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1、嘉穗商业保理业务操作流程指引 一、 以下业务操作指引涉及到商业保理公司的市场部门、 风控部门、资产管理部门等，各部门人员应恪守职责在保理业务的不同阶段相互配合完成保理业务的完整流程。 二、 保理业务一般操作流程 1、保理项目开发 本流程需项目经理通过与融资企业直接或间接联系并介绍我公司主要产品及一般操作方式， 待融资企业确定认可保理业务操作流程后可进行下一步资料收集工作。 2、企业资料收集整理 与企业初次沟通顺利并达成初步合作意向后方可向企业财务收集有关资料，资料包括但不限于： 2.1 融资企业五证一卡，法定代表人（实际控制人）身份证； 2.2 公司简介、 、 ； 2.3 公司股东会同意办理本
2、业务的决议（需盖公章） ； 2.4 公司近三年审计报告及最近一期的财务报表； 2.5 与主要买方近 1 年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户 1 份； 2.6 与主要买方最近交易记录材料： 年度合作协议/大合同、 发票、收款凭证、对账单每户各 1 份； 2.715 日内的个人及企业征信报告原件； 2.8 最近 6 个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的个人账户结算单。 2.9 拟融资应收账款明细； 2.10 拟融资应收账款对应下游客户情况简介。 2.11 资料： （1）相关交易合同； （2）货运证明或其他表明确已发运的；交易发票； 、质检证明、（）证。 3、
3、项目立项 项目经理在现有资料中综合企业当前征信情况、 各项财务数据以及贸易背景及合同初步判定项目是否符合我司保理业务进件标准， 同时可在百度或其他三方机构渠道查询企业是否有不良信息或民间借贷记录等。融资企业各项数据达标后由项目经理撰写项目立项报告。 4、风控初审 项目经理需把收集过来的企业完整资料及立项报告交于本项目对接的风控部门同事，并配合风控同事随时补充项目缺少的相关资料，有需要情况可由项目经理配合风控直接联系企业财务进行沟通。风控初步审核通过后将项目上报风评会。 5、风评会初步评估 由我司选定一个风评会负责人， 根据项目进件情况每周不定期组织一至二次会议，风评会小组成员暂定为四人，负责人
4、由资产运营部张纯青总经理担任。风评会由项目经理向各委员介绍项目概况，讨论后表决通过的项目由保理公司相关负责人安排人员去企业实地尽职调察。 6、实地尽职调查 实地尽职调查需落实双人调查制度， 包括项目经理及风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。 7、风评会上会 项目经理和风险经理对项目进行全方位阐述， 风评会成员进行意见表决，得到最终结果由负责人宣布项目是否通过。 8、签订保理合同 融资企业法人以及保理公司负责人在约定时间地点正式签署商业保理业务合同。 9、应收账款转让操作 我司与融资企业共同前往买方企业， 需在买方企业财务科办公室与买方财务总监或其他相关人员确认应收账款的
5、真实性， 并要求买方企业在我司提供的应收账款转让确认通知书上签字盖章。 本过程会由我司业务人员全程拍摄留作证据，为避免今后不必要的法律纠纷。 10、中登网登记 由风险经理在央行中登网上登记完整的保理业务买方卖方名称以及业务对应的相关发票等，避免业务二次质押引起纠纷。 11、业务放款 我司将在合作银行设立保理业务虚拟账户或者对卖方现有账户进行监管，同时放款至合同约定账户。 12、利息及保理服务费收取 融资企业应按照合同约定期限将应付利息和保理服务费用按月度或季度打款至保理公司账户。 13、在保理约定结束期限前一周提醒买方企业还款 可由项目经理通知买方企业或双方企业提前筹备资金并提醒最终还款期限。 14、买方按照合同金额足额回款 买方应按照合同约定期限将合同金额全款一次性打款至保理公司账户，结算剩余的资金由保理公司退回至融资企业账户。本次保理业务结束，开始着手操作下一步业务。
