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1、创业贷款担保常识创业贷款担保常识 刘刘 德旺德旺 合肥市中小企业信用担保公司合肥市中小企业信用担保公司创业贷款担保相关政策创业贷款担保相关政策 促进和支持创业贷款担保的三大政策：促进和支持创业贷款担保的三大政策： 1.1.下岗失业人员小额贷款担保下岗失业人员小额贷款担保 2. 2.青年创业小额贷款担保青年创业小额贷款担保 3. 3.中小企业信用贷款担保中小企业信用贷款担保 （一）贷款担保对象：贷款担保对象： 1. 1.自谋职业，从事个体经营的下岗失自谋职业，从事个体经营的下岗失业人员；业人员； 2.2.自主创业，合伙经营和组织起来就自主创业，合伙经营和组织起来就业的下岗失业人员。业的下岗失业人
2、员。 一、下岗失业人员小额贷款担保一、下岗失业人员小额贷款担保 （二）贷款担保条件：（二）贷款担保条件： 1.1.年龄在年龄在6060周岁以内，身体健康；周岁以内，身体健康； 2.2.无不良信用记录或其他经济违法行为；无不良信用记录或其他经济违法行为； 3.3.持有再就业优惠证；持有再就业优惠证； 4.4.经工商管理部门核准登记并获得营业执照；经工商管理部门核准登记并获得营业执照； 5.5.有固定的经营场所；有固定的经营场所； 6.6.贷款项目符合国家法律法规、市场前景看好，贷款项目符合国家法律法规、市场前景看好，具有一定的盈利能力和偿债能力；具有一定的盈利能力和偿债能力； 7.7.担保机构确
3、认必要的反担保措施。担保机构确认必要的反担保措施。 一、下岗失业人员小额贷款担保一、下岗失业人员小额贷款担保（三）贷款担保程序：（三）贷款担保程序： 1.1.社区推荐，街道初审，劳动保障局审核社区推荐，街道初审，劳动保障局审核 户籍户籍所在居委会申请确认填写小额担保贷所在居委会申请确认填写小额担保贷款推荐书款推荐书 街道劳动保障事务所初审街道劳动保障事务所初审 市或县市或县( (区区) )劳动保障局审核劳动保障局审核一、下岗失业人员小额贷款担保一、下岗失业人员小额贷款担保（三）贷款担保程序：（三）贷款担保程序： 2.2.担保机构核保担保机构核保 经市或县经市或县( (区区) )劳动局审核的小额
4、担保贷款劳动局审核的小额担保贷款推荐书推荐书 向指定当地政府的担保机构申请担向指定当地政府的担保机构申请担保保 填制小额贷款担保调查审批表填制小额贷款担保调查审批表 向银行出具担保函向银行出具担保函 一、下岗失业人员小额贷款担保一、下岗失业人员小额贷款担保（三）贷款担保程序：（三）贷款担保程序： 3.3.贷款申请审查与发放贷款申请审查与发放 申请人持上述资料及担保机构具的担保函向与申请人持上述资料及担保机构具的担保函向与市或县市或县( (区区) )担保机构有合作协议的商业银行申请担保机构有合作协议的商业银行申请贷款。贷款。 一、下岗失业人员小额贷款担保一、下岗失业人员小额贷款担保 （四）贷款担
5、保额度、期限：（四）贷款担保额度、期限： 1.1.小额担保贷款的额度最高不超过小额担保贷款的额度最高不超过2 2万元万元。对。对产品有市场、有效益、守信用、合伙经营的，可产品有市场、有效益、守信用、合伙经营的，可根据下岗再就业人数，适当扩大贷款规模，但不根据下岗再就业人数，适当扩大贷款规模，但不得超过得超过8 8万元万元。 2.2.小额担保贷款期限根据实际情况，最长不超小额担保贷款期限根据实际情况，最长不超过过两年两年 一、下岗失业人员小额贷款担保一、下岗失业人员小额贷款担保 （五）优惠政策：（五）优惠政策： 1. 1.贷款利率按央行贷款利率按央行基准基准贷款利率确定，不得向贷款利率确定，不得
6、向上浮动。上浮动。 2. 2.从事从事微利项目微利项目的小额担保贷款由中央财政据实的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息。全额贴息。 3. 3.担保机构担保机构免收免收担保费用。担保费用。 一、下岗失业人员小额贷款担保一、下岗失业人员小额贷款担保 青年创业小额贷款项目是青年创业小额贷款项目是团中央和国家开发团中央和国家开发银行银行联合推出的，按照联合推出的，按照“扶持一个人创业，带动扶持一个人创业，带动一批人上岗一批人上岗”的思路，发挥共青团的组织优势和的思路，发挥共青团的组织优势和国家开发银行的融资优势，整合资源，形成合力，国家开发银行的融资优势，整合资源，形成合力，扶持青年创办中小企业，为社
7、会创造更多的就业扶持青年创办中小企业，为社会创造更多的就业岗位，促进地方经济发展。岗位，促进地方经济发展。二、青年创业小额贷款担保二、青年创业小额贷款担保 （一）贷款担保对象：（一）贷款担保对象： 1. 1.初次创业：具有较强的创业意识、诚信意识初次创业：具有较强的创业意识、诚信意识和经营管理能力的城乡青年，年龄和经营管理能力的城乡青年，年龄 4040岁岁以下。以下。 2. 2.二次创业：工商管理部门核准登记，具有法二次创业：工商管理部门核准登记，具有法人资格的人资格的企业企业，企业法定代表人年龄在，企业法定代表人年龄在4040岁以下。岁以下。二、青年创业小额贷款担保二、青年创业小额贷款担保
