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1、( (表外业务票据融资表外业务票据融资)()(钟钟琦琦) )重点重点第一部分第一部分表外表外业务第二部分第二部分票据融票据融资目目 录录2- 3 -第一部分第一部分表外表外业务- 4 - 4 -1.1财产收益收益权定定义 财产（权利）收益利）收益权投投资业务是指客是指客户将其将其合合法法拥有或控制的有或控制的财产（权利）利）的收益的收益权作作为基基础资产委托委托给受托人成立受托人成立专项信托信托计划划，我行利用，我行利用理理财资金投入金投入该计划，划，变相相为客客户融融资。贷款款难放，放，转投理投理财！- 5 -1.2产品品结构构受托人（信托公司）托管银行收益权信托计划委托人（融资客户）投资人
2、（受益人）现金收益募集资金收益权信托信托资金和投资设立、管理托管51.3使用范使用范围（一）（一） 基础资产要求基础资产要求 固定资产收益权作为基础资产：固定资产须价值明确并且是与该项固定资产有关的经营业务的核心资产和主要资产主要固定资产：拥有的商场酒店写字楼等注意事项：自有非抵押、有租金合同、非房地产公司6- 7 -1.3使用范使用范围（二）基础资产要求（二）基础资产要求 股权作为基础资产：以上市公司或者非上市公司（盈利性强）的股权作为质押，以经营收入为还款来源。主要对象：拥有上市公司的流通股票或者盈利性强的非上市公司股权。注意事项：变现能力强，能覆盖本息- 8 -1.3使用范使用范围（三）
3、基础资产要求（三）基础资产要求 应收账款权作为基础资产：应收账款是基于企业之间真实交易产生的交易，有合同文本，且对方为核心或大型企业。主要对象：大型国企等上下游企业1.4网点网点营销话术lICBC：王先生您好，有什么能够帮您的吗？l客户：是这样的，我想贷一笔款，不知道需要什么东西。lICBC：是这样的，我行有各种融资产品，可以满足不同的客户需求，不知道您的贷款金额、用途、期限、抵押物情况如何呢？l客户：大概8000万-1亿，用途是我公司的日常运营，时间为1-2年，抵押物，嗯，我公司没有什么抵押物，公司的盈利能力很好的，可以不用抵押物嘛lICBC：是这样的，我行现在可以通过财产收益权理财为客户提
4、供融资服务，不管是固定资产还是应收账款或者上市公司的股票都可以l客户：股票都可以？我正好有建行的股票，全流通股，值2个多亿哟。lICBC：好的，我把您的情况记录一下，我马上会联系我们法人科。他们会排专人与您联系。1.5 产品品积分分l信贷替代类积分优势：多项积分（产品和中间业务双重积分，附带存款、中高端信贷替代类积分优势：多项积分（产品和中间业务双重积分，附带存款、中高端客户新增等附加积分）客户新增等附加积分） 业务品种品种区区间积分分产品品积分分6 6区区每每1010万万3535分分中中间业务特殊特殊A A每每1 1万万15001500分分以以5000万为例，积分万为例，积分17500分，收
5、取分，收取100万中间业务收入，积分万中间业务收入，积分10万分，合计万分，合计117500万。万。101.6目目标客客户l网点周边商业楼盘，酒店、写字楼、卖场等，上门营销其业主（拥有该固定资产的客户）l网点高端客户，拥有上市公司股份或者企业股份，愿意质押融资的。l网点客户为核心企业或者大型国企提供原材料，拥有应收账款的。l只需提供基本信息，联系客户，其它可由法人科派专人跟进。1.6目目标标客客户户成都倍特发展集团股份有限公司四川宝光药业科技股份有限公司成都博瑞传播股份有限公司四川川投能源股份有限公司成都博讯数码技术股份有限公司四川迪康科技药业股份有限公司成都城建投资发展股份有限公司四川国栋建
6、设股份有限公司成都华神集团股份有限公司四川海特高新技术股份有限公司成都聚友网络股份有限公司四川禾嘉股份有限公司成都鹏博士科技股份有限公司四川汇源光通信股份有限公司成都前锋电子股份有限公司四川泸天化股份有限公司成都人民商场（集团）股份有限公司四川路桥建设股份有限公司成都天兴仪表股份有限公司四川全兴股份有限公司成都旭光电子股份有限公司四川舒卡特种纤维股份有限公司成都阳之光实业股份有限公司四川天一科技股份有限公司成都银河动力股份有限公司四川中汇医药（集团）股份有限公司川化股份有限公司中铁二局股份有限公司成都上市企业名单成都上市企业名单- 13 -第二部分第二部分票据融票据融资2.1产产品介品介绍绍l
