《担保法律制学习教案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《担保法律制学习教案（138页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、会计学1担保担保(dnbo)法律制法律制第一页，共138页。n n中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法n n19951995年年年年1010月日起施行月日起施行月日起施行月日起施行(shxng) (shxng) n n最高人民法院关于适用最高人民法院关于适用最高人民法院关于适用最高人民法院关于适用 若干问题的解释若干问题的解释若干问题的解释若干问题的解释 2000 2000年年年年1212月月月月1313日起施行日起施行日起施行日起施行(shxng)(shxng)。 Explanations by Explanations by The Suprem
2、e Peoples Court on Certain The Supreme Peoples Court on Certain Questions Regarding The Application Questions Regarding The Application of The Secured Interests Lawof The Secured Interests Lawn n物权法物权法物权法物权法20072007年年年年3 3月月月月1616日，十届全国人大日，十届全国人大日，十届全国人大日，十届全国人大五次会议高票通过。五次会议高票通过。五次会议高票通过。五次会议高票通过。20
3、072007年年年年1010月月月月1 1日生效。日生效。日生效。日生效。 第1页/共137页第二页，共138页。n n物权法第178条明确规定：“担保法与本法的规定不一致的，适用本法。”n n担保法继续有效。 n n二者的关系：吸收、补充(bchng)、修改。第2页/共137页第三页，共138页。n n( (二二)担保：担保：guaranteeguaranteen n指促使债务人履行其债务，保障债权人指促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以的债权得以(dy)(dy)实现的法律措施。实现的法律措施。n n1 1、担保的种类：、担保的种类：classificationofclassifica
4、tionofguaranteeguaranteen n人的担保人的担保n n物的担保物的担保n n金钱担保金钱担保第3页/共137页第四页，共138页。n n2 2、我国担保法规定的担保方式：、我国担保法规定的担保方式：n nSecuritydevicesinSILSecuritydevicesinSILn n保证保证guaranteeguarantee人的人的担保担保n n抵押抵押mortgagemortgagen n质押质押(zhy)hypothecation/pledge(zhy)hypothecation/pledge物的担保物的担保n n留置留置lienlienn n定金定金depo
5、sit/earnestdeposit/earnest金钱金钱担保担保第4页/共137页第五页，共138页。n n3 3、反担保：、反担保：counter-guaranteecounter-guaranteen n概念：第三人为债务人向债权人提供担概念：第三人为债务人向债权人提供担保时，债务人应第三人的要求，为第三保时，债务人应第三人的要求，为第三人所提供的担保。人所提供的担保。n n担保法第四条：担保法第四条： 第三人为债务人向第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。供反担保。 反担保适用本法担保的规定。反担保适用本法担保的规定。n n 反
6、担保方式可以是债务人提供的抵押或反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押者质押(zhy)(zhy)，也可以是其他人提供的，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押保证、抵押或者质押(zhy)(zhy)。（担。（担保法解释第条保法解释第条n n反担保方式：保证、抵押或者质押反担保方式：保证、抵押或者质押(zh(zhy)y)n nThecounterguarantormaybeaThecounterguarantormaybeadebtororanybodyelse.Theformofdebtororanybodyelse.Theformofcounterguaranteemayeitherbeth
7、ecounterguaranteemayeitherbethemortgageorpledgeprovidedbythemortgageorpledgeprovidedbythedebtorortheguarantee,mortgagedebtorortheguarantee,mortgageorpledgeprovidedbyanybodyelse.orpledgeprovidedbyanybodyelse.第5页/共137页第六页，共138页。n n、担保合同securedcontract：n n受益的债权人与担保人约定的，以担保法规定的担保方式，担保债权实现(shxin)的合同。n n担
8、保合同与主合同的关系n n要点n n第6页/共137页第七页，共138页。n n物权法第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他(qt)法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。n n担保合同与主合同存在密切的法律关系，一般来说，担 保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效；主合同有效，担保合同可能有效，也可能无效第7页/共137页第八页，共138页。n n具体而言，担保合同与主合同在法律效力上的具体而言，担保合同与主合同在法律效力上的 关关系有以下几种情况：系有以下几种情况：n n11主合同有效而担保合同无效
9、的情况下，债主合同有效而担保合同无效的情况下，债权人无过错的，担保人与债务权人无过错的，担保人与债务(zhiw)(zhiw)人对主合人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，人、担保人有过错的， 担保人承担民事责任的部担保人承担民事责任的部分，不应超过债务分，不应超过债务(zhiw)(zhiw)人不能清偿部分的人不能清偿部分的l l2 2。n n22主合同无效而导致担保合同无效的情况下，主合同无效而导致担保合同无效的情况下，担保人无过错的，担保人不担保人无过错的，担保人不 承担民事责任；担保承担民事责任；担保人有过错的，担保
10、人承担民事责任的部分，不应人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务超过债务(zhiw)(zhiw)人人 不能清偿部分的不能清偿部分的1 13 3。n n“不能清偿不能清偿”指对债务指对债务(zhiw)(zhiw)人的存款、现人的存款、现金、有价证券、成品、半成品、原材料、金、有价证券、成品、半成品、原材料、 交通工交通工具等可以执行的动产和其他方便执行的财产执行具等可以执行的动产和其他方便执行的财产执行完毕后，债务完毕后，债务(zhiw)(zhiw)仍未能得到仍未能得到 清偿的状态。清偿的状态。n n担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可
11、以向债务任后，可以向债务(zhiw)(zhiw)人追偿，或者在承担人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务对债务(zhiw)(zhiw)人或者反担保人另行提起诉讼。人或者反担保人另行提起诉讼。第8页/共137页第九页，共138页。n nArticle 5 A guarantee contract should be subordinated to the principal contract. When the principal contra
12、ct is nullified, the guarantee contract should also become invalid. Otherwise, should there be some arrangements stipulated in the guarantee contract, those arrangements shall be followed instead. After the nullification of the guarantee contract, mistakes, if any, of the debtor, guarantor or credit
13、or, shall be affixed with due civil responsibilities. 第9页/共137页第十页，共138页。n nJudicial explanation Article 7 The guarantor and the debtor shall be jointly liable to make compensation to the creditor to the principal contract for the economic losses incurred if the creditor is faultless under an invali
14、d guarantee contract while the principal contract is valid. The guarantor shall bear a share of civil liability not more than one half of all the debt to be paid off if the creditor and the guarantor are at fault. 第10页/共137页第十一页，共138页。n nJudicial explanation Judicial explanation Article 8 Article 8
15、The guarantor shall not bear any civil The guarantor shall not bear any civil responsibility if the guarantor is responsibility if the guarantor is faultless under an invalid principal faultless under an invalid principal contract that leads to an invalid contract that leads to an invalid guarantee
16、contract. The guarantor guarantee contract. The guarantor shall bear a part of civil liability not shall bear a part of civil liability not more than one third of all the debt to more than one third of all the debt to be paid off if he (or she) is at fault. be paid off if he (or she) is at fault. 第1
17、1页/共137页第十二页，共138页。n nJudicial explanation Article 9 The guarantor may, after undertaking the responsibility of compensation to the creditor under an invalid guarantee contract, press the debtor for compensation, or within the scope of the compensation responsibility, demand the faulty counter guara
18、ntor bear compensation responsibilities. The guarantor may, according to the factual compensation responsibilities, lodge a separate lawsuit against the debtor or the counter guarantor. 第12页/共137页第十三页，共138页。二、保证GUARANTEE (一)概念和特征是指保证人和债权人约定，当债务(zhiw)人 不 履 行 债 务(zhiw)时，保证人按照约定履行债务(zhiw)或者承担责任的行为。当事人：
19、保证人、被保证人(债权人)、债务(zhiw)人 Article 6 Guarantee referred to in this law means the acts of a guarantor to pay the debts or assume the responsibility under an agreement between the guarantor and the creditor, in case the debtor fails to pay the debts. 第13页/共137页第十四页，共138页。( (二二) )保证人保证人guarantorguarantor1
20、 1、积极资格、积极资格具具有有代代为为清清偿偿债债务务能能力力的的法法人人、其其他他组组织织或或者者公公民民(gngmn)(gngmn)，可可以以作作保保证证人。人。Article Article 7 7 Legal Legal persons, persons, other other organizations organizations or or citizens citizens that that have have the the capacity capacity toto pay pay off off debts debts can can act act as guar
21、antors. as guarantors. 第14页/共137页第十五页，共138页。n n2 2 2 2、消极资格不得做保证人的民事主体、消极资格不得做保证人的民事主体、消极资格不得做保证人的民事主体、消极资格不得做保证人的民事主体n n国家机关不得为保证人国家机关不得为保证人国家机关不得为保证人国家机关不得为保证人n n但经国务院批准为使用外国政府或者但经国务院批准为使用外国政府或者但经国务院批准为使用外国政府或者但经国务院批准为使用外国政府或者(huzh)(huzh)(huzh)(huzh)国际经济组织贷款进行转贷的除外。国际经济组织贷款进行转贷的除外。国际经济组织贷款进行转贷的除外。
