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1、第六章 团体人身保险第一节 团体人身保险概述第二节 团体保险业务第三节 投保团体的风险选择第四节 团体人身保险险种与条款第五节 私人养老金计划1第六章 团体人身保险o学习目标：o掌握团体保险对团体的要求o掌握团体保险特征o掌握团体人身保险的主要险种o理解我国发展商业团体保险的意义2第六章 团体人身保险o学习重点：学习重点：团体保险的概念、特征 3第一节 团体人身保险概述一、团体人身保险含义 团体人身保险是以团体为投保人，团体成员为被保险人，由团体统一组织向保险公司投保的人身保险。 在职人员、一张“总保险单”4第一节 团体人身保险概述二、团体人身保险的发展历程1、团体人身保险的起源与发展2、我国
2、团体人身保险的发展历程 5第一节 团体人身保险概述三、团体人身保险与个人保险的区别1、以团体风险选择代替个人风险选择2、以团体保单代替个人保单3、一般不需要体检4、经营成本低5、保险金额分等级制定6第一节 团体人身保险概述四、团体人身保险的优势（一）创造员工福利（二）享受税收优惠（三）稳定企业经营，降低运作成本1、由寿险公司运作企业的福利费2、可以稳定企业的永续经营3、可以减轻雇主法律上的责任7第一节 团体人身保险概述五、团体人身保险的局限性1、团体人身保险给成员提供的保障是暂时的2、团体保险的存在会降低对个人人身保险的需求3、团体保险不能满足团体内成员个性化的保险需求8第二节 团体人身保险业
3、务o一、团体人身保险的市场营销o团体保险的销售对象：法人团体o价格成为主要竞争工具之一o投保人自主性高o二、团体人身保险的产品定价o初年度保险费率的厘定：标定费率法o续保年度保险费率的厘定：经验费率o三、团体人身保险客服9第三节 投保团体的风险选择一、投保团体要具备什么条件（一）团体存在不应以单纯取得保险为目的（二）团体的稳定性（三）团体成员的流动性（四）团体投保人数上的限制（五）团体业务危险评估（六）被保险人必须是能够正常参加工作的在职人员（七）团体以往的保险和索赔记录 10第三节 投保团体的风险选择二、符合承保条件的团体类型1、雇主雇员型团体2、债权人团体3、工会团体4、协会团体 11第四
4、节 团体人身保险险种与条款一、团体人寿保险（一）团体寿险特别条款1、投保准入成员条款2、保险责任终止条款3、保单转换条款4、保费豁免条款 12第四节 团体人身保险险种与条款（二）团体人寿保险的常见险种1、团体定期寿险2、团体终身寿险3、团体信用保险4、团体遗嘱收入给付保险 13第四节 团体人身保险险种与条款二、团体健康保险（一）团体医疗费用保险（二）团体收入保障保险三、团体意外伤害保险（一）什么是团体意外伤害保险（二）团体意外伤害保险的常见险种 14第五节 私人养老金计划一、什么是私人养老金计划第一个层次是国家基本养老保险计划第二层次是私人养老金计划第三层次是个人储蓄性养老保险计划，比如个人的
5、储蓄，个人购买的人寿保险等15第五节 私人养老金计划个人储蓄性养老保险计划私人养老金计划（企业补充养老保险或职业年金）国家基本养老保险计划（法定养老保险）16第五节 私人养老金计划二、对雇员的资格规定三、退休年龄 17第五节 私人养老金计划四、养老金给付（一）养老金给付方式 1、 一次性给付 2、年金的形式长期发放 3、部分一次性发放，部分以年金的形式发放18第五节 私人养老金计划（二）特殊情况下的养老金领取1、提前退休 自愿提前退休 强制提前退休 因病提前退休2、遗属抚恤金3、退出养老保险19第七章第七章 人身保险的费率人身保险的费率o学习目标：o掌握寿险保费厘定的基本原则o掌握生命表的种类和选择o了解人寿、健康和医疗保险费率厘定的方法 20第七章第七章 人身保险的费率人身保险的费率o重点和难点：重点和难点：o各个险种保险费的计算；责任准备金概念的理解和计算21
