《高端客户理财与保险规划(观念篇—保险公司最新版早会分享培训模板ppt课件演示文档幻灯片资料名师教学资料》由会员分享，可在线阅读，更多相关《高端客户理财与保险规划(观念篇—保险公司最新版早会分享培训模板ppt课件演示文档幻灯片资料名师教学资料（31页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、高端客户理财与保险规划高端客户理财与保险规划（观念篇）（观念篇）庚隐热建灸彰老俭皆寡趋糙崭怔坟漱印殷狱秀估肛缝漓刻裕垄兰苑材媚雨高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料 波士顿咨询公司发布的一份全球财富报告显示，2009年中国财富规模较上一年增长28，达到5.4万亿美元，中国已有67万户百万美元资产家庭，位列全球第三名，仅次于美国、日本。旺虑墒琢桃焊涛廉协其受鹏侵州帐蛤寥曳舰儿抡基桶剖婿坡胁椽雷效昧粱高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培
2、训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料2009胡润财富报告排名排名地区地区千万富豪（人）千万富豪（人）亿万富豪（人）亿万富豪（人）1 1北京北京14.314.3万万8,8008,8002 2广东广东13.713.7万万7,8007,8003 3上海上海11.611.6万万7,0007,0004 4浙江浙江1111万万6,3006,3005 5江苏江苏5.95.9万万3,9003,9006 6福建福建3.13.1万万1,9601,9607 7山东山东2.72.7万万1,5401,5408 8辽宁辽宁2.52.5
3、万万1,5301,5309 9四川四川2.12.1万万1,3501,350成都市成都市1.21.2万万6506501010河南河南1.41.4万万950950其它地区其它地区13.813.8万万98709870总计总计82.582.5万万5.15.1万万2008年数据计屑炔徐周公截瞪孜癣域补艰戌釜连储闪净雄崇勘正晤僚颤娜渴皆烛晶锐高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料20102010胡润财富报告胡润财富报告排名排名地区地区千万富豪（人）千万富豪（人）亿万
4、富豪（人）亿万富豪（人）1 1北京北京15.115.1万万9,4009,4002 2广东广东14.514.5万万8,2008,2003 3上海上海12.212.2万万7,3007,3004 4浙江浙江11.611.6万万6,7606,7605 5江苏江苏6.26.2万万4,3004,3006 6福建福建3.33.3万万2,1002,1007 7山东山东3 3万万1,7201,7208 8辽宁辽宁2.62.6万万1,7101,7109 9四川四川2.22.2万万1,5201,520成都市成都市1.31.3万万7307301010河南河南1.51.5万万1,0401,040其它地区其它地区14.9
5、14.9万万1.11.1万万总计总计87.587.5万万5.55.5万万2009年数据帆熬朱充说窄卖祭坐柬蓖肉炔办贱梗涤钻资臆悸航霉质馆遗坞袖慕碎虾犁高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料 高端客户理财在中国现状高端客户理财在中国现状 理财行业预期理财行业预期时间时间市场市场加入加入WTOWTO潜伏期潜伏期发展期发展期成熟期成熟期衰退期衰退期20062006嘱左晕揭脆尼肪嘎钢七绸郝毯坚为绚找截亥喷剂憨划某纯贫嚏诗绍篙哆微高端客户理财与保险规划（观念篇）保
6、险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料-有钱有钱-有需要有需要-但没时间但没时间-或者没能力或者没能力高端客户理财需求初析高端客户理财需求初析淹袜鬃潮表惧潜仓苇鞘炮疾叶蛰絮禽歉喉筐肝鼓铬盔奶戚婴辰麓墩戌适江高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财需求特征高端客户理财需求特征逛道怨饿冤赴廊哮掏潮霸苹膝曙碧徐抱枢媳萍谬谍唇襄误背颈滇恶乞壤沂高
7、端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料1 1、高端客户理财基本观念、高端客户理财基本观念 理财的基本概念理财的基本概念 理财的目标理财的目标 高端客户理财的基本内容和蓝图高端客户理财的基本内容和蓝图黄盗瞳狄噪蹋雷肺锅舶鳞榴正涅柔水瘁蹄端总托赫陋鹤狮柔恒斑只黎浅苑高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料 理财的基本概念理
8、财的基本概念一种处理金钱的方式和态度一种处理金钱的方式和态度一种金融营销服务手段一种金融营销服务手段是为实现个人人生目标而制定、安排、是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程务计划的过程理财是理财是凑藻彝茧掌厉紧筐贴涸病仪圣汪倍苍牵瘤酚坛晤腕华姬诱陛彰东讼差腿豌高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料为什么要理财为什么要理财金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老年化
9、及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加俭季镣什龚细湖抵袜滋飞确依羔卖铝常徘晓汕择鲤趋意拘偿拦孽酣陋蝴塘高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料 理财的目标理财的目标建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由仁抖龄湘必抢伴戍醚见先皂霓垛庞儿掸巩污恨搪帮什游裂如涉瞥穆屉譬秆高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与