22、国际经济组织贷款进行转贷的除外。n nArticle8StateorganscannotactasArticle8StateorganscannotactasArticle8StateorganscannotactasArticle8Stateorganscannotactasguarantors,exceptforsub-lendingofguarantors,exceptforsub-lendingofguarantors,exceptforsub-lendingofguarantors,exceptforsub-lendingofloansfromforeigngovernmentsor
23、loansfromforeigngovernmentsorloansfromforeigngovernmentsorloansfromforeigngovernmentsorinternationaleconomicorganizations.internationaleconomicorganizations.internationaleconomicorganizations.internationaleconomicorganizations.第15页/共137页第十六页，共138页。n n学校、幼儿园、医院等以公益为目学校、幼儿园、医院等以公益为目学校、幼儿园、医院等以公益为目学校、幼
24、儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。的的事业单位、社会团体不得为保证人。的的事业单位、社会团体不得为保证人。的的事业单位、社会团体不得为保证人。 从事经营活动的事业单位、社会团体为从事经营活动的事业单位、社会团体为从事经营活动的事业单位、社会团体为从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证人的，如无其他导致保证人的，如无其他导致保证人的，如无其他导致(dozh)(dozh)(dozh)(dozh)保证保证保证保证合同无效的情况，其所签定的保证合同合同无效的情况，其所签定的保证合同合同无效的情况，其所签定的保证合同合同无效的情况，其所签定的保证合同应当认定
25、为有效。应当认定为有效。应当认定为有效。应当认定为有效。n nSchools,kindergartens,hospitalsSchools,kindergartens,hospitalsSchools,kindergartens,hospitalsSchools,kindergartens,hospitalsandotherinstitutionsorsocialandotherinstitutionsorsocialandotherinstitutionsorsocialandotherinstitutionsorsocialgroupswiththeaimofbenefitinggroup
26、swiththeaimofbenefitinggroupswiththeaimofbenefitinggroupswiththeaimofbenefitingthepubliccannotactasthepubliccannotactasthepubliccannotactasthepubliccannotactasguarantors.guarantors.guarantors.guarantors.n nArticle16Article16Article16Article16TheguaranteecontractsignedbyTheguaranteecontractsignedbyTh
27、eguaranteecontractsignedbyTheguaranteecontractsignedbyinstitutionsandsocialinstitutionsandsocialinstitutionsandsocialinstitutionsandsocialorganizationsengagedinoperatingorganizationsengagedinoperatingorganizationsengagedinoperatingorganizationsengagedinoperatingactivitiesasguarantorsshallbeactivitie
28、sasguarantorsshallbeactivitiesasguarantorsshallbeactivitiesasguarantorsshallbedeemedasvalidprovidedthatdeemedasvalidprovidedthatdeemedasvalidprovidedthatdeemedasvalidprovidedthatthereisnoconditionthatleadsthereisnoconditionthatleadsthereisnoconditionthatleadsthereisnoconditionthatleadstototototheinv
29、alidityofthecontract.theinvalidityofthecontract.theinvalidityofthecontract.theinvalidityofthecontract.第16页/共137页第十七页，共138页。企企业业法法人人的的分分支支机机构构只只能能(zh(zhnn)nn)在在企企业业法法人人的的书书面面授授权权范范围围内内进进行行保保证证活动活动BranchesBranchesofofenterpriseenterpriselegallegalpersonspersonscannotcannotactactasasguarantors.guaranto
30、rs.BranchesBranchesofofenterpriseenterpriselegallegalpersons,persons, withwith thethe legallegal personspersonswrittenwritten empowerment,empowerment, cancan offerofferguaranteeguarantee withinwithin thethe authorizedauthorizedareas.areas.第17页/共137页第十八页，共138页。n n（司法解释（司法解释) )第十七条企业法人的分支机构未经法人书第十七条企业
31、法人的分支机构未经法人书面授权提供面授权提供(tgng)(tgng)保证的，保证合同无效。因此给债权保证的，保证合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。企业法人的分支机构经法人书面授权提供企业法人的分支机构经法人书面授权提供(tgng)(tgng)保保证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证企业法人的分支机构经营管理的财产不足以
32、承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。责任的，由企业法人承担民事责任。企业法人的分支机构提供企业法人的分支机构提供(tgng)(tgng)的保证无效后应当的保证无效后应当承担赔偿责任的，由分支机构经营管理的财产承担。企业承担赔偿责任的，由分支机构经营管理的财产承担。企业法人有过错的，按照担保法第二十九条的规定处理。法人有过错的，按照担保法第二十九条的规定处理。第18页/共137页第十九页，共138页。n n第二十九条企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立(dngl)保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效，债权人和企业法人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的
33、民事责任；债权人无过错的，由企业法人承担民事责任。第19页/共137页第二十页，共138页。n nJudicial explanation Article 17 Article 17 The guarantee contract shall be invalid if the guarantee is The guarantee contract shall be invalid if the guarantee is provided by a branch of a corporate without the written provided by a branch of a corpor
34、ate without the written authorization of the corporate. The losses thus inflicted on the authorization of the corporate. The losses thus inflicted on the creditor shall be dealt with according to Paragraph 2 of Article creditor shall be dealt with according to Paragraph 2 of Article 5 under the Secu
35、red Interests Law. 5 under the Secured Interests Law. In a case of guarantee provided by a branch of a corporate with In a case of guarantee provided by a branch of a corporate with the written authorization of the corporate, the branch shall bear the written authorization of the corporate, the bran
36、ch shall bear the guarantee responsibility for all the debts as agreed upon the guarantee responsibility for all the debts as agreed upon under the guarantee contract if the scope of the written under the guarantee contract if the scope of the written authorization is unclear. authorization is uncle
37、ar. The corporate shall bear civil responsibility if the property of The corporate shall bear civil responsibility if the property of the branch thereof is inadequate to bear the guarantee the branch thereof is inadequate to bear the guarantee liabilities. liabilities. In a case of invalid guarantee
38、 by a branch of a corporate that In a case of invalid guarantee by a branch of a corporate that bears compensation responsibility, the compensation shall be bears compensation responsibility, the compensation shall be made from the property under the management of the branch made from the property u
39、nder the management of the branch thereof. The case shall be dealt with according to Article 29 of thereof. The case shall be dealt with according to Article 29 of the Secured Interests Law if the corporate is faulty. the Secured Interests Law if the corporate is faulty. 第20页/共137页第二十一页，共138页。企业法人的职
40、能部门不得担任保证人。functional departments of enterprise legal persons cannot act as guarantors.第十八条企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。债权人知道或者应当知道保证人为企业法人的职能部门的，因此造成的 损 失 由 债 权 人 自 行 承 担 。债权人不知保证人为企业法人的职能部门，因此造成的损失，可以参照(cnzho)担保法第五条第二款的规定和第二十九条的规定处理。 Judicial explanation Article 18 A guarantee contract shall be invalid i
41、f the guarantor is a functional department of a corporate. The creditor shall bear the responsibility for the losses thus inflicted if he knows or ought to know that the guarantor is a functional department of a corporate. If the creditor does not know that the guarantor is. a functional department
42、of a corporate, the losses thus inflicted may be dealt with in reference to Paragraph 2 of Article 5 and Article 29 of the Secured Interests Law. 第21页/共137页第二十二页，共138页。 3 3 共同保证共同保证两个以上的民事主体担任同一债务保证人的两个以上的民事主体担任同一债务保证人的保证行为保证行为种类种类(zhngli)(zhngli)：按份共同保证按份共同保证 连带共同保证连带共同保证Article 12 Article 12 If on
