《2020年上海市《初级公司信贷》考前练习(第434套)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年上海市《初级公司信贷》考前练习(第434套)（18页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 第 1 页 2020年上海市初级公司信贷考前练习 考试须知： 1、考试时间：180 分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。 5、答案与解析在最后。 姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题) 1.贷款合同的制定原则中，( )是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。 A.适宜相容原则 B.维权原则 C.完善性原则 D.不冲突原则 2.从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影
2、响因素是( )。 A.季节性销售增长 B.债务重构 C.固定资产重置及扩张 D.红利支付 3.( )是指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A.承兑 第 1 页 B.担保 C.贷款 D.公司信贷 4.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。 A.贷款申请书 B.贷款协议书 C.贷款意向书 D.贷款承诺书 5.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是( )。 A.国债 B.银行承兑汇票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股 6.保证人和债权人没有约定保证责任期间从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( ) 个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。 A.1 B.3 C
3、.6 D.9 7.下列各担保形式中，最少出现在银行信贷业务中的是( )。 A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 8.控制好客户产品成本的第一道关口是( )。 第 1 页 A.把好进货价格关 B.提高生产技术 C.制定良好的管理制度 D.寻找好的进货渠道 9.根据贷款通则的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。 A.3 B.5 C.10 D.15 10.按照( )，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。 A.计息的周期 B.是否计算复利 C.货币种类计息 D.贷款用途 11.下列关于借款人的营运能力的说法中，错误的是( )。 A.借款
4、人资产周转速度越快，经营能力越强 B.资产运用效率越高，盈利能力越强 C.营运能力是指借款人的资产运用效率 D.仅能反映借款人的资产管理水平能力 12.下列选项中， 不属于法律工作部门对贷款合同的制定、 签订和履行的职责的是( )。 A.监督 B.检查 C.执行 D.指导 第 1 页 13.下列选项中，不属于自主支付的操作要点的是( )。 A.明确贷款发放前的审核要求 B.加强贷款资金发放和支付后的核查 C.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额 D.明确借款人应提交的资料要求 14.银行应通过检查企业的( )，分析公司的最近经营情况。 A.审贷材料 B.提款申请书 C.借贷凭证
5、D.银行对账单 15.( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A.现场调研 B.搜寻调查 C.委托调查 D.贷前调查 16.在贷款申请受理阶段，内部反馈意见原则适用于( )。 A.每次业务面谈 B.初次业务面谈 C.初次与最后一次业务面谈 D.最后一次业务面谈 17.( )，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款。 A.按贷款经营模式划分 B.按贷款偿还方式划分 C.按授信品种划分 D.按贷款担保方式划分 第 1 页 18.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容的是( )。 A.提款条件 B.贷款资金支付、接受贷款人管理等
6、与贷款使用相关的条款 C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位 D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任 19.如果抵押人以( )作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。 A.房屋 B.公立学校的教育设施 C.鲜活物品 D.汽车 20.质押与抵押最重要的区别为( )。 A.抵押权可重复设置，质权不可 B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 C.抵押权不转移标的物的占有，质权必须转移标的物的占有 D.抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人注意义务 21.在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括( )。 A.生
7、产效率没有提高 B.产品不被接受 C.企业已经拥有足够的市场占有率 D.没有实现规模经济 22.二级信贷档案的管理不包括( )。 A.借阅 B.交接 C.保管 第 1 页 D.退还 23.( )从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。 A.不良贷款率 B.信贷资产相对不良率 C.不良率变幅 D.信贷余额扩张系数 24.人民法院审理案件，一般应在立案之日起( )个月内作出判决。 A.3 B.6 C.12 D.1 25.下列选项中，不属于负债和分红变化引起的需求的是( )。 A.商业信用的减少和改变 B.债务重构 C.红利的变化 D.非预期性支出 26.下列选项中，属于公司经营风险的是( )。 A
8、.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力 B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 C.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足 D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务 27.抵押合同的内容不包括( )。 A.抵押物的价格 B.抵押担保的范围 C.债务人履行债务的期限 第 1 页 D.被担保的主债权种类、数额 28.( )是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。 A.打
