网上支付与结算第六章课件

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1、第二节网上信贷第二节网上信贷第一节网上增值业务第一节网上增值业务概述概述第三节网上保险第三节网上保险第四节网上证券第四节网上证券第一节 旅游业电子商务概述一、网上增值业务的概念一、网上增值业务的概念第一节 旅游业电子商务概述二、网上增值业务的重要性二、网上增值业务的重要性（1 1）银行在实现电子化过程中，必然要改变业务流程，需银行在实现电子化过程中，必然要改变业务流程，需要对组织机构进行重组，电子化将大大提高银行的业务处理要对组织机构进行重组，电子化将大大提高银行的业务处理效率，进而增强银行的信用中介作用效率，进而增强银行的信用中介作用。（2 2）电子化后的银行还能从各种大量的交易数据中提取有

2、电子化后的银行还能从各种大量的交易数据中提取有用成分，产生各种金融信息，为客户提供信息增值服务用成分，产生各种金融信息，为客户提供信息增值服务。（3 3）银行的作用从传统的单纯信用中介，发展到强化了的银行的作用从传统的单纯信用中介，发展到强化了的信用中介和信息增值服务，使银行发生了革命性的变化信用中介和信息增值服务，使银行发生了革命性的变化。第一节 旅游业电子商务概述（4 4）银行的收入结构发生根本性的变化，即由原先以发放银行的收入结构发生根本性的变化，即由原先以发放信贷盈利为主的收入结构，逐渐转变为以劳务服务和金融信信贷盈利为主的收入结构，逐渐转变为以劳务服务和金融信息咨询服务获取非利息收入

3、为主的收入结构息咨询服务获取非利息收入为主的收入结构。（5 5）银行的电子化过程及网上增值业务的建立，使银行的银行的电子化过程及网上增值业务的建立，使银行的职能、业务重点、收入结构、业务流程、业务模式和组织结职能、业务重点、收入结构、业务流程、业务模式和组织结构等发生了一系列根本性变化构等发生了一系列根本性变化。第二节 网上信贷一、网络联贷联保一、网络联贷联保 网络联贷联保业务是一款不需要任何抵押的贷款产品，网络联贷联保业务是一款不需要任何抵押的贷款产品， 由三家或三家以上企业通过网络自愿共同组成一个联由三家或三家以上企业通过网络自愿共同组成一个联 合体，联合体成员之间协商确定授信额度，共同向

4、银合体，联合体成员之间协商确定授信额度，共同向银 行申请贷款，由银行确定联合体授信总额度及各成员行申请贷款，由银行确定联合体授信总额度及各成员 额度，同时企业之间实现风险共担，当联合体中有任额度，同时企业之间实现风险共担，当联合体中有任 意一家企业无法归还贷款时，联合体其他企业需要共意一家企业无法归还贷款时，联合体其他企业需要共 同替它偿还所有贷款本息。同替它偿还所有贷款本息。第二节 网上信贷（1 1 1 11 1）低利息低利息低利息低利息低利息低利息利息远远低于民间无抵押借贷，参考年利率为: 8%12%。（2 2 2 22 2）无抵押无抵押无抵押无抵押无抵押无抵押无须任何抵押物也有机会得到贷

5、款。（3 3 3 33 3）高额度高额度高额度高额度高额度高额度可以按实际需求申请，每家企业最高可获得200万元的贷款。第二节 网上信贷按照实际使用天数付息，不支用就不用支付利息。建设银行设立专门款项支持中小企业发展。网络报名后，通过银行初审、复审即可获贷。 （6 6 6 66 6）流程简单流程简单流程简单流程简单流程简单流程简单 （5 5 5 55 5）专款专用专款专用专款专用专款专用专款专用专款专用 （4 4 4 44 4）按日计息按日计息按日计息按日计息按日计息按日计息第二节 网上信贷组建联合体 下载个人信息授权书、联合体协议书（如需），签字并加盖公司印章，先传真后快递至当地网路银行专营

6、机构。提交报名表资格审查、信贷调查、客户走访审核通过获得贷款第二节 网上信贷（1 1）营业年限至营业年限至少少1818个月。个月。（2 2）网络信用记录良好，网络信用记录良好，在金融机构无不良在金融机构无不良信用记录。信用记录。（3 3）目前暂未在建设目前暂未在建设银行各分支机构银行各分支机构有贷款余额。有贷款余额。第二节 网上信贷（4 4）法定代表人、实法定代表人、实际控制人及主要际控制人及主要股东个人愿意为股东个人愿意为贷款承担无限连贷款承担无限连带保证责任。带保证责任。（5 5）是阿里巴巴是阿里巴巴B2BB2B平台会员。平台会员。（6 6）联保体已组联保体已组建成立。建成立。第二节 网上