43、e debt has more than two If one debt has more than two guarantors, the guarantors shall share guarantors, the guarantors shall share their responsibility of guarantee in their responsibility of guarantee in accordance with the arrangements laid accordance with the arrangements laid down in the guara
44、ntee contract. If there down in the guarantee contract. If there are no arrangements on the share of are no arrangements on the share of guarantee responsibility, the guarantors guarantee responsibility, the guarantors shall assume joint responsibility and the shall assume joint responsibility and t
45、he creditor can demand any one of the creditor can demand any one of the guarantors guarantors toto pay the whole debt; and pay the whole debt; and any of the guarantors has the obligation any of the guarantors has the obligation toto pay the total of the debt. The guarantor pay the total of the deb
46、t. The guarantor who has paid the debt has the right who has paid the debt has the right toto seek compensations from the debtor, or seek compensations from the debtor, or demand other guarantors who have joint demand other guarantors who have joint responsibility responsibility toto pay their share
47、. pay their share. 第22页/共137页第二十三页，共138页。n n按份共同(gngtng)保证是指两个以上的保证人按照约定的份额承担保证责任。n n两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同(gngtng)保证。连带共同(gngtng)保证的保证人不得以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人。按份共同(gngtng)保证的保证人按照保证合同约定的保证份额承担保证责任后，在其履行保证责任的范围内对债务人行使追偿权。n n第23页/共137页第二十四页，共138页。n n连带共同保证是两个以上的保证人分别对全部债务连
48、带共同保证是两个以上的保证人分别对全部债务承担保证责任的保证行为。承担保证责任的保证行为。n n在连带共同保证中，债务人在主合同规定的债务履在连带共同保证中，债务人在主合同规定的债务履行行(lxng)(lxng)期届满没有履行期届满没有履行(lxng)(lxng)债务的，债权债务的，债权人可以要求债务人履行人可以要求债务人履行(lxng)(lxng)债务，也可以要求债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。任何一个保证人承担全部保证责任。n n连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的不能追偿的部分
49、，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。比例分担。没有约定的，平均分担。n n已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。担的份额。第24页/共137页第二十五页，共138页。n n第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额(fn )的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额(fn )对抗债权人的，人民法院不予支持。n nJudicial explan
50、ation Article 19 Where there are two or more guarantors providing guarantee for one debt at the same time or on separate occasions, the guarantors shall be considered as undertaking joint guarantees if they have no agreement with the creditor on the shares of guarantee. The peoples court shall not s
51、upport guarantors with joint guarantee liabilities in countering the creditor on the excuse of the shares of guarantee as agreed upon between them. 第25页/共137页第二十六页，共138页。n nJudicial explanationn n推荐案例：英贸公司诉天元公司推荐案例：英贸公司诉天元公司保证合同追偿权纠纷案保证合同追偿权纠纷案n nArticle 20 Where the debtor has not fulfilled his or
52、her obligations at the expiration of the debt period prescribed by the principal contract, the creditor may either demand the debtor perform his or her obligations or demand any of the guarantors bear full guarantee liabilities. 第二十条连带共同保证的债务第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届人在主合同规定的债务履行期届满没有满没有(mi yu)履行债务
53、的，债履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。全部保证责任。After the guarantors providing joint guarantees bear the guarantee liabilities, the portion of debt which the debtor is unable to repay shall be paid off by the guarantors according to the shares they have previously agr
54、eed upon. The portion shall be repaid evenly if there has been no previous agreement. 连带共同保证的保证人承担保连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的比例分担。没有(mi yu)约定的，平均分担。约定的，平均分担。第26页/共137页第二十七页，共138页。n n第二十一条按份共同第二十一条按份共同第二十一条按份共同第二十一条按份共同(gngtng)(gngtng)(gngtng)(g
55、ngtng)保证的保保证的保保证的保保证的保证人按照保证合同约定的保证份额承担保证证人按照保证合同约定的保证份额承担保证证人按照保证合同约定的保证份额承担保证证人按照保证合同约定的保证份额承担保证责任后，在其履行保证责任的范围内对债务责任后，在其履行保证责任的范围内对债务责任后，在其履行保证责任的范围内对债务责任后，在其履行保证责任的范围内对债务人行使追偿权。人行使追偿权。人行使追偿权。人行使追偿权。n nJudicial explanationJudicial explanationJudicial explanationJudicial explanationn nArticle 21 A
56、rticle 21 Article 21 Article 21 When the guarantors providing joint When the guarantors providing joint When the guarantors providing joint When the guarantors providing joint guarantees have borne the guarantee guarantees have borne the guarantee guarantees have borne the guarantee guarantees have
57、borne the guarantee liabilities according liabilities according liabilities according liabilities according totototo the shares of the shares of the shares of the shares of guarantee as agreed upon under the guarantee as agreed upon under the guarantee as agreed upon under the guarantee as agreed up
58、on under the guarantee contract, they may exercise guarantee contract, they may exercise guarantee contract, they may exercise guarantee contract, they may exercise their compensation recovery right on their compensation recovery right on their compensation recovery right on their compensation recov
59、ery right on the debtor within the scope of their the debtor within the scope of their the debtor within the scope of their the debtor within the scope of their guarantee liabilities. guarantee liabilities. guarantee liabilities. guarantee liabilities. 第27页/共137页第二十八页，共138页。( (三三) )保证合同和保证方式保证合同和保证方
60、式(fngsh)(fngsh)GuaranteeContract&ModesofGuaranteeGuaranteeContract&ModesofGuarantee1 1、保证合同、保证合同 必须书面形式必须书面形式 AA guarantorguarantor andand thethe creditorcreditor shallshallenterenterintointoaawrittenwrittenguaranteeguaranteecontract.contract.第28页/共137页第二十九页，共138页。n n保证合同应当包括以下内容：保证合同应当包括以下内容： n n被保
61、证的主债权种类、数额；被保证的主债权种类、数额； n n债务人履行债务的期限；债务人履行债务的期限； n n保证的方式保证的方式(fngsh)(fngsh)；( (一般保证、连带责任保一般保证、连带责任保证证) )当事人对保证方式当事人对保证方式(fngsh)(fngsh)没有约定或者约定没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 n n保证担保的范围；保证担保的范围； n n保证的期间；保证的期间； n n双方认为需要约定的其他事项。双方认为需要约定的其他事项。 n n保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。保证合同不完全具备前款规定
62、内容的，可以补正。第29页/共137页第三十页，共138页。n n注：n nA：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。B：主合同中虽然(surn)没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。(司法解释NO.22)第30页/共137页第三十一页，共138页。2 2、保证方式：、保证方式：ModesofGuaranteeModesofGuarantee重点重点(zhngdin)(zhngdin)掌握掌握P150-151P150-151一一般般保保证证ordinaryordinaryguaranteeguarantee和和
63、连连带带责责任任保证保证JointresponsibilityguaranteeJointresponsibilityguarantee第31页/共137页第三十二页，共138页。n n(二)保证方式n n保证的方式有两种：一般保证与连带责任(zrn)保证。n n1一般保证。指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任(zrn)。n n一般保证的保证人享有先诉抗辩权，即在主合同未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能清偿债务前，一般保证的保证人对债权人可以拒绝承担保证责任(zrn)，即享有先诉抗辩权。第32页/共137页第三十三页，共138页。n n但有下列情
