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1、个人投资理财基础知识个人投资理财基础知识人生六大目标人生六大目标经济家庭学识健康社会精神何谓理财理财就是理财就是处理钱财处理钱财个人理财的实质就是运用各种理个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，财工具科学投资，“以钱生钱以钱生钱”并学会合理的消费。并学会合理的消费。一个值得我们关注的现象中国家庭收入中国家庭收入美国家庭收入美国家庭收入98%50%工薪收入工薪收入2%50%投资收入投资收入靠双手挣钱靠双手挣钱用投资生钱用投资生钱理财估算的法则计算你投资后来可以拿到的钱计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理从严处理计算达成未来愿望现在个人需准计算达成未来愿望现在个人需准备的钱备的钱 从宽处理从
2、宽处理个人投资理财黄金法则一、一、33%法则法则不影响生活品质的偿付金不影响生活品质的偿付金额额个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的得超过收入的33%；房屋贷款的负担不得超过收入的房屋贷款的负担不得超过收入的28%个人投资理财黄金法则二、二、10%法则法则 -每月所需储蓄和投资的资金不少每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的与收入的10%三、机会成本法则三、机会成本法则-机会也是有代价的机会也是有代价的有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本心理成本也是机会成本心理成本也是机会成本个人投资理财黄金法则四、四、72法则法则
3、-计算财富加倍所需的时间计算财富加倍所需的时间 用用72除以年收益率等于资金翻除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。倍所需的时间。个人投资理财黄金法则 回回报率报率时间时间5%10%15%5年年12761610201110年年16282594404615年年20794117813720年年2653672710367五、复利法则-财富累计的重要源泉例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益个人投资理财黄金法则六、风险法则六、风险法则-天下没有免费的午餐天下没有免费的午餐投资的时候，投资种类和投资额的决定一投资的时候，投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能定要考虑个人心理和
4、收入水平的抗风险能力力个人投资理财黄金法则七、做熟法则七、做熟法则-投资项目选择的成功之投资项目选择的成功之路路 力不到，不获财力不到，不获财不熟时，先热身演习，从小额开始不熟时，先热身演习，从小额开始个人投资理财黄金法则八、组合法则八、组合法则-不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把鸡蛋放在一个篮子里传统的三分法组合传统的三分法组合1/3现金、准现金现金、准现金 1/3风险投资风险投资 1/3实质性资产实质性资产五分法组合五分法组合1/5现金、准现金现金、准现金 1/5债券债券 1/5保险保险 1/5风险性投风险性投资资 1/5实质性资产实质性资产选择适合投资者的最适当比例应考的因素：选择适合投资者
5、的最适当比例应考的因素：未来收益的价值大小能否满足需要未来收益的价值大小能否满足需要通货膨胀对未来收入购买的影响通货膨胀对未来收入购买的影响资产的变现性及购买力资产的变现性及购买力投资者的个性及适合的风险程度投资者的个性及适合的风险程度九、成本平均投资法则投资时间投资时间投资额投资额每股价格每股价格所拥股份所拥股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.253002001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”
6、2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18十、财富累计的四元素十、财富累计的四元素资本资本报酬率报酬率复利复利时间时间正确的投资理财决策计算财力评估风险承受能力理清投资目标选择投资策略决定投资项目理财规划的四个步骤一、检查一、检查汇集整理个人和家庭财务方面的资料以汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。建立一个财务健康档案等。个人资料包括：本人及家人的所有资料；个人资料包括：本人及家人的所有资料； 各个阶段目标，能够容忍各个阶段目标，能够容忍 的风险限度等的风险限度等财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和
7、资料；每月收入及生活费用明细表；个和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排其他有关遗产的安排理财规划的四个步骤二、诊断二、诊断-用理财的概念和原则来审视财用理财的概念和原则来审视财务状况。务状况。例：是否有足够的现金以备急需，够不够例：是否有足够的现金以备急需，够不够3-6个月的生活花费，是否入不敷出。投资个月的生活花费，是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合本人个性的投资。本人个性的投资。理财规划的四个步骤三、处方三、处方-根据诊断结果采取必要措施根据诊断
