“1：信用证”、 “2：托收”、“3：电汇”、“4：信汇”、“5：票汇”、“6：其他”。交易编码：最常用的的选项为“101010：一般贸易”、“909010：同名账户资金划转”，其他编码详见“附件二：交易编码表”。交易类型：分别为“1：跨境收支”、“2：境内交易”、“3：账户结售汇”。国别：系统中提供部分常见的国别代码，其他国别代码详见“附件一：国家代码表”。外管是否批准：“1、&”， 表示该笔业务经过外汇局的核准；“2、*”， 表示该笔业务无需或没有经过外汇局核准。1452、系统控制摘要不能为空，如摘要为空会报错，返回“主机拒绝：NB9

134、8 数据库更新失败！”，柜员补录时在摘要栏输入数字“0”即可。3、本交易锁定柜员号，举例来说，柜员张三在办理个人外汇结算账户存款交易时未在联动画面输入相关资料，那么该笔存款交易的9WH4补录必须由柜员张三来完成，除张三以外的其他柜员不能对该笔交易进行补录及修改。4、柜员如在联动画面时有内容误输，可执行9WH4交易重新进行录入，系统会自动覆盖联动画面时录入的内容。146（六）（六） “个人外汇结算账户交易查询个人外汇结算账户交易查询”交易交易1 1：该交易用：该交易用于查询账户交易记录于查询账户交易记录1471、输入项终端：如不输则查询本网点所有的账户交易，如输入终端号则查询指定终端的账户交易。

135、日期：可输入任一需查询日期。状态：如输入1，则回显已成功录入业务编号的交易；如输入0，则回显未录入业务编号的交易，也就是需要柜员执行9WH4进行补录的交易。批次：每批显示200笔。2、系统回显后可按回车键进行明细查询。3、本交易按CTRL+P键可打印系统回显的内容。1486、。（七）、（七）、“个人外汇结算账户交易查询个人外汇结算账户交易查询”交易交易2 2：本交易为根据账号查询客：本交易为根据账号查询客户交易信息户交易信息1491、输入项账号：外部账号货币账户类别起始日期：必输项，可输入当日的日期结束日期：必输项，可输入当日的日期批次：每批显示200笔2、该交易可查询某一指定货币账户类别的当

136、日交易和历史交易，系统回显后可按回车键进行明细查询3、本交易按CTRL+P键可打印系统回显的内容150（八）（八）“个人外汇结算账户交易联动录入个人外汇结算账户交易联动录入”交易：该交易为个人外汇结交易：该交易为个人外汇结算账户发生交易后系统联动的交易，用于柜员手工录入该笔交易的各项算账户发生交易后系统联动的交易，用于柜员手工录入该笔交易的各项信息，交易画面同信息，交易画面同“个人外汇结算账户交易录入个人外汇结算账户交易录入”交易。交易。1511 1、输入项、输入项交易序号：系统自动回显交易序号：系统自动回显记录序号：系统自动回显记录序号：系统自动回显账号：系统自动回显账号：系统自动回显金额：

137、系统自动回显金额：系统自动回显摘要：摘要不能为空，柜员补录时可输入数字摘要：摘要不能为空，柜员补录时可输入数字“0 0”付款方式：分别为付款方式：分别为“1 1：信用证：信用证”、 “2 2：托收：托收”、“3 3：电汇：电汇”、“4 4：信汇：信汇”、“5 5：票汇：票汇”、“6 6：其他：其他”，系统默认值为，系统默认值为“3 3：电汇：电汇”交易编码：最常用的的选项为交易编码：最常用的的选项为“101010101010：一般贸易：一般贸易”、“909010909010：同名：同名账户资金划转账户资金划转”，其他编码详见，其他编码详见“附件二：交易编码表附件二：交易编码表”，系统默认值，系

138、统默认值为为“101010101010：一般贸易：一般贸易”交易类型：分别为交易类型：分别为“1 1：跨境收支：跨境收支”、“2 2：境内交易：境内交易”、“3 3：账户结：账户结售汇售汇”，存款类交易系统默认为，存款类交易系统默认为“1 1：跨境收支：跨境收支”，取款类交易系统默，取款类交易系统默认为认为“3 3：账户结售汇：账户结售汇”国别：系统中提供部分常见的国别代码，其他国别代码详见国别：系统中提供部分常见的国别代码，其他国别代码详见“附件一：附件一：国家代码表国家代码表”，存款类交易系统默认为，存款类交易系统默认为“840840：美国：美国”，取款类交易系，取款类交易系统默认为统默认

139、为“156156：中国：中国”外管是否批准：外管是否批准：“1 1、& &”表示该笔业务经过外汇局的核准；表示该笔业务经过外汇局的核准；“2 2、* *”表表示该笔业务无需或没有经过外汇局核准，系统默认为示该笔业务无需或没有经过外汇局核准，系统默认为“2 2、* *”。1522、系统控制摘要不能为空，如摘要为空会报错，返回“主机拒绝：NB98 数据库更新失败！”，柜员补录时在摘要栏输入数字“0”即可3、柜员如有特殊情况需要说明，可在摘要栏中录入4、柜员如有栏位未输，ESC退出时系统会提示有必输项未输。153（九）、其他1、已经确认为个人外汇结算账户的活期一本通账户不得存取现金（即摘要不得为01