64、形之一的，保证人不得行使先诉抗辩权：n n(1)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的，包括债务人下落不明、移居境外，且无财产可供执行；n n(2)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序(chngx)的；n n(3)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第33页/共137页第三十四页，共138页。n n2连带责任保证。n n指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任。n n连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。n n如果当事人对保证方式没有约定或者约定不明确(m
65、ngqu)的，保证人按照连带责任保证承担保证责任。第34页/共137页第三十五页，共138页。n nOrdinary guarantee refers to the arrangement in the contract that the guarantor assumes guarantee responsibility when the debtor fails to pay the debt. n nJoint responsibility guarantee refers to the arrangements laid down in the guarantor contract t
66、hat the guarantor and the debtor assume joint responsibility over the debts. 第35页/共137页第三十六页，共138页。n nArticle 20 A guarantor involved in either ordinary guarantee or joint responsibility guarantee has the right of counterplea. The guarantor still has the right to counterplea even if the debtor gives
67、 up the right to counterplea. The right to counterplea refers to the debtors right to counter creditors right to request according to statutory particulars of the matter, when the latter exercises its creditors rights. 第36页/共137页第三十七页，共138页。区区别别：一一般般保保证证(bozhng)(bozhng)享享有有先先诉诉抗抗辩权。辩权。AA guarantorgu
68、arantor underunder thethe arrangementsarrangementsofof ordinaryordinary guaranteeguarantee maymay refuserefusethethe creditorscreditors demanddemand ofof assumingassumingguaranteeguarantee responsibilitiesresponsibilities beforebeforethethe principalprincipal contractcontract undergoesundergoesjudic
69、ialjudicial oror arbitraryarbitrary proceduresproceduresandandthatthatthethedebtordebtorremainsremainsincapableincapable ofof payingpaying thethe debtdebtdespitedespite mandatorymandatory implementationimplementationagainstagainstproperties.properties.第37页/共137页第三十八页，共138页。n n不得行使(xngsh)先诉抗辩权的情形n nA
70、guarantorcannotexercisetherightlaiddownintheprevioussectioninoneofthefollowingoccasions:(1)thedebtorchangesitsresidence,resultingtomajordifficultyforthecreditortorequestthedebtortopaythedebt(2)theimplementationprocedureissuspendedwhenthepeoplescourtacceptandhearthedebtorsbankruptcycase(3)theguaranto
71、rgivesuptheresponsibilitieslaiddowninthepreviousparagraphthroughmeansofawrittendocument第38页/共137页第三十九页，共138页。(四)保证责任GuaranteeResponsibilities1、 保 证 范 围 The range ofguarantee保证的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证的范围没有约定或约定 不 明 确 的 ， 保 证 人 应 当(yngdng)对全部债权承担责任。第39页/共137页第四十页，共138页。2、 保
72、证 期 间 the period of the guarantee掌握 (1)概念(ginin)保证期间，又称保证责任期间，是指当事人约定或者法律规定，债权人应当向债务人(在一般保证情况下)或者保证人(在连带保证情况下)主张权利的期间。债权人没有在该期间主张权利，则保证人不再承担责任。第40页/共137页第四十一页，共138页。n n(2)保证期间(qjin)的确定。 n n保证合同对保证期间(qjin)有约定的，从其约定。但保证合同约定的保证期间(qjin)早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间(qjin)为主债务履行期届满之日起6个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务
73、本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间(qjin)为主债务履行期届满之日起2年。第41页/共137页第四十二页，共138页。n n保证合同对保证期间没有约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。n n最高额保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同约定有保证人清偿债务期限的，保证期间为清偿期限届满之日起6个月。没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证终止(zhngzh)之日或自债权人收到保证人终止(zhngzh)保证合同的书面通知到达之日起6个月。第42页/共137页第四十三页，共138页。n n主合同对主债务履行期限没有约定主合同对主债务履行期限没有约定
74、(yudng)(yudng)或者约定或者约定(yudng)(yudng)不明的，保不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。宽限期届满之日起计算。n n债权人申报债权后在破产程序中未受债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应当承担保证责清偿的部分，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后应当在破产程序终结后6 6个月内提出。个月内提出。 第43页/共137页第四十四页，共138页。n n(2)保证期间不因任何事由(shyu)发生中断、中止、延长的法律
75、后果。第44页/共137页第四十五页，共138页。n n(3)保证期间的法律效力。n n对一般保证而言，在保证人享有先诉抗辩权的情况下，在约定或法定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁(zhngci)的，保证人免除保证责任；n n在保证人不享有先诉抗辩权的情况下，债权人在保证期间内未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。n n在连带保证中，在约定或法定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除责任。第45页/共137页第四十六页，共138页。n n3、主合同转让对保证责任的影响n n保证期间，债权(zhiqun)人依法将主债权(zhiqun)转让给第三人，保证
76、人在原保证范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第46页/共137页第四十七页，共138页。n n保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人的书面同意。债权人许可债务人转让部分债务未经保证人书面同意的，保证人对未经其同意转让部分的债务，不再承担(chngdn)保证责任。但是，保证人仍应当对未转让部分的债务承担(chngdn)保证责任。n n保证人对未经其同意转让的债务，不再承担(chngdn)保证责任。第47页/共137页第四十八页，共138页。n n4 4、债权人与债务人协议变更主合同、债权人与债务人协议变更主合同对保证对保证(bozhng)(bozhng)责任的影
77、响责任的影响n n保证保证(bozhng)(bozhng)期间，债权人与债务期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证等内容作了变动，未经保证(bozhng)(bozhng)人同意的，如果减轻债务人同意的，如果减轻债务人债务的，保证人债务的，保证(bozhng)(bozhng)人仍应当人仍应当对变更后的合同承担保证对变更后的合同承担保证(bozhng)(bozhng)责任；如果加重债务人债务的，保证责任；如果加重债务人债务的，保证(bozhng)(bozhng)人对加重的部分不承担保人对加重的部分不承担保证证(bozhng)(bo
78、zhng)责任。责任。第48页/共137页第四十九页，共138页。n n债权人与债务人对主合同履行期限作债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保了变动，未经保证人书面同意的，保证期间证期间(qjin)(qjin)为原合同约定的或者为原合同约定的或者法律规定的期间法律规定的期间(qjin)(qjin)。n n债权人与债务人协议变动主合同内容，债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。担保证责任。 第49页/共137页第五十页，共138页。n n5 5、保证人的抗辩事由、保证人的抗辩事由n n保证人的抗辩事
79、由是指约定或法定的保证人可以拒绝保证人的抗辩事由是指约定或法定的保证人可以拒绝债权人请求债权人请求(qngqi)(qngqi)、不履行保证义务的事由。、不履行保证义务的事由。n n法定抗辩事由主要包括：法定抗辩事由主要包括：n n(1)(1)保证人享有债务人所享有的全部抗辩权，并不因保证人享有债务人所享有的全部抗辩权，并不因债务人的放弃而丧失。（同时履行抗辩权、后履行抗债务人的放弃而丧失。（同时履行抗辩权、后履行抗辩权、先履行抗辩权（中止履行权）辩权、先履行抗辩权（中止履行权）n n(2)(2)主合同债务人或债权人采取欺诈、胁迫等手段，主合同债务人或债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真
80、实意思的情况下提供保证的，债权使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，或主合同当人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，或主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的。事人双方串通，骗取保证人提供保证的。第50页/共137页第五十一页，共138页。n n(3)(3)新贷与旧贷不是同一保证人，主合新贷与旧贷不是同一保证人，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，除保证人知道或者应当知道的以外，保除保证人知道或者应当知道的以外，保证人不承担民事责任。证人不承担民事责任。n n(4)(4)债权人知道或者应当知道债务人破债权人知道或者
81、应当知道债务人破产，既未申报债权也未通知保证人，致产，既未申报债权也未通知保证人，致使保证人不能预先行使追偿权的，保证使保证人不能预先行使追偿权的，保证人在该债权的破产程序中可能受偿的范人在该债权的破产程序中可能受偿的范围围(fnwi)(fnwi)内免除保证责任。内免除保证责任。 第51页/共137页第五十二页，共138页。n n6 6、保证与物权担保并存时的保证责任、保证与物权担保并存时的保证责任n n物权法第一百七十六条物权法第一百七十六条n n被担保的债权既有物的担保又有人的被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者担保的，债务人不履行到期债务或者(huzh)(hu
82、zh)发生当事人约定的实现担保物发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权的情形，债权人应当按照约定实现债权；权；n n没有约定或者没有约定或者(huzh)(huzh)约定不明确，债约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。有权向债务人追偿。第5
83、2页/共137页第五十三页，共138页。n n担保法解释No.38 同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者(huzh)被撤销，或者(huzh)担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者(huzh)法律的规定承担保证责任。n n债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者(huzh)毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者(huzh)全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者(huzh)免除保证责任。第53页/共137页第五十四页，共138页。n n( (五五) )保证人的赔偿责任保证人的赔偿责任n n在保证法律关系中
