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1、银行理财新概念VIP客户专题报告会一、走一、走进农行进农行农行历史农行历史 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，本行整体改制为股份有限公司。 2010年，实现A+H两地同步上市。 银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。今日农行今日农行 银行通过全国24,064家分支机构、30,089台自动柜员机和遍布全球
2、的1,171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向超过3.5亿客户提供便利、高效、优质的金融服务。2010年，银行实现A+H两地同步上市。今日农行今日农行 2009年，在财富杂志全球500强排名中，本行位列第155位；按2008年税前利润计，本行位列银行家杂志“世界银行1000强”第8位。2009年本行穆迪信用评级为A1/稳定。今日农行针对今日农行针对VIPVIP客户不断提供更客户不断提供更贴心更便利的个性化贵宾尊享服务。贴心更便利的个性化贵宾尊享服务。今日农行（服务篇）（服务篇）一、基本服务一、基本服务无论金卡、白金卡、钻石卡客户均可享无论金卡、白金卡、钻石卡客户均
3、可享受到不同程度的业务优惠和便利服务。受到不同程度的业务优惠和便利服务。今日农行（服务篇）（服务篇）二、增值服务二、增值服务1 1、机场贵宾服务、机场贵宾服务目前，在全国大中及重点旅游城市开通机场贵宾服务目前，在全国大中及重点旅游城市开通机场贵宾服务4949家，无论家，无论是开通机场数量还是覆盖范围都在全国各家商业银行中居于首位，是开通机场数量还是覆盖范围都在全国各家商业银行中居于首位，提供专享贵宾厅服务，部分机场提供专用提供专享贵宾厅服务，部分机场提供专用VIPVIP通道服务。通道服务。2 2、医疗健康服务、医疗健康服务3 3、道路救援服务、道路救援服务4 4、法律咨询服务、法律咨询服务5
4、5、高尔夫预约服务、高尔夫预约服务今日农行（服务篇）（服务篇）三、理财服务三、理财服务1 1、“一对多一对多”专户理财：专户理财：两个以上客户募集资金（每人两个以上客户募集资金（每人100100万起）、取得特定资产管理资格的万起）、取得特定资产管理资格的基金管理公司作为财产委托的资产管理人；农行作为资产托管人。初基金管理公司作为财产委托的资产管理人；农行作为资产托管人。初始投资始投资100100万以上，人数万以上，人数200200人以下，初始资产高于人以下，初始资产高于50005000万，集合于特万，集合于特定账户进行证券投资。定账户进行证券投资。2 2、“传世之宝传世之宝”实物黄金实物黄金：
5、购买优惠，提供包装、甚至保管箱购买优惠，提供包装、甚至保管箱。3 3、国债：、国债：额度紧张的情况下，我行额度紧张的情况下，我行VIPVIP客户将获得提前短信通知。客户将获得提前短信通知。4 4、保险箱、保险箱：优惠或免费获得保险箱服务优惠或免费获得保险箱服务。今日农行（服务篇）（服务篇）今日农行正着眼于用全球最新的信息与金今日农行正着眼于用全球最新的信息与金融技术，整合各相关行业资源，为客户提供更融技术，整合各相关行业资源，为客户提供更全面的专业化、个性化、便捷化的金融服务。全面的专业化、个性化、便捷化的金融服务。今日农行（服务篇）（服务篇）客户证券交易结算资金第三方存管业务（以下简称第三方
6、存管业务），是指证券公司将客户交易结算资金存放在指定的商业银行，并以每个客户名义单独立户管理，商业银行负责资金存取，发挥第三方监督作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式。办理流程办理流程1、老客户签约手续2、新客户开户和签约新客户开户是指原在证券公司没有证券资金台账的客户，应先到证券公司办理证券资金台账，然后到证券公司或农行指定营业网点办理签约；也可在农行任意网点进行预登记，再到证券公司营业部开立资金账号，办理相关签约手续。3、银证转账产品优势产品优势1、双向发起的客户多种签约手段农行第三方存管支持目前证券行业所认可的所有签约方式，客户可在银行营业网点和证券公司营业部双向发起签约。2、全
