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1、风险、内控与合规风险、内控与合规风控中心风控中心 2010.3风险管控面临的形势风险管控面临的形势一一强化内控的几个方面二合规经营的重点提示三目录目录（一）风险（一）风险 风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响时间时间由于风险的存在由于风险的存在, ,使得实际结果和预使得实际结果和预期结果之间总会存期结果之间总会存在一定偏差，风险在一定偏差，风险管理就是要将这种管理就是要将这种偏差控制在可接受偏差控制在可接受的范围内。的范围内。由于各种不确定由于各种不确定因素的影响因素的影响,实际实际可能的结果可能的结果组织预期实现的组织预期实现的目标
2、，例如价值目标，例如价值增长增长一、风险管控面临的形势一、风险管控面临的形势风险管理满足外部监管要求，遵循适用的法律法规满足公司战略需求，为实现战略目标提供合理保证（二）风险管理的目标（二）风险管理的目标 1 1、保险中介业务检查准备工作已经启动、保险中介业务检查准备工作已经启动20092009年年1010月月1212日，保监会召开贯彻落实日，保监会召开贯彻落实保险公司中介业务保险公司中介业务违法行为处罚办法违法行为处罚办法视频会议。视频会议。去年去年1010月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、
3、保险公司管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、保险公司中介业务及保险代理人。中介业务及保险代理人。 去年去年1111月初，保监会在长沙举办保险中介监管培训会议。月初，保监会在长沙举办保险中介监管培训会议。（三）外部监管新动向（三）外部监管新动向2 2、保险机构重大案件问责高管已成、保险机构重大案件问责高管已成必然之势必然之势保监稽查保监稽查20092009804804号：责令撤换安华农险高管号：责令撤换安华农险高管3 3人；批评人；批评处分处分4 4人。人。0909年责令撤换高管共年责令撤换高管共113113人。人。保监会保监会保险机构案件责任追究指导意见保险机构案件责任追究指导意见7
4、7月月1 1日起实施日起实施（保监发（保监发201012201012号）。采用了号）。采用了“双线问责双线问责”、“向上追责，向上追责，直至总公司直至总公司”的问责原则。的问责原则。3 3、20102010年人身保险监管检查重点年人身保险监管检查重点陈文辉主席助理在陈文辉主席助理在20102010年全国寿险监管工作会议上强调：年全国寿险监管工作会议上强调：寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控检查和风险排查处置工作有机结合起来。检查和风险排查处置工作有机结合起来。以意外险经营标准的实施为契机，开展对保险公司意外险现以意外险经营标
5、准的实施为契机，开展对保险公司意外险现场检查。场检查。以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司销售误导问题的专项检查，打击销售误导。销售误导问题的专项检查，打击销售误导。要开展银保业务专项现场检查。要开展银保业务专项现场检查。( (重点检查公司：新华、中德安联重点检查公司：新华、中德安联) )20092009年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司法年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司法机关共同打击机关共同打击“三假三假”、商业贿赂等保险领域违法犯罪的联、商业贿赂等保险领域违法犯罪的联合执法机制。合执法机制。去年去
6、年9 9月月24-2524-25日，日，“保险业打击违法犯罪行为防范行业风险保险业打击违法犯罪行为防范行业风险培训班培训班 ”在南昌举办，各保险公司共计在南昌举办，各保险公司共计300300多人聆听了公安多人聆听了公安部、上海经侦大队的领导、专家的授课。部、上海经侦大队的领导、专家的授课。20092009年年1010月月2323日，国务院正式批准，同意对外发布日，国务院正式批准，同意对外发布中国中国2008200820122012年反洗钱战略年反洗钱战略。4 4、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势20092009年年1111月月1010日，保监会召开
