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1、法律法规学习法律法规学习 主题：法律法规学习主题：法律法规学习 时间：时间：2012.3.30 2012.3.30 地点：待命区地点：待命区主持：陈孟勇主持：陈孟勇 记录：记录： 内容：信用卡恶意透支内容：信用卡恶意透支参加人员：押运分队全体人员参加人员：押运分队全体人员 会场纪律：会场纪律：要求做到严肃、认真，严禁在要求做到严肃、认真，严禁在会场内聊天、嘻笑打闹及吸烟，同时请将会场内聊天、嘻笑打闹及吸烟，同时请将手机调成振动模式。手机调成振动模式。 信用卡恶意透支课件信用卡恶意透支信用卡恶意透支法律法规学习法律法规学习 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶
2、意透支- -定义定义信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -内容内容恶意透支行为包括两种基本行为方式： 一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。 二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录,影响持卡人的个人信用。信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信
3、用卡恶意透支- -特征特征 (1)超出了透支限额，是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准； (2)在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的；信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -特征特征 (3)超限额或超期透支前没有取得发卡行授权的许可，包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形； (4)透支人主观上有非法占用发行卡资金的故意. 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支的种类划分的种类划分 恶意透支可分为恶意透支可分为一般违法型一般违法型恶意透支恶意透支和和犯罪型犯罪型恶意透支。恶意透支。 信用卡
4、恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 犯罪型恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。犯罪型恶意透支按照行为类型，又可分为超限额的犯罪型恶意透支和超期限的犯罪型恶意透支。一般违法型恶意透支和犯罪型恶意透支相同之处在于行为人均具有非法占有的目的，不同之处是二者在客观危害程度上存在差别，即是否达到了犯罪程度，实践中以是否达到了司法解释的数额为标准。信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 一般违法型恶意透支，是指行为人以非法占有为目的，故意违反信用卡章程与有关协议约定进行透支，逾期不还，但诈骗金额较小、情节显著轻微，尚未触
5、犯刑法，不够刑事处罚的行为。一般违法型恶意透支是民事违法行为，应承担相应的民事责任，还可由公安机关视情况处以拘留或罚款，但由于其社会危害性较小，不构成犯罪。信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -具体表现具体表现 信用卡恶意透支的表现形式多种多样，笔者通过查阅案例和调查报告，把信用卡恶意透支的具体表现分为以下几种类型：1、积少成多型恶意透支。 2、骗领信用卡型恶意透支。 3、交叉担保型恶意透支。 4、内外勾结型恶意透支。 5、私相授受型恶意透支。 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 善意透支与恶意透支的区别善意透支与恶意透支的区别我国刑
6、法学界通说认为，善意透支与恶意透支之间的本质区别，在于行为人的主观意志内容不同，即主观上是否具有非法占有银行资金的意图，没有这一意图的即为善意透支，否则即为恶意透支。换言之，善意透支是先用后还，没有占有透支款的意思；恶意透支是明知不能偿还或不愿偿还而故意透支，具有非法占有透支款的目的。信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 最高人民法院、最高人民检察院联合发布的关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释,于2009年12月16日起施行。解释对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定,以及“恶意透支”认定处罚的相关问题
7、,对“以非法占有为目的”作了界定,以区别于善意透支的行为。 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 依照中华人民共和国刑法第一百九十六条的规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定: 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 第一,在司法解释中,对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书,而没有按时归还的行为,持卡人没有接到有
8、关通知或者文书,过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 第二,因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限,只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 第三,这次司法解释明确了“恶意透支”的数额,“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的
9、款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。 信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 第四第四, ,根据宽严相济的刑事政策根据宽严相济的刑事政策, ,在法院在法院未判决或者公安机关未立案之前未判决或者公安机关未立案之前, ,偿还了这些偿还了这些透支款息的透支款息的, ,从轻处理或者不追究刑事责任从轻处理或者不追究刑事责任, ,这样既依法追究那些这样既依法追究那些“恶意透支恶意透支”的诈骗行的诈骗行为为, ,同时又发挥法律的警示和教育作用同时又发挥法律的警示和教育作用, ,尽可尽可能地缩小刑事打击面。能地缩小刑事打击面。 信用卡恶意
10、透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”（ 数额较大：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金）；信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”（数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金）；信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信
11、用卡恶意透支- -司法解释司法解释 数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”（ 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产）信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 非法占有的判断依据包括：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;肆意挥霍透支的资金，无法归还的;透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;使用透支的资金进行违法犯罪活动的;其他非法占有资金，拒不归还的行为。信用卡恶意透支课件 信用卡
12、恶意透支信用卡恶意透支 以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，将被视为恶意透支。信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 信用卡恶意透支信用卡恶意透支- -司法解释司法解释 信用卡恶意透支最高将判处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。信用卡恶意透支课件 信用卡恶意透支信用卡恶意透支 案例一：案例一：老人透支信用卡老人透支信用卡2万万 两年未还利滚利变两年未还利滚利变20万万案例二：案例二：个体户个体户8家银行办家银行办24张信用卡张信用卡 抵押房产透支百万抵押房产透支百万案例三：案例三：无业男子
13、办信用卡透支无业男子办信用卡透支16万母亲卖房还债万母亲卖房还债案例四：案例四：男子信用卡套现男子信用卡套现19万元被判诈骗罪获刑万元被判诈骗罪获刑案例五：案例五：为开公司夫妻办为开公司夫妻办39张信用卡张信用卡 透支透支30万后自首万后自首案例六：案例六：80后女孩为玩网游刷爆后女孩为玩网游刷爆8张卡张卡 至少至少5年刑期年刑期信用卡恶意透支课件￥20265￥200000 两年前两年前 两年后两年后两年信用卡恶意透支课件 刷卡需避三大误区刷卡需避三大误区 误区误区1: 1: 透支额超出承受力透支额超出承受力 误区误区2: 2: 没钱就干脆不还钱没钱就干脆不还钱 误区误区3: 3: 频繁提现背高利息频繁提现背高利息信用卡恶意透支课件谢谢 谢谢信用卡恶意透支课件