7、国漫游业务办理农行借记卡客户可在农行全国任何网点办理第三方存管所有业务，不受地域限制。3、客户交易结算资金安全性高农行第三方存管系统运行稳定，银证转账资金实时划转，出现差错账的概率低。4、遍布城乡的营业网点农行在全国拥有约2.4万个营业网点，河南1153个，周口84个，客户基本上可在任何一家农行网点办理第三方存管业务。5、丰富的电子化渠道电子化渠道多种多样，客户可自由选择农行网上银行、电话银行、自助终端、手机银行等终端办理第三方存管业务。 6、券商众多好选择目前，农业银行总行已与家券商合作开展了第三方存管业务，占全国家券商的。n产品特点产品特点1、存取更省心：客户不仅可以通过券商原有的方式完成
8、转账，还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金存取、划转。2、服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，不仅继续享受原来券商提供的投资理财服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。特别收获：特别收获：“闲钱不闲”好理财。如果您将第三方存管账户放在农行，还可以享受到增值理财服务闲钱不闲。客户注册农行个人网银后，如果农行账户资金达到万元，则元以上部分可自动转存为天“双利丰”个人通知存款，其年化收益率为，是活期存款的倍。也就是说，在保证资金灵活性的同时，还能获得额外的收益呢！我们的服务VIP尊享服务黄金理财计划短期理财计划基金定投理财计划家庭保障理财计划丰富的产品线丰富的产品线遍布全球的
9、网点遍布全球的网点便捷贴心的服务便捷贴心的服务二、话说理财中国人的理财观念中国人的理财观念从一则故事谈起从一则故事谈起 话说孔子东游，路遇一落魄富家子弟。话说孔子东游，路遇一落魄富家子弟。 富家子弟说：富家子弟说：“我以前家财万贯，可我以前家财万贯，可三年下来已身无分文。三年下来已身无分文。” 孔子问：孔子问：“你一定是挥霍了？你一定是挥霍了？” 富家子弟说：富家子弟说：“没有，我平时非常节没有，我平时非常节约！约！” 孔子纳闷：孔子纳闷：“你把钱送给别人了？你把钱送给别人了？” 富家子弟回答：富家子弟回答：“也没有，我非常吝也没有，我非常吝啬的，从来不接济别人。啬的，从来不接济别人。” 孔子
10、觉得很奇怪：孔子觉得很奇怪：“那是为什么？那是为什么？” 富家子弟的答案让人哭笑不得：富家子弟的答案让人哭笑不得：“我我把钱都埋在地下，三年下来钱都生锈不能用了。把钱都埋在地下，三年下来钱都生锈不能用了。”“金玉满堂金玉满堂”“天长地久天长地久”老子老子道德经道德经科学理财的几个观念科学理财的几个观念1 1、保住本金、保住本金资金的安全性资金的安全性 2 2、科学增值、科学增值选择合适投资渠道选择合适投资渠道 3 3、解决问题、解决问题通过不同的投资来解决人生的问题通过不同的投资来解决人生的问题4 4、合理平衡风险与收益。、合理平衡风险与收益。5 5、投资理财产品像购买服装，不、投资理财产品像
11、购买服装，不同的需求通过不同的产品实现。同的需求通过不同的产品实现。理财已成为必须和必然理财已成为必须和必然 经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：经济学家萧灼基说：“要做要做要做要做组合投资组合投资组合投资组合投资，就是你不仅要有存款，还要分散投资，这样就是你不仅要有存款，还要分散投资，这样就是你不仅要有存款，还要分散投资，这样就是你不仅要有存款，还要分散投资，这样就可以分散风险，抵御通货膨胀，达到资产就可以分散风险，抵御通货膨胀，达到资产就可以分散风险，抵御通货膨胀，达到资产就可以分散风险，抵御通货膨胀，达到资产保值增值的目的。保值增值的目的。保值增值的目的。保值增值的目的
