投资理财的选择最新课件

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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择总览知识体系总览知识体系投投资资理理财财的的选选择择储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储蓄储蓄存款存款含义含义收益：收益：利息利息形式形式影响因素：影响因素： 、 与存款期限与存款期限分类：主要有活期储蓄和分类：主要有活期储蓄和储蓄存款的特点储蓄存款的特点我国的商我国的商业银行业银行含义含义地位地位主要业务：吸收公众存款、主要业务：吸收公众存款、 、 重要作用重要作用本金本金利息率水平利息率水平定期储蓄定期储蓄发放贷款发放贷款办理结算办理结算投资理财的选择最新含义含义分类：人身保险和分类：人身保险和订立保险的原则：公平互利、协商一致、订立保险的原则：

2、公平互利、协商一致、投投资资理理财财的的选选择择股股票票、债债券券和和保保险险股票股票含义含义性质：性质：收益：股息或红利；收益：股息或红利；股票市场建立和发展的意义：对股票市场建立和发展的意义：对 ，提高资金使用效率，筹措资金，促进企，提高资金使用效率，筹措资金，促进企 业改革和发展有重要作用业改革和发展有重要作用债券债券含义含义性质：性质：类型：国债、金融债券和类型：国债、金融债券和保险保险 通通财产保险财产保险自愿订立自愿订立企业债券企业债券债务证书债务证书搞活资金融搞活资金融股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价入股凭证入股凭证投资理财的选择最新研析高考考点研析高考考点考点一考点

3、一 商业银行商业银行知识清单知识清单1.1.利息、利率与本金利息、利率与本金 （1 1）利利息息：是是人人们们从从储储蓄蓄存存款款中中得得到到的的唯唯一一收收 益益，是是银银行行因因为为使使用用储储户户存存款款而而支支付付的的报报酬酬， 是存款本金的增值部分。是存款本金的增值部分。 （2 2）利利率率：是是利利息息率率的的简简称称, ,是是一一定定期期限限内内利利息息 与与本本金金的的比比例例，存存款款基基准准利利率率由由中中国国人人民民银银行行 决定。决定。 （3 3）利利息息的的多多少少取取决决于于三三个个因因素素：本本金金、存存期期 和和利利率率水水平平。利利息息的的计计算算公公式式为为

4、：利利息息= =本本金金 利率利率存款期限存款期限。投资理财的选择最新2.2.储蓄存款储蓄存款 （1 1）我国的储蓄机构主要是）我国的储蓄机构主要是各商业银行各商业银行。 （2 2）存存款款储储蓄蓄的的类类型型主主要要有有活活期期储储蓄蓄和和定定期期储储 蓄蓄两两大大类类。活活期期储储蓄蓄具具有有流流动动性性强强、灵灵活活方方便便 的的特特点点，但但收收益益较较低低。定定期期储储蓄蓄流流动动性性差差，但但 收益高于活期储蓄。收益高于活期储蓄。 （3 3）储储蓄蓄存存款款特特点点：流流动动性性强强，低低收收益益、低低风风 险，信用度高、比较安全。险，信用度高、比较安全。投资理财的选择最新3.3.

5、中国商业银行体系中国商业银行体系 （1 1）商商业业银银行行。商商业业银银行行是是指指经经营营吸吸收收公公众众存存 款款、发发放放贷贷款款、办办理理结结算算等等业业务务，并并以以利利润润为为 主要经营目标的金融机构。主要经营目标的金融机构。 （2 2）我我国国的的商商业业银银行行以以国国家家控控股股银银行行为为主主体体， 是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。投资理财的选择最新4.4.商业银行的业务商业银行的业务 （1 1）存存款款业业务务。这这项项业业务务是是商商业业银银行行的的基基础础业业 务。务。 （2 2）贷贷款款业业务务。它它是是我我国国商商业业银银行行