7、信贷二、网络供应商融资二、网络供应商融资网络供应商融资是供应商在正常经营过程中，以网络供应商融资是供应商在正常经营过程中，以 其持有的经商业银行和大买家确认的，尚未履其持有的经商业银行和大买家确认的，尚未履 行交货义务，相应款项尚未收付的购货订单为行交货义务，相应款项尚未收付的购货订单为 依据，向银行申请融资的信贷业务。主要解依据，向银行申请融资的信贷业务。主要解 决供应商原材料备货等临时性资金周转，解决决供应商原材料备货等临时性资金周转，解决 部分客户经营规模较小、无法提供抵（质）押部分客户经营规模较小、无法提供抵（质）押物、银行融资难的问题。物、银行融资难的问题。第一节 旅游业电子商务概述

8、（1 1）无抵押）无抵押（2 2）低利息）低利息（3 3）申请简单）申请简单（4 4）流程简单）流程简单（5 5）按日计息）按日计息 企业申请该贷款无须向银行提供任何抵押物或质押物，无须联保。远低于民间贷款和融资公司贷款。是指定公司认可的供应商即可申请。填写并提交报名表，通过银行审核后即可获贷。按照实际使用天数付息，不支用就不用支付利息。第二节 网上信贷填写报名表填写报名表银行审核银行审核审核通过审核通过获得贷款获得贷款第二节 网上信贷（1 11 1）企业的工商注册年限已满）企业的工商注册年限已满）企业的工商注册年限已满）企业的工商注册年限已满18181818个月个月个月个月或企业法人代表（或

9、实际管理人）从或企业法人代表（或实际管理人）从或企业法人代表（或实际管理人）从或企业法人代表（或实际管理人）从事当前行业事当前行业事当前行业事当前行业5 55 5年（含年（含年（含年（含5 55 5年）以上。年）以上。年）以上。年）以上。（2 22 2）需为公司性质的企业或）需为公司性质的企业或）需为公司性质的企业或）需为公司性质的企业或个体工商户个体工商户个体工商户个体工商户。（3 33 3）属于本省）属于本省）属于本省）属于本省AAAAAAAA级以上企业认可级以上企业认可级以上企业认可级以上企业认可的供应商。的供应商。的供应商。的供应商。第二节 网上信贷（4 44 4）工商注册地在浙江省下

10、辖的各县、）工商注册地在浙江省下辖的各县、）工商注册地在浙江省下辖的各县、）工商注册地在浙江省下辖的各县、市的所有企业。市的所有企业。市的所有企业。市的所有企业。（5 55 5）上年经营非亏损企业。）上年经营非亏损企业。）上年经营非亏损企业。）上年经营非亏损企业。（6 66 6）目前在建设银行各分支机构没有）目前在建设银行各分支机构没有）目前在建设银行各分支机构没有）目前在建设银行各分支机构没有未还清的贷款。未还清的贷款。未还清的贷款。未还清的贷款。第二节 网上信贷三、网络速贷通三、网络速贷通网络速贷通是对借款人不进行信用评网络速贷通是对借款人不进行信用评 级和一般额度授信，依据客户提供的级和

11、一般额度授信，依据客户提供的 足额有效的抵（质）押担保，并结合足额有效的抵（质）押担保，并结合 客户第一还款来源及网络信用而办客户第一还款来源及网络信用而办 理的信贷业务，对网络信用好的电子理的信贷业务，对网络信用好的电子 商务客户给予一定比例的追加贷款额度。商务客户给予一定比例的追加贷款额度。第二节 青旅在线案例分析1 2 3 4 高抵（质）押高抵（质）押折扣率折扣率最高可达 100%。手续简单手续简单免除评级和 授信环节。流程简单流程简单填写报名表提交，通过银行审核后即可获贷。期限长期限长最长可达3年。第二节 网上信贷填写报名表填写报名表银行审核银行审核审核通过审核通过获得贷款获得贷款第二

12、节 网上信贷123需为公司性质的企业，个体工商户暂不能申请。需为公司性质的企业，个体工商户暂不能申请。需要提供建设银行认可的抵押物或质押物。需要提供建设银行认可的抵押物或质押物。工商注册年限已满工商注册年限已满1818个月的企业。个月的企业。第二节 网上信贷456目前在建设银行各分支机构无贷款余额，若在建设银行还有目前在建设银行各分支机构无贷款余额，若在建设银行还有贷款正在使用或未还清，则必须结清后才能申请网络速贷通。贷款正在使用或未还清，则必须结清后才能申请网络速贷通。公司注册地在贷款所开放城市以外的暂不能申请；属于分公公司注册地在贷款所开放城市以外的暂不能申请；属于分公司或子公司的暂不能申

