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1、可疑交易识别分析方法可疑交易识别分析方法- -反洗钱业务系列讲座反洗钱业务系列讲座 反洗钱反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照中华犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照中华人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为。人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为。 广义的反洗钱广义的反洗钱是为了打击和预防通
2、过各种方式掩饰、是为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以及隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。什么是反洗钱什么是反洗钱基础知识基础知识n中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法n支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 （待发）（待发）n金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定n金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机
3、构大额交易和可疑交易报告管理办法n金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法存管理办法n金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法反洗钱法律法规反洗钱法律法规n报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的基础和关键。的基础和关键。n报告机构反洗钱义务：报告机构反洗钱义务：建立健全反洗钱内部控制制度建立健全反洗钱内部控制制度; ;建立执行客户身份识别制度建立执行客户身份识别制度; ;大额和大额和可疑交易报告；可疑交易报告；建立客户身份资料和交易记录保存制
4、度建立客户身份资料和交易记录保存制度; ;开展反洗钱培训和宣传。开展反洗钱培训和宣传。反洗钱义务反洗钱义务n反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。n反反洗洗钱钱是是现现代代商商业业银银行行文文化化与与经经营营理理念念的的必必然然要要求求, ,也也是是必必须面对、无法回避的一个全局性问题。须面对、无法回避的一个全局性问题。n反反洗洗钱钱与与商商业业银银行行业业务务经经营营本本身身并并不不矛矛盾盾。实实践践证证明明，大大部部分分犯犯罪罪资资金金与与收收益益只只是是利利用用银银行行系系统统走走账账、转转移移，不不可可能能是是银银行行稳稳定定和和长长期期的的客客户户，
5、不不能能给给银银行行带带来来正正常常利利润润的的增增长长, ,反反而而给给银银行行增增加加了了较较多多的的业业务务处处理理成成本本、政政策策风风险险与与法法律律风风险。险。n在在整整个个反反洗洗钱钱机机制制中中银银行行只只需需尽尽到到自自己己应应尽尽职职责责，虽虽要要投投入入一一定定的的资资源源与与成成本本，却却能能避避免免重重大大的的法法律律和和经经营营风风险险，是是极极其值得的。其值得的。 一位银行合规官：一位银行合规官：n怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗信很多想做好
6、反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实、情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实、信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲突，信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。一位银行反洗钱人员：一位银行反洗钱人员：n内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想的重视，特别高层管理者的重视，
