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1、1财产保险原理与实务第五章第五章其他其他财产损失保失保险企业财产保险简介2财产保险原理与实务第一第一节企企业财产保保险企业财产保险简介3财产保险原理与实务企企业需要需要财产保保险的原因的原因出于企出于企业经营的目的目标盈利与永盈利与永续2024/8/63第五小组作品企业财产保险简介4财产保险原理与实务目前我国企目前我国企业投保投保财险的情况介的情况介绍不同所有制及不同不同所有制及不同规模企模企业的的实际投保率有明投保率有明显差异差异国有及三国有及三资企企业投保率投保率较高，个体私高，个体私营企企业投保率投保率较低低从企从企业规模看，企模看，企业规模越大，投保意模越大，投保意识越越强，投保率也越
2、高，投保率也越高，这与与不同所有制企不同所有制企业投保率的情况是相吻合的投保率的情况是相吻合的资料来源：料来源：浙江省企浙江省企业财产保保险市市场的的发展状况分析展状况分析施建祥、施建祥、苏为华，浙江金融浙江金融企业财产保险简介5财产保险原理与实务什么是什么是“保保险需求需求”？资料来源：保险需求探析章敏，金融与经济企业财产保险简介6财产保险原理与实务马斯洛斯洛“需求需求层次次论”企业财产保险简介7财产保险原理与实务功能功能视角下的保角下的保险需求分析需求分析2024/8/67第五小组作品资料来源：企业保险需求的功能视角蔡秋杰，中国保险企业财产保险简介12财产保险原理与实务保险需求的定性及定量
3、分析企业财产保险简介13财产保险原理与实务影响企影响企业财产保保险需求的主要因素需求的主要因素企业财产保险简介14财产保险原理与实务保保险经济学学导论企业财产保险简介15财产保险原理与实务2002年我国四大中资非寿险公司的业务结构比较 单位：%企业财产保险简介16财产保险原理与实务某食品厂某食品厂1999年年10月月1日投保了一年期的企日投保了一年期的企业财产保保险，保，保险金金额10万元。万元。2000年年7月月23日，日，该厂遭受洪水灾害，厂遭受洪水灾害，该厂食品厂食品仓库进水，下水，下层存存货因因受浸泡受浸泡损失失7万元；中万元；中层未受浸泡但受水汽影响未受浸泡但受水汽影响发霉霉变质，损
4、失失6万元；上万元；上层原价原价为7万元以万元以5万元削万元削价价处理，理，损失失2万元。万元。抢救救过程中程中发生施救生施救费用用4万万元。元。问：保：保险公司如何公司如何处理理该保保险事故？事故？案案例例企业财产保险简介17财产保险原理与实务企业财产保险：基本险综合险企业财产保险中的财产有以下三种类型：可保财产特约可保财产不可保财产企业财产保险简介18财产保险原理与实务企业财产保险简介19财产保险原理与实务企业财产保险简介20财产保险原理与实务在企在企业财产保保险的特的特约可保可保财产中，中，需加需加贴保保险特特约条款或增加保条款或增加保险费的情况的情况下予以特下予以特约承保的承保的财产是
5、（是（）A桥梁、梁、铁路、金路、金银B铁路、金路、金银、珠宝、珠宝C金金银、珠宝、古玩、珠宝、古玩D珠宝、古玩、建筑物珠宝、古玩、建筑物（摘自（摘自2002年年经济人第一次考人第一次考试）企业财产保险简介21财产保险原理与实务按照企按照企业财产保保险基本基本险条款条款规定，定，“火灾火灾”责任任是指保是指保险财产（）A因烘烤、因烘烤、烫、烙造成、烙造成变糊糊变质的的损失失B因因电机使用机使用过度，自身度，自身发热造成的本身造成的本身损毁C因燃因燃烧失去控制并蔓延失去控制并蔓延扩大造成的大造成的损失失D因停因停电致使生致使生产线停停顿造成高造成高热烘筒上烘筒上布匹布匹烧毁的的损失失（摘自（摘自2
6、002年保年保险公估从公估从业人人员基本基本资格考格考试）企业财产保险简介22财产保险原理与实务火灾。火灾。爆炸。爆炸。雷雷击。飞行物及其他空中运行物体的行物及其他空中运行物体的坠落。落。灾害及意外事故引起的停灾害及意外事故引起的停电、停水、停气、停水、停气的的损失。失。施救、施救、抢救造成保救造成保险标的的的的损失。失。必要的合理必要的合理费用的支出。用的支出。基本基本基本基本险险的保的保的保的保险责险责任任任任企业财产保险简介23财产保险原理与实务某市佳美食品冷某市佳美食品冷冻加工厂与加工厂与华丽织布印染厂合布印染厂合资购买装置、共同使用的供装置、共同使用的供电变压器，在一个雷雨交加的夜晚