9、包贷款 B.押汇 C.信用证 D.福费廷 29.由外部环境变化引起的贬值或增值是指( )。 A.实体性贬值 B.功能性贬值 C.技术性贬值 D.经济性贬值 30.以下不属于商业银行应至少将押品分为的类别是( ) A.金融质押品 B.房地产 C.应收账款 D.小汽车 二、多选题(共 20 题) 31.很多上市公司信息披露的形式大于内容，甚至有时在形式上亦未能达到要求，其主要原因在于( )。 A.缺乏对信息披露主体的有效法律约束机制 B.行政干预和资本市场缺乏足够的竞争 C.客户内部缺乏有效的信息披露实施机制 D.股权结构不合理 E.关键人控制 第 1 页 32.下列商业银行的做法中，体现了公司信
10、贷相关原则的有( )。 A.银行对贷款严格审查和管理 B.银行为了盈利，而争取优厚的利息收入 C.商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序 D.商业银行依法经营、独立核算、照章纳税、追求利润 E.商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要 33.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则包括( ) A.统一原则 B.公平原则 C.适度原则 D.预警原则 E.公开原则 34.关于抵押的效力，下列说法正确的有( )。 A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的， 银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保 B.抵押担保的范围包括主债权及利息
11、、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用 C.在抵押期间， 抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的， 应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效 D.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失 E.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保 35.现金流量表是在( )和( )基础上所构建的。 A.资产负债表 B.所有者权益变动表 C.财务报表附注 D.利润表 E.股东权益变动表 第 1 页 36.商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有( ) A.押品真实存在 B.押品权属关系清晰 C.抵押(出质)人对押品具有处分权 D
12、.押品符合法律法规规定或国家政策要求 E.押品具有良好的变现能力 37.下列选项中，属于贷款合同内容的有( )。 A.当事人的名称和住所 B.贷款种类 C.贷款用途 D.贷款金额 E.贷款利率 38.面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则。以下属于“6C”标准原则的是( ) A.品德 B.能力 C.资本 D.担保 E.环境 39.通常评价区域经济发展水平指标有( )。 A.地区生产总值 B.地区GRDP增长率 C.地方财政收入 D.固定资产投资总量 E.实际利用外资总额 第 1 页 40.信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般包括
13、( )。 A.控股股东行为的规范 B.董事会组成结构、运作方式和决策规则 C.对内部控制人的激励约束 D.财务报表的透明度 E.信息披露的透明度 41.中国银行业监督管理委员会在贷款风险分类指引中将贷款划分为( )。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款 42.根据商业银行授信工作尽职指引 ，客户履约能力风险提示包括的情形有( )。 A.成本和费用失控 B.客户产品或服务的市场需求下降 C.还款记录不正常 D.财务报表披露延迟 E.对于信息的反应迟缓 43.客户评级对象可以按照巴塞尔新资本协议内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为( )。 A.股权
14、 B.主权 C.金融机构 D.零售 E.公司 第 1 页 44.贷款审批要素的审定要点有( )。 A.授信对象 B.贷款用途 C.授信品种 D.贷款金额 E.贷款利息 45.具有代表性的信用风险量化模型包括( )。 A.5Cs B.穆迪的RiskCalc C.穆迪的CreditMonitor D.KPMG的风险中性定价模型 E.KPMG的死亡概率模型 46.影响抵押率的因素有( )。 A.担保债权本息总额 B.抵押物评估价值额 C.抵押物原值 D.抵押物折旧 E.抵押物造价 47.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有( )。 A.借款人的还款记录 B.借款人的还款意愿 C.贷款项目的盈利
15、能力 D.贷款的担保 E.贷款偿还的法律责任 48.贷款合同的制定原则包括( )。 第 1 页 A.维权原则 B.适宜相容原则 C.借款人利益最大化原则 D.完善性原则 E.不冲突原则 49.下列关5Cs系统的说法，错误的有( )。 A.品德仅指借款企业负责人的品德 B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况， 财务杠杆越低， 意味着债务负担和违约概率低 C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量 D.抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低 E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素 50.开办并购贷款业务的商业银行
16、法人机构应当符合的条件有( ) A.有健全的风险管理和有效的内控机制; B.资本充足率不低于5% C.资本充足率不低于10% D.其他各项监管指标符合监管要求 E.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队 三、判断题(共 10 题) 51.根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。( ) 52.通过实贷实付制度的推行和完善，当前我国银行业金融机构在贷款协议管理方面已经不存在问题。 ( ) 53.银行内部借阅人在调阅信贷档案时，须经有权人员签字才能将档案资料带出档案室。( ) 54.公司一般会尽可能用银行贷款来满
17、足营运资本投资需求。( ) 第 1 页 55.只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作为保证人( ) 56.商业银行在某些情况下可以接受所有权、使用权不明或有争议的财产做抵押。( ) 57.展期贷款只有贷款期限的延长，贷款利率不变。( ) 58.担保人可以是国家机关、以公益为目的事业单位或企业法人的职能机构。 ( ) 59.保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。( ) 60.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。( ) 四、简答题(共 2 题) 第 1 页 单选题答案： 1：B 2：D 3：A
