《私人银行产品服务介..》由会员分享，可在线阅读，更多相关《私人银行产品服务介..（36页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、风险预期收益结构化证结构化证券投资产券投资产品优先级品优先级股票质押股票质押类产品类产品项目融资项目融资类产品类产品非结构化非结构化证券投资证券投资类产品类产品PE兴趣兴趣投资投资5%10%行内产品行内产品本利丰、汇利丰、安心、进取、天工、开阳本利丰、汇利丰、安心、进取、天工、开阳一、投资产品（按风险程度划分）第三方产品第三方产品（一）私人银行专享银行理财产品1、常规中低风险产品2、“灵珑”等高收益产品3、私人银行专享资产池对接理财产品4、投资银行部银行理财产品5、天工系列-另类投资产品6、开阳系列-权益类产品31、常规中低风险产品保本保证收益型理财产品保本，本金留存分行本金留存分行产品品收益
2、率相对较高如意系列如意系列，挂钩各类标的，博取更高收益本利丰私人银行专享天天利开放式，高流动性，活期存款替代品汇利丰非保本浮动收益，收益相对较高安心快线安心得利私人银行专享按需按需定制定制额度期限认购期风险收益（1 1）可）可）可）可根据客户个性化需求进行定制根据客户个性化需求进行定制根据客户个性化需求进行定制根据客户个性化需求进行定制与普通银行理财产品的区别与普通银行理财产品的区别（2 2）收益率）收益率）收益率）收益率高于同期同类型普通银行理财产品高于同期同类型普通银行理财产品高于同期同类型普通银行理财产品高于同期同类型普通银行理财产品注：本利丰、安心得利取6月14日3月期产品报价灵珑按一
3、定比例纳入私人银行专享非常态化发行高收益产品提前发布产品信息，及早对接私行客户需求6“灵珑”等高收益产品天工黄金高端腕表瓷器红酒7天工系列-另类投资产品投资于股票、股权、股票收益权等权益类资产初期主要投资上市公司股票收益权和结构化证券投资优先级中长期理财产品（如6月-3年）预期收益率可达6-8%，或浮动8开阳系列-权益类理财产品产品示例：开阳2号产品9风险预期收益结构化证结构化证券投资产券投资产品优先级品优先级股票质押股票质押类产品类产品项目融资项目融资类产品类产品非结构化非结构化证券投资证券投资类产品类产品PE兴趣兴趣投资投资5%10%私人银行专享第三方产品房地产项目融资 能矿类项目融资工商
4、企业项目融资基础建设项目融资3、项目融资类投资产品产品收益率产品收益率产品收益率产品收益率类别平均收益率能矿9%-10%房地产9%-9.8%基础设施7.4%-8.9%其他8%-8.9%信托名称期限预期收益率华润信托焱新4号陕西咀头煤矿特定资产权益信托1.5年12%发行收益率最高的产品注：以2012年4月份信托产品为例项目融资类投资产品（续）个人及家庭成员保障规划家庭财产及其传承规划企业各类风险计划个性化保险服务财产传承信托婚姻保护信托子女激励信托离婚养育信托经营风险隔离信托财富管理信托服务三、其他产品第二部分第二部分 私人银行产品服务模式私人银行产品服务模式一、私人银行产品供应体系二、私人银行
5、产品服务模式一、私人银行产品供应体系行外供应行外供应证券公司基金公司信托公司保险公司私募投资公司资产管理公司其他行内供应行内供应金融市场部机构业务部大客户部投资银行部托管业务部住房金融与个人信贷部产品研发部农银系公司（基金、租赁、投行、保险）私人银行部开放式的开放式的产品供应体系产品供应体系行内部门及农银系公司提供的产品服务资源私人银行专享银行理财产品信托计划、券商集合理财、保险、PE金融市场部以优质企业融资项目为标的的银行理财产品机构业务部基金专户投资银行部优质企业融资项目形成的理财产品托管业务部私人银行专享信贷服务、随资贷、个人理财产品质押贷款大客户部技术类产品住房金融与个人信贷部基金专户
6、产品研发部公务机租赁农银汇理PE/产业基金/项目基金、信托计划农银租赁保险顾问服务农银国际农银保险私人银行部行外第三方机构提供的产品服务资源信托计划、信托平台券商资产管理、券商资管平台、融资客户或融资项目信托公司基金专户，基金专户平台证券公司个性化保险服务基金公司阳光私募、有限合伙制或公司制基金（包括PE、产业基金、项目基金、红酒艺术品等兴趣投资等）保险公司及保险服务中介机构私募投资公司及资产管理管理公司二、私人银行产品服务模式专享服务定制服务资源整合全流程服务（一）专享服务设有私人银行部的分行认购起点控制财富顾问一对一控制系统控制区域专享客户专享私人银行专享产品（二）定制服务零售制式产品服务