7、无法开展的重视，特别高层管理者的重视，无法开展好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。这种理念，我感到不是一年、二年可以形成这种理念，我感到不是一年、二年可以形成的，国内的某些金融机构
8、至今仍以打擦边球的，国内的某些金融机构至今仍以打擦边球的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客户手段，管理者抱着只要有钱赚，其他都不户手段，管理者抱着只要有钱赚，其他都不管的心态开展业务，我想这种经营理念不是管的心态开展业务，我想这种经营理念不是单靠反洗钱工作人员可以改变的。单靠反洗钱工作人员可以改变的。nn目前，经济发展迅速，洗钱犯罪活动也越来目前，经济发展迅速，洗钱犯罪活动也越来越严重，洗钱不仅破坏我国的金融体系，影越严重，洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破
9、坏作用。做好建设和社会稳定产生严重的破坏作用。做好反洗钱工作不仅是打击违法犯罪、促进金融反洗钱工作不仅是打击违法犯罪、促进金融稳定、维护公平公正的市场经济秩序，更是稳定、维护公平公正的市场经济秩序，更是树立科学发展观的客观需要。金融机构是洗树立科学发展观的客观需要。金融机构是洗钱犯罪的首要渠道，所以加强反洗钱工作迫钱犯罪的首要渠道，所以加强反洗钱工作迫在眉睫。我们柜员在办理业务过程中，要严在眉睫。我们柜员在办理业务过程中，要严格执行个人存款账户实名制规定、人格执行个人存款账户实名制规定、人民币银行结算账户管理办法、现金管理民币银行结算账户管理办法、现金管理暂行条例以及金融机构大额交易和可疑暂行
10、条例以及金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，通过分析客户的交易交易报告管理办法，通过分析客户的交易信息，识别出可疑交易。分析和识别反洗钱信息，识别出可疑交易。分析和识别反洗钱可疑交易是做好反洗钱实务工作的根本，也可疑交易是做好反洗钱实务工作的根本，也是反洗钱工作中的关键环节，只有会分析，是反洗钱工作中的关键环节，只有会分析，能识别，才能从源头和流通渠道上遏阻洗钱能识别，才能从源头和流通渠道上遏阻洗钱活动。活动。 nn一，从资金交易分析、识别。一，从资金交易分析、识别。1,1,在短期内，在短期内，资金交易频繁，每天交易达几十笔，资金分资金交易频繁，每天交易达几十笔，资金分散转入、集中转出或者
11、集中转入、分散转出，散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2,2,没有正常原因，开多个帐户，且销户前发没有正常原因，开多个帐户，且销户前发生大额收付或转帐业务。生大额收付或转帐业务。 nn二，从开户资料分析、识别。开户时留存的二，从开户资料分析、识别。开户时留存的客户信息是否真实，如：资金收入、职业、客户信息是否真实，如：资金收入、职业、年龄是否切合实际。年龄是否切合实际。 nn三，从交易时间分析、识别。三，从交易时间分析、识别。1,1,开户时间与开户时间与第一次交易时间过长，开户后几个月才发生第一次交易时间过长
12、，开户后几个月才发生业务，且短期内资金收付数额较大。业务，且短期内资金收付数额较大。2,2,在网在网上银行操作不正常时间，一般在凌晨上银行操作不正常时间，一般在凌晨1 1点至点至4 4点交易即为可疑。点交易即为可疑。 nn四，从客户办理业务行为分析、识别。四，从客户办理业务行为分析、识别。1,1,在在一天中，某客户按规排队，遵守秩序，在不一天中，某客户按规排队，遵守秩序，在不同柜员窗口存不同帐户大量现金。同柜员窗口存不同帐户大量现金。2,2,很多客很多客户往同一帐户存不同金额的款，且客户对此户往同一帐户存不同金额的款，且客户对此帐户信息不明确，此帐户即为可疑帐户。帐户信息不明确，此帐户即为可疑
13、帐户。 nn五，从监控录像分析、识别。从监控录像查五，从监控录像分析、识别。从监控录像查看客户行动举止以及身着打扮。在柜台办理看客户行动举止以及身着打扮。在柜台办理业务时穿戴异常，不正视柜员，不看为其办业务时穿戴异常，不正视柜员，不看为其办理存取款业务过程。在柜员机前办理业务时，理存取款业务过程。在柜员机前办理业务时，穿戴严实，看不清本人的面目，且多次在柜穿戴严实，看不清本人的面目，且多次在柜员机前办理业务均为此打扮，即为可疑。员机前办理业务均为此打扮，即为可疑。nn从以上五点初步分析、识别不法分子的可疑从以上五点初步分析、识别不法分子的可疑交易，供大家参考，并希望大家给予宝贵议交易，供大家参