18、4：C 5：D 6：C 7：D 8：A 9：C 10：A 11：D 12：C 13：D 14：D 15：D 16：A 17：C 18：D 19：D 20：C 21：C 22：D 23：A 24：B 25：D 26：D 27：A 28：A 29：D 30：D 多选题答案： 31：A,B,C 32：A,B,D 33：A,C,D 34：B,C,D 35：A,D 36：A,B,C,D,E 37：A,B,C,D,E 38：A,B,C,D,E 39：A,B,C,D,E 40：A,B,C 41：A,B,C,D,E 42：A,B,C,D,E 43：A,B,C,D,E 44：A,B,C,D 45：B,C,D,E
19、 46：A,B 47：A,B,C,D,E 48：A,B,D,E 49：A,C,D 50：A,C,D,E 判断题答案： 51：对 52：错 53：错 54：错 55：对 56：错 57：错 58：错 59：错 60：错 简答题答案： 相关解析： 1：维权原则即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。 2：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。 3：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付
20、款的行为。 4：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力。则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。 5：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。 6：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的 6 个月内。债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。因此 C 为正确选项。 第 1 页 7：定金较少用于银行信贷业务中。故本题选 D。 8
21、：原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。 9：根据贷款通则第十一条的规定，自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报监管部门备案。故本题选 C。 10：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。 11：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。 12：法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有的职责是监督、检查、指导。
22、 13：D 项属于受托支付的操作要点。 14：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营请况，并对异常的划款行为进行调查分析。故本题选 D。 15：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、B、C 三项是贷前调查的具体方法。 16：客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这
23、一原则适用于每次业务面谈。 17：按授信品种划分，可按风险高低进行授权， 如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。故本题选 C。 18：根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。故本题选 D。 19：抵押物价值贬损或难以变现是
24、贷款抵押风险之一，他是指如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，从而使贷款难以获得有效的保障。对于专用机器设备等抵押物由于变现能力差，不易流转，也难以实现抵押价值。 20：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。故本题选 C。 21：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选 C。 22：一级信贷档案的管理包括：借阅；交接；保管；
25、结清、退还 二级信贷档案的管理包括：借阅；交接；保管；结清。 第 1 页 故本题选 D。 23：不良贷款率。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。 24：人民法院审理案件，一般应在立案之日起 6 个月内作出判决。 25：负债和分红变化引起的需求包括商业信用的减少和改变、债务重构和红利发放。 26：A、B、C 项属于企业管理状况风险。 27：抵押合同应当包括：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。故本题选 A。 28：打包贷款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来
26、的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。 29：经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。故本题选 D。 30：商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。 相关解析： 31：很多上市公司信息披露的形式大于内容，甚至有时在形式上亦未能达到要求，其主要原因在于：(1)缺乏对信息披露主体的有效法律约束机制。(2)行政干预和资本
27、市场缺乏足够的竞争。(3)客户内部缺乏有效的信息披露实施机制。 32：根据贷款通则第三条的规定，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。根据该法第四条的规定，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。A 项体现了安全性原则；B 项体现了效益性原则；D 项体现了平等、自立、公平和诚实信用的原则。故本题选 ABD。 33：商业银行对集团客户授信应当遵循以下原则： (一)统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。 (二)适度原则。商业银行应当根据授信客体风险大小和自身风
