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1、金融基础知识陈诚货币：是在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的东西，是价值尺度和流通手段的统一。实物物货币金、音、牛羊信用信用货币纸币、铸币准准货币政府债券、股票、大额存单狭义货币（M1）=流通中的现金+支票存款（以及转账信用卡存款） 广义货币（M2）=M1+储蓄存款（包括活期储蓄存款和定期储蓄存款） 另外还有M3=M2+其他短期流动资产（如：国库券、银行承兑汇票、商业票据等） 广义货币vs狭义货币广义的金融市场：广义的金融市场：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场狭义的金融市场：狭义的金融市场：货币市场和资本市场 金融市场的类别：金融市场的类别： 1、按照金融资产的要
2、求权划分，可以划分为债务市场和股权市场； 2、按照金融资产的期限可以划分为货币市场（短期）和资本市场（中长期）； 3、按照金融资产是否首次发行，可以划分为一级市场和二级市场。利率是资金的唯一价格利率是资金的唯一价格社会平均投资回报率；资金的供求状况；预期通货膨胀；经济的增长速度；汇率及国际收支；主要利率类型主要利率类型基准利率存款利率贷款利率GDPGNPCPIPPI 国内生产总值（GDP）国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所产生的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标 。国内生产总值（GDP）支出法=居民消费+企业投资+政府购买+净出口=C+I+G+
3、(X-M)名义GDP：是用生产物品和劳务的当年价格计算的全部最终产品的市场价值。实际GDP：是用从前某一年作为基础的价格计算出来的全部最终产品的市场价值。由于物价存在变动，导致名义GDP不等于实际GDP。定期公布的GDP为名义GDP。国民生产总值（GNP）是指经济社会在一定时期内运用生产要素所生产的全部最终产品和服务的市场价值。GDP与所谓的国土原则联系在一起；GNP与所谓的国民原则联系在一起。消费者物价指数（消费者物价指数（Consumer Price Index，简称，简称CPI）是世界各国普遍编制的一种指数，它可以用于分析市场价格的基本动态，是政府制定物价政策和工资政策的重要依据。中国中
4、国CPI权重权重食品 30.5% 烟酒 3% 服装 8.5% 家庭设备用品及服务 5.5% 医疗保健及个人用品 7.5% 交通通讯及服务 12.3% 娱乐文化教育用品及服务 12.3% 居住 20% PPI，生产者物价指数（Producer Price Index），反映厂商原材料成本的经济指数 经济周期又称商业循环，是指经济活动沿着经济发展的经济周期又称商业循环，是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩。总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩。 经济周期大体上经历周期性的四个阶段：繁荣、衰退、经济周期大体上经历周期性的四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。萧条和复苏。 央行职责央
5、行职责充分就业物价稳定经济持续稳定增长国际收支平衡经济政策目标之间的关系充分就业与物价稳定之间的矛盾经济增长与物价稳定之间的矛盾国际收支平衡与充分就业、物价稳定之间的矛盾充分就业与经济增长之间的一致性调节经济平衡的工具手段调节经济平衡的工具手段货币政策货币政策调整再贴现率，商业银行与中央银行，影响有限，缺乏主动性；变动法定存款准备金率 力度较大；公开市场业务在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供给和利率的政策。财政政策财政政策金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构管理的机构职责包括：1、按照规定监督管理金融市场；2、发布
6、有关金融监督管理和业务的命令和规章；3、监督管理金融机构的合法合规运作等。 我国目前的金融监管机构包括“一行三会” 中国人民银行、银监会、中国人民银行、银监会、证监会、保监会证监会、保监会储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。 风险指数：收益指数：（活期0.50，1年定期3.50）流动性：投资期限：1天5年投资门槛：活期不限，理财产品5万起步理财产品分类-储蓄优点：1、安全、可靠（国家银
7、行）2、手续方便（网点众多）3、形式灵活（产品种类众多）缺点：收益较低，甚至部分收益无法承诺保底投资注意事项：不能作为唯一的手段，否则是“暴殄天物”！尤其是银行理财产品一定要弄清楚是预计年化收益还是保底收益。金融产品分类-储蓄保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或偿保险金责任合同约定。分类：按保险标的分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，抗风险作用不可替代。 风险指数：收益指数：流动性：投资期限：1天20年，一般以年为单位投资门槛：不
8、限，家庭金融基础知识-金融产品分类金融基础知识-金融产品分类优点：保障风险、规避遗产税缺点：基于保障是没有缺点的，但如果把保险当理财，最大的缺点就是时间长、收益低投资注意事项：保险投资只是作为一种保障，不要将大部分资金都投入保险债券是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。分类：按发行主体分为国家债券、地方债券、金融债券和企业债券；按偿还期限的长短分为短期债券、中期债券和长期债券；按发行方式分为公募债券和私募债券。评述：直接融资的凭证。一种表明债权债务关系的凭证，并具有相应的法律效力。风险指数：收益指数：流动性：投资期限：1年10年以上投
9、资门槛：1000元级金融产品分类-债券优点：1、投资门槛低（有一定的闲散资金就可以）2、国家发行的债券是免征个人所得税缺点：1、抗通胀能力较弱（债券投资是投资时约定好的固定回报金额）2、企业债券存在不完全履行责任的风险投资注意事项：注意发行债权的机构，权衡风险与收益金融产品分类-债券基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票债券等金融工具投资。分类：根据投资对象的不同分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回分为开放式基金和封
