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1、标准普尔家庭资产配置象限图学习标准普尔家庭资产配置象限图学习标准普尔家庭资产配置象限图学习人生必须思考和回答的问题人生必须思考和回答的问题人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场 灾难？灾难？不可忽视的人生四大风险不可忽视的人生四大风险一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出；四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。一个必须铭刻在心的理财圣经一个必须铭刻在心的理财圣经家
2、庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，即家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，即 标准普尔教你做好个人理财标准普尔教你做好个人理财理财目标要与人生风险相匹配理财目标要与人生风险相匹配伙伴们，你们觉得合理的家庭资产配置是怎样的？伙伴们，你们觉得合理的家庭资产配置是怎样的？理财金字塔标准普尔家庭资产象限图标准普尔家庭资产象限图 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。的
3、家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。稳健的增长。标准普尔家庭资产象限图标准普尔家庭资产象限图标准普尔标准普尔家庭资产家
4、庭资产象限图象限图要花的钱要花的钱短期消费短期消费占比占比10%10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费保命的钱保命的钱占比占比20%20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支生钱的钱生钱的钱占比占比30%30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险保本升值的钱保本升值的钱占比占比40%40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、
5、子女教育金等养老金、子女教育金等n9要花的钱要花的钱短期消费短期消费占比占比10%10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图 第一个账户是日常开销账户，也就第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的是要花的钱。一般占家庭资产的10%10%，为家庭为家庭3-63-6个月的生活费。一般放在活个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。期储蓄的银行卡中。 这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出。户中支出。 这个账户您肯
6、定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。n10只有合理配置只有合理配置要花的钱占比才会下降要花的钱占比才会下降80%66%57%50%44%n11标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图保命的钱保命的钱占比占比20%20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支 第二个账户是杠杆账户，也就是保第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的命
7、的钱。一般占家庭资产的20%20%，为的，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，100100元换元换1010万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻
8、，只有它才能保障您不会为了急用钱，这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？以叫保命的钱。您有这个账户么？n12标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图生钱的钱生钱的钱占比占比30%30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险 第三个账户是投资收益账户，也就第三个账户是投资
9、收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的是生钱的钱。一般占家庭资产的30%30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。高回报。 这个账户为家庭创造高收益，往这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家
10、庭不能有致命亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。性的打击，这样您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏向性，这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比很多家庭买股票第一年占比30%30%，结，结果赚了很多，第二年就用果赚了很多，第二年就用90%90%的钱去的钱去买股票了。买股票了。n13标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图保本升值的钱保本升值的钱占比占比40%40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等 第四个账户是长期收益账
11、户，也就第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%40%，为保障家庭成员的养老金、子女，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要有长期稳定。高，但要有长期稳定。 这个账户最重要的是专属：第一、这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要
12、存，不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱，进入第二、每年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。和企业资产相隔离，不用于抵债。 我们听到很多年轻时很风光，老我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。n142024/8/5法律赋予人寿保险法律赋予人寿保险“专属专属”的特殊功能的特殊功能人寿保单不纳入破产债人寿保单不纳入破产