84、，保证人除应当依法承担保证责任在保证法律关系中，保证人除应当依法承担保证责任外，在一些情况外，在一些情况(qngkung)(qngkung)下虽然不承担保证责任，下虽然不承担保证责任，但可能承担赔偿责任。法定的赔偿责任包括以下几种但可能承担赔偿责任。法定的赔偿责任包括以下几种情形：情形：n n1.1.债务人与保证人共同欺骗债权人，订立主合同和保债务人与保证人共同欺骗债权人，订立主合同和保证合同的，债权人可以请求人民法院予以撤销。因此证合同的，债权人可以请求人民法院予以撤销。因此给债权人造成损失的，由保证人与债务人承担连带赔给债权人造成损失的，由保证人与债务人承担连带赔偿责任。偿责任。n n2
85、2保证合同中约定保证人代为履行非金钱债务的，保证合同中约定保证人代为履行非金钱债务的，如果保证人不能实际代为履行，对债权人因此造成的如果保证人不能实际代为履行，对债权人因此造成的损失，保证人应当承担赔偿责任。损失，保证人应当承担赔偿责任。n n3 3第三人向债权人保证监督支付专款专用的，在履第三人向债权人保证监督支付专款专用的，在履行了监督支付专款专用的义务后，不再承担责任。未行了监督支付专款专用的义务后，不再承担责任。未尽监督义务造成资金流失的，应当对流失的资金承担尽监督义务造成资金流失的，应当对流失的资金承担补充赔偿责任。补充赔偿责任。第54页/共137页第五十五页，共138页。n n(
86、(六六) )保证保证(bozhng)(bozhng)人的追偿权人的追偿权n n保证保证(bozhng)(bozhng)人承担保证人承担保证(bozhng)(bozhng)责任后，有权向债责任后，有权向债务人追偿。保证务人追偿。保证(bozhng)(bozhng)人承担了全部清偿责任或者超人承担了全部清偿责任或者超过自己的份额承担了清偿责任的，也有权在其他担保人应过自己的份额承担了清偿责任的，也有权在其他担保人应当承担的份额内向其他担保人追偿。当承担的份额内向其他担保人追偿。 n n保证保证(bozhng)(bozhng)人自行履行保证人自行履行保证(bozhng)(bozhng)责任时，其实责
87、任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证际清偿额大于主债权范围的，保证(bozhng)(bozhng)人只能在主人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。债权范围内对债务人行使追偿权。n n人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，各连带共同保证各连带共同保证(bozhng)(bozhng)的保证的保证(bozhng)(bozhng)人应当作为人应当作为一个主体申报债权，预先行使追偿权。一个主体申报债权，预先行使追偿权。第55页/共137页第五十六页，共138页。案案例例 一一购购房房人人拒拒不不支支付付贷贷款款 开开发发商商被被迫迫支付
88、支付381381万万.doc.doc案案例例 含含笑笑买买车车不不还还贷贷输输官官司司(un (un s) s) 法法院判决偿还本息院判决偿还本息5656万元万元.doc.doc第56页/共137页第五十七页，共138页。三、抵押三、抵押MORTGAGEMORTGAGE( (一一) )概念和特征概念和特征抵抵押押，为为担担保保债债务务(zhiw)(zhiw)的的履履行行，债债务务(zhiw)(zhiw)人人或或者者第第三三人人不不转转移移财财产产的的占占有有，将将该该财财产产抵抵押押给给债债权权人人的的，债债务务(zhiw)(zhiw)人人不不履履行行到到期期债债务务(zhiw)(zhiw)或
89、或者者发发生生当当事事人人约约定定的的实实现现抵抵押押权权的的情情形形，债权人有权就该财产优先受偿。债权人有权就该财产优先受偿。 债债务务(zhiw)(zhiw)人人或或第第三三人人是是抵抵押押人人，债债权权人人是是抵抵押押权权人人，提提供供担担保保的的财财产产是是抵抵押押物。物。TheThe mortgagemortgage describeddescribed inin thisthis lawlawrefersreferstoto thetheactactofofthethedebtor,debtor,ororthethethirdthirdparty,party,who,who,wit
90、houtwithouttransferringtransferring thethe ownershipownership ofof thethepropertiesproperties asaslistedlistedininArticleArticle3434ofofthisthislaw,law,setssetsthosethosepropertiespropertiesasasguaranteeguaranteetoto thethecreditorscreditorsrights.rights. WhenWhen thethe debtordebtor failsfails toto
91、 paypaythethedebt,debt,thethecreditorcreditorhashasthetherightrighttoto getgetcompensation,compensation,ininaccordanceaccordancewithwiththethestipulationsstipulationsofofthisthislaw,law,bybyconvertingconvertingthethepropertiespropertiesintointomoneymoneyororseekseekpreferentialpreferentialpaymentspa
92、ymentsfromfromthetheproceedsproceedsfromfromthetheauctionauctionororsalessalesofthepropertiesconcerned.ofthepropertiesconcerned.TheThedebtordebtorororthethethirdthirdpartypartyreferredreferredtoto ininthethepreviouspreviousparagraphparagraph isis thethe mortgagor;mortgagor; thethecreditorcreditorisi
93、sthethemortgagee;mortgagee; andandthethepropertiesproperties usedused forfor guaranteeguarantee isisobjectobjectofofpledge.pledge.第57页/共137页第五十八页，共138页。n n( (二二) )抵押物及其范围抵押物及其范围Objects of PledgeObjects of Pledgen n抵押物，指提供抵押担保的财产。抵押物，指提供抵押担保的财产。n n物权法第一百八十条债务人或者第三人有权物权法第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：处分的
94、下列财产可以抵押：n n（一）建筑物和其他土地附着物；（一）建筑物和其他土地附着物；n n（二）建设用地使用权；（二）建设用地使用权；n n（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；等土地承包经营权；n n（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；n n（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；n n（六）交通运输工具；（六）交通运输工具；n n（七）法律、行政（七）法律、行政(xngzhng)(xngzhng)法规未禁止抵押的法规未禁止抵押的其他财产。其他财产。
95、n n抵押人可以将前款所列财产一并抵押。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第58页/共137页第五十九页，共138页。抵押物及其范围之浮动抵押物及其范围之浮动(fdng)(fdng)抵押抵押n n物权法第一百八十一条经当事人书面协议(xiy)，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。第59页/共137页第六十页，共138页。浮动浮动(fdng)(fdng)抵押抵押n n是指抵押人以其现有的或将有的全部财产或者部分财是指抵押人以其现有的或将有的全部财
96、产或者部分财是指抵押人以其现有的或将有的全部财产或者部分财是指抵押人以其现有的或将有的全部财产或者部分财产为标的设定抵押的一种担保制度。我国物权法只肯产为标的设定抵押的一种担保制度。我国物权法只肯产为标的设定抵押的一种担保制度。我国物权法只肯产为标的设定抵押的一种担保制度。我国物权法只肯认了动产浮动抵押认了动产浮动抵押认了动产浮动抵押认了动产浮动抵押n n浮动抵押与传统的固定抵押相比，有以下两个特征：浮动抵押与传统的固定抵押相比，有以下两个特征：浮动抵押与传统的固定抵押相比，有以下两个特征：浮动抵押与传统的固定抵押相比，有以下两个特征：第一，浮动抵押设定后，抵押的财产不断发生变化，第一，浮动抵
97、押设定后，抵押的财产不断发生变化，第一，浮动抵押设定后，抵押的财产不断发生变化，第一，浮动抵押设定后，抵押的财产不断发生变化，直到约定或者法定直到约定或者法定直到约定或者法定直到约定或者法定(fdng)(fdng)(fdng)(fdng)的事由发生，抵押财产才的事由发生，抵押财产才的事由发生，抵押财产才的事由发生，抵押财产才确定；第二，浮动抵押期间，抵押人处分抵押财产不确定；第二，浮动抵押期间，抵押人处分抵押财产不确定；第二，浮动抵押期间，抵押人处分抵押财产不确定；第二，浮动抵押期间，抵押人处分抵押财产不必经过抵押权人同意，抵押权人对抵押财产无追及的必经过抵押权人同意，抵押权人对抵押财产无追及
98、的必经过抵押权人同意，抵押权人对抵押财产无追及的必经过抵押权人同意，抵押权人对抵押财产无追及的权利，只能就约定或法定权利，只能就约定或法定权利，只能就约定或法定权利，只能就约定或法定(fdng)(fdng)(fdng)(fdng)事由发生后确定的事由发生后确定的事由发生后确定的事由发生后确定的财产优先受偿。财产优先受偿。财产优先受偿。财产优先受偿。第60页/共137页第六十一页，共138页。浮动抵押之设立浮动抵押之设立(shl)(shl)条件条件n n第一，设立浮动抵押的主体限于企业、个体工商户、农业生产经营者；第一，设立浮动抵押的主体限于企业、个体工商户、农业生产经营者；第一，设立浮动抵押的
99、主体限于企业、个体工商户、农业生产经营者；第一，设立浮动抵押的主体限于企业、个体工商户、农业生产经营者；n n第二，设立浮动抵押的财产限于生产设备、原材料、半成品、产品；第二，设立浮动抵押的财产限于生产设备、原材料、半成品、产品；第二，设立浮动抵押的财产限于生产设备、原材料、半成品、产品；第二，设立浮动抵押的财产限于生产设备、原材料、半成品、产品；n n第三，设立浮动抵押要有书面协议。第三，设立浮动抵押要有书面协议。第三，设立浮动抵押要有书面协议。第三，设立浮动抵押要有书面协议。n n依物权法规定，设立浮动抵押，应当向抵押人住所地的工商行政管理部依物权法规定，设立浮动抵押，应当向抵押人住所地的
100、工商行政管理部依物权法规定，设立浮动抵押，应当向抵押人住所地的工商行政管理部依物权法规定，设立浮动抵押，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记，但是此种登记不是浮动抵押权的成立要件，而是对抗善意门办理登记，但是此种登记不是浮动抵押权的成立要件，而是对抗善意门办理登记，但是此种登记不是浮动抵押权的成立要件，而是对抗善意门办理登记，但是此种登记不是浮动抵押权的成立要件，而是对抗善意第三人的要件，浮动抵押权是自抵押合同生效时设立。为保护与浮动抵第三人的要件，浮动抵押权是自抵押合同生效时设立。为保护与浮动抵第三人的要件，浮动抵押权是自抵押合同生效时设立。为保护与浮动抵第三人的要件，浮动抵押权是自
101、抵押合同生效时设立。为保护与浮动抵押人进行正常交易的相对人的利益，该条同时规定浮动抵押不得对抗正押人进行正常交易的相对人的利益，该条同时规定浮动抵押不得对抗正押人进行正常交易的相对人的利益，该条同时规定浮动抵押不得对抗正押人进行正常交易的相对人的利益，该条同时规定浮动抵押不得对抗正常经营活动中已支付合理常经营活动中已支付合理常经营活动中已支付合理常经营活动中已支付合理(hl)(hl)(hl)(hl)价款并取得抵押财产的买受人。价款并取得抵押财产的买受人。价款并取得抵押财产的买受人。价款并取得抵押财产的买受人。第61页/共137页第六十二页，共138页。抵押物及其范围抵押物及其范围(fnwi)(
102、fnwi)n n物权法第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围物权法第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围(fnwi)(fnwi)内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。地上的建筑物一并抵押。n n抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。n n物权法第一百八十三条乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独物权法第一百八十三条乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围抵押。以
103、乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围(fnwi)(fnwi)内的内的建设用地使用权一并抵押。建设用地使用权一并抵押。 第62页/共137页第六十三页，共138页。n n2不得作为抵押物的财产：n n物权法第一百八十四条下列财产不得抵押：n n（一）土地所有权；n n（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外(chwi)；n n（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；n n（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；n n（五）依法被查封、扣押、监管的财产；n n（六）法律、行政法规规定不
104、得抵押的其他财产。 第63页/共137页第六十四页，共138页。n n(三)抵押合同和抵押物登记n n1、抵押合同n n抵押合同，指受益(shuy)的债权人与抵押人之间所订立的、确认相互之间抵押权利与义务关系的书面协议。第64页/共137页第六十五页，共138页。抵押抵押(dy)(dy)合同合同n n物权法第一百八十五条设立抵押权，当事人物权法第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。应当采取书面形式订立抵押合同。n n抵押合同一般包括抵押合同一般包括(boku)(boku)下列条款：下列条款：n n（一）被担保债权的种类和数额；（一）被担保债权的种类和数额；n n（二）债