7、代理代理赎回式票据委托收款回式票据委托收款业务l背景：背景：在贴现规模极度紧张，贴现利率步步高涨的情况下，为了更好的解决客户贴现的需求，并且获取中间业务收入，由省行资产负债部牵头，推出了代理赎回式票据委托收款业务。l产品模式：代理赎回式票据委托收款业务,主要通过引入中介机构，由贴现企业与中介签订代理赎回式票据委托收款协议，由我行完成正常的贴现审查，再通过中介机构将资金划转给贴现企业。（由于省行要求，具体流程不对外公布）2.2业务业务特色特色 （1）在贴现规模紧张的情况下，利用此方式向需要贴现的企业完成融资。（2）利用此模式，可获取2%左右的中间业务收入，为我行中间业务创收提供新途径。 2.3办
8、办理要求理要求 l1、承兑行要求全国股份制银行。l2、票面金额500万以上（或者单张100万以上，合计500万以上，但到期日不超过2天）l3、目前票据到期日2012年1月1日到1月20日，4月1日到4月15日。（因为票据到期日要求随时发生变化，请网点在得到票据信息时及时联系法人科）l4、利率要求 10.5%（年息）l5、需要在我行开户，拥有合同、增值税发票。 2.4办办理流程理流程l(1)客户向我行申请票据融资，达到票据要求和价格要求后，我行向票据中心预告资金需求。l(2)待省行配置资金后，开户行审验票据，收集跟单资料（合同、税票）同时发出查询，填制银行承兑汇票内部审验单完成相关人员的签字确认
9、。l(3) 将票据、跟单资料及银行承兑汇票内部审验单送至票据中心复审。l(4) 实物票据包视同现金单独入箱，入库保管。l(5) 并告知资金监管行高新支行指定人员提前准备并转告中介机构指定人员实施作业准备。核算企业实得资金及相关费用。l(6) 填制银行承兑汇票清单11份并加盖公章(公章与签订的协议匹配)，复印票据正、反面11份分别附于代理赎回式票据委托收款协议实物票据代理审查保管托收协议票据质押协议。l(7) 协议签署完毕，划付资金核对一致，开户银行将银行承兑汇票内部审验单，资金监管行将票据质押协议委托资金存放协议、代保管凭据原件扫描后NOTES上传“票据中心”信箱并同步发送“四川资产管理”，申
10、请资金划付。l(8) 企业资金入账后，开户银行须实时通知企业，以及监管行和票据中心指定人员。l(9) 开户行做好票据到期前的委托收款（提前10天发托）和催收工作，确保委收资金按期收回。l(10) 开户行收到托收款项后，须实时将款项划回资金监管行指定的账户，并电话Lotus告知票据中心。 2.4网点流程网点流程l1、网点了解客户情况，寻找符合票面要求的票据。l2、网点联系法人科，上传票据复印件，以便联系票据中心安排资金。l3、客户持票、合同、发票到法人科办理手续。2.5产产品品优势优势l业务优势：相对传统票据直贴，流程更简单，只需在我行有账户，合同、发票。办理速度更快（最快1天放款）相对市场上小
11、金额票据好贴，大金额票难卖的情况，我行可以解决客户大额票据的融资。l积分优势：代理赎回式票据委托收款业务，属于表外业务，新区间17区每10万85分。另外收取中间业务收入，按特殊A区每1万1000分，附带存款新增和中高端客户新增积分，综合积分收益高，对于网点和客户经理，可以积极推荐符合要求的企业办理该业务，挣取产品积分。 2.6网点网点营销话术营销话术lICBC：王先生您好，有什么能够帮您的吗？l客户：最近生意不好做呀，客户要不是拖欠货款，要不就是只给银行承兑汇票，现金都收不到。lICBC：王先生，我想我们能够为你解决这个问题。我行现在对票据融资推出新的产品，只需要是全国性股份银行开出的银行承兑
12、汇票，到期日在.就可以办理。速度快、流程简单、利率优惠。如果您有相应的银行承兑汇票，可以在我行办理此业务。l客户：外地的票也可以吗？lICBC：可以。l客户：需要哪些手续呢？lICBC：手续简单，只需要汇票、合同、增值税发票就可以了。l客户：利率是多少呢？有没有优惠？lICBC：您一直以来都是我行的优质客户，我们会针对您的情况给您申请最优惠的利率。l客户：办理速度怎么样？几天能拿到现金？lICBC：在手续齐全情况下，最快可1天放款。l客户：这么快，那我马上回去梳理一下，把符合这个业务的票据那过来。lICBC：好的王先生，为了更快捷的办理业务，希望您能提前一天将票据的复印件发给我们，以便我们提前向票据中心预约资金，好实现1天放款。l客户：好的，我马上就来，帮我先预约到哈。结束结束