7、视频培训，会议指出机构管理日，保监会召开视频培训，会议指出机构管理的规范性将纳入的规范性将纳入20102010年监管的重点年监管的重点 三四级机构负责人的选聘和职场规范在三四级机构负责人的选聘和职场规范在保险公司管理规定保险公司管理规定中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。5 5、保险机构准入趋严、保险机构准入趋严20092009年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调查年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调查 2010
8、2010年年2 2月月2 2日，保监寿险日，保监寿险20101062010106号文发出关于人身保号文发出关于人身保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、保险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进行全险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进行全面排查面排查20102010年年3 3月月1 1日，寿险部函日，寿险部函201021201021号发出对号发出对寿险公司全寿险公司全面风险管理实施指导意见面风险管理实施指导意见征求意见的通知征求意见的通知6 6、寿险公司全面风险管理监管已经启动、寿险公司全面风险管理监管已经启动 20
9、09 2009年，各保监局共对年，各保监局共对741741家保险公司分支机构、保险中介机构实施家保险公司分支机构、保险中介机构实施976976家次行政处罚，同比增加家次行政处罚，同比增加14.4914.49。其中，责令撤换高管人员。其中，责令撤换高管人员113113人；责令停人；责令停止接受新业务止接受新业务5151家；吊销许可证家；吊销许可证3535家；罚款家；罚款48384838万元。万元。2009年，向司法机关移送案件298件，移送442名涉案人员。 实施时间处罚种类2008年2009年同比增减数量幅度警告警告机构机构159159家家个人个人345345人人罚罚 款款3467.33467
10、.3万元万元48384838万元万元1370.71370.7万元万元28.33%28.33%责令撤换高管责令撤换高管105105人人113113人人8 8人人7.61%7.61%责令停止接受新业务责令停止接受新业务4343家家5151家家8 8家家18.60% 18.60% 吊销许可证吊销许可证1717项项3535家家1818105.88%105.88%处罚机构家次处罚机构家次853853976976家家12312314.42%14.42%（四）近两年保险监管处罚情况（四）近两年保险监管处罚情况 全系统受到保监局、人民银行及工商局处罚全系统受到保监局、人民银行及工商局处罚1616家次，涉及家次
11、，涉及1414家分支机构，罚款共计家分支机构，罚款共计7878万元，万元， 7 7名个人受到处罚。其中受到保险名个人受到处罚。其中受到保险监管处罚的有监管处罚的有1313家次共罚款家次共罚款6868万元，受到人民银行处罚的有万元，受到人民银行处罚的有3 3家共家共罚款罚款8 8万元，受到工商机关处罚的有万元，受到工商机关处罚的有1 1家共罚款家共罚款2 2万元。万元。u 导致监管处罚的三大主要原因包括：导致监管处罚的三大主要原因包括： 一是销售人员私印宣传材料及销售误导行为；一是销售人员私印宣传材料及销售误导行为； 二是套取费用，财务数据真实性问题二是套取费用，财务数据真实性问题; ;三是反洗
12、钱措施实施不规范问题。三是反洗钱措施实施不规范问题。20092009年公司接受监管处罚情况年公司接受监管处罚情况l成为国内最优秀的保险公司成为国内最优秀的保险公司 康典董事长指出，新华公司在新的董事会带领下，将进入新的转康典董事长指出，新华公司在新的董事会带领下，将进入新的转型发展时期，下一步公司的发展目标是成为国内最优秀的保险公司。型发展时期，下一步公司的发展目标是成为国内最优秀的保险公司。最优秀的企业必然是依法合规的典范，合规经营是其走向成功最优秀的企业必然是依法合规的典范，合规经营是其走向成功的基石。的基石。l在在1 1月月1010日情况通报会上，董事长进一步对风险防控等方面进行日情况通