7、，器，在一个雷雨交加的夜晚，由于雷由于雷击感感应损坏，造成两厂突然停坏，造成两厂突然停电事故，致使食品冷事故，致使食品冷冻加工厂正在加工厂正在负荷运荷运转的投料自的投料自动设备受到受到损坏，同坏，同时由由于停于停电时间较长，冷，冷库内温度升高；部分冷内温度升高；部分冷冻食品出遭受食品出遭受损失。失。织布印染厂印染布印染厂印染车间正运正运转的高的高热烘筒因突然停烘筒因突然停电被迫停被迫停转，烘筒上的布匹被烘焦。，烘筒上的布匹被烘焦。保保险公司在接到公司在接到报案通知，立即案通知，立即进行行现场查勘，勘，认为这次事故完全符合以上必次事故完全符合以上必须同同时具具备的三个条件的三个条件“被被毁供供电
8、变压器是两厂合器是两厂合资购置，置，应属供有性属供有性质，享有平等所，享有平等所有有权；这次事故是雷次事故是雷击感感应引起的，属保引起的，属保险责任范任范围；受；受损的是保的是保险财产机器机器设备、在、在产品和冷藏食品。因此，在品和冷藏食品。因此，在审定定责任，核任，核实损失后，及失后，及时给予予赔偿。企业财产保险简介24财产保险原理与实务某生物制某生物制药厂全部厂全部财产投保保了企投保保了企业财产保保险。有一天，由于供。有一天，由于供电输入系入系统发生故障而引起停生故障而引起停电事故，造成事故，造成该厂冷藏厂冷藏库内的生物制品由于停内的生物制品由于停电而而变质。问：保：保险公司如何公司如何处
9、理？理？企业财产保险简介25财产保险原理与实务某企某企业投保企投保企业财产保保险，保，保险金金额50万万元，保元，保险期期间内隔壁企内隔壁企业发生火灾，生火灾，该企企业负责人担心火人担心火势漫延至本企漫延至本企业，组织员工工紧急急转移了部分重要移了部分重要财产。在。在转移移过程中，程中，发生碰撞，生碰撞，造成造成3000千元千元损失。失。转移移费用用5000元。元。问：保：保险公司如何公司如何处理？理？企业财产保险简介26财产保险原理与实务和基本和基本险相比相比较，增加了，增加了：暴雨、暴雨、洪水、台洪水、台风、暴、暴风、龙卷卷风、飓风、雪灾、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流崩塌、突雹灾、冰凌、泥石流
10、崩塌、突发性滑坡、性滑坡、地面突然塌陷火山爆地面突然塌陷火山爆发。注意：地震注意：地震为除外除外责任，露堆任，露堆财产因因上述自然灾害或其他意外事故造成的上述自然灾害或其他意外事故造成的损失失也除外不保。也除外不保。综合合险的保的保险责任任企业财产保险简介27财产保险原理与实务固定固定资产的保的保险价价值与保与保险金金额。流流动资产的的保保险金金额和保和保险价价值。帐外外财产和代保管和代保管财产的保的保险价价值与保与保险金金额。企企业财产保保险的保的保险金金额企业财产保险简介28财产保险原理与实务保保险金金额的确定：的确定：1按按帐面原面原值确定确定2按重置价按重置价值确定确定3按照按照帐面原
11、面原值加成数确定加成数确定4按照其他方式如按照其他方式如评估价估价值确定确定保保险价价值的确定：的确定：一般按照重置价格确定一般按照重置价格确定固定固定资产的保的保险价价值与保与保险金金额的确定方式的确定方式企业财产保险简介29财产保险原理与实务A公司公司购进一台机器，一台机器，购入价格入价格为10000元，包装元，包装费50元，运元，运杂费为300元，安装元，安装费1000元，按元，按帐面原面原值投保，投保，则保保险金金额为11350元元企业财产保险简介30财产保险原理与实务保保险金金额的确定：的确定：1由被保由被保险人按最近人按最近12个月的个月的帐面平均余面平均余额确定确定2由被保由被保
12、险人按按最近人按按最近帐面余面余额确定确定保保险价价值的确定：的确定：一般按照出一般按照出险时的的帐面余面余额确定确定流流动资产的保的保险价价值与保与保险金金额的确定方式的确定方式企业财产保险简介31财产保险原理与实务影响因素有：影响因素有：投保投保险种、房屋的建筑种、房屋的建筑结构、占用性构、占用性质、地理位置、周、地理位置、周围环境、投保人的安全境、投保人的安全管理水平、管理水平、历史事史事实数据、市数据、市场竞争因素。争因素。一般以每千元保一般以每千元保额为计算依据，表达算依据，表达形式形式为千分率千分率企企业财产保保险的保的保险费率率企业财产保险简介32财产保险原理与实务企企业财产保保
13、险的的赔偿处理理赔偿方式方式重置重置赔偿和和赔款款赔偿（一般情况下）：（一般情况下）：建筑物建筑物损失的保失的保险赔偿是重置建筑物的是重置建筑物的费用。用。机器机器设备、仓库物物资等其他等其他财产一般是按保一般是按保险财产的市的市场价价值赔偿。销售商品按供售商品按供货商的商品批商的商品批发价价进行行赔偿。企业财产保险简介33财产保险原理与实务企企业财产保保险的的赔偿处理理赔偿处理的注意点：理的注意点：保保险合同中没有合同中没有约定重置条款，保定重置条款，保险人只能人只能对被保被保险人人进行行赔款款补偿。如合同没有如合同没有约定，被保定，被保险人不能拒人不能拒绝保保险人支付的人支付的赔款款而而强
