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1、学案1储蓄存款和商业银行第二单元第六课投资理财的选择课标要求解析银行存贷行为，解释利润、利息等回报形式。学习目标1.识记储蓄存款的含义、类型、特点和我国的主要储蓄机构。2.掌握存贷款利息的计算，明确商业银行的主要业务。(重点)3.正确理解利率变动对经济的影响。(难点)自主学习合作探究热点追踪达标检测内容索引自主学习一、储蓄存款一、储蓄存款1.含含义义：指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入 机构，储蓄机构开具 ，个人依据凭证可以支取存款的 和 ，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。2.储蓄机构：储蓄机构：主要是各 。3.直直接接目目的的：储蓄存款直接目的是获取 。存款利息是银行因为使
2、用储户存款而支付的报酬，是存款 的 部分。储蓄凭证本金利息商业银行利息本金增值提提示示300元。存款利息的计算公式为：存款利息本金利息率存款期限。提示算算一一算算王女士打算把20 000元人民币存入建设银行，存一年，此时银行的年利率是1.5%，一年后能获得多少利息？4.储蓄存款的种类储蓄存款的种类(1)种类：主要有 储蓄和 储蓄两大类。(2)特点：活期储蓄具有流动性 、灵活方便的特点，但 低。定期储蓄流动性 ，收益 活期储蓄。活期定期强收益较差高于提提示示错误。储蓄存款风险低，但不是没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。提示试判断：试判断：储蓄存款是零风险的投
3、资方式。 二、我国的商业银行二、我国的商业银行1.含义：含义：是指经营吸收公众存款、 、办理结算等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。2.主主体体：我国的商业银行以 银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。3.主要业务主要业务(1) 业务，是商业银行的 业务。(2) 业务，是商业银行利润的 。(3) 业务，银行为货币收支提供服务而收取的费用。发放贷款利润国家控股存款基础贷款主要来源结算4.商业银行的作用商业银行的作用(1)银行为我国 筹集和分配资金，是社会 顺利进行的纽带。(2)银行能够掌握和反映社会经济活动的 ，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。(3)银行对国民经济各部门
4、和企业的生产经营活动进行 和 ，以优化产业结构，提高国民经济效益。经济建设再生产信息监督管理提提示示并不是越多越好。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。提示请思考：请思考：商业银行的储蓄存款余额是不是越多越好？我的总结合作探究探究点一储蓄存款及收益议题：储蓄存款能获得多少利息全民理财时代，老百姓的理财观念也越来越强了。而且理财渠道各种各样，收益率都秒杀银行存款利率，银行不再是老百姓们存钱的首选了，这也导致了银行存款流失速度日益加快。不过，从近期央行公布的2018年1月和2月的存款数据情况来看，
5、居民存款并没有流失，反而增速相当的猛。数据显示，1月份居民存款是652 743.97亿元，2月份达到了681 474.21亿元。2月比1月增加了大约28 731亿元，单月增速4.4%。而整个2017年的居民存款增速只有2.3%，几乎翻了一倍！问题诱思(1)影响居民储蓄持续增长的因素有哪些？答案答案根本原因是我国经济的快速持续发展。居民收入水平是影响储蓄的主要因素之一。利率水平。物价水平。制度因素，如住房制度、教育制度、医疗制度、退休养老制度、就业制度等。(2)小李将工作多年的积蓄50万元存入当地银行，存款期限2年，存款年利率为1.75%。存款期满时，小李获得的存款利息是多少？答案答案501.7
6、5%21.75万元。答案1.储蓄存款的种类储蓄存款的种类归纳提升活期储蓄主要特点随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制优点流动性强、方便灵活定期储蓄主要特点事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取(提前支取损失利息)，存期与利息率成正比优点收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低2.存款利率变动对储户收益的影响存款利率变动对储户收益的影响(1)一般来说，存款利率上升收益增加，利率下降收益减少。(2)储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，当利率水平高于物价涨幅，实际收益才会增加。当物价涨幅高于存款利率的涨幅，则储户的实际收益减少。解解析析通货膨胀时，物价全面持续上涨，货币贬值，货币购买力
7、下降，居民的生活质量降低，工薪阶层处于不利的地位，生产者投资欲望增强而不是减弱，故A、C、D说法错误；通货膨胀率持续以两位数的水平变化时，百姓的储蓄意愿明显降低，B正确且符合题意。例例1通货膨胀是指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的现象。当一国的通货膨胀率持续以两位数的水平变化时，有可能出现的情况是 A.居民的生活质量提升B.百姓的储蓄意愿明显降低C.生产者投资欲望减弱D.工薪阶层处于有利的地位答案解析典型例题探究点二商业银行工商银行存贷款利率表1存款利率议题：为什么银行贷款的利率要高于存款利率问题诱思活期存款定期存款(整存整取)三个月半年一年二年三年五年0.3001.3501.5501.7