105、务人履行债务的期限；（二）债务人履行债务的期限；n n（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；在地、所有权归属或者使用权归属；n n（四）担保的范围。（四）担保的范围。n n物权法第一百八十六条抵押权人在债务履物权法第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。期债务时抵押财产归债权人所有。第65页/共137页第六十六页，共138页。抵押物登记抵押物登记(dngj)(dngj)n n物权法第一百八十七条以本法第一百八十条第
106、一款第一项至第三项规物权法第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产定的财产(cichn)(cichn)或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。押登记。抵押权自登记时设立。n n物权法第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规物权法第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产定的财产(cichn)(cichn)或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三
107、人。权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第66页/共137页第六十七页，共138页。n n物权法第一百八十九条企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。n n依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付(zhf)合理价款并取得抵押财产的买受人。第67页/共137页第六十八页，共138页。n n第一百九十条订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁(zln)关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁(zln)关系不得对
108、抗已登记的抵押权。第68页/共137页第六十九页，共138页。(四四)抵押抵押(dy)的效力的效力n n1、抵押担保的范围(fnwi)和抵押标的物的范围(fnwi)n n(1)抵押担保的范围(fnwi)。n n抵押担保的范围(fnwi)是指可以依法通过抵押物实现清偿的 债权范围(fnwi)。n n抵押担保的范围(fnwi)除非合同另有约定，包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的费用。第69页/共137页第七十页，共138页。n n(2)抵押(dy)标的物的范围n n抵押(dy)权标的物的范围应包括抵押(dy)物的附合物、从物、从权利、孳息。第70页/共137页第七十一页，共138页。
109、n n抵押物因附合、混合或者加工使抵押物的所有权为第三人所有的，抵押权的效力及于补偿金；抵押物所有人为附合物、混合物或者加工物的所有人的，抵押权的效力及于附合物、混合物或者加工物；第三人与抵押物所有人为附合物、混合物或者加工物的共有人的，抵押权的效力及于抵押人对共有物享有(xingyu)的份额。抵押权设定前为抵押物的从物的，抵押权的效力及于抵押物的从物。但是，抵押物与其从物为两个以上的人分别所有时，抵押权的效力不及于抵押物的从物。第71页/共137页第七十二页，共138页。n n债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，目扣押之日起抵押权人有权收取(shuq)由抵押物分离
110、的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取(shuq)的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。n n在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权所担保的债权未届清偿期的，抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金等采取保全措施。第72页/共137页第七十三页，共138页。n n2、抵押权对租赁的影响n n物权法第一百九十条订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。
111、n n抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效(yuxio)期内对抵押物的受让人继续有效(yuxio)。n n抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。如果抵押人未书面告知承租人该财产已抵押的，抵押人对出租抵押物造成承租人的损失承担赔偿责任；如果抵押人已书面告知承租人该财产已抵押的，抵押权的实现造成的承租人的损失，由承租人自己承担。第73页/共137页第七十四页，共138页。n n3 3、抵押期间抵押物的转让、抵押期间抵押物的转让n n物权法第一百九十一条抵押期间，物权法第一百九十一条抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，抵押人经抵押权人同
112、意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存清偿债务或者提存(t cn)(t cn)。转让的价款。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。足部分由债务人清偿。n n抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。债务消灭抵押权的除外。第74页/共137页第七十五页，共138页。4、抵押权的转让、抵押权的转让(zhunrng)n n物权法第一百九十二条(r tio)抵押权不
113、得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第75页/共137页第七十六页，共138页。5、抵押财产的价值、抵押财产的价值(jizh)保全保全n n物权法第一百九十三条抵押(dy)人的行为足以使抵押(dy)财产价值减少的，抵押(dy)权人有权要求抵押(dy)人停止其行为。抵押(dy)财产价值减少的，抵押(dy)权人有权要求恢复抵押(dy)财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押(dy)人不恢复抵押(dy)财产的价值也不提供担保的，抵押(dy)权人有权要求债务人提前清偿债务。 第76页/共137页第七十七
114、页，共138页。6、抵押权人受偿的顺序、抵押权人受偿的顺序(shnx)n n（1 1）顺位的放弃或变更）顺位的放弃或变更n n物权法第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺物权法第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额(sh)(sh)等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。其他抵押权人产生不利影响。n n债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵
115、押权顺位或债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。第77页/共137页第七十八页，共138页。6、抵押权人受偿的顺序、抵押权人受偿的顺序(shnx)n n（2 2）一物多权的受偿顺位确定）一物多权的受偿顺位确定n n物权法第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍物权法第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款卖、变卖
116、抵押财产所得的价款(jikun)(jikun)依照下列规定清偿：依照下列规定清偿：n n（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；照债权比例清偿；n n（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；n n（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。第78页/共137页第七十九页，共138页。7、抵押权的变现、抵押权的变现(bin xin)方方式式n n物权法第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的物权法第一百九十五条债务人
117、不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当权人可以在知道或者应当(yngdng)(yngdng)知道撤销事由之日起一年内请求人民法知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。院撤销该协议。n n抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人
118、可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。法院拍卖、变卖抵押财产。n n抵押财产折价或者变卖的，应当抵押财产折价或者变卖的，应当(yngdng)(yngdng)参照市场价格。参照市场价格。第79页/共137页第八十页，共138页。8、浮动抵押财产、浮动抵押财产(cichn)的确的确定定n n第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定：n n（一）债务履行期届满，债权未实现；n n（二）抵押人被宣告破产或者被撤销；n n（三）当事人约定的实现抵押权的情形；n n（四）严重(ynzhng)影响债权实现的其他情形。第80页/共137页第八十一页，共138页。9、抵
119、押权人受偿的范围、抵押权人受偿的范围(fnwi)n n（1 1）及于抵押财产）及于抵押财产(cichn)(cichn)的孳息的孳息n n物权法第一百九十七条债务人不履行到期债务或者发生当物权法第一百九十七条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产(cichn)(cichn)被人民法被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产(cichn)(cichn)的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义
120、务人的除外。法定孳息的义务人的除外。n n前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。第81页/共137页第八十二页，共138页。9、抵押权人受偿的范围、抵押权人受偿的范围(fnwi)n n（2）抵押财产的多退少补n n物权法第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足(bz)部分由债务人清偿。第82页/共137页第八十三页，共138页。9、抵押权人受偿的范围、抵押权人受偿的范围(fnwi)n n物权法第二百条建设用地使用权抵押后，该土地物权法第二百条建设用地使用权抵押后，该土地(td)(td)上新增的建筑物上新增的
121、建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地(td)(td)上新上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。人无权优先受偿。n n第二百零一条依照本法第一百八十条第一款第三项规定的土地第二百零一条依照本法第一百八十条第一款第三项规定的土地(td)(td)承包经承包经营权抵押的，或者依照本法第一百八十三条规定以乡镇、村企业的厂房等建营权抵押的，或者依照本法第一百八十三条规定以乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的
122、建设用地使用权一并抵押的，实现抵押权后，未经法定程筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押的，实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地序，不得改变土地(td)(td)所有权的性质和土地所有权的性质和土地(td)(td)用途。用途。第83页/共137页第八十四页，共138页。10、抵押权的诉讼时效、抵押权的诉讼时效n n物权法第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间(qjin)行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第84页/共137页第八十五页，共138页。n n同一同一(tngy)(tngy)财产法定登记的抵押权与质权财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一并存时，
123、抵押权人优先于质权人受偿。同一(tngy)(tngy)财产抵押权与留置权并存时，留置财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。权人优先于抵押权人受偿。第85页/共137页第八十六页，共138页。(六六)最高额抵押最高额抵押(dy)n n1 1、概念：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债、概念：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。情形，抵
124、押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。n n2 2、最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担、最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。保的债权范围。n n3 3、最高额抵押担保的债权确定、最高额抵押担保的债权确定(qudng)(qudng)前，部分债权转让的，最高额抵押权不前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。得转让，但当事人另有约定的除外。n n4 4、最高额抵押担保的债权确定、最高额抵押担保的债权确定(qudng)(qudng)前，抵押权人与抵押人可以通过协议变前，抵押权人与抵押人