12、。”各国家庭资产结构图英国512425美国394615香港173152中国31780地域寿险、养老金、黄金、其他股票、基金、债券、外汇银行存款你不理财，财不理你我们的资产需要科学配置要实现以上的所有理财目标，只有一个科学的途径：组合理财三、农业银行组合理财新概念资产配置的概念假设假设100100万的理财账户万的理财账户组合理财100万活期账户活期账户2 2万万双利丰双利丰8万万安心得利安心得利1010万万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金等基金等1010万万注：此模型为极稳健型配置，比例可根据需要调整。灵活账户，即用即取。投资风险：零。活期账户解决日常开销用度，保证一个月
13、生活不受影响即可，演示中额度可调根据收支情况调整。目前利率0.36%。（关注重点：资金流动性。）组合理财100万活期账户活期账户2 2万万双利丰双利丰8万万安心得利安心得利1010万万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金基金1010万万 定期理财，安全稳定。定期理财，安全稳定。一年期利率：一年期利率：2.25%2.25%二年期利率：二年期利率：2.79%2.79%三年期利率：三年期利率：3.33%3.33%五年期利率：五年期利率：3.6%3.6%适合低风险承受能力如老人或资产组合配置使用。适合低风险承受能力如老人或资产组合配置使用。组合理财100万活期账户活期账户2 2万万
14、双利丰双利丰8万万安心得利安心得利1010万万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金基金1010万万安全无风险安全无风险农行通知存款业务产品卖点：收益较高、开通自动转存后，本息自动无限次转存，每两天（七天）计一次复利，收益更高。产品特点：存期灵活，支取方便、具有约定转存功能。组合理财100万活期账户活期账户2 2万万双利丰双利丰8万万安心得利安心得利1010万万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金基金1010万万超短期理财，超短期理财，收放自如收放自如目标客户：短期内需要支付大笔资金、但尚未明确具体日期的客户;拥有大笔资金、具有明确的支付日期，但存款期限低
15、于短期定期储蓄存款期限的客户;拥有大笔资金，账户资金流动性较强，消费、取现、缴费、还款等业务发生频繁的客户短期理财产品，收益随持有时间递增。随来随买，办理方便。每月10日为开放日。组合理财100万活期账户活期账户2 2万万双利丰双利丰8万万安心得利安心得利1010万万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金基金1010万万投资期限投资期限N天天1N3030N180180N客户预期最高年化收益率客户预期最高年化收益率0.72%（2倍活期）2.52%（7倍活期）3.15%（将近10倍）灵活理财，与时俱进灵活理财，与时俱进最常见的理财方式之一。最常见的理财方式之一。根据收益预期，由农
16、行专业理财经理推荐优秀基金账户。根据收益预期，由农行专业理财经理推荐优秀基金账户。基金分为股票型、债券型、货币型、混合型等，根据风险与基金分为股票型、债券型、货币型、混合型等，根据风险与收益预期以及资本市场情况，选择合适的时机建立合适的基收益预期以及资本市场情况，选择合适的时机建立合适的基金账户。金账户。优势：机构理财，建行推荐，收益与风险平衡。优势：机构理财，建行推荐，收益与风险平衡。组合理财100万活期账户活期账户2 2万万大丰收大丰收8万万日鑫月溢日鑫月溢1010万万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金基金1010万万机构理财，机构理财，坐收其利坐收其利 和平的古董，