8、502.2502.7502.950表2贷款利率六个月 六个月至一年 一年至三年 三年至五年 五年以上4.354.354.754.754.9(1)观察两表反映了哪些现象？答答案案存贷款时间越短，利息率越低；存贷款时间越长，利息率越高。同期的贷款利率要高于存款利率。(2)为什么会存在这些现象？答答案案存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金开展其他业务；贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行利润的主要来源。只有贷款利率高于存款利率，银行才能盈利。答案1.全面了解我国的银行体系全面了解我国的银行体系(1)中央银行即中国人民银行：它本身不是商业银行，而是国家机关。主要职责有：依法制定
9、和执行货币政策；确定人民币汇率政策；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；发行人民币，管理人民币流通；经理国库等十四项职能。(2)政策性银行：如农业发展银行、国家开发银行、国家进出口银行。这些银行不以营利为目的。(3)商业银行：国有控股银行，如中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行等。(4)民营银行：如兴业银行、浦发银行、中信银行、莱商银行等。(5)外资银行，如花旗银行等。归纳提升2.利率与国民经济发展的关系利率与国民经济发展的关系(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。
10、上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。例例2利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。这是因为 A.利率市场化利于经济结构调整，但影响商业银行利润B.商业银行之间竞争日趋激烈，吸收存款越多利润越高C.存款是商业银行基础业务，没有存款就没有商业银行D.贷款是商业银行主体业务，是商业银行利润主要来源答案解析典型例题热点追踪创新信贷方式，推进普惠
11、金融服务“微粒贷”是国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。与传统的银行信贷模式相比，“微粒贷”由于具备极强的互联网技术优势，在反应机制上具有明显的速度优势。“微粒贷”实现授信审批时间仅需2.4秒，资金到账时间只有40秒，为用户提供了方便、快捷的体验感。“微粒贷”服务客户群目前覆盖了549个城市，占全国城市总比为83%。热点素材1.“微粒贷”具备极强的互联网技术优势，在反应机制上具有明显的速度优势。那么在“互联网”条件下 商业银行的存款业务成为其利润的主要来源商业银行仍以利润为主要经营目标“互联网”降低了银行新产品的市场风险性“互联网”
12、未改变商业银行的信用中介作用A. B.C. D.答案解析创新演练2.远在家中的货车司机徐军足不出户，就获得了3.5万元的贷款。该笔贷款是通过人脸识别技术和大数据信用评级后，完成贷款发放。这种新型银行的推出 能降低银行和大众创业的成本改变了银行存款、贷款的主体业务有利于弥补金融业的服务能力强化了各种所有制经济的平等地位A. B.C. D.答案解析解析解析说法错误，主体业务仍然没变；说法错误，公有制为主体地位没变。新型银行的推出有助于节省办理成本，方便群众，提升银行的服务能力，正确，故本题答案为B。3.下列对互联网民营银行说法正确的是 互联网民营银行的出现有利于倒逼传统金融行业加快改革和开放互联网
13、银行必定会使大众创业的成本大幅度降低，尤其利好于小微企业民营银行的出现印证了我国在金融领域坚持基本经济制度随着互联网金融银行的出现，民营银行的基本业务将发生巨大改变A. B.C. D.答案解析达标检测解解析析利息本金存款利率存款期限20 0003.87%1774元。故选A。1.假定一年期存款的基准利率为3.87%，李先生2018年4月1日存入中国某银行现金2万元，存期为1年。那么这笔存款到期后，李先生可以获得的利息为 A.774元 B.1 470.6元C.1 548元 D.1 509.3元12345答案解析2.对于活期储蓄存款与定期储蓄存款的认识，下列观点正确的是 A.活期存款可以随时提取，定
14、期存款必须到期才能提取B.活期存款有利于促进消费，定期存款则抑制了消费C.定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款D.定期存款收益与存期长短有关，活期存款的收益则与存期长短无关解解析析对于活期储蓄存款与定期储蓄存款来说，定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款，故C正确；定期储蓄存款也可以随时提取，但会按照活期储蓄存款利率结算，故A错误；定期存款积累性强，但不会抑制消费，故B错误；活期存款的收益也与存期长短有关，存期越长收益越多，故D错误。答案解析12345解析解析人们参加储蓄的直接目的是获取利息，故B符合题意，入选；“更好地消费、支援国家建设、为国家经济建
15、设筹集资金”都不是人们参加储蓄的直接目的，A、C、D均不符合题意，排除。3.居民储蓄的直接目的是 A.更好地消费B.获得利息C.支援国家建设D.为国家经济建设筹集资金答案解析123454.读图，该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为 商业银行利润的来源是存款商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行要降低市场交易的风险商业银行要加强对结算业务的管理A. B. C. D.答案解析123455.随着东莞两家小额贷款公司挂牌开业，东莞的小额贷款业务竞争突然多了一股火药味。此前东莞的银行贷款基本上是企业找银行，如今形势大变，成了银行在满街找客户。银行之所以满街寻找客户，是因为 贷款业务是银行的基础业务银行资金短缺，继续融资贷款业务是银行的利润来源商业银行是以营利为目的的A. B. C. D.答案解析12345