14、考，并希望大家给予宝贵议见和建议。我们柜员在办理业务中要做到见和建议。我们柜员在办理业务中要做到“了解你的客户，知道业务用途了解你的客户，知道业务用途”,”,只有了解客只有了解客户的基本情况，知道办理每笔业务客户的用户的基本情况，知道办理每笔业务客户的用途，才能知道他的正常交易模式，才能知道途，才能知道他的正常交易模式，才能知道他的交易是否在我们的反洗钱工作内。他的交易是否在我们的反洗钱工作内。nn nn 一位银行反洗钱人员：一位银行反洗钱人员：1.1.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；2.2.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提
15、交的大建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；额交易和可疑交易报告信息；3.3.按照规定向中国人民银行报告分析结果；按照规定向中国人民银行报告分析结果；4.4.要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；易报告；5.5.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；6.6.中国人民银行规定的其他职责。中国人民银行规定的其他职责。 主要职责主要职责中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心反洗钱行政主管部门（中国人民银行）反洗钱行政主管部门（中国人
16、民银行）中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心上海分中心上海分中心深圳分中心深圳分中心办办公公室室研研究究部部情情报报收收集集部部分分析析一一部部分分析析二二部部分分析析三三部部分分析析四四部部分分析析五五部部调调查查部部技技术术支支持持部部国国际际交交流流部部财财务务部部人人力力资资源源部部组织结构组织结构信息流程图信息流程图分分 析析 阶阶 段段FIUFIU数据库数据库政政 府府数据库数据库来自其他来自其他金融情报金融情报机构的机构的数据数据其他数据其他数据金融情报金融情报 移移 交交 阶阶 段段其他金融其他金融情报机构情报机构执法机构执法机构检察机构检察机构金融情报机构（金融情报机
17、构（FIUFIU）报报 告告 阶阶 段段银银 行行券券 商商保险公司保险公司博彩业博彩业律师行律师行会计师行会计师行其其 他他个人跨境个人跨境运输现金运输现金跨境现金跨境现金运输报告运输报告现金交现金交易报告易报告可疑交可疑交易报告易报告n20192019年月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可年月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可疑交易数据。疑交易数据。1010月，开始对外移送情报。月，开始对外移送情报。n20192019年年1212月，全部月，全部1616家国有、股份制商行、邮储开始在线报送大家国有、股份制商行、邮储开始在线报送大额和可疑交易数据。额和可疑交易数据。n
18、20192019年年1212月月, , 覆盖所有外资银行、城市商业银行、农信社。覆盖所有外资银行、城市商业银行、农信社。n20192019年年1010月，证券期货业、保险业开始报送大额和可疑交易数据。月，证券期货业、保险业开始报送大额和可疑交易数据。n目前，已覆盖银行业、证券期货业、保险业、其他金融机构（信托目前，已覆盖银行业、证券期货业、保险业、其他金融机构（信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司）。司、货币经纪公司）。n今年，预计支付清算组织（如银联、第三方支付）将纳入今年，预计支付清算组织（
19、如银联、第三方支付）将纳入。数据接收进程数据接收进程工作动态工作动态n从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断延伸。延伸。n效率、保密具有独特优势。效率、保密具有独特优势。n随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。n发挥的作用不囿于反洗钱。发挥的作用不囿于反洗钱。主要作用主要作用n防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。n报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。n不能按要求完成补正。及时性、完整性。不能按要求完成补正。及