10、闭式基金。评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。 风险指数：收益指数：流动性：投资期限：数天数年 金融产品分类-基金优点：1、专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益）2、不需本人具备太多专业知识（懒人理财产品）缺点：只适合长线投资，收益不稳定，有的时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值投资注意事项：懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金的身家背景、基金年龄，基金类型等）货比三家很重要，调查清楚方可投！（61家基金公司2011年一季度亏损359亿，二季度亏损894亿)金融产品分类-基金股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利
11、的一种有价证券。分类：按股东权利分类分为普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。评述：股票是一种永不偿还的有价证券，是资本市场的主要长期信用工具。风险指数：收益指数：流动性：投资期限：1天数年金融产品分类-股票优点：收益高（为什么叫投资的宠物？坊间的传说）可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出）能达到控股公司的目的（一般人无需考虑）缺点：风险大（股市出人命的事屡见不鲜）市场不透明，受大户操控严重（都说股市是老百姓的榨汁机）投资注意事项：股市有风险，投资需谨慎金融产品分类-股票黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。分类：黄金
12、零售的产品有金条、金币、黄金存折、纸黄金、金首饰等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。评述：只要纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商公认的标志与文字的黄金，无论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市的价格出售风险指数：收益指数：流动性：投资期限：数天数年 金融产品分类-黄金优点：1、实物2、保值性强（通用货币）缺点：炒现货黄金（不是实物）风险极高，属于赌博行为投资注意事项：投资性的理财产品，风险指数较大，不等于固定收益类理财产品金融产品分类-黄金外汇外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，且可不受限制地存入该国任一商业银行的普通帐户
13、，在需要时可任意转帐，才能称为外汇。分类：按其买卖的交割期，可分为即期外汇和远期外汇。在我国外汇银行业务中，还经常要区分外汇现汇和现钞。评述：一种风险对冲工具或风险投资工具。可规避单一货币的贬值和规避汇率波动的贬值风险，或从交易中获利；人民币尚未实现自由兑换。风险指数：收益指数：流动性：投资期限：数秒数月金融产品分类-外汇优点：1、交易时间灵活（可24小时不间断交易）2、无涨跌幅限制3、杠杆交易，以小博大缺点：1、要求具备极高的专业知识（关注数据较多，关注的方向性经济数据也比较多）2、市场波动剧烈3、资金流动相对不便投资注意事项：不是老百姓投资的重点关注对象金融产品分类-外汇 期货交易是在现货
14、交易的基础上发展起来。通过买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）的实体，而是商品（标的物）的标准化合约。分类：主要分为商品期货和金融期货。前者指指标的物为实物商品的期货合约（农产品、矿产品）。金融期货指以金融上具标的物的期货合约。评述：是一种重要的投资工具，可转移价格风险或获取风险利润。具有发现价格的功能，有利于市场供求和价格的稳定。风险指数：收益指数：流动性：投资期限：数天数月投资门槛：100,000元级金融产品分类-期货优点：1、期货品种少（较容易把握）2、产品价格以供求规律为主要影响作用，不像股票那样复杂3、保证金交易，杠杆交易，以小博大缺点
15、：1、要求具备极高的专业知识（期货市场行情预判，宏观经济形势，经济学理论基础）2、入门门槛高，需要资金量较大投资注意事项：不是老百姓投资的重点关注对象金融产品分类-期货信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。信托类理财产品因其收益率较高（高于定期存款和国债）、安全性较高（高于基金和股票）的特点，越来越受到投资者的青睐。但是“风险与利益
16、共存”这一原理同样适用于信托理财领域。 风险指数：收益指数：流动性：投资期限：一年投资门槛：100万300万（以上）金融产品分类-信托优点：1、收益率较高2、安全性较好缺点：投资门槛过高，不是一般百姓能够投资的方式投资时间较长，资金流动性差（一年半以上居多）金融产品分类-信托 收藏实际上是一种信息储存手段。收藏学是一门综合性和边缘性学科，其涉及面非常广。“收藏是一项与时间、空间共守宁静的活动，它能丰富人们的精神世界，提升审美水准，陶冶性情，补偿人们性格上的差异和心理上的缺陷。”分类：广义的收藏包括国家收藏和私人收藏，即“公藏”和“私藏”。按收藏的对象分：邮票邮品、货币（纸币、金银纪念币、流通纪
17、念金属币等）、玉器、艺术品（古玩、书画等）、票券、徽章和其它。风险指数：收益指数：流动性：投资期限：数年数十年投资门槛：10,000元级金融产品分类-收藏优点：1、保值、增值性较强2、有可观赏性缺点：不易变现，有价无市，变通性差，容易上当投资注意事项：需要非常专业的市场投资眼光金融产品分类-收藏房产和地产都属于不动产。不动产是指土地和土地上的定着物。不动产包括各种建筑物和生长在土地上的各类植物。房产是指房屋产品归谁所有，亦即对于房屋的占有、使用、收益和处分的权利。地理位置对房产价值和价格的形成起着关键的作用。分类：包括住宅用房和商业用房评述：与土地不能分离或不可移动，否则将改变其性质或其价值。房产具有商品属性。具备消费和投资的双重性。无论自住或出租，都可以当作一种投资行为。风险指数：收益指数：流动性：投资期限：1年数十年投资门槛：100,000元级金融产品分类-房产优点：1、自用与投资相结合（年轻人换房也能换出百万富翁）；2、收益较高，尤其是商业地产，平均年收益8%以上；3、支柱产业发展空间大（国家城市化进程使房地产行业的发展在近10年依然是发展主流）。缺点：1、大部分房产投资需要较高的资金，尤其是住宅；2、产权交易变现受手续的影响周期长。投资注意事项：1、住宅看品质，看开发商实力2、商业看地段，看经营，看开发商实力3、密切注意市场动向，把握价格变动带来的利润金融产品分类-房产
