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1、外卡培训酒店类商户外卡培训酒店类商户主要内容卡片的认知卡片的认知卡片的受理卡片的受理特殊行业的业务处理特殊行业的业务处理风险及防范措施风险及防范措施8/2/20242认识Visa国际信用卡？CVV2签名条印有45度VISA斜体字样8/2/20249认识万事达卡国际信用卡？万事达卡标识卡号前四位印刷字体持卡人姓名特殊凸印M字防伪标识8/2/202410认识万事达卡国际信用卡？签名条印有45度MasterCard斜体字样CVC28/2/202411认识万事顺国际借记卡？万事顺标识8/2/202412认识JCB卡？8/2/2024138/2/202414二、卡片的受理二、卡片的受理8/2/20241
2、5外卡交易流程图外卡交易流程图收单行收单行 Acquirer Acquirer发卡行发卡行 Issuer Issuer特约商户特约商户 Merchant Merchant持卡人持卡人 Cardholder Cardholder月结单月结单 Statement Statement中国银联中国银联CUPCUP国际组织国际组织8/2/202416受卡商户的基本要求无歧视的接受所有有效的受理卡片无歧视的接受所有有效的受理卡片在显眼位置在显眼位置(柜台柜台,门门,橱窗橱窗)张贴受理卡片的标志张贴受理卡片的标志不论金额大小不论金额大小,均欢迎持卡人用卡结帐均欢迎持卡人用卡结帐对现金和信用卡结帐收取相同价格
3、对现金和信用卡结帐收取相同价格, 无针对信用卡的附无针对信用卡的附加收费加收费有安装有安装POS/EDCPOS/EDC之商店必须透过之商店必须透过POS/EDCPOS/EDC刷卡以取得授刷卡以取得授权码权码确认为真实卡片确认为真实卡片商店不得利用分单完成交易商店不得利用分单完成交易，更不允许利用信用卡进更不允许利用信用卡进行套取现金行套取现金8/2/202417开始受理国际卡国际卡/国内卡国内卡?信用卡信用卡/借记卡借记卡?自己能受理的品牌自己能受理的品牌?VALID ONLY IN (COUNTRY)?8/2/202418确认卡片的有效性卡面上有无卡面上有无4位预印号码位预印号码, 是否与卡
4、号前是否与卡号前4位相同位相同凸凸/平印之卡号是否清晰并整齐平印之卡号是否清晰并整齐卡面上卡面上/POS机上机上/单据上卡号是否一致单据上卡号是否一致签名栏是否有签名栏是否有45度角倾斜的度角倾斜的 “国际组织名称国际组织名称”字样字样签名是否一致签名是否一致卡片防伪标志是否有动感卡片防伪标志是否有动感国际组织标志是否清晰，明亮国际组织标志是否清晰，明亮8/2/202419注意持卡人的表现刷卡时神情紧张急欲成交刷卡时神情紧张急欲成交大量购买不常用且昂贵的物品大量购买不常用且昂贵的物品来店刷卡次数频繁来店刷卡次数频繁多张卡片轮流试刷多张卡片轮流试刷卡片非从钱包取出而由口袋掏出卡片非从钱包取出而由
5、口袋掏出买了很多衣物但不试穿买了很多衣物但不试穿对所购物品没有明显兴趣对所购物品没有明显兴趣在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力力签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏的签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏的签名8/2/202420如果您有怀疑,怎么办?保持镇定设法拖延交易之进行保持镇定设法拖延交易之进行. .尽快联系银行之授权中心以取得对策尽快联系银行之授权中心以取得对策. .明白告知授权人员为明白告知授权人员为 代号代号1010交易交易必要时应联络警方处理必要时应联络警方处理. .拒绝客人刷卡交易拒绝客人刷卡交易. .凡商店查
6、获无效或冒用之信用卡，应将其寄回凡商店查获无效或冒用之信用卡，应将其寄回收单行。收单行。8/2/202421什么是代号10？ 商户在进行外卡收单业务的过程中，因对卡片或持商户在进行外卡收单业务的过程中，因对卡片或持卡人产生怀疑，但尚不确定，在不惊动持卡人的前提卡人产生怀疑，但尚不确定，在不惊动持卡人的前提下，可以致电中国银联授权人员报称下，可以致电中国银联授权人员报称“代号代号10”。对银。对银联授权人员提出的问题，商户只需回答联授权人员提出的问题，商户只需回答“是是”或或“不是不是”即可。授权人员将根据商户的答复进行判断并联络发即可。授权人员将根据商户的答复进行判断并联络发卡行进行授权，将发