20、时性、完整性。n报告及时性有待提高。时效性要求。报告及时性有待提高。时效性要求。n可疑程度标记失真。很多可疑程度标记失真。很多“重点重点”可疑报告价值不高。可疑报告价值不高。数据质量主要问题数据质量主要问题n影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。n很多总量分析无法进行。副产品的缺失。很多总量分析无法进行。副产品的缺失。n降低分析效率。分析成本的提高。降低分析效率。分析成本的提高。n割裂资金链。调查、侦查成本的提高。割裂资金链。调查、侦查成本的提高。对分析的影响对分析的影响n上报机构、发现可疑交易的网点、主要对象上报机构、发现可疑交易的网点、主要对象 n
21、开户人基本情况开户人基本情况姓名，性别，出生日期，身份证号码，身份证地址，开户日期，户姓名，性别，出生日期，身份证号码，身份证地址，开户日期，户名，开户网点，账号，账户状态等。如果有的话，开户人职业，相关企业名，开户网点，账号，账户状态等。如果有的话，开户人职业，相关企业简介。简介。 n可疑交易基本情况：概述方式介绍可疑交易。可疑交易基本情况：概述方式介绍可疑交易。n可疑交易特征分析。为什么认为可疑？此部分极为重要。可疑交易特征分析。为什么认为可疑？此部分极为重要。n综述。结论，有助于快速阅读。综述。结论，有助于快速阅读。需要哪些主要信息？需要哪些主要信息？一、基本情况一、基本情况（一）客户身
22、份信息情况（一）客户身份信息情况李李某某，女女，19701970年年3 3月月1515日日生生，身身份份证证号号：xxxxxx197003150345xxxxxx197003150345，身身份份证证地地址址：A A市市XXXX区区XXXX路路XXXXXX小小区区1 1号号楼楼2 2单单元元3 3层层。其其身身份份经经公公民民身身份份联联网网核核查查系系统统核核查查结结果果正正常常。联联系系电电话话：139xxxx1234139xxxx1234。职职业业：A A市市XXXX有有限限公公司司法法人人（见见营营业业执执照照）；根根据据我我行行资资料料显显示示其其另另一一身身份份为为A A市市x x
23、区区xxxxxx街街道道办办事事处处清清洁洁员员（见见该该单单位位公公益益性性岗岗位位人人员员20192019年年2 2月月份份工工资资表表）。另另据据我我行员工反映该人自称长期从事期货交易。行员工反映该人自称长期从事期货交易。 （详见附件详见附件）一份可疑交易报告（节选）一份可疑交易报告（节选）可疑交易的识别、分析与报告可疑交易的识别、分析与报告n时间上的先后关系。时间上的先后关系。n从多到少，从少到精。从多到少，从少到精。n人工参与程度逐步加强。人工参与程度逐步加强。n与报告者所处位置紧密相关。与报告者所处位置紧密相关。n识别（怀疑），分析（论据），报告（行文）。识别（怀疑），分析（论据）
24、，报告（行文）。联系与区别联系与区别n法律、法规的要求法律、法规的要求n风险控制的需要（制裁、处罚、信誉、信风险控制的需要（制裁、处罚、信誉、信用、操作等）用、操作等）n提高自身竞争力的需要提高自身竞争力的需要必要性与重要性必要性与重要性n熟悉相关法律、法规熟悉相关法律、法规n做好客户尽职调查（应从源头抓起）做好客户尽职调查（应从源头抓起）n建立相关管理制度并严格执行建立相关管理制度并严格执行nITIT与人工相结合，两者不可偏废与人工相结合，两者不可偏废n与监管机构持续互动与监管机构持续互动n名单库的重要性名单库的重要性n学习与培训学习与培训如何提高？如何提高？n反洗钱的重要性认识不足反洗钱的
25、重要性认识不足n未做好识别可疑交易的基础性工作未做好识别可疑交易的基础性工作n人工分析投入明显不足人工分析投入明显不足n没有从真正意义上将反洗钱与风控相结合没有从真正意义上将反洗钱与风控相结合n未认真抓好电脑系统的开发未认真抓好电脑系统的开发存在的主要问题存在的主要问题n支支付付机机构构应应按按照照客客户户的的特特点点或或者者交交易易的的属属性性，并并考考虑虑地地域域、业业务务、行行业业、客客户户是是否否为为外外国国政政要要等等因因素素，划划分分客客户户风风险险等等级级，并并在在持持续续关关注注的的基基础础上上，适适时时调整风险等级。调整风险等级。n对对本本机机构构风风险险等等级级最最高高的的
26、客客户户，支支付付机机构构应应当当了了解解其其资资金金来来源源、资资金金用用途途、经经济济状状况况或或者者经经营营状状况况等等信息，加强对其交易活动的监测分析。信息，加强对其交易活动的监测分析。n在在与与客客户户的的业业务务关关系系存存续续期期间间，支支付付机机构构应应当当采采取取持持续续的的客客户户身身份份识识别别措措施施，关关注注客客户户及及其其日日常常经经营营活动、交易情况。活动、交易情况。 反洗钱与风控相结合反洗钱与风控相结合许多条款的风控理念许多条款的风控理念n主动分析主动分析根据名单预警、关联，可疑交易指标与模型的抽取根据名单预警、关联，可疑交易指标与模型的抽取等切入分析，形成可疑