140、，只能为02）和存取现钞户（即账户类别不得为11、21，只能为10或者20），如柜员摘要录入“01”或者账户类别录入“11”、“21”，系统会报错，返回“主机信息：内部错误：不能执行此交易！M932”。2、本程序联动的交易码为1610、1612、1620、1622、1691、5101、5201、52913、个人外汇结算账户的初始余额必须为0，柜员在操作7608中的“个人外汇结算账户开户”交易之前必须先确认该币种的余额为0，否则上报外管的文本会出错。1544、由于借记卡的电话银行、网上银行交易无法在系统中加以控制，所以确认为个人外汇结算账户的活期一本通不得配借记卡或关联借记卡，如果客户拟确认的活

141、期一本通存折已配有借记卡且因购买过基金无法销卡，可为客户另开活期一本通存折并确认为个人外汇结算账户。5、目前可确认为个人外汇结算账户的只有活期一本通存折，定期存单、定期一本通、零存整取等账户不得确认为个人外汇结算账户，由于总行IT蓝图可能会取消普通活期存折，所以普通活期存折也不得确认为个人外汇结算账户。1556、柜员执行1691、5291单货币结清交易时，该币种的个人外汇结算账户的状态仍为“0”，即正常状态，不会修改为关户状态，柜员执行1690关户交易后，该活期一本通账户下的所有币种个人外汇结算账户的状态会全部修改为“1”，即关户状态。7、交易状态说明：状态0为需补录交易，状态1为正常交易，状

142、态2为已批处理交易（也就是上日交易或者上日以前的交易）账户状态说明：状态0为正常，状态1为已关户。156（一）客户持本人有效身份证件、营业执照正本、组织机构代码证等材料前往我行网点申请开立个人外汇结算账户，客户需填写开、销户申请书（一式两联），柜员将客户提供的材料复印一式两套，一套作为开户交易传票的附件上交事后监督，另一套网点留存备查；（二）网点登陆外汇局账户信息交互平台进行查询，如平台中无该客户的信息应要求客户先到外汇局报备，如平台中有该客户的信息则打印一式两份的客户信息，与第1点中的材料一并上交以及留存；个人外汇结算帐户的操作流程个人外汇结算帐户的操作流程157（三）客户如未在我行开户，柜

143、员应先为客户开立活期一本通存折，开户时必须为零开户，然后执行“个人外汇结算账户开户”交易，交易成功后打印开、销户申请书（一式两联），回执联给客户，银行联开、销户申请书随传票上交事后监督；如果客户已有我行的活期一本通存折，可执行“个人外汇结算账户开户”交易将其确认为个人外汇结算账户，确认前必须先将账户内的外币存款做单货币结清，其他储蓄账户不得确认为个人外汇结算账户；个人外汇结算帐户的操作流程个人外汇结算帐户的操作流程158（四）网点收到该客户的一笔汇入汇款，柜员执行1610交易，按F4键发送后交易成功，系统提示“该账户为个人外汇结算账户，请输入业务编号”，然后跳转到“个人外汇结算账户交易联动录入

144、”交易画面，柜员选择相应的选项；（五）客户得知汇款到账后前来结汇，柜员执行1620交易，按F4键发送后交易成功，系统提示“该账户为个人外汇结算账户，请输入业务编号”，然后跳转到“个人外汇结算账户交易联动录入”交易画面，柜员选择相应的选项，最后再办理0010交易为客户结汇；个人外汇结算帐户的操作流程个人外汇结算帐户的操作流程159（六）客户要求将其个人外汇结算账户销户，柜员请客户填写开、销户申请书（一式两联），逐个货币执行1691单货币结清后执行1690关户交易，1690交易成功后系统联动将该账户从个人外汇结算账户中删除并打印开、销户申请书，然后柜员登陆外汇账户交互平台，在客户名下找到相应的账号

145、，点击“已关户”。 开、销户申请书回执联交给客户，银行联开、销户申请书随传票上交事后监督；（七）营业终了时柜员执行“个人外汇结算账户本终端交易查询”交易打印本终端当日个人外汇结算账户交易，逐笔进行勾对。对于开户信息输错的，于是执行“个人外汇结算账户资料修改”交易进行修改；对于业务编号漏输的，执行“个人外汇结算账户交易补入”交易进行补录； 个人外汇结算帐户的操作流程个人外汇结算帐户的操作流程160（八）网点主管执行“个人外汇结算账户交易查询”交易查询本网点当日个人外汇结算账户交易，确认无漏输编号的交易后通知中心平账，关门。系统批处理后对当日个人外汇结算账户的开户、交易情况进行采集，将相关数据上传