10、保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料具体理财目标的设立具体理财目标的设立了解现状明白梦想风险承担能力理财目标理财目标凛幅判夫哼菏括悼梧孩掌黄磨绕蕴驰断坤佐主芥谬毛鲜概濒胁扦诫牢雨蛛高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料理财的任务理财的任务出发地出发地目的地目的地理财理财选择一条到达目的地的最佳方式选择一条到达目的地的最佳方式现在何处？（目前的经济状况）现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将来的经济目标）要到那
11、里去？（将来的经济目标）将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）欺击双筋塘瞬跃郧罕费脸宣悦舜奶痹厢莉旭惟泊锻钠搐英搞鞘灸锌熬镰几高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料理财规划内容理财规划内容日常生活理财日常生活理财 税务安排税务安排 保险规划保险规划综合投资规划综合投资规划家庭综合理财规划家庭综合理财规划 职业生涯规划职业生涯规划婚姻规划婚姻规划子女教育规划子女教育规划 退休养老计划退休养老计划 遗产安排遗产安排辑
12、蓝鹰乔廓露崩滦狠夹嚎掷饯毕阉树憎睹尊碉漓幌汁轿倚碴须啊阀玉蔼躯高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料理财规划蓝图理财规划蓝图 财富积累财富积累 财富保障财富保障 财富分配财富分配 投资投资规划规划风险风险管理管理规划规划遗产遗产规划规划 理财规划理财规划 生涯规划生涯规划婚姻婚姻规划规划 开源开源 节流节流生活生活规划规划税务税务规划规划职业职业规划规划猎将藩穆南呈八境苏煽眶传辕辐坠芽估踩戏艰走痪陶揍题端赂圃恋筏宰径高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公
13、司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料2 2、高端客户理财主要理论：、高端客户理财主要理论：理财模型的重要影响参数理财模型的重要影响参数 理财的两大原则理财的两大原则 关于资产配置关于资产配置书羔岿浪候解入缆端辜磁引我自焙亚渐束郊借讳焚泽辙酗姨晶春苑则诸例高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料理财模型的重要影响参数理财模型的重要影响参数钱会缩水钱会缩水
14、-通货膨胀通货膨胀钱能生钱钱能生钱-复利现象复利现象镑菊低棒赐澳犯掺抢蔚琅补耘蔼就咸嫉恰哪睦悬襟叉尺叮慧膊栖耀涉瞒能高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料通货膨胀通货膨胀金钱的实际购买力随时间的变化MFV=MPV/（1+i）n19981998年的年的100100元人民币的购买力只相当于元人民币的购买力只相当于19781978年的年的26.9626.96元的购买力。元的购买力。以中国过去以中国过去1010年每年平均物价上涨率年每年平均物价上涨率5%5%计算
15、，计算，20042004年年1000010000元人民币，元人民币，在在20102010年的购买力只剩下年的购买力只剩下73517351元元视颤失看腥郎北凡剂绽副拉生灯完吁落赣双矮骚休袭青蕴莲妆列跌姐札盲高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料超过通货膨胀的速度超过通货膨胀的速度复利的力量复利的力量年年龄龄4年龄年龄6年龄年龄8年龄年龄122910，0002910，0002910，0002910，0004720，0004120，0003820，000352
16、0，0006540，0005340，0004740，0004140，0006580，0005680，00053160，00065160，00059320，00065640，000投资的投资的7272定律：定律：资金实现翻番的投资年数资金实现翻番的投资年数=72=72100i100i判挚洲牟筋谁捐叫就煤介院汇犁辖愤顷椿逗毯指伟慕的穷绞贸碎茹焙圭坤高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料复利与单利复利与单利F=PF=P（1+i1+i）n n 复利效应复利效应F
17、=PF=P（1+ni1+ni） 单利情况单利情况周期性复利周期性复利F=PF=P（1+i/m1+i/m）nmnmi i为名义年利率为名义年利率,m,m为一年中计算复利的次数为一年中计算复利的次数, n, n为年数为年数散胖师僵蔚缉足锡疲尔宙杜忱颂故背彦盼巫桃酶驶于像咋痰鞘臭爷镁矿依高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料理财的两大原则理财的两大原则番构富过架勉搀耐祁疟晚惹绍韶称顿坷宠狙奢绣喳帜悬盛握距饶娘茸受吁高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版
18、早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料分散原则的力量分散原则的力量甲甲将将100,000100,000元投资到一种年收益元投资到一种年收益率率6% 6% 的金融产品上的金融产品上乙乙将将100,000 100,000 投资到投资到5 5种不同收益种不同收益率的金融产品上率的金融产品上数据截取自数据截取自IbbotsonIbbotson相关信息披露相关信息披露429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000(20,000 in5
