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1、现金规划授授课教教师：李幸：李幸银行个人理财第二讲课件目目 录录 现金金规划的含划的含义 现金金规划的原划的原则 现金金规划的一般工具划的一般工具 现金金规划的融划的融资工具工具银行个人理财第二讲课件现金规划的含义现金规划的含义现金金规划：划：为满足个人或家庭足个人或家庭短期需求短期需求而而进行的管理日行的管理日常常现金金及及现金等价物金等价物和和短期融短期融资的活的活动。个人或家庭的短期需求有哪些？ 现金是货币层次的哪一级？ 什么是现金等价物？ 短期融资有哪些常见的途径？银行个人理财第二讲课件短期需求短期需求维持日常生活开支应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件现金：金：M0（纸币和硬币）
2、，流动性最强，收益率最低现金等价物：金等价物：流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款、货币市场基金等金融资产。短期融短期融资工具工具信用卡融资个人贷款保单质押融资典当融资现金规划的含义现金规划的含义银行个人理财第二讲课件现金规划的原则现金规划的原则现金金规划的原划的原则：短期需求可以用手：短期需求可以用手头的的现金来金来满足，足，预期可能的需求可以通期可能的需求可以通过给类储蓄或短期融蓄或短期融资工具来工具来满足。足。流动性收益性保持金融资产流动性的动机是什么？持有现金及现金等价物的机会成本是什么？你知道什么是流动性比率、资产的流动性？银行个人理财第二讲课件现金规划的原则现金规划的原则保持金融资
3、产流动性的动机： 交易交易动机。支付日常的生活需要的开支。机。支付日常的生活需要的开支。 谨慎慎动机或机或预防防动机。机。为应付事故、失付事故、失业、疾病等意外事件、疾病等意外事件投机投机动机。机。为了抓住有利的了抓住有利的购买有价有价证券的机会。券的机会。持有现金及现金等价物的机会成本收益率较低流动性比率流流动性性资产每月支出每月支出资产的流动性：资产在保持价在保持价值不受不受损失的前提下失的前提下变现的能力。的能力。通常流动性比率保持在3左右。工作稳定、收入有保障的客户可以保持较低的资产流动性比率，而将更多工作稳定、收入有保障的客户可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大
4、投资，从而取得更高的收益。的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，应保持较高的资产流动性比率。工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，应保持较高的资产流动性比率。银行个人理财第二讲课件现金规划的一般工具现金规划的一般工具现金：金：收益率低，由于通收益率低，由于通货膨膨胀，持有，持有现金不金不仅没有收益，没有收益，还会会贬值。相关相关储蓄品种：蓄品种：一般一般储蓄蓄业务：活期活期储蓄（借蓄（借记卡），卡）， “活期一本通活期一本通”？定活两便定活两便储蓄蓄整存整取整存整取零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息个人通知存款个人通知存款个人支票个人
5、支票储蓄存款蓄存款起存点？存期？适用群体？银行个人理财第二讲课件现金规划的一般工具现金规划的一般工具现金金一般一般储蓄蓄业务特色特色储蓄蓄业务定定额定期双定存定期双定存单定活通定活通绿色存款色存款礼礼仪存存单喜喜庆存存单四方四方钱货币市市场基金基金特点、申特点、申购方法、收益指方法、收益指标银行个人理财第二讲课件现金规划的融资工具现金规划的融资工具信用卡融信用卡融资广广义信用卡、狭信用卡、狭义信用卡信用卡信用卡、准信用卡、准贷记卡、借卡、借记卡卡信用卡的功能信用卡的功能贷款融款融资方式方式凭凭证式国式国债质押押贷款款存存单质押押贷款款保保单质押融押融资典当融典当融资银行个人理财第二讲课件案例实
6、务案例实务杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情况完善理财软件中客户的信息。作业一：比较现金规划工具的流动性、收益率、相关限制和适用群体。作业二：请为杨先生家庭作出现金规划建议，并在软件中实施验证结果。银行个人理财第二讲课件平时作业1工工具具现现金金活活期期定定活活两两便便整整存存整整取取零零存存整整取取整整存存零零取取存存本本取取息息个个人人通通知知个个人人支支票票双双定定存存单单定定活活通通绿绿色色存存款款礼礼仪仪存存单单喜喜庆庆存存单单货货币币基基金金流流动动性性收收益益率率相相关关限限制制适适用用群群体体银行个人理财第二讲课件