17、战乱的黄金。和平的古董，战乱的黄金。抵御通货膨胀抵御通货膨胀实时交易，资本运作实时交易，资本运作实物黄金实物黄金+ +价值黄金（纸黄金）价值黄金（纸黄金）组合理财100万活期账户活期账户2 2万万大丰收大丰收8万万日鑫月溢日鑫月溢1010万万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金基金1010万万黄金理财永远的避风港永远的避风港随时的增值器随时的增值器黄金投资的黄金投资的6 6大优势大优势1 1、黄金是财富、黄金是财富的一的一种储藏和保值种储藏和保值2 2、分散投资风险、分散投资风险3 3、流动性好变现容易（稳定、安全、流动性好）、流动性好变现容易（稳定、安全、流动性好）4 4
18、、黄金市场是、黄金市场是“三公三公”市场市场5 5、抵抗风险（如通货膨胀）、抵抗风险（如通货膨胀） 资产配置资产配置10-15% 10-15% 较安全（包含实物黄金较安全（包含实物黄金 / / 黄金期货黄金期货 / / 纸黄金）纸黄金）6 6、合理避税、合理避税 黄金投资免征增值税；黄金投资免征增值税； 可能征收财产税、遗产税；可能征收财产税、遗产税； 实物黄金购买不记名；实物黄金购买不记名；黄金投资的历史黄金投资的历史1944年二次世界大战后，美国和40多个国家签订了布雷顿森林条约。规定黄金直接和美元挂钩。这是世界黄金公开计价的开始这是世界黄金公开计价的开始一盎司=31.1035克黄金投资的
19、历史黄金投资的历史1929年至今，黄金一共出现过三次热潮：年至今，黄金一共出现过三次热潮：l1929年1932年，第一波黄金热潮l1974年1980年，黄金从100美元涨至850美元l2002年至今，黄金从300美元于2010.7.16日涨至1207美元（8.20金价1229.9美元）8501207影响金价的因素影响金价的因素美元指数一般情况下，美元价格与黄金价格负相关。美元贬值，金价升值。美元升值，金价贬值。金价与通货膨胀呈正相关性。影响金价的因素影响金价的因素通货膨胀通货膨胀“每年黄金都会有两拨大的行情。2月至5月,印度居民结婚高峰期,对黄金饰品的需求很大,进而带动黄金走强。10月下旬至1
20、2月,全球黄金珠宝商开始进货,也会拉动黄金的走势。这两拨行情每次赚10%不成问题。如果加上1:10的杠杆效应,可以赚的更多。” 农行代理，农行代理，1 1万开户，上不封顶。万开户，上不封顶。 金满仓（一个账户四重利）金满仓（一个账户四重利）每年固定四点利，每年浮动有红利，每年固定四点利，每年浮动有红利，固定利息利滚利，浮动红利利滚利，固定利息利滚利，浮动红利利滚利， 此账户不参与财产分割，不参与债务追偿，无需缴税。此账户不参与财产分割，不参与债务追偿，无需缴税。随账户附送最高五倍保障。随账户附送最高五倍保障。组合理财100万活期账户活期账户2 2万万双利丰双利丰8万万安心得利安心得利1010万
21、万金满仓金满仓2020万万定期账户定期账户5050万万基金基金1010万万资产保值增值的好选择资产保值增值的好选择金满仓金满仓B款产品说明款产品说明产品解析产品解析产品产品金满仓金满仓B款年金保险（分红型）款年金保险（分红型）（3年交，年交，10年期）年期）最低年交保最低年交保费费10份（每份（每1000元为一份）元为一份）投保年龄投保年龄0-60周岁周岁交费期间交费期间3年年保险期间保险期间10年年生存金生存金按年返还：年交保费按年返还：年交保费3 3% %按公司每年确定的按公司每年确定的“生存金累积利率生存金累积利率”，以复利方式生息，以复利方式生息保单分红保单分红每年根据公司分红保险业务
22、的经营状况决定红利分配每年根据公司分红保险业务的经营状况决定红利分配按公司每年确定的按公司每年确定的“红利累积利率红利累积利率”，以复利方式生息，以复利方式生息保险责任保险责任四重五倍四重五倍本投影片仅供参考,详细内容以保险合同的约定为准53假设假设1 1n张某欠李某张某欠李某100100万万，张某身故，留下存款，张某身故，留下存款5050万万，张家和李某都要争取张的，张家和李某都要争取张的5050万万存款。存款。谁得？谁得？继承法继承法第第3333条规定：条规定：遗产遗产继承人继承人应当清偿被应当清偿被继承人依法应当缴纳的继承人依法应当缴纳的税款和债务税款和债务。债权债权 继承权继承权假设假