7、卡行的回复反馈商户。卡行进行授权，将发卡行的回复反馈商户。8/2/202422获取交易授权什么是授权？什么是授权？如何获得授权号码？如何获得授权号码？如何应对不同的授权结果？如何应对不同的授权结果？如何撤消授权？如何撤消授权？8/2/202423什么是授权？授权是指发卡银行或国际信用卡组织对持卡人使用卡片交易进行审核，并以特定回应代码（授权号码）确认持卡人消费行为的操作过程。v授权号码一般为6位，由数字或英文字母组成。8/2/202424如何获得授权号码？v授权号码的获得有两种方式：通过POS机刷卡获得；通过拨打中国银联授权电话人工服务获得。v为控制交易风险，必须笔笔授权。8/2/202425
8、如何应对不同的授权结果？拒绝交易交易核准使用POS机的商户按有关操作完成交易采用人工授权的商户将号码填入签购单停止交易8/2/202426如何应对不同的授权结果？(续)致电中国银联联系发卡行提供信息卡号有效期卡片背面3位数字交易金额交易类型消费内容持卡人相关信息等没收卡片和平的没收卡片邮寄至收单银行或中国银联8/2/202427如何撤消授权？持卡人要求持卡人要求 撤消授权撤消授权商户填写商户填写“授权撤消申请单授权撤消申请单”传真给中国银联传真给中国银联国际业务中心国际业务中心中国银联国际业务中中国银联国际业务中心联系发卡行心联系发卡行注意事项：授权撤消业务不可逆转8/2/202428交易处理
9、v如何使用手工压卡机进行交易？如何使用手工压卡机进行交易？注意：万事顺国际借记卡不能使用手工压单。消费、退货交易v如何使用如何使用POS机进行交易？机进行交易？消费、预授权、预授权完成等交易8/2/202429如何使用手工压单进行消费交易？获得授权号码获得授权号码提供信息提供信息致电银联致电银联拒绝授权拒绝授权停止交易停止交易调整日期调整日期压印压印放入卡片放入卡片和签购单和签购单持卡人签字持卡人签字填写授权填写授权号码、交号码、交易金额易金额核对签字核对签字卡片和持卡人卡片和持卡人存根联交持卡存根联交持卡人人若压印有误，请撕毁，重新压印。若其他可疑情况，请与中国银联联系。8/2/202430
10、如何使用手工压单进行退货交易？持卡人要求退款 填写退货单填写汇总单一张退货单填一张汇总单，及时递交银行按实际退款金额填写，不得大于原始交易金额不得以现金方式退款不得以现金方式退款8/2/202431如何使用POS机进行消费交易？刷卡持卡人签字核对签字卡片和持卡人存根联交持卡人输入金额确认屏幕信息与卡面信息一致交易核准，打印签购单拒绝交易或致电中国银联万事顺卡，需要输入密码若发现签名不符或其他可疑情况，请与中国银联联系。8/2/202432如何使用POS机进行预授权预授权及预授权完成预授权完成交易？预估持卡人房费等总额输入金额确认屏幕信息与卡面信息一致预授权核准，打印签购单拒绝授权或致电中国银联
11、客人结帐刷卡，输金额打印签购单持卡人签字核对签字卡片和持卡人存根联交持卡人1、一般适用于住宿业商户；2、预授权单据上不需要签名；3、预授权完成金额不得大于预授权115， 超过部分另行授权；4、预授权完成使用原授权号码。8/2/202433POS机的其他功能重新打印签购单；重新打印签购单；小费：可输入额外的小费金额；小费：可输入额外的小费金额；金额调整：对交易金额的调整；金额调整：对交易金额的调整；取消交易：在结帐前可使用；取消交易：在结帐前可使用；结帐：只有完成结帐功能，交易数据才能清算；结帐：只有完成结帐功能，交易数据才能清算；交易明细查询交易明细查询/打印；打印；交易总额查询交易总额查询/
12、打印。打印。8/2/202434万事顺卡片的受理必须使用刷卡处理必须输入密码不能处理预授权8/2/202435如何在营业结束后进行结帐？8/2/202436如何提交手工单据？按卡种填写汇总单， 附上签购单10日内送达中国银联或收单银行银行划款给商户中国银联对无瑕疵单据进行清算注意事项：每张汇总单所附签购单不超过50张超过时限提交单据的，将被视作瑕 疵单据，只能进行托收8/2/202437如何使用POS机结帐？进行交易处理确认销售总金额和退货总金额打印结帐单按结帐健注意事项： 商户必须及时结帐 21日后提交的数据，只能进行托收8/2/202438如何处理没收卡？POS机屏幕显示“没收卡片”，并得