125、可以通过协议变更债权确定更债权确定(qudng)(qudng)的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。他抵押权人产生不利影响。第86页/共137页第八十七页，共138页。(六六)最高额抵押最高额抵押(dy)n n5 5、最高额抵押抵押权人的债权确定的情形：、最高额抵押抵押权人的债权确定的情形：n n（1 1）约定）约定(yudng)(yudng)的债权确定期间届满；的债权确定期间届满；n n（2 2）没有约定）没有约定(yudng)(yudng)债权确定期间或者约定债权确定期间或者约定(yudng)(yud
126、ng)不明确，抵不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；n n（3 3）新的债权不可能发生；）新的债权不可能发生；n n（4 4）抵押财产被查封、扣押；）抵押财产被查封、扣押；n n（5 5）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；n n（6 6）法律规定债权确定的其他情形。）法律规定债权确定的其他情形。第87页/共137页第八十八页，共138页。n n四、质押n n质押，指债务人或第三人将其财产移交债权人占有，以该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以
127、该财产卖得的价款优先受偿。n n按质物不同，质押可分为(fnwi)动产质押、不动产质押和权利质押。n n我国担保法、物权法只规定了动产质押和权利质押。第88页/共137页第八十九页，共138页。n n(一)动产质押n n1、动产质押的概念n n为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形(qng xing)，债权人有权就该动产优先受偿。n n其中的债务人或者第三人是出质人，债权人是质权人，移交的动产为质物，债权人为此而享有的权利为质权。n n法律、行政法规禁止转让的动产不得出质第89页/共137页第九十页，共138页。2、
128、质权合同、质权合同(h tong)n n设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。n n质权合同一般包括质权合同一般包括(boku)(boku)下列条款：下列条款：n n（1 1）被担保债权的种类和数额；）被担保债权的种类和数额；n n（2 2）债务人履行债务的期限；）债务人履行债务的期限；n n（3 3）质押财产的名称、数量、质量、状况；）质押财产的名称、数量、质量、状况；n n（4 4）担保的范围；）担保的范围；n n（5 5）质押财产交付的时间。）质押财产交付的时间。n n质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务质权
129、人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。时质押财产归债权人所有。 第90页/共137页第九十一页，共138页。3、质权的设立、质权的设立(shl)与效力与效力n n（1）质权自出质人交付质押财产时设立。n n(2)质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外。但孳息应当(yngdng)先充抵收取孳息的费用。n n（3）质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当(yngdng)承担赔偿责任。第91页/共137页第九十二页，共138页。n n（4 4）质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押）质
130、权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。n n质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。n n（5 5）因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明）因不能归责于质权人的事由可能使质押财产毁损或者价值明显减少显减少(jinsho)(jinsho)，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出，足以危害质权人权利的，质权人有权要求出质
131、人提供相应的担保；出质人不提供的，质权人可以拍卖、变卖质人提供相应的担保；出质人不提供的，质权人可以拍卖、变卖质押财产，并与出质人通过协议将拍卖、变卖所得的价款提前清质押财产，并与出质人通过协议将拍卖、变卖所得的价款提前清偿债务或者提存。偿债务或者提存。第92页/共137页第九十三页，共138页。n n(6)质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当向出质人承担赔偿责任。n n(7)质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失(sngsh)优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。第93页/共1
132、37页第九十四页，共138页。4、动产、动产(dngchn)质押的实现质押的实现n n（1）债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。n n债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现(shxin)质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。n n质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第94页/共137页第九十五页，共138页。4、动产质押、动产质押(zh y)的实现的实现n n（2 2）出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行）出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人
133、不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。n n出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质权人承担赔偿责任。权人承担赔偿责任。n n（3 3）质押财产折价或者）质押财产折价或者(huzh)(huzh)拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。n n（4 4）出质人与质权人可以协议设立最高额质权。最高额质权参照最高额抵押）出质人与质权人可以协议设
134、立最高额质权。最高额质权参照最高额抵押权的规定。权的规定。第95页/共137页第九十六页，共138页。（二）权利（二）权利(qunl)(qunl)质权质权n n权利质押是以所有权以外的可让与的财产权作为质权的权利质押是以所有权以外的可让与的财产权作为质权的标的担保方式。标的担保方式。n n权利质押的标的是权利，其对质物的占有，主要表现在权利质押的标的是权利，其对质物的占有，主要表现在质权人对出质人行使质权人对出质人行使(xngsh)(xngsh)已出质的权利的控制上。已出质的权利的控制上。第96页/共137页第九十七页，共138页。可质押可质押(zhy)(zhy)的权利范围的权利范围n n物权
135、法第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可物权法第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：以出质：n n（一）汇票、支票、本票；（一）汇票、支票、本票；n n（二）债券、存款单；（二）债券、存款单；n n（三）仓单、提单；（三）仓单、提单；n n（四）可以转让的基金份额、股权；（四）可以转让的基金份额、股权；n n（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；产权；n n（六）应收账款；（六）应收账款；n n（七）法律（七）法律(fl)(fl)、行政法规规定可以出质的其他财产权利。、行
136、政法规规定可以出质的其他财产权利。第97页/共137页第九十八页，共138页。权利权利(qunl)(qunl)质押的设立与实现质押的设立与实现n n1 1、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质n n设立：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当设立：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。n n实现：汇票
137、、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或实现：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期者提货日期先于主债权到期(do q)(do q)的，质权人可以兑现或者提货，的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。第98页/共137页第九十九页，共138页。n n2 2、基金份额、股权出质、基金份额、股权出质n n以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面(shmin)(shmin)合同。以基金合同。以基金
138、份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。理出质登记时设立。n n基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。务或者提存。第99页/共137页第一百页，共138
139、页。n n3 3、以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质、以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质n n以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。n n知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让(zhunrng)(zhunrng)或者许可或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让他人使用，但经出质人与质权
140、人协商同意的除外。出质人转让(zhunrng)(zhunrng)或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价或者许可他人使用出质的知识产权中的财产权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。第100页/共137页第一百零一页，共138页。n n4、以应收账款出质n n以应收账款出质的，当事人应当订立书面(shmin)合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。n n应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。第101页/共137页第一百零二页，共138页。n n五、留置
141、n n(一)留置和留置权n n债务人不履行(lxng)到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。n n债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。第102页/共137页第一百零三页，共138页。n n留置权是指债权人对已占有留置权是指债权人对已占有(zhnyu)(zhnyu)的的债务人的动产，在债权未能如期获得清偿债务人的动产，在债权未能如期获得清偿前，留置该动产作为担保和实现债权的权前，留置该动产作为担保和实现债权的权利。利。第103页/共137页第一百零四页，共138页。（二）留置（二）留置(lizh)(lizh)财产财产n n1、债权人留置的动产，应当与债权
142、属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。n n2、法律规定(gudng)或者当事人约定不得留置的动产，不得留置。n n3、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。第104页/共137页第一百零五页，共138页。（三）留置权的效力（三）留置权的效力(xiol)(xiol)n n1、留置权人负有妥善(tushn)保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。n n2、留置权人有权收取留置财产的孳息。n n应当先充抵收取孳息的费用。第105页/共137页第一百零六页，共138页。n n3 3、留置期间、留置期间n n留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务
143、履行期间；没有约定或者留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活鲜活(xin hu)(xin hu)易腐等不易保管的动产除外。债务人逾期未履行的，留置易腐等不易保管的动产除外。债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿。所得的价款优先受偿。n n留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格
144、。第106页/共137页第一百零七页，共138页。4、留置权的实现、留置权的实现(shxin)n n（1）债务人可以请求留置权人在债务履行期届满后行使(xngsh)留置权；留置权人不行使(xngsh)的，债务人可以请求人民法院拍卖、变卖留置财产。第107页/共137页第一百零八页，共138页。4、留置权的实现、留置权的实现(shxin)n n（2）留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。n n（3）同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。n n（4）留置权人对留置财产丧失(sngsh)占有或者留置权人接受债务人另行提
