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4、银行电话银行 “95588” “95588” 服务热线服务热线服务热线服务热线 网上银行网上银行网上银行网上银行 http:/www.http:/cn家庭理财规划方案展示家庭理财规划方案展示 广州工行客户服务中心理财规划组广州工行客户服务中心理财规划组理财？理财？ 就是投资就是投资?来自客户的普遍问题来自客户的普遍问题我就把钱交给你们了，到期我就把钱交给你们了，到期能带给我多少回报啊？能带给我多少回报啊？何何为为“家庭理财规划家庭理财规划” 家庭理财规划，简单的讲就是家庭理财规划，简单的讲就是“如何如何处理家庭的财富处理家庭的财富”。 家庭理财规划是指根据个人（家庭）的家庭理财规划是指根据个人
5、（家庭）的风险偏好和短期、中期和长期需求或收益目风险偏好和短期、中期和长期需求或收益目标，对个人（家庭）的财产进行科学的、有标，对个人（家庭）的财产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人计划的、系统的全方位管理，以实现个人（家庭）财产的合理安排、消费和使用。（家庭）财产的合理安排、消费和使用。浪漫世界浪漫世界小康之家小康之家丰盛人生丰盛人生家庭的分类家庭的分类下面，让我们一起进入一段轻松自如的下面，让我们一起进入一段轻松自如的财富自由之旅财富自由之旅 浪浪漫漫世世界界 刚刚迈入婚姻殿堂的新人，生活甘刚刚迈入婚姻殿堂的新人，生活甘刚刚迈入婚姻殿堂的新人，生活甘刚刚迈入婚姻殿堂的新人，
6、生活甘苦有人分享，工作多了一份动力；同时苦有人分享，工作多了一份动力；同时苦有人分享，工作多了一份动力；同时苦有人分享，工作多了一份动力；同时结婚后双方的角色都有了重大变化，从结婚后双方的角色都有了重大变化，从结婚后双方的角色都有了重大变化，从结婚后双方的角色都有了重大变化，从甜密的恋人转变为生活伙伴，双方都要甜密的恋人转变为生活伙伴，双方都要甜密的恋人转变为生活伙伴，双方都要甜密的恋人转变为生活伙伴，双方都要承担许多义务和责任，该是重新拟定您承担许多义务和责任，该是重新拟定您承担许多义务和责任，该是重新拟定您承担许多义务和责任，该是重新拟定您的理财规划、提供家人全方位保障的時的理财规划、提供
7、家人全方位保障的時的理财规划、提供家人全方位保障的時的理财规划、提供家人全方位保障的時候候候候 浪浪漫漫世世界界1 1、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；家庭面临的理财需求家庭面临的理财需求使家庭能经受任何使家庭能经受任何打击的考验打击的考验浪浪漫漫世世界界2 2、将来子女的花费准备；、将来子女的花费准备；、将来子女的花费准备；、将来子女的花费准备；3 3、家庭大笔支出及备用金；、家庭大笔支出及备用金；、家庭大笔支出及备用金；、家庭大笔支出及备用金；4 4、创业资金的积累；、创业资金的积累；、创业资金的积累；、创业资金的积累；家庭面临的理财需求家庭面临的理财
8、需求 将一个小孩培养成人要多少钱将一个小孩培养成人要多少钱？ 家庭计划在近期购买房子，该家庭计划在近期购买房子，该如何准备呢？如何准备呢？ 单位的环境不适合自己的发展，单位的环境不适合自己的发展，有创业的想法，但如何筹集启动资有创业的想法，但如何筹集启动资金呢？金呢？浪浪漫漫世世界界5 5、融资计划；、融资计划；、融资计划；、融资计划；家庭面临的理财需求家庭面临的理财需求 近期计划买车购房，近期计划买车购房，该如何选择贷款期限及每该如何选择贷款期限及每月还款金额呢？月还款金额呢？浪浪漫漫世世界界“浪漫世界浪漫世界”家庭保险规划家庭保险规划意外保险意外保险意外保险意外保险健康保险健康保险健康保险
9、健康保险年金保险年金保险年金保险年金保险浪浪漫漫世世界界进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等低风险投资品种：低风险投资品种：低风险投资品种：低风险投资品种： 存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、
10、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等“浪漫世界浪漫世界”家庭投资规划家庭投资规划浪浪漫漫世世界界“浪漫世界浪漫世界”家庭投资规划家庭投资规划-基金投资组合基金投资组合浪浪漫漫世世界界“浪漫世界浪漫世界”家庭投资规划家庭投资规划-外汇资产配置外汇资产配置浪浪漫漫世世界界? 将我目前的资产按照以上将我目前的资产按照以上的比例配置，就能达到子女教的比例配置，就能达到子女教育、买房等目标吗？育、买房等目标吗？以上资产配置的比例固定吗？以上资产配置的比例固定吗？浪浪漫漫世世界界“浪漫世界浪漫世界”家庭家庭 融资规划融资规划还款方式还款方式还款方式还款方式还款期限还款
11、期限还款期限还款期限1 1 1 1、个人住房按揭贷款、个人住房按揭贷款、个人住房按揭贷款、个人住房按揭贷款浪浪漫漫世世界界“浪漫世界浪漫世界”家庭家庭 融资规划融资规划2 2 2 2、个人其他贷款、个人其他贷款、个人其他贷款、个人其他贷款汽车贷款汽车贷款消费贷款消费贷款创业贷款创业贷款出国留学贷款出国留学贷款抵押担保抵押担保质押担保质押担保信用担保信用担保小小康康之之家家 在在在在孩孩孩孩子子子子尚尚尚尚小小小小的的的的家家家家庭庭庭庭阶阶阶阶段段段段，子子子子女女女女教教教教育育育育成成成成为为为为一一一一项项项项长长长长期期期期的的的的大大大大额额额额支支支支出出出出，在在在在承承承承受受