13、到授权人员确认记录日期、授权人工号和姓名和平地没收卡片中国银联确认后，将邮寄给发卡行，并将奖金划付给商户当日提交给收单行或中国银联国际业务中心若直接邮寄给中国银联，则需填写“没收卡奖金申请书”中国银联授权人员告知没收卡片8/2/202439单据和凭证的保存？签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存24个月个月，以便持卡人和发卡行的查询等。，以便持卡人和发卡行的查询等。8/2/202440签购单的要求应保证单据清晰可读应保证单据清晰可读, , 不得对原始单据做任何涂改；不得对原始单据做任何涂改；商户商户Logo Logo 位置不应与交易内容重迭；位置不应与交易
14、内容重迭；经常检查打印机设置，避免打印内容与预印资料重经常检查打印机设置，避免打印内容与预印资料重 叠；叠；小心保存压感打印纸，以免产生折痕；小心保存压感打印纸，以免产生折痕；商户联应尽量用白底，以保证复印效果。商户联应尽量用白底，以保证复印效果。8/2/202441哪些是违规操作？v分刷交易金额：是指将一笔交易分成几笔交易处理，以逃避单笔大额授权。v套取现金：是指商户利用信用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转。vPOS/EDC可正常工作情形下仍以电话方式获取授权。v刷卡机移至他处刷卡使用。v其他情况：涂改签购单、签购单无持卡人签名、交易未授权、交易数据或手工单据未在规定时间提交等。以上违规操作
15、都有可能造成扣款。以上违规操作都有可能造成扣款。8/2/202442总之，商户应该确保交易资料正确，卡片有效确保交易资料正确，卡片有效正确获得授权正确获得授权确认是持卡人本人的交易确认是持卡人本人的交易交易程序正确，有效防止伪冒交易交易程序正确，有效防止伪冒交易在规定期限内正确保管好交易资料，并遵守收单行的在规定期限内正确保管好交易资料，并遵守收单行的其他规定其他规定8/2/202443三、特殊行业的业务处理三、特殊行业的业务处理8/2/202444酒店类商户 处理要点入住登记表上必须填写：入住登记表上必须填写： 姓名、证件号码、入住日期、国籍、姓名、证件号码、入住日期、国籍、付款方式、卡号、
16、付款方式、卡号、签字签字如果入住人和付款人非同一人，请付款人在入住登记如果入住人和付款人非同一人，请付款人在入住登记表上付款人处表上付款人处签字签字并记录卡号。并记录卡号。如果一张信用卡为多人、多房间付款，请该卡持卡人如果一张信用卡为多人、多房间付款，请该卡持卡人分别在多张入住登记表上付款人处分别在多张入住登记表上付款人处签字签字。入住登记表上必须注明：入住登记表上必须注明：付款人自愿承担住宿人住宿付款人自愿承担住宿人住宿期间的一切费用，包括酒店的追加收费期间的一切费用，包括酒店的追加收费。8/2/202445酒店类商户 处理要点(续)酒店财务人员随时监控持卡人在酒店入住其间的消酒店财务人员随
17、时监控持卡人在酒店入住其间的消费情况。如果客人的消费金额超出授权金额，请随费情况。如果客人的消费金额超出授权金额，请随时追加授权，并做记录。时追加授权，并做记录。 若授权遭拒绝，请速与持若授权遭拒绝，请速与持卡人联系，改用其它方式支付。卡人联系，改用其它方式支付。客人离店结帐时客人离店结帐时,如果最终的消费金额超出所有授权如果最终的消费金额超出所有授权金额的金额的115%，收银员应就超出部分申请授权。收银员应就超出部分申请授权。*客人结帐时，请持卡人使用与入住登记时同一张客人结帐时，请持卡人使用与入住登记时同一张卡。并在酒店帐单上签字确认。卡。并在酒店帐单上签字确认。8/2/202446酒店类