6、的的主主体体业业 务，也是商业银行营利的主要来源。务，也是商业银行营利的主要来源。 （3 3）结算业务结算业务。 除除上上述述三三大大业业务务外外，商商业业银银行行还还为为我我们们提提供供债债 券券买买卖卖及及兑兑付付、代代理理买买卖卖外外汇汇、代代理理保保险险、提提 供保险箱等服务。供保险箱等服务。投资理财的选择最新2.2.正确看待存款储蓄的作用正确看待存款储蓄的作用 （1 1）适适量量的的存存款款储储蓄蓄，可可以以为为国国家家建建设设筹筹集集资资 金金，支支持持现现代代化化建建设设；有有利利于于调调节节货货币币流流通通， 稳稳定定币币值值，维维护护宏宏观观经经济济稳稳定定；有有利利于于居居

7、民民培培 养养科科学学合合理理的的生生活活方方式式。因因而而，适适量量的的存存款款储储 蓄利国利民。蓄利国利民。 （2 2）存存款款储储蓄蓄并并非非越越多多越越好好。过过量量的的存存款款储储 蓄蓄，不不仅仅不不利利于于居居民民消消费费的的扩扩大大，也也会会加加大大银银 行的运行风险。行的运行风险。投资理财的选择最新（3 3）看看待待存存款款储储蓄蓄的的作作用用，还还要要结结合合国国家家的的实实际际经经济济运运行行形形势势进进行行具具体体的的分分析析。在在经经济济过过热热时时，扩扩大大存存款款储储蓄蓄，有有利利于于抑抑制制社社会会总总需需求求，促促进进社社会会总总供供给给和和总总需需求求的的平平

8、衡衡，保保持持宏宏观观经经济济稳稳定定。在在经经济济下下滑滑时时，减减少少存存款款储储蓄蓄，有有利利于于扩扩大大社社会会总总需需求求，促促进进社社会会总总供供给给和和总总需需求求的的平平衡衡，保保持持宏观经济稳定。宏观经济稳定。投资理财的选择最新命题探究命题探究命题角度命题角度1 1 利息的计算。利息的计算。【例例1 1】（2 20 00 09 9上上海海）农农民民工工小小张张返返乡乡创创业业获获得得 当当地地银银行行4 40 0万万元元贷贷款款支支持持，贷贷款款期期限限2 2年年，贷贷款款 年年利利率率5 5% %。如如果果按按复复利利计计算算，贷贷款款期期满满时时小小张张 须支付的贷款利息

9、为须支付的贷款利息为 （ ） A.2A.2万元万元B.4B.4万元万元 C.4.1C.4.1万元万元D.4.2D.4.2万元万元C投资理财的选择最新命题角度命题角度2 2 商业银行的业务。商业银行的业务。预测题型：选择题预测题型：选择题【例例2 2】（2 20 00 09 9江江苏苏）2 20 00 08 8年年1 12 2月月1 16 6日日，国国家家开开 发发银银行行股股份份有有限限公公司司挂挂牌牌成成立立，成成为为我我国国第第一一 家家由由政政策策性性银银行行转转型型而而来来的的商商业业银银行行。转转型型后后 的国家开发银行的主体业务是的国家开发银行的主体业务是 （ ） A.A.存款业务

10、存款业务B.B.贷款业务贷款业务 C.C.结算业务结算业务D.D.股票买卖业务股票买卖业务B投资理财的选择最新矫矫正正训训练练1 1 受受国国际际市市场场初初级级产产品品价价格格大大幅幅上上扬扬和和国国内内经经济济结结构构性性矛矛盾盾等等多多种种因因素素的的影影响响，前前两两年年，我我国国C CP PI I指指数数大大幅幅攀攀升升，通通货货膨膨胀胀压压力力不不断断增增大大。央央行行去去年年一一年年内内六六度度加加息息，上上调调存存款款准准备备金金率和存款贷款基准利率。央行加息表明率和存款贷款基准利率。央行加息表明 （ ）A.A.当前国家需要通过银行积累建设资金当前国家需要通过银行积累建设资金B

11、.B.存款储蓄利国利民，越多越好存款储蓄利国利民，越多越好C.C.国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求D.D.利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段投资理财的选择最新考点二考点二 投资与融资投资与融资知识清单知识清单1.1.投资收益与投资风险投资收益与投资风险 （1 1）风险与收益成正比风险与收益成正比；高风险高收益；低风；高风险高收益；低风 险低收益。险低收益。 （2 2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2.2.股票股票 （1 1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时）含义