13、债人寿保单不纳入破产债人寿保单不纳入破产债权权权权受益保险金受益保险金受益保险金受益保险金 不用于不用于不用于不用于抵债抵债抵债抵债保单是不被查封罚没的保单是不被查封罚没的保单是不被查封罚没的保单是不被查封罚没的财产财产财产财产不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配不需要纳个人所得税且不需要纳个人所得税且不需要纳个人所得税且不需要纳个人所得税且不能随意质押（遗产税）不能随意质押（遗产税）不能随意质押（遗产税）不能随意质押（遗产税）n15标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱要花的钱短期消费短期消费占比占比10%10%要点：要点：3-63-
14、6个月的生活费个月的生活费保命的钱保命的钱占比占比20%20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支生钱的钱生钱的钱占比占比30%30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险保本升值的钱保本升值的钱占比占比40%40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等n确保现在过的好确保现在过的好n保证永远过的好保证永远过的好
15、n希望未来过的好希望未来过的好n以防万一过的不好以防万一过的不好n16主题切入这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？n老客户保单检视整理、查找缺口，或新客户需求分析n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）需求分析n医生医生讲究究“对症下症下药”，裁，裁缝需要需要“量身定制量身定制”，同一种，同一种药品治不了百病，同一件衣服不品治不了百病，同一件衣服不是人人可穿。作是人人可穿。作为一名合格保一名合格保险人，在人，在给客客户进行
16、理行理财规划划时，一定要具体，一定要具体问题具体具体分析，如果不分析，如果不问青青红皂白、照搬照抄皂白、照搬照抄“标准普准普尔家庭家庭资产象限象限图”，除了不，除了不够专业，就，就是是贻害他人！害他人！注意鑫福一生+鑫账户通关话术您开通了鑫账户后等于同时拥有了4个账户：首先：本金安全，一款好的理财工具一定要体现它的安全性。n其次：是收益性，鑫福一生这款理财计划的收益性体现在两个方面：n第一就是固定收益，即按照合同约定的比例，将固定的收益打到您的账上。这笔写在合同里的固定收益可以有效帮您抵御将来确定会发生的降息风险，比如您看现在的美国、日本等国家银行利率是百分之零点零零几，几乎没有利息，虽然我国
17、现在的银行储蓄也是缩水的，但毕竟还有利息，但是我们很难预期5年10年以后银行的利息不是如此之低，因为美国的今天就是我们的明天。那么即使未来银行利息也为零的情况下，我们还有一笔在将来远高于银行利息的收益能够给到您！n第二就是浮动收益，即保险公司的分红。任何经济形势有不好的时候就一定有好的时候，这是经济周期波动的规律，那么在经济形势好的时候，股票的价格在上涨、房地产的价格在上涨、固定资产的价格也在上涨，我们一定要有一笔钱能够跟随社会财富趋势的增长而增长，保监会规定保险公司投资收益的不低于70%必须给客户分红，所以这几年尤其是放开了保险资金投资渠道后国寿的分红一直在较高的水平。鑫福一生+鑫账户通关话
18、术n再次：一款好的人民币理财产品只反映出它的安全性和收益性是不够的，还要体现出它的灵活性，如果没有灵活性就与银行存款和国债除了收益方面没有太大的区别。鑫福一生+鑫账户的灵活性体现在两个方面：n第一就是以上说的固定收益和浮动收益您可以随时领取，如果您不着急用钱，那么这两笔收益将自动进入鑫账户进行复利生息，目前还是有4%左右的日计息月结算，一年12次利滚利；n还有您如果实在急用现金，那么可以通过保单贷款随时取出一部分资金用于解决再融资问题，手续非常简单！比如股市真正迎来一轮大牛市或者您有一个高收益的投资项目等等都可以随时变现！鑫福一生+鑫账户通关话术拒绝处理1、存多了没有那么多钱，存少了没意义？存
19、多了没那么多钱，存少了没意义！我很理解你的想法，你看，我的观念你认可不:财富是逐渐积累的，没有少哪有多？现在是有多少，就锁定多少，最后才能积少成多。再说，我今天给你介绍的这个工具有放大功效，帮助我们加速财富积累的速度。五六十年后有那么多钱吗？你问很好，我理解你的疑惑，我给你说明一下:1.这款产品的生存金和分红金的积累方式是采用的复利原理，是日利率月结算，复利滚存12次，比年复利还有优势，复利原理堪比原子弹的威力。2.保险公司的收益一般是社会的平均收益，比较稳健，确保收益平台。3.计划书这边也展示的挺清楚，你也明白，财富积累过程不怕慢，保险公司采用滚雪球的积累方式，省心省力，远比自己间歇式投资结
20、果更具优势！你说是吧！23拒绝处理2、买银行理财了，不买鑫账户了？买银行理财好啊！投资短，收益也高。可是您知道，正是因为投资期限短，所以受市场经济环境影响大，受中国特色的宏观调控影响更大，受货币政策调整的影响也很大。您也看到了，随着央行多次调息，银行理财的收益也随之下滑，不仅有些理财不保本，而且利率不够稳定。另外，中国人的储蓄理财习惯是存整取利，再存整花零在通胀影响下，人民币贬值。其实，您的钱已经缩水了，根本达不到保值增值的目的，更别提财富积累，资产传承的效果了。但是，鑫账户解决了您所面临的问题，它不仅让财富快速积累，复利增长，还把这笔财富以保险条款的方式得到保全，会传递给指定的继承人，真正起
21、到避税避债不可分割有效传承的作用，是帮助您达成心愿的最佳方式和最有效理财工具。24拒绝处理3、时间太长了您说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一生，这样是为了让财富回报更高，传承更安全，也是为了打破中国人富不过三代的魔咒。我们投入到保险里的钱，只是您家庭收入的一少部分，短期处于财富积累阶段，回报确实看上去比较低。但长期运作，会凸现滚雪球一样的复利计息的优势。我的朋友投资五十多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年过去了，生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值，决定了未来的财富传承问题。25拒绝处理4、与其它商品相比，收益率还是低与其它
22、品相比，收益率还是低？其实很多客户都和你有同样的想法，但有一个观点那就是高收益产品会带来高风险，你认同吗？如股票、基金，农村借贷，投资等，我们的这款理财产品最大的优势是资金的安全性很强，也就是进可攻退可守，让您的资产保值增值，真正意义可以保障我们已有的财富，以法律契约的形式，让您的资产不缩水的情况下传承给下一代。26拒绝处理5、分红，结算利率能不能一直这么高？的确，这两样都是不确定的，但公司会每年以收益不低于70%的红利分配给客户，您是做生意的，今年赚10万，明年也保证只赚10万吗？你很可能赚20万是吧？按照现在保险行业与公司发展情况，公司现在都能够达到中等水平的分红，如果说我们把分红固定死了，那到时候公司盈利水平更高了，分的却还一样，您不就不开心了吗！还有正是因为分红利率的不确定才可以抵御通货膨胀啊，公司赚10块分7块，10块跟20块一样了难道还分7块啊，您说是不。再有央行多次降息情况下，中国人寿会逆势上仰万能利率保证最低利率2.5%，说明国寿有安全稳健的投资回报，您放心，我们公司会给你更大的惊喜的。27谢谢大家！谢谢大家！谢谢谢谢