18、商户-预授权检查卡片安全特征检查卡片安全特征通过终端机刷卡通过终端机刷卡, , 核对终端机上显示的卡号是核对终端机上显示的卡号是否与卡片上的凸印卡号一致否与卡片上的凸印卡号一致. . 如果一致如果一致, ,请进请进行下一步行下一步; ;如果不一致如果不一致, ,请立即停止交易。请立即停止交易。根据持卡人预计入住天数、房价、税、服务费根据持卡人预计入住天数、房价、税、服务费及其它可能发生的费用，估计授权金额及其它可能发生的费用，估计授权金额. . 输入输入预估金额预估金额, ,申请授权申请授权. .根据终端机上显示的不同根据终端机上显示的不同提示提示, ,采取不同行动采取不同行动8/2/2024
19、47酒店类商户-预授权完成请持卡人使用同一张卡结帐请持卡人使用同一张卡结帐刷卡，输入金额，授权号码刷卡，输入金额，授权号码请持卡人在签购单上签字请持卡人在签购单上签字, , 且核对签购单上且核对签购单上签名是否与签名栏上签名一致签名是否与签名栏上签名一致将签购单之将签购单之“持卡人存根联持卡人存根联”及卡片还给持及卡片还给持卡人卡人; ; 保留签购单之保留签购单之“商户存根联商户存根联”预授权完成金额不得大于预授权金额的预授权完成金额不得大于预授权金额的115%115%，超过部分另行授权。，超过部分另行授权。8/2/202448酒店类商户 取消预订告知客人预订取消确认号告知客人预订取消确认号告
20、知客人保留该号码以备将来之需告知客人保留该号码以备将来之需接受取消预订的一般时限为预计入住日接受取消预订的一般时限为预计入住日6:00 6:00 pm.pm.若超过时限客人未取消且未入住若超过时限客人未取消且未入住, ,酒店可收酒店可收取每间房一晚房费取每间房一晚房费若酒店规定的取消预订时限早于预计入住日若酒店规定的取消预订时限早于预计入住日6:00 pm,6:00 pm,应将该规定书面通知持卡人应将该规定书面通知持卡人, ,并保留通并保留通知副本知副本以信用卡担保预订的房间应保留至次日结帐时以信用卡担保预订的房间应保留至次日结帐时限限8/2/202449酒店类商户 “No Show” 收费若
21、超过时限客人未取消预订且未入住若超过时限客人未取消预订且未入住, ,酒店酒店可收取每间房一晚房费加相关税费可收取每间房一晚房费加相关税费填写签购单填写签购单, ,获得相应金额的授权获得相应金额的授权, ,在签名栏在签名栏里填写里填写“No Show“No Show”8/2/202450酒店类商户 追加收费(Late Charge)若持卡人同意支付在酒店发生的迟收或补充收费若持卡人同意支付在酒店发生的迟收或补充收费, ,酒店可以处理追收此类费用酒店可以处理追收此类费用. . 此类费用包括此类费用包括: : 房费、房费、餐费、酒水、税、电话费、洗衣费等餐费、酒水、税、电话费、洗衣费等. . 酒店应
22、让持酒店应让持卡人签署同意追加收费的协议书卡人签署同意追加收费的协议书商户必须使用一张新的签购单商户必须使用一张新的签购单, ,不得涂改持卡人已不得涂改持卡人已签名的签购单签名的签购单. . 在签名栏中填写在签名栏中填写“ Signature on “ Signature on file”, file”, 并获得相应金额的授权并获得相应金额的授权依据入住登记表的地址依据入住登记表的地址, , 酒店将签购单持卡人联及酒店将签购单持卡人联及其它文件一起寄给持卡人其它文件一起寄给持卡人8/2/202451酒店类商户紧急离店(Express Check out)使用客人入住时的登记签名使用客人入住时的
23、登记签名签购单注明签购单注明Signature on file,Express Signature on file,Express check out.check out.妥善保管客人入住期间所有的消费凭证和单妥善保管客人入住期间所有的消费凭证和单据，以备发卡行调阅。据，以备发卡行调阅。8/2/202452四、风险及防范措施四、风险及防范措施8/2/202453常见的风险交易类型：假卡交易犯罪分子通过伪造信用卡进行消费、取现等诈犯罪分子通过伪造信用卡进行消费、取现等诈骗活动。犯罪分子具有很高的信用卡业务知识骗活动。犯罪分子具有很高的信用卡业务知识并运用高科技手段伪造信用卡，因此假卡往往并运用高