12、：股票是股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的向出资人出具的股份凭证股份凭证。股票代表其持有者。股票代表其持有者 （即股东）对股份公司的所有权。（即股东）对股份公司的所有权。 投资理财的选择最新（2 2）特点：可以转让、买卖，不可）特点：可以转让、买卖，不可退还退还。（3 3）收收益益：股股票票投投资资的的收收入入包包括括两两部部分分，一一部部分分是是股股息息或或红红利利收收入入，另另一一部部分分收收入入来来源源于于股股票票价价格上升带来的格上升带来的差价差价。（4 4）作作用用：股股票票市市场场的的建建立立和和发发展展对对搞搞活活资资金金融融通通，提提高高资资金金使使用用效效率率，筹筹措措

13、建建设设资资金金，促促进进企企业改革和发展，具有重大意义。业改革和发展，具有重大意义。投资理财的选择最新3.3.债券债券 （1 1）含义：债券是一种）含义：债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给，即筹资者给 投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定 利息，并到期偿还本金。利息，并到期偿还本金。 （2 2）债券的分类）债券的分类国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券风险状况风险状况安全性最好，风安全性最好，风险最小险最小安全系数较政安全系数较政府债券低但比府债券低但比公司债券高公司债券高风险较高风险较高收益率情收益率情况况利率高于银行储利率高于银行储蓄利

14、率，低于金蓄利率，低于金融债券利率融债券利率高于政府债券高于政府债券利率，低于公利率，低于公司债券利率司债券利率收益率高收益率高流通性能流通性能最强最强较强较强最低最低投资理财的选择最新4.4.商业保险商业保险 （1 1）功能：规避风险的有效措施。）功能：规避风险的有效措施。 （2 2）类别：在我国，保险分为）类别：在我国，保险分为人身保险和财产人身保险和财产 保险保险两大类。两大类。 （3 3）订立保险合同的原则：）订立保险合同的原则：公平互利、协商一公平互利、协商一 致、自愿订立致、自愿订立的原则。的原则。投资理财的选择最新思维拓展思维拓展1.1.储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股

15、票、保险比较表比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性质性质存款凭存款凭证证债务证书债务证书入股凭证入股凭证风险保障风险保障收益收益权权支取本支取本金和利金和利息息定期收取定期收取利息，其利息，其安全性比安全性比股票大股票大取得股息取得股息和红利，和红利，经营好坏经营好坏决定股票决定股票的效益的效益在遇到风险在遇到风险时可按保险时可按保险条款得到经条款得到经济补偿济补偿投资理财的选择最新区区别别偿还偿还方法方法按活期或按活期或定期等存定期等存款方式支款方式支取本金和取本金和利息利息有明确的付有明确的付息期限，到息期限，到期必须偿还期必须偿还本金本金股金不能股金不能退，只能退，只能出卖

16、股票出卖股票保险事故发保险事故发生，可获得生，可获得赔偿或保险赔偿或保险金金特点特点便捷的投便捷的投资资稳健的投资稳健的投资高风险、高风险、高收益高收益规避风险规避风险的的投资投资联联系系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险都有一定的风险投资理财的选择最新3.3.科学投资理财科学投资理财 作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应 遵循四个原则：遵循四个原则： （1 1）要注意投资的）要注意投资的回报率回报率，也要注意投资的风，也要注意投资的风 险性。险性。 （2 2）要注意投资的）

17、要注意投资的多元化多元化。分散投资是化解风。分散投资是化解风 险的最好办法。险的最好办法。 （3 3）投资要根据自己实际情况、自己的经济实）投资要根据自己实际情况、自己的经济实 力，力，量力而行量力而行。 （4 4）投资既要考虑个人利益，也要考虑）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利国家利 益益，不得违反国家的法律法规。，不得违反国家的法律法规。投资理财的选择最新命题角度命题角度2 2 商业保险的作用。商业保险的作用。预测题型：选择题预测题型：选择题【例例2 2】（2 20 00 09 9广广东东）一一般般来来说说，购购买买学学生生平平安安 保保险险，投投保保人人只只要要缴缴纳纳几几十十元元的