14、行要求重置行要求重置赔偿。保保险人一旦人一旦选择重置方式，就不能改重置方式，就不能改为支付支付赔款；被保款；被保险人不能拒人不能拒绝重置方式。重置方式。保保险人人选择重置方式必重置方式必须自己先行支付自己先行支付费用重置受用重置受损财产。保保险人没有人没有义务重置和原来重置和原来财产完全一完全一样的的财产，只能，只能在条件允在条件允许情况下，最大限度地将受情况下，最大限度地将受损财产重置到原来重置到原来状况。状况。企业财产保险简介34财产保险原理与实务问题保保险人人选择重置方式主要出于什么原因？重置方式主要出于什么原因？企业财产保险简介35财产保险原理与实务企企业财产保保险的的赔偿处理理赔款款
15、计算：算：固定固定资产：全部全部损失失部分部分损失失实际损失或受失或受损赔款款=财产恢复原状恢复原状应扣残扣残值所需修复所需修复费用用流流动资产、存、存货帐外外财产和代保管和代保管财产出出险时重置价重置价值保保险金金额企业财产保险简介36财产保险原理与实务企企业财产保保险的的赔偿处理理其他事其他事项施救、施救、抢救、保救、保护费用可以另行用可以另行计算，以不超算，以不超过保保险金金额为限。但必限。但必须区分用于保区分用于保险财产的的费用和非保用和非保险财产的的费用。用。因第三者因第三者对保保险财产的的损害而造成保害而造成保险事故的，保事故的，保险人人自向被保自向被保险人人赔偿保保险金之日起，在
16、金之日起，在赔偿金金额范范围内代内代位行使被保位行使被保险人人对第三者第三者请求求赔偿的的权利。利。保保险财产遭受部分遭受部分损失的失的处理理时保保险合同的合同的处理。理。重复保重复保险的的赔偿方式。方式。企业财产保险简介37财产保险原理与实务1998年年6月月31日，某造日，某造纸企企业将其固定将其固定资产及流及流动资产足足额投保了投保了财产基本基本险。保。保险期限内，企期限内，企业受到暴雨灾害，共受到暴雨灾害，共计损失失14.5万万元。其中房屋及室内元。其中房屋及室内财产受受损9.2万元；堆放万元；堆放在露天广在露天广场的原材料受的原材料受损5.3万元；清理受万元；清理受损财产共共计花花费
17、225个工个工时，每个工，每个工时8元；残元；残值共共计1.5万元，其中原材料残万元，其中原材料残值0.82万元。万元。问：保：保险公司如何公司如何赔偿？企业财产保险简介38财产保险原理与实务1998年年6月月31日，某造日，某造纸企企业将其固定将其固定资产及流及流动资产足足额投保了投保了财产综合合险。保。保险期期限内，企限内，企业受到暴雨灾害，共受到暴雨灾害，共计损失失14.5万元。万元。其中房屋及室内其中房屋及室内财产受受损9.2万元；堆放在露万元；堆放在露天广天广场的原材料受的原材料受损5.3万元；清理受万元；清理受损财产共共计花花费225个工个工时，每个工，每个工时8元；残元；残值共共
18、计1.5万元，其中原材料残万元，其中原材料残值0.82万元。万元。问：保：保险公司如何公司如何赔偿？企业财产保险简介39财产保险原理与实务与美国的企业财险之间的比较企业财产保险简介40财产保险原理与实务中美企中美企财险比比较资料来源：中美商业财产保险条款比较徐平、许谨良，上海金融企业财产保险简介48财产保险原理与实务中国企业财险的展望企业财产保险简介49财产保险原理与实务企企业财险目前存在的目前存在的问题企业财产保险简介53财产保险原理与实务存在的存在的问题与解决措施与解决措施第一第一,保保险企企业要大力培养和引要大力培养和引进险种开种开发与与设计的的专业人才人才,大力开大力开发新新险种种,创
19、出自己企出自己企业的名牌的名牌产品和拳品和拳头产品品,适适应多多层次保次保险需求。需求。第二第二,通通过加大保加大保险宣宣传力度力度,提高公众保提高公众保险意意识,激激发他他们的保的保险动机机,促促进有效保有效保险需求的需求的产生。生。第三第三,保保险企企业要注重保要注重保险服服务质量量,提高理提高理赔效率效率,给消消费者者树立一个良好的行立一个良好的行业作作风和服和服务风范范,以求消以求消费者者满意意地享受保地享受保险服服务。第四第四,作作为政府部政府部门,要充分要充分认识到保到保险业发展与展与经济发展展相互促相互促进的关系的关系,在保在保险税税负政策、保政策、保险基金投基金投资政策以政策以及保及保险人才流人才流动政策方面政策方面给予扶持予扶持,以促以促进保保险业的蓬勃的蓬勃发展。展。企业财产保险简介