24、科技手段伪造信用卡，因此假卡往往经过改造磁条信息可通过正常的经过改造磁条信息可通过正常的POS、EDC划划卡检测。这是所有欺诈交易中最具危害性且最卡检测。这是所有欺诈交易中最具危害性且最难防范的一种。难防范的一种。8/2/202454假卡资料的来源犯罪分子以偷窃、收买等方式从银行、商户取犯罪分子以偷窃、收买等方式从银行、商户取得卡号、磁条信息等信用卡重要资料。得卡号、磁条信息等信用卡重要资料。：这是犯罪分子盗取磁条信息：这是犯罪分子盗取磁条信息的方法。犯罪分子冒充收款员、或和商户勾结的方法。犯罪分子冒充收款员、或和商户勾结利用改造的、设备（安装读磁设利用改造的、设备（安装读磁设备）窃取有效持卡
25、人信息，制造假卡。这一犯备）窃取有效持卡人信息，制造假卡。这一犯罪特别流行于香港及东南亚等国。罪特别流行于香港及东南亚等国。8/2/202455几类高风险商户犯罪分子多针对价值高、易于携带的商品进行犯罪分子多针对价值高、易于携带的商品进行欺诈交易。这类商户有：欺诈交易。这类商户有：大型百货商场的电器柜台；金柜；高档服饰柜大型百货商场的电器柜台；金柜；高档服饰柜台台金店金店高档艺术品商店高档艺术品商店名表店名表店夜总会；及高档宾馆的桑拿部、歌舞厅夜总会；及高档宾馆的桑拿部、歌舞厅8/2/202456几点可疑的持卡人行为顾客不加挑选的购买金链、摄像机等贵重物品；顾客不加挑选的购买金链、摄像机等贵重
26、物品；顾客对所购买的物品没有明显的兴趣；顾客对所购买的物品没有明显的兴趣；在关门或营业前购买大量的物件；在关门或营业前购买大量的物件；一干人等交易时蓄意分扰售货员的注意力；一干人等交易时蓄意分扰售货员的注意力；顾客举止异常紧张；顾客举止异常紧张；顾客询问授权限额，然后在限额内签购多张单顾客询问授权限额，然后在限额内签购多张单据；据；一个顾客持有多张同一发卡行的卡片；一个顾客持有多张同一发卡行的卡片；一个顾客持有多张不同姓名之卡片；一个顾客持有多张不同姓名之卡片；8/2/202457防范欺诈的方法严格按照收单机构及国际组织的规定受理信用严格按照收单机构及国际组织的规定受理信用卡业务。卡业务。安全
27、保管重要的单据。安全保管重要的单据。定期进行收款人员的业务培训。定期进行收款人员的业务培训。对可疑行为提高警惕，及时通知收单机构或有对可疑行为提高警惕，及时通知收单机构或有关保卫部门。关保卫部门。持伪卡交易者，为回避持伪卡交易者，为回避POS/EDC终端机授权终端机授权核实程序，往往并没有在伪卡的磁条内输入资核实程序，往往并没有在伪卡的磁条内输入资料，而是要求商户以电话要求授权核实，所以料，而是要求商户以电话要求授权核实，所以商户应注意卡上其他的保安特征。商户应注意卡上其他的保安特征。8/2/202458防范欺诈的方法(续)如商户面对自称收单银行员工，而要求检查如商户面对自称收单银行员工，而要
28、求检查POS/EDCPOS/EDC终端机时，必须先行查看及核实该人终端机时，必须先行查看及核实该人身份，如有怀疑时，请与收单银行中心联络并身份，如有怀疑时，请与收单银行中心联络并将情况据实相告。将情况据实相告。任何电话要求核实授权，必须通过收单银行指任何电话要求核实授权，必须通过收单银行指定的授权中心电话号码并由商户员工直接处理定的授权中心电话号码并由商户员工直接处理授权核实程序。授权核实程序。如授权中心不能立即将授权号码核实，商户应如授权中心不能立即将授权号码核实，商户应在相隔一段时间，直接再拨电话给收单银行授在相隔一段时间，直接再拨电话给收单银行授权中心要求此项交易的授权号码，外间挂电告权
29、中心要求此项交易的授权号码，外间挂电告知的授权号码，有可能是虚构的。知的授权号码，有可能是虚构的。8/2/202459防范欺诈的方法(续)终端机硬件及软件应建立流量记录管理终端机硬件及软件应建立流量记录管理系统系统正确的维修程序正确的维修程序设定保养维修合约设定保养维修合约 维修人员的身份辨别维修人员的身份辨别 提早通知商户维护程序提早通知商户维护程序 遇有怀疑，遇有怀疑， 商户应直接联系收单机构商户应直接联系收单机构 正确的维修记录并加强核查程序正确的维修记录并加强核查程序8/2/202460中国银联国际业务中心联络方式地址：上海市浦东新区松林路地址：上海市浦东新区松林路300号期货大厦号期货大厦11楼楼邮编：邮编：200122授权电话：授权电话：800-820-8555（开通（开通800电话的地区）电话的地区） 021-68400888授权传真：授权传真：021-684006368/2/2024618/2/202462谢谢！谢谢！2008年3月8/2/202463