27、交易线索，通过与侦查部门等切入分析，形成可疑交易线索，通过与侦查部门会商研判后移送。会商研判后移送。n响应分析响应分析根据上级机关根据上级机关/ /当局要求，或者针对举报、协查函、当局要求，或者针对举报、协查函、媒体曝光的主体切入分析，形成可疑交易线索、协媒体曝光的主体切入分析，形成可疑交易线索、协查反馈或通报。查反馈或通报。识别、分析与报告实务识别、分析与报告实务分析类型分析类型主要分析方法主要分析方法资金链分析资金链分析资金流分析资金流分析n n交易序列非常态交易序列非常态交易序列非常态交易序列非常态n n主体身份非常态主体身份非常态主体身份非常态主体身份非常态n n交易方向非常态交易方向
28、非常态交易方向非常态交易方向非常态n n交易规模非常态交易规模非常态交易规模非常态交易规模非常态n n其它。其它。其它。其它。非常态分析非常态分析地下钱庄：地下钱庄：n交易频繁交易频繁n交易对手众多交易对手众多n累计交易金额大累计交易金额大n沿海地区沿海地区n空壳公司空壳公司n无真实贸易背景无真实贸易背景类型模式分析类型模式分析n名单库关联名单库关联n地域关联地域关联n特定行业关联特定行业关联n特定职业关联特定职业关联n其它。其它。关联分析关联分析n交易金额排名交易金额排名n交易笔数排名交易笔数排名n活跃账户数排名活跃账户数排名n跨境交易规模排名跨境交易规模排名n其它。其它。排名分析排名分析n
29、选取特定日期选取特定日期n选取特定主体选取特定主体n选取特定对手选取特定对手n选取特定账户选取特定账户n选取特定区域选取特定区域n其它。其它。横截面分析横截面分析n优势：优势：了解客户和当地情况；了解客户和当地情况；业务熟悉；业务熟悉；交易的完整性（金额）。交易的完整性（金额）。n劣势：劣势：无专门分析软件和匹配信息；无专门分析软件和匹配信息；不经常搞分析；不经常搞分析；跨机构、地区交易。跨机构、地区交易。报告机构如何分析？报告机构如何分析？倪某某地下钱庄案倪某某地下钱庄案案例介绍案例介绍王某某合同诈骗案王某某合同诈骗案杨某某涉毒洗钱案杨某某涉毒洗钱案丁某商业贿赂案丁某商业贿赂案洪某某网络赌博
30、案洪某某网络赌博案n交易频繁交易频繁n交易对手众多交易对手众多n累计交易金额大累计交易金额大n沿海地区沿海地区n空壳公司空壳公司n无真实贸易背景无真实贸易背景地下钱庄特征地下钱庄特征n众多交易对手与同一账户发生资金汇、存、众多交易对手与同一账户发生资金汇、存、取关系取关系n同一可疑对象拥有众多异地账户同一可疑对象拥有众多异地账户n上下游交易对手重合上下游交易对手重合n金额为整数或倍数金额为整数或倍数n短期内交易量迅速放大短期内交易量迅速放大n在当地或全国性媒体上做明显虚假性广告在当地或全国性媒体上做明显虚假性广告n。集资类交易特征集资类交易特征n大量现金交易大量现金交易n整数额资金交易整数额资
31、金交易n资金单向流动资金单向流动n从多数人向少数人集中从多数人向少数人集中n涉毒地区（云南、广东、广西、甘肃、新涉毒地区（云南、广东、广西、甘肃、新疆）疆）n快速提现或转出快速提现或转出。涉毒类交易特征涉毒类交易特征n身份的确定是关键。一般通过其家庭人员交易。身份的确定是关键。一般通过其家庭人员交易。n一般伴随异常消费。一般伴随异常消费。n偏好定期。节日前后存款集中。存款数额为整数。偏好定期。节日前后存款集中。存款数额为整数。机密机密贿赂类交易特征贿赂类交易特征2165万万晏晏大大彬彬傅傅尚尚芳芳购置房产购置房产1处，处，57万元万元以他人名义购置房产以他人名义购置房产6处，处，689万元万元
32、以他人名义购买理财产品，以他人名义购买理财产品，30万元万元购买分红型保险，购买分红型保险，49万元万元购买股票型基金，购买股票型基金，6万元万元存入商业银行，存入商业银行，114万万窝藏现金窝藏现金￥1192万万$3.15万万网络赌博类交易特征网络赌博类交易特征n交易量巨大，对手众多，涉及地区广泛。交易量巨大，对手众多，涉及地区广泛。n账账户户转转入入资资金金峰峰值值日日期期与与重重要要赛赛事事时时间间重重合合，且随后就有相仿规模资金转出。且随后就有相仿规模资金转出。n资资金金交交易易小小额额分分散散转转入入、大大额额集集中中转转出出，呈呈金金字塔结构。字塔结构。n交易对手中往往有犯有前科的涉案人员。交易对手中往往有犯有前科的涉案人员。n资金交易呈现出明显的过渡性特征。资金交易呈现出明显的过渡性特征。n与对方往往互有交易往来。与对方往往互有交易往来。n。 。