8、（二）贷款担保模式：（二）贷款担保模式：1.1.统贷模式：是指国家开发银行向当地政府现有的融资平台统贷模式：是指国家开发银行向当地政府现有的融资平台或团组织新建的融资平台或团组织新建的融资平台批发贷款批发贷款，融资平台再以，融资平台再以委托贷委托贷款款等方式向青年创业者或青年创办企业发放贷款。等方式向青年创业者或青年创办企业发放贷款。 2.2.转贷模式：是指开发银行向地方合作银行提供贷款，地方转贷模式：是指开发银行向地方合作银行提供贷款，地方合作银行向当地青年创业者或青年创办企业合作银行向当地青年创业者或青年创办企业转放贷款转放贷款 。3.3.直贷模式直贷模式: :是指国家开发银行是指国家开发
9、银行直接直接向青年创办企业发放贷款。向青年创办企业发放贷款。 二、青年创业小额贷款担保二、青年创业小额贷款担保 （三）贷款担保额度、期限：（三）贷款担保额度、期限： 1. 1.青年创业小额贷款青年创业小额贷款每人单笔每人单笔额度一般在额度一般在1010万万元以内，最多不超过元以内，最多不超过100100万元；青年创办的中小万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在企业贷款单户额度一般在500500万元万元以下，最多不以下，最多不超过超过30003000万元。万元。 2.2.贷款期限。一般不超过贷款期限。一般不超过3 3年年。 二、青年创业小额贷款担保二、青年创业小额贷款担保 （四）优惠政策：（
10、四）优惠政策： 1.1.贷款利率。按国家开发银行关于社会瓶颈项目贷款利率贷款利率。按国家开发银行关于社会瓶颈项目贷款利率管理的指导意见在人民银行公布的同期贷款利率基础上管理的指导意见在人民银行公布的同期贷款利率基础上下浮下浮10%10%。 2.2.开展创业培训、创业导航、创业见习、创业孵化等方面的开展创业培训、创业导航、创业见习、创业孵化等方面的配套服务。配套服务。3.3.争取财政拨款、社会募集等渠道建立青年创业基金，对青争取财政拨款、社会募集等渠道建立青年创业基金，对青年创业小额贷款提供年创业小额贷款提供适当贴息适当贴息 二、青年创业小额贷款担保二、青年创业小额贷款担保信用担保信用担保为为间
11、接融资搭桥间接融资搭桥为直接融资铺路为直接融资铺路企企业业银银行行资金需求资金需求发放贷款发放贷款担担 保保 机机 构构三、中小企业信用贷款担保三、中小企业信用贷款担保 （一）贷款担保对象：（一）贷款担保对象： 1. 1.依法成立合法经营的各类依法成立合法经营的各类企业企业 2. 2.具有完全民事行为能力独立承担民具有完全民事行为能力独立承担民事责任的事责任的自然人自然人三、中小企业信用贷款担保三、中小企业信用贷款担保 （二）贷款担保条件：（二）贷款担保条件： 1.1.符合国家产业政策符合国家产业政策 2. 2.无不良信用记录无不良信用记录 3. 3.资金集中银行往来资金集中银行往来 4. 4
12、.稳定的经营业绩稳定的经营业绩 5. 5.具备相应生产经营条件具备相应生产经营条件 6. 6.合理的资金需求合理的资金需求 7. 7.保障还款来源保障还款来源 8. 8.优秀的经营管理者优秀的经营管理者三、中小企业信用贷款担保三、中小企业信用贷款担保 三、中小企业信用贷款担保三、中小企业信用贷款担保 （三）贷款担保品种、期限、额度：三）贷款担保品种、期限、额度：1.1.品种：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保，承兑品种：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保，承兑汇票保证金担保、保函担保、中标书货款质押贷款担保，汇票保证金担保、保函担保、中标书货款质押贷款担保，出口退税账户质押贷款担保、合
13、同履约担保、商业赊销额出口退税账户质押贷款担保、合同履约担保、商业赊销额度担保等度担保等 2.2.额度、期限无固定，根据企业需要。额度、期限无固定，根据企业需要。 三、中小企业信用贷款担保三、中小企业信用贷款担保 1. 1.合理借用民间资金合理借用民间资金 据央行调查，据央行调查，500500万资产以下的企业利万资产以下的企业利用民间借贷占用民间借贷占1616，8080以上中小企业在创业以上中小企业在创业期均有过民间借贷行为。期均有过民间借贷行为。形式：形式：个人个人 个人借贷；企业个人借贷；企业 个人借贷个人借贷 注意：注意：利率不超过银行利率不超过银行4 4倍倍 企业不能向企业借贷企业不能向企业借贷四、拓宽创业资金融资渠道四、拓宽创业资金融资渠道 2. 2.充分利用创业平台充分利用创业平台 硬件要素硬件要素： 资金资金 直接方式投资合股产业基金直接方式投资合股产业基金 厂房厂房 百帮创业园；租购标准化厂房百帮创业园；租购标准化厂房 设备设备 融资租赁、调剂融资租赁、调剂 软件要素软件要素：管理：管理 培训培训 信息信息 技术与市场技术与市场四、拓宽创业资金融资渠道四、拓宽创业资金融资渠道 谢谢 谢！谢！ 合肥市中小企业信用担保公司合肥市中小企业信用担保公司