145、供担保的，留置权消灭。第108页/共137页第一百零九页，共138页。n n5、留置权的消灭n n留置权的存续期间与债权的存续期间相同，债权消灭，留置权也消灭。但是，债务人另行提供担保并被债权人接受(jishu)的除外。第109页/共137页第一百一十页，共138页。n n六、六、定金定金n n( (一一) )定金的概念和种类定金的概念和种类n n定金，指当事人约定一方向对方给付一定的定金，指当事人约定一方向对方给付一定的金钱作为债权的担保，债务人履行债务后，金钱作为债权的担保，债务人履行债务后，该项金钱抵作价款该项金钱抵作价款(jikun)(jikun)或者收回；给付或者收回；给付金钱的一方
146、不履行约定的债务，无权要求返金钱的一方不履行约定的债务，无权要求返还该项金钱，收受金钱的一方不履行约定的还该项金钱，收受金钱的一方不履行约定的债务，应当就该项金钱的双倍额予以返还的债务，应当就该项金钱的双倍额予以返还的担保方式。担保方式。第110页/共137页第一百一十一页，共138页。n n定金定金(dnjn)(dnjn)可分为可分为: :n n订约定金订约定金(dnjn)(dnjn)、成约定金、成约定金(dn(dnjn)jn)、解约定金、解约定金(dnjn)(dnjn)、证约定金、证约定金(dnjn)(dnjn)、违约定金、违约定金(dnjn)(dnjn)。第111页/共137页第一百一十
147、二页，共138页。n n订约定金，又称立约定金，在合同订立以订约定金，又称立约定金，在合同订立以前交付，目的在于前交付，目的在于(ziy)(ziy)保证双方于将保证双方于将来签订正式合同。来签订正式合同。n n当事人约定以交付定金作为订立主合同担当事人约定以交付定金作为订立主合同担保的，给付定金的一方拒绝订立主合同的，保的，给付定金的一方拒绝订立主合同的，无权要求返还定金；收受定金的一方拒绝无权要求返还定金；收受定金的一方拒绝订立合同的，应当双倍返还定金。订立合同的，应当双倍返还定金。第112页/共137页第一百一十三页，共138页。n n成约定金，其交付是成约行为，当事成约定金，其交付是成约
148、行为，当事人交付定金后合同始成立。人交付定金后合同始成立。n n当事人约定以交付定金作为主合同成当事人约定以交付定金作为主合同成立或者生效立或者生效(shngxio)(shngxio)要件的，给要件的，给付定金的一方未支付定金，但主合同付定金的一方未支付定金，但主合同已经履行或者已经履行主要部分的，已经履行或者已经履行主要部分的，不影响主合同的成立或者生效不影响主合同的成立或者生效(shng(shngxio)xio)。第113页/共137页第一百一十四页，共138页。n n解约定金解约定金(dnjn)(dnjn)，又称反悔定金，又称反悔定金(dn(dnjn)jn)，是为保留合同解除权而交付的定
149、金，是为保留合同解除权而交付的定金(dnjn)(dnjn)。n n交付定金交付定金(dnjn)(dnjn)方可以抛弃定金方可以抛弃定金(dn(dnjn)jn)为代价而解除合同，收受定金为代价而解除合同，收受定金(dn(dnjn)jn)方可通过双倍返还定金方可通过双倍返还定金(dnjn)(dnjn)来来解除合同。解除合同。n n此种定金此种定金(dnjn)(dnjn)又具有证明合同成立又具有证明合同成立的作用。的作用。第114页/共137页第一百一十五页，共138页。n n证约定金，为证明合同的成立而交付的证约定金，为证明合同的成立而交付的定金定金. .n n与订约定金不同，其定金的交付于合同与
150、订约定金不同，其定金的交付于合同签订签订(qindng)(qindng)之后，与成约定金不同，之后，与成约定金不同，它不能作为合同成立的必要条件。无此它不能作为合同成立的必要条件。无此定金的交付，并不影响合同的成立与效定金的交付，并不影响合同的成立与效力，但其能证明合同成立。力，但其能证明合同成立。第115页/共137页第一百一十六页，共138页。n n违约定金，为担保债的履行而交付的定违约定金，为担保债的履行而交付的定金。这种定金对违约方有制裁的功能，金。这种定金对违约方有制裁的功能，但对未违约方又有补偿的功能，并且但对未违约方又有补偿的功能，并且(bngqi)(bngqi)具有证约的作用。
151、具有证约的作用。第116页/共137页第一百一十七页，共138页。n n二、定金成立(chngl)的条件n n1定金应以书面形式约定，若定金的给付未采取书面形式，而采取口头形式，且无相应的证据证明，则不能认定定金合同成立(chngl)。n n书面的定金合同是主合同的从合同，因而它以主合同的成立(chngl)、有效为前提。其可以是单独订立，也可作为主合同中的担保条款。n n定金往往采用主合同中的担保条款的形式出现。第117页/共137页第一百一十八页，共138页。n n2必须明确表明(biomng)定金的性质。n n当事人交付留置金、担保金、保证金、订约金、押金或者订金等，但没有约定定金性质的，
152、不得主张定金权利。第118页/共137页第一百一十九页，共138页。n n3 3必须有交付定金的行为。定金合必须有交付定金的行为。定金合同从给付定金方实际交付定金之日起同从给付定金方实际交付定金之日起生生n n效。实际交付的定金数额多于或者效。实际交付的定金数额多于或者(huzh)(huzh)少于约定数额，视为变更定少于约定数额，视为变更定金合同。收受定金一方提出异议并拒金合同。收受定金一方提出异议并拒绝接受定金的，定金合同不生效。绝接受定金的，定金合同不生效。第119页/共137页第一百二十页，共138页。n n4 4定金数额符合法定要求。定金的数定金数额符合法定要求。定金的数额，应由双方额
153、，应由双方(shungfng)(shungfng)约定，但不约定，但不得超过主合同标的额的得超过主合同标的额的2020。因为实。因为实践证明，定金数额定得太低，起不到担践证明，定金数额定得太低，起不到担保合同履行的作用；但定得太高，有可保合同履行的作用；但定得太高，有可能使守约方获得的损害赔偿额过分高于能使守约方获得的损害赔偿额过分高于其实际损失。其实际损失。第120页/共137页第一百二十一页，共138页。n n(三)定金的执行n n除非合同另有约定，当合同履行时，定金应当抵作价款(jikun)或者收回；n n当合同由于可归责于定金给付当事人的事由而陷入不能履行时，给付定金的一方无权要求返还
154、定金；n n当合同由于可归责于定金收受当事人的事由而陷入不能履行时，收受定金的一方应双倍返还定金；第121页/共137页第一百二十二页，共138页。n n当合同由于不可归责于双方当事人的事由而陷入不能履行时，收受定金的一方应当返还定金。n n因当事人一方迟延履行或者出现其他违约行为，致使合同目的不能实现，可以适用定金罚则。但法律(fl)另有规定或者当事人另有约定的除外。n n当事人一方不完全履行合同的，应当按照未履行部分所占合同约定内容的比例，适用定金罚则。第122页/共137页第一百二十三页，共138页。n n因不可抗力、意外事件致使主合同不能履行的，不适用定金罚则。n n因合同关系以外第三
155、人的过错，致使主合同不能履行的，适用定金罚则。受定金处罚(chf)的一方当事人，可以依法向第三人追偿。第123页/共137页第一百二十四页，共138页。n n(四)定金与预付款的异同n n同:定金与预付款的共同点在于(ziy)都是合同一方当事人在另一方当事人履行合同债n n异:n n1定金是一种债的担保，是一种要物的从合同，具有担保作用；而预付款是一种支付手段，无担保作用，其约定是主合同内容中的一部分。第124页/共137页第一百二十五页，共138页。n n2 2定金于订约时交付，其主要功能在于担保合同的履定金于订约时交付，其主要功能在于担保合同的履行，而非履行债务的行为；而预付款于订约后交付
156、，行，而非履行债务的行为；而预付款于订约后交付，其主要功能在于为一方当事人履行合同债务提供其主要功能在于为一方当事人履行合同债务提供n n3 3定金在当事人违约时，具有制裁违约方并补偿受定金在当事人违约时，具有制裁违约方并补偿受损害方的作用，给付定金方不履行债务后，无权要求损害方的作用，给付定金方不履行债务后，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行债务，应当双倍返返还定金，收受定金的一方不履行债务，应当双倍返还定金；预付款支付后，无论哪一方违约，均不得作还定金；预付款支付后，无论哪一方违约，均不得作为为(zuwi)(zuwi)制裁性的给付。制裁性的给付。n n4 4定金能证明合同的成立，预付款
157、无证明合同成立定金能证明合同的成立，预付款无证明合同成立的作用。的作用。n n5 5定金可以适用于各类合同，而预付款的适用要受定金可以适用于各类合同，而预付款的适用要受到一些限制。到一些限制。第125页/共137页第一百二十六页，共138页。n n(五)定金与违约金的区别n n1定金是一种债的担保，而违约金是一种违反合同的民事责任形式，是对违约的一种制裁手段。 n n2定金于订约时交付，违约金不需要(xyo)先给付，应于违约后交付。n n3定金能证明合同的成立，违约金是违约后的一种结果，不存在证明合同 第126页/共137页第一百二十七页，共138页。n n案例案例(nl)(nl)：n n20
158、012001年年2 2月月1 1日日A A公司与美国一家企业签订了加公司与美国一家企业签订了加工合同工合同 ，美方要求，美方要求A A公司提供相当于合同总价公司提供相当于合同总价款款150150万美元的担保，万美元的担保，A A公司以其正在建造的公司以其正在建造的房屋作价房屋作价5050万美元作为抵押担保，并办理了万美元作为抵押担保，并办理了抵押物登记，而且请求抵押物登记，而且请求B B公司为其提供物的担公司为其提供物的担保以外的保证责任，保以外的保证责任，B B公司是一个外贸代理公公司是一个外贸代理公司，司，B B公司依照请求签订了保证合同。公司依照请求签订了保证合同。20012001年年2
159、 2月月2121日，日，A A公司与美国公司对加工合同做了公司与美国公司对加工合同做了修改，将总价款减少到修改，将总价款减少到130130万美元，但没有通万美元，但没有通知知B B公司。公司。第127页/共137页第一百二十八页，共138页。n n2001年3月，A公司将设定了抵押的已建造好的房屋转让给C公司，但没有通知美国公司。后A公司不能履行合同，美国公司要求C公司支付50万美元，并要求B公司承担100万美元的担保责任。C公司称美国公司与A公司的抵押合同无效，因为房屋还处于在建状态，而且C公司完全(wnqun)不知情。B公司也拒绝承担100万美元的担保责任，称主合同已经修改而没有通知保证人
160、，其保证责任已免除。第128页/共137页第一百二十九页，共138页。n n问：n nC公司的抗辩是否合法(hf)？美国公司如何实现它的物的担保？n nB公司的抗辩是否合法(hf)？B公司是否应当承担责任，为什么？第129页/共137页第一百三十页，共138页。2、某县办企为改建更新果品加工设备急需资金25万，向陈某借款10万元，以企业的一套价值10万元的设备抵押，双方立有抵押字据，并办理了登记。县办企业又向朱某借款15万元，又以该设备质押，双方签订了质押字据，并将该设备交付朱占有。县办企业筹得款项后，改造了加工设备，且与县果品园签订了果品收购合同(htong)。合同(htong)约定购买果品
161、共计2万元，县办企业预付定金4千元，违约金按合同(htong)总额的10%计算，县办企业以销售果品饮料的款项偿还良种站的货款。合同(htong)没有明确约定合同(htong)的履行地点。第130页/共137页第一百三十一页，共138页。n n后县果品站将果品送交该县办企业后县果品站将果品送交该县办企业(qy)(qy)，要求支付运费，县办企业，要求支付运费，县办企业(qy)(qy)拒绝。因市场需求发生变化事件，拒绝。因市场需求发生变化事件，县办企业县办企业(qy)(qy)预计的收入落空，因不预计的收入落空，因不能及时偿还借款和支付货款而与陈、朱能及时偿还借款和支付货款而与陈、朱及县果品园发生纠纷
162、。诉至法院后，法及县果品园发生纠纷。诉至法院后，法院查证上述事实后又查明：朱在占有该院查证上述事实后又查明：朱在占有该设备期间，不慎将该设备损坏，送蒋修设备期间，不慎将该设备损坏，送蒋修理。朱无力交付修理费理。朱无力交付修理费1 1万元，该设备万元，该设备现已被蒋留置。请问：现已被蒋留置。请问：第131页/共137页第一百三十二页，共138页。n n县办企业与陈之间的抵押关系是否有效，为什么？n n县办企业与朱之间的质押关系是否有效，为什么？n n朱与蒋之间是何种法律(fl)法系？n n对该设备陈要求行使抵押权，蒋要求行使留置权，应由谁优先行使其权利，为什么？第132页/共137页第一百三十三
163、页，共138页。n n县办企业无力支付县果品园的货款，县办企业无力支付县果品园的货款，合同中规定的定金条款和违约金条款合同中规定的定金条款和违约金条款可否同时适用可否同时适用(shyng)(shyng)？为什么？为什么？n n县果品园要求县办企业支付运费，县果品园要求县办企业支付运费，该请求应否支持，为什么？该请求应否支持，为什么？n n县办企业对县果品园提出不可抗县办企业对县果品园提出不可抗 力力的免责抗辩，能否成立，为什么？的免责抗辩，能否成立，为什么？第133页/共137页第一百三十四页，共138页。n n案例三案例三n n凌云公司与天业公司于凌云公司与天业公司于20012001年年4
164、4月月1 1日签订了日签订了一份金额一份金额(jn)(jn)为为100100万元人民币的货物买万元人民币的货物买卖合同，双方在合同中约定以交付定金作为卖合同，双方在合同中约定以交付定金作为合同生效的条件，凌云公司应于合同生效的条件，凌云公司应于20012001年年4 4月月1818日向天业公司交付定金日向天业公司交付定金3030万元，天业公司万元，天业公司应于应于20012001年年5 5月月1010日向凌云公司交货。合同日向凌云公司交货。合同签订后，凌云公司以资金紧缺为由未向天业签订后，凌云公司以资金紧缺为由未向天业公司支付定金，天业公司也因经营不善，公司支付定金，天业公司也因经营不善，20
165、012001年年5 5月月1010日仅向凌云公司交付了价值为日仅向凌云公司交付了价值为8080万元的货物，凌云公司接收。万元的货物，凌云公司接收。第134页/共137页第一百三十五页，共138页。n n问：1、题述货物买卖合同是否生效，说明理由。n n2、定金合同是否生效？为什么。n n3、如果(rgu)凌云公司于按约交付定金30万元，应如何适用定金罚则？第135页/共137页第一百三十六页，共138页。本章思考题：1、保证的特征是什么？2、抵押与质押的区别。担保物的转移；合同生效条件；权利义务；可否(kfu)再担保3、质押与留置的区别。4、定金合同的生效条件及履行中应注意的问题。第136页/共137页第一百三十七页，共138页。内容(nirng)总结会计学。但是，抵押物与其从物为两个以上的人分别所有(suyu)时，抵押权的效力不及于抵押物的从物。债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，目扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用第一百三十八页，共138页。