146、交互平台；（九）次日外管将其中的错误信息反馈，由市分行、直管支行统一修改后上报省行。个人外汇结算帐户的操作流程个人外汇结算帐户的操作流程161每日批处理后系统按网点号生成三份日报表1、个人外汇结算账户开、销户报表：表中记录按姓名排序2、个人外汇结算账户修改报表：表中记录按账号排序3、个人外汇结算账户交易明细报表：表中记录按储蓄交易流水号排序 162个人外汇资本项目帐户个人外汇资本项目帐户 163个人从事资本项目外汇业务，根据交易主体和业务性质不个人从事资本项目外汇业务，根据交易主体和业务性质不同，可以开立同，可以开立外国投资者投资专用帐户外国投资者投资专用帐户、特殊目的公司专特殊目的公司专用帐

147、户用帐户及及投资并购专用帐户投资并购专用帐户。上述资本项目外汇帐户开户及帐户内资金的境内划转、汇上述资本项目外汇帐户开户及帐户内资金的境内划转、汇出境外应经出境外应经外汇局核准外汇局核准。个人外汇资本项目帐户按照机构帐户进行管理，为外汇现个人外汇资本项目帐户按照机构帐户进行管理，为外汇现汇帐户，不允许存入、提取现钞，按照单位活期存款计息汇帐户，不允许存入、提取现钞，按照单位活期存款计息方式计息。方式计息。我行辖内有权经营对公结售汇、外汇汇款业务资格的机构我行辖内有权经营对公结售汇、外汇汇款业务资格的机构可办理个人外汇资本项目账户的相关业务。可办理个人外汇资本项目账户的相关业务。 个人资本项目外

148、汇帐户个人资本项目外汇帐户164外国投资者投资专用帐户外国投资者投资专用帐户1、境外个人未在境内设立外商投资企业，但在境内从事直、境外个人未在境内设立外商投资企业，但在境内从事直接投资或从事与直接投资相关活动的，可向投资项目所在接投资或从事与直接投资相关活动的，可向投资项目所在地外汇局申请并附相关证明材料，以该投资者名义开立外地外汇局申请并附相关证明材料，以该投资者名义开立外国投资者投资专用帐户，包括投资类、收购类、费用类、国投资者投资专用帐户，包括投资类、收购类、费用类、保证类。保证类。2、帐户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得、帐户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得国家

149、主管部门批准后，境外个人可将外国投资者投资专用国家主管部门批准后，境外个人可将外国投资者投资专用帐户内的外汇资金划入外商投资企业资本金帐户。帐户内的外汇资金划入外商投资企业资本金帐户。 个人资本项目外汇帐户个人资本项目外汇帐户165特殊目的公司专用帐户特殊目的公司专用帐户在境外设立或控制特殊目的公司并返程投资后，境内个人在境外设立或控制特殊目的公司并返程投资后，境内个人及因经济利益关系在中国境内习惯性居住的境外个人，经及因经济利益关系在中国境内习惯性居住的境外个人，经外汇局核准，可以开立特殊的公司专用帐户，用于保留资外汇局核准，可以开立特殊的公司专用帐户，用于保留资本变动收入，也可经外汇局核准

150、后结汇。本变动收入，也可经外汇局核准后结汇。投资并购专用帐户投资并购专用帐户境内个人向国外投资者转让境内企业股权所得外汇收益，境内个人向国外投资者转让境内企业股权所得外汇收益，经外汇局核准可以结汇，也可以由境内个人向该企业所在经外汇局核准可以结汇，也可以由境内个人向该企业所在地外汇局申请开立投资并购专用帐户，用于存放上述外汇地外汇局申请开立投资并购专用帐户，用于存放上述外汇收入。收入。 个人资本项目外汇帐户个人资本项目外汇帐户166个人外汇帐户比较个人外汇帐户比较个人外汇储蓄账户个人外汇结算账户个人资本项目账户开户身份证件开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码证凭书面申请、身份

151、证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局申请用途非经营性外汇收付，本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。包括个人外汇买卖、B股交易、外汇信托等所涉及的资金收付用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户、投资并购专用账户167 四、汇出境外汇款四、汇出境外汇款168 个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则第十四条第十四条 境内个人境内个人外外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理： 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5 5万美万美

152、元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。办理。 手持外币现钞汇出当日累计等值手持外币现钞汇出当日累计等值1 1万美元以下（含）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本或本人原存款银行外币

153、现钞提取单据办理。人原存款银行外币现钞提取单据办理。四、汇出境外汇款四、汇出境外汇款169 个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则 第十五条第十五条 境外个人境外个人经经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理： 外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；理； 手持外币现钞汇出，当日累计等值手持外币现钞汇出，当日累计等值1 1万美元以下万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的还应提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。办理。 四、汇出境外汇款四、汇出境外汇款170共同努力，不断提高个人共同努力，不断提高个人外汇业务经营和管理水平外汇业务经营和管理水平171