23、设n张某欠李某张某欠李某100100万万，张某身故，留下保险金，张某身故，留下保险金100100万万，张某，张某儿子为受益人。张儿和李某都要争这儿子为受益人。张儿和李某都要争这100100万万保险金。保险金。 n谁得？谁得？保险法保险法第第2323条规定：条规定：任何单位或个人都不得任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。人取得保险金的权利。受益权受益权 债权债权v安然公司：安然公司：20022002年破产，年破产，20002000年年2 2月购买了月购买了400400万万美元的人寿保险。美元的人寿保险。v破产清算了公司的所有资产，但这破产清算了公司的所
24、有资产，但这400400万美元的保万美元的保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思思莱。莱。v两人按保险合同每年可从保单中领取两人按保险合同每年可从保单中领取9292万美元的万美元的年金安享晚年年金安享晚年。肯尼思肯尼思莱与安莱与安然然公司公司 我国法律规定，人身保险金不属于破产债我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。现金价值。保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保
25、险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。资资 产产 保保 全全 公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约
26、的现金价值。摘自2004年11月18日中国保险报 人寿保险以人的生命和健康为标的，所以，不参与财产分割、不参与债务追偿、不需要缴税、是不被查封罚没的资产。金满仓年金系列保险（分红型）荣获“最具市场影响力”保险产品称号！专家理财，团队运作（泰康人寿）专家理财，团队运作（泰康人寿）n成立13年无一笔呆坏账n连续七年投资收益率业界第一 04年4.29%； 05年5.36%； 06年17.34%；07年22.97%； 08年8.06%； 09年12%n蝉联金贝奖“年度最佳资产管理团队”；n金满仓获2006年“最具市场影响力保险产品”奖n金满仓获2009年“最佳收益理财产品奖”。nJenniferLop
27、ezn全身$1,000,000,000n歌手、演员、时装设计师将所有女性都憧憬的各种角色集于一身，这就是在好莱坞红遍多年仍声势不衰的JenniferLopez。从头到脚曲线撩人的她，双腿投保了2亿美金，髋部1亿，臀部2.5亿，胸部2亿，头部和脸部各五千万美金，各处林林总总加起来，超过10亿美元，算一算，J.Lo拥有全球最昂贵的身躯。 四、小结通过组合理财我们解决了通过组合理财我们解决了什么问题？什么问题？观念决定财富观念决定财富观念创造财富观念创造财富观念就是财富观念就是财富上集龟兔赛跑龟兔赛跑 长期期.持持续 中集龟兔赛跑龟兔赛跑 利滚利利滚利龟兔赛跑龟兔赛跑 下集机构理财机构理财龟兔赛跑的
28、道理龟兔赛跑的道理其实就是今天其实就是今天理财的道理理财的道理理想的理财是理想的理财是保值保值+ +增值增值+ +保障保障+ +保全保全财产财产最新荣誉最新荣誉 近日，在近日，在“投行创造价投行创造价值值”高峰论坛暨高峰论坛暨2010中国区中国区优秀投行评选颁奖盛典中，优秀投行评选颁奖盛典中，银行一举获得银行一举获得 “最具成长性银行投行最具成长性银行投行” “最佳创新银行投行最佳创新银行投行” “最佳债券承销银行投行最佳债券承销银行投行” “最佳债券承销项目最佳债券承销项目”的两项的两项成为银行类投行评比中获奖最成为银行类投行评比中获奖最多的银行。多的银行。2010年成功实现两地同步上市，创造中国行业市场最大IPO。携手农行 收获满仓