18、的保保费费，就就能能获获 得得最最高高保保险险金金额额6 6万万元元的的风风险险保保障障。可可见见学学生生平平 安保险是安保险是 （ ） A.A.高风险高收益同在高风险高收益同在B.B.稳健的投资稳健的投资 C.C.规避风险的措施规避风险的措施D.D.便捷的投资便捷的投资C投资理财的选择最新1.20091.2009年年1010月月2323日，中国创业板股票市场在深圳日，中国创业板股票市场在深圳举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创业举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务对象，具有上市门槛低、信息披露监管严

19、格等特对象，具有上市门槛低、信息披露监管严格等特点，它的成长性和市场风险均高于主板。点，它的成长性和市场风险均高于主板。 创业板创业板股票市场的建立股票市场的建立 （ ） 必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益收益 能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级服务服务 能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能的功能意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失和损失A.A.B.B.C.C.D.D.D投资理财的选择最新演练知能提升

20、演练知能提升1 1. .李李大大爷爷2 20 01 10 0年年1 1月月1 1日日存存入入银银行行1 10 0 0 00 00 0元元，定定期期 一一年年，月月息息2 2. .1 1，到到期期后后，李李大大爷爷存存款款的的利利息息 总额是总额是 （ ） A.21A.21元元B.210B.210元元 C.25.2C.25.2元元D.252D.252元元D投资理财的选择最新2.2.漫画漫画不速之客不速之客提醒我们提醒我们 （ ）不速之客不速之客A.A.在股票市场上人们的投在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反资愿望与结果总是相反B.B.投资股市期盼高收益时，投资股市期盼高收益时，要有防范风险意

21、识要有防范风险意识C.C.资本市场的变化难以捉资本市场的变化难以捉摸、无规律可循摸、无规律可循D.D.投资者应远离股市而寻投资者应远离股市而寻找其他投资渠道找其他投资渠道B投资理财的选择最新3 3. .财财政政部部决决定定2 20 00 09 9年年8 8月月1 17 7日日 至至8 8月月3 31 1日日发发行行2 20 00 09 9 年年凭凭证证式式（四四期期）国国债债。本本期期国国债债发发行行总总额额4 40 00 0 亿亿元元，其其中中1 1年年期期2 20 00 0亿亿元元，票票面面年年利利率率2 2. .6 60 0% %； 3 3年年期期2 20 00 0亿亿元元，票票面面年年

22、利利率率3 3. .7 73 3% %。本本期期国国债债受受 到市民追捧，原因可能是到市民追捧，原因可能是 ( )( ) A. A.国债相对于股票收益高，风险小国债相对于股票收益高，风险小 B.B.国债相对于股票风险小，收益稳定国债相对于股票风险小，收益稳定 C.C.国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定 D.D.投资国债可以规避风险投资国债可以规避风险B投资理财的选择最新4.4.张先生打算用张先生打算用5 5万元进行投资。他没有医疗保万元进行投资。他没有医疗保 险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还 选择风险较小的其他投

23、资方式。比较适合张先选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先 生的投资理财组合是生的投资理财组合是 ( )( ) A. A.人身保险和股票人身保险和股票 B.B.人身保险和政府债券人身保险和政府债券 C.C.财产保险和金融债券财产保险和金融债券 D.D.财产保险和企业债券财产保险和企业债券B投资理财的选择最新定时检测定时检测一、选择题一、选择题（每小题（每小题5 5分，共分，共6565分）分）1.1.根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存 款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期 存款是因为存款是因为 （ ） A

24、.A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B.B.活期比定期更安全、可靠活期比定期更安全、可靠 C.C.活期储蓄比定期收益高活期储蓄比定期收益高 D.D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策银行对活期储蓄有特殊的优惠政策A投资理财的选择最新2.2.银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济 的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行 的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用 主要是主要是 ( )( ) A. A.信用中介信用中介B.B.商品流通商品