12、受受子子子子女女女女生生生生活活活活、教教教教育育育育负负负负担担担担的的的的同同同同时时时时，还还还还要要要要负负负负责责责责赡赡赡赡养养养养老人，背负着较大家庭生活责任老人，背负着较大家庭生活责任老人，背负着较大家庭生活责任老人，背负着较大家庭生活责任小小康康之之家家家庭面临的理财需求家庭面临的理财需求1 1、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；2 2、子女教育、子女教育、子女教育、子女教育；3 3、养老计划；、养老计划；、养老计划；、养老计划；4 4、融资计划；、融资计划；、融资计划；、融资计划；小小康康之之家家家庭面临的理财需求家庭面临的理财需求在在单
13、位购买了社会养老保单位购买了社会养老保险，还需要另外为养老作险，还需要另外为养老作准备吗？准备吗？在本在本阶段要用钱的地方阶段要用钱的地方真多，怎样合理安排资真多，怎样合理安排资金呢？金呢？小小康康之之家家“小康之家小康之家”家庭保险规划家庭保险规划教育金储备类保险教育金储备类保险教育金储备类保险教育金储备类保险 年金保险年金保险年金保险年金保险意外保险意外保险意外保险意外保险人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险健康保险健康保险健康保险健康保险小小康康之之家家“小康之家小康之家”家庭投资规划家庭投资规划进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、
14、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等低风险投资品种：低风险投资品种：低风险投资品种：低风险投资品种： 存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等小小康康之之家家“小康之家小康之家”家庭投资规划家庭投资规划-基金投资组合基金
15、投资组合小小康康之之家家“小康之家小康之家”家庭投资规划家庭投资规划-外汇资产配置外汇资产配置“小康世界小康世界”家庭家庭 融资规划融资规划还款方式还款方式还款方式还款方式还款期限还款期限还款期限还款期限1 1 1 1、个人住房按揭贷款、个人住房按揭贷款、个人住房按揭贷款、个人住房按揭贷款小小康康之之家家小小康康之之家家“小康之家小康之家”家庭家庭 融资规划融资规划2 2 2 2、个人其他贷款、个人其他贷款、个人其他贷款、个人其他贷款汽车贷款汽车贷款消费贷款消费贷款创业贷款创业贷款抵押担保抵押担保质押担保质押担保信用担保信用担保丰丰盛盛人人生生 度度度度过过过过抚抚抚抚养养养养和和和和教教教教
16、育育育育子子子子女女女女最最最最大大大大压压压压力力力力时时时时期期期期，家家家家庭庭庭庭趋趋趋趋向向向向于于于于稳稳稳稳定定定定。夫夫夫夫妻妻妻妻双双双双方方方方在在在在素素素素质质质质、工工工工作作作作能能能能力力力力、经经经经济济济济状状状状况况况况均均均均达达达达到到到到顶顶顶顶峰峰峰峰，理理理理财财财财心心心心态日趋理性态日趋理性态日趋理性态日趋理性丰丰盛盛人人生生1 1、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；、家庭成员的保障；2 2、养老计划；、养老计划；、养老计划；、养老计划；3 3、辅助子女；、辅助子女；、辅助子女；、辅助子女；家庭面临的理财需求家庭面临的理财需求
17、丰丰盛盛人人生生“丰盛人生丰盛人生”家庭保险规划家庭保险规划意外保险意外保险意外保险意外保险人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险健康保健康保健康保健康保险险险险年金保险年金保险年金保险年金保险丰丰盛盛人人生生“丰盛人生丰盛人生”家庭投资规划家庭投资规划进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等进取型投资品种：股票（证券投资基金）、外汇买卖、两得存款等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等
18、稳健型投资品种：柜台记帐式债券：聚财宝等低风险投资品种：低风险投资品种：低风险投资品种：低风险投资品种： 存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等存款、货币市场基金、凭证式债券、利得宝等丰丰盛盛人人生生“丰盛人生丰盛人生”家庭投资规划家庭投资规划-基金投资组合基金投资组合丰丰盛盛人人生生“丰盛人生丰盛人生”家庭投资规划家庭投资规划-外汇资产配置外汇资产配置祝祝各位朋友家庭美满幸福！各位朋友家庭美满幸福！广州工行客户服务中心理财规划组广州工行客户服务中心理财规划组广州工行客户服务中心理财规划组广州工行客户服务中心理财规划组 二二二二四年四年四年四年