13、报会上，董事长进一步对风险防控等方面进行了阐释和部署，并指出，我们应该以精神提升、制度约束、流程梳理、了阐释和部署，并指出，我们应该以精神提升、制度约束、流程梳理、技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险。技术保障、惩戒威慑等五项策略来抵御风险。（五）公司战略对风险管控提出更高要求（五）公司战略对风险管控提出更高要求l实现上市战略目标实现上市战略目标 目前，董事会已经着手开始增强资本实力的工作，已经明确了目前，董事会已经着手开始增强资本实力的工作，已经明确了股股东单位增资、香港东单位增资、香港H H股上市、国内上市股上市、国内上市三步走来大力提升资本实力的三步走来大力提升资本实力的工作计划，在今
14、后两到三年的时间里，将为公司的业务发展提供强有工作计划，在今后两到三年的时间里，将为公司的业务发展提供强有力的资本保证。力的资本保证。 类似美国上市合规要求的萨班斯法案，香港类似美国上市合规要求的萨班斯法案，香港H H股上市也需要遵从股上市也需要遵从PN21PN21内控标准，国内也拟将以内控标准，国内也拟将以企业内部控制基本规范企业内部控制基本规范作为上市公作为上市公司内控标准。司内控标准。 加强风险管控，实现合规经营，已经是保证公司战略目标实现而加强风险管控，实现合规经营，已经是保证公司战略目标实现而迫在眉睫的重要工作。迫在眉睫的重要工作。 v内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工
15、实施的、旨在内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。实现控制目标的过程。v内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。战略。v财政部、证监会、审计署、银监会、保财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合发布企业内部控制基本规范监会联合发布企业内部控制基本规范(2008.5)(2008.5)，从五个方面对企业内部控制，从五个方面对企业内部控制提出要求提出要求
16、二、强化内部控制的几个方面二、强化内部控制的几个方面监控信息和沟通控制活动风险评估控制环境营运业务单位A业务单位B活动2活动1内部环境内部环境经营效率经营效率财务报告财务报告风险评估风险评估控制活动控制活动信息与沟通信息与沟通内部监督内部监督合规合规企业战略企业战略资产安全资产安全单位单位单位部门部门制度管理制度合规流程合规执行合规三、合规经营的重点提示三、合规经营的重点提示经营活动：经营活动：合规工作：合规工作：（一）经营活动与合规工作（一）经营活动与合规工作流程管理风险监测风险处置1.1.认真学习领会法律法规和监管规定，把握公司战略需认真学习领会法律法规和监管规定，把握公司战略需要及领导要
17、求，全面遵循适用的法律法规，确保经营要及领导要求，全面遵循适用的法律法规，确保经营管理的合规性。管理的合规性。 v新新保险法保险法及其配套规章制度，保险监管工作会议及其配套规章制度，保险监管工作会议精神精神v人民银行以及工商、税务、人保等部门相关监管要求人民银行以及工商、税务、人保等部门相关监管要求v公司董事会及总裁室的要求，公司战略目标及年度计公司董事会及总裁室的要求，公司战略目标及年度计划的需要划的需要（二）（二）20102010年加强合规经营的重点提示年加强合规经营的重点提示2.2.努力学习研究内部控制与风险管理理论知识和外部最佳努力学习研究内部控制与风险管理理论知识和外部最佳实践案例，
18、借鉴先进经验，科学地开展风险管理工作。实践案例，借鉴先进经验，科学地开展风险管理工作。vCOSOCOSO委员会委员会企业内部控制企业内部控制整合框架整合框架v五部委联合发布五部委联合发布企业内部控制基本规范企业内部控制基本规范vCOSOCOSO委员会委员会企业风险管理企业风险管理整合框架整合框架v国资委发布了国资委发布了中央企业全面风险管理指引中央企业全面风险管理指引v其他同业公司其他同业公司( (如国寿、平安、太平等）内部控制与合如国寿、平安、太平等）内部控制与合规管理实践案例等规管理实践案例等 3.3.研究分析监管重点举措，根据公司战略目标，分析研究分析监管重点举措，根据公司战略目标，分析评估公司面临的主要风险，遵循评估公司面临的主要风险，遵循“急用先行急用先行”原则，原则，开展合规管理工作。开展合规管理工作。v组织体系建设组织体系建设v制度修订制度修订v流程改进流程改进v风险监测、违法违规行为治理风险监测、违法违规行为治理v合规风险教育合规风险教育谢谢 谢谢 ！