7、先有产品，后找客户私人银行产品服务先有需求，后有产品第三部分第三部分 对分支行的支持对分支行的支持一、多元化产品定制服务支持二、产品项目资源整合支持三、政策支持私人银行多元私人银行多元化产品化产品结构化证券结构化证券投资产品投资产品兴趣投资产品兴趣投资产品股票质押类股票质押类投资产品投资产品项目融资类投项目融资类投资产品资产品私募股权投资私募股权投资产品（产品（PEPE）非结构化证券非结构化证券投资产品投资产品私人银行专享银私人银行专享银行理财产品行理财产品一、多元化产品定制服务支持 客户客户A A客户客户B B客户客户C C客户客户N N 一对多定制，一对多定制，用一个产品满用一个产品满足多
8、个客户的足多个客户的需求需求一对一定制一对一定制（一）单一定制单一定制：根据具体客户的需求而进行的定制（二）批量定制批量定制：根据同业竞争情况及市场调研了解的私人银行客户群体的需求而进行的定制两种定制模式投资需求投资需求收益期望收益期望风险承受能力风险承受能力投资期限投资期限流动性要求流动性要求服务要求服务要求需需求求分分析、析、归归集集与与整整理理单一定制单一定制批量定制批量定制通通过过多多元元化化产产品品协协作作平平台台寻寻求求产产品品服服务务解解决决方方案案了了解解客客户户的的需需求求融资需求融资需求融资规模融资规模融资期限融资期限融资成本融资成本其他需求其他需求需要分支行了解并提供客户
9、真实需求二、产品项目资源整合支持（一）个人股票质押融资项目资源整合（二）结构化证券投资项目资源整合（三）核心对公客户融资项目资源整合（一）个人股票质押融资项目资源整合1 1、客户需求、客户需求、客户需求、客户需求A客户持有B上市公司流通股流通股或限售股限售股票。A客户近期因流动性需求，急需一笔资金。但鉴于目前股市处于低位，直接减持股票可能损失未来股票上涨的收益空间。故A客户提出，希望我行向其可满足上述需求的金融服务方案。262 2、解决方案、解决方案、解决方案、解决方案股票收益权转让+股票质押+到期溢价受让上市公司流上市公司流通股持有人通股持有人A A股票收益权转让股票收益权转让信托计划信托计
10、划信托公司信托公司到期投资信托份额A A溢价受让股溢价受让股票受益权票受益权获得资金发起B公司股票收益权转让+质押中国农业银行中国农业银行开阳理财计划开阳理财计划27（一）个人股票质押融资项目资源整合（续）3 3、业务流程、业务流程、业务流程、业务流程分行私人银行分行私人银行部或有权部门部或有权部门分行有权审批分行有权审批人人总行私人银行总行私人银行部部总行有权审批总行有权审批人人私人银行专享私人银行专享开阳理财产品开阳理财产品总行私人银行部可协助产品方案设计、信托公司推荐等28（一）个人股票质押融资项目资源整合（续）（二）结构化证券投资项目资源整合29分行私人银行部总行私人银行部代理第三方信
11、托私行渠道销售推荐至金融市场部形成银行理财产品私行渠道销售行内审批推荐分支行推荐（二）结构化证券投资项目资源整合（续）p 私人银行发挥的作用：提供产品方案设计及审批通道咨询服务受理并发起产品审批流程产品募集（二）结构化证券投资项目资源整合（续）p 对分支行的好处：拓展托管业务及第三方存管业务资源增加当地行的私人银行投资产品供给对于当地行消化不了的产品，可通过私人银行渠道消化（三）核心对公客户融资项目资源整合对公客户融资项目委托债权融资私人银行专享资产池对接银行理财产品信托融资投资银行部银行理财产品开阳系列银行理财产品第三方信托计划股权融资第三方股权投资产品（三）核心对公客户融资项目资源整合（续）p 私人银行发挥的作用：为股东或高管提供私人银行服务，联合维护客户，争取项目资源提供项目融资方式及审批通道的咨询服务产品募集服务（三）核心对公客户融资项目资源整合（续）p 对分支行的好处：解决对公客户融资需求，维护拓展客户拓展托管业务资源增加当地行的私人银行投资产品供给对于当地行消化不了的产品，可通过私人银行渠道消化 对于产品项目资源推荐分行35产品优先满足推荐分行客户的需求优先在推荐分行托管在产品收入分配上给予奖励在产品资源上给予倾斜三、政策支持谢谢大家！