8、结果采取必要措施以使财务状况导向健康。以使财务状况导向健康。四、观察与调整四、观察与调整 -定期检查理财计划，并根据实际情定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。况作出调整。如何评估风险承受能力投资者类型投资者类型一年内能忍受的损失范一年内能忍受的损失范围围保守型保守型6%中等风险投资中等风险投资15%理财目标的设定目标具体化目标具体化目标量化目标量化设定好达成日期设定好达成日期理财目标表目标目标退休后的生活退休后的生活达成日期达成日期2013.8.18所需年数所需年数12所需金额所需金额25万万现有金额现有金额1.5万万现有金额应已增至现有金额应已增至4万万尚需金额尚需金额21万万每年需存
9、金额每年需存金额1.1万万投资工具的三大特点收益性收益性安全性安全性流动性流动性居民主要理财工具银行存款银行存款债券债券房地产房地产股票股票基金基金保险保险外汇外汇期货期货邮票邮票字画字画金银金银珠宝珠宝投资形态的分类保本型保本型 ：储蓄：储蓄 分红保险分红保险收益型收益型 : 长期收益储蓄长期收益储蓄 债券债券成长型成长型 ： 集优股集优股 基金基金 房地产房地产投机型投机型 ： 期货期货 等等银行储蓄安全性好安全性好流动性高流动性高投资收益低投资收益低 不能保值，无法抵抗通货膨胀不能保值，无法抵抗通货膨胀债券安全性好安全性好流动性较好流动性较好获利性较低获利性较低固定利率的债券固定利率的债
10、券 固定利率的债券不能抵御银行利率上调固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险的风险房地产安全性好安全性好能有效抵御通胀能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大获利性受时期地段影响较大流动性差流动性差股票收益性高收益性高风险性高风险性高流动性高流动性高 对投资者的要求高对投资者的要求高房地产安全性好安全性好能有效抵御通胀能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大获利性受时期地段影响较大流动性差流动性差分红保险分红型保单的客户与公司共享经营成果分红型保单的客户与公司共享经营成果固定保障，确保利益固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利累计领取红利经
11、营稳健透明经营稳健透明股票股票市场的铁律股票市场的铁律 1 ： 2 ： 7 赢赢 保本保本 亏亏投资股票的最佳公式投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例股票占总资产的比例=100-当前年龄当前年龄分红保险分红型保单的客户与公司共享经营成果分红型保单的客户与公司共享经营成果固定保障，确保利益固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利累计领取红利经营稳健透明经营稳健透明机构（专家）理财的优势个人机构规模 较小大渠道 某些领域不能涉及 在允许的渠道内涉足信息 滞后、较小最小、超前操作 个人专家收益 较小，不稳定高，稳定风险 大较小成本 高低不同年龄
12、阶段理财考虑因素在职早期在职中期在职后期退休早期退休后期风险承受度高高中中低回报发展发展 发展发展、收益 收益投资期限长期长期 长期中长期中短期征税额 低低高低低不同年龄的理财策略独身期独身期1.重点在于计划未来重点在于计划未来2.储蓄作为实现理想的手段储蓄作为实现理想的手段3.最宜参与高风险投资最宜参与高风险投资不同年龄的理财策略成家立业期成家立业期1.必备的房地产投资必备的房地产投资2.节约是理财的开始节约是理财的开始3.适度考虑股票债券投资适度考虑股票债券投资不同年龄的理财策略中年期中年期1.考虑流动性考虑流动性2.为子女教育做准备为子女教育做准备不同年龄的理财策略老年期老年期1.注意安
13、全注意安全2.保持收支平衡保持收支平衡3.考虑遗产的分配考虑遗产的分配财商（FQ)什么是财商什么是财商 -投资理财的倾向和能力投资理财的倾向和能力它由四方面的知识构成它由四方面的知识构成财务知识财务知识投资策略投资策略了解市场了解市场法律知识法律知识提升FQ的十大秘诀1.财富来自我要财富来自我要2.每天做出自己的选择每天做出自己的选择3.慎重的选择朋友慎重的选择朋友4.快速学习能力快速学习能力5.首先支付自己首先支付自己提升FQ的十大秘诀6、给经纪人以优厚的回报、给经纪人以优厚的回报7、做一个印第安给予者、做一个印第安给予者8、用资产购买奢侈品、用资产购买奢侈品9、崇拜英雄、崇拜英雄10、先予后取、先予后取成为千万富翁的八个步骤1.要迈出，现在就开始要迈出，现在就开始10%-15%强制投资强制投资2.制定目标制定目标3.把钱投资在成长型投资方面把钱投资在成长型投资方面4.不要眼高手低不要眼高手低5.投资成功习惯投资成功习惯6.买了要抱住买了要抱住7.把税务局当作投资的伙伴把税务局当作投资的伙伴8.限制你的财务风险限制你的财务风险投资理财的终极目标回馈社会！回馈社会！