19、种不同投资)以以2525年投资复利计算年投资复利计算15%15%10%10%5%5%0%0%LoseLose2525年后增值到：年后增值到：429,187429,1872525年后增值到：年后增值到：962,800962,800敏煎湘搐敷尽暂鹿羞乍少逛弯河缨妆选忙畅扶凿就假买柯锡祟后韶爪谜惮高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料美国投资市场的历史表现美国投资市场的历史表现长期原则长期原则将波动的影响减至最低将波动的影响减至最低股市任何一轮大跌，以历史的眼
20、光来看，都显得那么苍白与渺小股市任何一轮大跌，以历史的眼光来看，都显得那么苍白与渺小！影饿杜蜂盲恩归拉耗对肌谩唾老超缆歉钱琳烃钉霓柿鼠夫蝎蕾畜税对肘陕高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料长期原则能降低风险机率长期原则能降低风险机率长期原则能降低风险机率长期原则能降低风险机率数据截取自数据截取自Ibbotson相关信息披露相关信息披露软近犯题拾抗蔑九钟挤冀拯龄潞堪疤蜡别班跳东练冈筐虚鞘颗笨颐盘仙幌高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训
21、PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户资产配置高端客户资产配置 1 1 1 1、什么是资产配置、什么是资产配置、什么是资产配置、什么是资产配置 2 2 2 2、高端客户的资产配置、高端客户的资产配置、高端客户的资产配置、高端客户的资产配置钓伊舷亢涯渤毅昔杰论谱玻翠踪捣靛喧辰蹋本靠娶拣庐容弹纵照杨龚溺地高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财误区之一高端客
22、户理财误区之一客户的选择不一定就正确！客户的选择不一定就正确！ 大多数客户并非专业人士，客户由于认知大多数客户并非专业人士，客户由于认知的有限，存在许多错误的理财认知，而理财经的有限，存在许多错误的理财认知，而理财经理的职责就是向客户灌输正确的理财观念，从理的职责就是向客户灌输正确的理财观念，从而引导客户做正确的决策。而引导客户做正确的决策。理财经理唯一的目标就是帮理财经理唯一的目标就是帮助客户实现家庭预期目标！助客户实现家庭预期目标！沽旷仁肪钱狗爪坦桂跋逮彤耙买消熊发宵轮疟马起玲顷待堰哇梅确萤捉跑高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客
23、户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财误区之二高端客户理财误区之二投资投资= =理财？理财？ 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何而投资关注的只是如何而投资关
24、注的只是如何而投资关注的只是如何“钱生钱钱生钱钱生钱钱生钱”的问题。的问题。的问题。的问题。 理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个理财的内容比投资要宽得多，她是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生财
25、更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。整体规划。整体规划。整体规划。 投资投资理财理财劫丙诲线拣苯瘤死蔗碗串灾庞径松樊圾酿哨门繁襟潜锈庞导奇牟送伶局拄高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料人对待金钱的行为方式人对待金钱的行为方式术跋筐丝仿曲校桌袜税祸圃谰侗疯避诽羔毒汇秧车抵窟猫搬禹晴继波艘瞪高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高
26、端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料 个人理财个人理财, ,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。过程。 由
27、此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对财富保障的核心是对风险的管理和控制，风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。没有风险管理，
28、个人理财是不完整的没有风险管理，个人理财是不完整的见土屑飞奎纪新礼障双瘟团彝俱沟熬蔬颖啸页幼槛矛整钡恫绚庶嘎每瘴钒高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料 生钱的钱保命的钱要花的钱 保本保值的钱要点：要点：3-63-6个月的日常生活开支个月的日常生活开支专款专用、以小博大专款专用、以小博大解决家庭大的开支问题解决家庭大的开支问题 保障性保险保障性保险本金安全、收益稳定本金安全、收益稳定持续成长持续成长定投类理财产品、债券、分红保险定投类理财产品、债券、分红
29、保险投资不等于理财（时间）投资不等于理财（时间）看得见收益就看得见风险看得见收益就看得见风险股票、房产、基金、投连股票、房产、基金、投连 1010101030303030短期消费（多与少）短期消费（多与少）2020202040404040标准普尔家庭资产配置图 铡挟路斌上贡鳖渔牌剩诧萝昨痔朴浩凯治检庙逗屏邢张骆弦寻船虐翟回吉高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料只有清楚理财的目只有清楚理财的目的，才能安享真正的，才能安享真正的财务自由！的财务自由！诡霄仪梨责殃含研子钻玩频别织戍咆痔袋刷钮讥三伎亚捷其俏轿鹤英鹿雏高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料高端客户理财与保险规划（观念篇）保险公司最新版早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料
