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1、安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件第一节 借款需求的概述l一、含义一、含义 借款需求借款需求是指公司由于各种是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。现金储备，从而需要借款。 借款需求和借款目的联系与借款需求和借款目的联系与区别。区别。 安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术
2、术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件二、分析的意义 借款需求与还款能力和风险评借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。率等要素的重要因素。 通过了解借款企业在资本运作通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。业提供融资结构方面的建
3、议。 安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件三、影响因素固定资产重置扩张固定资产重置扩张长期销售增长长期销售增长资产效率增长资产效率增长资产效率下降资产效率下降季节性销售增长季节性销售增长长期投资长期投资商业信用的减少和改变商业信用的减少和改变债务重构债务重构安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融
4、融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件第二节 借款需求分析的内容一、销售变化引起的需求1.季节性销售增长2.长期销售增长二、资产变化引起的需求1.资产效率的下降2.固定资产的重置和扩张3.长期投资安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件三、负债和分红引起的需求l商业信用的减少和改变商业信用的减少和改变l债务重构债务重构l红利的变化红利的变化 v利润率下降利润率下降v非预期性支出非预期性支出安安
5、安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件第三节 借款需求与贷款结构l1 1季节性销售模式季节性销售模式 （短期）（短期）l2 2销售增长旺盛时期（销售增长旺盛时期（长期长期）l3 3资产使用效率下降（资产使用效率下降（短期、长期短期、长期）l4 4固定资产重置或扩张（固定资产重置或扩张（长期长期）l5 5长期投资（长期投资（长期长期）l6 6商业信用的减少和改变（商业信用的减少和改变（短期、短期、长期长期）l7 7债务重
6、构（债务重构（短期、长期）短期、长期）l8 8赢利能力不足（赢利能力不足（不受理不受理）l9 9额外的或非预期性支出（额外的或非预期性支出（短期、短期、长期）长期） 贷款环境分析贷款环境分析安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件第一节 国家与地区分析一、国别风险分析一、国别风险分析1.1.国别风险的特点国别风险的特点2.2.衡量国别风险的方法衡量国别风险的方法 l二、区域风险分析二、区域风险分析l外部因素分析（自然
7、条件、产业结构、外部因素分析（自然条件、产业结构、经济发展水平、市场化程度和法制框架、经济发展水平、市场化程度和法制框架、经济政策、政府行为和信用）经济政策、政府行为和信用）l内部因素分析（安全性、流动性、赢利内部因素分析（安全性、流动性、赢利性）性）安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件安全性l信贷平均损失比率信贷平均损失比率l信贷资产相对不良率信贷资产相对不良率l不良率变幅不良率变幅l信贷余额扩张系数信贷余额扩
8、张系数l利息实收率利息实收率l加权平均期限加权平均期限（信贷资产质量）（信贷资产质量）安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件第二节 行业分析一、行业风险概念及其产生一、行业风险概念及其产生 行业风险行业风险是指由于一些不确定是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。而造成损失的可能性。 行业风险的产生
9、行业风险的产生（ 经济周期、经济周期、产业发展周期、产业结构组织、地产业发展周期、产业结构组织、地区生产力布局、国家政策、产业链区生产力布局、国家政策、产业链的位置）的位置）安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件二、行业风险分析1.1.波特五力模型波特五力模型新进入者进入壁垒新进入者进入壁垒替代品的威胁替代品的威胁买方的讨价还价能力买方的讨价还价能力供方的供方的讨价还价能力讨价还价能力现有竞争者的竞争能力现有竞争者的竞争能力安安安安 徽徽徽徽 商商商商 贸贸贸贸 职职职职 业业业业 技技技技 术术术术 学学学学 院院院院 会会会会 计计计计 金金金金 融融融融 系系系系金金金金融融融融理理理理论论论论与与与与实实实实务务务务课课课课件件件件2.行业风险分析框架l行业成熟度（启动、成长、成熟、衰退）行业成熟度（启动、成长、成熟、衰退）l行业内竞争程度行业内竞争程度l替代品潜在威胁替代品潜在威胁l成本结构（固定成本、变动成本、经营杠成本结构（固定成本、变动成本、经营杠杆、盈亏平衡点）杆、盈亏平衡点）l经济周期（顶峰、衰退、谷底、复苏、扩经济周期（顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张）张）l进入壁垒进入壁垒