13、请。司或子公司的暂不能申请。上年经营非亏损企业。上年经营非亏损企业。第三节 网上保险一、网上保险概述一、网上保险概述 网上保险又称网络保险或者保险电子商务。 广义的网上保险，是指以信息技术为基础，建立网络化的经营管理体系，以网络为主要渠道来开展保险经营和管理活动的行为。 狭义的网上保险，指保险人或保险中介人以互联网和电子商务技术为工具，向客户提供保险产品和服务信息，并通过在线订立契约，直接向客户销售保险产品或提供各种保险服务的经营行为。第三节 网上保险11保险是一种承诺保险是一种承诺保险是一种承诺保险是一种承诺2233保险是一种无形产品保险是一种无形产品保险是一种无形产品保险是一种无形产品保险

14、是一种服务商品保险是一种服务商品保险是一种服务商品保险是一种服务商品?!第三节 网上保险 2009年5月，独立的第三方支付企业快钱公司正式宣布，与9家保险公司达成战略合作伙伴，为保险公司提供对网销、电销、理赔、续保、财务集中管理等不同业务领域的支付解决方案。2009年，其交易量突破1 000亿元人民币。截至2010年2月28日，快钱已拥有5 700万注册用户和逾41万商业合作伙伴。第三节 网上保险中国保险网主页中国保险网主页第三节 网上保险1. 客户消费习惯的改变尚需时日2. 网上支付系统不完善，被视为保险电子商务 发展的瓶颈3. 业务风险不容忽视4. 保险产品供给不足是网上保险的主要制约因

15、素5. 外部环境有待改善第三节 网上保险二、网上保险的特点二、网上保险的特点（1 1）方便性）方便性）方便性）方便性（2 2）成本低）成本低）成本低）成本低（3 3）人性化）人性化）人性化）人性化（4 4）透明化）透明化）透明化）透明化（5 5）风险低）风险低）风险低）风险低（6 6）个性化）个性化）个性化）个性化（7 7）竞争有优）竞争有优）竞争有优）竞争有优势势势势第三节 网上保险三、网上保险的模式三、网上保险的模式3 31 12 2传统的保险公司提供网上保险服务传统的保险公司提供网上保险服务专门财经网站或综合门户网站开辟专门财经网站或综合门户网站开辟的保险频道的保险频道第三方保险商务平台

16、第三方保险商务平台第三节 网上保险中中国国平平安安首首页页第三节 网上保险新浪网的保险超市页面新浪网的保险超市页面第三节 网上保险四、网上保险的电子商务系统及业务流程四、网上保险的电子商务系统及业务流程保险公司的网上保险系统防火墙工商、税务和监督机构Internet投保人CA、银行、医院等协作伙伴保险公司 外网intranet一个完整的网上保险电子商务系统一个完整的网上保险电子商务系统第三节 网上保险四、网上保险的电子商务系统及业务流程四、网上保险的电子商务系统及业务流程3. 3. 3. 3. 核保核保核保核保6. 6. 6. 6. 理赔理赔理赔理赔2. 2. 2. 2. 投保投保投保投保4.

17、 4. 4. 4. 缴费缴费缴费缴费5. 5. 5. 5. 保全保全保全保全1. 1. 展业展业7. 7. 查询查询第四节 网上证券一、网上证券概述一、网上证券概述 网上证券交易是指证券公司利用互联网等网络技术，为投资者提供证券交易所的即时报价、查找各类金融信息、分析市场行情等服务，并帮助投资者完成网上开户、委托、支付、交割和清算等证券交易的全过程，实现实时交易。 第四节 网上证券 目前风靡世界的网上证券交易起源于美国。在亚洲，网上证券交易的发展极为迅速，其中韩国最具有代表性。我国网上证券交易的起步时间只比美国晚几年，但受客观因素影响，开展的网上证券交易一直是小规模试点。第四节 网上证券二、网

18、上证券信息服务二、网上证券信息服务123基础信息服务基础信息服务市场行情服务市场行情服务市场交易服务市场交易服务第四节 网上证券三、网上证券的监管三、网上证券的监管（1 1 1 1）开户审查）开户审查）开户审查）开户审查（3 3 3 3）技术标准控制技术标准控制技术标准控制技术标准控制 （5 5 5 5）业务监督管理业务监督管理业务监督管理业务监督管理 （7 7 7 7）分业经营分业经营分业经营分业经营 （9 9 9 9）信息披露信息披露信息披露信息披露 （2 2 2 2）加密和身份加密和身份加密和身份加密和身份 认证认证认证认证 （4 4 4 4）风险揭示风险揭示风险揭示风险揭示 （6 6 6 6）禁止托管禁止托管禁止托管禁止托管 （8 8 8 8）信息保密信息保密信息保密信息保密 （10101010）预防措施预防措施预防措施预防措施 第四节 网上证券四、网上证券交易的风险问题四、网上证券交易的风险问题2211技技技技技技 术术术术术术 风风风风风风 险险险险险险网网网网网网 路路路路路路 欺欺欺欺欺欺 骗骗骗骗骗骗