25、流通 C.C.转账结算转账结算D.D.延期支付延期支付A投资理财的选择最新3 3. .五五年年前前，小小张张在在股股市市低低迷迷时时购购买买了了某某上上市市公公司司 的的股股票票，一一直直持持有有到到今今年年才才卖卖出出。该该股股票票为为他他 带带来来了了3 3万万元元的的收收益益。这这一一收收益益的的来来源源是是 ( ( ) ) 上上市市公公司司的的利利润润 商商业业银银行行的的利利息息 证证券券 公司的利润公司的利润 股票的买卖差价股票的买卖差价 A.A.B.B.C.C.D.D. D投资理财的选择最新4 4. .（2 20 00 08 8四四川川）假假定定债债券券市市场场上上一一年年期期债

26、债券券的的 利利率率有有2 2. .2 25 5% %、2 2. .5 50 0% %和和3 3. .0 0% %三三档档。一一般般来来讲讲， 与与此此三三档档利利率率水水平平相相对对应应的的债债券券的的发发行行主主体体分分 别是别是 ( )( ) A. A.政府政府 金融机构金融机构 工商企业工商企业 B.B.金融机构金融机构 政府政府 工商企业工商企业 C.C.政府政府 工商企业工商企业 金融机构金融机构 D.D.工商企业工商企业 金融机构金融机构 政府政府A投资理财的选择最新5 5. .（2 20 00 09 9江江苏苏）现现实实生生活活中中，我我们们可可能能面面临临各各 种种各各样样的

27、的风风险险。下下列列属属于于规规避避风风险险的的投投资资方方式式 是是 （ ） A.A.购买商业保险购买商业保险B.B.办理存款储蓄办理存款储蓄 C.C.参加社会保险参加社会保险D.D.购买企业债券购买企业债券A投资理财的选择最新6 6. .目目前前全全国国有有近近百百家家保保险险公公司司，1 1 8 80 00 0家家专专业业中中 介介机机构构。除除此此以以外外还还有有1 12 2万万家家兼兼业业代代理理机机构构， 1 14 47 7万万个个个个人人代代理理人人。中中国国保保险险业业自自1 19 98 80 0年年全全面面 恢恢复复以以来来发发展展迅迅速速，保保费费收收入入年年增增速速达达3

28、 30 0% %左左 右右，取取得得了了令令世世人人瞩瞩目目的的成成绩绩。中中国国保保险险业业取取 得如此巨大的发展成绩，原因有得如此巨大的发展成绩，原因有 ( )( ) 中国经济的发展中国经济的发展, ,人们的投保意识增强人们的投保意识增强 保保 险公司自身不断推出符合居民需要的新险种险公司自身不断推出符合居民需要的新险种 商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供 代理保险的服务代理保险的服务 保险诚信建设抓得紧、抓得保险诚信建设抓得紧、抓得 实实 A.A.B.B. C. C.D.D.D投资理财的选择最新7.7.在投资理财上，经济专家有句名言：在投资理财上

29、，经济专家有句名言：“你不理你不理 财，财不理你。财，财不理你。”这对我们的投资启示是这对我们的投资启示是 ( )( ) A. A.投资品种和渠道是多种多样的投资品种和渠道是多种多样的 B.B.转变投资观念，主动理财转变投资观念，主动理财 C.C.要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣 D.D.不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里B投资理财的选择最新8 8. .有有人人说说：“投投资资理理财财，不不要要把把所所有有的的鸡鸡蛋蛋放放在在 同同一一个个篮篮子子里里。”也也有有人人说说：“投投资资理理财财，不不 要要把把鸡鸡蛋蛋放放在在太太多多的的篮篮子子里里。”这这两两种种观观点点都都 强调强调 ( )( ) 投资具有风险性投资具有风险性 投资收益最重要投资收益最重要 应分应分 散投资，组合投资散投资，组合投资 应合理投资，降低风险应合理投资，降低风险 A.A.B.B. C. C.D.D.A投资理财的选择最新