28、险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。 (三)预警原则。商业银行应当建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。 34：若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保，选项 A 错误。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，选项 B 正确。在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效，选项 C 正确。抵押权与 第 1 页 其担保的债权同时存在，债权消失的，抵
29、押权也消失，选项 D 正确。抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。选 35：现金流量表是在资产负债表和利润表基础上所构建的，现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增加、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。 36：商业银行拟接受的押品应符合的基本条件：(1)押品真实存在；(2)押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权；(3)押品符合法律法规规定或国家政策要求；(4)押品具有良好的变现能力。 37：贷款合同的内容主要包括当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。 38：面谈
30、过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德、能力、资本、担保、环境和控制，从客户的公司状况、贷款需求、还款能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。 39：通常评价区域经济发展水平指标有：(1)地区生产总值(GRDP)(或地区人均 GRDP 水平)。该指标能够反映区域总体经济水平和实力。(2)地区 GRDP 增长率。该指标反映区域经济发展的态势和前景。(3)地方财政收入(或可支配财力)。该指标反映地方政府财政实力和财政支出的能力。(4)固定资产投资总量。固定资产投资是拉动国民经济增长的重要引擎，该指标能够反映区域经济活跃程度和未来增长的前景
31、。(5)实际利用外资总额。该指标能够反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况。(6)进出口贸易总量。该指标能够反映一个 40：信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等方面因素。 41：中国银行业监督管理委员会在 2007 年发布 54 号文件贷款风险分类指引 ，至少将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，后三类合称为不良贷款。 42：所有选项均为客户履约能力风险提示包括的情形。 43：客户评级对象可以按照巴塞尔新资本协议内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为六大类：公司、主权、金融机构
32、、零售、股权和其他。 44：贷款审批要素的审定要点有授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。 45：20 世纪 90 年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的 RiskCalc 和 Credit Monitor 、KPMG 的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。5Cs是对企业信用的定性分析方法。故本题选 BCDE。 46：担保审查和审定人员应认真审核抵押率计算方法，准确确定抵押率。抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本
33、息总额抵押物评估价值额100。 47：商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有：(1)借款人的还款能力。(2)借款人的还款记录。(3)借款人的还款意愿。(4)贷款项目的盈利能力。(5)贷款的担保。(6)贷款偿还的法律责任。(7)银行的信贷管理状况。 48：银行业金融机构贷款合同并应遵守的原则：不冲突原则、适宜相容原则、维权原则和完善性原则。 第 1 页 49：A 项品德是对借款人声誉的衡量；c 项还款能力即对借款人未来现金流变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D 项商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。 50：开办并购贷款业务的商业银行法
34、人机构应当符合以下条件: (一)有健全的风险管理和有效的内控机制; (二)资本充足率不低于 10%； (三)其他各项监管指标符合监管要求; (四)有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。 相关解析： 51：根据贷款通则第十一条的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。故本题选 A。 52：长期以来，我国银行业金融机构在贷款协议管理方面存在严重缺陷。一方面，贷款协议过于简单粗放，缺乏针对特定风险的特定条款，更缺少实际执行力。另一方面，贷款协议中并未要求借款人作出正式承诺，导致银行在法律纠纷中经常处于弱势地位。实贷实付对贷款
35、合同提出的新要求，有利于银行业金融机构加强对信用风险和法律风险的管理。 53：银行信贷档案实行集中统一的管理原则。信贷前后台各部门积累与借款人有关的资料。借阅人借阅档案时，应填写借阅单， 经本部门管理员和 l 负责人签字，到档案管理部门调阅档案。在调阅过程中，档案资料原则上不得带出档案管理部门。故本题选 B。 54：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资需求。 55：我国担保法对保证人的资格作出了明确的规定，只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作为保证人。 56：商业银行不可以接受所有权、使用权不明或有争议的财产做担保。 57：经批准展期的贷款利率，银行可
36、根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时从展期之日起贷款利息应按新的期限档次利率计收 58：担保人不能为国家机关、以公益为目的事业单位或企业法人的职能机构。 59：并非任意一个第三人都能担当保证人，我国担保法对保证人的资格作了明确的规定：作为保证人必须是具有民事行为能力的人，必须具有代为履行主债务的资力。同时国家机关、医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构(未取得法人书面授权)或职能部门不得作为保证人。 60：信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷档案和结清后的信贷档案两个阶段，由专门部门实行分段管理。 相关解析：
